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在國內(nèi)，進(jìn)出口貨運(yùn)保險(xiǎn)一度被各家保險(xiǎn)公司視為有—定規(guī)模的效益險(xiǎn)種，曾放在優(yōu)先考慮發(fā)展的位置。但隨著外貿(mào)體制的改革，大外貿(mào)格局的逐步形成，原先專業(yè)外貿(mào)壟斷的局面巳被打破，條件成熟的國有企業(yè)，三資企業(yè)均可擁有外貿(mào)經(jīng)營權(quán)。我國進(jìn)出口貿(mào)易總額因此逐年上升，然而，相反的是進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻在逐年下降。

據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，國內(nèi)三家全國性的保險(xiǎn)公司截止去年10月，進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)與同期相比均有不同程度的下降。人保下降11%，太保下降10％，平安下降14％左右。本文試圖從行業(yè)及相關(guān)角度出發(fā)，加以分析。探討進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)下滑的原因及其發(fā)展對(duì)策。

    一、造成進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)下滑的原因

    1．可保險(xiǎn)源逐年減少。

   進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)保額的增長不等于保費(fèi)也肯定增長，因?yàn)檫M(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)是與外貿(mào)價(jià)格息息相關(guān)的，只有進(jìn)口以FOB價(jià)成交，出口以CIF價(jià)成交．才能為進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)提供保源。但由于外貿(mào)價(jià)格的競(jìng)爭，和外貿(mào)人才跟不上外貿(mào)形勢(shì)的發(fā)展，導(dǎo)致在確定貿(mào)易價(jià)格條件時(shí)，外貿(mào)業(yè)務(wù)人員往往刪繁就簡，拱手相讓對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)、航運(yùn)業(yè)有利的條款，進(jìn)口以CIF成交，出口則以FOB或C＆F成交，如上海某大型鋼鐵企業(yè)出口以FOB成交為100%，上海某專業(yè)礦產(chǎn)進(jìn)出口公司出口以FOB成交也已達(dá)100%，上海某專業(yè)化工進(jìn)出口公司進(jìn)口以CIF成交達(dá)98％，這樣，勢(shì)必導(dǎo)致國內(nèi)進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保源的下降，進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)成了無米之炊，這是最主要的原因。

    2．保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭越來越激烈，蛋糕越分越小。

    在我國，即使在國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)停辦的20年里，進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也沒有停辦過。但那時(shí)是在封閉、壟斷、沒有競(jìng)爭的狀態(tài)下開展業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)費(fèi)率比較高。隨著對(duì)外開放和保險(xiǎn)業(yè)的主體日漸增多，進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭首當(dāng)其沖，日益激烈。其結(jié)果：一是導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率的降低，如上表說明該保險(xiǎn)公司1998年度保額增長幾近翻番，但保費(fèi)卻下降達(dá)19％，費(fèi)率的下降是造成保費(fèi)下降的最主要原因，據(jù)統(tǒng)計(jì)，作為自由港的香港，保險(xiǎn)費(fèi)率是世界最低的，我國開放型的市場(chǎng)如上海的保險(xiǎn)費(fèi)率與之相比，相差無幾，與1991年當(dāng)初央行頒布的進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率相比下降70％--80%。二是市場(chǎng)不健全，手續(xù)費(fèi)、回扣名目繁多，保險(xiǎn)公司隱性支出越來越大，導(dǎo)致保險(xiǎn)凈費(fèi)率的降低。

    3．制約進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的兩個(gè)相關(guān)因素。

    進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)與對(duì)外貿(mào)易密切相關(guān)，影響對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的因素，也會(huì)間接制約我國進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)的發(fā)展。

    4．條款差異造成進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)保源流失。

    國內(nèi)進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)條款與國外相應(yīng)條款（主要是英國協(xié)會(huì)條款)差異很大，導(dǎo)致國外進(jìn)出口商不愿在中國購買保險(xiǎn)，英國協(xié)會(huì)條款除列明除外責(zé)任外，承擔(dān)一切風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，而國內(nèi)對(duì)應(yīng)條款除列明責(zé)任、列明除外外，對(duì)末列明的無窮盡的風(fēng)險(xiǎn)未置可否，二是保險(xiǎn)責(zé)任有差異，在馬鳴家主編《保險(xiǎn)條款費(fèi)率辭釋大全》中對(duì)一切險(xiǎn)的解釋是列明責(zé)任加十一種附加險(xiǎn)，與協(xié)會(huì)條款相比，承保范圍較小。且解釋的法律效力常令人置疑。三是我國的進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)條款常常使國內(nèi)被保險(xiǎn)人產(chǎn)生誤解，更不要說國外被保險(xiǎn)人了，他們常以協(xié)會(huì)條款來理解保險(xiǎn)爭議的解決，當(dāng)遭遇拒賠時(shí)，被保險(xiǎn)人就對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)生懷疑、不信任，有種受騙上當(dāng)?shù)母杏X，國外的進(jìn)出口商從此不愿在中國購買保險(xiǎn)，導(dǎo)致客戶的流失。

    5．國內(nèi)保險(xiǎn)的技術(shù)和服務(wù)質(zhì)量落后于國外保險(xiǎn)公司。

    國內(nèi)保險(xiǎn)只重視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身，而輕視配套技術(shù)服務(wù)，如幫助客戶租船訂艙，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案以及防范控制風(fēng)險(xiǎn)等；在出險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)人工作拖沓，服務(wù)不到位。另外，出險(xiǎn)后對(duì)現(xiàn)場(chǎng)勘查驗(yàn)證時(shí)，往往是保險(xiǎn)公司自已檢驗(yàn)，缺少公正的第三人來檢驗(yàn)，對(duì)被保險(xiǎn)人來說缺少公正性。同時(shí)、惜賠思想嚴(yán)重，如果出口以CIF成交時(shí)，投保人是國內(nèi)出口商，而被保險(xiǎn)人是國外的進(jìn)口商，該賠不賠或少賠，國外進(jìn)口商在以后的交易中，不愿以CIF價(jià)交易，也將加重保源的流失。

    6．與進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)配套的險(xiǎn)種開發(fā)不夠。目前主要由人保和進(jìn)出口銀行在財(cái)政支持下開展出口信用保險(xiǎn)，沒有有效地發(fā)揮作用。而國外保險(xiǎn)公司為了鼓勵(lì)出口，爭取貨運(yùn)險(xiǎn)，紛紛開展進(jìn)出口信用保險(xiǎn)。筆者認(rèn)為短期信用險(xiǎn)商業(yè)化是一種必然的趨勢(shì)，所以我國應(yīng)從鼓勵(lì)出口，支持國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，爭取進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)保源、保護(hù)國家整體利益這一角度出發(fā)，有步驟地發(fā)展這一配套險(xiǎn)種。

    二、促進(jìn)進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策

    根據(jù)前面的分析，提出中國進(jìn)出口貨運(yùn)保險(xiǎn)發(fā)展策略業(yè)如下：

    1． 保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)與外經(jīng)貿(mào)部加強(qiáng)合作。

    如上所述，進(jìn)出口貿(mào)易價(jià)格直接影響我國進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保源，保險(xiǎn)是無形貿(mào)易的一種，它也影響著國家外匯收支的平衡。所以保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)與外經(jīng)貿(mào)部加強(qiáng)合作，從國家利益，維護(hù)外匯收支平衡，保護(hù)民族保險(xiǎn)業(yè)出發(fā)，在決定貿(mào)易價(jià)格條件時(shí)，應(yīng)一起督促外貿(mào)人員爭取有利于我國保險(xiǎn)和航運(yùn)的條款，即進(jìn)口以FOB，出口以CIF成交。有關(guān)方面應(yīng)加強(qiáng)對(duì)有外貿(mào)經(jīng)營權(quán)的公司和外貿(mào)人員在這方面的考核。當(dāng)然，這里不是說強(qiáng)制在國內(nèi)辦理，這是違反世貿(mào)組織原則的。而是引導(dǎo)外貿(mào)人員以國家民族利益為重，讓民族保險(xiǎn)業(yè)、航運(yùn)業(yè)在開放中求生存、求發(fā)展。

    2．國家應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)、貿(mào)易、航運(yùn)、海事、海商等復(fù)合性人才的培養(yǎng)。

    國際知名學(xué)者楊良宜先生認(rèn)為，一個(gè)國家沒有一批集海事海商貿(mào)易的復(fù)合型人才，在國際競(jìng)爭中是非常不利的。世界經(jīng)濟(jì)都朝著全球化、一體化的方向發(fā)展，而我國入世近在咫尺，在保險(xiǎn)業(yè)、航運(yùn)業(yè)等服務(wù)領(lǐng)域?qū)ν忾_放的挑戰(zhàn)下，我國的教育界應(yīng)注重對(duì)外貿(mào)人才在保險(xiǎn)、貿(mào)易、航運(yùn)、海事、海商復(fù)合培養(yǎng)，使他們?cè)趪H商戰(zhàn)中以復(fù)合的專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)為國家的外貿(mào)保險(xiǎn)航運(yùn)服務(wù)。同時(shí)，要加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，全面提高從業(yè)人員的理論水平、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

    3．完善我國的貨運(yùn)險(xiǎn)條款，與國際接軌。

    加入WTO后，我國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放程度更高，我國的保險(xiǎn)條款不具競(jìng)爭性，在競(jìng)爭中必然失利。協(xié)會(huì)條款邏輯性強(qiáng)，有競(jìng)爭力，而我國的貨運(yùn)險(xiǎn)條款是在英國協(xié)會(huì)條款60年代版的基礎(chǔ)上修訂的，現(xiàn)在英國協(xié)會(huì)條款已修改了二稿，而我國貨運(yùn)險(xiǎn)條款問世以來從未修訂過。隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展、法律和國際公約的沿革，我國保險(xiǎn)業(yè)很有必要修訂我國現(xiàn)行的進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)條款，乃至采取拿來主義，使之與國際相接軌。這里順便指出，取消我國目前國內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)條款和進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)條款并存的局面，實(shí)行統(tǒng)一的貨運(yùn)險(xiǎn)條款。同時(shí)，國家應(yīng)在宏觀上理順出口信用保險(xiǎn)，逐步使短期信用險(xiǎn)商業(yè)化，為國企改革，拓展出口，振興經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

    4．加強(qiáng)技術(shù)服務(wù)，培養(yǎng)基本客戶，拓展新的保源。

    保險(xiǎn)公司在展業(yè)承保時(shí)，盡量為被保險(xiǎn)人設(shè)計(jì)合理的險(xiǎn)種、風(fēng)險(xiǎn)保障安排。要詳細(xì)解釋保險(xiǎn)條款，特別是除外責(zé)任的解釋更應(yīng)明確具體，以誠待人，爭取客戶。協(xié)助被保險(xiǎn)人做好對(duì)外貿(mào)易合同的簽訂，尤其要做好租船訂艙等配套服務(wù)。出險(xiǎn)理賠時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的賠案，應(yīng)及時(shí)理賠，做到展業(yè)、理賠態(tài)度一個(gè)樣，以取信于客戶，鞏固和發(fā)展進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

    5 ．進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn)在展業(yè)時(shí)中間環(huán)節(jié)多，展業(yè)面廣，每票業(yè)務(wù)均要爭取。業(yè)務(wù)筆數(shù)極大，每票平均保費(fèi)金額較小，展業(yè)難度大。它既是勞動(dòng)密集型，又是技術(shù)要求較高的險(xiǎn)種。目前，財(cái)政部規(guī)定的勞務(wù)手續(xù)費(fèi)8%，明顯不夠用。保險(xiǎn)公司均存在擠占其他費(fèi)用的現(xiàn)象。為使這一險(xiǎn)種健康發(fā)展，調(diào)動(dòng)被保險(xiǎn)人的積極性，在治談貿(mào)易價(jià)格時(shí)爭取有利于我方，國家有關(guān)部門應(yīng)制定有利業(yè)務(wù)發(fā)展的政策，提高勞務(wù)手續(xù)費(fèi)。