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認識保險 2013年住房公積金利率各地一樣嗎?
摘要:住房公積金里利率全國各地一樣嗎?商業(yè)貸款跟住房公積金貸款有多大區(qū)別?下文將對此逐一介紹。

住房公積金貸款利率:全國一致

現(xiàn)行公積金貸款利率是2012年7月6日調(diào)整并實施的,五年以上公積金貸款利率4.50%,月利率為4.50%/12,五年及以下公積金貸款利率為年利率4.0%,全國都一樣。

商業(yè)貸款

(1)貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準利率,各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率,即在基準利率基礎(chǔ)上上浮或下浮?,F(xiàn)行基準利率是2012年7月6日調(diào)整并實施的,種類與年利率如下:①短期貸款六個月(含)5.6%;②六個月至一年(含)6%;③一至三年(含)6.15%;④三至五年(含)6.4%;⑤五年以上6.55%。(2)房貸:銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策(是否首套房)等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好,不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因,部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準利率。4月上旬,銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%,三季度以來和2013年初由于資金供應(yīng)緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準利率與85折之間。

住房公積金貸款利率規(guī)定

住房公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,貸款期限在1年以內(nèi)的,實行合同利率,遇法定利率調(diào)整,不分段計息;貸款期限在1年以上的,遇法定利率調(diào)整,于下年年初開始,按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。

住房公積金利率——相關(guān)資訊

個人住房公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款開始試行

杭州住房公積金網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于試行個人住房公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款業(yè)務(wù)的通知》(以下簡稱“通知”),即杭州住房公積金管理中心會同工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、杭州銀行自今年9月起試行個人住房公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款業(yè)務(wù)。“通知”稱個人住房公積金轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款(以下稱貼息貸款),是指杭州住房公積金管理中心(以下稱公積金中心)因階段性資金緊張,由銀行按照公積金中心審批的貸款額度,先行向公積金貸款借款人發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款作為可置換貸款,由公積金中心按月給予借款人利差補貼,等公積金中心資金寬裕時,再將銀行商業(yè)性個人住房貸款置換轉(zhuǎn)回為公積金貸款的業(yè)務(wù)。

長春市相關(guān)政策 五年期以上公積金年利率4.5%

22日13時30分,長春市住房公積金管理中心負責人做客長春民生直播間,為大家詳細解讀住房公積金相關(guān)政策。5年期以上公積金年利率4.5% 據(jù)長春市住房公積金管理中心副主任易貴平介紹,住房公積金貸款有優(yōu)惠利率,以五年期以上為例,公積金年利率為4.5%,商業(yè)銀行貸款的年利率是6.55%。
2024-09-03 16:23:22
家財保險知識 2013年個人住房貸款利率表
摘要:銀行宣布調(diào)整個人住房信貸政策,調(diào)高按揭貸款利率并建議提高首付成數(shù)。不過,各大銀行房貸利率并不統(tǒng)一。對購房者而言,原本選擇哪家銀行貸款買房都是一樣的。可是,現(xiàn)在各大銀行的房貸利率不同,需要償還的利息差異很大。有必要了解各大銀行的房貸利率、提前還貸、跨行轉(zhuǎn)按揭、非指定銀行貸款的政策,尋找能提供優(yōu)惠利率的銀行貸款買房。那么,在哪里可以查到個人住房貸款利率表呢?

個人住房貸款及其支持對象

個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。目前,個人住房貸款主要有委托貸款、自營貸款和組合貸款三種。個人住房貸款用于支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修住房。具有完全民事行為能力的中國公民,在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人,在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。

借款人需提供的資料

  • 1、借款人夫妻雙方的身份證(原件及復印件二份)
  • 2、戶口本(原件復印件一份)
  • 3、結(jié)婚證(原件及復印件一份)
  • 4、未婚需填寫未婚聲明,我行留存原件。
  • 5、離異或喪偶者需要提供離婚證或協(xié)議、判決書,配偶死亡證明(原件及復印件一份)。
  • 6、擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房的房產(chǎn)證復印件一份。

各大銀行房貸利率不統(tǒng)一

銀行宣布調(diào)整個人住房信貸政策,調(diào)高按揭貸款利率并建議提高首付成數(shù)。不過,各大銀行房貸利率并不統(tǒng)一,中信銀行、廣東發(fā)展銀行、光大銀行的貸款利率為5.51%,建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、上海銀行、招商銀行視客戶不同,提供不同的房貸利率,農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行的房貸利率則還未確定。對購房者而言,原本選擇哪家銀行貸款買房都是一樣的??墒?,現(xiàn)在各大銀行的房貸利率不同,需要償還的利息差異很大。有必要了解各大銀行的房貸利率、提前還貸、跨行轉(zhuǎn)按揭、非指定銀行貸款的政策(見下表),尋找能提供優(yōu)惠利率的銀行貸款買房。

2013年個人住房貸款利率表哪兒有

個人住房貸款利率可在“百度——百科”搜關(guān)鍵詞“個人住房貸款”,即可查到2013年個人住房貸款利率表;或者在搜房網(wǎng)——資訊中心搜索“銀行利息是多少? 2013年房貸利率表一覽”即可查到。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 歷年公積金貸款利率表
摘要:

近來有不少人想要用公積金貸款,但不清楚公積金貸款利率是多少,下面小編給大家總結(jié)了歷年公積金貸款利率表,希望所提供的信息可以幫助到大家。

調(diào)整日期5年以下(含)5年以上
1999年9月21日4.144.59
2002年2月21日3.604.05
2004年10月29日3.784.23
2005年3月17日3.964.41
2006年4月28日4.144.59
2007年3月18日4.324.77
2007年5月19日4.414.86
2007年7月21日4.504.95
2007年8月22日4.595.04
2007年9月14日4.775.22
2007年12月21日4.775.22
2008年9月16日4.595.13
2008年10月9日4.324.86
2008年10月27日4.054.59
2008年10月30日4.054.59
2008年11月27日3.514.05
2008年12月23日3.333.87
2010年10月20日3.504.05
2010年12月26日3.754.30
2011年2月9日4.004.50
2011年4月6日4.204.70
2011年7月7日4.454.90
2012年6月8日4.204.70
2012年7月6日4.004.50
2014公積金貸款利率是多少?首套房公積金貸款一般執(zhí)行基準利率,二套房公積金貸款多執(zhí)行基準利率上浮10% .以下為最新公積金貸款基準利率(2012-6-8后執(zhí)行):5年及5年期以下年利率: 4.2%5年期以上貸款年利率: 4.7%
相關(guān)鏈接

公積金貸款有關(guān)規(guī)定

住房公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行,貸款期限在1年以內(nèi)的,實行合同利率,遇法定利率調(diào)整,不分段計息;貸款期限在1年以上的,遇法定利率調(diào)整,于下年年初開始,按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。從2012年6月8日起,開展利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點的城市,貸款利率按照五年期以上個人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行。 請各省、自治區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳立即將本通知轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心執(zhí)行。對利率調(diào)整后出現(xiàn)的新情況、新問題要及時處理并報我部。

公積金貸款計算方法

公積金貸款計算,要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定,其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。1.以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計算公式為:貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12(月)×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個人繳存比例);2.以房屋價格為依據(jù)的公積金貸款計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來確定,一般來說,購買房屋的建筑面積超過90平方米的,貸款額度不得超過所購房款的70%;建筑面積在90平米以下的,貸款額度不得超過所購房款的80%。3.按照貸款最高額度計算,使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的,且符合其申請條件的,貸款最高限額為50萬元;同時使用配偶住房公積金申請貸款的,且符合貸款申請條件的,貸款最高限額為70萬元。4.以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計算公式為:公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。以上是有關(guān)歷年公積金貸款利率表的相關(guān)信息,如果還有什么不明白的地方,請關(guān)注開心保網(wǎng)住房公積金專題。
2024-09-03 16:23:22
認識保險 公積金貸款的利率是多少?怎樣計算?
摘要:公積金,一般指公司公積金,是公司在資本之外所保留的資金金額。根據(jù)公積金提留是否為法律上的強制規(guī)定,可以將公積金分為法定公積金和任意公積金。此外住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金?,F(xiàn)行公積金貸款利率是2012年7月6日調(diào)整并實施的,五年以上公積金貸款利率4.50%,月利率為4.50%/12,五年及以下公積金貸款利率為年利率4.0%,全國都一樣。二、商業(yè)貸款:(1)貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準利率,各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率,即在基準利率基礎(chǔ)上上浮或下浮。現(xiàn)行基準利率是2012年7月6日調(diào)整并實施的,種類與年利率如下:①短期貸款六個月(含)5.6%;②六個月至一年(含)6%;③一至三年(含)6.15%;④三至五年(含)6.4%;⑤五年以上6.55%。(2)房貸:銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策(是否首套房)等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好,不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因,部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準利率。4月上旬,銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%,三季度以來和2013年初由于資金供應(yīng)緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準利率與85折之間。

公積金1

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2024-09-03 16:23:22
認識保險 無錫住房公積金貸款利率是多少
摘要:

無錫住房公積金貸款利率是多少?與住房商業(yè)貸款利率相比,公積金貸款利率要低很多,所以繳存了住房公積金的無錫市民可以考慮用公積金貸款買房,那么目前無錫住房公積金貸款利率是多少?1、首套房無錫住房公積金貸款利率貸款期限      年利率%五年以下(含) 4.00%五年以上       4.50%2、二套房無錫住房公積金貸款利率按照無錫住房公積金貸款政策規(guī)定,該市二套房公積金貸款利率將在首套房貸利率上上浮10%,詳情如下:貸款期限      年利率%五年以下(含) 4.40%五年以上       4.95%與住房公積金有所松動不同的是,當前無錫各大銀行房貸松動有限,中行、農(nóng)行、建行、工行等四大銀行對首套房貸的并未作出太大調(diào)整,在貸款首付比例、認購認貸條件和貸款利率上幾乎無變化。除去民生銀行、廣發(fā)銀行和平安銀行這3家銀行暫不辦理房貸業(yè)務(wù),針對首套房貸款,無錫多數(shù)銀行還是需購房者首付3成,維持基準利率,或上浮5%-10%的貸款利率;二套房貸款方面則是首付6成,貸款利率上浮10%。無錫住房公積金貸款利率問答:一、今年無錫農(nóng)商的房貸是否停貸?如果沒有,現(xiàn)在無錫農(nóng)商行首套房貸款利率是幾折?答:無錫農(nóng)商行并未停貸,2014年無錫農(nóng)商行首套房貸款有機會申請到85折優(yōu)惠,但是有條件的,一方面要各方面資料齊全,同時還要看客戶對銀行的貢獻度,如銀行存款等。二、我是戶口是江蘇連云港的,在無錫交社保交1年了,公積金也交1年了,但公積金額度只有4000元,如果我買90平以下的商品房可以公積金貸款30萬么?還是只能貸公積金額度的10倍(4萬)呢?答:如果您是首次購房,首次公積金貸款,購90平米以下的房源一個人的最高貸款額度是30萬元。三、問一下最新的公積金貸款政策,詳細點,包括第二次,第三次貸款的政策。最近有買房的計劃。答:申請公積金貸款需要連續(xù)繳滿6個月,貸款額度為公積金余額的10倍,個人最高可貸30萬,若夫妻雙方都有公積金,購買90平米以下首套房則家庭最高可貸50萬,首付最低2成。第二次公積金貸款的發(fā)放對象僅限于辦理首套公積金貸款時購房面積低于120平方米的職工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女),且貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住房。如首套房面積在120平米以上則無法再次使用公積金。第二次公積金貸款首付不得低于5成,貸款利率為同期首套公積金貸款利率的1.1倍。此外,三次(含)以上公積金貸款一律停貸。

2024-09-03 16:23:22
實事資訊 北京住房公積金貸款政策新調(diào)
摘要:根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率和調(diào)整貸款利率浮動區(qū)間的通知》(銀發(fā)〔2012〕169號)的規(guī)定,自2012年7月6日起,調(diào)整北京住房公積金管理中心住房公積金存貸款利率。一、個人住房公積金存款利率調(diào)整當年繳存:年利率由0.40調(diào)整為0.35上年結(jié)轉(zhuǎn):年利率由2.85調(diào)整為2.60二、個人住房公積金貸款各期限檔次利率調(diào)整貸款期限為1-5年(含5年),年利率由4.20調(diào)整為4.00貸款期限為5-30你(含30年),年利率由4.70調(diào)整為4.50(一)根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于頒布<個人住房貸款管理辦法>的通知》(銀發(fā)〔1998〕190號)文件有關(guān)規(guī)定,2012年7月6日(不含)以前發(fā)放的,期限在一年(含一年)以內(nèi)的個人住房公積金貸款,2012年7月6日后仍執(zhí)行原利率,不分段計息;期限在一年以上的個人住房公積金貸款,2012年7月6日后仍執(zhí)行原利率,自2013年1月1日(含)開始,執(zhí)行調(diào)整后的個人住房公積金貸款期限檔次利率。(二)2012年7月6日(含)后發(fā)放的個人住房公積金貸款,執(zhí)行調(diào)整后的個人住房公積金貸款期限檔次利率,按照《北京住房公積金貸款辦法》和《關(guān)于北京住房公積金管理中心作為個人住房擔保委托貸款核算主體及采用自由還款方式有關(guān)問題的通知》(京房公積金中心個貸字〔2004〕95號)規(guī)定,對于不同還款方式的個人住房公積金貸款,分別依據(jù)相應(yīng)的還款公式確定新的月還款額。(三)對于已經(jīng)簽訂借款合同,且放款日為2012年7月6日(含)后的個人住房公積金貸款,須在借款人簽訂調(diào)整貸款利率的通知單后,才可發(fā)放個人住房公積金貸款。三、新受理的個人貸款業(yè)務(wù)的借款申請人屬于購買首套自住住房的,應(yīng)按照以下要求辦理:(一)房屋套型建筑面積在90平方米(含)以下的,首付款比例不得低于20%,即個人貸款額度不得超過房屋評估價值或?qū)嶋H購房款(以兩者中較低額為準)的80%。(二)房屋套型建筑面積在90平方米以上的,首付款比例不得低于30%,即個人貸款額度不得超過房屋評估價值或?qū)嶋H購房款(以兩者中較低額為準)的70%。四、 新受理的個人貸款業(yè)務(wù)的借款申請人屬于購買第二套住房的,應(yīng)按照以下要求辦理:(一)所購房屋為第二套住房的個人貸款發(fā)放對象僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于北京市統(tǒng)計局最新公布的城鎮(zhèn)居民人均住宅建筑面積的繳存職工家庭。北京市統(tǒng)計局公布的2009年城鎮(zhèn)居民人均住宅建筑面積為28.81平方米,即目前第二套住房的個人貸款發(fā)放對象僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于28.81平方米(不含)的繳存職工家庭。繳存職工家庭現(xiàn)有人均住宅建筑面積應(yīng)根據(jù)繳存職工家庭現(xiàn)有住宅建筑面積及繳存職工家庭成員數(shù)量計算。繳存職工家庭成員包括:借款申請人、借款申請人配偶及未成年子女。(二)所購房屋為第二套住房的個人貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住住房,不得向購買第二套住房為公寓、別墅及其他高檔住宅的借款人發(fā)放個人貸款。(三)所購房屋為第二套住房的個人貸款利率為同期首套個人貸款利率的1.1倍。(四)所購房屋為第二套住房的個人貸款首付款比例不得低于50%,即個人貸款額度不得超過房屋評估價值或?qū)嶋H購房款(以兩者中較低額為準)的50%。北京住房公積金管理中心:認房又認貸今年1月4日,北京住房公積金管理中心在其官方網(wǎng)站上發(fā)布關(guān)于調(diào)整“二套住房”住房公積金個人貸款人均住房建筑面積標準的通知,明確購買第二套住房的貸款發(fā)放對象僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于29.4平方米的家庭。根據(jù)通知,北京市統(tǒng)計局公布2011年城鎮(zhèn)居民家庭人均住房建筑面積為29.4平方米。首套住房人均居住面積超過29.4平方米的,購房者申請公積金二套房貸將被拒。
 
2024-09-03 14:28:57
理財常識 商業(yè)貸款利率是多少 應(yīng)該如何計算
摘要:買房貸款,買車貸款,好多東西都可以貸款的時代,關(guān)注商業(yè)貸款利率是我們貸款事宜中就顯得非常重要,除了正常的公積金貸款以外,我們最常用到的也是銀行的商業(yè)貸款,那么商業(yè)貸款利率到底是如何計算的,在我們進行商業(yè)貸款中,商業(yè)貸款利率又占據(jù)了哪些重要的地位呢?什么是商業(yè)貸款利率:從2005年3月17日起,自營性個人住房貸款利率改按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,上限放開,實行下限管理,下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.9倍。商業(yè)貸款利率如何計算:設(shè)貸款總額為A,銀行月利率為β,總期數(shù)為m(個月),月還款額設(shè)為X,則各個月所欠銀行貸款為:第一個月A第二個月A(1+β)-X第三個月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A[(1+β)^2]-X[1+(1+β)]第四個月((A(1+β)-X)(1+β)-X)(1+β)-X =A[(1+β)^3]-X[1+(1+β)+(1+β)2]由此可得第n個月后所欠銀行貸款為A(1+β)n –X[1+(1+β)+(1+β)2+…+(1+β)n-1]= A[(1+β)^n ]–X[(1+β)^n-1]/β由于還款總期數(shù)為m,也即第m月剛好還完銀行所有貸款,因此有A[(1+β)^m] –X[(1+β)^m-1]/β=0由此求得X = Aβ[(1+β)^m] /[(1+β)^m-1]最新的住房商業(yè)貸款利率變化:優(yōu)惠利率調(diào)至八五折房貸市場政策變化之一,即9月份商業(yè)貸款首套房首付統(tǒng)一調(diào)至30%,之前90平方米首付20%的優(yōu)惠取消。緊接著,各銀行將首套房優(yōu)惠利率不約而同地調(diào)至八五折,彼此“心照不宣”。首套房首付和優(yōu)惠利率折扣的上調(diào),在很大程度上抑制了首次置業(yè)人群的購房需求。而公積金貸款在首套房貸款政策上,并沒有一刀切的從緊,仍然以90平方米為界,實行差別化的信貸政策,即首次購買90平方米以下最低可首付20%,90平方米以上最低首付30%。首付50%、利率上浮1.1倍2010年房地產(chǎn)貸款市場又一出鏡率極高的詞即“認房又認貸”,二套房“認房又認貸”細則于2010年7月份進入正式實操階段。對于借款人購房時查出名下現(xiàn)有全款購買的房屋,在未出售的情況下,再貸款購房仍會被認定為第二套房;對于借款人之前曾貸款購房,即使是貸款購置的房產(chǎn)已結(jié)清出售,再貸款時還是會被認定為第二套房。根據(jù)二套房政策,如果是被認定為第二套房的購房者,那么再貸款時一律按照首付50%、利率上浮1.1倍來執(zhí)行。二套房貸款的從嚴,對于投機投資型人群給予有利打壓。三套房貸款在三套房貸款上,商業(yè)貸款和公積金沒有像首套、二套房貸款那樣“各行其是”,而是在貸款步調(diào)上達成一致,對第三套房嚴禁發(fā)放貸款。同時,嚴格按照“認房又認貸”的認定標準,如果借款人名下有過兩套全款住房且未出售,或是借款人名下有過兩次貸款紀錄的情況,無論貸款是否結(jié)清,房產(chǎn)是否出售,都無法使用商業(yè)貸款或是公積金貸款再購房。三套房的停貸直指投資投機型人群,使得宏觀調(diào)控政策從真正意義上能夠保障中低收入家庭買房,對平抑北京過高的房價走勢較為有利。商業(yè)貸款利率基本是每年都會有一定的變化,在進行商業(yè)貸款之前,提醒廣大老百姓切莫以原始的商業(yè)貸款利率計算,而是應(yīng)該選擇最新的商業(yè)貸款利率為準。 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 什么是抵押貸款 抵押貸款利率是多少
摘要:說起抵押貸款,相信很多朋友應(yīng)該都不會陌生,如今,隨著房價,物價的不斷攀升貸款進行購房、購車的人越來越多,了解相應(yīng)的貸款知識,能有效的幫助我們在面對需要貸款的時候能有充分的準備,今天我們以大家最常接觸到的房屋抵押貸款為例,來了解下什么是抵押貸款,抵押貸款利率等相關(guān)問題。首先了解什么是抵押貸款:抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產(chǎn)、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權(quán)的單據(jù)。貸款到期,借款者必須如數(shù)歸還,否則銀行有權(quán)處理抵押品,作為一種補償。房屋抵押貸款與房屋按揭貸款的區(qū)別1、成本不同:主要是利率方面對于按揭貸款,就是商業(yè)貸款,又叫個人住房貸款。抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。利率都是執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率,以前做買房按揭貸款利率還有折扣,由于當今政策緊,額度少,利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。2、法律關(guān)系的主體不同:抵押關(guān)系中,若債務(wù)人即抵押人,則只有兩個法律關(guān)系主體即抵押權(quán)人和抵押人。而按揭關(guān)系中,最少應(yīng)有三個法律關(guān)系主體,即按揭人(銀行)、按揭人(買方)、第三人(原房屋所有人)。3、先期條件不同:借款人要向銀行申請房屋抵押貸款,是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款,抵押貸款用途可用以購房、也可以用作其他用途。而按揭貸款是購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔保的個人住房貸款業(yè)務(wù)卻只能用以購房。抵押與無抵押一、從貸款性質(zhì)上來講,無抵押貸款屬于信用貸款,抵押貸款屬于保證(或擔保)貸款;二、從貸款利率上來講,無抵押貸款的利率會遠遠高于抵押貸款的利率。一般利率會是抵押貸款2-3倍。三、從貸款年限上講,無抵押貸款的年限比較短,一般不會超過3年。抵押貸款年限可長、可短,可以是一年的,也可以長至20年。還款壓力較小。四、從貸款金額來講:無抵押貸款金額一般都比較小,它是根據(jù)貸款人的工資、流水、負債等來進行評判的。從而決定貸款金額。抵押貸款主要是根據(jù)抵押物的價值來確定貸款金額,如果貸款金額比較大,還要考量貸款人的還款能力。五、從貸款發(fā)放的時間來講,無抵押貸款貸款審批時間較短,一般3-5天就能拿到貸款;抵押貸款從審批---抵押登記---放款,需要2-3周的時間。抵押貸款利率如何計算:常見的3種抵押貸款利率是多少(1)、銀行貸款借款人以所購住房作為抵押或質(zhì)押物在銀行辦理抵押貸款,銀行辦理抵押貸款必須出具住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同等。年利率6%起。(2)、信托貸款信托房產(chǎn)抵押貸款是指受托人接受委托人的委托,將委托人存入的資金,按其(或信托計劃中)指定的對象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款,融資方以房產(chǎn)抵押作為信托貸款的擔保方式。利率加費用一般年經(jīng)利率在18%左右。(3)、典當貸款典當房產(chǎn)抵押貸款是指當戶將其房產(chǎn)抵押給典當行,交付一定比例費用和利息,取得當金,并在約定期限內(nèi)支付當金利息、費用、償還當金、贖回當物的行為。利息加其他各項綜合費用合并約為月利率3%左右。了解了什么是抵押貸款,各種渠道抵押貸款利率,老百姓可以按照自己家庭的實際情況和需求來選擇合適的貸款方式,如果選擇抵押貸款,也可以根據(jù)不用渠道抵押貸款利率的不同來進行選擇。  
2023-12-11 13:54:45
理財常識 小額貸款利率受什么因素影響
摘要:

小額貸款利率受什么因素影響?小額貸款的成本與供求狀況是影響小額貸款利息的兩個最主要因素。此外,它還受國家宏觀調(diào)控政策、人們的選擇偏好等許多因素的影響。第一,操作方式不同 ,導致成本相差甚遠。商業(yè)銀行是坐臺制,需要存款、貸款的人,都到銀行來辦理業(yè)務(wù)。而小額貸款則是專人負責制。其中每一個環(huán)節(jié),如放貸、審核等都需要大量的專業(yè)人員。小額貸款利率受什么因素影響?此外,商業(yè)銀行是一年收一次款,而為減少客戶的還款負擔、降低風險,小額貸款往往是一個月收一次款,這無形中就提高了小額貸款的操作成本。第二,商業(yè)銀行的貸款額度大,少則幾百萬,多則上億。而小額貸款一筆只有幾千、幾萬人民幣,但是操作成本卻很高。這就與商品市場上批發(fā)與零售的區(qū)別相似。因此,小額貸款利息也會相應(yīng)的高一些。第三 ,資金來源不同。商業(yè)銀行具備吸收存款和發(fā)放貸款兩個方面的功能,也就是說,商業(yè)銀行可以靠國家的政策與信譽獲得非常低價的儲蓄資金;而小額貸款機構(gòu)往往不具備吸收存款的功能,只能依靠自有資金進行貸款,成本很高。小額貸款利率受什么因素影響?一定期限內(nèi)利息與貸款資金總額的比率,是貸款價格的表達形式。即:利率=利息額/貸款本金 利率分為日利率、月利率、年度利率。貸款人依據(jù)各國相關(guān)法規(guī)所公布的基準利率、利率浮動空間,而與該貸款銀行確定貸款利率?!』鶞世适墙鹑谑袌錾暇哂衅毡閰⒄兆饔玫睦?,其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定?;鶞世适抢适袌龌闹匾疤嶂唬诶适袌龌瘲l件下,融資者衡量融資成本,投資者計算投資收益,以及管理層對宏觀經(jīng)濟的調(diào)控,客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以,從某種意義上講,基準利率是利率市場化機制形成的核心。說簡單點,就是你平時往銀行里存錢,他給你利息?;鶞世试酱?,利息越多;基準利率越大,利息越多;基準利率越小,利息越小。小額貸款(MicroCredit)是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款,其主要的服務(wù)對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上,1000萬元以下。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應(yīng)用上的延伸。 小額貸款在中國:主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立,合理的將一些民間資金集中了起來,規(guī)范了民間借貸市場,同時也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。此外,2010年央行采取一系列措施,變“適度寬松”的貨幣政策為“穩(wěn)健”的貨幣政策,銀行也都隨之抬高了貸款的門檻,從而使得人們一窩蜂地扎向小額貸款機構(gòu)。小額貸款需求量迅速增加,而其供給量則沒有相應(yīng)增加,“物以稀為貴”,小額貸款利息上漲自然不在話下。在了解了小額貸款利率受什么因素影響這個問題之后,我們也要清楚小額貸款受人青睞是個不爭的事實,但是在選擇小額貸款的時候一定要考慮好小額貸款所帶來的高利息。要根據(jù)個人的承受能力來選擇貸款,不能只看見小額貸款方便快捷這個優(yōu)點,在申請貸款前請大家一定要慎重考慮。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 深度解讀住房按揭貸款利率表
摘要:

對購房者而言,選擇哪家銀行貸款買房都是一樣的??涩F(xiàn)在各大銀行的房貸利率不同,需要償還的利息差異很大。所以就有必要了解各大銀行的住房按揭貸款利率表尋找能提供優(yōu)惠利率的銀行貸款買房。

一、住房按揭貸款利率表及其支持對象

個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。目前,個人住房貸款主要有委托貸款、自營貸款和組合貸款三種。個人住房貸款用于支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修住房。具有完全民事行為能力的中國公民,在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人,在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。

二、什么是個人住房按揭貸款?

個人住房按揭貸款,是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用新建住房的貸款,即通常所說的“個人住房按揭貸款”。銀行發(fā)放的個人住房按揭貸款數(shù)額,不高于房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購買住房的價值或?qū)嶋H購房費用總額的80%(以二者低者為準)。

三、住房按揭貸款的申請條件和貸款額度是多少?

申請條件1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有按期歸還貸款本息的能力;3、所購住房全部價款20%以上的自籌資金,并保證用于支付所購住房的首付款;4、有銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人;5、具有購房合同或協(xié)議,所購住房價格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價機構(gòu)的評估價值;6、銀行規(guī)定的其他條件。

住房按揭貸款額度

銀行發(fā)放的個人住房按揭貸款數(shù)額,不高于房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購買住房的價值或?qū)嶋H購房費用總額的80%(以二者低者為準)。

四、住房按揭貸款利率表和費用是多少?

貸款利率按中國人民銀行規(guī)定,最低按相應(yīng)檔次基準利率0.9倍的下浮利率執(zhí)行。貸款費用1 契稅:貸款額× 1.5%。由開發(fā)商代扣或到所在地房地產(chǎn)交易中心辦理。2 公證費用:一般是貸款額×0.3%。但也可視小區(qū)狀況、貸款額度、貸款人經(jīng)濟狀況而改變。3 保險費用:貸款額×貸款年限×保險費率;4 維修基金:貸款額×2.5%。要到所在地房地產(chǎn)交易中心辦理。5 交易手續(xù)費:3元/平方米。到所在地房地產(chǎn)交易中心辦理。6 抵押手續(xù)費:一般是貸款額×0.08%。到所在地房地產(chǎn)交易中心辦理。7 工本費:80元/件。到所在地房地產(chǎn)交易中心辦理。

五、住房按揭貸款利率表申請資料?

借款人所需條件1. 年齡在18-60歲的自然人(港澳臺及外籍亦可)2.具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入,按期償付貸款本息的能力3.借款人的實際年齡加貸款申請期限不應(yīng)超過70歲借款人應(yīng)提供的材料1. 夫妻雙方身份證、戶口本/外地人需暫住證和戶口本2.結(jié)婚證/離婚證或法院判決書/單身證明2份3.收入證明(銀行指定格式)4.所在單位的營業(yè)執(zhí)照副本復印件(加蓋公章)5. 資信證明:包括學歷證,其他房產(chǎn),銀行流水,大額存單等6.如果借款人為企業(yè)法人的還必須提供經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財務(wù)報表。了解住房按揭貸款利率表可以幫助人們在貸款買房的時候更有底氣。隨著我國房地產(chǎn)市場逐漸進入了冷靜發(fā)展期,住房按揭貸款利率表更符合人們購買經(jīng)濟適用房的要求。
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