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隨著人們生活水平的不斷提高,和大批80.90后人群的成長,對于住房近期以來在中國需求量顯示的是不可超越的增長,那么在面對高額房價(jià)的時(shí)代,貸款買房已經(jīng)是每個(gè)家庭的最常見選擇,這個(gè)時(shí)候住房貸款計(jì)算器就是人們較為需要的了。
那么常見的住房貸款計(jì)算器如何呢,功能又有什么不同呢?
住房貸款計(jì)算器,首先在買房前,購房者應(yīng)該先利用購房能力評估計(jì)算器來計(jì)算一下,自己目前的經(jīng)濟(jì)能力能夠承擔(dān)起多少金額的貸款,做出合理的資產(chǎn)判斷。
了解自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)水平和所需貸款額度的分配后,選擇如何償還貸款也要通過住房貸款計(jì)算器來進(jìn)行計(jì)算了。
首先,住房貸款計(jì)算器一般來說,分為等額本息還款法和等額本金還款法兩種,這兩種雖然貸款的金額不變,但是還款的方式完全不同,所產(chǎn)生的利息也是截然不同的,主要表現(xiàn)在,等額本息是指一種購房貸款的還款方式,是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。但是所產(chǎn)生的利息相對要高,等額本金的還款方式則是開始時(shí)所還款的金額多,最后逐漸減少的方式,這樣的還款方式能夠減少很大一部分的利息,但是可能對于很多家庭來說,選擇這樣的貸款方式會(huì)前期給自己增加了較大的壓力。
還有一種住房貸款計(jì)算器就是公積金貸款計(jì)算,這種方式首先需要你在有繳納公積金的前提下,才能進(jìn)行選擇。
在買房中了解了住房貸款計(jì)算器的幾種模式之后,其實(shí)在貸款買房后還是有相應(yīng)的住房貸款計(jì)算器的,那就是提前還款計(jì)算器和稅費(fèi)計(jì)算器了,這兩種可供購房者在購買后用戶住房貸款計(jì)算的一種工具。
了解了基本的住房貸款計(jì)算器后,在貸款買房中,我們應(yīng)該注意哪些方面呢:
申請住房貸款時(shí)六個(gè)注意事項(xiàng):
申請時(shí)住房貸款還有“六項(xiàng)注意”
第一,申請人須詳細(xì)填寫《住房貸款申請表》中的各項(xiàng)資料,并確保其真實(shí)性。銀行一般會(huì)依據(jù)約20%的比例進(jìn)行隨機(jī)性調(diào)查,一旦某項(xiàng)數(shù)據(jù)存在虛假,將會(huì)直接影響銀行對個(gè)人的評價(jià)。
第二,申請人的職業(yè)是非常重要的問題,也是銀行對個(gè)人狀況的一個(gè)總體認(rèn)識(shí)。而其中最受認(rèn)可的是政府公職人員、行政管理、金融、航空運(yùn)輸、郵電通訊、律師和會(huì)計(jì)師,失業(yè)人員在申請住房貸款時(shí)難度很大。
第三,個(gè)人年收入情況是衡量貸款與否的關(guān)鍵,但是對于收入情況,很多銀行并不要求申請人出具有效的收入證明。因此,申請人可以根據(jù)實(shí)際收入情況(包括獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼等額外收入)來計(jì)算個(gè)人年收入,這樣貸款就相對容易一些。銀行認(rèn)為的優(yōu)質(zhì)客戶是年收入20萬以上、凈收入10萬以上、金融資產(chǎn)50萬以上、其他資產(chǎn)50萬以上的家庭。
第四,申請人與銀行關(guān)系,主要是通過良好信用記錄和儲(chǔ)蓄存款/貸款的比例這兩個(gè)方面來判斷。具體說,就是以良好信用記錄的保持時(shí)間來區(qū)分,12個(gè)月以上為長期良好信用記錄,或者儲(chǔ)蓄存款/貸款的比例超過30%都表示貸款申請人信譽(yù)良好。值得注意的是,銀行對只有存款而沒有貸款的申請人并不認(rèn)同。
第五,保障能力是對住房貸款申請人的一項(xiàng)特別考核,銀行可不愿意貸款人出現(xiàn)什么意外。因此銀行在這方面主要考慮申請人是否擁有醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。
第六,銀行在對個(gè)人住房貸款申請者進(jìn)行評定時(shí),有一類減分項(xiàng)目,其中一些指標(biāo)對住房貸款有一票否決的威力。例如申請人有壞賬或由于拖欠貸款被起訴,以及有刑事犯罪記錄,將導(dǎo)致個(gè)人的整體信用降為零,銀行將不會(huì)為其提供任何貸款服務(wù)。
買房畢竟是人生中一件比較重要的事情,所投入的資金也是非常的多,所以說在購買之前,合理的使用住房貸款計(jì)算器,計(jì)算出最合理的還款方案,能為以后的生活省去很多不必要的麻煩。
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