推薦產(chǎn)品
約有570項符合搜索財產(chǎn)的查詢結(jié)果,以下是第221-230項。
理財常識 低門檻高收益 中信銀行理財產(chǎn)品推薦
摘要:

銀行理財產(chǎn)品的收益率主要受貨幣市場資金面的寬松程度影響,隨著今年市場流動性緊張的緩解,銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率估計難以出現(xiàn)往年“瘋狂”的場面,但仍有不少銀行推出了收益相對較高的理財產(chǎn)品。這其中,中信銀行理財產(chǎn)品低門檻高收益的特點為突出,預(yù)期收益率均在5.5%以上。中信銀行理財產(chǎn)品一般分為三大類,中信銀行理財產(chǎn)品央行票據(jù)類——月月贏計劃是中信銀行,經(jīng)過各方研究,綜合論證推出的保本保最低收益的短期投資計劃。該計劃投資期限在15天—30天,最大的特點在于本金收益均有保證。中信銀行理財產(chǎn)品由于投資范圍鎖定在99%的央行票據(jù)和1%AAA級短期融資券,該計劃是實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值且風(fēng)險較低的理財新品中信銀行理財產(chǎn)品理財快車類——理財快車計劃是將募集資金用于投資銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)的理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品陸續(xù)滾動發(fā)行,產(chǎn)品設(shè)計與運作方式均處于同類產(chǎn)品中的領(lǐng)先水平。中信理財快車計劃兼顧了穩(wěn)定收益與流動性的雙重優(yōu)勢,為投資者構(gòu)建投資組合提供了更多重的選擇。中信銀行理財產(chǎn)品銀行票據(jù)類——票據(jù)通計劃是中信銀行委托信托投資有限公司設(shè)立的資金信托計劃。信托資金主要用于購買中信銀行持有的票據(jù)資產(chǎn)或銀行存款等貨幣市場工具。投資期限靈活,有多種期限可供選擇;另外,該產(chǎn)品信用等級較高,投資風(fēng)險較低,能實現(xiàn)預(yù)期穩(wěn)健收益。我們選取兩個該銀行近期銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行一系列對比和分析來了解下該行的理財產(chǎn)品,同時作為第三者給出我們的意見。仔細(xì)分析中信銀行理財產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)或許能發(fā)現(xiàn)其中的“時間換收益”策略。金牛理財網(wǎng)研報顯示,中信銀行理財產(chǎn)品的運作期一般較長,去年的產(chǎn)品平均期限為133天,而全國銀行平均期限僅為107天。這樣中信銀行就能配置更長期限的資產(chǎn),從而獲得較高的收益率。從今年數(shù)據(jù)來看,中信銀行產(chǎn)品的平均天數(shù)越來越長,比如2月的平均期限為179天,3月為202天,4月高達(dá)220天。一般而言,理財產(chǎn)品期限越長收益率越高,中信銀行理財產(chǎn)品收益率逆市飆升就不難理解了。其實,對于購買者自身來說,也應(yīng)該對大概形勢有所了解。不但要考察中信銀行理財產(chǎn)品收益率,還有掛鉤類型,支付貨幣的幣種都要考慮,而非純粹的數(shù)字的中信銀行理財產(chǎn)品收益率,客戶要綜合地考慮??蛻粼谫徺I產(chǎn)品的時候應(yīng)該掌握。有時購買理財產(chǎn)品的有一些是中老年人,他們的心理承受能力是有限的,中老年人是穩(wěn)健的投資者,對理財產(chǎn)品的把握能力還是不夠的,要繼續(xù)關(guān)注市場,提高自身的風(fēng)險認(rèn)知度。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 陽光少兒萬能險給孩子一個無憂的未來
摘要:

越來越多的家庭,在撫養(yǎng)一個孩子的時候,都希望不管是在生活、教育還是未來成長道路上給其最好的保障,但是即使經(jīng)濟(jì)條件比較好,也明顯感到單純依靠固有資金撫養(yǎng)孩子,甚至規(guī)劃孩子的未來比較吃力,所以越來越多的家長,選擇在孩子小的時候就為自己的孩子購買一些萬能險作為保障,這樣既能給予孩子現(xiàn)在良好生活的同時,也能為孩子的未來做好奠基石。

案例分析:

保障對象:小孩子2歲,父母想為他購買點陽光少兒萬能險作為以后的教育金,不知道具體是怎么樣的。

專家分析:

眾所周知,在現(xiàn)行中國人口政策影響下,中國家庭中,孩子在家里的核心地位無人替代,傳統(tǒng)觀念中“望子成龍、望女成鳳”的思想,更成為天下父母一直的心愿。為了讓孩子有個光明的未來,接受良好的教育對于孩子來說必不可少。而近年來,與父母期望同樣水漲船高的是,獲得良好的高等教育所必須支付的高昂學(xué)費。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,從2000年至2008年的八年間,家長花費在孩子身上的教育費用漲幅達(dá)160.5%,年均增幅達(dá)到了驚人的30%。而這還只是在國內(nèi)的教育費用,如果要實現(xiàn)未來出國留學(xué)的夢想,費用更是不菲。據(jù)理財專家介紹,教育金的儲備與其他的理財方式的目標(biāo)不同,不僅要求本金安全、靈活,更需要能夠獲得較好的收益,這樣一方面能降低家長的壓力,另一方面也能為孩子的健康成長提供保障。

針對家長的這一心愿,陽光人壽推出了國內(nèi)首款少兒雙帳戶萬能險組合“財富雙賬戶少兒綜合保障計劃”。這款陽光少兒萬能險的被保險人為出生滿30天至17歲的未成年人。陽光人壽推出的專為少兒客戶打造的萬能險,在保險責(zé)任的設(shè)置上針對未成年客戶的特點,提供了全面的保障,涵蓋生存、健康和身故等多方面的保障,主要包含健康基金、教育基金、創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁金、養(yǎng)老金等。此外,這款陽光少兒萬能險4000元即可起售,并額外提供嚴(yán)重川崎病等5種少兒常見重疾,并在被保險人18周歲后自動轉(zhuǎn)換為另外5種成年人重疾保障。

陽光少兒萬能險”金娃娃“之優(yōu)勢

自人身險費率改革新政實施以來,保險(和訊放心保)公司爭相推出費改新產(chǎn)品,繼第一波傳統(tǒng)型人身險新品亮相市場不久,陽光人壽近日又推出一款名叫“金娃娃”的升級版少兒萬能險產(chǎn)品。據(jù)了解,該產(chǎn)品是一款針對少兒客戶的兼具理財與保障功能的萬能型少兒兩全保險,由主險金娃娃少兒兩全保險(萬能型)和附加少兒萬能額外給付重大疾病保險組合搭配而成。

該產(chǎn)品在保險責(zé)任上主要突出四大功能,即增加投保人豁免、增加重疾種類、增加輕癥重疾以及增加白血病120%給付。除保障功能外,作為一款萬能險,“金娃娃”還延續(xù)了陽光獨有的穩(wěn)健型和進(jìn)取型雙賬戶,讓客戶充分享受到高額的結(jié)算利率,結(jié)算利率優(yōu)于普通萬能險。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 中國人壽國壽e家 開啟全新理財模式
摘要:中國人壽國壽e家,于2010年8月正式由中國人壽組建的相關(guān)項目組,歷經(jīng)了多次的調(diào)研和市場分析后,實現(xiàn)了系統(tǒng)完整對接,在原有的銷售系統(tǒng)支持之下,整合了電子投保出單,利益演示,等電子類型為一體的產(chǎn)品。以電子投保的形式取代了傳統(tǒng)的單一業(yè)務(wù)模式,開啟了壽險營銷新的“e時代”。目前已在全國16個省份試點開展,成功受理投保3萬件,實現(xiàn)保費5.45億元。“電子投保與出單”是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺、電腦終端設(shè)備及3G通訊技術(shù),通過輔助填寫、實時校驗、自動演算等技術(shù)手段,整合公司各類系統(tǒng)資源,優(yōu)化投保實務(wù)流程,創(chuàng)新研發(fā)的銷售支持系統(tǒng)。通過“利益演示”,銷售人員可根據(jù)客戶不同年齡與性別,進(jìn)行簡易保險責(zé)任、歷年保險利益的演示,讓客戶一目了然。據(jù)了解,“電子投保與出單”是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺、電腦終端設(shè)備及3G通訊技術(shù),通過輔助填寫、實時校驗、自動演算等技術(shù)手段,整合公司各類系統(tǒng)資源,優(yōu)化投保實務(wù)流程,創(chuàng)新研發(fā)的銷售支持系統(tǒng)。通過“利益演示”,銷售人員可根據(jù)客戶不同年齡與性別,進(jìn)行保險責(zé)任、歷年保險利益的演示,讓客戶一目了然。“計劃書”能幫助銷售人員根據(jù)客戶需求設(shè)計全面、精確直觀的家庭保險建議及理財規(guī)劃,是目前銷售人員展業(yè)最有效的支持工具之一。“展業(yè)支持”利用該公司內(nèi)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)雙渠道,為銷售人員提供了涵蓋客戶管理、保單管理、報表管理、資訊傳播等26類展業(yè)支持功能,可全面實現(xiàn)客戶服務(wù)需求。實踐分析:中國人壽國壽e家壽單誕生劉先生作為“嘗鮮”第一人率先體驗了“中國人壽國壽e家”電子投保流程,全市第一份壽險電子保單由此誕生。“以前買一份壽險,得需要一星期。不但要來回往復(fù)地制作計劃書,一筆一劃地填寫投保單,填錯了還很麻煩,然后等待錄入并通過核保,現(xiàn)在用''中國人壽國壽e家''只要20分鐘就全部搞定了,而且智能輔助填寫功能在錯填、漏填時還能溫馨提示,能多次修改保存,而且核保流程簡單,8分鐘就OK,實在太便捷、高效了!”現(xiàn)場體驗電子投保的劉先生興奮不已。劉先生稱,如今金融業(yè)通過電子手段提高服務(wù)水平屢見不鮮,如銀行有U盾就可以足不出戶辦理業(yè)務(wù),現(xiàn)在通過“中國人壽國壽e家”,在銷售人員的指引下,足不出戶也可以輕松完成電子投保,很符合市民“懶而簡”的現(xiàn)代生活需求,必將受到市民坐享“E”成的歡迎和青睞。中國人壽始終以為客戶提供更加便捷、人性化的服務(wù)為的服務(wù)宗旨,而“中國人壽國壽e家”項目就是中國人壽科技營銷戰(zhàn)略的結(jié)晶,主要針對中、高端客戶群體,實現(xiàn)了高質(zhì)量、高精度、高效率的投保操作。對客戶來說,電子投保效率高、承???、時間省,滿足了客戶對服務(wù)高素質(zhì)的要求,更涵蓋了銷售活動中的售前計劃及演示、售中銷售及簽單、售后管理及服務(wù),是業(yè)務(wù)銷售各個重要環(huán)節(jié)的及時、全面、高效的銷售支持系統(tǒng),勢必將加快個險銷售隊伍專業(yè)化進(jìn)程,掀起全市壽險“E”動營銷的新高潮。  
2023-12-11 13:54:45
理財常識 工商銀行理財產(chǎn)品概述及特點分析
摘要:購買銀行理財產(chǎn)品對于現(xiàn)在大多數(shù)的人來說已經(jīng)不再陌生,工商銀行理財產(chǎn)品更是憑借著中國工商銀行強大的后盾,一直深受廣大老百姓的青睞,在我們的生活中,工商銀行也一直是圍繞在我們的身邊,那么到底工商銀行理財產(chǎn)品有哪些,工商銀行理財產(chǎn)品的特點又如何呢?銀行理財產(chǎn)品分類1.根據(jù)投資幣種不同,一般銀行理財產(chǎn)品分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。 如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買,人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買,而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。2.按照客戶獲取收益方式的不同,銀行理財產(chǎn)品還可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的,到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益,反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān),并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品,反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動收益型的風(fēng)險僅次于儲蓄風(fēng)險,是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。銀行人民幣理財產(chǎn)品1.銀行人民幣理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。債券型--投資于貨幣市場中,投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。信托型--投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)保或回購的信托產(chǎn)品,也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。掛鉤型--產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤,如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數(shù)及與港股掛購等。QDII型--所謂QDII,即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財,是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財產(chǎn)品,簡單說,即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行,由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。工商銀行理財產(chǎn)品購買時要知道:1,中國工商銀行的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率≠實際收益率銀行宣傳自己的理財產(chǎn)品時,采用的收益有預(yù)期收益率、固定收益率和最低收益率(保本收益率)三種。預(yù)期收益率一般比較高,指的是在理想情況下理財產(chǎn)品的收益情況,這就存在一定的市場風(fēng)險,預(yù)期的收益可能最終不能實現(xiàn)。2,中國工商銀行銀行的理財產(chǎn)品保本≠絕對不損失中國銀監(jiān)會曾有規(guī)定:禁止銀行在銷售理財產(chǎn)品時出現(xiàn)“保證固定收益”、“100%保本”等字樣。這也就是說,投資銀行理財產(chǎn)品照樣有風(fēng)險。有些銀行理財產(chǎn)品冠以“保本”的名號,給人一個直接的感覺是——投資這類理財產(chǎn)品,本金有保障,不會損失。但實際上,卻有可能損失本金,而銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。這可能是大多數(shù)投資者萬萬沒有想到的。3,中國工商銀行銀行的理財產(chǎn)品到期日(贖回日)≠到賬日一般來說,銀行理財產(chǎn)品到期后的資金到賬日會遲于到期日2—7個工作日。這是因為,理財產(chǎn)品到期后,銀行需要對產(chǎn)品進(jìn)行清算,這就需要一定的時間。購買任何的銀行理財產(chǎn)品都會有自身的風(fēng)險,工商銀行理財產(chǎn)品也不例外,在購買之前,充分的了解理財產(chǎn)品特點,衡量自身風(fēng)險承受能力,才是選購到最好銀行理財產(chǎn)品中最重要的一步。 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 中國人壽保險公司險種種類都有哪些?
摘要:中國人壽保險公司前身為中國人民保險公司,成立于1949年,作為資深的保險公司,一直以來以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)經(jīng)過長時間的磨練和成長,為所有的中國人壽客戶締造了多樣化的產(chǎn)品。中國人壽保險公司險種:商業(yè)養(yǎng)老保險現(xiàn)代人的壽命越來越長,而中國已經(jīng)步入老齡化社會。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質(zhì)?社會養(yǎng)老保險加上商業(yè)養(yǎng)老保險是當(dāng)前解決養(yǎng)老問題的最佳組合。中國人壽靈活多樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品為您提供全面的養(yǎng)老保障。保障一輩子相伴,天倫之樂常在身邊,盡情享受精致晚年。中國人壽保險公司險種之定期壽險定期壽險的最大特點是低投入、高保障,特別適合事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群。定期壽險可以讓大家在家庭責(zé)任最重大時期,以較低的保費獲得最大的保障。中國人壽愿與您攜手分擔(dān)肩頭的責(zé)任,幸福的路,讓國壽陪您走得更遠(yuǎn)。中國人壽保險公司險種之少兒保險少兒保險是指以未成年人作為被保險人的保險。中國人壽少兒保險,大多也是分紅保險,在為孩子提供意外、醫(yī)療等健康保障同時,還有教育金、婚嫁金等生存給付,選擇國壽少兒險,讓您的愛陪孩子一同成長。中國人壽保險公司險種之健康保險健康保險,是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。中國人壽為您提供了豐富多樣的健康保險產(chǎn)品,以國壽康寧系列為代表的重疾保險一直深受客戶親睞。國壽康寧終身重大疾病保險為您提供高達(dá)三倍保額的重疾保障及身故保障,還可保單借款。中國人壽保險公司險種之終身壽險終身壽險是指以被保險人死亡或高殘為給付保險金條件,且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險相比定期壽險費率要高,但每張有效保單必然發(fā)生給付,且具有儲蓄性,適宜家庭責(zé)任較重的被保險人。中國人壽保險公司險種之意外保險意外保險是指以意外事件而致被保險人死亡、殘疾或住院醫(yī)療為給付保險金條件的人身保險。中國人壽為您提供了交通意外、綜合意外及旅游保險等各類品。中國人壽保險公司險種之理財保險理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險產(chǎn)品,已成為業(yè)界理財保險的主流,客戶在得到保險保障的同時,還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。看一款保險是不是適合自己不僅僅只是看保險的保費,還要看保險的保障范圍是不是能滿足自身的需求。只有適合自己的保險才是最好的。面對品類繁多的中國人壽保險公司險種在選擇時候,專家建議要良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實際需要作出合理的選擇。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 保本型理財產(chǎn)品也要注意風(fēng)險
摘要:隨著市場理財產(chǎn)品的多樣和國人理財意識的逐步提高,如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品成為一件頭疼的事,尤其是很多投資者在問:一旦買了保本型理財產(chǎn)品就真的保本沒有風(fēng)險了嗎?當(dāng)有人向建議有一款保本型理財產(chǎn)品的時候,你會心動嗎?如果手上有多余的資金,你是想把它們存到銀行吃那一點利息還是,還是挑一種或多種理財產(chǎn)品進(jìn)行投資呢?信托、貴金屬、股票基金、國債、保險、銀行理財,你會選擇哪一個?有的投資人選擇銀行理財,有的投資者選擇股票基金,有的投資者效仿中國大媽買貴金屬,有的投資者選擇各種保險,有的投資者則干脆把錢放進(jìn)了“寶寶軍團(tuán)”。那么,保本型理財產(chǎn)品的優(yōu)勢在哪里呢?如果理財產(chǎn)品是保本或者保證收益型的,那么在產(chǎn)品到期時,至少投資者投入的本金不會發(fā)生損失。不過,有的理財產(chǎn)品保本是有條件的,并設(shè)置了到期保本條款,即持有至產(chǎn)品到期才保本,那么投資者如若中途贖回,則該產(chǎn)品照樣不保本,比如投資者選擇了一份起售5萬元預(yù)期收益5%的銀行理財產(chǎn)品,如果中途贖回就不保本了。為什么寫著保本二字的理財產(chǎn)品也有虧損的風(fēng)險呢?其一,保本有期限。理財師說,不少投資者都認(rèn)為保本型理財產(chǎn)品在整個投資期內(nèi)都可以100%保障本金,即使提前贖回也不會有本金損失;而實際情況是,保本型理財產(chǎn)品對本金的保證有“保本期限”,即在一定投資期限內(nèi)(一般為3年或5年),對投資者所投資的本金提供100%保證。因此,投資者在保本到期日,一般可以收回本金;如果提前贖回,且在市場走勢不盡如人意的情況下,存在本金損失的可能。其二,不保盈利。“保本型理財產(chǎn)品的保本只是對本金而言,并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利,也不保證最低收益。”理財師說,投資者購買的保本型理財產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金,或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外,保本型理財產(chǎn)品對本金的承諾保本比例可以有高有低,即保本比例可以低于本金,如保證本金的90%,也可以等于本金或高于本金。其三,不少銀行愿意用這樣的字眼作為產(chǎn)品系列名稱,比如“穩(wěn)健型”、“同享”、“鑫意”、“萬利寶”、“安心”等。這些名稱看起來保本的產(chǎn)品,偏偏就是在今年到期的全部產(chǎn)品中,不保本產(chǎn)品的系列名稱。如果僅從名稱判斷,投資者誤認(rèn)為其保證本金的可能性很大。還有一種情況較為常見,產(chǎn)品名稱中標(biāo)明“部分保本”,而投資者只抓住“保本”的字眼,就認(rèn)定本金是安全的,認(rèn)為是一款低風(fēng)險產(chǎn)品。實際上,這種“部分保本”的標(biāo)注名稱,常用于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,因為風(fēng)險較大,只能對本金給予部分保本的承諾,卻引發(fā)不少投資者的誤會,有些銀行為了業(yè)績也沒有向投資人很好地強調(diào)風(fēng)險存在,只一味地強調(diào)收益,容易導(dǎo)致投資虧損。其四,預(yù)期收益率不得與實際收益率。保本型理財產(chǎn)品雖然保本,但是投資的目的不是保本,而是獲取收益,因此,還是要密切關(guān)注其投資方向的。保本型理財產(chǎn)品大部分是浮動收益型,這部分產(chǎn)品往往是一些信托產(chǎn)品,投資方向多為股權(quán)投資、房地產(chǎn)等方向,而這類產(chǎn)品往往暗藏風(fēng)險。有些理財產(chǎn)品雖然投資方向較穩(wěn)預(yù)期收益率高,但投資期限長,在剔除了時間因素后實際的投資收益率比預(yù)期受利率低了不少。保本理財預(yù)期收益并不等同最終受益,“有一些客戶上銀行指定說要購買保本型理財產(chǎn)品。”交通銀行理財經(jīng)理徐雪林介紹,目前,明確標(biāo)明保本收益的理財產(chǎn)品占到所售產(chǎn)品總數(shù)的三分之一。即使沒有標(biāo)明保本型理財產(chǎn)品,絕大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品都做到了保本保息。但是銀行給出的收益率也是預(yù)期收益率,因為收益率可能會收到政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、股票市場的多重影響,投資者簽訂合約的時候一定要注意條款的內(nèi)容,另一方面,在簽訂合約之時,銀行理財經(jīng)理也一再地向投資人解釋投資理財產(chǎn)品有一定的風(fēng)險。作為投資者,在挑選保本型理財產(chǎn)品時,不應(yīng)只盯著收益率和是否保本,還要充分考慮到相應(yīng)投資保本型理財產(chǎn)品的投資方向,看信托公司品牌和團(tuán)隊,比如選擇有信譽有實力的信托投資公司,要考慮相關(guān)理財產(chǎn)品投資結(jié)構(gòu)所蘊含的風(fēng)險以及投資的時間期限,要考慮到“投資有風(fēng)險,投資要謹(jǐn)慎”。另外,在選擇浮動收益型保本型理財產(chǎn)品的時候,要注意分辨這個收益是否包含了相關(guān)費用。一款浮動收益的保本產(chǎn)品,在最終收益扣除產(chǎn)品管理費等相關(guān)費用之后,也有可能變得不保本,因此投資者要對費用條款需要格外注意。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 平安萬能險介紹讓你深度了解萬能險的優(yōu)勢
摘要:

萬能險之所以稱之為“萬能”主要是憑借著保障與理財同步兼顧,繳費靈活,投保人可以根據(jù)自身年齡和經(jīng)濟(jì)等改變,隨時的調(diào)整保障需求與財力支配,平安萬能險更是憑借著一生僅用一張壽險保單的原則全面的實現(xiàn)了彈性繳費、及時的可以調(diào)整保障,還能很好的讓投保人直接參與投資活動,適合需要終身保險的人士。

平安萬能險優(yōu)勢:

平安萬能險保障充分,投資便利。所繳納的保險費部分用于購買所期望的保障,部分將進(jìn)入您的個人帳戶,由投資專家進(jìn)行投資管理,而且可以隨時更改保障的額度。

平安萬能險主要有以下幾款產(chǎn)品:

1.平安萬能險之世紀(jì)贏家終身壽險

2.平安萬能險之金彩人生兩全保險

3.平安萬能險之智盈人生終身壽險

4.平安萬能險之金玉滿堂兩全保險

5.平安萬能險之智勝人生終身壽險

6.平安萬能險之附加贏定金生終身壽險

7.平安萬能險之逸享人生養(yǎng)老年金保險

8.平安萬能險之世紀(jì)天驕終身壽險

9.平安萬能險之少兒萬能

萬能險繳費小知識:

什么是初始費用?

初始費用是保險公司在投資之前必須從保單賬戶扣除的費用,用來支付代理人傭金和保險公司運營成本等。根據(jù)多家保險公司的萬能險產(chǎn)品說明,通常保單生效10年內(nèi),投保人都要向保險公司支付相當(dāng)金額的初始費。第一年交得最多,初始費往往占所交保費的65%-70%,前三年的比例相對較大,第五年后相對較小。不僅僅有風(fēng)險保險費和初始費用,萬能險投保人還需要向保險公司支付保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費,有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費和退保手續(xù)費。這些項目從投報人的保費中一一扣除之后,剩下的才是用于投資的錢。

投保萬能險怎樣掌握好首年度保費額度的支付?

從賬戶資產(chǎn)價值和保費合理安排來看,重點之一在于掌握好首年度保費額度的支付上。首先,萬能險條款通常規(guī)定收取保單管理費等費用,收取的額度在第一年最高,同時有的萬能產(chǎn)品也規(guī)定如果保戶能正常繳納續(xù)期保費,會享受一定額度的獎金,所以首年基礎(chǔ)保費額度適度客戶值得考慮;第二,對于首年躉繳,以后可以再追加保費的萬能產(chǎn)品,掌握好第一年度保費額度顯得更為重要(建議考慮條款中規(guī)定的最低保費額度),因為追加保費,保險公司收取的費用相對比首年要低得多,如果客戶把更多的錢在第二年進(jìn)行保費追加,享受通過保險公司進(jìn)行投資帶來的高收益的可能性對客戶而言,無疑是有利的。

萬能險表面看來確實在保險理財產(chǎn)品中占據(jù)了不可超越的優(yōu)勢,但是由于費用相對較高,繳納時間較長,所以提醒廣大投保人士還是要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力和年齡來做出合理的選擇。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 解讀平安萬能險條款了解保險條款的重要性
摘要:

在購買不管什么樣的理財產(chǎn)品時,詳細(xì)的閱讀條款是非常有必要的,這樣可以幫助我們很好的了解產(chǎn)品,也能確定此款理財產(chǎn)品是否真正適合我們,正常來說保險理財產(chǎn)品在條款方面要更加細(xì)心,以平安萬能險條款為實例,我們一起來看下平安萬能險條款都有哪些。

一、合同構(gòu)成 

平安萬能險條款、保險單或其他保險憑證、投保書、與保險合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注、批單、附加險合同、其他書面協(xié)議都是投保人與平安之間訂立的保險合同的構(gòu)成部分。
二、合同成立與生效 

投保人仔細(xì)閱讀平安萬能險條款,提出保險申請、平安同意承保,本主險合同成立。 本主險合同自平安同意承保、收取首期期交保險費并簽發(fā)保險單開始生效,具體生效日以保險單所載的日期為準(zhǔn)。 本主險合同生效日以后每年的對應(yīng)日是保單周年日。保單年度、保險費約定支付日均以該日期計算。 如果當(dāng)月無對應(yīng)的同一日,則以該月最后一日作為對應(yīng)日。

三、猶豫期 

自投保人簽收本主險合同次日起,有 10 日的猶豫期。在此期間請投保人認(rèn)真審視本主險合同及平安萬能險條款,如果認(rèn)為本主險合同或者平安萬能險條款與其的需求不相符,可以在此期間提出解除本主險合同,平安將無息退還您所支付的全部保險費。 

解除本主險合同時,投保人需要填寫申請書,并提供相應(yīng)的保險合同及有效身份證件 。自平安收到解除合同的書面申請時起,本主險合同即被解除,合同解除前發(fā)生的保險事故平安不承擔(dān)保險責(zé)任。

以平安智勝人生萬能險為例,了解不同產(chǎn)品平安萬能險條款功能:

投保年齡

18-60周歲;

風(fēng)險保額:

計一倍壽險風(fēng)險保額;

投保注意事項:

以下人群不得作為投保人:

無固定職業(yè)者;

年收入低于2萬元者不得投保智勝人生。

以下人群不得作為被保險人:

從事五級及以上職業(yè)者。

同一投保人為同一被保險人投保本險種僅限一件。

保險金額

(1)基本保險金額

本主險合同的基本保險金額由您在投保時與我們約定并在保險單上載明,投保時的基本保險金額須符合我們當(dāng)時的投保規(guī)定。若該金額發(fā)生變更,則以變更后的金額為基本保險金額。

(2)保險金額

本主險合同的保險金額等于保單價值的105%和基本保險金額兩者的較大者。

基本保險金額的變更

下列情形會引起基本保險金額變更:

(1)交納追加保險費

在我們收到您的追加保險費后,基本保險金額按追加保險費等額增加。

(2)部分領(lǐng)取現(xiàn)金價值

在我們收到您的部分領(lǐng)取申請書后,基本保險金額按領(lǐng)取的現(xiàn)金價值等額減少。

如果減少后的基本保險金額低于我們規(guī)定的最低金額,我們有權(quán)將它調(diào)整為該金額。

(3)申請變更基本保險金額 本主險合同有效期內(nèi),經(jīng)我們同意,您可以變更基本保險金額。 

2023-12-11 13:54:45
理財常識 泰康人壽贏家理財產(chǎn)品特點及購買注意事項
摘要:

對于很多理財高手來說,相信對于泰康人壽贏家理財并不陌生,泰康人壽贏家理財屬于泰康投資連結(jié)險產(chǎn)品之一,從面市以來一直深受理財愛好者的青睞。

泰康人壽贏家理財產(chǎn)品特點: 是一款通過銀行銷售的銀保產(chǎn)品。 投保年齡本產(chǎn)品接受的被保險人的年齡為出生滿30天-65周歲。保險期間本產(chǎn)品的保險期間為終身。 保險費支付1、支付方式保險費繳納的方式包括一次性繳和不定期繳。 投保人在繳納首期保險費并且保險合同生效后,可以隨時追加額外保險費進(jìn)行投資,但投保人繳納的首期保險費和每次追加繳納的額外保險費金額須符合該次繳納時本公司的限額規(guī)定。2、最低繳費金額 首期保險費:最低不小于1萬且為1千的倍數(shù) 額外保險費:最低不小于5千且為1千的倍數(shù) 投資賬戶 泰康人壽贏家理財下設(shè)四個投資賬戶,分別為積極成長型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶。客戶每年有5次免費的機會將資金在賬戶間轉(zhuǎn)換。該賬戶相對風(fēng)險較小,還能繼續(xù)享受一定的投資收益。 保障 投連險也具有壽險保障功能,但與普通壽險不同,投保者可以根據(jù)自身需求的變化調(diào)整保額。 泰康于2002年底推出的老一代投連險,截至2007年6月28日,其進(jìn)取型投資賬戶收益率已經(jīng)高達(dá)393%,而同期上證綜合指數(shù)則從1434點到3914點,上升273%,泰康資產(chǎn)公司投資實力可見一斑。 購買泰康人壽贏家理財產(chǎn)品注意事項: 第一,在功能上,泰康人壽贏家理財以投資理財功能和終身壽險保險責(zé)任為主,類似于基金加壽險的組合,適用于從嬰兒到老年人的很多投保人。不管你是想通過這一產(chǎn)品來投資理財,還是想通過這一產(chǎn)品來獲得身故保障,都是相當(dāng)好的選擇。 第二,在理財方式上,投保人可以選擇在積極成長型賬戶和穩(wěn)健收益型賬戶之間進(jìn)行幾次免費轉(zhuǎn)換,以得到更高的收益率。應(yīng)該說,我們之所以會選擇保險型的理財產(chǎn)品,主要是看中了它的安全性和流動性,而這個轉(zhuǎn)換方式顯然提高了我們對這一保險產(chǎn)品的興趣。 第三,在保險利益上,投保人可以同時享有基本身故保險金和可選身故保險金。這樣一來,在身故保障這方面,投保人獲取的保險責(zé)任就大大增強了。同時,投保人還可以從身故保險金的變化中享受到投資的好處,抵御通貨膨脹。 第四,泰康人壽贏家理財?shù)谋kU費用主要由初始費用、資產(chǎn)管理費和風(fēng)險保險費共同組成。從這個角度來看,這一投連險產(chǎn)品既具備了成熟的運作條件,又將費用和收益相對固定下來,是不可多得的優(yōu)質(zhì)投資產(chǎn)品。 第五,泰康人壽的服務(wù)非常的到位,如果你想購買泰康人壽贏家理財,既可以直接到泰康人壽的柜臺辦理相關(guān)手續(xù),也可以撥打泰康人壽的熱線電話,進(jìn)行咨詢。在這里,你得到的永遠(yuǎn)是春風(fēng)化雨的態(tài)度,和相當(dāng)專業(yè)的回答。 總之,不管是購買什么樣的理財產(chǎn)品,都首先要充分的了解好產(chǎn)品的特點和注意事項,結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險承受能力來進(jìn)行選擇。    

2023-12-11 13:54:45
理財常識 支招 泰康投連險凈值如何進(jìn)行查詢
摘要:

隨著2013年保險理財行業(yè)對于投資連結(jié)險的期待,2014年的到來,讓許多投資理財人士依舊關(guān)注投連險,可是在購買投連險的時候,很多投資理財人士對于投連險凈值知多少?

以泰康投連險凈值為例:

投連險的凈值利潤是有多少,該如何進(jìn)行查詢呢?很都朋友在選擇投資項目的時候,比較認(rèn)同投連險的收益情況,不過關(guān)于這一類型的投資目的來看,因為投資者的個人賬戶是有兩個的,在了解到收益比例的時候查看賬戶的方式來了解,可通過網(wǎng)絡(luò)或現(xiàn)場來查詢!

關(guān)于泰康人壽保險公司關(guān)于投資保險項目的規(guī)定,隨著社會的發(fā)展以及其他保險公司的行業(yè)競爭,像一些高風(fēng)險,高利潤的投保產(chǎn)品是受到一定的發(fā)展限制的,為了能夠讓更多的投保者得到更實際的利潤,在選擇投連險的時候,投保者應(yīng)該了解產(chǎn)品的特點,例如醫(yī)療,教育或者基金等等,這些收益比例的多少可以通過以前的投資情況來分析對比。

一般來說,教育和醫(yī)療比較穩(wěn)定一些,而基金雖然穩(wěn)定性差一些,但是利潤的高低變化是比較明顯的,想要賭一把,有一定經(jīng)濟(jì)收益的朋友,可以選擇長期投資,這樣收益可以確保穩(wěn)定!

泰康投連險凈值如何查詢:

泰康人壽投連險凈值查詢方法較多了,主要有兩種,一是電話咨詢,撥打泰康人壽全國客服熱線(95522)進(jìn)行詳細(xì)咨詢。二是登錄泰康人壽官網(wǎng)進(jìn)行查詢。通過網(wǎng)絡(luò)端口的方式來輸入個人的賬戶和密碼,是可以直觀的看到個人賬戶的兩個端口,這里面一個是關(guān)于本金的情況,一個是關(guān)于收益情況,大部分投資者是比較關(guān)注收益的,因為本金上可以在規(guī)定的時間內(nèi)提取出來的,而收益是根據(jù)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和變化來上下浮動的,這些影響投資者的個人收益情況!

關(guān)于投連險的收益比例是多少,查詢的方式是包括網(wǎng)絡(luò)查詢和現(xiàn)場查詢的方式,一般網(wǎng)絡(luò)查詢是可以關(guān)于泰康人壽保險公司在制定投連險的內(nèi)容以及方案上的投入,在選擇保險投資的時候應(yīng)該考慮到一個問題,那就是關(guān)于理財賬戶的回報比例,如果是進(jìn)行短期投資的話,可以考慮眼前的經(jīng)濟(jì)變化收益,這樣可以針對性強一些,避免一些可能出現(xiàn)的近期風(fēng)險,如果是長期投資的話,像投連保險是 有2年,5年,10年不同的投資年限的,比較長的話就應(yīng)該長遠(yuǎn)考慮,購買產(chǎn)品的時候應(yīng)該考慮產(chǎn)品的穩(wěn)定性和市場發(fā)展性,投連險的產(chǎn)品選擇應(yīng)該根據(jù)投資者的個人經(jīng)濟(jì)能力以及需求變化來選擇,如果是長期投資的話,而且承受風(fēng)險的能力是有保障的話,可以選擇一些風(fēng)險大,不過利潤高的產(chǎn)品。

與股票凈值類似,投連險的凈值也是理財產(chǎn)品的賬面價值,代表了產(chǎn)品持有者可以享有的權(quán)利。由于是通過公司的財務(wù)報表計算得來的,凈值表示的是公司過去年份的經(jīng)營和財務(wù)狀況,所得數(shù)據(jù)相對而言更加確切、具體、可信度高,因此可以作為測算投連險產(chǎn)品真實價值的主要依據(jù)。

在凈值可信度方面,泰康人壽的投連險產(chǎn)品提供了一個有力的佐證。上半年度,股市逐漸回暖,而最先感受這股暖意的泰康人壽投連險產(chǎn)品凈值率先反彈,并最先返回到了6000點,這種凈值回升能力對產(chǎn)品的積極作用直接反應(yīng)在了其產(chǎn)品在之后的業(yè)績表現(xiàn)。從信托與理財研究的理財能力排名來看,連續(xù)數(shù)月,泰康人壽三個類型的投連險產(chǎn)品都保持在了同類產(chǎn)品的前三名,投連險產(chǎn)品整體排名最靠前。

2023-12-11 13:54:45
正品保險

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管理總局許可
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