支付寶余額寶,幾乎在短短的幾個月時間成為最親民、最普遍的理財方式。這個由電商巨頭阿里巴巴牽頭推出的理財產(chǎn)品,因?yàn)榕c支付寶直接掛鉤產(chǎn)生收益,受到了不少人的喜愛。坐擁數(shù)億淘寶買家賣家的阿里,擁有天然的、龐大的用戶群體,也讓支付寶余額寶在一問世就收到諸多關(guān)注。
在支付寶余額寶出來之前,很多人對于現(xiàn)金理財沒有什么觀念,甚至對于理財沒有觀念。在大部分人的心中,只有攢到一定數(shù)額的錢才能夠理財。此前人們接觸到的理財產(chǎn)品,要么對于投資金額有一定要求,小額款項(xiàng)很難有效利用;要么投資后無法靈活使用資金。但余額寶不同,零散資金也可以投資理財,并且不受到存取款的影響。所以一經(jīng)推出就受到大家的歡迎。
而更重要的一點(diǎn),是支付寶余額寶的投資收益率。在推出的時候,支付寶余額寶七日年化收益率達(dá)到了6%,遠(yuǎn)高于同類理財產(chǎn)品。小額投入、資金運(yùn)作靈活、每天結(jié)算收益、操作簡單快捷,幾乎滿足了大家對于理財產(chǎn)品的所有完美夢想。
在短短一個月時間,支付寶余額寶的客戶數(shù)就突破了250萬,日存量規(guī)模兩周內(nèi)突破60億。支付寶余額寶的快速發(fā)展,更是帶動了發(fā)行方天弘基金的成長。名不見經(jīng)傳的天弘基金從2012年末資產(chǎn)管理規(guī)模排名50位的“后進(jìn)生”一躍成為2013年的行業(yè)第二,搭上了余額寶的順風(fēng)車。
前面分析到的支付寶余額寶優(yōu)勢,并不完全概括余額寶的所有優(yōu)點(diǎn)。無論從發(fā)行方式還是服務(wù)模式上,余額寶都顯得與眾不同。在客戶看來,余額寶并不是單純的貨幣基金,它不依靠銀行銷售,只通過支付寶平臺操作處理。在受眾方面,支付寶余額寶盯住了那些對于理財不很了解的小白客戶和閑散客戶,讓小額的資金也可以生財。一定程度上可以說是拾人牙慧,將其他基金篩選下來的客戶集結(jié)到一起。最關(guān)鍵的一點(diǎn),支付寶余額寶特別的接地氣,1元起賣,不用排隊(duì),不用填單,不用申請賬戶,不用自己每天操作,只需要登錄就可以隨時看到當(dāng)日的收益,堪稱屌絲們的理財神器。
流程上的創(chuàng)新,讓支付寶余額寶成為了互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)拈_門紅。憑借簡單的操作體驗(yàn)和超高的收益率,支付寶余額寶短期內(nèi)聚集了大量的用戶。而它的功能,不僅僅是投資理財,還能夠購物、支付、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、還貸……多功能于一體,簡直就像是一個帶有收益功能的錢包,這樣的傻瓜式理財工具,誰不喜歡呢?
盡管近期以來,支付寶余額寶的收益率一直在下降,已經(jīng)突破了5%大關(guān),保持在4.7%左右的水平。但這并不妨礙人們對于余額寶的喜愛。而支付寶余額寶也為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品打開了新局面——理財通、零錢寶、工薪寶紛紛露面,拉開了互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)男蚰弧?/span>
在全球經(jīng)濟(jì)的全面調(diào)整壓力下,適度的投資理財是每個百姓的首要之選,太平洋保險公司也不甘示弱,迎合市場的需求,和百姓的心聲推出了太平洋保險理財之鴻發(fā)年年全能理財計劃,來幫助老百姓完美的順應(yīng)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢!
什么是理財產(chǎn)品:
理財產(chǎn)品是由正規(guī)商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)自行研發(fā)設(shè)計并且進(jìn)行發(fā)行的合法產(chǎn)品。主要是指將募集到的資金按照相關(guān)的產(chǎn)品合同規(guī)定,投入到相關(guān)的金融市場及購買金融產(chǎn)品,獲取一定的收資利益后,根據(jù)合同約定分配給投資人的一種理財產(chǎn)品。大致的分類:理財產(chǎn)品根據(jù)幣種分類主要包含有人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品;那么根據(jù)收益的不同主要分為了保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。一般而言,根據(jù)銀行和投資人之間法律等關(guān)系的不同,主要分為固定收益類理財產(chǎn)品、非保本浮動收益理財產(chǎn)品、商業(yè)銀行承銷的理財產(chǎn)品。
現(xiàn)實(shí)生活中我們常接觸的理財產(chǎn)品都有哪些,分別又有什么不同呢,開心保專業(yè)理財編輯,將常見的理財產(chǎn)品進(jìn)行分類。
理財產(chǎn)品歸納出以下五個類別:
儲蓄
最傳統(tǒng)的投資模式,也是深受普通居民歡迎的投資理財方式,與其他的理財產(chǎn)品相比,安全系數(shù)更高,手續(xù)方便,一般老人也可以獨(dú)自完成,形式靈活,能獲取一定額度的利息,但是所獲取利息相比較其他的理財產(chǎn)品來要低。
基金
自97年首批封閉基金成功發(fā)行之后,基金一直是備受廣大個人投資者的追捧,截止2013年底基金數(shù)額明顯超過存過,成為投資理財重要選擇。基金相對與炒股等理財產(chǎn)品收益穩(wěn)定,風(fēng)險較小,但是收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能和炒股相媲美,既然是投資,就會存在一定的風(fēng)險,所以基金并不是完全的保證持久不變的收益率。
股票
股票投資具有著高收益、高風(fēng)險。可轉(zhuǎn)讓、交易靈活、方便的特點(diǎn),一直是老百姓理財投資的熱門產(chǎn)品,可是隨著近兩年股票的持續(xù)萎靡不振,讓很多的股民郁郁寡歡,讓很多想要進(jìn)入股市的普通市民望而卻步。股市深不可測,如果沒有相對專業(yè)的炒股常識建議還是選擇保守為妙。
國債
國債長期以來一直秉承著眾多的品種,讓廣大的投資愛好者有著多樣的選擇,國家在對國債的發(fā)行方式進(jìn)行新的的改進(jìn)后,更好的提高了國債發(fā)行的市場文化水平,并且一直保持者不斷改進(jìn)創(chuàng)新的原則,可見國債類理財產(chǎn)品勢必要爭取用最好的方式給投資者獲取更多的利潤空間。
保險
與之前的保險市場相比,收益類保險的推出,就備受人們的追捧,主要在于收益類的險種種類較多,可供選擇性自然也有所擴(kuò)大,其次收益類保險不僅僅是具備了可以讓投保者獲得一定的收益比例,更加具備了保險的最基本功能,可謂是收益與保障相輔相成。因此隨著人們生活水平的不斷提高,對于自身保護(hù)意識的增強(qiáng),選購收益類保險的投資理財愛好者逐漸增多,收益類保險不僅僅做到了保障投資者的基本收益,更是為投資者的家庭撐起一把強(qiáng)有力的保護(hù)傘。
隨著生活水平和國民意識不斷提高,提醒越來越多的投資愛好者在選擇理財產(chǎn)品時,一定把握從自身經(jīng)濟(jì)水平、承擔(dān)風(fēng)險能力、實(shí)際家庭需要等多個方面審時度勢,慎重選擇。
相比較一般的保險產(chǎn)品而言,保險理財產(chǎn)品的問世更是受到了廣大投資理財愛好者的追捧,保險理財產(chǎn)品兼具了保險和理財?shù)碾p重概念,深得人們喜歡,當(dāng)然也有很多投資理財愛好者有個疑問,到底什么是保險理財產(chǎn)品呢?保險理財產(chǎn)品如何購買呢?針對以上兩個熱點(diǎn)較高的問題,開心保專業(yè)理財編輯給大家進(jìn)行一下分析。
銀行理財產(chǎn)品定義:
保險理財根據(jù)不同的年齡段不同的需求一般都會有很多可供選擇的險種,保險理財,顧名思義就是兼具了保險和理財雙向任務(wù),推出的產(chǎn)品,一般包含了分紅型、萬能型、投連型。以中國人壽保險理財險種劃分,就根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)需求、保障需求、年齡段,分出了很多。
中國人壽保險理財險種之分紅保險:
分紅保險,是保險公司在每個會計年度結(jié)束后,將上一會計年度該類分紅保險的實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。
險種:國壽福祿寶寶兩全保險(分紅型)、國壽福滿一生兩全保險(分紅型)、國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(分紅型)、國壽鴻壽年金保險(分紅型)、國壽福祿尊享兩全保險(分紅型)、國壽福祿金尊兩全保險(分紅型)、國壽福祿雙喜兩全保險(分紅型)、國壽鴻盈兩全保險(分紅型)等。
中國人壽保險理財險種之少兒保險:
少兒保險是指以未成年人作為被保險人的保險。中國人壽少兒保險,大多也是分紅保險,在為孩子提供意外、醫(yī)療等健康保障同時,還有教育金、婚嫁金等生存給付,選擇國壽少兒險,讓您的愛陪孩子一同成長。
險種:國壽福星少兒兩全保險(分紅型)、國壽福祿寶寶兩全保險(分紅型)、國壽鴻星少兒兩全保險(分紅型)、國壽鴻運(yùn)少兒兩全保險(分紅型)、國壽智力人生兩全保險(分紅型)、國壽鴻宇兩全保險(分紅型)。
中國人壽保險理財險種之養(yǎng)老保險:
現(xiàn)代人的壽命越來越長,而中國已經(jīng)步入老齡化社會。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質(zhì)?社會養(yǎng)老保險加上商業(yè)養(yǎng)老保險是當(dāng)前解決養(yǎng)老問題的最佳組合。中國人壽靈活多樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品為您提供全面的養(yǎng)老保障。
險種:國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險(分紅型)、國壽鴻壽年金保險(分紅型)、國壽個人養(yǎng)老年金保險(分紅型)、國壽鴻禧年金保險(分紅型)。
中國人壽保險理財險種之萬能保險:
萬能險是指具有保險保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶,且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險。萬能險之“萬能”,在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況,調(diào)整保障與投資的比例,讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。
險種:國壽瑞豐兩全保險(萬能型)。
中國人壽保險理財險種之投資連結(jié)險:
投資連結(jié)保險通常又稱投連險,是具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值,而不保證最低收益的人身保險。即投資連結(jié)保險除提供風(fēng)險保障外,還具有投資功能。
險種:裕豐投資連結(jié)保險。
投保人士在眾多的中國人壽保險理財險種面前,結(jié)合自身的實(shí)際年齡需求,和保險需要可隨意挑選適合的喜歡的中國人壽保險理財險種。
銀行理財通常是指由銀行代為發(fā)行、投資于市場信用級別較高領(lǐng)域的金融產(chǎn)品,無論是流動性還是收益性都比較好,產(chǎn)品的期限從3個月到1年不等。銀行理財產(chǎn)品是最常見的一種中小額理財投資方式,也是最受客戶關(guān)注的理財產(chǎn)品。那么,銀行理財產(chǎn)品有風(fēng)險嗎?應(yīng)該如何選擇銀行理財產(chǎn)品呢?
銀行面向客戶發(fā)售的理財產(chǎn)品大多為短期理財產(chǎn)品,通常強(qiáng)調(diào)投資的穩(wěn)健性,可以做到基本保本,并且收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款理財,銀行理財產(chǎn)品有風(fēng)險存在不穩(wěn)定性。據(jù)不完全統(tǒng)計,銀行自己推出的銀行理財產(chǎn)品很多,市面上買到的超過上百款。
投資銀行理財產(chǎn)品需要注意的就是贖回到賬的時間,因?yàn)槊考毅y行的交易規(guī)則不同,所以贖回的時間也不盡相同。如中信銀行推出的理財產(chǎn)品,贖回時間有3個月、6個月、一年,部分產(chǎn)品的贖回在三年左右,但比重較小??蛻舸蠖嗤顿Y短期銀行理財產(chǎn)品,以6個月到一年為宜。
銀行理財產(chǎn)品的投資收益率比較穩(wěn)定,大多在4%到6%之間,并且一般以穩(wěn)健投資為主,可保本金,風(fēng)險性較低,到期后一次性支付全部收益。如果沒有達(dá)到規(guī)定的期限,銀行會收取一定比例的贖回費(fèi)用。
銀行理財產(chǎn)品種類豐富,利率水平多種多樣。按照收益分類,可以分為固定收益和浮動收益;按照本金安全程度分類,可分為保本和非保本兩種。不同銀行推出的理財產(chǎn)品差異比較大,投資方向也不固定,部分風(fēng)險較大的與股票類似。一般來說,中信銀行的理財產(chǎn)品種類更多,收益也不錯,在業(yè)內(nèi)屬于比較知名的理財產(chǎn)品。其他如中行、工行、建行等等都有自己的理財產(chǎn)品,可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢和購買。銀行理財產(chǎn)品開戶一般不收取手續(xù)費(fèi)用,但有固定投資期限。沒到期就抽出投資,需要交納一定的費(fèi)用。
不同的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險是不同的。與股票相關(guān)的理財產(chǎn)品算是銀行理財產(chǎn)品中風(fēng)險最高的,如果不是非常有經(jīng)驗(yàn)或者對風(fēng)險承受能力比較大的人,盡量避免選擇此類理財產(chǎn)品。與債券掛鉤的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險度適中,投資收益也適中,如果對債券投資比較熟悉的人可以選擇此類產(chǎn)品。信貸銀行理財產(chǎn)品是風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品,如果是大型企業(yè)信貸相關(guān)產(chǎn)品穩(wěn)定性更高。風(fēng)險最低的應(yīng)該是存款類理財產(chǎn)品,比如招商銀行推出的日日金理財,基本上沒有風(fēng)險,適合保守投資的人群選擇。
對于銀行理財產(chǎn)品有風(fēng)險的問題,其收益和風(fēng)險是成正比的,風(fēng)險越高,收益越好。風(fēng)險越低,收益也越低。各家推出的產(chǎn)品類型和投資長短期限也不同,所以投資銀行理財產(chǎn)品,需要分析自己的風(fēng)險抗壓能力,選擇適合自己的理財產(chǎn)品。
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