理財險產(chǎn)品主要分為以下三類:
分紅保險
分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎(chǔ)上,分享保險公司部分經(jīng)營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經(jīng)營不好時,投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限,甚至沒有。但是,分紅保險設(shè)有最低保證利率,即保證保戶的基本保障。
投資連結(jié)險
投資連結(jié)保險是一種保險保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險形式。保險公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶,由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作,投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報,投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。
萬能壽險
萬能壽險與分紅保險在諸如設(shè)有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處,但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險更加靈活??筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況,對保險金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整,使保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期達(dá)到最佳狀態(tài),讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。
理財險與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的區(qū)別:
如果從短期著眼,保險理財注定是跑不過銀行儲蓄的。因?yàn)槔碡旊U更注重的是保障收益兩相宜,所以投資人并不能單純的從收益來看待一款理財險產(chǎn)品。但是理財險和傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品的相比,還是有自身的亮點(diǎn)。
第一個是保障,保險理財都會針對身故賠付或意外賠付,有一個額外賠償條款,這對于不可預(yù)知的風(fēng)險規(guī)避,是有利的。
第二個是定投式的階段投資,如果提前準(zhǔn)備充足的資金,那么每交一年,剩余的錢可以進(jìn)行其他不同利率、不同風(fēng)險的搭配投資,以沖抵保險的低利率。
第三個則是絕對保底的固定收益。因?yàn)閲医?jīng)濟(jì)形勢,利率會時高時低,但是從我國過去利率變化和其他國家同期變化來看,利率隨著GDP平緩而逐漸走低是必然。而無論是萬能險,還是一般的分紅型兩全險,都會有一個固定保底利率,或者固定生存金條款,不管經(jīng)濟(jì)形勢如何,都能保證客戶最低利益不變。
不論選擇理財險還是傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品,在購買前熟悉產(chǎn)品的特點(diǎn),了解產(chǎn)品是否合適投資者自身的經(jīng)濟(jì)和需求才是最重要的。
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