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隨著我國醫(yī)療水平的提高，現(xiàn)在的人們壽命越來越長，據(jù)悉中國已經(jīng)步入老齡化社會。怎樣才能在退休之后保持原有的生活品質(zhì)？

養(yǎng)老，是我們每個人看似遙遠卻都要面臨的問題。近年來，隨著國人生活品質(zhì)提高平均壽命不斷延長，和社會逐漸老齡化，使“養(yǎng)老”這個問題日趨成為了城鄉(xiāng)居民進行資產(chǎn)規(guī)劃的核心之一。從什么時候開始為養(yǎng)老做準備、采用什么樣的養(yǎng)老方式，都關系到我們的養(yǎng)老品質(zhì)。

社會養(yǎng)老保險加上商業(yè)養(yǎng)老保險是當前解決養(yǎng)老問題的最佳組合。中國人壽靈活多樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品為您提供全面的養(yǎng)老保障。

目前，保險市場上絕大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，都是限期繳費的年金保險，即投保人按期繳付保險費到特定年限時開始領取養(yǎng)老金。如果年金受領者在領取年齡前死亡，保險公司或者退還所繳保險費和現(xiàn)金價值中較高者，或者按照規(guī)定的保額給付保險金。

“鑫裕”產(chǎn)品組合拳

日前，中國人壽保險股份有限公司（下稱“中國人壽”）推出一項國壽鑫裕養(yǎng)老保險組合，滿足我國逐漸進入老齡化社會后，人們?nèi)找嬖鲩L的養(yǎng)老保障需求。

中國人壽產(chǎn)品開發(fā)部人士介紹，該養(yǎng)老保險組合由養(yǎng)老年金保險（分紅型）、定期重大疾病保險、護理保險和長期意外傷害保險共四款產(chǎn)品組合而成。尤其在養(yǎng)老創(chuàng)新方面，護理保險概念值得一提。針對我國失能和半失能老人護理保障的缺失，民政部部長李立國近期明確國家將在這方面加大投入。專家表示，實質(zhì)性引入護理概念，通過家庭護理和購買第三方護理服務等方式減少或免除給子女帶來的沉重負擔，是保險公司拼搶未來養(yǎng)老市場的突破口之一。

具體而言，國壽鑫裕養(yǎng)老保險組合由國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險（分紅型）、國壽鑫裕定期重大疾病保險、國壽鑫裕護理保險和國壽鑫裕長期意外傷害保險四款產(chǎn)品組成，其中養(yǎng)老年金保險為必選產(chǎn)品，其他三款為可選產(chǎn)品。

其中，國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險是一款分紅型養(yǎng)老年金產(chǎn)品，投保年齡為0-55周歲（女性）或60周歲（男性），交費方式可分為3、5、10、20年交；養(yǎng)老年金開始領取年齡為女性55歲、60歲和男性60歲、65歲。且領取方式為平準領取，領取期限為25年，可選擇年領或月領。

國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險（分紅型）的保險責任主要包含養(yǎng)老年金養(yǎng)老年金開始領取日起，若被保險人生存，每年或每月給付養(yǎng)老年金，直至約定領取期限屆滿；和身故保險金養(yǎng)老年金開始領取日前身故，返還所交保費與現(xiàn)金價值的較大者；養(yǎng)老年金開始領取日起身故，給付所交保險費扣除累計已給付養(yǎng)老年金之和后的余額。

除提供養(yǎng)老保障外，國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險還是一款分紅型產(chǎn)品，能夠提供紅利分配權及紅利累積生息，可以有效抵御通貨膨脹的壓力。

而該組合重要成員之一的國壽鑫裕定期重大疾病保險，投保年齡、交費方式都與國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險（分紅型）相同，不同的是它的保險期間為投保日至養(yǎng)老年金開始領取日，可以直觀理解為“前保重疾、后重養(yǎng)老，身故、高殘面面俱到”。

而其一大特色更在于，在所有涵蓋的40種重疾中，被保險人若患合同所指惡性腫瘤，除給付重大疾病保險金外，再按基本保額的50%給付惡性腫瘤額外給付保險金。

國壽鑫裕護理保險是一種主要負擔老年人的專業(yè)護理、家庭護理及其他相關服務項目費用支出的新型健康保險產(chǎn)品。

它的投保年齡、交費方式、保險期間全部與國壽鑫裕養(yǎng)老年金保險（分紅型）相同，保險責任則涵蓋護理保險金和疾病身故保險金兩項，但護理保險金和疾病身故保險金僅給付一項。

國壽鑫裕長期意外傷害保險的突出特點是保障期限非常長，基本實現(xiàn)“意外傷害，長期呵護，期限長保障高護全天”。

前述中國人壽產(chǎn)品開發(fā)部人士稱，國壽鑫裕養(yǎng)老保險組合可以形成養(yǎng)老、重疾、高殘、護理、疾病身故和意外傷害身故的全面保障體系，其中涵蓋了目前社會和客戶較為關注的養(yǎng)老、重疾和護理保障需求。

同時針對不同生命階段，重點突出不同的保障功能。如重疾保障主要體現(xiàn)在養(yǎng)老年金開始領取前的中、青年階段，而在客戶老年階段重點突出護理保障與養(yǎng)老保障，為客戶的老年生活保駕護航，該人士續(xù)稱。