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都說“天下沒有免費(fèi)的午餐”，市民劉先生卻得到保險(xiǎn)公司免費(fèi)贈送3個月的交通意外保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元，這免費(fèi)的保險(xiǎn)到底是怎么一回事，有用嗎？可靠嗎？

免費(fèi)贈送保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司拓展業(yè)務(wù)的方式之一，主要的意圖在于通過推銷免費(fèi)保險(xiǎn)，提高公司知名度，這是其一；通過免費(fèi)保險(xiǎn)，發(fā)展?jié)撛诳蛻?，名正言順地進(jìn)行后期保險(xiǎn)的推銷，這是其二；最后一點(diǎn)，就是回饋老客戶，開發(fā)新客戶，可以節(jié)省一筆不菲的宣傳費(fèi)。

由于現(xiàn)今詐騙手段層出不窮，讓市民對于“免費(fèi)的午餐”心有余悸。但作為保險(xiǎn)公司的一種銷售手段，免費(fèi)保險(xiǎn)確實(shí)是存在的。因此，業(yè)內(nèi)人士提醒廣大市民，在對待免費(fèi)保險(xiǎn)時(shí)不能“一棍子打死”，要認(rèn)真了解保險(xiǎn)項(xiàng)目的具體情況，判斷是否是合法行為，然后進(jìn)行選擇。

免費(fèi)保險(xiǎn)敢要嗎？

那么免費(fèi)送上門的保險(xiǎn)敢不敢要？對此，河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會秘書長樊懿鋒表示，贈送保險(xiǎn)的做法，就像互聯(lián)網(wǎng)的免費(fèi)郵箱、化妝品的免費(fèi)小樣，正成為保險(xiǎn)公司作為新業(yè)務(wù)拓展的一種營銷手段。“如果遇到合適的險(xiǎn)種，也想作為對自己已有保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充，理性選擇不失為對自己負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)。”

第三方理財(cái)師建議說，意外險(xiǎn)適合經(jīng)常出差和開車的人。如果你有出差或有出游計(jì)劃，保險(xiǎn)公司免費(fèi)送你意外險(xiǎn)，這個時(shí)候選擇一份，還是很明智的。而且免費(fèi)意外險(xiǎn)的好處在于期限短，辦理簡單。

“如果你不怕以后保險(xiǎn)公司持續(xù)跟進(jìn)推銷的話，這個免費(fèi)險(xiǎn)還是可以要的，盡管是贈送，但這保險(xiǎn)仍真實(shí)有效。”一位保險(xiǎn)人士也說。

此外，對于免費(fèi)保險(xiǎn)，樊懿鋒提醒，免費(fèi)贈送的意外險(xiǎn)通常期限較短，且險(xiǎn)種也有限制，投保人要關(guān)注免費(fèi)保險(xiǎn)的附加條件，確認(rèn)相關(guān)條款的投保范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、保障額度、責(zé)任免除等信息。

但在大量免費(fèi)保險(xiǎn)的背后，也不乏一些犯罪分子打著“免費(fèi)保險(xiǎn)”的旗子進(jìn)行詐騙。某保險(xiǎn)公司理財(cái)師提醒讀者，凡以贈送免費(fèi)保險(xiǎn)為借口套用市民的銀行卡號或密碼，市民應(yīng)對此引起高度警惕，多有可能是犯罪分子的圈套，因?yàn)檎Ｇ闆r下贈送保險(xiǎn)是不需要市民提供以上資料的。

去偽存真專家支招

針對如何看待及選擇免費(fèi)保險(xiǎn)，南昌大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院萬副教授表示，免費(fèi)保險(xiǎn)如果有保險(xiǎn)單作為合同憑證，是一種真實(shí)可信的行為。免費(fèi)贈送的保險(xiǎn)主要是交通意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)等短期的人身意外傷害保險(xiǎn)，市民應(yīng)根據(jù)自身需要進(jìn)行選擇。

萬教授表示，在接受免費(fèi)保險(xiǎn)時(shí)可以對以下內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)了解：首先，應(yīng)該先了解的是保單的主體，即承保公司。現(xiàn)在有些保險(xiǎn)公司會與其他非保險(xiǎn)公司展開合作，例如通訊公司等，對方可能在電話中以非保險(xiǎn)公司名義贈送保單，市民如果不了解這一重要信息，可能到出險(xiǎn)時(shí)會產(chǎn)生糾紛，同時(shí)市民還應(yīng)了解承保公司的資質(zhì)，資質(zhì)越高，其服務(wù)質(zhì)量越好；其次，市民要了解這份免費(fèi)的保單的類型。假如是意外險(xiǎn)，具體是交通意外保險(xiǎn)、綜合意外保險(xiǎn)、還是單純的航空意外險(xiǎn)；再者，要了解保險(xiǎn)的保障期間。了解清楚是從同意接受保單后立即生效，或是某個約定時(shí)間內(nèi)生效；最后，還要了解出險(xiǎn)后如何理賠。保單的意義在于它能為被保險(xiǎn)人提供保障，因此，接受免費(fèi)保單的市民也有權(quán)利了解如何申請理賠，憑哪些材料可獲得賠付。

同時(shí)，萬教授還提醒廣大讀者，有些免費(fèi)保險(xiǎn)存在違規(guī)操作，會將保險(xiǎn)里的免費(fèi)部分和付費(fèi)部分都羅列在一起，較容易對人造成誤導(dǎo)。因此，在接受免費(fèi)保險(xiǎn)之前市民要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，詳細(xì)了解各項(xiàng)事宜。

要了解保單承保公司

對于有意接受免費(fèi)保單的市民，專家表示，首先應(yīng)該了解保單的承保公司；其次，需要了解保單的性質(zhì)，比如意外險(xiǎn)，究竟是交通意外保險(xiǎn)、綜合意外保險(xiǎn)，還是單純的航空意外險(xiǎn)；再者就是保障期限長度。同時(shí)，市民也應(yīng)該了解如何申請理賠，憑哪些材料才可獲得理賠。

接受免費(fèi)保險(xiǎn)需確認(rèn)是否自動續(xù)費(fèi)

北京的劉女士2011年夏天曾辦理某銀行信用卡，開卡沒多久就接到自稱銀行工作人員的推銷保險(xiǎn)的電話，“您使用我行信用卡已數(shù)月，感覺如何？”之后便稱為了獎勵劉女士優(yōu)質(zhì)信用記錄，可免費(fèi)送給她一份期限為半年的人身意外險(xiǎn)，并表示只耽誤兩三分鐘即可，于是被核實(shí)了一堆個人信息。由于對方知道自己的信用卡申辦時(shí)間、卡種、卡號、聯(lián)系電話、住址等詳細(xì)信息，劉女士判斷應(yīng)該就是銀行工作人員，才放下戒心，并再三確認(rèn)該份保險(xiǎn)“分文不收”才同意投保。在收到電子保單之后，劉女士并沒放在心上。

但今年2月卻被銀行告知當(dāng)月需還款余額約150元，由于今年劉女士幾乎未使用過此卡，以為是被扣了年費(fèi)，致電信用卡中心客服人員后，被告知年費(fèi)已免，查詢顯示轉(zhuǎn)入賬戶為某保險(xiǎn)公司。劉女士才想起被贈保險(xiǎn)的經(jīng)歷，但之前從沒被扣錢，而且算下來早已經(jīng)到期了。劉女士覺得很委屈，要銀行給個說法，銀行方面表示，辦信用卡的協(xié)議中授權(quán)銀行可以轉(zhuǎn)賬，便于儲戶用信用卡代繳費(fèi)用，劉女士想弄明白為何扣錢還得問保險(xiǎn)公司。

劉女士便向保險(xiǎn)公司求證，被告知該份免費(fèi)意外險(xiǎn)已自動續(xù)保一年，按月扣除保費(fèi)，提前退保可以但不會返還保費(fèi)。由于部分產(chǎn)品未經(jīng)投保人同意就默認(rèn)為續(xù)保，到期就自動從信用卡中扣款，提前退保會損失一定保費(fèi)金額，為此，保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者一旦接受了贈送的保險(xiǎn)，一定記住投保期，提前向保險(xiǎn)公司確認(rèn)是否會自動續(xù)保。