銀行與保險強強聯(lián)手打造銀行保險業(yè)務(wù)

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-09-29 10:12:27

隨著經(jīng)濟社會的進步與人們精神水平的提高,人們對未來的打算越來越長久,保險在人們生活中已經(jīng)必不可少了。我們國家保險公司也在不斷推出新的保險產(chǎn)品,借助現(xiàn)有的媒介一起發(fā)展,共同造福人類,銀行保險就是這樣應(yīng)運而生的。

銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構(gòu)與保險公司合作,通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù);銀行保險是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合,互為補充,共同發(fā)展;銀行保險作為一種新型的保險概念,在金融合作中,體現(xiàn)出銀行與保險公司的強強聯(lián)手,互聯(lián)互動。 這種方式首先興起于法國,中國市場才剛剛起步。與傳統(tǒng)的保險銷售方式相比,它最大的特點是能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、銀行和保險公司的“三贏”。

一般而言,根據(jù)銷售方式和銷售對象的不同,保險產(chǎn)品可分為個險產(chǎn)品——通過保險公司代理人向個人客戶銷售、團體保險產(chǎn)品——通過保險公司員工向企業(yè)客戶銷售以及銀行保險產(chǎn)品。通俗地說,銀行保險產(chǎn)品就是通過銀行、郵儲等金融機構(gòu)向個人客戶進行銷售的保險產(chǎn)品。

目前,銀保產(chǎn)品涵蓋了投資、保障、養(yǎng)老、子女教育等各個方面,客戶可以根據(jù)自己的需要選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。以太平人壽銀保產(chǎn)品為例,偏重于投資的有太平財富投連,偏重于保障的有定期壽險、意外險、住院醫(yī)療險、重疾險,還有兼具投資與保障的萬能險如太平盈利多2007、分紅險。此外,還有專門為子女教育設(shè)計的太平小當(dāng)家教育計劃,專門為養(yǎng)老設(shè)計的太平財富年金等。

客戶通過銀行購買保險,除了方便快捷之外,一般而言,其售后服務(wù)也較為穩(wěn)定可靠。以太平人壽為例,購買了銀保產(chǎn)品的客戶,在需要辦理資料變更、保險金領(lǐng)取、理賠等事項時,既可以通過撥打太平人壽客服熱線020-61073888咨詢,也可以直接到與太平人壽有合作關(guān)系的銀行網(wǎng)點辦理。從收費方式來說,保險公司對銀保產(chǎn)品實行銀行繳付費,即客戶可委托銀行從自己的銀行賬戶上扣繳保費,客戶領(lǐng)取的保險金也可以通過銀行賬戶發(fā)放,這提高了客戶資金的安全性,也節(jié)約了客戶的時間。

銀保產(chǎn)品種類繁多,并不是所有的產(chǎn)品都適合所有的客戶,因此客戶一定要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和保障需求選擇相應(yīng)的保險產(chǎn)品。一般而言,對于中青年,最應(yīng)該購買的首先是保障型保險,其次才是投資型保險。老年人不適合風(fēng)險高的產(chǎn)品,而比較適合風(fēng)險低、保本的產(chǎn)品。另外,產(chǎn)品的風(fēng)險高低也不是固定的,很多公司給客戶提供了轉(zhuǎn)換的權(quán)利,客戶可以根據(jù)自己年齡和風(fēng)險偏好的變化,對產(chǎn)品進行調(diào)整。以太平人壽財富投連為例,提供了低、中、高三種風(fēng)險屬性的賬戶,客戶可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和偏好來決定賬戶資金的分配比例,5年后還可以根據(jù)自己的需求,申請將險種轉(zhuǎn)換成年金,每年領(lǐng)取。

由于中國的富裕人口急促增長,故隨著保障意識提高,顧客應(yīng)接受關(guān)于保險知識及政策的教育,以更理解保險解決方案如何能滿足其需要。中國的銀行保險已發(fā)展接近十年,保險及銀行監(jiān)管機構(gòu)于2012年共同收緊銀行保險的監(jiān)管,以加強市場秩序。此舉解決了風(fēng)險披露不足、銀行將保險產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄存款產(chǎn)品的誤導(dǎo)銷售手法以及賄賂風(fēng)險等問題。

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