隨著人們生活水平的不斷提高，物價(jià)也是逐漸攀升，以房?jī)r(jià)為首，現(xiàn)在成為很多家庭最重視的問(wèn)題，面對(duì)高額的房?jī)r(jià)，現(xiàn)在貸款買(mǎi)房就成為很多家庭的首選，不管是公積金貸款買(mǎi)房還是銀行的商業(yè)貸款買(mǎi)房，都能在很大程度上解決很多家庭最頭疼的問(wèn)題，那么針對(duì)貸款買(mǎi)房相關(guān)的條件和流程有哪些？

貸款買(mǎi)房的條件及流程：

借款人提出貸款書(shū)面申請(qǐng)并提供一下資料：（1）買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂的經(jīng)過(guò)有權(quán)部門(mén)簽定的房屋交易合同；（2）所購(gòu)房屋的產(chǎn)權(quán)證明文件及房屋共有人同意出售的文件；（3）借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明和收入證明（包括由工作單位出具的個(gè)人收入證明、哪稅憑證、銀行存單、不動(dòng)產(chǎn)證明、有價(jià)證券等）；（4）借款人合法有效的身份證明（指居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效居留證件）及婚姻狀況證明；（5）借款人及共有人同意以所購(gòu)房屋作抵押的文件。

買(mǎi)賣(mài)雙方在貸款行開(kāi)立賬戶(hù)，購(gòu)房者將首期購(gòu)房款足額存入貸款行指定的賬戶(hù)

經(jīng)貸款行調(diào)查、審查和審批后，借款人與貸款行簽訂借款合同和《劃款扣款授權(quán)書(shū)》

辦理房屋過(guò)戶(hù)、保險(xiǎn)、公證和抵押登記手續(xù)

移交產(chǎn)權(quán)證明。借款人將已辦妥抵押登記手續(xù)的房屋所有權(quán)證、房屋他項(xiàng)權(quán)證和所購(gòu)房屋的保險(xiǎn)單（正本），一并交貸款行抵押。

對(duì)于貸款買(mǎi)房來(lái)說(shuō)，如何才能做到合理的貸款，又能享受最大的優(yōu)惠呢，下面教你貸款買(mǎi)房六大準(zhǔn)則，掌握好必備的貸款買(mǎi)房六準(zhǔn)則，讓你輕松進(jìn)行貸款買(mǎi)房！

您是否知道，個(gè)人住房貸款的利率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于普通貸款？在購(gòu)房時(shí)，每個(gè)人會(huì)對(duì)自己的投資方式有一個(gè)長(zhǎng)期而周全的計(jì)劃，通過(guò)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，取得最低的融資成本。但是在具體操作中，還有許多細(xì)節(jié)性的問(wèn)題需要加以考慮，那么，如何貸款購(gòu)房才是最劃算呢？

一次付清還是貸款劃算如果你有足夠的財(cái)力，可以一次性付清全部房款，但是辦理住房按揭貸款仍然是合算的。因?yàn)?，只要能取得高于貸款利率的投資收益，借款人可以把自己自有資金用作其他投資項(xiàng)目。

有些投資者可能是因?yàn)椴辉赋袚?dān)利息支出，不想負(fù)債，而將自己所有的積蓄一并取出，一次性付清了房款?？墒谴课萁桓妒褂脮r(shí)，如果想申請(qǐng)貸款裝修新家，這時(shí)再進(jìn)行融資，可以申請(qǐng)個(gè)人信用貸款或住房抵押貸款，但卻要承擔(dān)期限貸款利率，其10年期的貸款利率為621％。同樣是拿出所新購(gòu)的住房抵押，由于借款人所選擇的貸款品種存在差異，利率是不同的。若借款人在購(gòu)房時(shí)就申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，其10年期的貸款利率為558％，同樣的融資，利率比期限利率低063％，以10萬(wàn)元貸款為例，10年里將少支出利息3786元。由此可以看出，個(gè)人住房貸款的利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于普通貸款。

買(mǎi)房是一個(gè)較復(fù)雜的商業(yè)行為，而通過(guò)申請(qǐng)貸款，銀行已幫借款人對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目做了初步的調(diào)查和審查，而且完善的個(gè)人住房貸款操作無(wú)形之中為借款買(mǎi)房人把了一道房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)和房地產(chǎn)抵押的政策關(guān)、法律關(guān)。因?yàn)閷?duì)于銀行來(lái)講，為某個(gè)項(xiàng)目提供按揭貸款支持，定會(huì)對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和房地產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行深入調(diào)查，而且銀行提供按揭的前提是有效的買(mǎi)房合同，銀行發(fā)放貸款的前提是有效的抵押。

貸款購(gòu)房六條準(zhǔn)則 如果您已打算貸款購(gòu)房，那么專(zhuān)家建議您掌握以下六條準(zhǔn)則： 

1、對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估，以此確定購(gòu)房的首期付款金額和比例。經(jīng)濟(jì)實(shí)力的內(nèi)容包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分。后者又涵蓋了有價(jià)證券、現(xiàn)有住房置換等。

2、對(duì)家庭未來(lái)的收入及支出作合理的預(yù)期。這包括收入預(yù)期和未來(lái)大額支出的預(yù)期。前者要考慮的因素包括年齡、專(zhuān)業(yè)、學(xué)歷、工作單位性質(zhì)、行業(yè)前景乃至宏觀(guān)發(fā)展趨勢(shì)等。一般來(lái)說(shuō)，年輕、高學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)前景好、單位效益好的家庭成員收入預(yù)期較高。個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和規(guī)模較小的私營(yíng)業(yè)主應(yīng)該對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有充分預(yù)期，謹(jǐn)慎制定貸款及還款計(jì)劃。后者要考慮的因素包括結(jié)婚、生育、健康、求學(xué)、出國(guó)以及購(gòu)買(mǎi)其他大額消費(fèi)品等。如果您的家庭預(yù)期有較大的支出，這將會(huì)削弱您的還款能力。

3、學(xué)會(huì)計(jì)算自己的還款能力。還款能力是決定可貸款額度的重要依據(jù)。還款能力的計(jì)算方法是用家庭平均月收入減去家庭平均月支出后的余額。在計(jì)算時(shí)要考慮到收入和支出的可能變化。

4、學(xué)會(huì)計(jì)算自己的可貸額度。借款人的可貸款額度可用這樣的公式計(jì)算：可貸款額度等于借款人的月還款能力除以相應(yīng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款的月還款額×10000元。

5、組合貸款的最優(yōu)組合原則。公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因?yàn)楣e金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。

6、首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現(xiàn)金用完，而應(yīng)該留有一筆相當(dāng)?shù)馁Y金用于住房裝修和更新家具、家電等室內(nèi)用品。

對(duì)于每個(gè)家庭來(lái)說(shuō)貸款買(mǎi)房都不是一件簡(jiǎn)單的事情，所以在進(jìn)行貸款買(mǎi)房之前已經(jīng)要做好合理的規(guī)劃，避免給自己的生活帶來(lái)不必要的壓力。