保險(xiǎn)投資需謹(jǐn)慎 避免負(fù)面想法

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-12-12 16:35:53

理財(cái)型保險(xiǎn)有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重作用,受到很多消費(fèi)者的青睞。投資者在利用保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投資理財(cái)時(shí),難免會(huì)出現(xiàn)一些誤區(qū)。專家表示消費(fèi)者進(jìn)行保險(xiǎn)投資務(wù)必結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟(jì)狀況謹(jǐn)慎為之。

保險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎

量力而行,合理安排投資比率。保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限一般較長(zhǎng),因此要視自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力適量購(gòu)買,并根據(jù)個(gè)人和家庭生活、財(cái)務(wù)狀況的變化,定期調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保額,使其真正能滿足風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需要。此外,投資者在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還應(yīng)學(xué)會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō),多數(shù)理財(cái)專家推薦的資產(chǎn)配置是銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人貨幣資產(chǎn)中占約50%,股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占約10%,投資類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品占約40%。

秉持正確的投資理念,選擇適合自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念,即“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),重點(diǎn)要看保險(xiǎn)的保障功能,并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量是否值得投資。目前,保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類繁多,主要分為三類:一是傳統(tǒng)的分紅保險(xiǎn),二是萬(wàn)能保險(xiǎn),三是投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)。投資人應(yīng)根據(jù)自身的需要選擇適合自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

注意保險(xiǎn)理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期收益并不一定能實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐顿Y人往往會(huì)關(guān)注產(chǎn)品收益,但資本市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn),同樣保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐顿Y收益并不一定有保障。保險(xiǎn)公司盈利狀況具有不確定性,雖然合同上都會(huì)以高、中、低三個(gè)層次的收益來(lái)進(jìn)行演示,但這僅僅是基于以往數(shù)據(jù)的推演,并不代表實(shí)際收益。投資者享有投資收益,但同時(shí)要承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。

消費(fèi)者在保險(xiǎn)投資時(shí)應(yīng)該避免以下幾種負(fù)面的想法

一、 僥幸心理

不少投保人在參加一年期意外傷害保險(xiǎn)到期后,看到投保后沒事,自己也沒有從中獲得經(jīng)濟(jì)收益,就覺得“吃虧了”、“不劃算”,接著容易產(chǎn)生“壞事應(yīng)該也輪不著自己”的僥幸心理,因而不再續(xù)保。保險(xiǎn)專家表示,保險(xiǎn)業(yè)恰恰是承保那萬(wàn)一發(fā)生的災(zāi)害事故的,這萬(wàn)分之一或者概率更小的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)就是百分之百的損失,不能大意。因?yàn)閮e幸心理或者因保險(xiǎn)保障不足而在遭受損失后追悔莫及的案例數(shù)不勝數(shù)。

二、 從眾心理

消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)容易隨大流,人家投什么險(xiǎn)種自己就保什么險(xiǎn)種,別人選擇多少保額自己就選擇多少保額,認(rèn)為一旦有事大家可以利益均等,找到一種心理平衡。保險(xiǎn)專家表示,從眾心理不可取,因?yàn)槊總€(gè)人的具體情況不盡相同,比如家中經(jīng)濟(jì)收入怎樣,財(cái)產(chǎn)價(jià)值多少,工作環(huán)境如何,身體狀況怎樣,加上個(gè)人對(duì)理財(cái)方式的認(rèn)同等,這些情況有很大差別,以他人為樣板來(lái)決定自己投保,往往是該保的沒保、該保足的沒保足,如此就失去了保險(xiǎn)的意義。有意投保的消費(fèi)者不要嫌麻煩,應(yīng)該去找保險(xiǎn)公司咨詢,讓對(duì)方從專業(yè)角度進(jìn)行設(shè)計(jì),既符合個(gè)人要求,又能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),尋求量身定制的保障。

保險(xiǎn)投資基本原則

重保障:先意外醫(yī)療后分紅養(yǎng)老

因?yàn)楸kU(xiǎn)最原始的功能是保障。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō),最具保障作用、最值得購(gòu)買的是健康型保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。一旦出險(xiǎn),它們最能幫助客戶渡過(guò)經(jīng)濟(jì)難關(guān)。

“科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃,應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起,有了這些最基本的保障,再去考慮其他的險(xiǎn)種,也就是說(shuō)如果沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn),買保險(xiǎn)一般應(yīng)按下面的順序:意外險(xiǎn)(壽險(xiǎn))→健康險(xiǎn)(含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn))→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。”

防萬(wàn)一:買房前先買壽險(xiǎn)貸款額即保額

如今,房、車、保險(xiǎn)已成為新時(shí)代我們生活的“三大件”,這其中又?jǐn)?shù)保險(xiǎn)最重要,科學(xué)地理財(cái),保險(xiǎn)是應(yīng)該在房子和車子之前買的,因?yàn)橘I房之前一定要先買保險(xiǎn),保護(hù)的是你也是你的家庭。

那為什么一定買房之前或買房后馬上買壽險(xiǎn)呢?理由很簡(jiǎn)單,相信現(xiàn)在很多剛買房一族已經(jīng)感受到了其中的壓力。在買房之前過(guò)的是一種自由自在的生活,但在買房后壓力陡顯。為什么?20年的房貸,意味著這20年你的工作不能中斷,一旦由于意外、疾病中斷工作中斷了收入,你的壓力將會(huì)更大。而誰(shuí)也不能保證你在20年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外,比如身故或殘疾,收入將永遠(yuǎn)中斷,那時(shí)如果沒有其他的辦法,房子是要被收回的,此時(shí)受到最大傷害的還有你的家庭。

早消費(fèi):年輕更要買保險(xiǎn)是責(zé)任和規(guī)劃

年輕人通常認(rèn)為,自己年輕,身體好,不會(huì)得什么病,而感覺意外又離自己很遙遠(yuǎn),所以無(wú)需保險(xiǎn)??墒乾F(xiàn)在重大疾病已年輕化,為了避免萬(wàn)一重病給家里帶來(lái)的巨大經(jīng)濟(jì)壓力,作為年輕人或者他們的父母,應(yīng)該及早樹立起這種風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

如今空氣污染、食品污染、環(huán)境污染、就業(yè)壓力太大等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)所不在,所以,每個(gè)人在年輕時(shí)就都要做一個(gè)準(zhǔn)備就是萬(wàn)一罹患大病醫(yī)藥費(fèi)從哪里來(lái)?如果等風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)時(shí)再想起保險(xiǎn)已經(jīng)晚了,保險(xiǎn)是未雨綢繆的一種科學(xué)規(guī)劃。

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