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中國人壽養(yǎng)老隨著我國老齡化社會急劇加劇，投資風險和通貨膨脹等問題發(fā)展，人們擔心社會養(yǎng)老是否可以滿足自己未來養(yǎng)老需求，買中國人壽養(yǎng)老做為補充是一大趨勢，如何選擇更好的養(yǎng)老保險？現(xiàn)將3款中國人壽養(yǎng)老保險做如下淺析。

三款中國人壽養(yǎng)老保險，國壽鴻壽年金保險我們簡稱“鴻壽年金”、國壽個人養(yǎng)老年金保險我們簡稱“個養(yǎng)養(yǎng)老”、國壽福祿滿堂養(yǎng)老年金保險我們簡稱“福祿滿堂”。

鴻壽年金優(yōu)勢：注重保障和滿期返還，分紅至合同滿，客戶有高額和滿期金保障，即按保額兩倍給付，分紅時間長久抵御通貨膨脹，補充養(yǎng)老不足。

鴻壽年金不足：年金領取給付保險金額5%，給付太少，保險費相對較高，適合注重保障的中高收入客戶。

鴻壽年金以30歲男士為例投保10萬保額，10年交費，60歲領取年金，每年交費13100元（為了便于比較每個險種按13000元交費），80歲前身故返還20萬，生存80歲返還被保險人20萬元，60歲至80歲每年領取5000元。

中國人壽養(yǎng)老注優(yōu)勢：注重年金領取，年金領取高，領取高時間長，活多久領多久和社保相同，現(xiàn)金價值高，分紅收益高。

中國人壽養(yǎng)老不足：保證領取10年，保證領取時間短，同時保障功能不強，分紅時間短至年金領取日終止，個人養(yǎng)老適合長壽家庭和中高端客戶，建議做個人養(yǎng)老選擇一次性躉領。

個人養(yǎng)老以30歲男士為例投保按10年交費，60歲領取年金。每年交13000元，60歲前身故給付保險費和現(xiàn)金價值較大者，60歲后若被保險人自領取養(yǎng)老年金之日起不滿10年身故，其受益人可繼續(xù)領取未滿10年部分養(yǎng)老年金，合同自年金領取滿10年生效日終止。個養(yǎng)60歲每年領取13520元，本險種還可以60歲一次性領取218530元加紅利

福祿滿堂優(yōu)勢：吸收個人養(yǎng)老優(yōu)勢注重年金領取，年金領取高同時保證領取時間，有16種領取方式，如保證領取20年，領取至85歲，平準領取，增額領取。吸收鴻壽年金分紅至領取結束，現(xiàn)金價值高，分紅抵御通貨膨脹，補充養(yǎng)老不足，確實起到養(yǎng)老補充作用。

福祿滿堂保障功能：被保險人養(yǎng)老年金開始領取日前因疾病身故，按所交保險費與現(xiàn)金價值兩項金額中的較大者給付疾病身故保險金，本合同終止；被保險人在養(yǎng)老年金開始領取日前因意外傷害身故，本公司按所交保險費的200%與現(xiàn)金價值兩項金額中的較大者給付意外傷害身故保險金，本合同終止。被保險人在本合同約定的養(yǎng)老年金領取期間身故，本公司按約定領取期限內(nèi)尚未領取的各期養(yǎng)老年金之和一次性給付身故保險金，本合同終止。

福祿滿堂不足：和鴻壽年金比較疾病身故保障功能不是太強。適合低中高收入及注重養(yǎng)老客戶，作為目前壽險市場福祿滿堂養(yǎng)老年金保險應是您養(yǎng)老保險不錯選擇，養(yǎng)老保險越年輕越早作收益越好。

幾款中國人壽養(yǎng)老是中國人壽的熱銷產(chǎn)品，在投資分紅層面，按復利方式累計分紅，其收益相比其它公司的同類產(chǎn)品有明顯的優(yōu)勢。同時該產(chǎn)品制定的保單借款功能，可以在保障和分紅不受影響的情況下，為用戶靈活借款解決緊急經(jīng)濟需求。

幾款中國人壽養(yǎng)老共同劣勢：

1、綁定性

該產(chǎn)品主險及附加險屬于組合綁定性質，附加險在主險購買的同時是必須附加的，兩者均無法單獨出售。對于有單方面需求的用戶，綁定產(chǎn)品的價值反而有所降低。

2、終止性

該產(chǎn)品附加的重疾險如果發(fā)生理賠，重疾險與主險的合同將一并終止。雖然重疾理賠發(fā)生前，用戶賬戶每年都會有分紅，且三年返還一次。但一旦被保險人遭遇重疾，用戶的養(yǎng)老金等保障即刻消除。

3、高消費性

該產(chǎn)品屬于分紅型產(chǎn)品，不是純保障的產(chǎn)品，在保費上要比一般的保障性產(chǎn)品昂貴，雖然重疾的理賠額度高，但此前的保費投入較高，

4、時間限制性

該產(chǎn)品的養(yǎng)老保障需要在80歲后才能領取，比普通的社會養(yǎng)老保險晚了近20的，對被保險人年老生活的保障力度較低，而老年人正是在退休后需要更多的養(yǎng)老金來補充生活所需。