中小企業(yè)無(wú)抵押貸款辦理注意事項(xiàng)

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

隨著事業(yè)的發(fā)展,相信很多中小企業(yè)都會(huì)面臨著無(wú)抵押貸款的相關(guān)流程,那么中小企業(yè)無(wú)抵押貸款辦理中應(yīng)該注意哪些問題呢?我們?nèi)绾雾樌倪M(jìn)行中小企業(yè)無(wú)抵押貸款呢?

中小企業(yè)無(wú)抵押貸款申請(qǐng)條件:

企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)必須滿三年

企業(yè)最近半年的開票營(yíng)業(yè)額必須在150萬(wàn)以上

開票(增值稅發(fā)票),兩年的年報(bào)表,最近一個(gè)月的月報(bào)表,近6個(gè)月的發(fā)票情況

申請(qǐng)人近三個(gè)月的個(gè)人貸款不能逾期,企業(yè)負(fù)債率不能超過60~70%

“無(wú)抵押貸款”申請(qǐng)簡(jiǎn)單快捷

此舉足以讓許多困境中的中小企業(yè)興奮。“抵押難”、“擔(dān)保難”一直是小企業(yè)融資的“攔路虎”,由于銀行可以接受的抵押物十分有限,一般僅包括房產(chǎn)、存單等,但小企業(yè)通常處在發(fā)展期,固定資產(chǎn)不多,即使運(yùn)營(yíng)良好也難以提供抵押,可以提供的擔(dān)保物又常常不符合銀行的要求,這將大多數(shù)小企業(yè)擋在了銀行貸款的門外。

“依賴擔(dān)保和抵押放貸是因?yàn)橹匈Y銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差。國(guó)際上銀行通常對(duì)小企業(yè)采取綜合評(píng)價(jià),不僅僅依靠抵押和擔(dān)保放貸。”

中小企業(yè)無(wú)抵押貸款的申請(qǐng)材料

企業(yè)基本情況:營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、公司簡(jiǎn)介或組織文件等;

企業(yè)法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護(hù)照等;

廠房、辦公室、倉(cāng)庫(kù)等經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的房地產(chǎn)權(quán)證或租賃合同;

企業(yè)近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表)和近六個(gè)月的銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)證明(如企業(yè)增值稅專業(yè)發(fā)票匯總表等)等;

中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款證(卡)(如果申請(qǐng)企業(yè)業(yè)主信用貸款則不需要);

銀行要求的其他資料。

中小企業(yè)無(wú)抵押貸款的申請(qǐng)程序

中小企業(yè)提出貸款申請(qǐng):申請(qǐng)企業(yè)需要提供經(jīng)年檢通過的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等材料;

貸款機(jī)構(gòu)資信審查、貸款審核;

貸款企業(yè)與貸款機(jī)構(gòu)雙方簽訂合同;

貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。

眾所周知,貸款如果按有無(wú)抵押物來(lái)分,可以分為抵押貸款和無(wú)抵押貸款。抵押貸款大多是大額貸款,如果是企業(yè)貸款的話,需要企業(yè)具有雄厚的廠地或者硬件設(shè)施,而且有良好的運(yùn)營(yíng)條件。這些都是規(guī)模較小的中小型企業(yè)無(wú)法滿足的。 

那么,如果中小型企業(yè)缺資金的時(shí)候該怎樣辦理呢?于是,中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款就應(yīng)運(yùn)而生了。中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款一般額度不高,但足以解決企業(yè)目前存在的問題。中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款,無(wú)需任何抵押物,但需要一個(gè)非常重要的非抵押條件,那便是良好的信用。 

中小企業(yè)無(wú)抵押貸款的申請(qǐng)條件 

1 企業(yè)至少成立三年; 

2 近半年開票額不少于150萬(wàn); 

3 有固定經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所;財(cái)務(wù)狀況良好; 

4 銀行要求的其他相關(guān)條件。 

中小企業(yè)無(wú)抵押貸款的申請(qǐng)材料 

1 企業(yè)基本情況:營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、公司簡(jiǎn)介或組織文件等; 

2 企業(yè)法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護(hù)照等; 

3 廠房、辦公室、倉(cāng)庫(kù)等經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的房地產(chǎn)權(quán)證或租賃合同; 

4 企業(yè)近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表)和近六個(gè)月的銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)證明(如企業(yè)增值稅專業(yè)發(fā)票匯總表等)等; 

5 中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款證(卡)(如果申請(qǐng)企業(yè)業(yè)主信用貸款則不需要); 

6 銀行要求的其他資料。 

了解關(guān)于中小企業(yè)無(wú)抵押貸款,幫助我們更多中小企業(yè)進(jìn)行貸款辦理。

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