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都說“天下沒有免費的午餐”，市民劉先生卻得到保險公司免費贈送3個月的交通意外保險，保險金額為10萬元，這免費的保險到底是怎么一回事，有用嗎？可靠嗎？

免費贈送保險，是保險公司拓展業(yè)務(wù)的方式之一，主要的意圖在于通過推銷免費保險，提高公司知名度，這是其一；通過免費保險，發(fā)展?jié)撛诳蛻簦皂樀剡M行后期保險的推銷，這是其二；最后一點，就是回饋老客戶，開發(fā)新客戶，可以節(jié)省一筆不菲的宣傳費。

由于現(xiàn)今詐騙手段層出不窮，讓市民對于“免費的午餐”心有余悸。但作為保險公司的一種銷售手段，免費保險確實是存在的。因此，業(yè)內(nèi)人士提醒廣大市民，在對待免費保險時不能“一棍子打死”，要認真了解保險項目的具體情況，判斷是否是合法行為，然后進行選擇。

免費保險敢要嗎？

那么免費送上門的保險敢不敢要？對此，河南省保險行業(yè)協(xié)會秘書長樊懿鋒表示，贈送保險的做法，就像互聯(lián)網(wǎng)的免費郵箱、化妝品的免費小樣，正成為保險公司作為新業(yè)務(wù)拓展的一種營銷手段。“如果遇到合適的險種，也想作為對自己已有保險的一種補充，理性選擇不失為對自己負責的一種表現(xiàn)。”

第三方理財師建議說，意外險適合經(jīng)常出差和開車的人。如果你有出差或有出游計劃，保險公司免費送你意外險，這個時候選擇一份，還是很明智的。而且免費意外險的好處在于期限短，辦理簡單。

“如果你不怕以后保險公司持續(xù)跟進推銷的話，這個免費險還是可以要的，盡管是贈送，但這保險仍真實有效。”一位保險人士也說。

此外，對于免費保險，樊懿鋒提醒，免費贈送的意外險通常期限較短，且險種也有限制，投保人要關(guān)注免費保險的附加條件，確認相關(guān)條款的投保范圍、保險責任、保障額度、責任免除等信息。

但在大量免費保險的背后，也不乏一些犯罪分子打著“免費保險”的旗子進行詐騙。某保險公司理財師提醒讀者，凡以贈送免費保險為借口套用市民的銀行卡號或密碼，市民應(yīng)對此引起高度警惕，多有可能是犯罪分子的圈套，因為正常情況下贈送保險是不需要市民提供以上資料的。

去偽存真專家支招

針對如何看待及選擇免費保險，南昌大學經(jīng)濟與管理學院萬副教授表示，免費保險如果有保險單作為合同憑證，是一種真實可信的行為。免費贈送的保險主要是交通意外險、航空意外險等短期的人身意外傷害保險，市民應(yīng)根據(jù)自身需要進行選擇。

萬教授表示，在接受免費保險時可以對以下內(nèi)容進行詳細了解：首先，應(yīng)該先了解的是保單的主體，即承保公司?，F(xiàn)在有些保險公司會與其他非保險公司展開合作，例如通訊公司等，對方可能在電話中以非保險公司名義贈送保單，市民如果不了解這一重要信息，可能到出險時會產(chǎn)生糾紛，同時市民還應(yīng)了解承保公司的資質(zhì)，資質(zhì)越高，其服務(wù)質(zhì)量越好；其次，市民要了解這份免費的保單的類型。假如是意外險，具體是交通意外保險、綜合意外保險、還是單純的航空意外險；再者，要了解保險的保障期間。了解清楚是從同意接受保單后立即生效，或是某個約定時間內(nèi)生效；最后，還要了解出險后如何理賠。保單的意義在于它能為被保險人提供保障，因此，接受免費保單的市民也有權(quán)利了解如何申請理賠，憑哪些材料可獲得賠付。

同時，萬教授還提醒廣大讀者，有些免費保險存在違規(guī)操作，會將保險里的免費部分和付費部分都羅列在一起，較容易對人造成誤導。因此，在接受免費保險之前市民要認真閱讀保險合同，詳細了解各項事宜。

要了解保單承保公司

對于有意接受免費保單的市民，專家表示，首先應(yīng)該了解保單的承保公司；其次，需要了解保單的性質(zhì)，比如意外險，究竟是交通意外保險、綜合意外保險，還是單純的航空意外險；再者就是保障期限長度。同時，市民也應(yīng)該了解如何申請理賠，憑哪些材料才可獲得理賠。

接受免費保險需確認是否自動續(xù)費

北京的劉女士2011年夏天曾辦理某銀行信用卡，開卡沒多久就接到自稱銀行工作人員的推銷保險的電話，“您使用我行信用卡已數(shù)月，感覺如何？”之后便稱為了獎勵劉女士優(yōu)質(zhì)信用記錄，可免費送給她一份期限為半年的人身意外險，并表示只耽誤兩三分鐘即可，于是被核實了一堆個人信息。由于對方知道自己的信用卡申辦時間、卡種、卡號、聯(lián)系電話、住址等詳細信息，劉女士判斷應(yīng)該就是銀行工作人員，才放下戒心，并再三確認該份保險“分文不收”才同意投保。在收到電子保單之后，劉女士并沒放在心上。

但今年2月卻被銀行告知當月需還款余額約150元，由于今年劉女士幾乎未使用過此卡，以為是被扣了年費，致電信用卡中心客服人員后，被告知年費已免，查詢顯示轉(zhuǎn)入賬戶為某保險公司。劉女士才想起被贈保險的經(jīng)歷，但之前從沒被扣錢，而且算下來早已經(jīng)到期了。劉女士覺得很委屈，要銀行給個說法，銀行方面表示，辦信用卡的協(xié)議中授權(quán)銀行可以轉(zhuǎn)賬，便于儲戶用信用卡代繳費用，劉女士想弄明白為何扣錢還得問保險公司。

劉女士便向保險公司求證，被告知該份免費意外險已自動續(xù)保一年，按月扣除保費，提前退?？梢缘粫颠€保費。由于部分產(chǎn)品未經(jīng)投保人同意就默認為續(xù)保，到期就自動從信用卡中扣款，提前退保會損失一定保費金額，為此，保險專家提醒消費者一旦接受了贈送的保險，一定記住投保期，提前向保險公司確認是否會自動續(xù)保。