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網(wǎng)友“clarecc”24歲單身女性,剛剛參加工作,單位已經(jīng)交老了社保。但出于長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮,希望購(gòu)買適合自己的商業(yè)保險(xiǎn),來(lái)化解生活中的風(fēng)險(xiǎn),為自己將來(lái)的生活做好保障。那么該如何規(guī)劃保險(xiǎn)計(jì)劃呢?
保險(xiǎn)專家建議:在購(gòu)買保險(xiǎn)以前,確定自己的保險(xiǎn)需求,根據(jù)自己的需求大小做一個(gè)排列,優(yōu)先考慮最需要的險(xiǎn)種。一般情況是投資、子女、養(yǎng)老、健康、保障、意外、其他。
在購(gòu)買保險(xiǎn)以前,確定自己的保險(xiǎn)需求。我為什么要買保險(xiǎn),要買什么樣的保險(xiǎn)。根據(jù)自己的需求大小做一個(gè)排列,優(yōu)先考慮最需要的險(xiǎn)種。一般情況下,保險(xiǎn)公司都會(huì)根據(jù)人們?nèi)粘I钪械牧箢愋枨髞?lái)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品,分別是投資、子女、養(yǎng)老、健康、保障、意外。
我們處于理財(cái)初級(jí)階段時(shí),大家優(yōu)先的需求應(yīng)當(dāng)是意外>健康>保障>養(yǎng)老>子女>投資(這個(gè)排序的前提是根據(jù)大家目前年齡段具有的特點(diǎn)來(lái)排列的)。
以健康需求為最而購(gòu)買保險(xiǎn)以前,一定要首先確定自己或家人將來(lái)面臨的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人面臨的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的,因此所需要的保險(xiǎn)保障范圍也不同。影響風(fēng)險(xiǎn)的因素有職業(yè)、收入、地域、年齡和家庭等。
比如享有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人,在醫(yī)療費(fèi)用支出較大的時(shí)候,需要商業(yè)保險(xiǎn)的保障;而不享受社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人,則需要全面的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)條件好的人,在生病時(shí)有足夠的承受能力;而經(jīng)濟(jì)條件一般的人,可能因一場(chǎng)大病陷入貧困。
如果以后要肩負(fù)家庭重?fù)?dān),在疾病期間可能需要額外的津貼;而單身貴族,則很可能不存在這個(gè)問(wèn)題。因此你應(yīng)該視自己的真正需求有選擇地購(gòu)買保險(xiǎn),而不需要面面俱到。
另外,除了確定自己的保險(xiǎn)賠付需求以外,各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品在投保條件、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式、除外責(zé)任和理賠方式等方面各有特色。消費(fèi)者可選擇與自己的收入特點(diǎn)、支付習(xí)慣及品牌偏好相適應(yīng)的保險(xiǎn)。未來(lái)收入不穩(wěn)定的人,可選擇短期內(nèi)繳清或有保單貸款功能的保險(xiǎn);希望保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠升級(jí)的人,可購(gòu)買具有可轉(zhuǎn)換功能的產(chǎn)品。
特殊期保險(xiǎn):這是針對(duì)女性特殊時(shí)期而設(shè)計(jì)的保險(xiǎn),最為常見(jiàn)的就是生育保險(xiǎn)了。隨著生活壓力加大,生活節(jié)奏加快,“白骨精”、女強(qiáng)人幾乎不可避免成為高齡產(chǎn)婦。加上外界環(huán)境因素,影響孕婦和胎兒健康的潛在因素增多,婦女妊娠患病的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越高。一些保險(xiǎn)公司推出的女性健康類險(xiǎn)種和儲(chǔ)蓄型分紅險(xiǎn)也開(kāi)始涵蓋女性妊娠期疾病,提供特定保障,適合育齡女性。
專用型保險(xiǎn):女性重大疾病保險(xiǎn)就屬于這一類,香港一代巨星梅艷芳的離世,使得婦科疾病對(duì)女性正常生活的影響越來(lái)越廣泛地被知曉。女性一旦患有子宮、卵巢等女性器官方面的疾病,對(duì)其生理和心理都會(huì)造成沉重的打擊。專用型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司針對(duì)女性生理特征而設(shè)立的相關(guān)保險(xiǎn),專門為女性的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供醫(yī)療保障。
呵護(hù)類保險(xiǎn):考慮到女性的愛(ài)美需求,一些保險(xiǎn)公司承保當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受意外事故需接受整形手術(shù)時(shí),這種女性險(xiǎn)可以對(duì)治療費(fèi)用進(jìn)行理賠。如某女性健康的險(xiǎn)種就比較全面地涵蓋了女性易發(fā)的惡疾,保障范圍還包括了意外整形手術(shù)保險(xiǎn),由意外導(dǎo)致的毀容整形手術(shù)等。
儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn):此類保險(xiǎn)和一般不分性別的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)相差不大,但在設(shè)計(jì)上突出了一些″女性尊享″理念,比如會(huì)有一些免費(fèi)女性體檢、美容健身場(chǎng)所打折等附加優(yōu)惠,使此類險(xiǎn)種像某些珠寶首飾等作為一種身份地位的象征,備受時(shí)尚白領(lǐng)的青睞。
理財(cái)型保險(xiǎn):趁職場(chǎng)得意,收入較高時(shí),積極合理理財(cái)。當(dāng)然,在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不僅要貨比三家,女性還要具備成熟的判斷能力,知道什么是自己真正需要的保險(xiǎn)。
關(guān)于投保需要注意四點(diǎn):
(一)買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康,有健康就能保證客戶擁有一切。
(二)買保險(xiǎn)輕言語(yǔ)重合同,人壽保險(xiǎn)一般都是,中長(zhǎng)期合同,買好了就能成為終生幸福,否則影響很大。
(三)保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能,現(xiàn)在的生活水平日增月高,必須能夠抑制通貨膨脹。
(四)買保險(xiǎn)必須首先保障一家之主,如果家庭主要的財(cái)富創(chuàng)造者都沒(méi)有保障,那么保費(fèi)?生活費(fèi)?等家庭開(kāi)支費(fèi)用都是沒(méi)有保證的。
溫馨提示: 為了獲得一份科學(xué)合理的保險(xiǎn)規(guī)劃,建議你通過(guò)第三方保險(xiǎn)中間站(不屬于任何保險(xiǎn)公司,不銷售任何保險(xiǎn)產(chǎn)品,而是為保險(xiǎn)買賣雙方搭建的交流互動(dòng)平臺(tái))的“保險(xiǎn)招標(biāo)”功能,按照設(shè)定的科學(xué)流程,匿名發(fā)布你的保險(xiǎn)需求,可以獲得當(dāng)?shù)馗鞔蟊kU(xiǎn)公司的不同代理人給你定制的保險(xiǎn)方案,自己客觀比較選擇,也不會(huì)受到無(wú)謂的打擾,主動(dòng)選擇中意的代理人,例如開(kāi)心保險(xiǎn)網(wǎng)。
家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃中你應(yīng)該知道的有關(guān)事項(xiàng)
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