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我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是針對(duì)廣大農(nóng)村制定的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,通過(guò)試點(diǎn)不斷的進(jìn)行推行。在我國(guó),由于受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的限制,農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度起步較晚,覆蓋面小,保障水平低,長(zhǎng)期以來(lái) 一直沒(méi)能形成一個(gè)完整的體系。因此還需要盡快完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度包括養(yǎng)老保險(xiǎn)金的收取、基金投資、保險(xiǎn)金的計(jì)發(fā)等環(huán)節(jié)。中國(guó)的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度遲遲沒(méi)有建立,除了政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)條件制約和理論準(zhǔn)備不足,缺乏明確可行的方案外,關(guān)鍵是農(nóng)村面臨著制約養(yǎng)老基金投資、保險(xiǎn)金計(jì)發(fā)的“瓶頸”——養(yǎng)老供給短缺?,F(xiàn)行的模式都是以農(nóng)民自收自支為主,但是農(nóng)民收入普遍偏低,難以滿(mǎn)足保費(fèi)必須定期交納的基本要求。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為,社會(huì)保障是國(guó)家收入再分配的主要方式,政府激勵(lì)在農(nóng)村社會(huì)保障中的作用是重要的,國(guó)家應(yīng)該成為農(nóng)民養(yǎng)老供給的主體。目前,只要對(duì)現(xiàn)行的農(nóng)村發(fā)展政策進(jìn)行微調(diào),政府就既能負(fù)擔(dān)起建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的財(cái)政重任,又能增加農(nóng)民收入、啟動(dòng)農(nóng)村市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題1、農(nóng)?;鸹I集渠道狹窄,制度規(guī)定的籌資模式難以完全落實(shí)。該制度下農(nóng)?;鸹I資“以個(gè)人繳納為主,集體補(bǔ)助為輔,國(guó)家予以政策扶持”。國(guó)家的政策扶持是“對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)支付的養(yǎng)老保險(xiǎn)資金予以稅前列支”,集體補(bǔ)助也主要是來(lái)自于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的資金。我國(guó)目前的實(shí)際情況是擁有較多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的地區(qū)的農(nóng)民比只有很少甚至沒(méi)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的地區(qū)的農(nóng)民要富裕,在這種情況下,欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)民無(wú)力繳納保險(xiǎn)費(fèi)的同時(shí)也只能得到很少甚至得不到集體補(bǔ)助和國(guó)家財(cái)政支持,而富裕地區(qū)的農(nóng)民自身有能力繳納保費(fèi)的同時(shí)又能得到集體補(bǔ)助和國(guó)家財(cái)政支持。顯然,這種籌資模式使得未來(lái)農(nóng)村養(yǎng)老面臨困難的欠發(fā)達(dá)地區(qū)和沒(méi)有能力投保的貧困農(nóng)民,有著較強(qiáng)的養(yǎng)老需求卻不能享受到這項(xiàng)利國(guó)利民的好政策,從而造成了“保富不保貧”的不公平現(xiàn)象。2、基金增值方式單一。按照現(xiàn)行制度設(shè)計(jì),農(nóng)?;鹬荒艽嫒脬y行和購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。實(shí)際上,限于人才和資金因素,縣級(jí)農(nóng)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的選擇只有一個(gè),那就是存銀行,運(yùn)營(yíng)層次低,加之銀行利率下調(diào)等導(dǎo)致基金保值增值困難,農(nóng)?;鹕悼臻g有限,收益對(duì)基金運(yùn)營(yíng)支撐能力較弱。同時(shí)把農(nóng)保資金存入銀行,需要面對(duì)兩大潛在的風(fēng)險(xiǎn):一是銀行本身存在的風(fēng)險(xiǎn)。二是銀行資金運(yùn)作衍生的問(wèn)題。3、提取管理費(fèi)服務(wù)費(fèi)不合理,使得有限的養(yǎng)老基金更為捉襟見(jiàn)肘。根據(jù)1992年民政部制度規(guī)定:“農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老事業(yè)管理機(jī)構(gòu)可從收取的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)中提取管理服務(wù)費(fèi),管理服務(wù)費(fèi)按當(dāng)年收取保險(xiǎn)費(fèi)總額的3%提取”。當(dāng)前的農(nóng)?;饋?lái)源主要靠農(nóng)民個(gè)人繳納,集體、國(guó)家投入很少,增值空間有限,從中還要負(fù)擔(dān)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi),勢(shì)必造成基金的資金緊張,將來(lái)給付面臨壓力。4、養(yǎng)老保險(xiǎn)金給付水平過(guò)低,功能發(fā)揮水平有限。按照規(guī)定,農(nóng)民繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),可以根據(jù)自己的實(shí)際情況按月繳納2元、4元、6元……20元等十個(gè)檔次繳費(fèi),也可一次性躉繳,由于繳費(fèi)水平編低,難以起到保障基本生活的作用。從蕪湖市2006年末,縣、區(qū)領(lǐng)取養(yǎng)老金資料反映:領(lǐng)取養(yǎng)老金人數(shù)505人,月領(lǐng)取金額最低為0.7元,人均月領(lǐng)取養(yǎng)老金金額為33.26元,參保人員到期領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就相當(dāng)于本人當(dāng)年存款和利息。而目前蕪湖市各縣、區(qū)農(nóng)村月最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)為80元—156元,在目前的生活水平下,參保人員領(lǐng)取的養(yǎng)老金,發(fā)揮的作用較低,保障水平有限,起不到養(yǎng)老保險(xiǎn)功能。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的未來(lái)發(fā)展農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是國(guó)家的一項(xiàng)長(zhǎng)期社會(huì)政策和政府實(shí)施的農(nóng)民養(yǎng)老計(jì)劃,既不是商業(yè)保險(xiǎn),也不是農(nóng)民負(fù)擔(dān),屬于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇。要加大財(cái)政投入,讓廣大的農(nóng)民享受到改革開(kāi)放的成果,改變“個(gè)人繳納為主、集體繳納為輔、國(guó)家給與政策扶持”籌資模式,取消從養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)中計(jì)提管理費(fèi)。國(guó)家應(yīng)該給與農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一定的財(cái)政投入,由國(guó)家和個(gè)人共同負(fù)擔(dān)。實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶(hù)相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險(xiǎn),國(guó)家投入一部分納入到社會(huì)統(tǒng)籌基金,農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)和部分國(guó)家投入全部劃入個(gè)人賬戶(hù),國(guó)家投入要偏重于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。同時(shí)鼓勵(lì)建立由集體補(bǔ)助的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄式的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。此外,還需要提高農(nóng)民的養(yǎng)老保障意識(shí),讓農(nóng)民真正意識(shí)到社會(huì)保險(xiǎn)是養(yǎng)老的可靠的保障,從而自覺(jué)、積極參保。
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