第一步:相互了解選對產(chǎn)品
首先,投資者要到銀行提出自身的理財需求。如今,各大銀行的理財服務(wù)區(qū)都配有專業(yè)的理財經(jīng)理為客戶分析講解,他們會按照規(guī)范流程詳細(xì)了解您的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等情況,并填寫《個人客戶資料檔案表》,以建立您個人的資料檔案。隨后,投資者應(yīng)關(guān)注被推薦的理財產(chǎn)品屬于哪個類型(是固定收益型、保本浮動收益型,還是非保本浮動收益型)?其投資標(biāo)的是什么?不同產(chǎn)品之間存在著較大的差異性,投資者應(yīng)根據(jù)個人需求選擇購買。
第二步:重視全面的風(fēng)險評估
看起來,風(fēng)險評估似乎是銀行的責(zé)任,但它卻是投資者在購買銀行理財產(chǎn)品過程中最重要的一環(huán)。當(dāng)你有了購買某款銀行理財產(chǎn)品意愿的時候,理財人員會指導(dǎo)您填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》,對您的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力進行了解并確認(rèn),隨后再為你選擇適合自己的銀行理財產(chǎn)品。
第三步:認(rèn)真辦理交易手續(xù)
辦理銀行理財產(chǎn)品的購買手續(xù)并非“交錢走人”這么簡單。在投資者交易投資資金時,理財人員會再次提醒投資者閱讀相關(guān)合同、合約和風(fēng)險揭示書,如果此時你預(yù)感到投資風(fēng)險,可終止購買該款產(chǎn)品。在此環(huán)節(jié)中,投資者還會被告知理財產(chǎn)品信息的查詢途徑、理財經(jīng)理的聯(lián)系方式以及客服投訴電話等。
第四步:售后及不斷評估
如同很多商品一樣,銀行理財產(chǎn)品的售出也是有“售后服務(wù)”的。銀行會在產(chǎn)生重大市場變化時,及時與投資者溝通最新信息和市場情況。此外,銀行也會跟蹤評估投資者的風(fēng)險承受能力,及時給出相應(yīng)的提示。一般來說,銀行理財人員會每隔一年定期對投資者的《評估報告》或投資建議進行重新評估,并反饋評估情況。
學(xué)會計算“年化收益率”
“到期年化收益率4.1%”,“最高預(yù)期收益率達(dá)3%-5%”……面對銀行理財產(chǎn)品收益率的表述,市民經(jīng)常造成誤解而導(dǎo)致糾紛。那么什么是“年化收益率”?銀行人士介紹,年化收益率實際上僅是把當(dāng)前收益率換算成年收益率來計算的,是一種理論收益率,并不是真正的已取得的收益率。譬如某款產(chǎn)品,號稱91天的年化收益率為3.1%,那么你購買了10萬元,實際上能收到的利息是10萬×3.1%×91/365=772.88元,絕對不是3100元。
開心保專業(yè)理財規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者,在通過理財顧問了解銀行理財產(chǎn)品的同時,自己掌握一定的理財小知識還是非常有必要的。
購買銀行理財產(chǎn)品不能只看收益:
對于銀行理財產(chǎn)品收益問題,并不是哪家高就選哪家,而是根據(jù)市場變化趨勢來觀察,在選擇理財產(chǎn)品的同時需要注意兩點:1、理財產(chǎn)品是否為保本理財產(chǎn)品2、理財產(chǎn)品風(fēng)險問題。選擇理財產(chǎn)品的時候一定不能忽略以上兩點,銀行理財產(chǎn)品收益高低取決于投資項目,因為每家理財產(chǎn)品的收益是根據(jù)投資方向的不同而變化,所以在選擇理財產(chǎn)品時要了解投資去向,分析投資項目前景再投資。
銀行理財產(chǎn)品收益高 中老年人更偏愛
“比較穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品受到50歲以上投資群體的偏好。這一群體可供選擇的投資渠道相對比較少:像股票、基金等高風(fēng)險產(chǎn)品,除非是部分家庭經(jīng)濟寬裕、又具備金融理財知識和良好心理素質(zhì)的群體,一般不建議重點去配置;所以比較多的人選擇定期存款和銀行理財產(chǎn)品、保險等。”
“因為空閑時間多,所以老年投資者可以貨比三家?,F(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品類型復(fù)雜,投資者購買時要慎重選擇,需結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險等級等多個因素來綜合考慮。比如:有的客戶買了預(yù)期收益較高的產(chǎn)品,過陣子可能發(fā)現(xiàn)購買的產(chǎn)品是掛鉤股票的,而且不是固定收益的。”
“除了產(chǎn)品的資金投向外,其他如產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內(nèi)。一味追求收益高的產(chǎn)品并不可取。比如一款15天期限的銀行理財產(chǎn)品和一款半年期的產(chǎn)品比較,可能是前者的年化收益率比較高,但是這款短期產(chǎn)品之后,接下去有沒有產(chǎn)品承接?空擋期往往會影響資金的整體收益??紤]到這一因素,如果這筆資金一年半載內(nèi)是閑置狀態(tài),還不如購買半年期產(chǎn)品,收益更加穩(wěn)定。”光大銀行寧波分行理財師毛彤巍分析。
銀行保本保收益的理財產(chǎn)品并不多,等待時機是否有必要?
有些投資者經(jīng)常選購銀行短期理財產(chǎn)品,因為有一些短期理財產(chǎn)品收益能夠達(dá)到百分之六左右,但是這種高收益的短期保本理財產(chǎn)品并非常見,一些人認(rèn)為這樣的理財產(chǎn)品收益不錯,伺機等候。但是華夏泉盛投資理財顧問認(rèn)為這樣的做法并非是明智之舉,當(dāng)資金不在投資的時候是以活期狀態(tài)存入銀行,這樣收益將是活期收益,因此總體下來收益并不高,所以建議投資者選擇時間較長的理財產(chǎn)品更劃算,2014年理財產(chǎn)品哪家銀行高都只是預(yù)期收益,因此選擇實際收益的理財產(chǎn)品更加穩(wěn)妥。
了解購買銀行理財產(chǎn)品收益高低的問題后,開心保專業(yè)理財師建議廣大投資理財愛好者如果條件允許可以選擇多方面的理財投資,不僅僅局限于銀行的理財產(chǎn)品,如果合理的利用理財產(chǎn)品相信一樣能獲得較好的收益。
現(xiàn)在商業(yè)銀行發(fā)展的很快,業(yè)務(wù)也很多元化。銀行不是只有儲蓄,貸款,開展了很多相關(guān)的中間業(yè)務(wù)。但是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)還是銀行的脊梁。比如貸款來說,細(xì)說又分好多種類,流動資金貸款,短期貸款,超短期貸款等等。今天主要說銀行個人貸款的相關(guān)問題。拿浦發(fā)銀行個人貸款來舉例。很多人遇到了一些疑問,這里給大家大概普及下通常會遇到的問題。問:什么是商品房抵押貸款?答:為了滿足您成家立業(yè)和創(chuàng)業(yè)投資的需要,您可以向本行申請商品房抵押貸款,以獲得成家立業(yè)和創(chuàng)業(yè)投資基本周轉(zhuǎn)資金的需求。貸款額度最高不超過抵押商品房價值的70%,貸款期限最長不超過5年。
隨著理財?shù)氖袌龌蟊娀鞔蠼鹑谄髽I(yè)都想分的一杯美羮。建設(shè)銀行理財產(chǎn)品經(jīng)理也都使出渾身解數(shù)來贏取更多的理財客戶。但是對于理財市場來說,人們更愿意選擇誠信度高的,發(fā)展穩(wěn)定的,這樣對于大型銀行來說他們無疑占有更多的優(yōu)勢。但是大型的商業(yè)銀行在我國也有那么多的不同門戶,他們的競爭也很大。各大銀行也層出不窮的變著花樣的推出各種新型理財產(chǎn)品。這里就給大家介紹下建行短期理財產(chǎn)品。
很多人都棉鈴買房還房貸的問題,而與銀行貸款利率計算器打交道的時候也更多。不少人來咨詢開心保理財專家,銀行貸款利率計算器如何使用?銀行貸款利率計算器有用么?讓我們以實際例子來說說,銀行貸款利率計算器的重要性。來自四川的網(wǎng)友小王表示,男人三十而立,對于我這個來自農(nóng)村的我說,這個立字真的好難,讓我坐枕都難安啊。首先是你要有個女朋友,很慶幸,這個基本問題我已經(jīng)解決了,然后呢就是你要結(jié)婚了,那么工作肯定要穩(wěn)定的,最重要的是你有居有定所。在這個問題上就算對女朋友沒有交代,但是對岳母大人是必須有交代的。為此我拿出了自己這幾年的所有積蓄,按揭的買了套房子,其實買房子還是有學(xué)問的。挑房子什么不說了,只要你不差錢,但是對于差錢兒的,那么就要貸款,對于貸款這里學(xué)問真不少,比如說貸款要什么材料,利息怎么算,說道這個利息,就要明白銀行貸款利率計算器是怎么一回事。
現(xiàn)如今,放假水漲船高,白領(lǐng)一族的壓力越來越大,終于領(lǐng)到了房子鑰匙,又想領(lǐng)車鑰匙,添置新車不是一件小事,而貸款買車無意是緩解壓力的有效辦法,既滿足了需求又緩解了資金緊張,下面就以建行為例,介紹一下建行貸款買車的具體細(xì)節(jié)。
正品保險
國家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時客服不間斷品牌實力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789