國(guó)務(wù)院正式提出“以房養(yǎng)老”的具體模式。消息一經(jīng)公布，外地已有金融機(jī)構(gòu)率先展開(kāi)了以房養(yǎng)老“倒按揭”的業(yè)務(wù)。記者走訪發(fā)現(xiàn)，雖然北京市場(chǎng)還未出現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)，但有與之相似的房屋抵押貸款。而受產(chǎn)權(quán)期限、抵押期長(zhǎng)短、房產(chǎn)市價(jià)估值等影響，銀行對(duì)老年人招行房屋抵押貸款設(shè)置了“門(mén)檻”。

上周五，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》發(fā)布，《意見(jiàn)》明確提出，“鼓勵(lì)探索開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，將在明年出臺(tái)具體措施。這種模式又稱“以房養(yǎng)老”，指老年人將自己名下的房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，可定期獲取一定的養(yǎng)老金直到去世，房主去世后，房產(chǎn)歸金融機(jī)構(gòu)所有。

招行房屋抵押貸款“以房養(yǎng)老”不是個(gè)新概念。多年前，部分城市的個(gè)別金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)行過(guò)嘗試。

例如招行房屋抵押貸款“以房養(yǎng)老”,是指老年人以房產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)貸款用于養(yǎng)老用途，銀行核定一定貸款額度后按月將貸款資金劃入老年人的賬戶，由老年人用于支付相關(guān)養(yǎng)老費(fèi)用。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產(chǎn)處置后資金償還銀行貸款。這也俗稱“倒按揭”。

目前北京地區(qū)的招行房屋抵押貸款還未推出“以房養(yǎng)老”的相關(guān)業(yè)務(wù)，而提及老年人抵押房產(chǎn)給銀行從而獲得養(yǎng)老金的做法，不少銀行都表示擔(dān)心產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。

“我國(guó)住宅用地的使用年限只有70年，老年人進(jìn)行抵押時(shí)，房屋的年限已經(jīng)很少了，而且很多老人的房子為兒女共同所有，產(chǎn)權(quán)不清晰，后期很容易遇到還款難的情況，所以很多銀行都擔(dān)心錢(qián)放出去了，招行房屋抵押貸款房子產(chǎn)權(quán)到期后如何處置，所以現(xiàn)在即便有銀行推出以房養(yǎng)老，時(shí)間也都控制在十年左右。”

同時(shí)，如果進(jìn)行了招行房屋抵押貸款，在貸款人無(wú)力償還時(shí)，就要處置房產(chǎn)用于償還貸款。如果出現(xiàn)房?jī)r(jià)大幅回落，出現(xiàn)的資金缺口就要由銀行來(lái)承擔(dān)，所以現(xiàn)在沒(méi)有哪家銀行做房屋抵押養(yǎng)老按揭業(yè)務(wù)。

各銀行較為一致的情況是，個(gè)人購(gòu)房貸款的審批流程變得更加緩慢，審批和放款周期已由去年的一個(gè)半月增加至兩個(gè)半月到三個(gè)月。

據(jù)報(bào)道，目前招行房屋抵押貸款二套房個(gè)人房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)停止，部分銀行甚至對(duì)首次置業(yè)者也拒之門(mén)外，暫停了首套房貸業(yè)務(wù)；而一些商業(yè)銀行也表示暫時(shí)不接受房貸申請(qǐng)，即使是首套房貸款申請(qǐng)也不接受。