中國人壽養(yǎng)老隨著我國老齡化社會急劇加劇,投資風險和通貨膨脹等問題發(fā)展,人們擔心社會養(yǎng)老是否可以滿足自己未來養(yǎng)老需求,買中國人壽養(yǎng)老做為補充是一大趨勢,如何選擇更好的養(yǎng)老保險?現(xiàn)將3款中國人壽養(yǎng)老保險做如下淺析。
三款中國人壽養(yǎng)老保險,國壽鴻壽年金保險我們簡稱“鴻壽年金”、國壽個人養(yǎng)老年金保險我們簡稱“個養(yǎng)養(yǎng)老”、國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險我們簡稱“福祿滿堂”。
鴻壽年金優(yōu)勢:注重保障和滿期返還,分紅至合同滿,客戶有高額和滿期金保障,即按保額兩倍給付,分紅時間長久抵御通貨膨脹,補充養(yǎng)老不足。
鴻壽年金不足:年金領取給付保險金額5%,給付太少,保險費相對較高,適合注重保障的中高收入客戶。
鴻壽年金以30歲男士為例投保10萬保額,10年交費,60歲領取年金,每年交費13100元(為了便于比較每個險種按13000元交費),80歲前身故返還20萬,生存80歲返還被保險人20萬元,60歲至80歲每年領取5000元。
中國人壽養(yǎng)老注優(yōu)勢:注重年金領取,年金領取高,領取高時間長,活多久領多久和社保相同,現(xiàn)金價值高,分紅收益高。
中國人壽養(yǎng)老不足:保證領取10年,保證領取時間短,同時保障功能不強,分紅時間短至年金領取日終止,個人養(yǎng)老適合長壽家庭和中高端客戶,建議做個人養(yǎng)老選擇一次性躉領。
個人養(yǎng)老以30歲男士為例投保按10年交費,60歲領取年金。每年交13000元,60歲前身故給付保險費和現(xiàn)金價值較大者,60歲后若被保險人自領取養(yǎng)老年金之日起不滿10年身故,其受益人可繼續(xù)領取未滿10年部分養(yǎng)老年金,合同自年金領取滿10年生效日終止。個養(yǎng)60歲每年領取13520元,本險種還可以60歲一次性領取218530元加紅利
福祿滿堂優(yōu)勢:吸收個人養(yǎng)老優(yōu)勢注重年金領取,年金領取高同時保證領取時間,有16種領取方式,如保證領取20年,領取至85歲,平準領取,增額領取。吸收鴻壽年金分紅至領取結束,現(xiàn)金價值高,分紅抵御通貨膨脹,補充養(yǎng)老不足,確實起到養(yǎng)老補充作用。
福祿滿堂保障功能:被保險人養(yǎng)老年金開始領取日前因疾病身故,按所交保險費與現(xiàn)金價值兩項金額中的較大者給付疾病身故保險金,本合同終止;被保險人在養(yǎng)老年金開始領取日前因意外傷害身故,本公司按所交保險費的200%與現(xiàn)金價值兩項金額中的較大者給付意外傷害身故保險金,本合同終止。被保險人在本合同約定的養(yǎng)老年金領取期間身故,本公司按約定領取期限內(nèi)尚未領取的各期養(yǎng)老年金之和一次性給付身故保險金,本合同終止。
福祿滿堂不足:和鴻壽年金比較疾病身故保障功能不是太強。適合低中高收入及注重養(yǎng)老客戶,作為目前壽險市場福祿滿堂養(yǎng)老年金保險應是您養(yǎng)老保險不錯選擇,養(yǎng)老保險越年輕越早作收益越好。
幾款中國人壽養(yǎng)老是中國人壽的熱銷產(chǎn)品,在投資分紅層面,按復利方式累計分紅,其收益相比其它公司的同類產(chǎn)品有明顯的優(yōu)勢。同時該產(chǎn)品制定的保單借款功能,可以在保障和分紅不受影響的情況下,為用戶靈活借款解決緊急經(jīng)濟需求。
幾款中國人壽養(yǎng)老共同劣勢:
1、綁定性
該產(chǎn)品主險及附加險屬于組合綁定性質,附加險在主險購買的同時是必須附加的,兩者均無法單獨出售。對于有單方面需求的用戶,綁定產(chǎn)品的價值反而有所降低。
2、終止性
該產(chǎn)品附加的重疾險如果發(fā)生理賠,重疾險與主險的合同將一并終止。雖然重疾理賠發(fā)生前,用戶賬戶每年都會有分紅,且三年返還一次。但一旦被保險人遭遇重疾,用戶的養(yǎng)老金等保障即刻消除。
3、高消費性
該產(chǎn)品屬于分紅型產(chǎn)品,不是純保障的產(chǎn)品,在保費上要比一般的保障性產(chǎn)品昂貴,雖然重疾的理賠額度高,但此前的保費投入較高,
4、時間限制性
該產(chǎn)品的養(yǎng)老保障需要在80歲后才能領取,比普通的社會養(yǎng)老保險晚了近20的,對被保險人年老生活的保障力度較低,而老年人正是在退休后需要更多的養(yǎng)老金來補充生活所需。
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