約有570項(xiàng)符合搜索財(cái)產(chǎn)的查詢結(jié)果,以下是第331-340項(xiàng)。
理財(cái)常識(shí) 短期理財(cái)備受擁護(hù) 帶你了解招行短期理財(cái)產(chǎn)品
摘要:短期理財(cái)產(chǎn)品一直以來(lái)備受擁護(hù),主要原因在于,短期理財(cái)可以讓眾多眾多理財(cái)愛(ài)好者,在較短的時(shí)間內(nèi)合理的規(guī)劃好自己的財(cái)產(chǎn),保障既能獲得收益的同時(shí),還能不限制自己的資產(chǎn)太久,從去年以來(lái),招行短期理財(cái)產(chǎn)品就一直贏得了很多投資愛(ài)好者的喜愛(ài),面對(duì)產(chǎn)品眾多的招行短期理財(cái)產(chǎn)品,開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)編輯帶您來(lái)詳細(xì)了解下招行短期理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)及走勢(shì)。

展望去年招行短期理財(cái)產(chǎn)品走勢(shì)分析:

登錄招商銀行(行情,問(wèn)診)(10.65, -0.05, -0.47%)網(wǎng)站,在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品專區(qū)發(fā)現(xiàn),眾多超短期理財(cái)產(chǎn)品尤其是無(wú)固定期限理財(cái)產(chǎn)品的收益水平在去年年底17日、18日兩天已經(jīng)大為不同。其中每日滾動(dòng)的“日日盈”系列產(chǎn)品中,“金葵花”—招銀進(jìn)寶系列之人民幣日日盈理財(cái)計(jì)劃的年化收益率已經(jīng)從17日的2.8%,一下子跳至18日的5%,大漲178%;另一款“鉆石財(cái)富”—招銀進(jìn)寶系列之人民幣尊享日日盈理財(cái)計(jì)劃,收益率也從2.85%跳漲至5.05%,大漲177%。同類型的“日日金”系列也出現(xiàn)同樣的情況,其中“金葵花尊享”-人民幣日日金理財(cái)計(jì)劃,收益率由2.3%跳至4.55%,上漲198%;“鉆石財(cái)富”-人民幣尊享日日金理財(cái)計(jì)劃,收益率由2.4%跳至4.6%,上漲192%;漲幅最大的是一款名為“金葵花”-人民幣日日金理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品,收益率由2.2%提升至4.5%,漲幅為204%。

其他各款短期理財(cái)產(chǎn)品收益率也出現(xiàn)大幅上揚(yáng)的局面。以一款“安心回報(bào)之保本步步生金6號(hào)理財(cái)計(jì)劃”為例,713天的收益率,已經(jīng)從18日的3%提高至5.3%,上漲176%;其余1420天、2130天以及3160天的收益率,也都從原來(lái)3%、3.1%、3.2%的水平,跳升到5.4%5.5%5.6%的水平。而對(duì)于超過(guò)60天以上的理財(cái)產(chǎn)品,招行此次“按兵不動(dòng)”。

招行短期理財(cái)產(chǎn)品收益立竿見(jiàn)影:

收益率的大幅提升起到了立竿見(jiàn)影的效果,記者走訪部分支行網(wǎng)點(diǎn)了解到,這些高收益的理財(cái)產(chǎn)品受到了大批客戶追捧,不少產(chǎn)品在剛剛上線不久就被搶購(gòu)一空。尤其是一兩個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品銷售最為火爆。

招商銀行金融市場(chǎng)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,由于年底整個(gè)市場(chǎng)利率水平的提升、投資水平的提高,從而帶動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品的收益率也水漲船高,尤其是一些較好的產(chǎn)品收益率提升幅度更大,市場(chǎng)表現(xiàn)也很不錯(cuò)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率飆升的并非招行一家。記者查詢發(fā)現(xiàn),此前已經(jīng)有多家銀行紛紛加以提高,短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益水平已經(jīng)普遍達(dá)到6%的水平,部分中小城商行的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率更是突破了7%的水準(zhǔn)。

收益高原因:加息促使產(chǎn)品收益率不斷攀升

銀行加息也使得理財(cái)產(chǎn)品收益率水漲船高。去年45日央行宣布年內(nèi)第二次加息后,中行、招行等多家銀行短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率較此前有所上調(diào)。據(jù)統(tǒng)計(jì),一季度1個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.2%,環(huán)比增長(zhǎng)28.6%,有23家銀行預(yù)期收益率高于平均值,哈爾濱銀行以5.3%的平均預(yù)期收益率位居榜首;一至三個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.4%,環(huán)比增長(zhǎng)23.1%35家銀行產(chǎn)品預(yù)期收益高于平均值,東亞銀行以6%的平均年化預(yù)期收益率搏得頭籌;36個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.7%,環(huán)比增長(zhǎng)11.9%,34家銀行平均預(yù)期收益率高于平均值,排名第一位的是恒生銀行;6個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.4%,環(huán)比增長(zhǎng)13.2%,21家銀行產(chǎn)品預(yù)期收益率高于市場(chǎng)平均值,平安銀行產(chǎn)品預(yù)期收益率位居第一。

根據(jù)招行短期理財(cái)產(chǎn)品收益的回顧,我們不難看出,很多時(shí)候理財(cái)產(chǎn)品收益的上漲和國(guó)家財(cái)政政策調(diào)整有著密不可分的關(guān)系,在此,開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)編輯提醒廣大投資理財(cái)愛(ài)好者,在購(gòu)買招行短期理財(cái)產(chǎn)品或者其他的短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,提前關(guān)注近期財(cái)政的走勢(shì)更為重要。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及購(gòu)買注意事項(xiàng)?
摘要:

說(shuō)起理財(cái)產(chǎn)品相信很多人都不會(huì)陌生,像傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、股票、信托、黃金等等,凡是能投資帶來(lái)相應(yīng)收益的,都屬于理財(cái)產(chǎn)品,那么對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分,可能很多投資人士就有點(diǎn)陌生了,讓我們一起來(lái)了解下理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)如何劃分,在購(gòu)買的時(shí)候又需要注意哪些地方。

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)如何劃分:

由于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定,各家銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用了不同的符號(hào)。據(jù)開(kāi)心保網(wǎng)統(tǒng)計(jì),主要有以下幾種表達(dá)方式:R1級(jí)至R5級(jí);阿拉伯?dāng)?shù)字1級(jí)至5級(jí);漢字一級(jí)至五級(jí);PR1級(jí)至PR5級(jí);一顆星至五顆星;字母AE等。以上幾種表達(dá)方式均說(shuō)明該銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)有五個(gè)等級(jí),風(fēng)險(xiǎn)按由低到高排列。

一般而言,保證收益類理財(cái)產(chǎn)品,銀行會(huì)評(píng)定為最低理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)(即一級(jí)),適合所有的投資者購(gòu)買,幾乎等同于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品,根據(jù)投資標(biāo)的以及投資比例的不同,銀行會(huì)給出二級(jí)或三級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)被定義為四級(jí)、五級(jí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品占比較小。

銀行理財(cái)專家提示,投資者要根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),盡量選擇和自己風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)等的理財(cái)產(chǎn)品。無(wú)論哪種理財(cái)產(chǎn)品,只要有收益,就一定存在風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)候投資者看理財(cái)產(chǎn)品宣傳單卻只注意到大大的“收益”字樣,很少注意到風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。因此,投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需仔細(xì)閱讀其說(shuō)明書(shū)。

投資門(mén)檻設(shè)定10萬(wàn)元

今年以來(lái),各銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行普遍井噴。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,19月,全國(guó)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品14751款,發(fā)行規(guī)模超過(guò)11萬(wàn)億元,早已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了去年同期的數(shù)據(jù)。

不過(guò),銀行猛發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的勢(shì)頭可能會(huì)隨著新規(guī)實(shí)施而“剎車”。按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。

這意味著,銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻將有所上調(diào),而此舉必將造成部分低凈值客戶流失。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士則表示,在目前較大的攬儲(chǔ)壓力之下,銀行勢(shì)必要繼續(xù)保持理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模,因此有可能增加低風(fēng)險(xiǎn)利率產(chǎn)品所占比重。

案例分析:

35歲的吳女士來(lái)到民生銀行,想買一份理財(cái)產(chǎn)品。“我對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品也不太了解,只是聽(tīng)說(shuō)保本,收益率一般都在4%以上。”她對(duì)記者說(shuō)。令她略感驚訝的是,銀行的理財(cái)經(jīng)理并沒(méi)有立刻向她推薦產(chǎn)品,而是給了她一張表讓她填寫(xiě)。表里面包括了年齡、投資資金的空閑時(shí)間以及愿意為最大收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等條款,并有一些選項(xiàng)供選擇。測(cè)算的結(jié)果顯示吳女士屬于等級(jí)4,溫和成長(zhǎng)型投資者,定義為“客戶有較高的收益目標(biāo),且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識(shí)”。銀行大廳里的理財(cái)專員表示,從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度,吳女士可以購(gòu)買該銀行推出的所有產(chǎn)品,從風(fēng)險(xiǎn)較高的美元73個(gè)月產(chǎn)品到風(fēng)險(xiǎn)比較低的半年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

記者看了一眼,該風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表最早應(yīng)該是“舶來(lái)品”,之前在基金銷售中出現(xiàn)過(guò)一些類似的評(píng)估表,雖然目前還是比較粗糙,但是已經(jīng)能夠大致地反映投資者的風(fēng)險(xiǎn)屬性。

只有充分了解理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),再良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,才能確保自己的投資理財(cái)理性化。

 

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 平安保險(xiǎn)理財(cái)之智盈人生產(chǎn)品特點(diǎn)有哪些
摘要:保險(xiǎn)理財(cái)屬于眾多理財(cái)方式的中其中一種方式,憑借著自身的穩(wěn)健性和保障與收益兩相宜的優(yōu)勢(shì),深得百姓的喜歡,自然很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也紛紛的推出了適合不同客戶的產(chǎn)品,以平安保險(xiǎn)理財(cái)為例,憑借保額靈活等多個(gè)特點(diǎn)就深受客戶的青睞,以平安保險(xiǎn)理財(cái)之智盈人生為例。以平安熱銷的多款萬(wàn)能險(xiǎn)中的智盈人生為例,其具備以下特性:保額自選智盈人生最大的優(yōu)勢(shì)是不用增加每年保費(fèi)投入,即可根據(jù)人生不同階段的保障、理財(cái)需求,調(diào)整自己的保障額度,例如:客戶在30-45歲左右,家庭責(zé)任比較重,可以選擇較高的保額。隨著年齡的增長(zhǎng),保障成本也會(huì)增加,進(jìn)入老年階段,可選擇下調(diào)保額,降低保障成本,這樣可讓保單的價(jià)值積累更快,用于養(yǎng)老生活。彈性交費(fèi)智盈人生的交費(fèi)靈活,也是深受客戶青睞的一大特色,讓客戶根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況,自行決定投入的資金額度及時(shí)間。若有一些閑置資金,還可以追加保費(fèi),享受平安專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)健投資收益;倘若一時(shí)面臨資金周轉(zhuǎn)壓力,可以緩交保費(fèi),待資金到位時(shí)再補(bǔ)交,在保單賬戶價(jià)值足夠支付保障成本前提下,客戶享有的保障不變。保障全面在投保智盈人生的客戶中,大部分客戶都選擇智盈人生重疾組合,這是因?yàn)槠渚哂泻軓?qiáng)大的保障功能。附加智盈人生重大疾病提前給付險(xiǎn),只需在保單賬戶價(jià)值中扣除相應(yīng)的重疾保障成本,即可獲得終身保障,且保障額度可以調(diào)整,可滿足大多數(shù)客戶對(duì)重疾保障的要求。除了重大疾病險(xiǎn),智盈人生還可附加意外傷害、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn),同樣在保單賬戶價(jià)值中扣除保障成本,即可保障至65歲,為客戶提供更全面的保障。復(fù)利收益從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看,智盈人生也稱得上是一款非常好的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。智盈人生有別于其他傳統(tǒng)險(xiǎn)種,收益是按照月復(fù)利累積的。同時(shí),其結(jié)算利率與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)也是息息相關(guān)的,一般來(lái)說(shuō),發(fā)生通貨膨脹時(shí),結(jié)算利率也會(huì)水漲船高,從而可以在一定程度上有效抵御通脹的壓力。自由理財(cái)智盈人生讓客戶真正做到“我的保險(xiǎn)我做主”,可自由支配保單賬戶價(jià)值,領(lǐng)取作為子女教育金、養(yǎng)老金等,實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)。需要提醒客戶的是,智盈人生是月復(fù)利計(jì)息,利用時(shí)間+復(fù)利的威力,長(zhǎng)期滾動(dòng)收益較為可觀,不建議客戶在保單初期領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值,盡量在保單累積10年之后,這樣能保障與理財(cái)同時(shí)兼顧。通過(guò)智盈人生,我們了解了平安保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品特點(diǎn),平安保險(xiǎn)理財(cái)根據(jù)不同的產(chǎn)品,不同的年齡也有很多產(chǎn)品可以供客戶選擇。
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 什么是保本型理財(cái)產(chǎn)品 普通家庭有必要買么
摘要:

保本型理財(cái)產(chǎn)品是什么?普通人有必要買保本型理財(cái)產(chǎn)品么?對(duì)于這個(gè)集合了重大的生活壓力工作壓力的當(dāng)今社會(huì),但凡是大眾老百姓都是勒緊了褲腰帶的生活。房貸,車貸,孩子的教育經(jīng)費(fèi),甚至月末各種催繳的費(fèi)單,著實(shí)是讓人頭疼。但是是不是生活就只有這些,活著難道就那么累嗎?其實(shí)不管生活給我們的是什么,我們都要?jiǎng)觿?dòng)腦子,沉靜下來(lái)思考下,怎么能夠讓我們貧乏的工資在滿足生活的各種開(kāi)銷后,能夠小資的享受下,并能夠有盈余的去積累,理財(cái)這個(gè)鮮亮的詞兒慢慢的滲入到了我們的生活中。在此講一下保本型理財(cái)產(chǎn)品是什么。銀行理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品投資期限分為長(zhǎng)、中、短期;保本型理財(cái)產(chǎn)品也是一類;一般商業(yè)銀行也按照產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品收益較儲(chǔ)蓄要高,但是要提示廣大投資者:雖然市場(chǎng)上現(xiàn)在有一些流動(dòng)性很強(qiáng)的每日開(kāi)放申購(gòu)、贖回的銀行理財(cái)產(chǎn)品,但更多的是有固定投資期限的,投資者需要持有該產(chǎn)品到約定期限才有可能獲得合同中所述的預(yù)期收益率,因此對(duì)于投資者來(lái)說(shuō),短期內(nèi)這筆資金是無(wú)法靈活使用的。目前市場(chǎng)上的投資產(chǎn)品很多,其中大部分為非保本浮動(dòng)收益為主。保本型理財(cái)產(chǎn)品通常被視為投資者的避風(fēng)港。銀行理財(cái)師提醒:“在弱市環(huán)境中,保本型理財(cái)產(chǎn)品有其優(yōu)勢(shì),但投資收益不會(huì)高;而在市場(chǎng)走強(qiáng)時(shí),保本型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)可能變成劣勢(shì)。”首先,保本有期限。銀行理財(cái)師表示,不少投資者都認(rèn)為保本型理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)投資期內(nèi)都可以100%保障本金,即使提前贖回也不會(huì)有本金損失;而實(shí)際情況是,保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”,即在一定投資期限內(nèi)(一般為3年或5年),對(duì)投資者所投資的本金提供100%保證。因此,投資者在保本到期日,一般可以收回本金;如果提前贖回,且在市場(chǎng)走勢(shì)不盡如人意的情況下,存在本金損失的可能。其次,不保盈利。“保本型理財(cái)產(chǎn)品的保本只是對(duì)本金而言,并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利,也不保證最低收益。”投資者購(gòu)買的保本型理財(cái)產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金,或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外,保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的承諾保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保證本金的90%,也可以等于本金或高于本金。所以購(gòu)買保本型理財(cái)產(chǎn)品一定要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,低風(fēng)險(xiǎn)投資者可以多配置一些保本型理財(cái)產(chǎn)品,而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者,保本型理財(cái)產(chǎn)品的配置比例則不宜太高。銀行理財(cái)師提醒,保本型理財(cái)產(chǎn)品在期限設(shè)計(jì)、投資回報(bào)等方面有其特點(diǎn),投資者在購(gòu)買時(shí)應(yīng)注意兩點(diǎn)。例如工商銀行推出的一期保本型個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,該款產(chǎn)品將用于滿足各風(fēng)險(xiǎn)類型客戶對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的配置需求。體現(xiàn)了保本理財(cái)產(chǎn)品募集資金主要投資于符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的信托計(jì)劃及債券。產(chǎn)品到期提供100%本金保證。了解了保本型理財(cái)產(chǎn)品是什么,那么對(duì)于手里有點(diǎn)盈余的你,是否還是把錢(qián)存到銀行作為死期儲(chǔ)蓄呢?在這個(gè)時(shí)代飛奔的年代,不是靠省來(lái)生活,更要聰明的生活。適當(dāng)?shù)膶W(xué)會(huì)投資,并時(shí)不時(shí)的去給自己的理財(cái)知識(shí)庫(kù)補(bǔ)充些營(yíng)養(yǎng),這樣才會(huì)不會(huì)被這個(gè)飛奔的年代落下來(lái)。俗話說(shuō)得好撐死膽大的,餓死膽小的。如果你不是膽大的,那么保本型理財(cái)也不失為一個(gè)很好的選擇。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 什么是理財(cái)險(xiǎn) 理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品包括哪些
摘要:

理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為以下三類:

分紅保險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上,分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí),投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限,甚至沒(méi)有。但是,分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率,即保證保戶的基本保障。

投資連結(jié)險(xiǎn)

投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶,由專門(mén)的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作,投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào),投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。

萬(wàn)能壽險(xiǎn)

萬(wàn)能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶共同分享經(jīng)營(yíng)成果等方面具有相似之處,但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活。可根據(jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況,對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整,使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到最佳狀態(tài),讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

理財(cái)險(xiǎn)與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別:

如果從短期著眼,保險(xiǎn)理財(cái)注定是跑不過(guò)銀行儲(chǔ)蓄的。因?yàn)槔碡?cái)險(xiǎn)更注重的是保障收益兩相宜,所以投資人并不能單純的從收益來(lái)看待一款理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。但是理財(cái)險(xiǎn)和傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品的相比,還是有自身的亮點(diǎn)。

第一個(gè)是保障,保險(xiǎn)理財(cái)都會(huì)針對(duì)身故賠付或意外賠付,有一個(gè)額外賠償條款,這對(duì)于不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,是有利的。

第二個(gè)是定投式的階段投資,如果提前準(zhǔn)備充足的資金,那么每交一年,剩余的錢(qián)可以進(jìn)行其他不同利率、不同風(fēng)險(xiǎn)的搭配投資,以沖抵保險(xiǎn)的低利率。

第三個(gè)則是絕對(duì)保底的固定收益。因?yàn)閲?guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì),利率會(huì)時(shí)高時(shí)低,但是從我國(guó)過(guò)去利率變化和其他國(guó)家同期變化來(lái)看,利率隨著GDP平緩而逐漸走低是必然。而無(wú)論是萬(wàn)能險(xiǎn),還是一般的分紅型兩全險(xiǎn),都會(huì)有一個(gè)固定保底利率,或者固定生存金條款,不管經(jīng)濟(jì)形勢(shì)如何,都能保證客戶最低利益不變。

不論選擇理財(cái)險(xiǎn)還是傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品,在購(gòu)買前熟悉產(chǎn)品的特點(diǎn),了解產(chǎn)品是否合適投資者自身的經(jīng)濟(jì)和需求才是最重要的。

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 開(kāi)心保理財(cái)專家分析保本型理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎
摘要:之前告訴了什么是保本型理財(cái)。對(duì)于很多想走在理財(cái)前言的人,他們不但想知道理財(cái)?shù)暮锰?,?dāng)然更想知道一件有利的事情背后是否有什么風(fēng)險(xiǎn)呢?那么保本型理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎?對(duì)于懂得理財(cái)?shù)娜耍?dāng)然要不斷的去積累關(guān)于理財(cái)?shù)母鞣N知識(shí),知道的越多,越有助于你在實(shí)際理財(cái)中去好好的運(yùn)用。所以知道知保本型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),能夠讓我們更好的去理財(cái)。稍微懂得理財(cái)?shù)娜?,都知道保本型理?cái)產(chǎn)品正受到投資者的熱捧,但需要提醒投資者注意的是,不少保本型理財(cái)產(chǎn)品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預(yù)設(shè)比例的投資本金”,其中“持有到期”是指一旦個(gè)人提前終止或提前贖回,就不在承諾范圍內(nèi)。即便沒(méi)有提前贖回條款的產(chǎn)品,提前贖回時(shí)也要支付一定比例的提前贖回費(fèi),投資者在選擇提前贖回理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要先計(jì)算一下提前贖回的成本,避免因提前贖回造成損失。中信銀行重慶分行理財(cái)師說(shuō),購(gòu)買保本型理財(cái)產(chǎn)品一定要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,低風(fēng)險(xiǎn)投資者可以多配置一些保本型理財(cái)產(chǎn)品,而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者,保本型理財(cái)產(chǎn)品的配置比例則不宜太高。中信銀行重慶分行理財(cái)師同時(shí)提醒,保本型理財(cái)產(chǎn)品在期限設(shè)計(jì)、投資回報(bào)等方面有其特點(diǎn),投資者在購(gòu)買時(shí)應(yīng)注意以下兩點(diǎn)。不保盈利。“保本型理財(cái)產(chǎn)品的保本只是對(duì)本金而言,并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利,也不保證最低收益。”中信銀行重慶分行理財(cái)師說(shuō),投資者購(gòu)買的保本型理財(cái)產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金,或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外,保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的承諾保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保證本金的90%,也可以等于本金或高于本金。保本有期限。中信銀行重慶分行理財(cái)師說(shuō),不少投資者都認(rèn)為保本型理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)投資期內(nèi)都可以100%保障本金,即使提前贖回也不會(huì)有本金損失;而實(shí)際情況是,保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”,即在一定投資期限內(nèi)(一般為3年或5年),對(duì)投資者所投資的本金提供100%保證。因此,投資者在保本到期日,一般可以收回本金;如果提前贖回,且在市場(chǎng)走勢(shì)不盡如人意的情況下,存在本金損失的可能。不少投資者依然將保本型理財(cái)產(chǎn)品作為資金安全的“避風(fēng)港”。“在弱市環(huán)境中,保本型理財(cái)產(chǎn)品有其優(yōu)勢(shì),但投資收益不會(huì)高;而在市場(chǎng)走強(qiáng)時(shí),保本型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)將可能是它的劣勢(shì)。”重慶的一位理財(cái)師提醒投資者。其次,保本型理財(cái)產(chǎn)品也有浮動(dòng)收益型。不少投資者選擇浮動(dòng)收益型保本理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候,要注意分辨這個(gè)收益是否扣除相關(guān)費(fèi)用。一款浮動(dòng)收益的保本產(chǎn)品,在最終收益扣除產(chǎn)品管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用之后,也有可能變得不保本。因此,投資者對(duì)費(fèi)用條款需要格外注意。銀行理財(cái)人士認(rèn)為,對(duì)于偏好高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)激進(jìn)型投資者,仍然可以考慮將部分資金用于購(gòu)買基金、券商資產(chǎn)集合計(jì)劃等產(chǎn)品,有一定專業(yè)知識(shí)的,還可嘗試黃金、外匯等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。但對(duì)大部分穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō),在目前還是要靠?jī)?chǔ)蓄和穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品過(guò)渡,不宜盲目涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資。總之理財(cái),要先保住本再說(shuō)。保本型理財(cái)產(chǎn)品是否有風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于激進(jìn)的投資者可能覺(jué)得保本型是很穩(wěn)定的,可是對(duì)于大多數(shù)的理財(cái)人來(lái)說(shuō),還是需要了解保本型理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎?怎么控制風(fēng)險(xiǎn),這樣才能在理財(cái)?shù)倪@條路上越走越順。
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 廣發(fā)理財(cái)產(chǎn)品之保本型產(chǎn)品介紹
摘要:說(shuō)起銀行理財(cái)產(chǎn)品,相信很多個(gè)人或者家庭不會(huì)太陌生,廣發(fā)理財(cái)產(chǎn)品也順應(yīng)廣大投資理財(cái)愛(ài)好者的設(shè)計(jì)出了很多保本型的理財(cái)產(chǎn)品,購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品,一般我們往往最看重的也是保本型這一特點(diǎn),以廣發(fā)理財(cái)產(chǎn)品為例,我們來(lái)相信分析下廣發(fā)理財(cái)產(chǎn)品之保本型理財(cái)產(chǎn)品。廣發(fā)理財(cái)產(chǎn)品之廣發(fā)銀行保本型產(chǎn)品是一款流動(dòng)性較高、安全性較好、同時(shí)兼顧收益性的現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品,適合對(duì)流動(dòng)性要求較高的客戶。保本型產(chǎn)品主要投資于貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng),收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款利率,甚至高于銀行定期存款利率,在為投資者提供流動(dòng)性便捷的同時(shí),達(dá)到保障本金與資產(chǎn)增值的目的。保本型產(chǎn)品根據(jù)客戶需求的不同,主推“盆滿缽盈”和“廣贏安薪”兩大系列。“盆滿缽盈”系列針對(duì)普通投資者推出了開(kāi)放式產(chǎn)品,每日可申購(gòu)贖回,贖回當(dāng)日T+0實(shí)時(shí)到賬,目前存續(xù)的“日日贏”以及“日積月累”子產(chǎn)品分別針對(duì)客戶的不同特征盡量滿足流動(dòng)性和收益性的雙贏。廣發(fā)理財(cái)產(chǎn)品之“廣贏安薪”系列針對(duì)公司客戶以及高凈值私人客戶推出超短期理財(cái)產(chǎn)品,期限靈活,可根據(jù)客戶需求定制,是機(jī)構(gòu)和私人客戶短期資金運(yùn)作的理想選擇。廣發(fā)理財(cái)產(chǎn)品之保本型理財(cái)產(chǎn)品特色:產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)保本型產(chǎn)品100%投資于國(guó)內(nèi)的貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng),本金保障,收益浮動(dòng)。資金到賬快“盆滿缽盈”系列資金贖回當(dāng)日實(shí)時(shí)到賬,無(wú)需提前規(guī)劃資金安排,方便快捷,更甚于貨幣基金。量身定制“廣贏安薪”系列針對(duì)機(jī)構(gòu)客戶以及私人銀行大客戶推出超短期定制產(chǎn)品,期限可以為7天、14天、1個(gè)月,乃至1年內(nèi),隨時(shí)定制隨時(shí)發(fā)行,是機(jī)構(gòu)客戶以及高凈值客戶的首選現(xiàn)金管理類工具。收益日日計(jì)“盆滿缽盈日日贏”子產(chǎn)品每日公布產(chǎn)品收益率,全額贖回本息同時(shí)到賬,存續(xù)金額季度分紅。流動(dòng)性和收益性兼具“盆滿缽盈”系列 “日積月累”子產(chǎn)品設(shè)置收益率區(qū)間,對(duì)存續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)的客戶支付越高的收益率,盡力實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性和收益性的結(jié)合。   
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 2014銀行理財(cái)產(chǎn)品收益排行
摘要:說(shuō)起購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,首先讓大家想到的就是銀行理財(cái)產(chǎn)品了,那么購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品首先最讓人關(guān)注的就是銀行理財(cái)產(chǎn)品收益排行,不管是購(gòu)買什么樣的理財(cái)產(chǎn)品,收益是所有人最關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題。那么隨著時(shí)間的不斷變化,每款銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益也是隨時(shí)變化的,現(xiàn)在我們一起跟隨開(kāi)心保專業(yè)理財(cái)編輯來(lái)一起看一下關(guān)于2014銀行理財(cái)產(chǎn)品收益排行吧!隨著近幾年來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)和產(chǎn)品的不斷發(fā)展,銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售份額每年都在不斷的增長(zhǎng),成為我們老百姓生活中最常購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品之一,首先選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的最重要原因就是方便,人們可以通過(guò)去銀行線下柜臺(tái)銷售渠道或者通過(guò)電話、互聯(lián)網(wǎng)都可以進(jìn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買,收益隨時(shí)可見(jiàn),時(shí)間比較固定也比較方便,可以說(shuō)是很多個(gè)人或者家庭理財(cái)?shù)氖走x。2014年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益排行讓更多的當(dāng)?shù)乇就零y行占據(jù)上風(fēng),在整個(gè)調(diào)查中顯示,本土銀行的理財(cái)產(chǎn)品憑借著良好的信譽(yù)度和本地的各項(xiàng)優(yōu)勢(shì),輕松贏得了廣大老百姓的青睞,輕松戰(zhàn)勝很多家國(guó)有銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售比例。回顧2014年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益排行,專家教你如何購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品:銀行理財(cái)部門(mén)經(jīng)理建議廣大投資理財(cái)愛(ài)好者可以購(gòu)置一些6個(gè)月到1年左右或者以上的一些銀行理財(cái)產(chǎn)品,收益率大概維持在6%左右就屬于較高收益類型的,在下半年的時(shí)候,就可以再適當(dāng)購(gòu)買一些流動(dòng)性強(qiáng)時(shí)間期限在大約3個(gè)月左右的銀行理財(cái)產(chǎn)品,一般來(lái)說(shuō)是可以關(guān)注一些小一點(diǎn)的股份制的產(chǎn)品。在這個(gè)階段銀行理財(cái)經(jīng)理提醒一般認(rèn)購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品都是在周一過(guò)后的4天以內(nèi)就截止認(rèn)購(gòu),但是也不排除推薦產(chǎn)品提前售完的狀況,所以提醒廣大想要進(jìn)行銀行理財(cái)?shù)挠脩魜?lái)說(shuō),購(gòu)買銀行高收益理財(cái)產(chǎn)品除了時(shí)刻關(guān)注之外,提前進(jìn)行預(yù)約也是非常有必要的。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益排行如何考量:首先在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品排行的過(guò)程中,收益率就是一個(gè)最基礎(chǔ)也是最關(guān)鍵的一個(gè)條件,我們?cè)趯?duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行收益率能力考察主要是觀察他的考察期內(nèi)每家銀行到期的產(chǎn)品的一個(gè)平均的收益水平,是夠能夠超越當(dāng)時(shí)的預(yù)期收益水平,進(jìn)行一個(gè)平均收益水平的下限預(yù)測(cè)分析。只有進(jìn)行綜合的考量,才能選擇出合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品,由于每一年的銀行理財(cái)產(chǎn)品不一樣,收益也是完全不一樣的,所以2014年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益排行僅供2014年參考。
2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 近期理財(cái)產(chǎn)品主打短期型理財(cái)產(chǎn)品之路
摘要:

人們生活水平的不斷提高,選擇理財(cái)?shù)呐笥岩苍絹?lái)越多,從最早傳統(tǒng)的銀行理財(cái),到保險(xiǎn)理財(cái)再到現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái),理財(cái)產(chǎn)品和方式可謂是層出不窮,近期的理財(cái)產(chǎn)品中也一直是花樣百出,不過(guò)可以明確的看出,近期理財(cái)產(chǎn)品主打的也都是以短期理財(cái)產(chǎn)品為主的。

近期理財(cái)產(chǎn)品收益整體不佳:

近期理財(cái)產(chǎn)品中銀行理財(cái)收益呈現(xiàn)下降趨勢(shì),短期理財(cái)產(chǎn)品的收益基本徘徊在4%-5%。而草根理財(cái)神器“寶寶軍團(tuán)”的收益率也全面告跌,徹底揮別了輝煌的6%時(shí)代。

“4月份的收益率跌得很厲害,6%的產(chǎn)品已經(jīng)看不到了。”長(zhǎng)期購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的韓女士表示,3月份一個(gè)月期的理財(cái)產(chǎn)品還有5.2%的收益,但現(xiàn)在同期產(chǎn)品的收益率已經(jīng)跌落到了4.6%。普益財(cái)富的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,4月12-18日的一周里,64家商業(yè)銀行共發(fā)行了691款理財(cái)產(chǎn)品,平均預(yù)期收益率較上一周小幅下滑。為此,業(yè)內(nèi)人士表示,近期銀行間市場(chǎng)資金面處于較為寬松的態(tài)勢(shì),因此各期限類型的理財(cái)產(chǎn)品收益水平普遍下降,其中1個(gè)月以下期限類型下滑幅度最大。

值得關(guān)注的是,除了傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,新興的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)“寶類”產(chǎn)品的收益率也在下跌。數(shù)據(jù)顯示,截至4月18日,互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品收益已全部降至6%以下,收益最高的“掌柜錢(qián)包”收益為5.98%,而嘉實(shí)活期寶、中銀活期寶、余額寶、微信理財(cái)通等產(chǎn)品收益則早在兩周以前就已降至6%以下。

互聯(lián)網(wǎng)近期理財(cái)產(chǎn)品:

其中包括支付寶推出的“余額寶”,網(wǎng)易推出的“現(xiàn)金寶”,蘇寧推出的“零錢(qián)寶”,以及百度推出的“百發(fā)”,微信推出“理財(cái)通”,還有支付寶二代“元宵理財(cái)”,更讓人驚奇的是陸金所也在今年推出了“陸金寶”。

1月21日余額寶的七日年化收益在6.423%,而隨后幾天理財(cái)通上線后的七日年化收益已經(jīng)達(dá)到了7.902%!僅1月22日首發(fā)當(dāng)天,微信理財(cái)通存入的資金規(guī)模已超過(guò)8億元。據(jù)統(tǒng)計(jì)同樣的產(chǎn)品,只有百度百發(fā)在一定時(shí)期七日年化收益超過(guò)7,匯添富現(xiàn)金寶、廣發(fā)基金天天紅等貨幣基金的7日年化收益率在6%-6.9%之間,華夏基金活期通為7.0310%,理財(cái)通在收益率上仍具優(yōu)勢(shì)。

2月9日,支付寶悄然開(kāi)始了“元宵理財(cái)”的預(yù)約,并在今日(2月14日元宵節(jié))上午公開(kāi)發(fā)售。與之前的余額寶相比,元宵理財(cái)?shù)陌l(fā)布顯得十分低調(diào)。元宵理財(cái)是一款定期為1年的理財(cái)產(chǎn)品,根據(jù)官方介紹,預(yù)期年收益率為7%,同時(shí)承諾這款理財(cái)產(chǎn)品是保本保底的。但據(jù)支付寶工作人員透露,元宵理財(cái)實(shí)質(zhì)上不過(guò)是一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。萬(wàn)能險(xiǎn)其實(shí)是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品,兼具保障功能和投資價(jià)值。據(jù)了解,一般萬(wàn)能險(xiǎn)的收益率大約在5%至6%之間。

據(jù)金融專家透露,萬(wàn)能險(xiǎn)作為投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品,其保費(fèi)收入在進(jìn)入險(xiǎn)企專設(shè)的資金賬戶后,主要用于投資大額存款、國(guó)債等貨幣市場(chǎng)工具,其年化結(jié)算利率呈波動(dòng)狀態(tài)。所以,萬(wàn)能險(xiǎn)一般有1.7%到2.5%的保底收益,但這之上的收益卻并不能保證。因而,實(shí)質(zhì)為萬(wàn)能險(xiǎn)的元宵理財(cái),并不能保證收益率都達(dá)到7%,只能保證1.7%-2.5%的收益率。 

不管是什么樣的理財(cái)產(chǎn)品,我們不難看出,近期理財(cái)產(chǎn)品主打的還是以互聯(lián)網(wǎng)形式的短期理財(cái)產(chǎn)品,以電商形式的理財(cái)產(chǎn)品銷售平臺(tái)也越來(lái)越多,如開(kāi)心保理財(cái)?shù)葹榘傩仗峁┒鄻踊睦碡?cái)資訊和近期理財(cái)產(chǎn)品,專家建議,在保證互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境安全的情況下,可以適當(dāng)?shù)倪x擇。  

2023-12-11 13:54:45
理財(cái)常識(shí) 富國(guó)基金產(chǎn)品好不好,富國(guó)基金怎么樣?
摘要:隨著人們生活水平的不斷提高,選擇基金理財(cái)?shù)娜嗽絹?lái)越多,但是面對(duì)眾多的基金產(chǎn)品,到底什么樣的基金產(chǎn)品才是好的呢,我們?cè)谶x擇基金產(chǎn)品的時(shí)候注意哪些方面呢?讓我們以富國(guó)基金為例,來(lái)了解下富過(guò)基金好不好!富國(guó)基金之富國(guó)天源投資目標(biāo)本基金為平衡型證券投資基金,將基金資產(chǎn)按比例投資于股票和債券,在股票投資中主要投資于成長(zhǎng)型股票和價(jià)值型股票,并對(duì)基金的投資組合進(jìn)行主動(dòng)的管理,從而使投資者在承受相對(duì)較小風(fēng)險(xiǎn)的情況下,盡可能獲得穩(wěn)定的投資收益。投資理念在堅(jiān)實(shí)研究的基礎(chǔ)上通過(guò)主動(dòng)管理追求風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。投資范圍本基金只投資于具有良好流動(dòng)性的金融工具,包括國(guó)內(nèi)依法公開(kāi)募集、上市的股票和債券及中國(guó)證監(jiān)會(huì)允許基金投資的其他金融工具。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)本基金采用“證券市場(chǎng)平均收益率”來(lái)作為衡量本基金操作水平的比較基準(zhǔn)。證券市場(chǎng)平均收益率=中信標(biāo)普300指數(shù)收益率×65%+中信國(guó)債指數(shù)收益率×30%+同業(yè)存款利率×5%風(fēng)險(xiǎn)收益特征本基金為平衡型證券投資基金,屬于證券投資基金中的中低風(fēng)險(xiǎn)品種。富國(guó)基金之富國(guó)天利投資目標(biāo)本基金為主要投資于高信用等級(jí)固定收益證券的投資基金,投資目標(biāo)是在充分重視本金長(zhǎng)期安全的前提下,力爭(zhēng)為基金持有人創(chuàng)造較高的當(dāng)期收益。投資風(fēng)格本基金的投資風(fēng)格是:在積極運(yùn)作中追求基金資產(chǎn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)??傮w為綱、局部為目,綱舉目張;穩(wěn)健為體、積極為用,在積極運(yùn)作中追求總體資產(chǎn)的穩(wěn)健增長(zhǎng)。這種投資風(fēng)格不但與本基金對(duì)中國(guó)債券市場(chǎng)所處的特定歷史階段及其發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識(shí)相統(tǒng)一,而且與本基金采用的投資策略是一致的。投資策略本基金的投資策略將隨市場(chǎng)效率的提高而調(diào)整。在中國(guó)債券市場(chǎng)處于制度與規(guī)則快速調(diào)整的階段,管理人將采用久期控制下的主動(dòng)性投資策略,主要包括:久期控制、期限結(jié)構(gòu)配置、市場(chǎng)轉(zhuǎn)換和相對(duì)價(jià)值判斷等管理手段。在有效控制整體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,根據(jù)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、金融市場(chǎng)運(yùn)行特點(diǎn)等因素的分析確定組合整體框架;對(duì)債券市場(chǎng)、收益率曲線以及各種債券品種價(jià)格的變化進(jìn)行預(yù)測(cè),相機(jī)而動(dòng)、積極調(diào)整。投資范圍本基金主要投資于固定收益類金融工具,包括國(guó)內(nèi)依法公開(kāi)發(fā)行、上市的國(guó)債、金融債、企業(yè)(公司)債、可轉(zhuǎn)債,以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)允許基金投資的其他金融工具。本基金可以通過(guò)參與新股首發(fā)等低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式來(lái)提高基金收益水平。投資組合⒈本基金投資于國(guó)家債券的比例不低于基金資產(chǎn)凈值的20%。⒉本基金持有各類證券資產(chǎn)的比例不低于基金資產(chǎn)總值的80%。⒊本基金所持有單一股票不超過(guò)基金凈值的10%。⒋本基金與由本基金管理人管理的其他基金持有一家公司發(fā)行的證券,不超過(guò)該證券的10%。⒌因通過(guò)發(fā)行市場(chǎng)申購(gòu)以及可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股所形成的股票資產(chǎn)合計(jì)不超過(guò)基金凈值的20%。⒍本基金不通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)直接買入股票。因第5條所述原因持有的股票自允許交易日起,在60個(gè)交易日內(nèi)賣出。業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)基準(zhǔn)中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司編制并發(fā)布的中國(guó)債券總指數(shù)風(fēng)險(xiǎn)收益特征本基金為主要投資于高信用等級(jí)固定收益證券的投資基金,屬于低風(fēng)險(xiǎn)的基金品種。富國(guó)基金之富國(guó)天益投資目標(biāo)本基金屬價(jià)值型股票基金,主要投資于內(nèi)在價(jià)值被低估的上市公司的股票,或與同類型上市公司相比具有更高相對(duì)價(jià)值的上市公司的股票。本基金通過(guò)對(duì)投資組合的動(dòng)態(tài)調(diào)整來(lái)分散和控制風(fēng)險(xiǎn),在注重基金資產(chǎn)安全的前提下,追求基金資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。投資理念價(jià)格終將回歸價(jià)值,研究創(chuàng)造價(jià)值。價(jià)值型投資的關(guān)鍵在于堅(jiān)持價(jià)值型選股標(biāo)準(zhǔn),不能為追隨某一市場(chǎng)熱點(diǎn)而動(dòng)搖理念、改變?cè)瓌t。本基金將明確股票投資組合的價(jià)值型風(fēng)格特征,確保為市場(chǎng)提供風(fēng)格穩(wěn)定、個(gè)性鮮明的價(jià)值型基金產(chǎn)品。投資風(fēng)格堅(jiān)持價(jià)值投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健運(yùn)作、尋求中長(zhǎng)期回報(bào)的投資風(fēng)格。投資策略本基金在大類資產(chǎn)配置和行業(yè)配置層面,遵循自上而下的積極策略,個(gè)股選擇層面,遵循自下而上的積極策略。根據(jù)基金經(jīng)理對(duì)股票市場(chǎng)變動(dòng)的趨勢(shì)的判斷,決定基金資產(chǎn)在股票、債券、現(xiàn)金等金融資產(chǎn)上的分布,并進(jìn)行動(dòng)態(tài)配比以規(guī)避系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響,最大限度地確?;鹳Y產(chǎn)的安全。本基金的股票選擇,主要采取價(jià)值型選股策略。以公司行業(yè)研究員的基本分析為基礎(chǔ),同時(shí)結(jié)合數(shù)量化的系統(tǒng)選股方法,精選價(jià)值被低估的投資品種,并確?;鸬墓善苯M合滿足以下條件:⑴市凈率P/B低于市場(chǎng)平均水平;⑵組合中70%以上的個(gè)股的動(dòng)態(tài)市盈率低于市場(chǎng)平均水平。投資范圍本基金投資范圍僅限于具有良好流動(dòng)性的金融工具,包括投資于國(guó)內(nèi)依法公開(kāi)發(fā)行、上市的股票和債券以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)允許基金投資的其它金融工具。投資組合本基金原則上的資產(chǎn)配置比例為:股票40%-95%,債券和短期金融工具5%-60%。
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