萬能險是萬能保險的簡稱，萬能保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

萬能保險除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。

大部分保費用來購買由保險公司設(shè)立的投資賬戶單位，由投資專家負責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶中的資產(chǎn)價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方
式。

　　萬能險包括內(nèi)容

保險公司所公布的萬能險收益（一般每月公布一次）只包括投保者所繳的保費中投資部分，而不是整體繳納費用。除了保障費用，要被扣除的包括初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費和退保手續(xù)費。

　　萬能險的分類

萬能險的保障額度設(shè)計一般有三種：保險費+投資賬戶價值、保險費與賬戶價值×系數(shù)后取值大者、保險費或賬戶價值之一×系數(shù)。由于保障額度的設(shè)計不同就形成了不同類型的產(chǎn)品：

1、 重保障型

保險金額高，前期扣費高，投資賬戶資金少，前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》，保額為保費的50倍，同時首期扣費高達65%，適合無其他風(fēng)險保障但有一定投資風(fēng)險承受意識和能力的中青年人，但要確保長期持有。

2、 重投資型

保險金額低，首期扣費少，投資賬戶資金較多，退保損失小。

萬能險的特點

1、 萬能險是一款“壽險”；

2、 具有交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便等特點，滿足人們對保障、投資的不同需求；

3、 保單價值領(lǐng)取方便。

　　購買萬能險的注意事項

萬能險并非適合所有人，在購買時要注意以下內(nèi)容，以免造成損失。

1、 萬能險由于其前期需要收取初始費用、保單管理費等各類費用，投資賬戶的資金需要一定時間的積累才能實現(xiàn)收益，達成客戶利益最大化。

2、 頻繁的領(lǐng)取賬戶價值，不僅會影響到后期收益的積累，還可能會因為扣取相關(guān)費用而影響到保單利益，需要合理安排。

3、 持續(xù)繳費獲得更多利益。持續(xù)繳費，確?？蛻糍~戶價值的積累基礎(chǔ)不斷擴大，不僅為客戶未來的各種財務(wù)規(guī)劃提供資金保證，同時還能確保各項風(fēng)險保障持續(xù)有效。同時，市場上不少保險公司還設(shè)定了萬能險持續(xù)繳費的特別獎勵，滿足合同約定的持續(xù)繳費條件后，公司將額外給付一定的保費作為獎勵計入保單賬戶價值。所以，持續(xù)繳費才能使客戶獲得更多保險利益。

4、 萬能險的收益受市場影響有一定波動，需要有合理的收益預(yù)期。

萬能險，投連險和分紅險之間的區(qū)別：

萬能險是指可調(diào)整支付保險費以及死亡保險金給付金額的人壽保險投保人所交的保費除去初始費用賬戶管理費等交給保險公司的費用之外剩余保費被分成兩部分一部分用于保險保障另一部分用于投資。
要注意萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率而是在扣除保障成本手續(xù)費初始費用賬戶管理費等之后進入投資賬戶資金的收益通常在投保的最初－年里保險公司扣除萬能險手續(xù)費的比例較高實際進入投資賬戶的資金較少隨著時間的推移扣除手續(xù)費的比例越來越低因此萬能險需
要長期投資才能體現(xiàn)收益性。

投連險全稱投資連結(jié)險是將保險和理財兩個方面組合在一起的保險產(chǎn)品投資者繳納的保費一部分除具有保險的保障功能外另一部分與保險公司投資收益掛鉤由投資專家負責(zé)運作投資者享有全部投資收益同時承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險。
投連險與資本市場結(jié)合緊密年上半年股市走牛拉升了投連險的銷售業(yè)績而以往并沒有出現(xiàn)這樣的情況。

分紅險是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給客戶的一種人壽保險分紅收益不固定保單主要還是以保障為主。
紅利的來源主要是保險公司的死差益費差益和利差益以及其他一些利潤來源這三差均與保險公司的自身經(jīng)營風(fēng)險控制和市場運作有關(guān)，其中利差益是紅利的主要來源，保險公司的投資回報直接影響分紅多少。