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無論家庭和個(gè)人，都需要購買保險(xiǎn)。但到底該如何買保險(xiǎn)呢？相信大家都有不同的看法，作為家庭理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)雖然不是萬能的，但沒有保險(xiǎn)卻是萬萬不能，在發(fā)生意外的時(shí)候能夠提供保障。

1、 那么該如何買保險(xiǎn)？

買保險(xiǎn)還是要回到人為什么要買保險(xiǎn)的原點(diǎn)。人生有生、老、病、死、殘，其中的死、病、殘對(duì)家庭的打擊是致命的。那現(xiàn)在我們來看一個(gè)家庭是如何運(yùn)作的。簡(jiǎn)單的講，一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)家庭就是：先生、太太和小孩。孩子長(zhǎng)大后會(huì)再建立一個(gè)新的家庭。周而復(fù)始。

我們現(xiàn)在分析一對(duì)夫妻從結(jié)婚、生子、教育孩子、贍養(yǎng)老人、直到子女獨(dú)立后開始退休生活需要的費(fèi)用吧。

2、 一個(gè)家庭一生必須面對(duì)的基本費(fèi)用：

生活費(fèi)用：柴米油鹽，制衣，交通費(fèi)，娛樂休閑，健身，旅游；

住房費(fèi)用：總要有一套自己的房子吧，要裝修、添置家具等；

父母孝養(yǎng)金：即使老爸老媽自己有退休金，逢年過節(jié)老人生日總要表示心意吧；

教育費(fèi)用：如今的父母在孩子的教育投資上不遺余力；

最后費(fèi)用：沒有人可以免費(fèi)的死亡：?jiǎn)试豳M(fèi)、最后幾天在醫(yī)院的搶救費(fèi)用，也許有人還包括墓地；

醫(yī)療費(fèi)用和退休養(yǎng)老費(fèi)用是目前全民關(guān)注的焦點(diǎn)；

其他費(fèi)用：也許有車貸呀，保姆費(fèi)用，人有三大風(fēng)險(xiǎn)：（1）死的太早的問題；（2）活的太老的問題；（3）活的太慘的問題。

只是順序是先解決“早死”的問題，再解決“太老”的問題。因?yàn)轲B(yǎng)老的前提是能夠活到老。所以我們本講中只談了“死得早”的風(fēng)險(xiǎn)。至于活的老，也就是養(yǎng)老，并不是一定要通過保險(xiǎn)解決?；畹脩K的問題，主要是生病和殘疾，分析思路也要圍繞著家庭的各項(xiàng)費(fèi)用。購買保險(xiǎn)的需求主要是人的一生可能面臨的生活費(fèi)用、住房費(fèi)用、教育費(fèi)用、孝養(yǎng)費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用、最后費(fèi)用等。

人在不同的年齡階段面臨需求的額度是不同的。越年輕需求的額度越高。因?yàn)槲覀冞€有很多年的錢沒有來得及去掙。從家庭保障的角度看，越年輕，家庭的資金缺口就越大，其實(shí)當(dāng)我們正常工作到退休，我們已經(jīng)用薪水把家庭的各項(xiàng)費(fèi)用支付完畢了，如果我們一直平安健康的話。

3、 買保險(xiǎn)要做到醒、誠(chéng)、準(zhǔn)、緊、狠、省

醒—投保頭腦要清醒, 莫貪天上掉大餅。購買保險(xiǎn)是理財(cái)絕對(duì)沒有錯(cuò)，但是它只是眾多理財(cái)工具中的一種，并且這個(gè)理財(cái)工具的主功能是止損、而非投資獲利。就是投連險(xiǎn)或萬能險(xiǎn)也只是保費(fèi)靈活和部份領(lǐng)取方便罷了，其收益也只是扣出費(fèi)用后的部份比傳統(tǒng)的保險(xiǎn)要高。

　　誠(chéng)--人為萬事皆要誠(chéng)，心存僥幸要虧本。誠(chéng)是社會(huì)公德也是個(gè)人或法人從事民事活動(dòng)應(yīng)遵守的基本規(guī)則。而在保險(xiǎn)的購買中誠(chéng)的重要性猶為重要。如果我們購買保險(xiǎn)的人不誠(chéng)，保險(xiǎn)公司可以依法解除合同并不給予保險(xiǎn)賠償。同理，如果保險(xiǎn)公司因不誠(chéng)拒不履行合同，人民法院有權(quán)判決保險(xiǎn)公司履行并可以強(qiáng)制執(zhí)行。

　　準(zhǔn)--眼睛思維有水準(zhǔn)，一時(shí)失誤站不穩(wěn)。保險(xiǎn)是解決問題的工具，那么我們不妨自我測(cè)試和評(píng)估下自己和家庭有哪些我們無力承受的風(fēng)險(xiǎn)，有多大的經(jīng)濟(jì)能力去購買化解這些風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。而不是去想當(dāng)然的去購買某些聽說很好或是要停售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)橐粫r(shí)沖動(dòng)是要付出承重的代價(jià)或是要造成經(jīng)濟(jì)損失的。相信有很多人因?yàn)橘I錯(cuò)保險(xiǎn)后來退保很受傷，并宣講保險(xiǎn)是騙人的。其實(shí)，保險(xiǎn)并不騙人。要騙人的是不良的經(jīng)紀(jì)和你自己。那么，購買保險(xiǎn)是解決小問題好還是解決大問題好？是解決局部問題或是整體問題好？其答案是不言而喻的。

　　保險(xiǎn)并非美食和華服，誰吃了就會(huì)很受用，誰穿了就會(huì)很美麗，相當(dāng)多的保險(xiǎn)是利人而非利己。

　　緊--投保千要要抓緊，風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)示警。有相當(dāng)多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司為了規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和防患人們有違道德風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)購買者設(shè)定了一系列門檻的。由于各保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的理念不同這些門檻是各不相同且有很大差異的。

　　狠--拒絕不是對(duì)人狠，意思表示要堅(jiān)挺。相信你在生活和工作中做出了很多拒絕，因?yàn)榫芙^你的權(quán)益得到了保護(hù)。同時(shí)，你也因?yàn)榫芙^得罪了朋友或是同事。

　　省--如何來把保費(fèi)省，科學(xué)設(shè)計(jì)是根本。買保險(xiǎn)是就轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，通常的說法就是以小錢博大錢,那么就要符合經(jīng)濟(jì)學(xué)原理.如果是用10元錢保10元錢我們不如自保，完全不需要買保險(xiǎn)。并且，一種保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是有限的，要完善的保障功能是需要經(jīng)紀(jì)組合設(shè)計(jì)的。如果分期交納保費(fèi)的話我們完全可以把保費(fèi)省下來做適合額度的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，通過互補(bǔ)以達(dá)到高額和全面的保障。 保險(xiǎn)是理財(cái)和保障，不是投資賺錢。我們經(jīng)?？吹饺藗?cè)谟?jì)算現(xiàn)在買的保險(xiǎn)分紅是多少、將來可以賺多少錢。其實(shí)保障是有成本的，拿錢來買保險(xiǎn)比把錢放到任何投資渠道的回報(bào)來得都要低。要想投資賺錢就不要買保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)賺錢的可能只有一個(gè)，就是在交費(fèi)過程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。換句話說，保險(xiǎn)是不可以算的，能算得出來的都不叫保險(xiǎn)?！?/span>

　　保險(xiǎn)是理財(cái)，不是儲(chǔ)蓄。許多人買保險(xiǎn)，都與銀行儲(chǔ)蓄作比較。你把錢放到保險(xiǎn)公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險(xiǎn)公司給你的是保障。儲(chǔ)蓄是存幾萬元錢得到幾百元的利息。 而保險(xiǎn)是存幾百元錢卻能得到幾萬元的保障。那么如果我們把儲(chǔ)蓄得到的幾百元的利息拿出來再投資到保險(xiǎn)上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。保險(xiǎn)永遠(yuǎn)沒有最好的，只有適合自己的。