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從去年余額寶的上線開始,火了一只大家可能原本并不注意的基金產(chǎn)品,那就是增利寶貨幣基金,短短一年的時(shí)間,余額寶總資產(chǎn)達(dá)到5000多億,擁有用戶超過1億,作為背后的增利寶貨幣基金收益那么可想而知。
6月17日,支付寶“余額寶”功能正式上線,這款產(chǎn)品對(duì)接天弘基金“增利寶”貨幣基金。至此,阿里小微金融產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋支付、小貸、擔(dān)保、保險(xiǎn)等各個(gè)領(lǐng)域,而支付寶所擁有的8億注冊(cè)用戶,日均300億元的支付金額,其中的沉淀資金體量對(duì)于發(fā)行整體遇冷的基金行業(yè)無疑是一塊巨大的奶酪。
按照消息人士的說法,上海某基金公司已經(jīng)籌備類似的基金產(chǎn)品,對(duì)于支付寶而言,下一步余額寶則會(huì)對(duì)接更多的貨幣型基金。在“一對(duì)多”的模式形成之后,這一“售基模式”將面臨更大的考驗(yàn)。
如果由投資人自行選擇基金,余額寶將是一款簡(jiǎn)單的售基平臺(tái),與淘寶正在推進(jìn)的天貓[微博]基金網(wǎng)店雷同。如果由支付寶進(jìn)行規(guī)模分割,“余額寶”將類似一款FOF產(chǎn)品存在,這一運(yùn)作模式的金融屬性也將大相徑庭。
現(xiàn)階段投資人在投資天弘基金增利寶貨幣基金時(shí),由于中間隔著支付寶“余額寶”產(chǎn)品,這既是投資人介入基金銷售的競(jìng)爭(zhēng)所倚,也將是這一運(yùn)作模式的風(fēng)險(xiǎn)洼地。
天弘基金增利寶貨幣基金首吃螃蟹
作為一家中小規(guī)模的基金公司,天弘基金增利寶貨幣基金成為支付寶首度合作方,出乎不少基金公司的意料。
在天弘之前,博時(shí)基金[微博]和匯添富等多家規(guī)模更大的基金公司已經(jīng)與淘寶有接觸,并曾為后者提供了系統(tǒng)接入測(cè)試等服務(wù)。與此同時(shí),國(guó)泰等基金公司也已經(jīng)推出幾乎類似的合作模式方案。
與此同期,多數(shù)基金公司仍在等待淘寶開店的項(xiàng)目正式開閘,這一項(xiàng)方案尚等待監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。消息人士透露,下一步淘寶開設(shè)基金公司店鋪將附入淘寶旗下天貓商城之內(nèi)。與天弘基金的合作模式之所以最早推出,主要是通過支付寶的“余額寶”產(chǎn)品與天弘基金的增利寶直接對(duì)接,其中并不涉及開設(shè)網(wǎng)店等環(huán)節(jié)。
雖然支付寶具備第三方支付牌照,卻不具備基金銷售牌照,通過這一安排,繞過了支付寶沒有權(quán)限涉足基金銷售的監(jiān)管限制。
除了在首次將支付寶余額轉(zhuǎn)入余額寶時(shí),會(huì)顯示合作方為天弘基金商鋪,投向?yàn)樘旌牖鹪隼麑毊a(chǎn)品。不過在此后進(jìn)行投資時(shí),投資操作過程中將看不到余額寶的投向情況,資金轉(zhuǎn)入余額寶賬戶之后,后臺(tái)將自動(dòng)將
這筆資金轉(zhuǎn)入天弘基金增利寶貨幣基金直銷平臺(tái)。
支付寶對(duì)此表示,首次開通時(shí)用戶已經(jīng)簽訂了相關(guān)的授權(quán)文件,因此余額寶的操作擁有很大的便利條件。
這為支付寶預(yù)留了很大的操作空間。如果引入其他基金公司作為合作方之后,“余額寶”的設(shè)計(jì)分割了投資人與投資標(biāo)的,投資人支付寶余額資金轉(zhuǎn)入余額寶后,支付寶方面對(duì)資金的流向具有很大的操作便利。
余額寶規(guī)模一路增長(zhǎng)。阿里小微國(guó)內(nèi)事業(yè)群總裁樊治銘此前在支付寶分享日上披露:現(xiàn)在余額寶開戶用戶超過1600萬,累計(jì)申購(gòu)的增利寶貨幣基金規(guī)模1300億,成為用戶數(shù)最大的公募基金和中國(guó)最大的貨幣基金。樊治銘表示,在上述數(shù)據(jù)下,支付寶必須對(duì)天弘基金進(jìn)行強(qiáng)有力的控制,以保證用戶權(quán)益。今年10月9日,內(nèi)蒙君正發(fā)布公告稱,支付寶母公司浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司擬出資11.8億元認(rèn)購(gòu)天弘基金的注冊(cè)資本,交易完成后浙江阿里巴巴將持有天弘基金股本的51%,成為后者的控股股東。支付寶控股天弘基金后,不會(huì)再與其他貨幣基金達(dá)成合作,但會(huì)和其他類型理財(cái)產(chǎn)品達(dá)成合作。
增利寶貨幣基金作為第一個(gè)和支付寶余額寶進(jìn)行合作的基金產(chǎn)品,從一面市也是收到了所有草根基金理財(cái)者的一度好評(píng)。
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