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現(xiàn)如今傳統(tǒng)理財產(chǎn)品逐漸移動化、平民化，使得更多的草根階級加入理財行列，但是對于涉水不深的理財用戶來說，了解各種產(chǎn)品的收益率是首要關(guān)鍵，根據(jù)各大草根用戶的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的官方數(shù)據(jù)顯示，大部分產(chǎn)品收益率持續(xù)下滑，但是仍有兩款殘品收益率保持在6%以上，分別是余額寶和理財通，那么余額寶、理財通收益率對比哪款更具優(yōu)勢，更適合草根階級呢？余額寶、理財通收益率對比，第一個層面是支付寶和微信的競爭，都在搶占移動支付的領(lǐng)地，第二個層面是余額寶的合作方天弘基金和理財通的合作方華夏基金之間的競爭，因為同樣是在昨天，天弘基金的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過華夏基金成為國內(nèi)第一大基金公司。有分析人士指出，余額寶一直以來主打的都是收益率，也以此吸引大批草根進行購買，余額寶、理財通收益率對比更加明顯，而草根的忠誠度也是最低，隨著微信理財通收益率反超余額寶，草根們或?qū)⒓w轉(zhuǎn)移。 受影響最大的是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，隨著余額寶、百度百發(fā)、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品上線，一批年輕、有一定經(jīng)濟實力的用戶將資金從銀行提取出來，間接影響了銀行理財業(yè)務(wù)。在余額寶、理財通收益率此長彼消的競爭中，傳統(tǒng)銀行開始轉(zhuǎn)變思路，提升理財產(chǎn)品收益率，以招商銀行為例，其效仿余額寶推出了日日盈、日日金等產(chǎn)品，不過，其收益率僅4%左右，對年輕用戶來說并無太多吸引力。在余額寶、理財通收益率對比中，是什么造成貨幣基金7日年化收益率的差別？答案是兌現(xiàn)時期的差異。專家介紹，貨幣基金投資的債券使用攤余成本法入賬，當債券被賣出時，收益會一次性反應(yīng)在當天的7日年化收益率當中，造成7日年化收益率短時間內(nèi)增高。通俗來講，比如貨幣基金100元買入一只債券，按照攤余成本法其成本是100元，但這只債券市場價格已經(jīng)達到101元，1元的收益并沒有反應(yīng)在每天的基金凈值中，只有當債券賣出的時候，收益才會兌現(xiàn)，也就造成了基金收益的波動情況。所以針對余額寶、理財通收益率哪款更適合草根理財?shù)慕Y(jié)論就是，不要糾結(jié)于短期的7日年化收益率，不同基金產(chǎn)品之間有高低差別非常正常，而長期來看，差別并不大。所以不要盯著短期收益來回挪資金，申購贖回的時間還會造成損失。 

無論是身價百億還是月薪幾千的人都想著怎么合理的管理的自己資金賬戶。這也是最近幾年理財這個詞越來越成為大眾談?wù)摰脑掝}的原因。各大銀行都推出了自己的理財產(chǎn)品。一些新鮮的名詞也跳入了我們的眼前。比如說七日年化收益率，對于很多人來說都聽過這個詞兒，可是它究竟該怎么理解呢？所謂七日年化收益率，是貨幣基金最近7日的平均收益水平，進行年化以后得出的數(shù)據(jù)。比如某貨幣基金當天顯示的七日年化收益率是2%，并且假設(shè)該貨幣基金在今后一年的收益情況都能維持前7日的水準不變，那么持有一年就可以得到2%的整體收益。當然，貨幣基金的每日收益情況都會隨著基金經(jīng)理的操作和貨幣市場利率的波動而不斷變化，因此實際當中不太可能出現(xiàn)基金收益持續(xù)一年不變的情況。因此，七日年化收益率只能當作一個短期指標來看，通過它可以大概參考近期的盈利水平，但不能完全代表這支基金的實際年收益。目前國內(nèi)貨幣基金的平均年化收益率在5%左右，而目前一年期定期存款的基準利率為3.3%，作為一種流通性和安全性都非常好的現(xiàn)金管理工具，貨幣基金仍是理想的短期儲蓄替代品。設(shè)立這個指標主要是為投資者提供比較直觀的數(shù)據(jù)，供投資者在將貨幣基金收益與其它投資產(chǎn)品做比較時參考。在這個指標中，近七日收益率由七個變量決定，因此近七個收益率一樣，并不意味著用來計算的七個每天的每萬份基金份額凈收益也完全一樣。七日年化收益率是貨幣基金過去七天每萬份基金份額凈收益折合成的年收益率。在不同的收益結(jié)轉(zhuǎn)方式下，七日年化收益率計算公式也應(yīng)有所不同。目前貨幣市場基金存在兩種收益結(jié)轉(zhuǎn)方式：一是“日日分紅，按月結(jié)轉(zhuǎn)”，相當于日日單利，月月復(fù)利。二是“日日分紅，按日結(jié)轉(zhuǎn)”，相當于日日復(fù)利。單利計算公式為：（∑Ri/7）×365/10000份×100%復(fù)利計算公式為：（∑Ri/10000份）365/7×100%。其中，Ri為最近第i公歷日（i=1,2…..7）的每萬份收益基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小數(shù)點后三位。專家分析，七日年化收益率是用過去七天的每萬份產(chǎn)品凈收益加總后再進行年化處理，七日年化收益率作為均值指標只能體現(xiàn)過去七日大致的浮動。某只產(chǎn)品短期的七日年化收益率超高，可能意味著投資經(jīng)理的操作風格比較激進，用戶每天獲得的收益往往有點像坐過山車，對普通用戶來說穩(wěn)定的高收益才是王道。規(guī)模越大的貨幣基金在投資方面的話語權(quán)越大，獲得的收益也會更高。但是一些貨幣基金會使用“定期產(chǎn)品”或者“自己補貼”去表達高收益，但這種高收益并不能持久。專家認為，相比七天年化收益，消費者理財更應(yīng)該看重每萬份產(chǎn)品凈收益或者萬份收益總值。日萬份收益，這是當天實際到手的收益；而7日年化收益率是把近7天的萬份收益以過去的收益率折算為年化收益率，并非每天的真實收益率。投資者在看待產(chǎn)品收益時，更應(yīng)重點關(guān)注長期的業(yè)績穩(wěn)定性。此外，投資者在挑選產(chǎn)品時，應(yīng)綜合比較，包括比收益，比穩(wěn)定性，比申購門檻，比提現(xiàn)靈活性，比使用場景等多項條件。一個產(chǎn)品的好與壞，實際上是綜合比拼。通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是7日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。作為短期指標，7日年化收益率僅是基金過去7天的盈利水平信息，并不意味著未來收益水平。投資人真正要關(guān)心的是第二個指標，即每萬份基金單位收益。這個指標越高，投資人獲得真實收益就越高。