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銀行保險于十八世紀起源于法國，在當今世界金融一體化的進程中，銀行保險已成為全球性的經濟現象，以一種特有的銷售形式流行于世界各地。

與世界銀行保險的發(fā)展狀況相比，國內的銀行保險業(yè)務起步相對滯后，但隨著國內金融業(yè)競爭意識、發(fā)展意識和合作意識的逐步加強，在短短的數年時間里，銀行保險業(yè)務已取得了飛躍性的發(fā)展。

成功禮貌的銀行保險話術范例

錢先生，您好！我是XX保險公司的理財經理李明，您05年6月1日曾在農行存過的國壽鴻豐兩全理財產品即將滿期，今天我專程通知您，為了讓您順利的領取滿期金，公司要求我們?yōu)槟峁┥祥T服務，一方面是給您送達《滿期給付通知書》，另一方面是向您介紹辦理領款的相關手續(xù)及需準備的資料，我想上午就過去，是不是不太方便？”

先生，您好!我們信用社目前推出了一款保本，有固定收益，免征利息稅，而且有投資分紅收益，并送人身保障的投資理財產品，不如我叫我們的客戶經理為您詳細介紹一下?

針對子女教育需求市場

先生，其實每個家庭有一筆錢是一定要支出的，那就是子女讀書的錢。你覺得呢?你看，現在義務教育是到初中而已，到了高中或者大學就需要一大筆錢。這個產品就像教育儲蓄一樣，等您小孩讀書時/讀高中時/讀大學時您就可以一次性將本金、利息還有年年滾存的紅利回報取回家，同時在此期間您還擁有高達5倍的平安保障，呵護您家庭幸福平安!

針對定期儲蓄需求

先生，您有這么多定期儲蓄，沒有想著做其他理財投資嗎?哦，有風險是吧。您看，我們信社目前和保險公司合作，推出了一款保本有固定利息，而且有投資分紅收益，并送人身保障的保險分紅理財產品。一方面，可以保證你本金不會虧損而且還有一定收益，是零風險的，另一方面，由保險公司專門資產管理公司幫您投資理財，特別是像我們人保PICC這樣的大公司，保證分紅，令您享受投資收益的樂趣。

針對基金股票客戶

先生，您平時都有炒股嗎?賺得不少吧。唉，我以前也有玩，不過虧了不少就不敢再炒了。您知道現在信社和保險公司合作推出一款新的投資理財產品嗎?相對來說，股票基金等投資產品都有一定風險，但這個理財產品是零風險的，絕對保本，而且定期返還后還有一定固定收益。在投資方面來說，每年享有PICC人保公司的紅利收益，由保險公司來幫您賺錢，資金更穩(wěn)健。而且更好的是，由于是保險產品，還會有高達5倍的人身保障，讓您輕松投資之余，家庭更有保障。

這個產品是儲蓄存款嗎?

您好，這個產品是投資儲蓄型的分紅保險，他既有存款的保本零風險的特點，又有投資產品的理財增值特點。它類似于定期存款，是5年或者6年后定期返還本金、固定利息以及分紅收益的產品，而且還送高額的人身保障。

接觸話術

1.為應對銀行降息，我們正代理一款“年年返錢”的保險理財產品，既可為自己準備豐厚的養(yǎng)老金、旅游金，也可用于子女創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，一舉多得！

2.目前有一款新型保險理財產品，繳費期越長，收益比例越高，非常劃算，給您介紹一下？

3.如果您家里每年投入三、五千塊錢不成問題的話，我給您介紹一款“年年返錢”的保險理財產品，現在辦理的人可多了！

4.這筆錢您如果不急用，我們有一個零存整取型的保險理財產品，給您介紹一下？

5.您今年多大年紀了？孩子成家了嗎？ 這個錢是養(yǎng)老用的嗎？你現在還沒有退休吧？每年投入5,000元，應該不成問題吧？

6.目前有一種最新的銀保產品，回報快，帶分紅，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里還可以水漲船高，另外還有保障，您可以了解了解。

7.我們新開展了“健康理財”業(yè)務，在投資理財的同時，還可以選擇大病保險、住院醫(yī)療報銷、住院津貼和意外保障，您可以了解一下。

說明話術

1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期間每年至少可領取500元，20年期滿還可以領取滿期本金和雙重紅利。另外還有保險保障，只繳10年費，給您20年的大病保障和高達3倍的公共交通意外傷害保障。

2.每年一返還，類似于零存整取。每年投入10,000元，每年至少返還1,000元。而且只投入10次，領錢20次，分紅21次，保障20年。3.這款產品如果選擇20年繳費，每年領取基本保額的20%，15年繳費每年領取15%，10年繳費每年領10%，您看您是想多領還是少領？

4.現在每年投入5,000元，以后養(yǎng)老不用向兒子、兒媳要，多有面子呀！兒子孝順了，想給他們留點兒也可以，不想留怎么花都行。投入10次，保障20年，20年下來也是一筆不小的數目呢。這種產品多好??！

5.如果存銀行需要慢慢積累，只拿利息；如果做保險可以復利累積，享受分紅，到年齡大時攢一筆可觀的養(yǎng)老金，每年還領取一定數量的旅游金。

6.很多人年輕的時候既沒時間也沒錢，年老了有的是時間卻沒錢，想做什麼還是做不成。這款產品就是為養(yǎng)老金和旅游金準備的，現在每年攢一點，以后手頭多寬裕??！

7.財富就是靠一點一滴積累出來的。年輕的時候，用時間換財富；年老的時候，用晚年享受財富。

8.這是攢錢，不是花錢，就像把錢從左兜揣進右兜一樣，換了一種理財方式而已。

9.萬一得大病，錢存在銀行會越取越少,可能沒存夠就要用光；如果做保險大病有保障，小病有報銷，每年還贈送體檢費和門診補貼費，沒有后顧之憂，多輕松??！

10.年繳費可分解成月繳費，無形之中積累高額財富。

通過銀行代理銷售保險對于保險公司可以拓寬經營渠道降低銷售成本，完善服務功能、實現資源共享，還可以改善保險公司的公眾形象和聲譽。

與世界銀行保險的進程相比，國內銀行保險的發(fā)展還處于起步階段，面對日趨激烈的競爭市場和金融大整合的趨勢，國內銀行保險業(yè)挑戰(zhàn)和機遇并存。展望未來，中國的銀行保險將走出一條持續(xù)發(fā)展的道路。