八戒八戒神马影院在线4,欧美日韩国产最新一区二区,欧美日韩精品一区二区免费看

您所在的位置:首頁(yè)>保險(xiǎn)百科>商業(yè)保險(xiǎn)

推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷(xiāo)量：138299.00

約有443項(xiàng)符合搜索商業(yè)保險(xiǎn)的查詢(xún)結(jié)果，以下是第421-430項(xiàng)。

實(shí)事資訊想要寶寶，生育險(xiǎn)提前買(mǎi)很重要: 摘要：　　對(duì)于傳統(tǒng)的中國(guó)人來(lái)說(shuō)，孩子的生辰年月一直是件大事。隨著龍年的到來(lái)，“龍寶寶”扎堆生的現(xiàn)象十分嚴(yán)重，很多醫(yī)院產(chǎn)科一床難求。理財(cái)專(zhuān)家提醒，女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率很高，因工作壓力過(guò)大、生育年齡偏大等原因，嬰兒患先天性疾病的比例更是年年上升，因此準(zhǔn)媽媽們?cè)谠杏?ldquo;龍寶寶”的同時(shí)也要及早關(guān)注與自己密切相關(guān)的生育險(xiǎn)?！　∩U(xiǎn)介紹　　生育險(xiǎn)(maternity insurance)是國(guó)家通過(guò)立法，在懷孕和分娩的婦女勞動(dòng)者暫時(shí)中斷勞動(dòng)時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)提供醫(yī)療服務(wù)、生育津貼和產(chǎn)假的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，國(guó)家或社會(huì)對(duì)生育的職工給予必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和醫(yī)療保健的社會(huì)保險(xiǎn)制度。2011年12月，北京市職工生育保險(xiǎn)政策做出調(diào)整，北京非京籍職工從2012年起可享生育保險(xiǎn)，生育津貼將不低于單位平均工資?！　∞k理程序　　（1）女職工懷孕后、流產(chǎn)或計(jì)劃生育手術(shù)前，由用人單位或街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障服務(wù)站工作人員攜帶申報(bào)材料到區(qū)社會(huì)勞動(dòng)保險(xiǎn)處生育保險(xiǎn)窗口；　?。?）工作人員受理核準(zhǔn)后，簽發(fā)醫(yī)療證；　?。?）生育女職工產(chǎn)假滿(mǎn)30天內(nèi)，由用人單位或街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障服務(wù)站工作人員攜帶申報(bào)材料到區(qū)社會(huì)勞動(dòng)保險(xiǎn)處生育保險(xiǎn)窗口辦理待遇結(jié)算；　?。?）工作人員受理核準(zhǔn)后，支付生育醫(yī)療費(fèi)和生育津貼。　　生育津貼　　職工有下列情形之一的，可以按照國(guó)家規(guī)定享受生育津貼：　?。?）女職工生育享受產(chǎn)假；　?。?）享受計(jì)劃生育手術(shù)休假；　　（3）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。　?。毠に谟萌藛挝簧夏甓嚷毠ぴ缕骄べY/30天 X假期天數(shù)）　　假期天數(shù)：
① 正常產(chǎn)假90天（包括產(chǎn)前檢查15天）；
② 獨(dú)生子女假增加35天；
③ 晚育假增加15天；
④ 難產(chǎn)假。剖腹產(chǎn)、Ⅲ度會(huì)陰破裂增加30天；吸引產(chǎn)、鉗產(chǎn)、臀位產(chǎn)增加15天；
⑤ 多胞胎生育假，每多生育一個(gè)嬰兒增加15天；
⑥ 流產(chǎn)假：懷孕不滿(mǎn)2個(gè)月15天；懷孕不滿(mǎn)4個(gè)月30天；滿(mǎn)4個(gè)月以上（含4個(gè)月）至7個(gè)月以下42天；7個(gè)月以上遇死胎、死產(chǎn)和早產(chǎn)不成活75天；　　營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)助① 正常生育保險(xiǎn)宣傳產(chǎn)、滿(mǎn) 7 個(gè)月以上流產(chǎn)；上年度市職工月平均工資× 25% ；② 難產(chǎn)、多胞胎：上年度市職工月平均工資× 50% 。　　專(zhuān)家建議：生育險(xiǎn)是基礎(chǔ)，商業(yè)險(xiǎn)是補(bǔ)充　　生育險(xiǎn)是基礎(chǔ)　　“社保始終還是基礎(chǔ)，如果單位可以給個(gè)人繳納生育險(xiǎn)，就一定要參加，這樣可以得到檢查費(fèi)、生育費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生育津貼等各項(xiàng)費(fèi)用。”保險(xiǎn)專(zhuān)家告訴記者?！　?jù)悉，由于參加生育保險(xiǎn)的職工個(gè)人不需繳納保險(xiǎn)費(fèi)，由單位每月按工資總額的一定比例繳納，所以較易被忽視，有一些女職工并不清楚自己應(yīng)該享受這種福利，甚至有人在懷孕生產(chǎn)時(shí)全部是自費(fèi)，當(dāng)后來(lái)了解到自己可以享受生育險(xiǎn)時(shí)，卻因已超過(guò)規(guī)定的報(bào)銷(xiāo)期限而無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。　　那么，生育險(xiǎn)的保障范圍到底有哪些？　　記者了解到，女職工生育或者流產(chǎn)，產(chǎn)假期間的工資按女職工生育或者流產(chǎn)時(shí)的本人繳費(fèi)工資由生育保險(xiǎn)基金支付；并且，女職工懷孕后的產(chǎn)前檢查費(fèi)、因生育或者流產(chǎn)、引產(chǎn)所需的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、普通病房住院費(fèi)和醫(yī)藥費(fèi)等生育醫(yī)療費(fèi)用，按規(guī)定由生育保險(xiǎn)基金支付；女職工在休產(chǎn)假期間，因生育引起疾病的醫(yī)療費(fèi)，由生育保險(xiǎn)基金支付；產(chǎn)假之后的醫(yī)療費(fèi)，按有關(guān)規(guī)定在基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金中支付；對(duì)符合享受?chē)?guó)家規(guī)定90天以及90天以上產(chǎn)假的生育女職工，發(fā)給一次性營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)助費(fèi)，其費(fèi)用由生育保險(xiǎn)基金支付?！　∩虡I(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充　　“準(zhǔn)媽媽投保應(yīng)早做安排。”保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，懷孕的前三個(gè)月與分娩前后都屬于孕婦的風(fēng)險(xiǎn)集中期，因此孕婦在懷孕12周之內(nèi)或者分娩前后一個(gè)月進(jìn)行投保，一般會(huì)遭到保險(xiǎn)公司的拒保。對(duì)于準(zhǔn)備生孩子的家庭來(lái)說(shuō)，如果覺(jué)得懷孕期間有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃懷孕期間就去投保女性健康險(xiǎn)，此時(shí)各方面體質(zhì)處于穩(wěn)定狀態(tài)，能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)提供較大的選擇余地。　　據(jù)悉，商業(yè)生育險(xiǎn)主要保障大人和小孩，包括女性懷孕期間發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)期間出現(xiàn)意外以及新生兒的死亡和先天性殘疾等，還有一些保險(xiǎn)公司會(huì)增加一些住院的報(bào)銷(xiāo)。值得注意的是，商業(yè)生育險(xiǎn)主要對(duì)一些意外風(fēng)險(xiǎn)做承保，對(duì)于部分醫(yī)療費(fèi)、順產(chǎn)或剖腹產(chǎn)的費(fèi)用是不報(bào)銷(xiāo)的，在女性懷孕或者生產(chǎn)時(shí)需要住院也沒(méi)有相應(yīng)的補(bǔ)貼，只作為健康險(xiǎn)中的一項(xiàng)附加險(xiǎn)來(lái)銷(xiāo)售，并非強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)，而且各家保險(xiǎn)公司該產(chǎn)品的配置也有所不同?！　”ｋU(xiǎn)專(zhuān)家還提醒，不同年齡段的準(zhǔn)媽媽在投保時(shí)也因人而異。年輕女性應(yīng)先考慮帶有醫(yī)療、意外、身故保障的壽險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品，而年齡較大的女性應(yīng)增加重疾險(xiǎn)，這是因?yàn)楦啐g產(chǎn)婦容易因懷孕而引起較嚴(yán)重的并發(fā)癥。另外，不同經(jīng)濟(jì)條件的準(zhǔn)媽媽購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)也可以有所不同，經(jīng)濟(jì)條件寬裕的不妨投保高端醫(yī)療保險(xiǎn)，生育時(shí)可以享受高端醫(yī)療和高額津貼。; #生育險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展良好勢(shì)頭: 摘要：如今的社會(huì)保險(xiǎn)成為生活不可或缺的一種保障，隨著經(jīng)濟(jì)水平的進(jìn)步，政策的關(guān)懷，保險(xiǎn)進(jìn)入到了中國(guó)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為保護(hù)農(nóng)民利益的一種手段，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展勢(shì)頭也呈大好趨勢(shì)。　　近年來(lái)，除農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之外的非傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工具得到了較快發(fā)展，特別是將保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與資本市場(chǎng)相連接的金融創(chuàng)新，為解決農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的不可保性開(kāi)創(chuàng)了新的途徑，進(jìn)一步放大了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保責(zé)任。　　發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響。農(nóng)民有需求，保險(xiǎn)公司有市場(chǎng)，國(guó)家也很重視，目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例甚至已達(dá)到全球最高水平。　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。通過(guò)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可以在世貿(mào)組織規(guī)則允許的范圍內(nèi)，代替直接補(bǔ)貼對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)實(shí)施合理有效的保護(hù)，減輕加入世貿(mào)組織帶來(lái)的沖擊，減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在中國(guó)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要組成部分。　　2007年國(guó)家財(cái)政撥出10億元專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼資金，通過(guò)地方財(cái)政資金的配套，對(duì)六省區(qū)五大類(lèi)糧食作物保險(xiǎn)予以補(bǔ)貼，積極為農(nóng)業(yè)安全生產(chǎn)提供保障。這項(xiàng)措施有力地改變了農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由此出現(xiàn)了快速發(fā)展的良好勢(shì)頭，全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入51.8億。　　2008年，國(guó)家穩(wěn)步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，加大了對(duì)糧食、油料、生豬、奶牛生產(chǎn)的各項(xiàng)政策扶持，支持發(fā)展主要糧食作物政策性保險(xiǎn)。分析近年來(lái)農(nóng)業(yè)政策情況，可以發(fā)現(xiàn)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，持續(xù)加大支農(nóng)惠農(nóng)力度，將是今后一個(gè)時(shí)期的長(zhǎng)期國(guó)策，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為其中的組成部分，正迎來(lái)了發(fā)展的大好時(shí)機(jī)。　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)包括什么？巨災(zāi)債券。巨災(zāi)債券產(chǎn)品的直接參與方包括：巨災(zāi)債券發(fā)行機(jī)構(gòu)（SPRV）、有巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移需求的保險(xiǎn)公司（又稱(chēng)分保公司）、投資者和信托機(jī)構(gòu)。在約定的期間內(nèi)，如果沒(méi)有發(fā)生巨災(zāi)事件，SPRV將存人信托機(jī)構(gòu)的資金收回，并按照約定的債券利率支付投資者投資收益，同時(shí)交易終止。但是，一旦所約定的巨災(zāi)事件發(fā)生且達(dá)到觸發(fā)條件要求，SPRV將立即收回存人信托機(jī)構(gòu)的資金，提供給分保公司相應(yīng)的賠償，剩余的資金將償還投資者，投資者將可能得不到任何利息，甚至本金都可能全部或部分喪失。天氣衍生品。天氣衍生品交易最初由美國(guó)能源企業(yè)在1996年推出，以場(chǎng)外交易（OTC）的方式開(kāi)展起來(lái)，逐漸吸引了保險(xiǎn)業(yè)、零售業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)和管理基金的廣泛參與。隨著天氣衍生品交易在OTC市場(chǎng)的日益發(fā)展和成熟，市場(chǎng)的參與主體越來(lái)越多，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化天氣合約和流動(dòng)性的要求也越來(lái)越高，為了適應(yīng)市場(chǎng)需求，期貨交易所開(kāi)始引入天氣指數(shù)的期貨和期權(quán)交易。農(nóng)業(yè)氣候指數(shù)保險(xiǎn)。隨著國(guó)際保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)模式從傳統(tǒng)的“風(fēng)險(xiǎn)因子—損失—理賠”三階段的模式中，發(fā)展出新的保險(xiǎn)理賠模式，即“風(fēng)險(xiǎn)因子—理賠”模式。這拓寬了巨災(zāi)保險(xiǎn)研究的途徑，當(dāng)然也給農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的研究提供了一條新途徑，可以通過(guò)研究農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)因子的特點(diǎn)來(lái)研究、開(kāi)發(fā)、開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)氣候指數(shù)保險(xiǎn)就是從風(fēng)險(xiǎn)因子而非損失出發(fā)的一種創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)氣候指數(shù)保險(xiǎn)不是依據(jù)氣象災(zāi)害導(dǎo)致的實(shí)際損失作為保單設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)，而是基于天氣事件與經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)之間的估值。農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)是指把一個(gè)或幾個(gè)氣候條件對(duì)農(nóng)作物損害程度指數(shù)化，每個(gè)指數(shù)都有對(duì)應(yīng)的農(nóng)作物產(chǎn)量和損益，保險(xiǎn)合同以這種指數(shù)為基礎(chǔ)，當(dāng)指數(shù)達(dá)到一定水平并對(duì)農(nóng)產(chǎn)品造成一定影響時(shí)，投保人就可以獲得相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的賠償。中國(guó)已經(jīng)成為亞洲最大、全球僅次于美國(guó)的第二大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。2005年以來(lái)，在中央財(cái)政政策支持下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)終于扭轉(zhuǎn)了多年萎縮的局面。近五年，除2010年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速低于20%，其余各年保費(fèi)收入增速均在20%以上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保持了持續(xù)的快速增長(zhǎng)。截至2011年底，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入174.03億元，同比增長(zhǎng)28.10%，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比例為3.77%，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的比例為3.64%。當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，農(nóng)業(yè)的發(fā)展成為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容之一，并且與工業(yè)化的推進(jìn)、內(nèi)需的擴(kuò)展等直接相關(guān)，這也給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。從目前的發(fā)展趨勢(shì)看，中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要從如下幾個(gè)方面拓展新的發(fā)展空間：第一，要順應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新環(huán)境，建立大農(nóng)業(yè)概念，擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼品種范圍，從國(guó)際比較看，中國(guó)目前的農(nóng)險(xiǎn)補(bǔ)貼品種只有15種，美國(guó)達(dá)到了150種，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的日益多元化，需要逐步從基本種養(yǎng)品種向各地特色農(nóng)業(yè)擴(kuò)延。第二，創(chuàng)造條件提高農(nóng)險(xiǎn)保單的保障標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)險(xiǎn)保障的基點(diǎn)要從維護(hù)農(nóng)民簡(jiǎn)單再生產(chǎn)向保障農(nóng)民生活水平擴(kuò)延，這也有利于縮小城鄉(xiāng)保障差距，同時(shí)也應(yīng)當(dāng)成為公共服務(wù)均等化的重要內(nèi)容。第三，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在縮小城鄉(xiāng)居民權(quán)益保障差距的功能，逐步向農(nóng)民醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等權(quán)益性保險(xiǎn)擴(kuò)延。第四，在具體的運(yùn)行方式上，根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)的發(fā)展階段和特點(diǎn)，通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼支持、商業(yè)化運(yùn)行較為符合當(dāng)前中國(guó)農(nóng)業(yè)的特點(diǎn)。在新的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，這也適合各國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)的扶持慣例，進(jìn)而也有利于支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與資本市場(chǎng)的對(duì)接。第五，積極建立全國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效風(fēng)險(xiǎn)分散手段。; #農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)需知風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分: 摘要：　　常言說(shuō)，天災(zāi)人禍不可避免。在意外來(lái)臨之前，很多人選擇購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)作為生命保障。但車(chē)禍、火災(zāi)、地震……意外多種多樣，該如何選擇意外險(xiǎn)產(chǎn)品呢？購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該注意哪些方面？　　8月30日，下午4點(diǎn)左右，合銅黃高速(合安高速)合肥到安慶方向，一輛江蘇牌照的雙層臥鋪客車(chē)在行駛中發(fā)生自燃，幸無(wú)人員傷亡；29日晚，南方航空一名空姐遭到乘客毆打……這些都屬于意外事件，但如果希望得到保障，卻需要購(gòu)買(mǎi)不同分類(lèi)的意外險(xiǎn)。要購(gòu)買(mǎi)合適的意外險(xiǎn)，首先要了解意外險(xiǎn)的分類(lèi)。
　　意外險(xiǎn)分類(lèi)
　　一般來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)可以分為三類(lèi)。其中意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外住院補(bǔ)貼通常以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。一、意外死亡或傷殘保險(xiǎn)，由此衍化出交通工具意外險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、個(gè)人綜合意外保險(xiǎn)等各類(lèi)意外險(xiǎn)種類(lèi)；二、第二類(lèi)是意外醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，對(duì)保戶(hù)因?yàn)橐馔庖鸬淖≡夯蜷T(mén)診費(fèi)用進(jìn)行賠付；三、第三類(lèi)是意外住院補(bǔ)貼，對(duì)保戶(hù)因?yàn)橐馔庾≡喊刺鞌?shù)進(jìn)行補(bǔ)貼。
　　意外險(xiǎn)等級(jí)劃分
　　人人都有發(fā)生意外的可能，但意外險(xiǎn)并不可以一概而論，還需要根據(jù)自身意外發(fā)生的概率作一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的一類(lèi)，無(wú)疑是從事意外事故高發(fā)職業(yè)的人群，比如司機(jī)、空姐等。這一人群由于職業(yè)緣故，意外發(fā)生概率較高，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率會(huì)相應(yīng)要高出普通標(biāo)準(zhǔn)，有些甚至被列入拒保對(duì)象。一般對(duì)于這部分人員，除了單位提供的政策性保險(xiǎn)，特定的職業(yè)險(xiǎn)種，也是不錯(cuò)的選擇。　　除了特殊職業(yè)外，還有一類(lèi)是“空中飛人”，即經(jīng)常出差的人員，他們的職業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)也許并不高，但頻繁乘坐飛機(jī)、火車(chē)等交通工具，意外發(fā)生的概率則相對(duì)比較高。在選擇意外險(xiǎn)的時(shí)候，就要特別注重意外事故多倍給付的條款。往往百余元就可以獲得最高幾十萬(wàn)元的意外保障。比起機(jī)場(chǎng)每次20元的專(zhuān)項(xiàng)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這樣的保險(xiǎn)計(jì)劃顯然要經(jīng)濟(jì)劃算得多。　　此外，還有不少人的意外風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在特定的期限內(nèi)提高，比如“旅游發(fā)燒友”、極限運(yùn)動(dòng)愛(ài)好者等等。投保意外險(xiǎn)時(shí)就要在保障時(shí)間和給付形式上按實(shí)際需要，進(jìn)行分段設(shè)計(jì)。有一種“假日無(wú)憂(yōu)”的保險(xiǎn)，平時(shí)提供基本保障，在假日里，把保障翻高幾倍。另外，在出行之前，根據(jù)行程情況投保旅游意外險(xiǎn)，也是比較好的選擇，費(fèi)用便宜保障高，而且涵蓋了旅游期間意外事故的費(fèi)用補(bǔ)償。如果是喜歡自駕車(chē)出行，可以選擇有自駕車(chē)多倍給付條款的意外險(xiǎn)，結(jié)合車(chē)險(xiǎn)就有了更多?？??！　《鴮?duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，每天正常上下班，偶爾出游一次，意外發(fā)生的概率比較小?？梢栽趬垭U(xiǎn)后面直接附加幾份意外傷害賠償?shù)母郊与U(xiǎn)，不必另行組織單獨(dú)的意外險(xiǎn)保障計(jì)劃。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以再加上有公共交通工具多倍給付的險(xiǎn)種，當(dāng)然還須注意其中是否涵蓋了輕軌和地鐵。出游之前，再購(gòu)買(mǎi)適量的旅游意外險(xiǎn)。兩者結(jié)合就可以基本滿(mǎn)足意外風(fēng)險(xiǎn)的防范需要了。
　　購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)需知保障范圍
　　意外險(xiǎn)的保障范圍分為三種：　　1)）不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險(xiǎn)的除外責(zé)任，即從保險(xiǎn)原理上講，保險(xiǎn)人不應(yīng)該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律的規(guī)定或違反社會(huì)公共利益?！　〔豢杀Ｒ馔鈧σ话惆ǎ?、被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中所受的意外傷害。2、被保險(xiǎn)人在尋釁毆斗中所受的意外傷害。3、被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛因、鴉片、大麻、嗎啡等麻醉劑、興奮劑、致幻劑)后發(fā)生的意外傷害。4、由于被保險(xiǎn)人的自殺行為造成的傷害?！　?duì)于不可保意外傷害，在意外傷害保險(xiǎn)條款中應(yīng)明確列為除外責(zé)任?！　?）特約保意外傷害，從保險(xiǎn)原理上來(lái)講并非不能承保，但保險(xiǎn)人考慮到保險(xiǎn)責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力，一般不予承保，只有經(jīng)過(guò)投保人與保險(xiǎn)人特別約定，有時(shí)還要另外加收保險(xiǎn)費(fèi)后才予承保的意外傷害?！　√丶s保意外傷害包括：1、戰(zhàn)爭(zhēng)使被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害。2、被保險(xiǎn)人在從事登山、跳傘、滑雪、賽車(chē)、拳擊、江河漂流、摔跤等劇烈的體育活動(dòng)或比賽中遭受的意外傷害。3、核輻射造成的意外傷害。4、醫(yī)療事故造成的意外傷害(如醫(yī)生誤診、藥劑師發(fā)錯(cuò)藥品、檢查時(shí)造成的損傷、手術(shù)切錯(cuò)部位等)?！　?）一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害?！　∫话愕谋沃怀斜Ｒ话憧杀Ｒ馔鈧?，年輕人喜歡的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)不在可保范圍內(nèi)，若要承保可在保險(xiǎn)公司特約承保?！　⌒枰⒁獾氖牵馔怆U(xiǎn)雖然賠付高，但大多是消耗性險(xiǎn)種，因此購(gòu)買(mǎi)之前要仔細(xì)權(quán)衡自身發(fā)生意外的概率，對(duì)可能發(fā)生的情況進(jìn)行估量，選擇一份最適合自己的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，做到有的放矢，避輕就重，以免造成不必要的消耗。; #意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi) #商業(yè)保險(xiǎn) #人身意外險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊企業(yè)年金稅延實(shí)施利好部分商業(yè)保險(xiǎn)公司: 摘要：12月6日,財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部、國(guó)家稅務(wù)總局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于企業(yè)年金、職業(yè)年金個(gè)人所得稅有關(guān)問(wèn)題的通知》,自2014年1月1日起,我國(guó)將實(shí)施企業(yè)年金、職業(yè)年金個(gè)人所得稅遞延納稅優(yōu)惠政策。企業(yè)年金稅延政策的是實(shí)施更多是政策面的利好，對(duì)上市保險(xiǎn)公司短期影響有限，但是對(duì)部分商業(yè)保險(xiǎn)公司，比如平安和國(guó)壽來(lái)說(shuō)，卻能帶來(lái)更大的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)收入。
企業(yè)年金稅延實(shí)施對(duì)上市保險(xiǎn)公司短期影響有限
目前商業(yè)保險(xiǎn)公司的企業(yè)年金繳費(fèi)在總體企業(yè)年金的占比仍比較小,2013年中期,商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金繳費(fèi)為313億元,占總體企業(yè)年金基金比例大約為5.8%,占比較小;養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金受托管理資產(chǎn)2312億元,占比43.1%;投資管理資產(chǎn)1930億元,占比36.0%,相比幾家上市保險(xiǎn)公司的投資資產(chǎn)總量,也占比較小,對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)收入的貢獻(xiàn)短期內(nèi)還比較小。
企業(yè)年金稅延實(shí)施更多是政策面的利好
相比對(duì)于上市保險(xiǎn)公司收益的影響,年金稅延政策的推出,更讓人看到了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)稅延政策推出的曙光,而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)稅延政策的推出,對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展,將具有至關(guān)重要的意義。
企業(yè)年金稅延實(shí)施利好中國(guó)平安和中國(guó)人壽
從公司層面看,平安養(yǎng)老和國(guó)壽養(yǎng)老在企業(yè)年金繳費(fèi)、受托管理資產(chǎn)和投資管理資產(chǎn)上均占有了最重要的份額,且遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他三家養(yǎng)老險(xiǎn)公司,企業(yè)年金稅延政策將為中國(guó)平安和中國(guó)人壽帶來(lái)更大的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)收入。
企業(yè) 商業(yè)保險(xiǎn)——相關(guān)鏈接
企業(yè)年金與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別
首先，二者目的不同。企業(yè)年金屬于企業(yè)職工福利和社會(huì) 保障的范疇，不以盈利為目的。是否建立企業(yè)年金，是企業(yè)勞資談判中勞動(dòng)報(bào)酬和勞動(dòng)保障的一項(xiàng)重要內(nèi)容。而商業(yè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品則是商業(yè)保險(xiǎn)公司以盈利為目的的保險(xiǎn)商品；其次，政府政策有差異。為推動(dòng)企業(yè)年金制度的發(fā)展，鼓勵(lì)有條件的用人單位為職工建立企業(yè)年金計(jì)劃，政府在稅收、基金運(yùn)營(yíng)等方面給予優(yōu)惠，允許一定比例內(nèi)的企業(yè)繳費(fèi)在成本中列支。而商業(yè)壽險(xiǎn)產(chǎn)品則一般沒(méi)有國(guó)家政策優(yōu)惠。財(cái)政部財(cái)企?２００３?６１號(hào)文就明確規(guī)定：“職工向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，屬于個(gè)人投資行為，其所需資金一律由職工個(gè)人負(fù)擔(dān)，不得由企業(yè)報(bào)銷(xiāo)”；其三，產(chǎn)品規(guī)范化程度不同。壽險(xiǎn)保單是標(biāo)準(zhǔn)格式化產(chǎn)品，可以向個(gè)人按份出售。壽險(xiǎn)合同一經(jīng)生效，投保人必須按保單約定的金額繳費(fèi)，保險(xiǎn)人必須按保單約定的金額給付保險(xiǎn)金。而企業(yè)年金計(jì)劃不是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，它往往因企業(yè)經(jīng)營(yíng)特色和職工結(jié)構(gòu)不同而具有個(gè)性化的特點(diǎn)；只要?jiǎng)谫Y雙方達(dá)成一致，企業(yè)年金計(jì)劃的供款可以調(diào)整或中止；其四，經(jīng)辦管理機(jī)構(gòu)不同。企業(yè)年金可以由企業(yè)或行業(yè)單獨(dú)設(shè)立的企業(yè)年金機(jī)構(gòu)經(jīng)辦管理，也可以是社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)設(shè)立的企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦。而商業(yè)保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品則只能由商業(yè)人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)辦；其五，目前商業(yè)年金保險(xiǎn)一般有個(gè)收益率承諾，實(shí)際上是待遇確定型年金計(jì)劃或者其變形，而企業(yè)年金計(jì)劃按規(guī)定以繳費(fèi)確定型年金計(jì)劃為主。
企業(yè)提高員工福利商業(yè)保險(xiǎn)首選意外險(xiǎn)
隨著人們出行半徑的擴(kuò)大，交通便利程度的不斷提高，意外事故發(fā)生的概率也在不斷提高。人們出行時(shí)可能會(huì)遭遇車(chē)禍、高空墜落等意外，工作中也面臨過(guò)勞、工傷殘疾等員工意外隱患。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，越來(lái)越多的人選擇用保險(xiǎn)進(jìn)行防范，一些企業(yè)也主動(dòng)為員工購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，一方面，體現(xiàn)了對(duì)員工的關(guān)懷，另一方面，也使企業(yè)的永續(xù)經(jīng)營(yíng)得以保障，化解不必要的勞資糾紛。; #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊深航受威脅迫降航意險(xiǎn)為空中飛人保駕護(hù)航: 摘要：　　2012年8月30日22時(shí)29分，深圳航空公司官方微博發(fā)布消息稱(chēng)，深航ZH9706航班起飛后收到威脅信息，為確保乘客安全，航空公司在第一時(shí)間安排該航班就近在武漢天河國(guó)際機(jī)場(chǎng)備降，并迅速報(bào)案。在機(jī)場(chǎng)及航空公司的統(tǒng)一安排下，旅客已全部入住酒店，將于31日補(bǔ)飛航班回深圳。目前，公安部門(mén)已介入調(diào)查。　　一石激起千層浪，盡管威脅信息是虛驚一場(chǎng)，但乘客的人身安全如何獲得保障？目前來(lái)說(shuō)，多家保險(xiǎn)公司都推出了航空意外險(xiǎn)，可以為乘客提供全方位的保障。
　　怎樣投保航空意外險(xiǎn)呢？
一、按時(shí)間計(jì)算的航意險(xiǎn)，1年40-60元，保額45-50萬(wàn)　　對(duì)常年要乘坐飛機(jī)的人士來(lái)說(shuō)，最適合按時(shí)間計(jì)算的航空意外險(xiǎn)。比如1年期的航意險(xiǎn)，投保后，可保1年內(nèi)的航空意外，并不限坐飛機(jī)的次數(shù)。也就是說(shuō)，僅花4元就可保45-50萬(wàn)，甚至更多。省時(shí)省錢(qián)，還省了多次購(gòu)買(mǎi)航意險(xiǎn)的麻煩。二、更加是會(huì)的航意險(xiǎn)替代產(chǎn)品，1年50-300元，保額20-100萬(wàn)　　除了乘飛機(jī)，若經(jīng)常要搭乘其他交通工具遠(yuǎn)行的人士，還可考慮更實(shí)惠的航意險(xiǎn)替代品，如交通工具綜合意外險(xiǎn)，這類(lèi)保險(xiǎn)覆蓋面廣，還可以涵蓋輪船、汽車(chē)、火車(chē)等交通工具的意外保障，這在我們?nèi)粘Ｉ钪卸际遣坏貌幻鎸?duì)的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楸Ｕ瞎ぞ叨?，期限長(zhǎng)，所以性?xún)r(jià)比更高。三、短期的旅游意外險(xiǎn)，保障期限7-14天，費(fèi)用15-30元　　對(duì)于偶爾外出了旅游，一年只有一二次乘坐如飛機(jī)、輪船等交通工具的認(rèn)識(shí)，購(gòu)買(mǎi)短期旅游意外險(xiǎn)是非常劃算的選擇。這類(lèi)保險(xiǎn)配合我們的短期旅游，保障期限在7-14天，費(fèi)用在15-30元，保障范圍包括，航空意外險(xiǎn)40-60萬(wàn)，其他交通工具5-30萬(wàn)。即在此期間游客乘飛機(jī)、火車(chē)、輪船、汽車(chē)等交通工具時(shí)發(fā)生意外，均可獲得保險(xiǎn)保障。四、善用其他金融產(chǎn)品，附加航空意外險(xiǎn)　　目前有很多航空公司和銀行發(fā)行的聯(lián)名信用卡都有附帶航空意外險(xiǎn)，保額從50-500萬(wàn)，若經(jīng)常外出而又經(jīng)常要使用信用卡的認(rèn)識(shí)，申請(qǐng)聯(lián)名卡也很劃算。不過(guò)要注意的是有些銀行對(duì)于購(gòu)買(mǎi)幾票方式無(wú)限制，但有部分銀行則需要用這張信用卡全額支付機(jī)票款才可享受航意險(xiǎn)，多少有些不便，這個(gè)在申請(qǐng)時(shí)自己要留意。五、附加意外險(xiǎn)，10-40倍基本保額
　　航意險(xiǎn)種類(lèi)多航空延誤險(xiǎn)走紅
　　記者了解到，春秋航空4月1日推出的航班延誤險(xiǎn)，乘客可在訂購(gòu)機(jī)票時(shí)一并購(gòu)買(mǎi)，每份保險(xiǎn)的價(jià)格為20元，賠付的最高額度為400元。區(qū)別于國(guó)內(nèi)大多數(shù)航班延誤險(xiǎn)，按照該航班延誤險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，“航班取消”首次被列入賠付范疇。　　據(jù)報(bào)道，除了春秋航空之外，購(gòu)物網(wǎng)站淘寶也推出航班延誤險(xiǎn)，并大力推廣。事實(shí)上“航空延誤險(xiǎn)”并不是最近才推出，只是此險(xiǎn)種一直未引起大的關(guān)注。據(jù)悉多家保險(xiǎn)公司均推出了航空延誤險(xiǎn)。但是國(guó)內(nèi)消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)航空保險(xiǎn)的時(shí)候，多數(shù)并不知道在飛機(jī)延誤時(shí)，保險(xiǎn)也可以派上用場(chǎng)。業(yè)內(nèi)人士建議，航空公司等應(yīng)在此方面加強(qiáng)宣傳和告知。
　　機(jī)票附加航意險(xiǎn)
　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對(duì)于飛機(jī)票附加航空意外險(xiǎn)的內(nèi)容，人們了解較少。業(yè)內(nèi)人士表示，按照相關(guān)規(guī)定，憑有效機(jī)票，一但發(fā)生危險(xiǎn)，可以獲得相應(yīng)賠付。這屬于企業(yè)第三方責(zé)任險(xiǎn)的保障賠償，就像公園門(mén)票、公交車(chē)票一樣，都是隨票附帶此類(lèi)保險(xiǎn)的。　　據(jù)悉，機(jī)票中所含保險(xiǎn)是航空公司因自身的責(zé)任造成航空旅客人身傷亡，應(yīng)對(duì)航空旅客賠償?shù)呢?zé)任保險(xiǎn)。依據(jù)國(guó)際慣例和我國(guó)有關(guān)民用航空的法規(guī)，飛機(jī)需要保險(xiǎn)，飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括：一是機(jī)身險(xiǎn)；二是第三者責(zé)任險(xiǎn)；三是旅客法定責(zé)任險(xiǎn)。機(jī)票里含有保險(xiǎn)，主要是指航空公司的飛機(jī)保險(xiǎn)中所包括的旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)。
　　旅客購(gòu)買(mǎi)的航意險(xiǎn)
　　航意險(xiǎn)是航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱(chēng)，是保險(xiǎn)公司為航空旅客專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)的一種針對(duì)性很強(qiáng)的商業(yè)險(xiǎn)種。它的保險(xiǎn)期限從被保險(xiǎn)乘客踏入保單上載明的航班班機(jī)的艙門(mén)開(kāi)始到飛抵目的港走出艙門(mén)為止。　　在航空保險(xiǎn)中，航空意外險(xiǎn)是離普通乘客最近的險(xiǎn)種，最高保額為200萬(wàn)元。現(xiàn)時(shí)國(guó)內(nèi)各家壽險(xiǎn)公司所使用的都是1998年7月由中國(guó)人民銀行頒發(fā)的航空意外保險(xiǎn)條款和費(fèi)率。保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，保費(fèi)每份20元，每份保額20萬(wàn)元。保障時(shí)間是從意外傷害發(fā)生之日起180天以?xún)?nèi)。　　在這里需要特別指出的是，“飛機(jī)保險(xiǎn)”同“航意險(xiǎn)”是兩種不同的險(xiǎn)種。機(jī)票中包含的保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司賠付給航空公司，再由航空公司賠付給旅客。航意險(xiǎn)則由旅客直接持保單到保險(xiǎn)公司索賠。對(duì)旅客來(lái)說(shuō)，是否購(gòu)買(mǎi)航意險(xiǎn)完全是自愿的。
　　白送的航空保險(xiǎn)
　　當(dāng)大家挑選各類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)的同時(shí)，很多人沒(méi)有留意到，各家銀行推出的多種信用卡都含有“白送險(xiǎn)”，這些免費(fèi)附贈(zèng)的保險(xiǎn)中以航空類(lèi)險(xiǎn)種居多，大多都沒(méi)有得到利用。　　記者走訪(fǎng)招行、中行、工行、交行等銀行分支機(jī)構(gòu)了解到，他們均已推出了航班延誤賠償?shù)拿赓M(fèi)服務(wù)，而這項(xiàng)服務(wù)基本都是與保險(xiǎn)公司合作，由銀行為持卡人投保“旅行不便險(xiǎn)”，發(fā)生航班延誤后，由持卡人向銀行或保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠。前提條件都是各行客戶(hù)本人訂購(gòu)機(jī)票，并使用信用卡全額支付票款。但是各家銀行推出的航空延誤服務(wù)條款各不相同，延誤原因、延誤時(shí)間、賠償金額及索賠方式均有差異。　　但要注意的是，只有少數(shù)銀行會(huì)自動(dòng)賠付，多數(shù)銀行仍需要客戶(hù)自己提出申請(qǐng)，等待銀行審核通過(guò)后才會(huì)賠付。不過(guò)，很多銀行只有本行和航空公司的聯(lián)名卡才具有這項(xiàng)服務(wù)。客戶(hù)在辦理信用卡時(shí)需仔細(xì)了解銀行的相關(guān)條款，不要只是關(guān)注信用卡的透支免息功能，對(duì)附贈(zèng)的保險(xiǎn)則不明不白，致使這些附贈(zèng)險(xiǎn)功能白白浪費(fèi)。　　除此之外，部分保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)和養(yǎng)老型產(chǎn)品，也可以附加意外險(xiǎn)保障，這些附加險(xiǎn)針對(duì)不同交通工具，賠付比例相差比較大。一般附加的航空意外傷害，可以獲得10-40倍基本保額的保險(xiǎn)保障。以上雖然都是針對(duì)航空等交通意外的保險(xiǎn)，但是保障期限不同，保障范圍和保險(xiǎn)費(fèi)用也有很多區(qū)別，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，進(jìn)行有針對(duì)性的選擇。　　目前，飛機(jī)已經(jīng)成為很多人出現(xiàn)選擇的交通工具之一，盡管事故發(fā)生概率小，但一旦發(fā)生意外，對(duì)乘客來(lái)說(shuō)就將是致命威脅。因此，除了購(gòu)買(mǎi)具有航空意外險(xiǎn)賠付的意外險(xiǎn)外，經(jīng)常需要乘坐飛機(jī)的人還可以專(zhuān)門(mén)選購(gòu)航意險(xiǎn)，搭配航班延誤險(xiǎn)，為空中飛人提供全方位保障。; #航空意外險(xiǎn) #航意險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊地震家財(cái)險(xiǎn)免責(zé) 帶您走出家財(cái)險(xiǎn)保障誤區(qū): 摘要：對(duì)于中國(guó)人來(lái)說(shuō)，汶川地震帶來(lái)的毀滅性破壞仿佛還歷歷在目。而隨著地球板塊移動(dòng)頻繁，地震現(xiàn)象頻發(fā)。北京時(shí)間8月30日凌晨，河北省張家口市發(fā)生2.9級(jí)地震；幾乎同一時(shí)間，日本宮城縣發(fā)生里氏5.6級(jí)地震，致數(shù)人受傷；而在8月27日，在薩爾瓦多附近海域發(fā)生7.2級(jí)地震，26日，印度尼西亞附近摩鹿加海發(fā)生6.4級(jí)地震……而在地震來(lái)襲之時(shí)，如何保障家庭財(cái)產(chǎn)和自身安全？可不可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)來(lái)給家人和財(cái)產(chǎn)買(mǎi)份保障？又有哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以承保地震？
購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)保障范圍有限并非面面俱到
地震的最大危害，莫過(guò)對(duì)人身安全的威脅。專(zhuān)家指出，為防范這一風(fēng)險(xiǎn)，居民可以購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，比如壽險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等）、意外傷害險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。理財(cái)專(zhuān)家解釋?zhuān)松黼U(xiǎn)是一種以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金的給付條件為被保險(xiǎn)人的生存或死亡，而不是以風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別為給付條件；此外，壽險(xiǎn)合同的除外責(zé)任條款大都沒(méi)有將因地震引發(fā)的保險(xiǎn)事故列入除外責(zé)任條款。購(gòu)買(mǎi)這些保險(xiǎn)的客戶(hù)如果在地震中身故或傷殘，都將獲得相關(guān)賠償。受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險(xiǎn)金給付。至于能賠付多少，則要看保險(xiǎn)合同的具體約定。地震破壞面積大，后果嚴(yán)重，造成的損失難以估量。但對(duì)于普通家庭而言，地震造成的風(fēng)險(xiǎn)卻很難通過(guò)購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)覆蓋，因?yàn)槭袌?chǎng)上現(xiàn)有的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常都將地震、海嘯等風(fēng)險(xiǎn)列為免責(zé)范圍。事實(shí)上，由于地震的涉及面和賠償金額超過(guò)保險(xiǎn)公司的理賠能力，保險(xiǎn)公司常會(huì)將其作為不可抗力的自然災(zāi)害，對(duì)地震風(fēng)險(xiǎn)不予承保。對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇表示，保險(xiǎn)公司不愿意承保地震險(xiǎn)，一個(gè)很重要的原因是沒(méi)有政府的主動(dòng)參與，商業(yè)保險(xiǎn)公司認(rèn)為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、承保率低，不但無(wú)利可圖，還可能“血本無(wú)歸”。如果家財(cái)險(xiǎn)無(wú)法抵御地震風(fēng)險(xiǎn)，可否為家用汽車(chē)投保地震保險(xiǎn)呢？對(duì)此，理財(cái)專(zhuān)家解釋?zhuān)壳八斜ｋU(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)擴(kuò)展條款里，也都不包括私家車(chē)地震保險(xiǎn)。而市場(chǎng)上現(xiàn)有的機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)、非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)及其他車(chē)輛保險(xiǎn)，也均將地震列為除外責(zé)任，而且也沒(méi)有相應(yīng)的附加險(xiǎn)種。因此，地震造成的車(chē)輛損失不在理賠范圍內(nèi)，但因地陷、地裂造成車(chē)輛損壞，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償。
購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)慎防十大誤區(qū)
誤區(qū)之一：不仔細(xì)閱讀條款，人云亦云。保險(xiǎn)合同是格式合同，保險(xiǎn)條款都是保險(xiǎn)公司單方制定的，而且條款中引用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)多，投保人由于無(wú)暇或無(wú)意深究條款內(nèi)容，僅是根據(jù)自己的需要，順著保險(xiǎn)從業(yè)人員引導(dǎo)的路子思考，從大的方面選擇投保險(xiǎn)種，而對(duì)條款中列明的可保財(cái)產(chǎn)、不保財(cái)產(chǎn)、保險(xiǎn)責(zé)任、權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容往往不去認(rèn)真閱讀、細(xì)細(xì)分析，等出現(xiàn)意外或出險(xiǎn)，到保險(xiǎn)公司咨詢(xún)或索賠時(shí)，常常因本人的愿望得不到滿(mǎn)足而發(fā)生糾紛，形成“婆說(shuō)婆有理，公說(shuō)公有理”的狀況。誤區(qū)之二：視保險(xiǎn)為“賭博”。有些保戶(hù)錯(cuò)誤地認(rèn)為現(xiàn)在房屋普遍都是鋼筋混凝土建筑，企業(yè)家庭也十分重視安全防護(hù)，災(zāi)難不一定就會(huì)降臨到自己頭上。而且即使發(fā)生天災(zāi)人禍，財(cái)產(chǎn)也不可能有多大損失。其實(shí)這種僥幸心理是把辛辛苦苦積攢下來(lái)的財(cái)富當(dāng)兒戲，違背了保險(xiǎn)的本質(zhì)含義。誤區(qū)之三：超額投保。就是投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，確定的保險(xiǎn)金額大于所保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。在保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值是兩個(gè)不同的概念。超過(guò)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，超過(guò)部分是無(wú)效投保，多繳了保險(xiǎn)費(fèi)，是不必要的浪費(fèi)，保險(xiǎn)公司在定損中，是按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。誤區(qū)之四：投保不足額。有些保戶(hù)為了省幾元錢(qián)保險(xiǎn)費(fèi)，在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，僅投保財(cái)產(chǎn)價(jià)值的一部分，這種貌似“精明”的選擇，卻在財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)后鑄成大錯(cuò)。因?yàn)楦鶕?jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定，對(duì)“不足額投保的財(cái)產(chǎn)”按保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。誤區(qū)之五：重復(fù)保險(xiǎn)。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)公司按照其保險(xiǎn)金額與投保金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)中的補(bǔ)償原則也規(guī)定，所獲的補(bǔ)償金額不應(yīng)超出實(shí)際損失金額，即不允許通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償獲利。誤區(qū)之六：不能履行如實(shí)告知。保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，對(duì)投保標(biāo)的可能面臨的危險(xiǎn)或是否正處在危險(xiǎn)狀態(tài)十分關(guān)注，這也是保險(xiǎn)公司據(jù)此確定保與不保、適用何種費(fèi)率檔次、明確保險(xiǎn)與投保雙方權(quán)力與義務(wù)的重要因素。保險(xiǎn)公司只能根據(jù)投保人的陳述和提供的資料判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小，這就要求投保人在投保時(shí)如實(shí)告知并信守承諾，不遺漏、不隱瞞、不欺詐。如果因投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)不承擔(dān)賠償責(zé)任，或者解除保險(xiǎn)合同。誤區(qū)之七：標(biāo)的變化不到保險(xiǎn)公司辦理變更手續(xù)。保險(xiǎn)公司承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的隨時(shí)可能遭遇風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。因此，對(duì)涉及保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度變化等相關(guān)內(nèi)容具有密切的利害關(guān)系。對(duì)于合同內(nèi)容的變更，投保人必須征得保險(xiǎn)公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。誤區(qū)之八：災(zāi)害事故造成的一切損失都由保險(xiǎn)公司包下來(lái)。保險(xiǎn)不是“包險(xiǎn)”，能否獲得保險(xiǎn)公司的賠償，一要看遭受損失的標(biāo)的是不是在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi);二要看造成損失的原因是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)公司承擔(dān)災(zāi)害事故造成的直接損失，由于停工等引起利潤(rùn)、工人工資等的間接損失概不承擔(dān)賠償責(zé)任。誤區(qū)之九：保了險(xiǎn)，投保人可以高枕無(wú)憂(yōu)。有少數(shù)參加保險(xiǎn)的人認(rèn)為，保了險(xiǎn)危險(xiǎn)都交給保險(xiǎn)公司了。根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，參加保險(xiǎn)的人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)。一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財(cái)產(chǎn)損失程度降低到最低限度。誤區(qū)之十：放棄對(duì)第三方造成損失的追償權(quán)利。有些保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失是由于第三方的原因造成的，對(duì)于這部分損失保險(xiǎn)公司在取得代位追償權(quán)時(shí)，可以先予以賠償，然后再向第三方追償。有些參加保險(xiǎn)的人，以為獲得了保險(xiǎn)公司的賠償，如何和怎樣向第三方追償這是保險(xiǎn)公司的事，與己無(wú)關(guān)，其實(shí)這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。一直以來(lái)，人們都把家財(cái)險(xiǎn)作為家庭財(cái)產(chǎn)的有力保障。但實(shí)際上，家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍有限，每款產(chǎn)品都各不相同，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要摒棄傳統(tǒng)的思維差異，避免走入家財(cái)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)誤區(qū)。一定要弄清楚家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍，并根據(jù)需要投保多項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，才可以確保保護(hù)周全，萬(wàn)無(wú)一失。; #家財(cái)險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)范圍 #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊存單變保單保監(jiān)會(huì)加大對(duì)保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售的打擊力度: 摘要：四年之間，四份存單竟然變成保單，67歲的桂爹爹怎么也想不明白。從2008年起，桂爹爹經(jīng)常要去郵儲(chǔ)辦理儲(chǔ)蓄，以為自己存了4份存單，卻被兒子發(fā)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)了近8萬(wàn)元的保險(xiǎn)。存單變保單，是無(wú)知意外，還是保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售？　　“我父親住在青山，今年4月，他去郵政儲(chǔ)蓄銀行武東支行轉(zhuǎn)存36900元的存款，銀行工作人員向我父親推薦，說(shuō)按照他們那種方式存錢(qián)收益更高，像定期一樣。他當(dāng)時(shí)不知道是保險(xiǎn)，就在保單上簽了字。最近，我回家，父親將存折拿給我看，我一看這根本不是存折，而是一個(gè)6年期的保單?，F(xiàn)在退保要損失幾千元本金。”桂先生說(shuō)。桂先生說(shuō)，他后來(lái)又發(fā)現(xiàn)了另外3張保單。2008年花了10000元買(mǎi)了太平洋(5.72,0.00,0.00%)人壽保險(xiǎn)公司的10年期紅利發(fā)兩全保險(xiǎn)；2009年花了15000元買(mǎi)了太平人壽的10年期盈豐C款；今年3月和4月分別花了18000元和36900元買(mǎi)了6年期的人保壽險(xiǎn)金鼎富貴兩全保險(xiǎn)。他說(shuō)，父親告訴他，銀行說(shuō)“存這個(gè)，收益高一些”，所以他就存了。記者致電人?？头?，客服說(shuō)，這個(gè)跟銀行存款是不一樣的，它是銀保產(chǎn)品，投資理財(cái)型的，如果要提前退保，可以獲得保單現(xiàn)金價(jià)值和累計(jì)紅利。36900元的保單，現(xiàn)在要退保的話(huà)只能獲得34021.8元，會(huì)有2000多元的損失。“現(xiàn)在買(mǎi)保險(xiǎn)都有10天的猶豫期。10天內(nèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)電話(huà)詢(xún)問(wèn)投資者是否知曉所購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)。若被誤導(dǎo)，大家可在接到客服電話(huà)時(shí)表示不知是保險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司將會(huì)全額退款。”湖北省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)相關(guān)人士提醒投資者，用猶豫期來(lái)分辨存款還是保險(xiǎn)，可多一道投資保障。而另一方面，保監(jiān)會(huì)也加大了對(duì)保險(xiǎn)誤導(dǎo)銷(xiāo)售的整改力度。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波的監(jiān)管思路開(kāi)始顯山露水，整體思路是“打掃屋子再請(qǐng)客”，即先對(duì)行業(yè)進(jìn)行整頓清理，隨后再實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。其中，人身險(xiǎn)(壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn))市場(chǎng)亂象的治理改革首當(dāng)其沖。昨日從相關(guān)渠道獲悉，在對(duì)人身險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為進(jìn)行界定后，保監(jiān)會(huì)下一步將建立相配套的綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司“打分、排名、曝光”等監(jiān)管組合拳，來(lái)引導(dǎo)保險(xiǎn)從業(yè)人員誠(chéng)實(shí)守信、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，從而倒逼整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)摒棄“重規(guī)模輕質(zhì)量、重銷(xiāo)售輕服務(wù)、重投資輕保障”等痼疾。保監(jiān)會(huì)重拳整治銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為已有時(shí)日。不過(guò)，由于一直沒(méi)有對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為做出明確的認(rèn)定及處罰機(jī)制，致使不少人身險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員打“擦邊球”，甚至與監(jiān)管部門(mén)玩“貓捉老鼠”游戲。盡管監(jiān)管部門(mén)一直在不遺余力地整治，然而銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為屢禁不止。“據(jù)我們所知，保監(jiān)會(huì)已起草了《人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)指標(biāo)體系》，目前正在業(yè)內(nèi)進(jìn)行第二次內(nèi)部征求意見(jiàn)。”據(jù)一家壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人透露，這一評(píng)價(jià)體系由四大類(lèi)指標(biāo)構(gòu)成：業(yè)務(wù)品質(zhì)、客戶(hù)回訪(fǎng)、客戶(hù)投訴、銷(xiāo)售誤導(dǎo)，其中前三類(lèi)指標(biāo)采取的是賦分制，銷(xiāo)售誤導(dǎo)采取的則是扣分制。知情人士透露，評(píng)分方法主要是將業(yè)務(wù)品質(zhì)類(lèi)、客戶(hù)回訪(fǎng)類(lèi)和客戶(hù)投訴類(lèi)的指標(biāo)得分加總，在此基礎(chǔ)上根據(jù)是否發(fā)生銷(xiāo)售誤導(dǎo)類(lèi)群體性事件和違規(guī)情況進(jìn)行扣分，得到各保險(xiǎn)公司的最終得分。“打分之后，保監(jiān)會(huì)還將對(duì)各公司的分?jǐn)?shù)進(jìn)行排名，而后擇機(jī)公布，以此來(lái)敦促各公司持續(xù)推進(jìn)治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作。”從拿到的這份征求意見(jiàn)稿來(lái)看，業(yè)務(wù)品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)滿(mǎn)分為40分，其中保單件數(shù)繼續(xù)率指標(biāo)滿(mǎn)分25分，累計(jì)躉交保單件數(shù)退保率指標(biāo)滿(mǎn)分15分；客戶(hù)回訪(fǎng)類(lèi)指標(biāo)滿(mǎn)分則為45分，其中猶豫期內(nèi)電話(huà)回訪(fǎng)成功率指標(biāo)滿(mǎn)分25分，新契約回訪(fǎng)完成率指標(biāo)滿(mǎn)分20分；客戶(hù)投訴率指標(biāo)滿(mǎn)分15分。至于銷(xiāo)售誤導(dǎo)扣分類(lèi)指標(biāo)，則根據(jù)銷(xiāo)售誤導(dǎo)引發(fā)的群體性事件和監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處的銷(xiāo)售誤導(dǎo)違法違規(guī)情況進(jìn)行扣分。其中，銷(xiāo)售誤導(dǎo)類(lèi)群體性事件的涉案公司單次扣除2分，累計(jì)扣分不超過(guò)10分，如果涉及多家公司，僅針對(duì)經(jīng)監(jiān)管認(rèn)定須承擔(dān)主要責(zé)任的公司進(jìn)行扣分；另外，根據(jù)公司因銷(xiāo)售誤導(dǎo)受到的行政處罰和其他監(jiān)管措施情況進(jìn)行扣分，考慮公司業(yè)務(wù)規(guī)模大小的影響，計(jì)算各公司的違規(guī)指數(shù)并作為扣分依據(jù)，最高扣分10分。“通過(guò)這幾項(xiàng)指標(biāo)，基本能看出保險(xiǎn)公司治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)成效如何。”據(jù)一家壽險(xiǎn)公司管理層透露，根據(jù)保監(jiān)會(huì)要求，各人身險(xiǎn)公司須以2011年6月底、2011年年底和2012年6月底為時(shí)間點(diǎn)，按照滾動(dòng)12個(gè)月的方式統(tǒng)計(jì)有關(guān)數(shù)據(jù)，及時(shí)反饋至保監(jiān)會(huì)。從7月多達(dá)28類(lèi)銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為的禁令，到眼下嚴(yán)格的治理效果評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，監(jiān)管層對(duì)重拳整治人身險(xiǎn)市場(chǎng)的重視程度可見(jiàn)一斑。這也與年初全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上提出的“要讓銷(xiāo)售誤導(dǎo)成為過(guò)街老鼠，人人喊打”的監(jiān)管基調(diào)相契合。數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去5年保監(jiān)會(huì)收到的各類(lèi)保險(xiǎn)投訴中，有20%至30%涉及“銷(xiāo)售誤導(dǎo)”。下一步監(jiān)管部門(mén)就會(huì)草擬相關(guān)的懲處及責(zé)任追究制度，以建立健全治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)的制度體系。在加大監(jiān)管力度的同時(shí)，保監(jiān)會(huì)也希望群眾在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，能夠認(rèn)真閱讀相關(guān)合同條款，特別是經(jīng)由銀保渠道購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，尤其要注意產(chǎn)品名稱(chēng)、性質(zhì)，不要輕信銷(xiāo)售人員的一面之詞，以避免誤導(dǎo)銷(xiāo)售帶來(lái)的麻煩。; #保監(jiān)會(huì) #誤導(dǎo)銷(xiāo)售 #保險(xiǎn)行業(yè) #商業(yè)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)理財(cái)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊綠色保險(xiǎn)造福環(huán)境為綠色買(mǎi)單: 摘要：近年來(lái)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，綠色環(huán)境越來(lái)越難得。工業(yè)污染嚴(yán)重影響人們的健康，而環(huán)境污染更是以多種無(wú)法根除的形式影響了人們的生活。“綠色保險(xiǎn)”作為一項(xiàng)重要的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策，已經(jīng)在發(fā)達(dá)國(guó)家顯示出了強(qiáng)大的生命力，發(fā)揮著不可或缺的作用。雖然在我國(guó)推行綠色保險(xiǎn)存在諸多問(wèn)題，但相信不久的將來(lái)綠色保險(xiǎn)將親近于人們生活。什么是綠色保險(xiǎn)？綠色保險(xiǎn)又叫生態(tài)保險(xiǎn)，是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)基本手段。其中，由保險(xiǎn)公司對(duì)污染受害者進(jìn)行賠償?shù)沫h(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)最具代表性。　　環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)俗稱(chēng)“綠色保險(xiǎn)”，在國(guó)外已被許多國(guó)家證明是一種有效的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的市場(chǎng)機(jī)制，但在國(guó)內(nèi)還屬于新鮮事物。近日，國(guó)家環(huán)境保護(hù)部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，決定在部分企業(yè)和行業(yè)開(kāi)展試點(diǎn)工作。這表明“綠色保險(xiǎn)”在國(guó)內(nèi)已經(jīng)漸行漸進(jìn)。　　綠色保險(xiǎn)的發(fā)展：　　2008年，由原國(guó)家環(huán)?？偩趾椭袊?guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合制定的《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式對(duì)外公布以來(lái)，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)試點(diǎn)4年有余。環(huán)保污染責(zé)任保險(xiǎn)利用經(jīng)濟(jì)杠桿促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于企業(yè)分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提升環(huán)境管理水平，有利于維護(hù)社會(huì)公平，提高社會(huì)管理效率；同時(shí)也有利于受害人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序、減輕政府負(fù)擔(dān)、促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變意義重大。但因目前我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)還屬于自愿性保險(xiǎn)，沒(méi)有出臺(tái)硬性的行政干預(yù)措施，對(duì)涉污企業(yè)沒(méi)有任何剛性要求和硬性的管理措施，直接導(dǎo)致企業(yè)推諉現(xiàn)象嚴(yán)重，使綠色保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)面臨著各地推廣進(jìn)度冷熱不均，面臨“雷聲大，雨點(diǎn)小”、“叫好不叫座”的尷尬現(xiàn)狀。推行環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)是我國(guó)環(huán)保事業(yè)發(fā)展進(jìn)程中的必由之路，為此，必須通過(guò)完善立法來(lái)確保綠色保險(xiǎn)地位，提高執(zhí)法環(huán)境剛性，這是建立推廣環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的前提。筆者認(rèn)為，除在《環(huán)境保護(hù)法》、《水污染防治法》等專(zhuān)項(xiàng)環(huán)保法律中寫(xiě)入污染責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容外，還要明確環(huán)境污染損失的評(píng)估和責(zé)任認(rèn)定、處罰等具體程序細(xì)則，切實(shí)加強(qiáng)可操作性。目前在國(guó)家層面，推廣環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的依據(jù)只有由原國(guó)家環(huán)保總局和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于2008年聯(lián)合制定頒發(fā)的《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，但這些政府規(guī)章總體比較宏觀，尚未上升到地方乃至國(guó)家法律法規(guī)的高度，在推行中主要還是靠環(huán)保部門(mén)和保險(xiǎn)部門(mén)“跑斷腿，磨破嘴”去宣傳推介，成本大、效率低，量上不去、面撒不開(kāi)。要讓高污染企業(yè)參保常態(tài)化，這個(gè)新事物推廣最起碼需進(jìn)入省級(jí)人大立法視野，才能讓環(huán)責(zé)險(xiǎn)盡快象車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)一樣家喻戶(hù)曉，例如廣東省推行的公共場(chǎng)所火災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)，就是通過(guò)省級(jí)人大立法后實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。同時(shí)，由于目前我國(guó)尚未有統(tǒng)一的環(huán)境污染損害賠償參考標(biāo)準(zhǔn)，加上保險(xiǎn)公司在現(xiàn)場(chǎng)勘查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、標(biāo)的定價(jià)、事故定損等專(zhuān)業(yè)環(huán)節(jié)的技術(shù)力量不夠，災(zāi)害損失風(fēng)險(xiǎn)難以把控，這進(jìn)而影響到環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率確定和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。保險(xiǎn)費(fèi)率的確定，需要保險(xiǎn)公司對(duì)于企業(yè)的歷史污染事故損失、污染風(fēng)險(xiǎn)管控能力等真實(shí)數(shù)據(jù)的掌握。令人擔(dān)憂(yōu)的是，由于環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)技術(shù)含量相當(dāng)高，一旦發(fā)生事故，通常需要由地方環(huán)保部門(mén)對(duì)事故定性，如是遭遇不可抗力的事故，在定損方面如果保險(xiǎn)公司勘驗(yàn)后給出的賠償標(biāo)準(zhǔn)雙方都能接受則萬(wàn)事大吉。一旦企業(yè)對(duì)污染賠償不滿(mǎn)意雙方起糾紛，即便經(jīng)過(guò)訴訟程序，法院也需要委托一個(gè)有資質(zhì)、令雙方都信服的公估第三方來(lái)定損，而現(xiàn)在全國(guó)僅沈陽(yáng)有一家獨(dú)立的環(huán)境災(zāi)害評(píng)估中心，全國(guó)范圍內(nèi)有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)則少之又少。那么，欲讓綠色保險(xiǎn)由“星星之火”發(fā)展成燎原之勢(shì)，究竟路在何方？從國(guó)外環(huán)責(zé)險(xiǎn)的發(fā)展來(lái)看，一般都有立法、財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、政府兜底、第三方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及糾紛處理機(jī)構(gòu)等方面的政策支持體系。現(xiàn)階段，可實(shí)行政府強(qiáng)制與政府引導(dǎo)企業(yè)自愿相結(jié)合的路子推行，即對(duì)省控國(guó)控重污染源，石油、化工、印染、采礦、水泥、造紙、皮革、火力發(fā)電、煤氣、核燃料生產(chǎn)、有毒危險(xiǎn)廢棄物處理等環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大行業(yè)，實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)。對(duì)于其他企業(yè)，則通過(guò)宣傳等途徑，引導(dǎo)企業(yè)自愿投保，可學(xué)習(xí)日本政府采取行政建議方式，通過(guò)與企業(yè)簽訂污染控制協(xié)議達(dá)到減排微排目的。當(dāng)下，各地也可嘗試采取對(duì)買(mǎi)保險(xiǎn)企業(yè)給予排污費(fèi)減免，并在行業(yè)準(zhǔn)入上降低門(mén)檻，為企業(yè)環(huán)評(píng)及“三同時(shí)”驗(yàn)收開(kāi)辟綠色通道，設(shè)立污染賠償專(zhuān)項(xiàng)資金等方式鼓勵(lì)企業(yè)參保，使之蔚然成風(fēng)。同時(shí)地方政府要大膽創(chuàng)新，建立環(huán)境污染損害賠償基金，以政府為投保主體，將基金中的部分資金向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保環(huán)境污染安全保險(xiǎn)，讓企業(yè)負(fù)責(zé)人增強(qiáng)投保的主動(dòng)性和自愿性。這樣，政府的環(huán)境污染安全保險(xiǎn)與企業(yè)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)分級(jí)投保，各負(fù)其責(zé)有效互補(bǔ)。另外，政府對(duì)全年、連續(xù)幾年沒(méi)有發(fā)生環(huán)境污染事故的投保企業(yè)，可給予一定的資金補(bǔ)貼或降低保費(fèi)。對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)，要將環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)推行情況列入年度環(huán)保目標(biāo)責(zé)任狀考核，并對(duì)完成情況進(jìn)行通報(bào)。這樣，才能自上而下形成立體參保氛圍。相反，對(duì)高危企業(yè)刻意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期不買(mǎi)的情況，銀監(jiān)局、環(huán)保部門(mén)應(yīng)在信貸、環(huán)評(píng)等方面設(shè)置一定條件給予限制。對(duì)于保險(xiǎn)公司，筆者研究了全國(guó)各地保險(xiǎn)公司合同文本發(fā)現(xiàn)，合同對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)免責(zé)范圍太廣，導(dǎo)致環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)多年來(lái)，許多地方保險(xiǎn)公司基本是零賠付或者極少賠付，長(zhǎng)期以往保險(xiǎn)公司“光進(jìn)不出”難免讓企業(yè)覺(jué)得環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)商業(yè)色彩太濃，這是不少地方環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)難以向縱深推進(jìn)的主因。因此，險(xiǎn)種設(shè)計(jì)必須避免道德風(fēng)險(xiǎn)與逆選擇，才能可持續(xù)發(fā)展。在國(guó)外，保險(xiǎn)公司對(duì)這類(lèi)保險(xiǎn)包括小事故都給予賠付，如英國(guó)除輻射事故外一般都給予賠償，賠付額通常是保費(fèi)進(jìn)賬的50%～70%?；诖?，筆者呼吁，雖然推行綠色保險(xiǎn)首先要企業(yè)消除依賴(lài)等賠錢(qián)心理，但保險(xiǎn)企業(yè)當(dāng)務(wù)之急是積極擴(kuò)大售后服務(wù)面，要根據(jù)企業(yè)污染源性質(zhì)區(qū)別對(duì)待，根據(jù)企業(yè)污染量與產(chǎn)值大小認(rèn)真探討確定賠償率，理性確定保險(xiǎn)除外免責(zé)范圍，進(jìn)一步細(xì)化權(quán)利義務(wù)，因?yàn)橘r付責(zé)任范圍不可過(guò)窄也不可過(guò)寬，保費(fèi)與合同文本不能“千篇一律”。若一年未發(fā)生賠付，在年終保險(xiǎn)企業(yè)也可從風(fēng)險(xiǎn)保障節(jié)余資金中拿出部分來(lái)獎(jiǎng)勵(lì)環(huán)保先進(jìn)企業(yè)，給企業(yè)以續(xù)保信心。綠色保險(xiǎn)的未來(lái)：　　推行“綠色保險(xiǎn)”，既是政府環(huán)境保護(hù)新的工作內(nèi)容，也是企業(yè)環(huán)境管理的一項(xiàng)新的課題。對(duì)于企業(yè)而言，要讓他們自覺(jué)地參加“綠色保險(xiǎn)”，切實(shí)履行企業(yè)環(huán)保的社會(huì)責(zé)任，理應(yīng)從提高認(rèn)識(shí)入手，采取必需的措施加以推開(kāi)。一方面，要從法律法規(guī)的高度出發(fā)，給予“綠色保險(xiǎn)”以合法的名分與地位，并通過(guò)建立逐步強(qiáng)推的各項(xiàng)機(jī)制，促使相關(guān)企業(yè)加入到參加環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的行列之中；另一方面，要強(qiáng)化相關(guān)企業(yè)的責(zé)任約束，明確企業(yè)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后要承擔(dān)的各項(xiàng)責(zé)任與義務(wù)。　　現(xiàn)在，國(guó)家提出建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，無(wú)疑是治理污染保護(hù)環(huán)境的一項(xiàng)重要舉措。但企業(yè)加入了“綠色保險(xiǎn)”，絕不等于將自己鎖進(jìn)了保險(xiǎn)柜。對(duì)于排污企業(yè)來(lái)說(shuō)，不僅不能將參加“綠色保險(xiǎn)”作為減少治理污染的責(zé)任的托詞，反而應(yīng)更多地懷一份依法排污的責(zé)任心，努力把污染事故隱患消滅在萌芽狀態(tài)，確保少出污染事故、不出污染事故，這才是上策。如果企業(yè)僅僅考慮出了污染事故反正不需要自己掏腰包，那無(wú)疑會(huì)背離“綠色保險(xiǎn)”的初衷。總而言之，在推行“綠色保險(xiǎn)”制度過(guò)程中，必須防止和杜絕一些排污企業(yè)參加“綠色保險(xiǎn)”后，就陷入可以肆無(wú)忌憚違法排污、出現(xiàn)了污染事故再由保險(xiǎn)公司來(lái)埋單的“怪圈”。; #綠色保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #生態(tài)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊大病醫(yī)療保險(xiǎn)新政本月底出臺(tái) 報(bào)銷(xiāo)比例過(guò)五成: 摘要：權(quán)威人士透露，《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱(chēng)“《意見(jiàn)》”）已于日前多部委會(huì)簽完畢，如無(wú)意外將于本月底前由國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布，以避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出為目標(biāo)，大病保險(xiǎn)實(shí)際補(bǔ)償比例將不低于50%。8月24日，國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦主任孫志剛悄然抵達(dá)江蘇省太倉(cāng)市，調(diào)研當(dāng)?shù)卮蟛⊙a(bǔ)充醫(yī)保模式的具體情況。據(jù)權(quán)威人士透露，這一安排，與本月底即將出臺(tái)《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》密切關(guān)聯(lián)。據(jù)了解，將由國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)的《意見(jiàn)》首次明確規(guī)定，“開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，可以利用基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)，對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用，給予更大范圍和更高比例的報(bào)銷(xiāo)。”因此，它被視為今后進(jìn)一步減輕大病患者負(fù)擔(dān)的醫(yī)改重要新政。更值得關(guān)注的是，“大病再保險(xiǎn)”的頂層設(shè)計(jì)來(lái)源于江蘇的“太倉(cāng)模式”。國(guó)務(wù)院深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革領(lǐng)導(dǎo)小組簡(jiǎn)報(bào)第400期（2012年6月11日），曾對(duì)太倉(cāng)大病保險(xiǎn)的做法予以介紹和肯定；江蘇省委常委、蘇州市委書(shū)記蔣宏坤也在介紹太倉(cāng)模式的蘇州督查專(zhuān)報(bào)上批示：“醫(yī)保太倉(cāng)模式很好，請(qǐng)辦公室轉(zhuǎn)各地供參考借鑒”。太倉(cāng)人社局人士表示，盡管存在籌資水平和保障水平的差異，大病醫(yī)保的太倉(cāng)模式作為一種創(chuàng)新機(jī)制，是完全可以復(fù)制的。當(dāng)然，先進(jìn)的政府理念、精心的科學(xué)設(shè)計(jì)和專(zhuān)業(yè)的醫(yī)保經(jīng)辦缺一不可。根據(jù)《意見(jiàn)》，以避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出為目標(biāo)，大病保險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)際支付比例將不低于50%，并將按照醫(yī)療費(fèi)用高低分段制定支付比例，即醫(yī)療費(fèi)用越高，支付比例越高。太倉(cāng)市人保局根據(jù)改革之前當(dāng)?shù)貍€(gè)人自付總費(fèi)用的歷史數(shù)據(jù)，結(jié)合醫(yī)療費(fèi)用的自然增長(zhǎng)，把綜合報(bào)銷(xiāo)比例定在56.3%。對(duì)于大病保險(xiǎn)的資金來(lái)源，《意見(jiàn)》中首次明確規(guī)定可從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金中劃出一定比例或額度，作為大病保險(xiǎn)資金。在招標(biāo)過(guò)程中，有一家保險(xiǎn)公司擬賠本提高理賠比例，以求先占領(lǐng)市場(chǎng)，卻未能中標(biāo)。“我們看重的是可持續(xù)發(fā)展”，太倉(cāng)市醫(yī)保結(jié)算中心主任錢(qián)瑛琦說(shuō)。前述保監(jiān)會(huì)壽險(xiǎn)部人士表示，“具體的劃分方法和支付比例，則視各地的財(cái)政、人均可支配收入水平等情況而定。”南京大學(xué)政府管理學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師顧海說(shuō)，在社會(huì)保障體系建設(shè)中，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的作用，有利于降低社會(huì)管理成本，提高社會(huì)保障水平。運(yùn)用現(xiàn)代金融保險(xiǎn)工具，發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)杠桿”效用，可以做到政府不多花一分錢(qián)、老百姓不多出一分錢(qián)，但保障水平大幅提高。; #大病醫(yī)療 #醫(yī)療保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊民行指我國(guó)存款保險(xiǎn)制度建設(shè)時(shí)機(jī)成熟有待加快推行: 摘要：作為中國(guó)FSAP（金融部門(mén)評(píng)估規(guī)劃）部際領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川于22日在京表示央行將針對(duì)不斷出現(xiàn)的新情況，根據(jù)不斷完善的新標(biāo)準(zhǔn)，深入推進(jìn)金融體系市場(chǎng)化進(jìn)程，加快存款保險(xiǎn)制度建設(shè)，建立健全危機(jī)管理和金融穩(wěn)定框架。當(dāng)日，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)召開(kāi)“中國(guó)首次金融部門(mén)評(píng)估規(guī)劃工作總結(jié)座談會(huì)”。國(guó)務(wù)院辦公廳秘書(shū)二局、外交部、發(fā)展改革委、財(cái)政部、人力資源社會(huì)保障部、商務(wù)部、統(tǒng)計(jì)局、法制辦、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等部門(mén)的有關(guān)負(fù)責(zé)同志出席了會(huì)議。會(huì)上周小川表示，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的國(guó)際形勢(shì)仍很?chē)?yán)峻，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行壓力仍然較大，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，利率市場(chǎng)化和匯率形成機(jī)制等改革深入推進(jìn)，金融市場(chǎng)環(huán)境將發(fā)生相應(yīng)的變化，金融業(yè)組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷演化，國(guó)際金融標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則也在不斷修訂和完善，維護(hù)金融穩(wěn)定面臨新的挑戰(zhàn)。長(zhǎng)期以來(lái)，銀行存款是我國(guó)資產(chǎn)所有者認(rèn)為最安全的投資方法，而存款保險(xiǎn)制度的建立將我國(guó)引入了存款風(fēng)險(xiǎn)的概念，使得資金持有者為了避免經(jīng)濟(jì)損失而將資金投入房地產(chǎn)、黃金等實(shí)物投資方面。目前我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)具有一定的泡沫因素，存款保險(xiǎn)制度將更進(jìn)一步推進(jìn)房地產(chǎn)泡沫經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生，影響到我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。所以，我們目前正在建立的存款保險(xiǎn)制度，必須充分考慮到其優(yōu)缺點(diǎn)，從制度上做到盡可能科學(xué)、合理和完善，使這一制度能起到它應(yīng)有的效果和作用。存款保險(xiǎn)制度指由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益、維護(hù)銀行信用、穩(wěn)定金融秩序的一種制度。存款保險(xiǎn)制度是為了整個(gè)銀行體系設(shè)立的一道“安全網(wǎng)”，它是通過(guò)事前預(yù)防和事后補(bǔ)救的各種措施，保持公眾的信心，抑制擠兌，減少銀行的連鎖破產(chǎn)，從而保證金融體系的穩(wěn)定。但是，對(duì)存款保險(xiǎn)制度要有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)，不能盲目夸大該項(xiàng)制度的作用。其實(shí)，存款保險(xiǎn)制度只不過(guò)是對(duì)市場(chǎng)機(jī)制和監(jiān)管當(dāng)局金融監(jiān)管制度的一種補(bǔ)充，要想保持金融體系的穩(wěn)定，一個(gè)完善的市場(chǎng)機(jī)制、良好的商業(yè)銀行運(yùn)作機(jī)制、及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的問(wèn)題,加強(qiáng)監(jiān)管才是最關(guān)鍵的?？梢?jiàn)，存款保險(xiǎn)制度不是萬(wàn)能的，它既不能取代監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管職能，也不能取代中央銀行的最后貸款人職能和政府出資維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能。從根本上講，存款保險(xiǎn)制度只是一種心理支持制度。它以“保險(xiǎn)”的承諾，給存款人特別的心理慰籍，使存款人一般不會(huì)輕信傳聞而非正常地到銀行提款，從而大大減少了對(duì)商業(yè)銀行擠兌的風(fēng)險(xiǎn)。但是，心理支持畢竟有限，保險(xiǎn)金集中的程度更有限，一旦銀行經(jīng)營(yíng)問(wèn)題嚴(yán)重且具有普遍性，存款保險(xiǎn)制度就會(huì)由于心理支持不堪重負(fù)和保險(xiǎn)金不足以補(bǔ)虧而瀕于崩潰。因此，片面依賴(lài)于存款保險(xiǎn)制度而放棄銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和金融體系現(xiàn)存風(fēng)險(xiǎn)的積極化解，那將是十分危險(xiǎn)的。存款保險(xiǎn)永遠(yuǎn)只能作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要的外部環(huán)境，而不是根本的保障制度。對(duì)存款保險(xiǎn)制度的任何理想化設(shè)計(jì)及宣傳都將是十分有害的。過(guò)高期望存款保險(xiǎn)制度來(lái)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行是不現(xiàn)實(shí)的，在銀行體系出現(xiàn)系統(tǒng)危機(jī)時(shí)，有限清償賠付的存款保險(xiǎn)制度是無(wú)效的。因此，正確定位存款保險(xiǎn)制度目標(biāo)，合理賦予存款保險(xiǎn)制度職能，把存款保險(xiǎn)制度從防止個(gè)別銀行的破產(chǎn)等力不能及的俗務(wù)中解救出來(lái)。這一方面可以削弱基于存款保險(xiǎn)制度產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可以避免存款保險(xiǎn)制度不堪負(fù)重，是有效發(fā)揮存款保險(xiǎn)制度應(yīng)有職能的必要條件。; #保險(xiǎn)制度 #商業(yè)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57