隨著余額寶的推出，使用它的人也越來(lái)越多，隨之而來(lái)對(duì)它的口水之爭(zhēng)也是連綿不斷。對(duì)余額寶的看的所引發(fā)的風(fēng)波也是對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的一次全民大普及。好多原本對(duì)金融知識(shí)一竅不通的網(wǎng)友，在媒體新聞專業(yè)認(rèn)識(shí)的眾說(shuō)紛紜里，也成為了余額寶的大批用戶。下面我們選了幾種代表不同行業(yè)的人對(duì)余額寶的看法，以來(lái)增加大家對(duì)余額寶的全面認(rèn)識(shí)。

銀行有人認(rèn)為警惕余額寶，有人認(rèn)為不足畏懼。

在警惕余額寶的銀行人中，觀點(diǎn)大致可集中為以下幾點(diǎn)：    1、以前支付寶里面的閑散資金不能獲得收益，所以大部分都回流到原來(lái)的銀行賬戶里了，現(xiàn)在不僅資金回流無(wú)望，還會(huì)吸收大量的銀行活期存款轉(zhuǎn)入余額寶不可不防   2、現(xiàn)在余額寶只有一款貨幣基金產(chǎn)品，但由于天弘基金此次的一炮走紅，未來(lái)肯定會(huì)有更多的三方公司加入，這勢(shì)必會(huì)對(duì)銀行的代銷(xiāo)業(yè)務(wù)造成沖擊，直接影響銀行的中間業(yè)務(wù)收入；  3、余額寶的方式極為靈活，業(yè)務(wù)開(kāi)通方便，可以隨時(shí)贖回用于消費(fèi)支付或提現(xiàn)，在具備活期存款流動(dòng)性強(qiáng)，使用方便的特性的同時(shí)，卻又可以讓客戶獲得較高的收益，這點(diǎn)完全做到了以客戶為中心，銀行目前很難有類似的產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)；  4、余額寶雖然在產(chǎn)品創(chuàng)新上并無(wú)特色，但支付寶強(qiáng)大的渠道優(yōu)勢(shì)、客戶黏性和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)讓銀行不得不防。監(jiān)管層面、政府層面對(duì)于支付寶這樣的摸索與挑戰(zhàn)，也表現(xiàn)出明顯的支持、鼓勵(lì)態(tài)度。

在認(rèn)為余額寶不足為懼的銀行人中，觀點(diǎn)大致可歸納為以下幾點(diǎn)：  1、余額寶這個(gè)產(chǎn)品并不是一個(gè)具有首創(chuàng)性質(zhì)的產(chǎn)品，類似的產(chǎn)品早就有了，要是銀行需要擔(dān)心，早就有所行動(dòng)了；  2、余額寶在宣傳的時(shí)候夸大其詞、混淆概念、沒(méi)能正確提示風(fēng)險(xiǎn)，這種行為未免也太不負(fù)責(zé)了，不能保證不會(huì)出任何問(wèn)題——而一旦出了問(wèn)題，客戶肯定 就會(huì)產(chǎn)生恐慌情緒，這個(gè)并不創(chuàng)新的“新興事物”，恐怕也就壽終正寢了；  3、余額寶的資金來(lái)源大多來(lái)自支付寶體系內(nèi)的沉淀資金，怎么可能與銀行搶存款？即便有客戶將自己銀行卡上的現(xiàn)金轉(zhuǎn)入余額寶，大都也是小額的。這些“屌絲客戶”銀行以前都頭疼得要死：存款不多、交易頻繁，銀行很難在他們身上賺到什么錢(qián)，現(xiàn)在這些人把錢(qián)轉(zhuǎn)去余額寶，就讓他們轉(zhuǎn)唄；  4、利用余額寶理財(cái)?shù)恼f(shuō)法并不符合專業(yè)理財(cái)角度的要求。從專業(yè)的角度看，如果你有5萬(wàn)、10萬(wàn)，無(wú)論是定存還是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，銀行那邊的服務(wù)和收益只會(huì)更好，何必選擇余額寶呢？筆者就聽(tīng)到一位銀行業(yè)人士笑稱：“我要把10萬(wàn)塊存到余額寶而不是放銀行買(mǎi)理財(cái)，我老婆不抽我一頓才怪！”  5、支付寶、余額寶的資金，最終也要托管在銀行，也就是說(shuō)在目前的機(jī)制下，怎么可能對(duì)銀行購(gòu)成實(shí)質(zhì)性的威脅呢？  基本上，無(wú)論是警惕性的意見(jiàn)還是“無(wú)憂論”的觀點(diǎn)，每一點(diǎn)都有各自的道理，談不上誰(shuí)對(duì)誰(shuí)錯(cuò)。  但問(wèn)題在于，這些觀點(diǎn)大都還站在銀行業(yè)自身的角度來(lái)看待余額寶這個(gè)事兒，在思考問(wèn)題及對(duì)策的時(shí)候，難免帶有那么些銀行業(yè)自身的思維定勢(shì)。

5月10日，央行副行長(zhǎng)劉士余在首屆清華五道口全球金融論壇上，再次給余額寶等背后的貨幣基金定性，不是金融創(chuàng)新。余額寶只是簡(jiǎn)單地把存款搬到互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整沒(méi)有什么貢獻(xiàn)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也沒(méi)有什么貢獻(xiàn)。

創(chuàng)新，要看不同的程度，改變改革進(jìn)程的實(shí)質(zhì)創(chuàng)新叫創(chuàng)新，流程與工具的創(chuàng)新也叫創(chuàng)新。余額寶背后的貨幣基金主要投資于銀行間拆借市場(chǎng)，在銀行資金緊張時(shí)，為銀行提供成本較高的流動(dòng)性，貨幣基金早已有之，銀行拆借早已有之，算不上什么本質(zhì)創(chuàng)新。

余額寶是技術(shù)手段創(chuàng)新，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)手段以光速聚集沙粒般的小資金，可算得上是偉大的技術(shù)創(chuàng)新。截至2014年2月底，余額寶規(guī)模約為5000億人民幣，其對(duì)應(yīng)的天弘增利寶已超過(guò)了全球聞名的富達(dá)反向基金等著名基金產(chǎn)品，躋身全球前十大基金行列，為全球第七大基金和第三大貨幣基金。只有高效互聯(lián)網(wǎng)才能做到這一點(diǎn)。銀行只能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展，無(wú)論你喜歡還是不喜歡，互聯(lián)網(wǎng)與金融融合的大趨勢(shì)都不會(huì)改變。

天弘基金財(cái)富客戶部副總經(jīng)理蔡練認(rèn)為：余額寶最大的優(yōu)勢(shì)是它的應(yīng)用場(chǎng)景，這也是其他貨幣基金不具備的，對(duì)于支付寶平臺(tái)的用戶而言，應(yīng)用的便捷性是第一位的，收益的略降或者波動(dòng)，對(duì)這些用戶而言不會(huì)產(chǎn)生根本性的影響。對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，就是一個(gè)蛋糕。銀行存款的利息趕不上物價(jià)上漲，把錢(qián)存在銀行里意味著貶值?？赏度氲接囝~寶里，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻，收益還多，提取還方便，何樂(lè)而不為？要說(shuō)邏輯，余額寶短期內(nèi)吸金4千億，互聯(lián)網(wǎng)金融讓銀行1月份存款掉了9千多個(gè)億，合老百姓的胃口是根本。央視評(píng)論員一通棒子打下來(lái)，不僅嚇人，而且還引起了人們的反感。

總而言之，余額寶的做法充分體現(xiàn)了順應(yīng)社會(huì)和科技社會(huì)的發(fā)展，順應(yīng)科技形勢(shì)大力創(chuàng)新，研發(fā)出更方便大眾生活，從客戶體驗(yàn)出發(fā)，以客戶為中心不僅僅是流程的重新塑造，更不僅是產(chǎn)品的研發(fā)，也不僅僅是搭建幾個(gè)新的網(wǎng)站、平臺(tái)，更體現(xiàn)在客戶使用的每個(gè)細(xì)節(jié)，客戶操作的每一個(gè)小環(huán)節(jié)上。一切按照大眾的要求和口味。站在為消費(fèi)者服務(wù)為社會(huì)服務(wù)為中心的思想革新，這是一種社會(huì)進(jìn)步的表現(xiàn)。我們作為消費(fèi)者應(yīng)該做一個(gè)對(duì)自己的使用體驗(yàn)做出誠(chéng)心的評(píng)價(jià)，不跟風(fēng)不從眾。