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行業(yè)資訊 2012年上半年保險(xiǎn)收入業(yè)務(wù)發(fā)展企穩(wěn)回升: 摘要：根據(jù)保監(jiān)會(huì)近日公布的數(shù)據(jù)，上半年保險(xiǎn)行業(yè)整體實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8532.5億元，同比增長(zhǎng)5.9%。其中壽險(xiǎn)保費(fèi)為5164.8億元，同比增長(zhǎng)僅為0.23%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)為2699.5億元，同比增長(zhǎng)13.5%。上半年保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到67760.2億元，同比增長(zhǎng)17.9%；原保險(xiǎn)賠付支出為2262.79億元，同比增長(zhǎng)15.5%。值得一提的是，盡管壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)依然停滯不前，但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整仍在穩(wěn)步推進(jìn)中。2012年上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議在京召開(kāi)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)黨委書記、主席項(xiàng)俊波出席會(huì)議并作重要講話，副主席李克穆受會(huì)黨委委托作了工作報(bào)告，會(huì)領(lǐng)導(dǎo)周延禮、陳新權(quán)、陳文輝，國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)主席陳方磊出席會(huì)議。會(huì)議指出，2012年上半年，保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行呈現(xiàn)出緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好的特點(diǎn)。上半年全國(guó)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8532.3億元，同比增長(zhǎng)5.9%，業(yè)務(wù)發(fā)展企穩(wěn)回升，結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)，整體實(shí)力不斷增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防范能力得到提高，沒(méi)有出現(xiàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。上半年，人身險(xiǎn)共計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5833.0億元，同比增長(zhǎng)2.38%。其中實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)5164.8億元，同比增長(zhǎng)0.23%，較今年前5個(gè)月的保費(fèi)增幅數(shù)據(jù)有了較大的提高。今年前5個(gè)月，人身險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為4888億元，同比增長(zhǎng)僅0.66%，其中壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入為4362億元，同比下降1.4%。從6月份單月的數(shù)據(jù)來(lái)看，中國(guó)人壽保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)8.3%，平安壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)14.4%，太保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)17.1%，新華人壽保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)3.2%，人保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)30.7%，只有泰康人壽是負(fù)增長(zhǎng)。壽險(xiǎn)保費(fèi)5月和6月之所以可以保持持續(xù)增長(zhǎng)，據(jù)業(yè)內(nèi)專家分析，主要是因?yàn)榘肽陿I(yè)績(jī)考核壓力驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，以及降息使理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降而使得保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力逐步上升。然而，考慮到今年以來(lái)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境無(wú)明顯改善，壽險(xiǎn)公司增員困難以及銀保渠道銷售的限制，在很大程度上仍將制約壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的增長(zhǎng)。中金公司的研究報(bào)告預(yù)測(cè)，壽險(xiǎn)公司7月份單月規(guī)模保費(fèi)（舊準(zhǔn)則）同比去年基本持平，逐漸扭轉(zhuǎn)上半年疲弱態(tài)勢(shì)；在個(gè)險(xiǎn)渠道，預(yù)計(jì)7月份個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)增速首次轉(zhuǎn)正，延續(xù)6月較好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，主要受益于低基數(shù)效應(yīng)，而銀保新單則繼續(xù)同比大幅下降40%，延續(xù)疲弱態(tài)勢(shì)。與壽險(xiǎn)的緩慢回暖相比，上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的銷售則繼續(xù)保持了之前較快的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了2699.5億元保費(fèi)，同比增長(zhǎng)13.5%。上半年平安產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)為487.5億元，同比增長(zhǎng)19.7%，太保產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)為352億元，同比增長(zhǎng)9.3%。從6月份單月數(shù)據(jù)來(lái)看，平安產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)為85.7億元，同比增長(zhǎng)21.7%，太保產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)為62億元，同比增長(zhǎng)14.8%。由于占產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)約80%份額的車險(xiǎn)的黃金期已逝，再加上目前各地汽車限購(gòu)政策壓制了汽車的銷售，進(jìn)一步造成了車險(xiǎn)保費(fèi)增速的回落，所以較過(guò)去3年年均25%以上的保費(fèi)增速相比，上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)整體增速有一定程度的放慢。會(huì)議認(rèn)為，2012年是近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)最為困難的一年，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的要求日益迫切，防范化解風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)仍然艱巨。在強(qiáng)調(diào)面臨困難和挑戰(zhàn)的同時(shí)也要看到，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍然有很多有利條件。未來(lái)一個(gè)時(shí)期我國(guó)仍處于發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，經(jīng)濟(jì)社會(huì)蓬勃發(fā)展的基本面沒(méi)有變。我國(guó)人口老齡化、城鎮(zhèn)化快速發(fā)展，全社會(huì)養(yǎng)老醫(yī)療保障需求將大幅增長(zhǎng)，保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展的基礎(chǔ)沒(méi)有變。面對(duì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)，既要增強(qiáng)憂患意識(shí)，也要堅(jiān)定信心，不斷提高保險(xiǎn)監(jiān)管能力和水平，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。會(huì)議指出，下半年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作任務(wù)仍然十分艱巨，要切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，認(rèn)真對(duì)照年初監(jiān)管會(huì)的部署，結(jié)合目前工作進(jìn)展情況，努力抓好下半年的各項(xiàng)工作，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，以優(yōu)異成績(jī)迎接黨的十八大勝利召開(kāi)。部分地區(qū)保費(fèi)收入統(tǒng)計(jì)黑龍江省2012年黑龍江省保費(fèi)收入20.75億元，保費(fèi)規(guī)模躍居全國(guó)首位，是2009年的1.86倍。
黑龍江保監(jiān)局將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)列為重點(diǎn)監(jiān)管險(xiǎn)種，圍繞農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保和理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)出臺(tái)工作規(guī)程，建立投保理賠提示制度和收付費(fèi)“零現(xiàn)金”管理制度，督促公司將制度固化到內(nèi)控體系中，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中形成“告知”、“到戶”、“公開(kāi)”、“復(fù)核”、“回訪”等一系列規(guī)范化運(yùn)作機(jī)制。他們還不斷提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力，注重加強(qiáng)經(jīng)辦公司基層服務(wù)體系建設(shè)。新疆省截至2012年7月末，新疆保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入已突破150億元，達(dá)到153.52億元，保費(fèi)規(guī)模在全國(guó)排名第23位，同比增長(zhǎng)16.01%，增速位列全國(guó)第二。保費(fèi)收入中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入64.72億元，同比增長(zhǎng)19.61%；壽險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)71.35億元，同比增長(zhǎng)10.55%；健康險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11.57億元，同比增長(zhǎng)23.82%；意外險(xiǎn)保費(fèi)收入5.89億元，同比增長(zhǎng)35.55%，呈現(xiàn)出各險(xiǎn)種全面增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。; #保險(xiǎn)資訊 #保監(jiān)會(huì) #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)行業(yè)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀待改醫(yī)療責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)有望調(diào)研: 摘要：“醫(yī)強(qiáng)險(xiǎn)”是指一個(gè)體系，由政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)生和患者共同繳納保費(fèi)，共同承擔(dān)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。我希望通過(guò)這種方法化解醫(yī)療糾紛，本次是我第二次委托全國(guó)人大代表向全國(guó)人大常委會(huì)建言，8月20日收到了回復(fù)。”常德律師曾凡林激動(dòng)地告訴記者。在2011年2月份，曾凡林曾委托人大代表向全國(guó)人大常委會(huì)建言修改目前的司法鑒定體制，得到了最高人民法院的回函，并在稍后出臺(tái)的最高人民法院《關(guān)于審理醫(yī)療損害責(zé)任糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（征求意見(jiàn)稿）中作出進(jìn)步性規(guī)定。兩次給全國(guó)人大寫信建言法律相關(guān)問(wèn)題并得到回復(fù)，這在我市開(kāi)了先河。“我希望通過(guò)這種方法化解醫(yī)療糾紛，達(dá)到醫(yī)院安寧地實(shí)施醫(yī)療服務(wù)、患者理性地接受醫(yī)療服務(wù)、政府維穩(wěn)壓力降低的目的。”曾凡林希望有關(guān)部委加快調(diào)研進(jìn)度。今年2月，他提筆寫下《推行“醫(yī)強(qiáng)險(xiǎn)”刻不容緩》一文，委托王志英等全國(guó)人大代表提交全國(guó)人大常委會(huì)。8月20日，曾凡林收到了一份來(lái)自中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的回函。回函中，中國(guó)保監(jiān)會(huì)經(jīng)商衛(wèi)生部答復(fù)，建立符合我國(guó)國(guó)情的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度及配套機(jī)制，對(duì)于有效轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)緩解醫(yī)患糾紛，深入推動(dòng)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，全面構(gòu)建和諧社會(huì)有著積極的作用。下一步，他們“將積極配合國(guó)務(wù)院有關(guān)部門開(kāi)展相關(guān)工作”，“對(duì)各地開(kāi)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)情況進(jìn)行深入調(diào)研，組織專家對(duì)強(qiáng)制性醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)行研究。”醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)早已不是什么新鮮事物，但時(shí)至今日，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)開(kāi)展得并不成功，一直處于“左右不討好”的困境，醫(yī)療機(jī)構(gòu)不愿意投保；保險(xiǎn)公司視其為“雞肋”險(xiǎn)種，經(jīng)常抱怨虧損。據(jù)介紹，為了能將醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)成功推行，此次即將出臺(tái)的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)方案對(duì)外界關(guān)注的兩個(gè)焦點(diǎn)：錢誰(shuí)交、怎么賠進(jìn)行了明確的規(guī)定。在保費(fèi)方面，由政府、醫(yī)院、個(gè)人三方分擔(dān)；在理賠方面，擬設(shè)立人民調(diào)解委員會(huì)——類似保險(xiǎn)公司的理賠機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)認(rèn)定責(zé)任和賠償方案。顯然，國(guó)家相關(guān)部門已經(jīng)注意到以往醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)存在的問(wèn)題，這兩大規(guī)定都非常有針對(duì)性，而且可以看出是借鑒了西方發(fā)達(dá)國(guó)家的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。把政府和醫(yī)生個(gè)人也作為保費(fèi)承擔(dān)方，一方面可以體現(xiàn)政府的責(zé)任，另一方面可以對(duì)醫(yī)生形成一定的約束。事實(shí)上，在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，醫(yī)生參加職業(yè)保險(xiǎn)制度是法律規(guī)定的強(qiáng)制性義務(wù)。以美國(guó)為例，一般一位醫(yī)生近1/3的收入都是用于購(gòu)買保險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)醫(yī)療事故或醫(yī)療差錯(cuò)，賠償責(zé)任就落到保險(xiǎn)公司身上。另外，保費(fèi)盤子大了，賠付比例下來(lái)了，“低保費(fèi)、高保障”的狀況得以扭轉(zhuǎn)，保險(xiǎn)公司才有把醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)做下去的動(dòng)力。設(shè)立人民調(diào)解委員會(huì)，相當(dāng)于建立了醫(yī)患糾紛第三方調(diào)解機(jī)制，這是新方案非常讓人期待的一個(gè)亮點(diǎn)。在美國(guó)，保險(xiǎn)公司是處理醫(yī)患糾紛的第三方。發(fā)生醫(yī)療事故后，醫(yī)患無(wú)需接觸，只要?；茧p方派出律師進(jìn)行談判，達(dá)成協(xié)議更好，談不攏就打官司。因此，此次新方案中設(shè)立人民調(diào)解委員會(huì)，是推廣醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)中非常重要的環(huán)節(jié)。只有保險(xiǎn)公司積極介入醫(yī)療糾紛的理賠，才可以使醫(yī)院抽出精力更好地抓醫(yī)療質(zhì)量，減少醫(yī)療糾紛。此外，國(guó)家版醫(yī)療責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)方案中是否會(huì)增加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種，也值得關(guān)注?，F(xiàn)實(shí)生活中，一些類似“醫(yī)鬧”的非醫(yī)療事故盡管不在醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)，但對(duì)醫(yī)院卻損害很大，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)此也是怨聲載道。如果能夠增加或細(xì)分責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)種，把醫(yī)療事故外的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也劃進(jìn)來(lái)，讓保險(xiǎn)公司更多地介入，就可以更好地發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)“分散醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和化解醫(yī)療糾紛”的作用，在減輕醫(yī)院負(fù)擔(dān)的同時(shí)，還可以提高其參保積極性。總的來(lái)說(shuō)，國(guó)家版醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的想法很好，但筆者認(rèn)為，其實(shí)際操作難度仍然不小，特別是人民調(diào)解委員會(huì)能發(fā)揮多大的第三方作用，令人擔(dān)心。與許多發(fā)達(dá)國(guó)家不同，我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)就缺少一個(gè)獨(dú)立的醫(yī)療事故鑒定機(jī)構(gòu)，所以，即便是保險(xiǎn)公司出面，也無(wú)法避免相互包庇的嫌疑。因此，必須要保持人民調(diào)解委員會(huì)的獨(dú)立性和專業(yè)性，這是醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)能否成功實(shí)施的必要條件。新聞鏈接：我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀截至2011年底，全國(guó)已有16個(gè)省、自治區(qū)、直轄市啟動(dòng)了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。但是發(fā)展?fàn)顩r不甚理想。主要表現(xiàn)在：（一）醫(yī)療機(jī)構(gòu)缺乏投保積極性。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施由政府主導(dǎo)，醫(yī)院被動(dòng)參加。制約醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保的原因有以下幾個(gè)方面：第一，大醫(yī)院有自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力，缺乏投保意愿；第二，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率較高，中小醫(yī)院難以承受；第三，醫(yī)院購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的目的除了期望轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)賠償風(fēng)險(xiǎn)之外，主要是希望將大量處理醫(yī)療糾紛的事務(wù)性工作轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，從而使醫(yī)院從無(wú)止盡的醫(yī)療糾紛中擺脫出來(lái)。這反映了目前醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求，不是簡(jiǎn)單的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而是轉(zhuǎn)移麻煩，把醫(yī)療糾紛推出去。（二）保險(xiǎn)公司熱情不足。究其原因：第一，不專業(yè)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及醫(yī)療、法律、保險(xiǎn)等多個(gè)學(xué)科的專業(yè)知識(shí)和技能，保險(xiǎn)公司缺乏相關(guān)經(jīng)驗(yàn)及復(fù)合型人才的積累。第二，無(wú)經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)大。由于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)屬于新的險(xiǎn)種，且處于試點(diǎn)階段，承保醫(yī)療機(jī)構(gòu)數(shù)量少、覆蓋面小，缺乏經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，造成保險(xiǎn)公司在該險(xiǎn)種的運(yùn)營(yíng)上，不能依靠“集萬(wàn)家保一家”的大數(shù)法則來(lái)合理地計(jì)算賠付率和設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款，增加了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，造成保險(xiǎn)公司在推廣該險(xiǎn)種方面不積極。（三）法律制度不完善。涉及醫(yī)療糾紛的法律法規(guī)有不一致和相互矛盾的地方。主要表現(xiàn)為：司法實(shí)踐中對(duì)醫(yī)療糾紛案件的法律適用存在分歧；賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)規(guī)定不統(tǒng)一；醫(yī)療事故的鑒定機(jī)構(gòu)不唯一。; #醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn) #醫(yī)療保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊體育界呼吁商業(yè)保險(xiǎn)深入機(jī)制: 摘要：2012年璀璨的夏季倫敦奧運(yùn)會(huì)上，除了很多奧運(yùn)冠軍，我們還看到了劉翔摔傷、羽毛球選手汪鑫摔傷左膝……運(yùn)動(dòng)員傷病之情歷歷在目。那么他們的傷病由誰(shuí)承擔(dān)呢？記者從達(dá)信(中國(guó))保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司日前舉辦的座談會(huì)上了解到，我國(guó)目前針對(duì)運(yùn)動(dòng)員實(shí)施的保險(xiǎn)制度補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)較低，而商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)于體育保險(xiǎn)的參與還處于起步階段。專家呼吁加快推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)加入體育界。
　　運(yùn)動(dòng)場(chǎng)不應(yīng)是運(yùn)動(dòng)員的終點(diǎn)
競(jìng)技體育是以爭(zhēng)奪獎(jiǎng)牌、取得最佳運(yùn)動(dòng)成績(jī)而進(jìn)行的訓(xùn)練和比賽，是向運(yùn)動(dòng)極限不斷發(fā)起挑戰(zhàn)和以追求“更快、更高、更強(qiáng)”的體育精神為目的的；實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的惟一途徑就是不斷加大運(yùn)動(dòng)量和提高運(yùn)動(dòng)強(qiáng)度。因此，特別是競(jìng)技類項(xiàng)目的運(yùn)動(dòng)員對(duì)自身身體健康狀況依賴性較強(qiáng)。這就造成了在高強(qiáng)度、高難度、高標(biāo)準(zhǔn)以及大運(yùn)動(dòng)量的訓(xùn)練和比賽當(dāng)中，出現(xiàn)運(yùn)動(dòng)傷害和意外事故屢見(jiàn)不鮮。1998年7月22日，在美國(guó)長(zhǎng)島舉行的第四屆友好運(yùn)動(dòng)會(huì)上，桑蘭在賽前練習(xí)跳馬時(shí)，由于動(dòng)作失誤，重重摔在地板上，脊髓嚴(yán)重挫傷，造成終身癱瘓，當(dāng)時(shí)她僅17歲。1998年10月28日，中國(guó)自行車隊(duì)山地車組主力之一、26歲的王澤秀在公路訓(xùn)練當(dāng)中遇車禍不幸身亡。2001年1月4日，前中國(guó)男排國(guó)家隊(duì)副攻手朱剛在訓(xùn)練中因心血管疾病突發(fā)不治身亡。悉尼奧運(yùn)會(huì)中國(guó)體操隊(duì)主力董芳霄，曾在2002年?yáng)|亞運(yùn)動(dòng)會(huì)上奪得女子全能比賽冠軍，因患晚期股骨頭壞死而無(wú)法站立，不得不遺憾地告別體操賽場(chǎng)，甚至面臨終生癱瘓的危險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)她僅19歲。這些類似悲劇的不斷發(fā)生，使得國(guó)家體育總局的主管部門下定決心實(shí)施關(guān)于運(yùn)動(dòng)員人身保險(xiǎn)的一攬子計(jì)劃，開(kāi)始了體育保險(xiǎn)的嘗試。國(guó)家體育總局體育基金管理中心中華全國(guó)體育基金會(huì)主任周旺成介紹，上世紀(jì)，曾經(jīng)嘗試過(guò)對(duì)運(yùn)動(dòng)員傷害進(jìn)行商業(yè)保險(xiǎn)，但存在保險(xiǎn)公司理賠不到位、效率低、條款設(shè)計(jì)不合理致理賠難等問(wèn)題，運(yùn)動(dòng)員投保積極性不高。因此嘗試了兩年，商業(yè)保險(xiǎn)就完全退出了運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)領(lǐng)域。目前，針對(duì)運(yùn)動(dòng)員傷害的救濟(jì)手段，所采用的是運(yùn)動(dòng)員互助保險(xiǎn)模式。所有運(yùn)動(dòng)員及其所屬單位出資，匯集到中華全國(guó)體育基金會(huì)，同時(shí)還接收一部分政府注入資金，成立運(yùn)動(dòng)員互助傷殘保險(xiǎn)，總的基金規(guī)模是400億左右。據(jù)了解，在現(xiàn)行的運(yùn)動(dòng)員醫(yī)療體制下，當(dāng)運(yùn)動(dòng)員發(fā)生傷殘事故后，其所在單位一般都會(huì)在力所能及的范圍內(nèi)，給予這些運(yùn)動(dòng)員以積極的救治和最大限度的補(bǔ)償，但遭遇較大的事故時(shí)，還是很難滿足運(yùn)動(dòng)員及其家庭的需要。因此，國(guó)家體育總局的一位負(fù)責(zé)人也多次提到，中國(guó)運(yùn)動(dòng)員的實(shí)際心理壓力相對(duì)較大，后顧之憂要多些，在一定程度上影響了他們訓(xùn)練水平的提高和競(jìng)技水平的發(fā)揮，這些都成為了長(zhǎng)期困惑各級(jí)體育領(lǐng)導(dǎo)部門的難題。因此，體育保險(xiǎn)呼之欲出。
　　“互保”不應(yīng)是中國(guó)體育保險(xiǎn)的終點(diǎn)
記者從國(guó)家體育總局中華全國(guó)體育基金會(huì)保險(xiǎn)部工作人員那里了解到，1999年，隸屬于國(guó)家體育總局的中華全國(guó)體育基金會(huì)曾經(jīng)先后向國(guó)內(nèi)兩家保險(xiǎn)公司投保兩期的運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)，參保人為1400名國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員?；饡?huì)每年繳費(fèi)100萬(wàn)元，運(yùn)動(dòng)員交少量保費(fèi)；運(yùn)動(dòng)員在死亡和傷殘時(shí)最高可得到30萬(wàn)元的賠償，獲得世界冠軍的運(yùn)動(dòng)員最高可獲賠償60萬(wàn)元。同時(shí)，即使在非訓(xùn)練、比賽時(shí)發(fā)生意外傷害，每名運(yùn)動(dòng)員也可獲得最高20萬(wàn)元的賠償。保險(xiǎn)期從運(yùn)動(dòng)員進(jìn)入國(guó)家隊(duì)開(kāi)始，一直到其國(guó)家隊(duì)生涯結(jié)束。這一事件當(dāng)時(shí)在社會(huì)上產(chǎn)生了極大的積極影響。有知情人告訴記者，中國(guó)有關(guān)運(yùn)動(dòng)員的傷殘保險(xiǎn)還沒(méi)有形成一套完整的體系，另外在商業(yè)保險(xiǎn)方面，由于當(dāng)時(shí)的險(xiǎn)種在設(shè)計(jì)上存在諸多缺陷以及理賠程序太過(guò)復(fù)雜，加上國(guó)家隊(duì)人員組成及機(jī)構(gòu)組織的變動(dòng)頻繁，因此這項(xiàng)計(jì)劃的開(kāi)展一直并不順利。此后，該基金會(huì)也曾與勞動(dòng)和社會(huì)保障部門聯(lián)系，希望能將該計(jì)劃納入社會(huì)保障體系，但沒(méi)有成功。因此，中華全國(guó)體育基金會(huì)幾年前在對(duì)國(guó)家隊(duì)隊(duì)員的投保和理賠開(kāi)展工作時(shí)，不得不采取目前這種形式，也就是通常所說(shuō)的“互助保險(xiǎn)”。除了桑蘭由于發(fā)生意外的地點(diǎn)是賽場(chǎng)，并且該賽場(chǎng)也投了美國(guó)當(dāng)?shù)氐捏w育保險(xiǎn)，因此得到美國(guó)提供的1000萬(wàn)美元保險(xiǎn)金外，其余幾位運(yùn)動(dòng)員也獲得了由中華全國(guó)體育基金會(huì)提供的20萬(wàn)到30萬(wàn)元不等的“理賠金”。但有業(yè)內(nèi)人士指出，這并不是真正意義上的“理賠金”，就其性質(zhì)來(lái)說(shuō)，只是一種特殊的撫恤金，更多的是體現(xiàn)了社會(huì)各界對(duì)這些為國(guó)家作過(guò)突出貢獻(xiàn)的運(yùn)動(dòng)員的一種關(guān)心。需要強(qiáng)調(diào)指出的是，記者從國(guó)家體育總局2002年9月27日頒布的《優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員傷殘互助保險(xiǎn)試行辦法》（下稱《試行辦法》）當(dāng)中發(fā)現(xiàn)，該《試行辦法》對(duì)參加“互助保險(xiǎn)”的運(yùn)動(dòng)員的范圍作了明確規(guī)定，即投保人應(yīng)該是“優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員”。《試行辦法》對(duì)“優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員”這一概念的解釋是，“指全國(guó)各省、市、自治區(qū)及計(jì)劃單列市所屬正式在編、享受體育津貼獎(jiǎng)金制并從事奧運(yùn)會(huì)和全運(yùn)會(huì)項(xiàng)目的運(yùn)動(dòng)員”。換句話說(shuō)，只有該《試行辦法》規(guī)定的“優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員”才能享受該基金會(huì)提供的“互保”。由此可以看出，受“互保”的范圍相當(dāng)小，更多的地方隊(duì)運(yùn)動(dòng)員被排除在了該《試行辦法》之外，他們目前的各種保障制度并不健全，有些甚至是非常不健全。而本應(yīng)屬于商業(yè)范疇的體育保險(xiǎn)在中國(guó)卻遲遲難以邁上市場(chǎng)化、商業(yè)化的“正道”。目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的意外保險(xiǎn)及重大疾病的保險(xiǎn)產(chǎn)品相當(dāng)少，自然，涉及體育保險(xiǎn)的險(xiǎn)種就更少。再加上中國(guó)的保險(xiǎn)公司普遍存在著費(fèi)率較高、條款不明確、理賠不及時(shí)等諸多不足，因此根本無(wú)法滿足不同項(xiàng)目體育運(yùn)動(dòng)員千差萬(wàn)別的要求?？梢哉f(shuō)，在一定程度上，中國(guó)的體育保險(xiǎn)已經(jīng)到了亟待完善的地步。
　　體育保險(xiǎn)需要什么樣的“起點(diǎn)”
無(wú)損失,亦無(wú)保險(xiǎn)。體育保險(xiǎn)的產(chǎn)生，就是為了防止和減少體育危險(xiǎn)造成的損失，調(diào)動(dòng)運(yùn)動(dòng)員積極性。體育在中國(guó)是一個(gè)市場(chǎng)化時(shí)間較早、程度較深的行業(yè)；作為一個(gè)由上萬(wàn)名運(yùn)動(dòng)員支撐起來(lái)的體育強(qiáng)國(guó)，卻沒(méi)有一套完整的體育保險(xiǎn)制度來(lái)保障運(yùn)動(dòng)員，顯然是可悲的。究其原因，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇教授認(rèn)為，這并非都是保險(xiǎn)公司的責(zé)任。因?yàn)閺睦碚撋蟻?lái)說(shuō)，只要市場(chǎng)上存在著對(duì)某一險(xiǎn)種的需求，保險(xiǎn)公司一般都不愿意放棄這塊市場(chǎng)。但是為什么中國(guó)專業(yè)體育保險(xiǎn)卻遲遲沒(méi)有出現(xiàn)呢？一個(gè)需要提及的問(wèn)題就是，運(yùn)動(dòng)員自身的“保險(xiǎn)”意識(shí)還存在著很多不足之處。在一定程度上，中國(guó)的運(yùn)動(dòng)員已經(jīng)習(xí)慣于讓國(guó)家把自己的一切都“包下來(lái)”的想法，普遍認(rèn)為，自己既然是給國(guó)家效力，那么公費(fèi)保險(xiǎn)和公費(fèi)醫(yī)療就是天經(jīng)地義的。因此，除了一些在職業(yè)化程度較高、商業(yè)運(yùn)作較成功的俱樂(lè)部中比較知名的運(yùn)動(dòng)員外，大多數(shù)運(yùn)動(dòng)員還沒(méi)有自掏腰包投保的意識(shí)。記者也了解到，眼下還有諸多因素制約著中國(guó)體育商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。例如，中國(guó)很多運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目如體操、游泳等項(xiàng)目，很多運(yùn)動(dòng)員入隊(duì)時(shí)才十幾歲，讓十幾歲的孩子去考慮是否應(yīng)該為自己買保險(xiǎn)，顯然是不大可能的；另外，中國(guó)運(yùn)動(dòng)員的收入水平普遍較低，畢竟不是所有的運(yùn)動(dòng)員都像中國(guó)職業(yè)聯(lián)賽中的足球或者籃球俱樂(lè)部那樣有著雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，而能進(jìn)國(guó)家隊(duì)享受特殊津貼的也就更少了。更多的運(yùn)動(dòng)員的月收入和普通人差不多，有的甚至更低。有人曾計(jì)算過(guò)，如果要投保30萬(wàn)元意外險(xiǎn)的話，年繳保費(fèi)是2700元左右，這一數(shù)字對(duì)每月只拿千把塊錢的運(yùn)動(dòng)員來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)負(fù)擔(dān)。目前國(guó)內(nèi)對(duì)體育保險(xiǎn)的需求，大致可分為兩類：一是體育產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)。中國(guó)每年舉辦的傳統(tǒng)競(jìng)技和商業(yè)性的國(guó)內(nèi)外大型賽事有數(shù)百場(chǎng)之多，與此相關(guān)的意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一個(gè)可觀的數(shù)目；二是運(yùn)動(dòng)員的保險(xiǎn)，主要是傷殘保險(xiǎn)。在美國(guó)，體育產(chǎn)業(yè)的年產(chǎn)值占其國(guó)民生產(chǎn)總值比例已經(jīng)超過(guò)了石油化工業(yè)和汽車業(yè)等重要工業(yè)部門，而體育保險(xiǎn)業(yè)正是體育產(chǎn)業(yè)的重要組成部分。體育保險(xiǎn)當(dāng)中存在的商機(jī)不言而喻。鑒于當(dāng)前中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司還沒(méi)有建立相對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種以及運(yùn)動(dòng)員自身投保意識(shí)還不強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)，很多專家學(xué)者提出應(yīng)該及早成立專業(yè)的體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，通過(guò)為運(yùn)動(dòng)員“量身定做”保險(xiǎn)計(jì)劃，以滿足不同運(yùn)動(dòng)員的不同需求，這正是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的專長(zhǎng)。更為重要的所在是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代表運(yùn)動(dòng)員方與保險(xiǎn)公司談判，以避免運(yùn)動(dòng)員方由于保險(xiǎn)知識(shí)欠缺所造成的被動(dòng)，爭(zhēng)取在盡可能低的保費(fèi)下獲得盡可能高的保額。巧合的是，在國(guó)人越來(lái)越重視體育保險(xiǎn)的時(shí)候，3月6日，中國(guó)第一家體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司———中體保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司孕育而生。但同時(shí)另一個(gè)問(wèn)題又出現(xiàn)了。“互助保險(xiǎn)”有了，專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也成立了，那是不是說(shuō)中國(guó)體育保險(xiǎn)存在的問(wèn)題就都可以解決了呢？答案是否定的。專家認(rèn)為，無(wú)論是“互助保險(xiǎn)”還是專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，都僅僅是一種“過(guò)渡”形式，最根本的還是要成立專門的體育保險(xiǎn)公司和完善運(yùn)動(dòng)員的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制。因?yàn)?ldquo;互助保險(xiǎn)”只是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的初級(jí)階段，其保險(xiǎn)資金大部分來(lái)自社會(huì)或者個(gè)人的贊助，因而并不穩(wěn)定；另外，商業(yè)保險(xiǎn)也存在著一定的資金不足，由于商業(yè)保險(xiǎn)的理賠大多是一次性的，因此，哪怕是按最高標(biāo)準(zhǔn)理賠，若碰到需要巨額醫(yī)療費(fèi)用的情況，也顯得捉襟見(jiàn)肘。與運(yùn)動(dòng)員日趨嚴(yán)重的傷病情況相比，中國(guó)體育事業(yè)的工傷保險(xiǎn)措施就顯得異常薄弱了，即使按國(guó)家體育總局的“傷殘條例”，由財(cái)政撥款作為運(yùn)動(dòng)員傷殘保證的情況也沒(méi)有根本改變。有統(tǒng)計(jì)顯示，約三分之一的運(yùn)動(dòng)傷殘，特別是疲勞性損傷進(jìn)不了國(guó)家工傷條例范疇，即不能被認(rèn)定為工傷。現(xiàn)階段中國(guó)各級(jí)優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)隊(duì)的運(yùn)動(dòng)員，從整體上來(lái)說(shuō)，還不是一種“職業(yè)”，因而，他們一旦從運(yùn)動(dòng)競(jìng)技的第一線上退下來(lái)，就會(huì)面臨重新?lián)駱I(yè)的問(wèn)題，再者，運(yùn)動(dòng)員新陳代謝速度較快，退役運(yùn)動(dòng)員的安置問(wèn)題也就勢(shì)必日漸突出。但令人遺憾的是，目前社會(huì)保障體系還不能滿足他們的需求。這不能不說(shuō)是個(gè)嚴(yán)重的缺陷。因此，專家認(rèn)為，體育保險(xiǎn)需要迅速加強(qiáng)，甚至應(yīng)適當(dāng)超前。
　　運(yùn)動(dòng)員作為高危人群，他們適合買什么保險(xiǎn)呢？
一、重大疾病類。重大疾病不會(huì)因?yàn)槟銖氖率裁绰殬I(yè)而說(shuō)你不會(huì)患大病。而且大病一般都是帶有身故保障和滿期返還，特別是帶分紅的大病保險(xiǎn)，對(duì)職業(yè)運(yùn)動(dòng)員來(lái)講，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄?？顚Ｓ猛饧永碡?cái)，應(yīng)該是不錯(cuò)的選擇了。二、養(yǎng)老類。職業(yè)運(yùn)動(dòng)員吃的青春飯。35歲前的收入相對(duì)較高，所以有計(jì)劃的購(gòu)買部分養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以補(bǔ)充其退休后的養(yǎng)老費(fèi)用。三、定期壽險(xiǎn)或者終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)主要以身故賠付為主，所以運(yùn)動(dòng)員在擔(dān)負(fù)起家庭責(zé)任，結(jié)婚生子的時(shí)候有必要為自己購(gòu)買一份定期壽險(xiǎn)，提供保障。四、萬(wàn)能壽險(xiǎn)或者投連險(xiǎn)。運(yùn)動(dòng)員一般都忙于訓(xùn)練和比賽，沒(méi)有時(shí)間來(lái)打理收入，那萬(wàn)能險(xiǎn)的保底收益和投連險(xiǎn)的高收益是不錯(cuò)的選擇。能夠幫助運(yùn)動(dòng)員增加額外的理財(cái)渠道。; #商業(yè)保險(xiǎn) #體育保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57