開(kāi)心保理財(cái)規(guī)劃師提醒 分紅險(xiǎn)退保勿盲目

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

隨著人們生活水平的不斷提高,選擇投資理財(cái)?shù)娜嗽絹?lái)越多,保險(xiǎn)理財(cái)更是不計(jì)其數(shù),分紅險(xiǎn)就是其中的一種,但是分紅險(xiǎn)因其自身收益的浮動(dòng)性導(dǎo)致初始選擇分紅險(xiǎn)投資的理財(cái)人士產(chǎn)生了退保的念頭,那么購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)退保到底應(yīng)不應(yīng)該,突然退保會(huì)不會(huì)需要繳納違約金呢,根據(jù)分紅險(xiǎn)退保這類(lèi)的問(wèn)題,理財(cái)專(zhuān)家建議分紅險(xiǎn)退保勿盲目。

分紅險(xiǎn)是一款穩(wěn)定利益,投資于固定資產(chǎn),收益比較穩(wěn)定的產(chǎn)品,運(yùn)營(yíng)到五年左右,基本上保單的現(xiàn)金價(jià)值和分紅收益與已交保費(fèi)持平。“市場(chǎng)分紅險(xiǎn)普遍收益在4%至5%之間,考慮分紅險(xiǎn)退保的成本,五年左右退會(huì)更好。”信誠(chéng)人壽市場(chǎng)部人士表示。

信誠(chéng)人壽市場(chǎng)部人士表示去年上半年市場(chǎng)有一股分紅險(xiǎn)退保潮,其主要原因是前期銀行理財(cái)產(chǎn)品收益普遍在5%左右,但分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益在3%至5%不等,部分投保人為了追求較高的利益,選擇了退保。

新華人壽廣東分公司副總朱誠(chéng)良表示,分紅險(xiǎn)有長(zhǎng)期的管理成本分?jǐn)?,持有時(shí)間越長(zhǎng),退保損失越少。

“分紅險(xiǎn)的分紅不確定,分紅主要分年度紅利和終了紅利,年度紅利不確定的,終了紅利則等于基本保額加上年度分紅保額,最后乘以終了分紅利率。”

案列分析:

問(wèn):“買(mǎi)了一份分紅險(xiǎn),現(xiàn)在覺(jué)得不合適,請(qǐng)問(wèn)分紅險(xiǎn)退保可以嗎?怎么退才合適?”

答:分紅險(xiǎn)本屬于收益比較穩(wěn)定的產(chǎn)品,有2%-2.5%左右的內(nèi)含預(yù)定利率。但分紅險(xiǎn)的分紅不確定,分紅主要分年度紅利和終了紅利,年度紅利不確定的,終了紅利則等于基本保額加上年度分紅保額,最后乘以終了分紅利率。

分紅險(xiǎn)退保若在五年以?xún)?nèi),退保損失相當(dāng)大,特別是前三年退保分?jǐn)偟墓芾沓杀鞠喈?dāng)高,投保人實(shí)際可以拿回的現(xiàn)金價(jià)值甚至不及原投入保費(fèi)的一半,因此建議大家若真下定決心要退保,可以考慮保單滿(mǎn)五周年以后申請(qǐng)退保,此時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值和分紅收益加起來(lái)基本上與已繳保費(fèi)持平。

如果分紅險(xiǎn)投保人只是暫時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)上的困難,從而無(wú)力繳納保費(fèi),但還是想要保險(xiǎn)的如果有信心在兩年內(nèi)解決自身的經(jīng)濟(jì)危機(jī),那么建議可以暫時(shí)停止繳納保費(fèi),令保單效力暫時(shí)中止,等到財(cái)務(wù)問(wèn)題解決后補(bǔ)繳保費(fèi),這樣就可以在有效期內(nèi)重新讓保單“復(fù)活”。需要注意的是,復(fù)效的有效期一般為兩年。

為緩解短期的財(cái)務(wù)危機(jī),還可采取自動(dòng)墊付保費(fèi)的方式解決問(wèn)題。意思是說(shuō),對(duì)于分期繳納保費(fèi)的保單,如果超過(guò)60天的繳費(fèi)寬限期后仍沒(méi)有支付保費(fèi)的,如果保單內(nèi)含有一定的現(xiàn)金價(jià)值,保險(xiǎn)公司可以將保單的現(xiàn)金價(jià)值墊付應(yīng)繳保費(fèi),以維持合同效力。

如果預(yù)期財(cái)務(wù)周轉(zhuǎn)困難持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng),上述兩種方式就不適用了,此時(shí),可以利用減額繳清的方式,將投保人已經(jīng)繳納的保費(fèi)分?jǐn)偟轿磥?lái)的繳費(fèi)期限,使保險(xiǎn)合同順利期滿(mǎn)。這樣一來(lái),投保人或能領(lǐng)取保險(xiǎn)金,或者保單約定的保障繼續(xù)生效。

不管是覺(jué)得收益不能達(dá)到自己的預(yù)期效果,還是因?yàn)閭€(gè)人的原因,分紅險(xiǎn)退保還是要盡量的慎重,以免不恰當(dāng)?shù)耐吮=o投保人帶來(lái)不可避免的財(cái)務(wù)損失。

 

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