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國務(wù)院正式提出“以房養(yǎng)老”的具體模式。消息一經(jīng)公布，外地已有金融機構(gòu)率先展開了以房養(yǎng)老“倒按揭”的業(yè)務(wù)。記者走訪發(fā)現(xiàn)，雖然北京市場還未出現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)，但有與之相似的房屋抵押貸款。而受產(chǎn)權(quán)期限、抵押期長短、房產(chǎn)市價估值等影響，銀行對老年人招行房屋抵押貸款設(shè)置了“門檻”。上周五，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》發(fā)布，《意見》明確提出，“鼓勵探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”，將在明年出臺具體措施。這種模式又稱“以房養(yǎng)老”，指老年人將自己名下的房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險公司等金融機構(gòu)，可定期獲取一定的養(yǎng)老金直到去世，房主去世后，房產(chǎn)歸金融機構(gòu)所有。招行房屋抵押貸款“以房養(yǎng)老”不是個新概念。多年前，部分城市的個別金融機構(gòu)已經(jīng)進行過嘗試。例如招行房屋抵押貸款“以房養(yǎng)老”,是指老年人以房產(chǎn)作為抵押向銀行申請貸款用于養(yǎng)老用途，銀行核定一定貸款額度后按月將貸款資金劃入老年人的賬戶，由老年人用于支付相關(guān)養(yǎng)老費用。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產(chǎn)處置后資金償還銀行貸款。這也俗稱“倒按揭”。目前北京地區(qū)的招行房屋抵押貸款還未推出“以房養(yǎng)老”的相關(guān)業(yè)務(wù)，而提及老年人抵押房產(chǎn)給銀行從而獲得養(yǎng)老金的做法，不少銀行都表示擔(dān)心產(chǎn)權(quán)問題。“我國住宅用地的使用年限只有70年，老年人進行抵押時，房屋的年限已經(jīng)很少了，而且很多老人的房子為兒女共同所有，產(chǎn)權(quán)不清晰，后期很容易遇到還款難的情況，所以很多銀行都擔(dān)心錢放出去了，招行房屋抵押貸款房子產(chǎn)權(quán)到期后如何處置，所以現(xiàn)在即便有銀行推出以房養(yǎng)老，時間也都控制在十年左右。”同時，如果進行了招行房屋抵押貸款，在貸款人無力償還時，就要處置房產(chǎn)用于償還貸款。如果出現(xiàn)房價大幅回落，出現(xiàn)的資金缺口就要由銀行來承擔(dān)，所以現(xiàn)在沒有哪家銀行做房屋抵押養(yǎng)老按揭業(yè)務(wù)。各銀行較為一致的情況是，個人購房貸款的審批流程變得更加緩慢，審批和放款周期已由去年的一個半月增加至兩個半月到三個月。據(jù)報道，目前招行房屋抵押貸款二套房個人房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)停止，部分銀行甚至對首次置業(yè)者也拒之門外，暫停了首套房貸業(yè)務(wù)；而一些商業(yè)銀行也表示暫時不接受房貸申請，即使是首套房貸款申請也不接受。

對于個人小額貸款，銀行總是繃著臉裝包公，讓很多人在創(chuàng)業(yè)或者尋求小額貸款時屢受碰壁。但是個人小額貸款又應(yīng)該受到更多的鼓勵。成都平安銀行個人小額貸款，對老百姓不再熟視無睹，將打開一扇天窗。無擔(dān)保、無抵押貸款，首選平安銀行新一貸，正規(guī)銀行放款值得信賴。平安個人小額貸款，用公平的眼光打破束縛小額貸款也是近幾年發(fā)展起來的，究其根源，是銀行對于企業(yè)貸款的寬松門檻以及對個人貸款較高的硬件要求之間的矛盾。根據(jù)我國銀監(jiān)會和央行的財經(jīng)制度規(guī)定，小額貸款公司的資金來源只有股東繳納資本金、捐贈資金、來自低于兩家銀行等金融機構(gòu)的融入資金三種，從銀行等金融機構(gòu)所獲得的資金不可以超過資本凈額的百分之五十。由于不允許吸收存款，當自有資金放空后，小額貸款公司便面臨資金短缺的困境，可貸資金不足成為小額貸款公司發(fā)展的瓶頸因素，由此便出現(xiàn)了貸款利息增高、貸款門檻提高以及大量騙子公司出現(xiàn)的現(xiàn)象。小額貸款公司囊中羞澀、不良信貸充斥市場的時候，平安個人小額貸款便顯現(xiàn)出了它的優(yōu)勢。其一，此項業(yè)務(wù)是平安銀行提供的正規(guī)業(yè)務(wù)；其二，對于申請人的相關(guān)條件只要符合要求，放款時間最短只需一天；其三，平安銀行有存款業(yè)務(wù)做經(jīng)濟后盾。由此，平安個人小額貸款用公平的眼光打破了銀行對個人熟視無睹的束縛，為工薪階層、私營業(yè)主帶來了福音。平安個人小額貸款，讓百姓從夾縫中走出一片天小金已經(jīng)做了十多年的服裝生意了，對于服裝銷售具有獨特的眼光和獨到的見解。今年有一個千載難逢的好機會擺在了她的面前，朋友聯(lián)系了一家外貿(mào)服裝廠，可以把甩下來的不符合出口要求的尾單大批的供應(yīng)給小金，而且價格極其便宜。但是進如此大量的服裝，需要資金二十多萬元，這下可難住了她。原本這二十萬元根本就是個小數(shù)目，可是她在上個月剛剛買了房子，手頭的周轉(zhuǎn)資金還不到五萬元了。就在小金一籌莫展的時候，同學(xué)給她出個了主意，讓她去了解一下平安個人小額貸款，據(jù)說是一項可以給私營業(yè)主貸款的業(yè)務(wù)。小金如獲至寶似的立即到平安銀行去咨詢，銀行果然有這項業(yè)務(wù)。小額貸款，零擔(dān)保、零抵押，就在平安銀行新一貸。因為小金做生意的時間長、信譽好、收入豐厚，加上她能提供相當詳細的轉(zhuǎn)賬記錄，銀行在審核相關(guān)材料后，小金很快就收到了銀行批準的十五萬貸款。在小金的資金青黃不接的時候，平安個人小額貸款讓她的生意出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機。小額貸款業(yè)務(wù)雖方便了百姓，但小額貸款市場目前仍然魚龍混雜，百姓在申請貸款業(yè)務(wù)前務(wù)必要對金融機構(gòu)進行考察，選擇平安銀行這種有良好信譽的金融機構(gòu)，以避免出現(xiàn)個人財產(chǎn)損失。的確是這樣，當企業(yè)遇到資金短缺時往往會找銀行貸款，通常順利房貸，然后當個人遇到資金不足時，銀行卻提高了貸款的條件，對個人信貸條件要求非?？量獭３啥计桨层y行個人小額貸款改變了這種現(xiàn)狀，放寬了對普通百姓的要求，增加了多種貸款用途，用公平的眼光打破了金融界對百姓貸款熟視無睹的束縛。平安個人小額貸款已經(jīng)成為百姓個人貸款的首選。