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約有50項(xiàng)符合搜索人身保險(xiǎn)的查詢(xún)結(jié)果，以下是第21-30項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)的意義：愛(ài)你如同空氣: 摘要：盡管人們生活的水平不斷提高，還有大部分的人沒(méi)有意識(shí)到保險(xiǎn)，特別是人身保險(xiǎn)的重要性。其實(shí)保險(xiǎn)就如同氧氣和水一樣，是每個(gè)人都需要的，但平時(shí)沒(méi)有人珍惜它，只有在缺氧缺水時(shí)才會(huì)感覺(jué)到它的珍貴。所以我們是不是應(yīng)該注重到保險(xiǎn)的重要性呢？讓人身保險(xiǎn)為您保駕護(hù)航。人身保險(xiǎn)的定義及其作用是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金或年金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。隨著人們生活水平的提高，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，居安思危不僅體現(xiàn)在對(duì)物質(zhì)補(bǔ)償?shù)男枨笊?，而且發(fā)展到越來(lái)越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，個(gè)體經(jīng)濟(jì)、集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等，都使人們對(duì)人身保險(xiǎn)有了進(jìn)一步的需求。人身保險(xiǎn)的分類(lèi)　?。ㄒ唬?/span>按保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi)按照保險(xiǎn)責(zé)任的不同，人身保險(xiǎn)可以分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。1．人壽保險(xiǎn)。人壽即人的壽命，人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。在實(shí)務(wù)中，人們習(xí)慣把人壽保險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最重要的部分。2．人身意外傷害保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)意外傷害保險(xiǎn)。意外傷害是指在人們沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來(lái)致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)。意外傷害保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因遭受意外事故造成的死亡或傷殘為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。在全部人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，只需支付少量保費(fèi)就可獲得高保障，投保簡(jiǎn)便，無(wú)需體檢，所以承保人次較多，如旅行意外傷害保險(xiǎn)、航空意外傷害保險(xiǎn)等。3．健康保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)，包括重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)等。　?。ǘ?/span>按保險(xiǎn)期間分類(lèi)按照保險(xiǎn)期間分類(lèi)，人身保險(xiǎn)可分為保險(xiǎn)期間1年以上的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)期間1年以下（含1年）的短期業(yè)務(wù)。其中，人壽保險(xiǎn)中大多數(shù)業(yè)務(wù)為長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，如終身保險(xiǎn)、兩年保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等，其保險(xiǎn)期間長(zhǎng)達(dá)十幾年、幾十年，甚至終身，同時(shí)，這類(lèi)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄性也較強(qiáng)；而人身保險(xiǎn)中的意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)及人壽保險(xiǎn)中的定期保險(xiǎn)大多為短期業(yè)務(wù)，其保險(xiǎn)期間為1年或幾個(gè)月，同時(shí)，這類(lèi)業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄性較低，保單的現(xiàn)金價(jià)值較小。
　　?。ㄈ?/span>按承保方式分類(lèi)
　　按照承保方式分類(lèi)，人身保險(xiǎn)可分為團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)是指一張保單為某一單位的所有員工或其中的大多數(shù)員工（保監(jiān)會(huì)規(guī)定至少75％以上的員工，且絕對(duì)人數(shù)不少于8人）提供保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)又可分為團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)等。個(gè)人保險(xiǎn)是指一張保單只為一個(gè)人或?yàn)橐粋€(gè)家庭提供保障的保險(xiǎn)。
　　　?。ㄋ模?/span>按是否分紅分類(lèi)
　按是否分紅分類(lèi)，人壽保險(xiǎn)可以分為分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于保守定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。這種保單最初僅限于相互保險(xiǎn)公司簽發(fā)，但現(xiàn)在股份制保險(xiǎn)公司也可采用。一般來(lái)說(shuō)，在分紅保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算中，預(yù)定利率、預(yù)定死亡率及預(yù)定費(fèi)用率的假設(shè)較為保守，均附加了較大的安全系數(shù)，因而保費(fèi)相對(duì)較高，公司理應(yīng)將其實(shí)際經(jīng)濟(jì)成果優(yōu)于保守假設(shè)的盈余以紅利的方式返還一部分給保單持有人。而在不分紅保單中，所附安全系數(shù)較小，因?yàn)檫@種保單的成本結(jié)余，不能事后退還保單持有人，同時(shí)為業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的需要，保費(fèi)的計(jì)收必須反映提供保險(xiǎn)的實(shí)際成本。因此，不分紅保險(xiǎn)的正常利潤(rùn)，僅以紅利分配給股東或提存準(zhǔn)備金。
保險(xiǎn)是我們生活中的滅火器，是我們遠(yuǎn)行時(shí)的備用胎，是我們乘坐飛機(jī)時(shí)的降落傘，寧肯沒(méi)用上卻不可不準(zhǔn)備。沒(méi)有買(mǎi)的人，建議您了解一下，對(duì)您肯定沒(méi)壞處；正在猶豫的人，建議您盡快投保，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，它不會(huì)等我們做好萬(wàn)全的準(zhǔn)備才會(huì)降臨（每天所發(fā)生的多起交通事故就是我們最深的痛），況且保費(fèi)與年齡成正比，年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)也越便宜，所以既然您已經(jīng)在考慮，就盡快投保；已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的人，建議您找代理人幫您檢視一下（或自己檢視），看保障到底夠不夠、全不全？不要等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后后悔所發(fā)生的正是自己所沒(méi)有投保的。我們要在暴風(fēng)雨來(lái)之前提前備把雨傘（一把完全的無(wú)漏洞的雨傘），才不會(huì)被淋濕身體。; #人身保險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品有哪些投連險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)的比較: 摘要：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)無(wú)處不在，人們?cè)谌粘Ｒ率匙⌒兄须y免會(huì)遇到各種風(fēng)險(xiǎn)，它就陪伴在我們的身邊，那么我們應(yīng)該怎樣來(lái)規(guī)避這些伴在我們身邊的風(fēng)險(xiǎn)呢？我們首先考慮到的應(yīng)該是保險(xiǎn)，尤其是人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是指以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，當(dāng)人們發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任的一種保險(xiǎn)。
　　人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)
人壽保險(xiǎn)是指以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)保險(xiǎn)合同到達(dá)約定的時(shí)期時(shí)，以被保險(xiǎn)人仍然生存或者死亡為給付責(zé)任的保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、現(xiàn)金貸款、生命延續(xù)等功能。人壽保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人因?yàn)榘l(fā)生保險(xiǎn)合同約定的風(fēng)險(xiǎn)而死亡或者到達(dá)合同約定的年齡時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)將保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額給付給受益人，這時(shí)，受益人就不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的去世或者年老而喪失經(jīng)濟(jì)來(lái)源，也可以更好、更快樂(lè)、更幸福的生活。除了這個(gè)，人壽保險(xiǎn)還有現(xiàn)金貸款功能，當(dāng)保險(xiǎn)合同生效一定時(shí)間后，被保險(xiǎn)人若因某些原因造成資金短缺時(shí)，可以將保單拿到銀行進(jìn)行抵押貸款，一般貸款金額不少于80%。健康保險(xiǎn)是指以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)由于發(fā)生合同約定的風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人傷殘、住院而使其收入喪失或者減少時(shí)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失或醫(yī)療費(fèi)用，以及由于住院或者傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)收入減少的損失。健康保險(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)人由于傷殘和住院而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)收入減少的損失或者住院費(fèi)用提供補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)，所以它的功能就在于損失補(bǔ)償。意外傷害保險(xiǎn)指的是當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生意外傷害時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人由于意外傷害所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。它的功能就在于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔鈧Χ鴮?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，避免被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔鈧Χ鴮?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出，致使家庭生活困難等。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品是相對(duì)于普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品而言的，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型等。
　　什么是分紅型保險(xiǎn)？
分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：第一、保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險(xiǎn)除具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營(yíng)成果。第二、紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購(gòu)買(mǎi)交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。第三、紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。什么是萬(wàn)能型保險(xiǎn)？萬(wàn)能型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：第一，交費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常來(lái)說(shuō)，投保人交納首期保費(fèi)后，可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU(xiǎn)金額。第三，通常設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類(lèi)產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。
　　什么是投資連結(jié)保險(xiǎn)？
投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)投連險(xiǎn)。投連險(xiǎn)顧名思義就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，是指一份保單在提供人壽保險(xiǎn)時(shí)，在任何時(shí)刻的價(jià)值是根據(jù)其投資基金在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來(lái)決定的。投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種融保險(xiǎn)與投資功能于一身的新險(xiǎn)種。設(shè)有保證收益帳戶、發(fā)展帳戶和基金帳戶等多個(gè)帳戶。每個(gè)帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風(fēng)險(xiǎn)也不同。由于投資帳戶不承諾投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司在收取資產(chǎn)管理費(fèi)后，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔(dān)。充分利用專(zhuān)家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，客戶在獲得高收益的同時(shí)也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。上面多次提到保險(xiǎn)合同，那么對(duì)于人身保險(xiǎn)合同，又有什么和其他一般的保險(xiǎn)合同不一樣的地方呢?首先一點(diǎn)就是等待期，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)公司一般要求被保險(xiǎn)人體檢。一般在保險(xiǎn)合同成立后的3—5個(gè)工作日為等待期，在等待期內(nèi)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)向被保險(xiǎn)人或者受益人提供保險(xiǎn)金給付的。其次就是觀察期，觀察期一般出現(xiàn)在健康保險(xiǎn)中。為了避免帶病投保，當(dāng)被保險(xiǎn)人首次投保時(shí)，從合同生效日起的一段時(shí)間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人患病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的時(shí)間就成為觀察期。最后就是免責(zé)期，免責(zé)期是指保險(xiǎn)事故發(fā)生到保險(xiǎn)公司真正承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的這段時(shí)間。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)無(wú)處不在，相信經(jīng)過(guò)上面的簡(jiǎn)單介紹，對(duì)您規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和了解保險(xiǎn)有一定的幫助。讓我們大家警覺(jué)起來(lái)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，讓風(fēng)險(xiǎn)變成可以規(guī)避，而不是任由風(fēng)險(xiǎn)伴隨在我們的身邊。; #人身保險(xiǎn) #保險(xiǎn)新品 #投連險(xiǎn) #分紅險(xiǎn)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 人生道路探索的保障——人身保險(xiǎn): 摘要：人生無(wú)法預(yù)測(cè)，人身可能會(huì)遇到這樣或是那樣的人們不期望發(fā)生的問(wèn)題，未來(lái)對(duì)人們來(lái)說(shuō)充滿誘惑但是同時(shí)也隱藏著危險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)可以為我們?cè)谖磥?lái)人生的探索道路上增加一層防護(hù)，在遇到不測(cè)時(shí)不至于被傷的無(wú)法前進(jìn)。人身保險(xiǎn)保障我們的人身安全。本文主要介紹了什么是人身保險(xiǎn)以及購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)，希望可以增加人們?cè)谶@方面的知識(shí)。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的投保人按照保單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故或達(dá)到人身保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí)，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、年金保。
　　在銀行購(gòu)買(mǎi)人身險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
為更好維護(hù)自身的合法權(quán)益，防止在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程中被銷(xiāo)售誤導(dǎo)，希望廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者在銀行購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注以下幾點(diǎn)注意事項(xiàng)。第一，正確認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財(cái)功能，但它不是銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品。因此，購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)注意，部分銷(xiāo)售人員可能以銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的名義，宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。第二，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，了解產(chǎn)品特點(diǎn)。銷(xiāo)售人員出示的保險(xiǎn)產(chǎn)品折頁(yè)等宣傳資料并非保險(xiǎn)合同，因此請(qǐng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。如果您購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品包含死亡責(zé)任，必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意該項(xiàng)保險(xiǎn)并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。第三，分紅、投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)還可能收取初始費(fèi)用、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)用等費(fèi)用。第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請(qǐng)注意保單借款的期限一般不超過(guò)6個(gè)月，借款及利息應(yīng)在借款期限屆滿日償還。未能按期償還的，則所有利息將被并入原借款金額中，視同重新借款。當(dāng)保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償未償還的借款及利息時(shí)，保險(xiǎn)合同效力將中止。第五，了解猶豫期有關(guān)規(guī)定，減少退保損失。一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險(xiǎn)合同之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。猶豫期內(nèi)，投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司僅扣除保單工本費(fèi)。超過(guò)猶豫期之后退保，可能會(huì)有一定損失。第六，配合做好回訪，以確保了解和維護(hù)自身權(quán)益。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)向購(gòu)買(mǎi)一年期以上保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。這是維護(hù)投保人權(quán)益的重要途徑。在接聽(tīng)保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí)，要仔細(xì)聽(tīng)取回訪人員的問(wèn)題，對(duì)于不清楚的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)向回訪人員認(rèn)真詢(xún)問(wèn)，或者撥打保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)電話進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)。如果在電話回訪時(shí)了解到的情況和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)銷(xiāo)售人員介紹的情況不一致，要結(jié)合自身情況判斷是否仍然繼續(xù)持有此份保險(xiǎn)合同。
　　注意事項(xiàng)：人身險(xiǎn)有“險(xiǎn)”
1. 個(gè)人人身險(xiǎn)偷換免稅概念保監(jiān)會(huì)在《通知》中明確提出：人身保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠宣傳中應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家稅收法規(guī)和政策進(jìn)行宣傳，不得向投保人夸大或變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠收益，嚴(yán)禁銷(xiāo)售人員通過(guò)虛假稅收優(yōu)惠宣傳欺騙投保人；在保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收宣傳過(guò)程中應(yīng)對(duì)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)產(chǎn)品收益的稅收情況進(jìn)行如實(shí)告知，不得進(jìn)行類(lèi)似收益免稅的誤導(dǎo)性宣傳。同時(shí)，人身保險(xiǎn)公司應(yīng)統(tǒng)一清理現(xiàn)有的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料。不符合要求的，要停止使用。廣東省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)楊玉芝表示，稅收優(yōu)惠宣傳多見(jiàn)于代理人渠道，主要表現(xiàn)為對(duì)個(gè)人人身險(xiǎn)偷換免稅概念，以及夸大企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)的避稅功能。具體而言，部分代理人在個(gè)人人身險(xiǎn)銷(xiāo)售中，對(duì)保險(xiǎn)金給付免征個(gè)人所得稅偷換概念成免收遺產(chǎn)稅。如某先生不幸身故，按照遺產(chǎn)稅的征收原則，遺產(chǎn)受益人需在足額繳納遺產(chǎn)稅后，才可獲得遺產(chǎn)。而如果該身故者生前購(gòu)買(mǎi)了人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)受益人則可全額獲得給付保險(xiǎn)金，無(wú)需繳遺產(chǎn)稅和個(gè)人所得稅。2. 新型人身險(xiǎn)過(guò)分強(qiáng)調(diào)分紅免稅另一項(xiàng)人身險(xiǎn)稅收優(yōu)惠的慣用把戲是過(guò)分強(qiáng)調(diào)投資型人身險(xiǎn)的收益免稅。由于目前銀行存款尚需繳納5%的利息稅，部分保險(xiǎn)代理人在銷(xiāo)售中便大力強(qiáng)調(diào)分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)的分紅和投資收益免收個(gè)人所得稅和利息稅等優(yōu)點(diǎn)，但對(duì)投資存在的風(fēng)險(xiǎn)則刻意淡化。東方華爾街金融咨詢(xún)公司理財(cái)師吳然表示，事實(shí)上目前我國(guó)對(duì)于股票、基金等其他渠道的投資收益也均實(shí)施免稅政策，在遺產(chǎn)稅尚未開(kāi)征的情況下，人身險(xiǎn)并不享有突出的稅收優(yōu)惠政策。3. 企業(yè)年金險(xiǎn)夸大避稅功能團(tuán)險(xiǎn)方面，常見(jiàn)的稅收優(yōu)惠誤導(dǎo)是夸大年金險(xiǎn)的避稅功能。楊玉芝表示，我國(guó)現(xiàn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)體系分為三部分，一是社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老，二是有條件企業(yè)為職工購(gòu)買(mǎi)年金，三是個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)。三部分中，國(guó)家財(cái)政部和國(guó)家稅務(wù)總局頒發(fā)的財(cái)稅字[1997]144號(hào)文件規(guī)定，企業(yè)和個(gè)人按照國(guó)家或地方政府規(guī)定的比例提取并向指定金融機(jī)構(gòu)實(shí)行繳付的住房公積金、醫(yī)療保險(xiǎn)金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金，不計(jì)入個(gè)人當(dāng)期的工資、薪金收入、免予征收個(gè)人所得稅。個(gè)人壽險(xiǎn)的給付金也免征個(gè)人收入所得稅。唯一尚處于探索階段的是企業(yè)年金險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠規(guī)定。楊玉芝介紹稱(chēng)，目前遼寧省已經(jīng)在試點(diǎn)允許企業(yè)運(yùn)用稅前營(yíng)業(yè)收入為職工購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)，職工也可在個(gè)人所得稅中對(duì)此部分免予征稅，從而達(dá)到為企業(yè)避稅和提高員工福利的目的。但這一試點(diǎn)尚未鋪開(kāi)，大多數(shù)的企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)也不能在公司營(yíng)業(yè)稅中扣除。; #人身保險(xiǎn) #健康保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)理性消費(fèi)是關(guān)鍵: 摘要：人身保險(xiǎn)為百姓的生活保駕護(hù)航，受到了眾多消費(fèi)者的青睞。如何選擇一個(gè)合適的人身保險(xiǎn)則是消費(fèi)者在投保時(shí)遇到的共同問(wèn)題。專(zhuān)家建議：人身保險(xiǎn)投保時(shí)要有正確的保險(xiǎn)觀念，理性消費(fèi)最佳。購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)首先要了解人身保險(xiǎn)的基本常識(shí)，客觀分析自身的保險(xiǎn)需求，選擇相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，再選擇符合自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力的保費(fèi)開(kāi)支和繳費(fèi)方式，具體包括以下幾點(diǎn)：（一）人身保險(xiǎn)常識(shí)按保障責(zé)任劃分，人身保險(xiǎn)主要分為意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。其中人壽保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任，細(xì)分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)利益是否確定劃分，可以分為傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)，目前市場(chǎng)上銷(xiāo)售較多的是分紅保險(xiǎn)。傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益事先確定；分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)有確定的利益保證，但超出利益保證的收益則視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況而定；投資連結(jié)保險(xiǎn)的收益情況完全依賴(lài)于保險(xiǎn)公司的投資運(yùn)作，因此投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最高。（二）客觀分析自身的保險(xiǎn)需求風(fēng)險(xiǎn)保障功能，通俗地來(lái)說(shuō)就是在保單約定的某種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的情況下，保險(xiǎn)公司按照保單條款的約定向消費(fèi)者提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。不同消費(fèi)者需要應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)需求也有所不同。一般情況下，年輕時(shí)期偏重家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任；壯年時(shí)期偏重子女教育儲(chǔ)備和養(yǎng)老儲(chǔ)備，以及健康方面的保障；中老年時(shí)期偏重養(yǎng)老、健康護(hù)理和財(cái)產(chǎn)傳承等。保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況和所處的人生階段，客觀分析自身的需求。（三）根據(jù)需求選定對(duì)應(yīng)類(lèi)型的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品通常來(lái)說(shuō)，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任和緊急預(yù)備金可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保障型產(chǎn)品來(lái)轉(zhuǎn)移突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，典型的保障型產(chǎn)品包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等；子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)或年金保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備，比如分紅兩全保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和年金等產(chǎn)品有確定的利益保證，且長(zhǎng)期來(lái)看回報(bào)穩(wěn)定，都是較為合適的選擇。投資連結(jié)保險(xiǎn)適合能承受較高風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的保險(xiǎn)消費(fèi)者，但不宜作為短期交易的投資品進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。消費(fèi)者普遍存在的人身保險(xiǎn)消費(fèi)誤區(qū)主要體現(xiàn)如下：定位偏差——沒(méi)出險(xiǎn)就是白扔錢(qián)不少消費(fèi)者在接觸保險(xiǎn)的第一時(shí)間會(huì)做出反應(yīng)“交了錢(qián)，不出險(xiǎn)不就白扔了嗎？”、“那些倒霉事兒，咋那么容易被我碰到？”于是，要么選擇遠(yuǎn)離保險(xiǎn)，要么在短期險(xiǎn)繳費(fèi)幾年而未出險(xiǎn)后選擇不再續(xù)保。事實(shí)上，保險(xiǎn)保障的是人們未來(lái)不可預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)客戶群體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的評(píng)估，也即概率論的大數(shù)法則，正是保險(xiǎn)公司計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)。幾百甚至幾千分之一的特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，對(duì)出險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人來(lái)講就是百分之百的損失。保險(xiǎn)的制度安排，就是把投保群體的特定風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行分散轉(zhuǎn)移的過(guò)程。就此而言，消費(fèi)者的保費(fèi)并無(wú)“白扔”之說(shuō)。特別是有很多中途選擇不再續(xù)保的消費(fèi)者，在后期身體狀況不佳時(shí)想向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效卻被拒保，殊為可惜。感性消費(fèi)——較少理性判斷這一問(wèn)題主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是只關(guān)注對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的概要性認(rèn)知，不習(xí)慣閱讀保險(xiǎn)合同條款。我們說(shuō)買(mǎi)保險(xiǎn)就是簽署了一份合同，對(duì)條款的認(rèn)真閱讀才是保險(xiǎn)消費(fèi)決策的第一步，而且重點(diǎn)要把保險(xiǎn)責(zé)任（什么情況下賠）和責(zé)任免除（什么情況下不賠）讀懂搞清；二是對(duì)保險(xiǎn)公司的電話回訪敷衍了事。值得說(shuō)明的是，對(duì)一年期以上新保單的電話回訪，是保險(xiǎn)公司向消費(fèi)者核實(shí)保單關(guān)鍵信息，告知消費(fèi)者權(quán)利、義務(wù)并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的重要手段，是防止消費(fèi)者受到銷(xiāo)售誤導(dǎo)的重要防火墻，消費(fèi)者一定要花費(fèi)幾分鐘時(shí)間認(rèn)真對(duì)待。三是投保后即將保險(xiǎn)合同束之高閣，不聞不問(wèn)。這種情況極易導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的隱性失效，在未來(lái)申請(qǐng)理賠時(shí)造成不必要的麻煩。人壽保險(xiǎn)索賠時(shí)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)?(1)投保方在索賠時(shí)要帶全所需的必要單證。
索賠傷殘案件時(shí)要帶的單證有：保險(xiǎn)單、傷殘鑒定表、有關(guān)部門(mén)的證明；索賠死亡案件時(shí)要帶：保險(xiǎn)單、死亡證明、戶口注銷(xiāo)證明等。、(2)索賠時(shí)效：發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人有權(quán)申請(qǐng)索賠，但有規(guī)定時(shí)效。它是指：自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，經(jīng)過(guò)一定的時(shí)間，如果被保險(xiǎn)人不申請(qǐng)索賠，則索賠權(quán)自行消失。關(guān)于時(shí)效期，《保險(xiǎn)法》中有明確的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而滅失。需要說(shuō)明的是，我們?cè)谕侗r(shí)就要特別注意條款上關(guān)于索賠的事項(xiàng)，如有疑問(wèn)，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理人咨詢(xún)。; #人身保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品如何兼顧需求和支出: 摘要：保險(xiǎn)產(chǎn)品與消費(fèi)者需求何時(shí)才能合拍？“這么多的保險(xiǎn)公司，這么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，怎么就買(mǎi)不到合我心意的呢？”消費(fèi)者王大媽的這一疑問(wèn)道出了眾多保險(xiǎn)消費(fèi)者的共同苦衷和心聲。的確，隨著生活水平的逐步提高，人們不僅僅追求吃穿住行等方面的生活品質(zhì)，也更加注重對(duì)生活品質(zhì)的保障，而保險(xiǎn)作為一種保障手段正漸漸被國(guó)人所廣泛接受。然而，保險(xiǎn)產(chǎn)品的形式雖然豐富多樣，但卻與廣大消費(fèi)者的需求相差甚遠(yuǎn)―――消費(fèi)者想買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品在市場(chǎng)上買(mǎi)不到，保險(xiǎn)公司推出的眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品卻又在市場(chǎng)上打不開(kāi)銷(xiāo)路。究竟是什么導(dǎo)致了這樣的現(xiàn)狀？又應(yīng)該采取哪些措施來(lái)解決這些問(wèn)題呢？這些問(wèn)題困擾著保險(xiǎn)消費(fèi)者，也同樣困擾著保險(xiǎn)業(yè)。自主創(chuàng)新讓國(guó)際經(jīng)驗(yàn)不再“水土不服”“雖然我國(guó)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)比較齊全，數(shù)量也很多，但是我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的自主開(kāi)發(fā)能力明顯不強(qiáng)。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)單模仿甚至是照抄國(guó)外的東西，不僅生硬晦澀的翻譯讓人感覺(jué)很別扭，而且舶來(lái)的國(guó)外產(chǎn)品經(jīng)常會(huì)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上出現(xiàn)水土不服的現(xiàn)象，很難滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求。”針對(duì)這樣的現(xiàn)狀，陳文輝告訴記者：“過(guò)去我們借鑒國(guó)外保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的經(jīng)驗(yàn)，在一定程度上促進(jìn)了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。然而隨著保險(xiǎn)業(yè)在中國(guó)的發(fā)展，我們應(yīng)當(dāng)從過(guò)去主要依賴(lài)于國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的做法，過(guò)渡到在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)密切結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行自主創(chuàng)新，滿足中國(guó)廣大消費(fèi)者的需求。”擺脫神秘產(chǎn)品開(kāi)發(fā)走出“實(shí)驗(yàn)室”目前，我國(guó)人身保險(xiǎn)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管理上都取得了一定的成績(jī)。從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上看，目前人身保險(xiǎn)產(chǎn)品由總公司負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)，數(shù)據(jù)積累、經(jīng)驗(yàn)分析、產(chǎn)品定價(jià)等能力均有所增強(qiáng)，扭轉(zhuǎn)了由分支機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品時(shí)期的無(wú)序管理狀態(tài)，遏制了條款設(shè)計(jì)的隨意性，有效控制了產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)。從產(chǎn)品管理上看，隨著產(chǎn)品透明度、靈活性和復(fù)雜性的提高，各公司逐步擺脫價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)誤區(qū)，更加注重經(jīng)營(yíng)管理水平和技術(shù)實(shí)力的提高，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與財(cái)務(wù)、信息、銷(xiāo)售、業(yè)管等方面的溝通與協(xié)調(diào)有所加強(qiáng)，產(chǎn)品整體管理水平不斷改善。然而，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與市場(chǎng)需求間的脫節(jié)現(xiàn)象，依然嚴(yán)重影響了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的滿意度。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，客戶需要在四個(gè)方面予以把握：首先，與選擇對(duì)沖基金、公募基金等投資工具的人群不同，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品作為投資工具的客戶，一般是風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，或?yàn)閷で筚Y產(chǎn)保障。因此，能夠?yàn)榭蛻籼峁╅L(zhǎng)期、穩(wěn)定收益的保險(xiǎn)公司，才是保險(xiǎn)客戶的首選。其次，保險(xiǎn)公司投資表現(xiàn)的長(zhǎng)效性尤為重要。保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品由于具有保本功能，并且大部分保險(xiǎn)公司的結(jié)算利率均高于最低2.5%的保本收益水平，使得客戶的資產(chǎn)安全能夠得到基本保障。但是，如何為客戶提供更具吸引力的結(jié)算利率水平，并長(zhǎng)期保持下去，是對(duì)保險(xiǎn)公司真實(shí)投資能力的一大考驗(yàn)。因此，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率的持續(xù)穩(wěn)定和排名位置是衡量保險(xiǎn)公司投資能力的重要標(biāo)準(zhǔn)。匯總2009年以來(lái)的各家保險(xiǎn)公司月度萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，2011年至今，銷(xiāo)售萬(wàn)能險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司中，月度排名持續(xù)保持在前10位的分別有：中國(guó)太保，中意人壽，瑞泰人壽和中融人壽;將排名標(biāo)準(zhǔn)提高，2010年至今，月度排名持續(xù)保持在前10位的僅剩中國(guó)太保和中意人壽兩家；2009年至今，萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率排名一直穩(wěn)定在前10位的只有中意人壽一家保險(xiǎn)公司。第三，選擇一家投資能力良好的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要將資產(chǎn)負(fù)債匹配管理貫穿至整個(gè)投資理念當(dāng)中，注重長(zhǎng)期價(jià)值投資，使其資產(chǎn)收益表現(xiàn)更為穩(wěn)定。即使在股票市場(chǎng)大幅波動(dòng)的情況下，由于保險(xiǎn)資產(chǎn)的整體配置是與負(fù)債相匹配，而非單一投資品種，其收益穩(wěn)定性就可以得到保障，進(jìn)而對(duì)保單持有人的資產(chǎn)提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定的保障。這是一家保險(xiǎn)公司綜合投資實(shí)力的體現(xiàn)。在此方面，一般外資保險(xiǎn)公司遵循的較好，友邦和中意人壽即為兩個(gè)典型的例子。兩家公司的萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率在不同的經(jīng)濟(jì)周期和資本市場(chǎng)大起大落中，始終保持穩(wěn)定，利率一直處于同類(lèi)產(chǎn)品高位，較少波動(dòng)。第四，隨著公眾投保意識(shí)的增強(qiáng)，萬(wàn)能險(xiǎn)尤其受到更多人的青睞，要想選擇更為合適的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，專(zhuān)家明確提出九大要點(diǎn)。一是保障額度。有些萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保障金額較高，保障作用較強(qiáng)，而有些產(chǎn)品則儲(chǔ)蓄性較強(qiáng)；二是初始費(fèi)用。萬(wàn)能險(xiǎn)的費(fèi)用項(xiàng)目很多，初始費(fèi)用占了很大比例，比如，投資者年繳1萬(wàn)元萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)，但并非1萬(wàn)元都用作投資，因此，不能直接用投入的保費(fèi)來(lái)計(jì)算投資者的收益；三是賬戶管理費(fèi)。在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司會(huì)每月收取一定的賬戶管理費(fèi)用，雖然這些費(fèi)用不高，但卻是從保戶的儲(chǔ)蓄賬戶中予以扣除；四是“隨意領(lǐng)取”。大多數(shù)萬(wàn)能險(xiǎn)有初始費(fèi)用，在頭幾年賬戶里積累的資金比較少，因此保險(xiǎn)公司一般不會(huì)讓保戶隨意領(lǐng)?。晃迨峭吮ＹM(fèi)用。退保費(fèi)用也是比較高的一項(xiàng)費(fèi)用。這也是萬(wàn)能險(xiǎn)需要長(zhǎng)期持有的原因，一般不建議人們輕易退保；六是追加保費(fèi)。萬(wàn)能險(xiǎn)大多是躉繳保費(fèi)，即一次性繳清，若想追加投資，部分萬(wàn)能險(xiǎn)品種可以隨時(shí)追加保費(fèi)；七是過(guò)往收益。進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶的錢(qián)會(huì)按照一定收益率進(jìn)行積累，而保險(xiǎn)公司在賬戶操作方面的能力如何是人們關(guān)心的焦點(diǎn)，消費(fèi)者可以了解某些產(chǎn)品近幾個(gè)月的過(guò)往收益情況；八是領(lǐng)取方式。在保險(xiǎn)到期后，賬戶里的資金除了一次性領(lǐng)取之外，有些產(chǎn)品可以像年金一樣分多次領(lǐng)取或轉(zhuǎn)為購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)；九是其他現(xiàn)金利益。部分萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)有獎(jiǎng)金，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保戶的賬戶情況返還一部分獎(jiǎng)金至賬戶中。; #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #人身保險(xiǎn) #客戶需求
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 挑選海爾定期人壽保險(xiǎn)有講究: 摘要：我們投海爾紐約人壽保險(xiǎn),目的就是為了給自己和家人一個(gè)平安一份保障。要挑選出最適合自己的那一款，需要對(duì)定期人壽保險(xiǎn)的規(guī)則、優(yōu)點(diǎn)和不同產(chǎn)品的特色要求認(rèn)真研究，需要對(duì)自身家庭年齡結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)狀況、成員職業(yè)特征等仔細(xì)分析，綜合考慮、慎重決擇。首先，要搞清楚定期人壽保險(xiǎn)的基本規(guī)則。定期人壽保險(xiǎn)就是在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。它的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。其鮮明的優(yōu)點(diǎn)是“低保費(fèi)、高保障”，保險(xiǎn)金的給付將免納所得稅和遺產(chǎn)稅。其次，要深入了解定期人壽保險(xiǎn)不同產(chǎn)品各自的特點(diǎn)要求。比如，有可以更新或展期的，許多5年和10年的定期人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，保險(xiǎn)單所有人具有可以更新或展期的選擇權(quán)，即在保險(xiǎn)期滿時(shí)可以延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限，不必提供可保性證據(jù)。也就是說(shuō)，被保險(xiǎn)人不必進(jìn)行體檢，不論健康狀況如何都可以把保險(xiǎn)單展期。倘若定期壽險(xiǎn)單沒(méi)有規(guī)定這項(xiàng)選擇權(quán)，被保險(xiǎn)人可能在保險(xiǎn)期滿時(shí)因健康情況不佳或其他原因不能再取得人壽保險(xiǎn)，因此規(guī)定這項(xiàng)選擇權(quán)是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率在一定時(shí)期內(nèi)是不變的，但在每次展期時(shí)要根據(jù)被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡提高費(fèi)率。還比如，可以變換的，大多數(shù)定期壽險(xiǎn)單具有可以變換的特征，即保單所有人具有把定期壽險(xiǎn)單變換為終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單的選擇權(quán)，也毋須提供可保性證據(jù)。這種變換的選擇權(quán)一般只允許在一個(gè)規(guī)定的變換期內(nèi)行使，如只允許在60歲以前變換。大多數(shù)定期壽險(xiǎn)單只有少量的準(zhǔn)備金，在變換時(shí)保險(xiǎn)公司把它折成一個(gè)變換值。變換的方法有兩種，一是按被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡變換。保險(xiǎn)公司在變換日期時(shí)出具一份終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單，該份新保險(xiǎn)單的費(fèi)率是根據(jù)被保險(xiǎn)人所達(dá)到的年齡確定的。二是按被保險(xiǎn)人投保時(shí)的年齡變換。這是一種具有追溯效力的變換方法，在變換日期出具一份新的終身壽險(xiǎn)單或兩全保險(xiǎn)單的費(fèi)率是根據(jù)被保險(xiǎn)人在定期壽險(xiǎn)單中的投保年齡時(shí)就已取得這份保單的方式來(lái)確定的。接下來(lái)，就是結(jié)合自身實(shí)際搞好綜合分析，作出明智選擇。通過(guò)對(duì)定期人壽保險(xiǎn)規(guī)則和不同產(chǎn)品的了解，不難看出，定期人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期是“人生的一個(gè)階段”，且基本是消費(fèi)型的，到期后繳的錢(qián)再也拿不回來(lái)了。目前也出現(xiàn)了“返還型定期壽險(xiǎn)”，類(lèi)似于一種儲(chǔ)蓄型定期壽險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，可以取回本利金，保險(xiǎn)責(zé)任就終止了。對(duì)于那些事業(yè)剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群來(lái)講，消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)可以讓大家在家庭責(zé)任最重大時(shí)期，以較低的保費(fèi)獲得最大的保障，是一種很好的選擇；另外，很多私人企業(yè)的所有者往往將企業(yè)資產(chǎn)及個(gè)人資產(chǎn)合二為一，一旦企業(yè)主發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將直接導(dǎo)致企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，并會(huì)使家庭的生活水準(zhǔn)下降。在當(dāng)今信譽(yù)發(fā)展時(shí)代，定期人壽保險(xiǎn)也是個(gè)人經(jīng)商和辦實(shí)業(yè)的一種信譽(yù)的保證；再之，對(duì)于那些有房貸的人群，購(gòu)買(mǎi)定期人壽保險(xiǎn)也是很好的選擇，其總保額和房子總價(jià)相當(dāng)，保險(xiǎn)期限和還款期限差不多就可以。同時(shí)，隨著保險(xiǎn)需求和經(jīng)濟(jì)收入狀況的改變，只提供基本風(fēng)險(xiǎn)保障的定期人壽保險(xiǎn)無(wú)法滿足投保人更高的保障需求，一些投保人希望在期滿前將定壽轉(zhuǎn)換為終身壽險(xiǎn)。為此，不少的保險(xiǎn)公司為投保人設(shè)計(jì)了可續(xù)保和可轉(zhuǎn)換兩個(gè)重要條款?？衫m(xù)保條款是指投保人在保險(xiǎn)期滿時(shí)不需要體檢，即可續(xù)保一個(gè)期限和保額與原保單相同的定壽，但投保人續(xù)保時(shí)的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險(xiǎn)公司的規(guī)定?？赊D(zhuǎn)換條款是指投保人可以將定壽轉(zhuǎn)換成終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)以滿足更大的風(fēng)險(xiǎn)保障，而且在行使轉(zhuǎn)換權(quán)時(shí)投保人不必提供被保險(xiǎn)人的可保證明，保費(fèi)只能按事先約定的保險(xiǎn)費(fèi)率收取，不能根據(jù)特定被保險(xiǎn)人的死亡風(fēng)險(xiǎn)而提高保費(fèi)。海爾紐約人壽定期人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品千千萬(wàn)，但總有一款適合您。只要把定期人壽保險(xiǎn)的規(guī)則和各類(lèi)產(chǎn)品研究透，挑選一份適合自己產(chǎn)品，就一定能夠給自己和家人一個(gè)平安一份保障。; #壽險(xiǎn) #人身保險(xiǎn) #人壽保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn) #終身壽險(xiǎn) #海爾紐約人壽
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 投團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)很劃算: 摘要：有些單位，特別是一些民營(yíng)的或中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者，缺乏應(yīng)有的員工意外保險(xiǎn)意識(shí)，存有一定僥幸心理，沒(méi)有意識(shí)或不情愿給自己的員工買(mǎi)團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)。但殘酷的現(xiàn)實(shí)不時(shí)地告誡我們，天有不測(cè)風(fēng)云，預(yù)想不到的意外有時(shí)會(huì)突然降臨，造成員工的傷亡也在所難免，但由于事先沒(méi)有給單位職員買(mǎi)份團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)，使得單位和領(lǐng)導(dǎo)為了賠償、安撫受害者而心力交瘁、債臺(tái)高筑，此時(shí)，作為單位的掌舵人也只好追悔莫及，教訓(xùn)極為深刻。有沒(méi)有一種好的辦法，可以避免這種悲劇的發(fā)生，給自己的員工撐起一片安全的天空呢？投團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)，就不失為一種明智之舉。起碼有這么幾個(gè)好處，對(duì)單位來(lái)說(shuō)，投團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)，一是可以增加企業(yè)的凝聚力，激發(fā)員工的工作熱情，使員工有歸屬感。二是保費(fèi)低、保障高，可以消除企業(yè)的后顧之憂。三是保障范圍涵蓋身故、殘廢、醫(yī)療等，能夠充分體現(xiàn)企業(yè)對(duì)員工及其家屬的關(guān)懷。對(duì)員工個(gè)人而講，團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)，其人性化的設(shè)計(jì)和高保障，充分體現(xiàn)了員工的生命價(jià)值，也是落實(shí)以人為本理念的具體體現(xiàn)。同時(shí)，這種險(xiǎn)種，員工一旦發(fā)生事故，由單位統(tǒng)一申請(qǐng)理賠，操作十分簡(jiǎn)便，省去員工不少麻煩。與其他險(xiǎn)種相比，團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)，有著自身險(xiǎn)種獨(dú)特的特色首先是成本低。一般情況下，每人每月不到10元錢(qián)，就可享受到全年24小時(shí)全天候、高價(jià)值的保障。一般規(guī)模的企業(yè)和中等收入的家庭都能承受得了。其次是保障全。有意外身故保險(xiǎn)金，就是被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單中列明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。有意外傷殘保險(xiǎn)金，就是被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成本合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者，保險(xiǎn)人按表中所列給付比例乘以保險(xiǎn)單中列明的保險(xiǎn)金額給付傷殘保險(xiǎn)金。如治療仍未結(jié)束的，按自事故發(fā)生之日起第一百八十日的身體情況進(jìn)行傷殘鑒定，并據(jù)此給付傷殘保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因同一意外傷害事故造成“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度兩項(xiàng)以上者，保險(xiǎn)人給付各該項(xiàng)傷殘保險(xiǎn)金之和。但不同殘疾項(xiàng)目屬于同一手或同一足時(shí)，僅給付一項(xiàng)傷殘保險(xiǎn)金；若殘疾項(xiàng)目所屬殘疾等級(jí)不同時(shí)，給付較嚴(yán)重項(xiàng)目的傷殘保險(xiǎn)金。該次意外傷害事故導(dǎo)致的殘疾合并前次殘疾可領(lǐng)較嚴(yán)重項(xiàng)目傷殘保險(xiǎn)金者，按較嚴(yán)重項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)給付。再次，就是方便快捷。假如A和B兩個(gè)隊(duì)都是一個(gè)企業(yè)、并且投保時(shí)就是用這個(gè)企業(yè)名稱(chēng)投保的。那么就無(wú)須更改什么條款，只是在企業(yè)內(nèi)部調(diào)動(dòng)，不影響今后的理賠。假如這兩個(gè)隊(duì)投保時(shí)用的是不同的企業(yè)名稱(chēng)，A隊(duì)的去B隊(duì)后可以要求B隊(duì)的老板把自己的名字添進(jìn)去。因?yàn)閳F(tuán)體意外險(xiǎn)是可以在中途更換被保險(xiǎn)人的，比如B隊(duì)為100個(gè)人投保了。過(guò)了一段時(shí)間，有50個(gè)辭職不干了。然后又招了50個(gè)人，那B隊(duì)只要把走掉的人的名單和新來(lái)的人的名單給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司出個(gè)批單，那新來(lái)的50個(gè)人就也算投保了。團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式等方面，與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)沒(méi)有什么不同，但它是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)。這種意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無(wú)關(guān)，而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)。而一個(gè)團(tuán)體的成員往往從事風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同或相近的工作，這樣與人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)相比，意外傷害保險(xiǎn)最有條件采用團(tuán)體方式投保，特別適用于保險(xiǎn)需求是為員工提供基本福利保障的諸如民營(yíng)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)等中小企業(yè)。無(wú)論從單位長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度考慮，還是為了應(yīng)對(duì)難以預(yù)測(cè)的意外，為自己的員工、自己的團(tuán)隊(duì)投個(gè)團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)，是值得的、很劃算的。; #人身保險(xiǎn) #人身險(xiǎn) #意外傷害險(xiǎn) #意外險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠謹(jǐn)記人身保險(xiǎn)理賠五項(xiàng)注意: 摘要：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之后理賠糾紛問(wèn)題也會(huì)隨之而來(lái)，專(zhuān)家建議：購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)建立正確認(rèn)識(shí)，應(yīng)該根據(jù)自己對(duì)養(yǎng)老、疾病、子女成長(zhǎng)、生存、死亡、傷殘等方面的風(fēng)險(xiǎn)需求，來(lái)選擇適合自己的人身保險(xiǎn)。如何處理人身保險(xiǎn)的理賠問(wèn)題？有哪些注意事項(xiàng)？人身保險(xiǎn)理賠案例小孩疝氣到底能不能賠案例：阿珠在孩子一出生后就幫他投保，孩子在3歲時(shí)因?yàn)轲逇舛≡洪_(kāi)刀，阿珠向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻因“病屬于先天性疾病，不在理賠范圍中”，拒絕理賠。分析：“疝氣”雖然屬于人們常識(shí)中的先天疾病，但阿珠的小孩的確是到了3歲時(shí)，才發(fā)現(xiàn)有疝氣，而此前在出生后特別是在投保之際，并不知道孩子有此情形。所以，阿珠為孩子投保時(shí)也不存在“未如實(shí)告知”之故意過(guò)錯(cuò)。建議：為了說(shuō)明自己的“清白”，阿珠可以向醫(yī)院申請(qǐng)調(diào)閱小孩出生時(shí)的健康檢查表等相關(guān)證據(jù)，說(shuō)明孩子出生時(shí)并未檢查出與先天疾病相關(guān)癥狀，阿珠也非惡意隱瞞小孩病情，向保險(xiǎn)公司申訴，或向保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)人民調(diào)解委員會(huì)等相關(guān)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解，這樣便能提高理賠的成功率。投保購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)容易進(jìn)入的幾點(diǎn)誤區(qū)。視投?；貓?bào)率有多高來(lái)決定購(gòu)買(mǎi)與否沖著險(xiǎn)種的投資回報(bào)或分紅水平而購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是不正確的保險(xiǎn)消費(fèi)理念。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)建立正確認(rèn)識(shí)，應(yīng)為滿足自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求而不僅僅為了投資回報(bào)率及分紅水平高低而購(gòu)買(mǎi)；應(yīng)該根據(jù)自己對(duì)養(yǎng)老、疾病、子女成長(zhǎng)、生存、死亡、傷殘等方面的風(fēng)險(xiǎn)需求，來(lái)選擇適合自己的人身保險(xiǎn)。投資回報(bào)率及分紅水平高低與持有保單時(shí)間長(zhǎng)短、市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、公司經(jīng)營(yíng)狀況等諸多客觀因素都有關(guān)系。投保者應(yīng)始終把享有風(fēng)險(xiǎn)保障作為持有保險(xiǎn)的根本目的，尤其不要因?yàn)橥顿Y回報(bào)率及分紅水平?jīng)]有達(dá)到預(yù)期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。個(gè)人信息變更后不及時(shí)告知在個(gè)人信息變更后未能及時(shí)通知保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，在真正發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)很可能損害自己索取保險(xiǎn)金的權(quán)利。沒(méi)必要幫保單做"體檢"投保者可以定期檢查自己所擁有的保險(xiǎn)合同的狀況，或者要求保險(xiǎn)公司提供相關(guān)服務(wù)，并根據(jù)自身具體情況的變化來(lái)及時(shí)終止不必要的保單、為需要更多保險(xiǎn)額度的保單增加保險(xiǎn)金額等。人身保險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)1．報(bào)案根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險(xiǎn)公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。一般情況下，理賠報(bào)案均采用電話形式。報(bào)案時(shí)應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明下列問(wèn)題：保單號(hào)碼、被保險(xiǎn)人、報(bào)案人、事故基本情況（時(shí)間、地址、經(jīng)過(guò)）、就診醫(yī)院、現(xiàn)狀、代理人、聯(lián)系方式等。2．符合責(zé)任范圍：保險(xiǎn)公司只對(duì)保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行賠償，對(duì)于保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司并不提供保障?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)閱讀保險(xiǎn)條款或撥打保險(xiǎn)公司的電話進(jìn)行確認(rèn)。3．理賠資料齊全：在進(jìn)行保險(xiǎn)理賠時(shí)，無(wú)論是什么險(xiǎn)種，必須準(zhǔn)備最基本的單證為：保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人或受益人的身份證證件的原件及最近一次繳費(fèi)的發(fā)票、理賠申請(qǐng)書(shū)，若委托他人代為辦理還需填寫(xiě)委托授權(quán)書(shū)。未住院：門(mén)診病歷、門(mén)診收據(jù)、診斷證明，門(mén)診+住院：門(mén)診病歷、門(mén)診收據(jù)、診斷證明、住院費(fèi)用清單、住院病歷、各種檢查報(bào)告、住院費(fèi)用收據(jù)。4．理賠分割單：如果被保險(xiǎn)人有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，社保已經(jīng)給報(bào)銷(xiāo)了一部分，那么需事先向保險(xiǎn)公司出示由社保開(kāi)具的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)分割單，并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和社保已支付的費(fèi)用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費(fèi)用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。5．理賠事故調(diào)查：資料收齊后，保險(xiǎn)公司如有疑問(wèn)會(huì)進(jìn)行理賠調(diào)查。要求客戶配合公司進(jìn)行調(diào)查，如有需要還需要提供理賠資料以外的其他。如果投、被保險(xiǎn)人在投保時(shí)有隱瞞病史的帶病投保或投、被保險(xiǎn)人沒(méi)有親筆簽名等情況，都會(huì)給理賠的進(jìn)行帶來(lái)障礙。所以在投保時(shí)一定要如實(shí)告知，并且要親筆在投保單上簽字確認(rèn)。理賠一直是投保人最關(guān)心的事情，但在理賠這一環(huán)節(jié)里總是有這樣或是那樣的注意事項(xiàng)。理解好這些細(xì)節(jié)問(wèn)題，理賠過(guò)程才能順暢進(jìn)行。; #保險(xiǎn)理賠 #人身保險(xiǎn)
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 出門(mén)旅游購(gòu)買(mǎi)旅游意外身故保險(xiǎn)非常重要: 摘要：外出旅游的風(fēng)險(xiǎn)不僅僅會(huì)發(fā)生在乘坐的交通工具上，而且在整個(gè)游玩的過(guò)程都存在風(fēng)險(xiǎn)，所以對(duì)于外出旅游的人，購(gòu)買(mǎi)一份旅游意外險(xiǎn)可保障旅行期間的多種意外風(fēng)險(xiǎn)，其保障范圍包括旅游期間的意外身故、殘疾和意外醫(yī)療。旅游意外身故險(xiǎn)按地域區(qū)分可分為境內(nèi)旅游意外險(xiǎn)及境外旅游意外險(xiǎn)。旅游已成為現(xiàn)代人提高生活品質(zhì)、釋放工作壓力的一種重要方式。外出旅游的人越來(lái)越多，使旅游業(yè)成為新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一個(gè)亮點(diǎn)。但是，在旅游過(guò)程中、稍有疏忽就可能發(fā)生意外，嚴(yán)重的甚至意外身故，給自己和家人帶來(lái)痛苦，甚至造成終身遺憾。目前市場(chǎng)上有非常豐富的短期旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期間從3天到30天，保費(fèi)從幾元到幾十元，保險(xiǎn)責(zé)任包括了交通工具意外傷害責(zé)任、意外傷害及醫(yī)療責(zé)任、突發(fā)急性病等保險(xiǎn)責(zé)任，完全滿足客戶短期的旅行需要。專(zhuān)家提醒，旅行社購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的強(qiáng)制性旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，僅在因旅行社責(zé)任造成事故時(shí)，旅游者才能夠獲得賠償，而旅游者本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。因此，旅行前購(gòu)買(mǎi)意外身故險(xiǎn)很有必要。投保旅游意外身故險(xiǎn)選擇多少保額的意外險(xiǎn)合適，是很多市民關(guān)心的問(wèn)題。對(duì)此專(zhuān)家表示，選擇保額多少應(yīng)衡量出游地的風(fēng)險(xiǎn)有多大。投保旅游意外險(xiǎn)重要的一點(diǎn)是要足額，如果去自己不太熟悉的旅游景點(diǎn)，最好選擇最高保額，而去開(kāi)發(fā)較成熟的旅游市場(chǎng)，保額可適度降低。選擇國(guó)內(nèi)成熟旅游市場(chǎng)的人身意外身故和傷殘保障的保額一般為20-30萬(wàn)元即可，而意外醫(yī)療的保額與意外身故或傷殘的保額比例控制在1：5或1：10為佳，一般意外醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)2-3萬(wàn)元的概率較小。另外，境外出游應(yīng)根據(jù)該國(guó)家醫(yī)療費(fèi)水平適當(dāng)調(diào)整醫(yī)療險(xiǎn)保額，到美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)療費(fèi)較高的國(guó)家旅游，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不低于20萬(wàn)元，而到泰國(guó)、馬來(lái)西亞等國(guó)家旅游，行程較短的情況下，醫(yī)療險(xiǎn)的保額可在10萬(wàn)元左右。案例：三十三歲的周先生是建設(shè)銀行某支行的會(huì)計(jì)，擁有穩(wěn)定的收入和幸福的家庭。年輕的周先生酷愛(ài)旅游和運(yùn)動(dòng)，經(jīng)常與好友結(jié)伴外出游玩。2002年的夏天，周先生與朋友相約要到豐寧壩上草原騎馬。到旅行社報(bào)名時(shí)，在工作人員的介紹下，購(gòu)買(mǎi)了旅游安全保險(xiǎn)。7月20日，是一個(gè)周六，周先生一行來(lái)到了向往已久的壩上草原。剛一到達(dá)目的地，他們立即興致勃勃地來(lái)到騎馬場(chǎng)，周先生挑選了一匹驃悍的棕馬，揚(yáng)鞭策馬奔向遼闊的草原。藍(lán)天白云下，在一望無(wú)際的大草原騎馬奔馳，遠(yuǎn)離了都市的喧囂，讓周先生很興奮，忘情地加快了馬兒的速度。突然，一個(gè)顛簸，使周先生的身體失去平衡，摔于馬下。不幸的是，由于速度過(guò)快，周先生的頭部又正好碰撞在堅(jiān)硬的石塊上，不醒人事。周先生當(dāng)即被送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院救治，但因傷勢(shì)過(guò)重，搶救無(wú)效死亡。保險(xiǎn)公司在接到旅行社報(bào)案后，對(duì)事故進(jìn)行了調(diào)查。通過(guò)調(diào)查得知，周先生的妻子即將臨產(chǎn)，在得知這一噩耗后，痛不欲生。妻子突然之間失去了丈夫，尚未出生的孩子失去了父親，一個(gè)家庭失去了生活的支柱和重要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，精神和物質(zhì)的雙重打擊使原本充滿歡聲笑語(yǔ)的家庭變成了痛苦的深淵。保險(xiǎn)公司以最快的速度核定了事故性質(zhì)，認(rèn)定屬于保險(xiǎn)責(zé)任，給付受益人意外身故保險(xiǎn)金和遺體遣返費(fèi)共計(jì)39000元。外出旅游安全很關(guān)鍵，購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)保證玩得開(kāi)心、盡興成為很多人的共識(shí)。專(zhuān)家指出，旅游意外險(xiǎn)主要是保旅游過(guò)程中的意外傷害、醫(yī)療、意外身故以及全殘等。但如果你參加的是高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，比如滑雪、潛水、沖浪、騎馬、攀巖等出現(xiàn)傷害，一般會(huì)被列入免賠責(zé)任。如果需要，最好要加購(gòu)含有高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保障的旅行附加險(xiǎn)。因此，外出旅游不要忘記給自己上一份旅游保險(xiǎn)，給自己一份保障，也是對(duì)家人的一份責(zé)任體現(xiàn)。當(dāng)然，即使擁有了保險(xiǎn)也還是要注意旅游安全，使旅游舒心、安心。; #意外險(xiǎn) #意外保險(xiǎn) #人身保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 兒童人身保險(xiǎn)怎么購(gòu)買(mǎi)？開(kāi)心保險(xiǎn)專(zhuān)家支招: 摘要：兒童由于處于弱勢(shì)，意外也時(shí)常發(fā)生，家長(zhǎng)關(guān)注孩子健康的同時(shí)也不忘了給這份健康做好一份保障。兒童保險(xiǎn)買(mǎi)哪種好？?jī)和?gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)可以嗎？有哪些需要注意的問(wèn)題？專(zhuān)家建議購(gòu)買(mǎi)前，先梳理清楚自己的需求和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的真正目的。兒童保險(xiǎn)也叫少兒保險(xiǎn)和嬰兒保險(xiǎn)，就是專(zhuān)門(mén)為少年兒童設(shè)計(jì)的，用于解決其成長(zhǎng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。兒童保險(xiǎn)主要分為教育型的兒童保險(xiǎn)和保障型的兒童保險(xiǎn)，具體就是兒童意外保險(xiǎn)、兒童醫(yī)療保險(xiǎn)、兒童教育保險(xiǎn)等。
　　少兒保險(xiǎn)的類(lèi)型
1、少兒生存金保險(xiǎn)（教育金）該保險(xiǎn)需要針對(duì)少年兒童在不同的生長(zhǎng)階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。使被保險(xiǎn)少兒在一生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金，減輕父母親的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分體即父母對(duì)子女的呵護(hù)和關(guān)愛(ài)之意。2、少兒意外死亡及傷殘保險(xiǎn)該保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)少兒一旦發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ?。一般均附加在少兒生存金保險(xiǎn)中，而不單獨(dú)設(shè)立險(xiǎn)種。3、少兒疾病醫(yī)療保險(xiǎn)該保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供保障。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦少兒醫(yī)療保險(xiǎn)的前景十分可觀。
　　寶寶如何選擇保險(xiǎn)
1、意外傷害及意外醫(yī)療：很簡(jiǎn)單，但發(fā)生燒燙傷事故的少兒蠻多，覺(jué)得還是有必要講下意外險(xiǎn)的細(xì)節(jié)，主要考慮的就是意外傷害的責(zé)任范圍是否全面，意外醫(yī)療的給付形式，額度，價(jià)格等。2、醫(yī)療、重疾：不用講，先上當(dāng)?shù)氐纳賰横t(yī)保，可補(bǔ)充一些住院津貼，重疾的額度大約30—50萬(wàn)。3、教育金：剛性需求，教育金的儲(chǔ)備采用何種方式一直倍受爭(zhēng)議，儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)還是多者組合，這和不同家庭的收入特點(diǎn)是有很大關(guān)系的，稍微復(fù)雜一點(diǎn)。我國(guó)保險(xiǎn)法律規(guī)定，兒童的死亡賠付金額不得超過(guò)5萬(wàn)元，累計(jì)賠付金額最多10萬(wàn)元，超過(guò)部分視為無(wú)效。因?yàn)閮和瘜儆谌鮿?shì)群體，容易受到傷害，也容易被少數(shù)人利用，獲取高額的賠償。所以，全世界各地的兒童保險(xiǎn)都規(guī)定了死亡賠付的最高限額，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，不允許為孩子投保身故賠償超過(guò)10萬(wàn)元的死亡保險(xiǎn)，在實(shí)際操作中往往存在漏洞。由于各保險(xiǎn)公司之間并不聯(lián)網(wǎng)，投保人如果分散投保，很有可能突破10萬(wàn)元這個(gè)上限。但對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，這一問(wèn)題并非無(wú)法杜絕，香薰器。保險(xiǎn)公司通常在投保前要求回答“是否在其他公司投保”，理性的家長(zhǎng)在給孩子投保時(shí)應(yīng)該如實(shí)填寫(xiě)。一般來(lái)說(shuō)，在為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意兩個(gè)問(wèn)題。首先，要看父母是否已經(jīng)投保足夠保險(xiǎn)，只有父母有了充分保障，孩子才會(huì)真正獲得保障。其次，應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件決定購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，家庭一年所有保費(fèi)支出不要超過(guò)總收入的10％，兒童保費(fèi)不是主要部分，購(gòu)買(mǎi)時(shí)不要沖動(dòng)，重復(fù)投保兒童人壽險(xiǎn)只是浪費(fèi)錢(qián)財(cái)。給孩子選擇一份合適的人身保險(xiǎn)是有必要的，但是一定要科學(xué)合理購(gòu)買(mǎi)，切忌重復(fù)購(gòu)買(mǎi)。投保時(shí)也應(yīng)以保障作用為首要。; #兒童保險(xiǎn) #人身保險(xiǎn) #少兒保險(xiǎn)
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