誰(shuí)適合購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)以及怎樣購(gòu)買

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2014-02-13 11:28:12

萬(wàn)能險(xiǎn)是包含投資和保障兩大功能的人身險(xiǎn)產(chǎn)品。投保人將保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后,會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶:一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶,用于保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶,用于投資。其中,保障額度和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人手中,可根據(jù)不同時(shí)期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié);投資賬戶的資金由保險(xiǎn)公司代為投資,投資利益上不封頂,下設(shè)最低保障利率。萬(wàn)能險(xiǎn)多承諾在5年內(nèi)給予客戶每年2.5%左右的保底收益。那么,誰(shuí)萬(wàn)能險(xiǎn)怎么樣呢?誰(shuí)適合購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)?購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)?

萬(wàn)能險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)何在?

(1)繳費(fèi)靈活。投保人可以任意選擇、變更交費(fèi)期,可在未來(lái)收入發(fā)生變化時(shí)緩繳或停繳保費(fèi),也可過(guò)三五年或更長(zhǎng)時(shí)間后再繼續(xù)補(bǔ)繳保費(fèi),還可一次或多次追加保費(fèi)。(2)保額可調(diào)整。投保人可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)變更“基本保額”,從而滿足對(duì)保障、投資的不同需求。(3)保單賬戶價(jià)值領(lǐng)取方便,投保人可隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

萬(wàn)能險(xiǎn)劣勢(shì)幾何?

(1)實(shí)際收益或有折扣。萬(wàn)能險(xiǎn)都有保底收益,但高于保底收益的部分是不確定的。(2)投資收益會(huì)并非“立竿見(jiàn)影”。消費(fèi)者購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí),要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款中關(guān)于費(fèi)用的部分,知曉前期賬戶收益部分會(huì)被一些費(fèi)用抵銷,產(chǎn)品需持有一段時(shí)間才能真正產(chǎn)生收益。(3)存在退保風(fēng)險(xiǎn)。由于買萬(wàn)能險(xiǎn)需要扣除初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)等諸多的費(fèi)用,前幾年保單個(gè)人賬戶價(jià)值會(huì)非常低,所有如果退保損失非常巨大,大概在10年左右才可能達(dá)到回本。

誰(shuí)適合買萬(wàn)能險(xiǎn)?

有穩(wěn)定持續(xù)的收入;有一筆富裕資金且長(zhǎng)期內(nèi)沒(méi)有其他投資意向;有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí),但又沒(méi)有時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資;對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的收益回報(bào)有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備。所謂中長(zhǎng)期至少應(yīng)在5年以上。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為萬(wàn)能險(xiǎn)比較適宜的人群有固定房租收益者、私營(yíng)企業(yè)主、政府公務(wù)員、遺產(chǎn)繼承者、有富裕資金等中高收入人群。短期投資者、收入水平較低的家庭以及50歲以上的老年人都不適合購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。

購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)?

(1)繳納費(fèi)用。萬(wàn)能險(xiǎn)需要扣除的費(fèi)用:初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi),有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)等。初始費(fèi)用為50%,風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)及保單管理費(fèi)為每月收?。唬?)投資回報(bào)具有不確定性。產(chǎn)品說(shuō)明書中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算純粹是描述性的,最低保證利率之上的投資收益是不確定的。利益演示也包含高檔、中檔、低檔及單利、復(fù)利之分,投保人須明辨;(3)頻繁的領(lǐng)取賬戶價(jià)值,會(huì)影響到后期收益的積累,還可能會(huì)因?yàn)榭廴∠嚓P(guān)費(fèi)用,而影響到保單利益,需要合理安排。另外,萬(wàn)能險(xiǎn)的收益受市場(chǎng)影響有一定波動(dòng),需要有合理的收益預(yù)期;(4)消費(fèi)者一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)投保提示書上的全部條款后再簽字,以確保您的權(quán)益。

萬(wàn)能險(xiǎn)相關(guān)鏈接:

巧用萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)

在各類金融理財(cái)工具中,具有保底收益并采用按月復(fù)利計(jì)息的萬(wàn)能險(xiǎn)以其對(duì)財(cái)富安全的保證和穩(wěn)健的增值收益,非常適合作為中長(zhǎng)期理財(cái)工具,幫助客戶在兼顧保障的同時(shí)實(shí)現(xiàn)未來(lái)自身養(yǎng)老目標(biāo)或子女教育金目標(biāo)。由于萬(wàn)能賬戶價(jià)值每月結(jié)算,享受復(fù)利累積,中長(zhǎng)期持有帶來(lái)的長(zhǎng)期滾動(dòng)收益將會(huì)較為可觀,尤其是具有較高結(jié)算利率的產(chǎn)品能夠較好地滿足客戶中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)增值的理財(cái)目標(biāo),非常適合富裕家庭進(jìn)行養(yǎng)老金、教育金等中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃,也是應(yīng)對(duì)通脹的不錯(cuò)選擇。很多萬(wàn)能險(xiǎn)只要滿30天至65周歲的客戶均可投保。拿一份保險(xiǎn)期10年的保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),投保5年后部分提取賬戶價(jià)值或退保均不收取任何費(fèi)用;并享有身故保障和滿期保險(xiǎn)金利益;10年后還擁有年金轉(zhuǎn)換權(quán),可以選擇將滿期保險(xiǎn)金作為一次繳清的保險(xiǎn)費(fèi)購(gòu)買當(dāng)時(shí)提供的可轉(zhuǎn)換年金保險(xiǎn),用于養(yǎng)老補(bǔ)充或子女教育金費(fèi)用。

你“會(huì)”買萬(wàn)能險(xiǎn)嗎?符合條件才投資

由于萬(wàn)能險(xiǎn)是一種有很強(qiáng)投資性的保險(xiǎn),在投資最初的3-5年時(shí)間內(nèi),實(shí)際收益不一定讓人滿意,甚至可能出現(xiàn)虧損。而且,萬(wàn)能險(xiǎn)作為理財(cái)型險(xiǎn)種,同樣也面臨利率上揚(yáng)、保險(xiǎn)公司投資收益率走低等風(fēng)險(xiǎn)。因此,保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提示廣大消費(fèi)者,只有在擁有充足傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,若有剩余資金,才可以考慮購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。短期投資者、收入水平較低的家庭以及老年人都不適合購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)。此外,對(duì)于那些希望用萬(wàn)能險(xiǎn)給孩子儲(chǔ)存教育金的家長(zhǎng)來(lái)說(shuō),這也不是最優(yōu)方案,需附加健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種才更加全面。

一般而言,萬(wàn)能險(xiǎn)的投資者應(yīng)具備以下條件:有穩(wěn)定持續(xù)的收入;有一筆富余資金,且長(zhǎng)期內(nèi)沒(méi)有投資意向;有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí),但又沒(méi)時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資;對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的收益回報(bào)有中長(zhǎng)期準(zhǔn)備。其中,對(duì)于有富余資金的萬(wàn)能險(xiǎn)投資者,保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議不妨縮短交費(fèi)期、增加每期交費(fèi)的額度,以盡快將資金投入運(yùn)作,利滾利,從而提高保障額度或投資收益。

總之,購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),消費(fèi)者須先看看自己是否具備上述投資條件,在理性的情況下出手不遲。

其他類似文章

家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃中你應(yīng)該知道的有關(guān)事項(xiàng)

家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃中你應(yīng)該知道的有關(guān)事項(xiàng)

保險(xiǎn)理財(cái)

擺脫月光族 女性投保爭(zhēng)做理財(cái)專家

擺脫月光族 女性投保爭(zhēng)做理財(cái)專家

理財(cái)保險(xiǎn)

購(gòu)買投連險(xiǎn)慎防誤區(qū) 應(yīng)掌握投資技巧

購(gòu)買投連險(xiǎn)慎防誤區(qū) 應(yīng)掌握投資技巧

投連險(xiǎn)

投資保險(xiǎn):了解保險(xiǎn)理財(cái)

投資保險(xiǎn):了解保險(xiǎn)理財(cái)

保險(xiǎn)理財(cái)

預(yù)約咨詢

  • 問(wèn)題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國(guó)家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬(wàn)用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說(shuō)明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見(jiàn)問(wèn)題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開(kāi)心保APP下載開(kāi)心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見(jiàn)反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒(méi)有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開(kāi)始對(duì)比
意見(jiàn)反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問(wèn)題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問(wèn)題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789