約有12項(xiàng)符合搜索人身險(xiǎn)的查詢(xún)結(jié)果,以下是第1-10項(xiàng)。
實(shí)事資訊 人身險(xiǎn)費(fèi)率改革后首款產(chǎn)品問(wèn)世
摘要:人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革實(shí)施一周后,根據(jù)新政研發(fā)的首款產(chǎn)品已由建信人壽向保監(jiān)會(huì)報(bào)備,有望近期投放市場(chǎng)。另?yè)?jù)消息人士透露,同為銀行系保險(xiǎn)公司的農(nóng)銀人壽、光大永明人壽也在醞釀推陳出新。改革的啟動(dòng),意味著一場(chǎng)關(guān)乎人身險(xiǎn)行業(yè)走向的“大考”撲面而來(lái)。除加快新產(chǎn)品的研發(fā)推出節(jié)奏外,為了應(yīng)戰(zhàn)費(fèi)率新政,預(yù)防可能出現(xiàn)的退保情況,一些保險(xiǎn)公司也準(zhǔn)備了大量現(xiàn)金予以應(yīng)對(duì)。

首款產(chǎn)品預(yù)定利率3.5%

人身險(xiǎn)費(fèi)率新政于8月5日開(kāi)始實(shí)施,傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率由此放開(kāi),上限從2.5%上調(diào)至3.5%。建信人壽是費(fèi)率新政后首家向保監(jiān)會(huì)報(bào)備,傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率突破2.5%的保險(xiǎn)公司。“我們8月9日向保監(jiān)會(huì)報(bào)備,預(yù)計(jì)新產(chǎn)品在收到保監(jiān)會(huì)回執(zhí)后將于近期投放市場(chǎng)。”據(jù)建信人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,新產(chǎn)品名為“福佑一生”還本兩全保險(xiǎn),保障期限至100周歲,投保年齡為出生滿(mǎn)30天至65周歲,最低保險(xiǎn)金額1萬(wàn)元。記者從建信人壽內(nèi)部了解到,此款產(chǎn)品和按原有預(yù)定利率設(shè)計(jì)的同類(lèi)型產(chǎn)品相比,保費(fèi)降低了7%到26%不等。由此不難推算出,這款產(chǎn)品的預(yù)定利率為3.5%。“我們前期已就保險(xiǎn)條款、費(fèi)率和經(jīng)營(yíng)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了測(cè)算,測(cè)算結(jié)果認(rèn)為,整體風(fēng)險(xiǎn)可控。”上述建信人壽負(fù)責(zé)人表示。

銀行系險(xiǎn)企率先降價(jià)

據(jù)了解,除建信人壽外,其余銀行系保險(xiǎn)公司亦是蓄勢(shì)待發(fā)。包括農(nóng)銀人壽、光大永明人壽在新預(yù)定利率產(chǎn)品上的研發(fā)也進(jìn)入了收官階段。此外,國(guó)華人壽也在研發(fā)新產(chǎn)品,預(yù)計(jì)本月會(huì)向保監(jiān)會(huì)報(bào)備。從目前的進(jìn)展情況來(lái)看,似乎中小型保險(xiǎn)公司在推陳出新上相對(duì)積極,與保險(xiǎn)巨頭的諱莫如深形成鮮明對(duì)比。一位業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō),“船小好掉頭,相對(duì)而言,小公司更積極、大公司更謹(jǐn)慎。”但事實(shí)上,據(jù)記者了解,為了應(yīng)對(duì)短期經(jīng)營(yíng)壓力,部分大型保險(xiǎn)壽險(xiǎn)公司也在低調(diào)研發(fā)新產(chǎn)品,視市場(chǎng)形勢(shì)決定報(bào)備和推出時(shí)間??深A(yù)見(jiàn)的是,“降價(jià)”將是人身險(xiǎn)預(yù)定利率改革后的主旋律。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),費(fèi)率改革過(guò)程中大多數(shù)人身險(xiǎn)公司可能會(huì)降價(jià),主要是過(guò)去預(yù)定利率過(guò)低,定價(jià)太高,保險(xiǎn)公司獲得了高額利潤(rùn),消費(fèi)者支付了過(guò)高成本。不過(guò),在監(jiān)管部門(mén)看來(lái),這樣的降價(jià)是合理的。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波近日在一次內(nèi)部會(huì)議上就表示,“這樣的降價(jià),我們并不擔(dān)心,短期看利潤(rùn)是低了,長(zhǎng)期看激活了市場(chǎng)。我們要管的,主要是一些公司不顧償付能力約束,通過(guò)價(jià)格戰(zhàn)搞”自殺式競(jìng)爭(zhēng)“的賭博行為。”不過(guò),由于受到準(zhǔn)備金評(píng)估利率及償付能力等約束,預(yù)計(jì)這樣的惡性?xún)r(jià)格戰(zhàn)出現(xiàn)的概率較小。除加快新產(chǎn)品的研發(fā)推出節(jié)奏外,為了應(yīng)戰(zhàn)費(fèi)率新政,預(yù)防可能出現(xiàn)的退保情況,一些保險(xiǎn)公司也準(zhǔn)備了大量現(xiàn)金予以應(yīng)對(duì)。一家壽險(xiǎn)公司人士說(shuō),“雖然傳統(tǒng)險(xiǎn)占整個(gè)人身險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)占比不高,但不少公司尤其是大公司此前銷(xiāo)售過(guò)一定量的傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品,一旦改革后出現(xiàn)明顯的降價(jià)行為,可能會(huì)引發(fā)一些盲目的退保情況。必須嚴(yán)陣以待。”
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 7月上市險(xiǎn)企保費(fèi)回暖 以量補(bǔ)價(jià)將成常態(tài)
摘要:雖然進(jìn)入了保險(xiǎn)行業(yè)的傳統(tǒng)保費(fèi)淡季,但保險(xiǎn)公司交出的7月保費(fèi)成績(jī)單卻絲毫不遜色。上海證券報(bào)記者昨日從權(quán)威渠道獲悉,延續(xù)二季度以來(lái)的回暖趨勢(shì),在衡量壽險(xiǎn)業(yè)內(nèi)含價(jià)值的重要指標(biāo)——個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)同比增幅上,上市保險(xiǎn)公司7月再次出現(xiàn)全體翻紅。費(fèi)率市場(chǎng)化改革的啟動(dòng),將令保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)趨向白熱化??深A(yù)見(jiàn)的是,保險(xiǎn)公司將推出更多保障型新險(xiǎn)種,雖然產(chǎn)品利潤(rùn)率較過(guò)去有所下降,但能刺激保費(fèi)規(guī)模增速提升,由“高利差”轉(zhuǎn)向“以量補(bǔ)價(jià)”,將成為今后壽險(xiǎn)業(yè)常態(tài)。

個(gè)險(xiǎn)新單持續(xù)兩位數(shù)增長(zhǎng)

上證報(bào)記者昨日從相關(guān)渠道拿到了前七大壽險(xiǎn)公司7月壽險(xiǎn)保費(fèi)成績(jī)單。1至7月,前七家公司個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)累計(jì)同比增長(zhǎng)11%,銀保新單保費(fèi)累計(jì)同比增長(zhǎng)3%。值得一提的是,7月單月保費(fèi)繼續(xù)回暖,其中個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)同比增幅繼續(xù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)(18%),銀保新單保費(fèi)相較6月有所下滑但仍同比增長(zhǎng)23%。很明顯,自二季度以來(lái),壽險(xiǎn)業(yè)新單保費(fèi)尤其是個(gè)險(xiǎn)新單持續(xù)回暖。其中備受投資者關(guān)注的四家上市保險(xiǎn)公司,在個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)同比增幅這個(gè)重要指標(biāo)上,中國(guó)人壽、中國(guó)平安(601318,股吧)、中國(guó)太保(601601,股吧)、新華保險(xiǎn)(601336,股吧)4月、5月、6月、7月的數(shù)據(jù)分別為:3%/4%/-2%/-27%、-7%/28%/8%/53%、7%/16%/15%/47%、22%/8%/9%/26%。而今年以來(lái)的前七月,保險(xiǎn)四巨頭個(gè)險(xiǎn)新單累計(jì)保費(fèi)的同比增速,分別為:1%、11%、15%、-10%。顯然,占據(jù)國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)半壁以上江山的保險(xiǎn)四巨頭,逐漸走出了一直以來(lái)的保費(fèi)下滑頹勢(shì)。相對(duì)而言,在個(gè)險(xiǎn)新單上,中國(guó)平安的保費(fèi)增速最為穩(wěn)定,中國(guó)太保的保費(fèi)增速則領(lǐng)先同業(yè)。不過(guò),靚麗的業(yè)績(jī)外表下,有業(yè)內(nèi)人士看到了背后隱憂(yōu)。有投行人士調(diào)研發(fā)現(xiàn),二季度以來(lái),中國(guó)人壽、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)保費(fèi)回暖的一個(gè)原因便是其在規(guī)模壓力下的銀保產(chǎn)品促銷(xiāo)——高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品。“促銷(xiāo)過(guò)后,下階段保費(fèi)能否持續(xù)回暖,還需觀察。另外,我們預(yù)計(jì)這幾家明年的退保壓力或會(huì)上升。”

未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向傳統(tǒng)險(xiǎn)

人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革啟動(dòng)后,壽險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及保費(fèi)走向備受各方關(guān)注。此次改革主要放開(kāi)普通型人身險(xiǎn)(傳統(tǒng)險(xiǎn))的定價(jià)利率(從2.5%到3.5%),從目前的采訪情況來(lái)看,總的趨勢(shì)是:保險(xiǎn)公司將加大對(duì)傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投入,特別是定價(jià)利率提升至4.025%的長(zhǎng)期年金業(yè)務(wù)??深A(yù)見(jiàn)的是,未來(lái)保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)將更多轉(zhuǎn)向傳統(tǒng)險(xiǎn)。誠(chéng)然,利率的放開(kāi)、競(jìng)爭(zhēng)的加劇,將使未來(lái)傳統(tǒng)險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤(rùn)率較過(guò)去有所下降,相應(yīng)成本也將抬升,但降價(jià)卻能提升產(chǎn)品吸引力,從而刺激保費(fèi)規(guī)模增速的提升。這也意味著,一直以來(lái)的保險(xiǎn)“高利差”時(shí)代即將終結(jié),轉(zhuǎn)而迎來(lái)的將是“以量補(bǔ)價(jià)”時(shí)代。不過(guò),兩個(gè)時(shí)代的切換仍需一段過(guò)渡期。目前來(lái)看,大型保險(xiǎn)公司對(duì)于是否推出及推出多大規(guī)模的傳統(tǒng)險(xiǎn)及長(zhǎng)期年金產(chǎn)品,仍采取觀望態(tài)度。尤其是長(zhǎng)期年金產(chǎn)品,由于此類(lèi)產(chǎn)品期限較長(zhǎng),經(jīng)營(yíng)這類(lèi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司將面臨在未來(lái)30至40年中都需要承擔(dān)約4%的高成本問(wèn)題,因此,大部分保險(xiǎn)公司短期內(nèi)仍靜觀其變。值得一提的是,費(fèi)率市場(chǎng)化改革的啟動(dòng),被投行人士視為保險(xiǎn)業(yè)的利空出盡,已跌破清算價(jià)值的保險(xiǎn)股,可能會(huì)因此迎來(lái)超跌反彈的交易性行情。然而,本周以來(lái)保險(xiǎn)股表現(xiàn)依然疲軟,投資者似乎并沒(méi)有對(duì)改革靴子的落地買(mǎi)賬。有機(jī)構(gòu)投資者向記者表示,一來(lái)改革方案此前已有一定預(yù)期,二來(lái)受制于結(jié)構(gòu)性困局(養(yǎng)老年金沒(méi)有稅收優(yōu)惠、健康險(xiǎn)受制于醫(yī)療改革),保險(xiǎn)股難有結(jié)構(gòu)性投資機(jī)會(huì)。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 多因素影響 財(cái)險(xiǎn)公司成本增加 利潤(rùn)率下降
摘要:受物價(jià)上漲,非理性競(jìng)爭(zhēng),自然災(zāi)害性事件增多等因素影響,保險(xiǎn)公司賠付率上升;資本市場(chǎng)深度調(diào)整及降息周期來(lái)臨,令財(cái)險(xiǎn)公司投資收益下滑;上半年車(chē)險(xiǎn)承保利潤(rùn)率下降,在一定程度上增加財(cái)險(xiǎn)公司的費(fèi)用率。

  車(chē)險(xiǎn)承保利潤(rùn)率下降

上半年,占產(chǎn)險(xiǎn)七成以上的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入保持了穩(wěn)定增長(zhǎng),但承保利潤(rùn)率、綜合成本率等指標(biāo)不如去年理想。以保費(fèi)收入列全國(guó)第二位的廣東為例,上半年車(chē)險(xiǎn)承保利潤(rùn)率為5%,同比下降了2.5個(gè)百分點(diǎn)。“今年車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的承保利潤(rùn)率比去年會(huì)略有下滑。”一位財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人向記者表示,“其中有多方面的因素影響,包括人工、零配件、人身傷害等成本的增加及監(jiān)管部門(mén)對(duì)車(chē)險(xiǎn)理賠難的治理等。當(dāng)然,更重要的是新增車(chē)險(xiǎn)投保量有所減少。”另一位財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司高管表示,目前新車(chē)承保率普遍不高。受車(chē)輛限購(gòu)及換購(gòu)政策影響,該公司上半年高端車(chē)的承保率上升10%,但低端車(chē)承保率則下滑了20%左右。宏源證券分析報(bào)告表示,車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)及利潤(rùn)下行的趨勢(shì)已經(jīng)明確,總體利潤(rùn)將步入下行區(qū)間。中金公司預(yù)計(jì)2012年財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保利潤(rùn)率最終將下降約2個(gè)百分點(diǎn)。車(chē)險(xiǎn)承保利潤(rùn)率的下滑,使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司紛紛尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn):一是期待投資新政,爭(zhēng)取更多的投資利潤(rùn);二是調(diào)整財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)結(jié)構(gòu),大力發(fā)展非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。今年上半年,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型依舊繼續(xù)。數(shù)據(jù)顯示,上半年,責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展,占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重達(dá)12.8%自去年下半年以來(lái),車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)峻,今年34月,車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)一度引起監(jiān)管部門(mén)注意。保監(jiān)會(huì)繼4月召開(kāi)規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?qū)n}座談會(huì)后不久,于58日又下發(fā)文件《關(guān)于進(jìn)一步加大力度規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序有關(guān)問(wèn)題的通知》,目的在于約束行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)。業(yè)內(nèi)人士表示,競(jìng)爭(zhēng)加劇的原因除了新增車(chē)險(xiǎn)量減少外,與商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革和交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資放開(kāi)等也有關(guān)系。上半年,醞釀多時(shí)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革和交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)外資放開(kāi)都有了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。今年3月,保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》,啟動(dòng)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革;5月,醞釀多年的交強(qiáng)險(xiǎn)正式對(duì)外資險(xiǎn)企開(kāi)閘,外資公司將全面進(jìn)入車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域。中金公司分析師唐圣波認(rèn)為,在這種大背景下,財(cái)險(xiǎn)公司出于對(duì)未來(lái)行業(yè)承保盈利能力水平的擔(dān)憂(yōu),從而加大當(dāng)期業(yè)務(wù)拓展力度。目前,監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)基本完成了36個(gè)省區(qū)市商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條款純風(fēng)險(xiǎn)損失測(cè)算工作。招商證券預(yù)計(jì)新條款正式實(shí)施的時(shí)間應(yīng)該在今年底。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,目前美亞、利寶互動(dòng)、三井住友、三星等多家外資險(xiǎn)企已向監(jiān)管層遞交經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的申請(qǐng),下半年外資公司涉足交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)有望正式破冰。

  財(cái)險(xiǎn)業(yè)承保利潤(rùn)率下滑 綜合成本率上升

“與去年底相比,公司預(yù)計(jì)今年的綜合成本率估計(jì)會(huì)上升1.52個(gè)點(diǎn),明年很可能還會(huì)面臨上升的壓力。”日前,國(guó)內(nèi)某大型財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士向本報(bào)透露。綜合成本率包括賠付率和費(fèi)用率,是業(yè)界用來(lái)衡量財(cái)險(xiǎn)業(yè)盈利強(qiáng)弱的主要標(biāo)準(zhǔn)。綜合成本率上升,就意味著這家財(cái)險(xiǎn)公司的承保利潤(rùn)率出現(xiàn)了下滑。或許,各財(cái)險(xiǎn)公司即將交出的半年報(bào)成績(jī)單還不至于難看。記者從相關(guān)渠道了解到,今年上半年,國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)業(yè)的綜合成本率出現(xiàn)了明顯分化趨勢(shì)——因?yàn)闇?zhǔn)備金的有利釋放,幾大財(cái)險(xiǎn)巨頭綜合成本率基本上能夠與去年同期持平,而其他財(cái)險(xiǎn)公司則可能有所上升。然而到了下半年,整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)將迎來(lái)諸多變數(shù)。滬上一家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人直言,今年承保利潤(rùn)率下滑,可能不僅僅是一家財(cái)險(xiǎn)公司的問(wèn)題。“內(nèi)外部環(huán)境出現(xiàn)的微妙變化,或?qū)⑹钩掷m(xù)了三年的財(cái)險(xiǎn)業(yè)盈利高景氣周期,在今年下半年開(kāi)始逐步畫(huà)上階段性句號(hào)。”業(yè)內(nèi)人士口中所憂(yōu)慮的內(nèi)外部環(huán)境變化,主要是指:自然災(zāi)害性事件增多,導(dǎo)致賠付率上升;資本市場(chǎng)深度調(diào)整及降息周期來(lái)臨,令財(cái)險(xiǎn)公司投資收益下滑;此外,車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革及外資涉足交強(qiáng)險(xiǎn)等制度變革所引發(fā)的競(jìng)爭(zhēng)加劇,會(huì)在一定程度上增加財(cái)險(xiǎn)公司的費(fèi)用率。一家受訪的財(cái)險(xiǎn)公司高管告訴記者,“今年的綜合成本率肯定是會(huì)上升的,因?yàn)榻衲曜匀粸?zāi)害多于去年,估計(jì)賠付率會(huì)增加1個(gè)點(diǎn)左右。另外,費(fèi)用率也在小幅增加,雖然在監(jiān)管高壓下,各家財(cái)險(xiǎn)公司都下調(diào)了規(guī)模指標(biāo),但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)仍然暗流涌動(dòng),貼費(fèi)現(xiàn)象依然存在。”而自7月開(kāi)始接連發(fā)生的北京暴雨、長(zhǎng)三角臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害,更令業(yè)內(nèi)人士感慨,今年下半年影響財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率的最大不確定性因素將可能來(lái)自“自然災(zāi)害”。一份來(lái)自華創(chuàng)證券的最新調(diào)研顯示,今年上半年,車(chē)險(xiǎn)的綜合成率上升了約兩個(gè)點(diǎn)左右,在財(cái)險(xiǎn)公司承保利潤(rùn)中的貢獻(xiàn)度有所下降;相較之下,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等非車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度開(kāi)始提升。恰恰是這樣的險(xiǎn)種利潤(rùn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,令財(cái)險(xiǎn)公司下半年更要“看天吃飯”。7月北京暴雨所產(chǎn)生的近10億元估損金額(截至7月底的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù))中,車(chē)險(xiǎn)估損金額占了近四成(3.9億元),而企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)等非車(chē)險(xiǎn)估損金額占了六成。“我們現(xiàn)在擔(dān)心的是,一旦下半年旱澇災(zāi)情再次發(fā)生,農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)的賠付率將明顯上升。”一家財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。考慮到今年以來(lái)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)對(duì)承保利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度有所提高,自然災(zāi)害對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)整體承保利潤(rùn)的影響不容小覷。而隨著近年來(lái)財(cái)險(xiǎn)覆蓋面的拓寬,特別是農(nóng)業(yè)險(xiǎn)覆蓋面的不斷拓展,災(zāi)害氣候成為財(cái)險(xiǎn)業(yè)日益需要重點(diǎn)關(guān)注的影響因素。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 中資人身險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)審批閘門(mén)將重啟
摘要:分支機(jī)構(gòu)審批閘門(mén)的重啟,折射出監(jiān)管思路的市場(chǎng)化轉(zhuǎn)變。即不再單純以關(guān)閉審批閘門(mén)來(lái)嚴(yán)控保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)野蠻生長(zhǎng),取而代之的是建立市場(chǎng)化的準(zhǔn)入退出機(jī)制,一直以來(lái)缺失的市場(chǎng)退出機(jī)制有望醞釀推出。就在近期熱議的“保險(xiǎn)業(yè)深化改革培訓(xùn)班”召開(kāi)前夕,保監(jiān)會(huì)壽險(xiǎn)部緊急召集各人身險(xiǎn)公司一把手赴京參加閉門(mén)會(huì)議。會(huì)上傳來(lái)消息,“冰封”近兩年的中資人身險(xiǎn)(壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn))分支機(jī)構(gòu)審批閘門(mén)即將重啟,符合相關(guān)資質(zhì)的人身險(xiǎn)公司有望邁出擴(kuò)張步伐。分支機(jī)構(gòu)審批閘門(mén)的重啟,折射出監(jiān)管思路正發(fā)生微妙的轉(zhuǎn)變。即不再單純以關(guān)閉審批閘門(mén)來(lái)嚴(yán)控保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)野蠻生長(zhǎng),取而代之的是建立市場(chǎng)化的準(zhǔn)入退出機(jī)制。尤其是一直以來(lái)缺位的市場(chǎng)退出監(jiān)管規(guī)定有望醞釀而生,以往保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“差而不倒”、“有生無(wú)死”的狀況將會(huì)改變。

銀行系保險(xiǎn)或先受益

雖然沒(méi)有明文的禁令,但一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)擺在眼前:自2011年11月4日開(kāi)始,保監(jiān)會(huì)便再?zèng)]有發(fā)放過(guò)中資人身險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)牌照。期間僅特批過(guò)中郵人壽、建信人壽各2家分公司的籌建。分支機(jī)構(gòu)審批閘門(mén)近兩年的關(guān)閉,是項(xiàng)俊波上任保監(jiān)會(huì)主席后在行業(yè)治理上的一劑猛藥——嚴(yán)控野蠻生長(zhǎng)。依靠鋪設(shè)機(jī)構(gòu)來(lái)做大保費(fèi),成為近年來(lái)中資人身險(xiǎn)公司的生存法則。然而,盲目的“圈地運(yùn)動(dòng)”,卻引發(fā)了一些非理性競(jìng)爭(zhēng)之舉,也徹底將一些公司粗放的經(jīng)營(yíng)理念暴露無(wú)遺。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),這是在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)沒(méi)有退出機(jī)制下的有效之舉,但并非長(zhǎng)久之策。在閘門(mén)關(guān)閉的近兩年來(lái),來(lái)自保險(xiǎn)公司方面要求開(kāi)閘的呼聲此起彼伏。“沒(méi)有分支機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)公司就沒(méi)辦法做大保費(fèi)規(guī)模,尤其是對(duì)于一些成立時(shí)間不足五年、尚未完成全國(guó)布局的公司來(lái)說(shuō),影響更大。”一家壽險(xiǎn)公司高管對(duì)記者說(shuō),“因此,放開(kāi)是遲早的事情。”“不過(guò),不是完全放開(kāi),而是有選擇地放。”一位知情人士告訴記者,從監(jiān)管目前的態(tài)度來(lái)看,此次分支機(jī)構(gòu)審批閘門(mén)重啟的對(duì)象是符合資質(zhì)的中資人身險(xiǎn)公司,比如償付能力達(dá)標(biāo)等。“近期監(jiān)管部門(mén)可能就會(huì)放一批分支機(jī)構(gòu)籌建,業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì),資本金雄厚、現(xiàn)有分支機(jī)構(gòu)相對(duì)較少的銀行系壽險(xiǎn)公司有望率先受益。”

出臺(tái)并購(gòu)重組制度

分支機(jī)構(gòu)審批閘門(mén)的重啟,折射出監(jiān)管思路的市場(chǎng)化轉(zhuǎn)變。即不再單純以關(guān)閉審批閘門(mén)來(lái)嚴(yán)控保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)野蠻生長(zhǎng),取而代之的是建立市場(chǎng)化的準(zhǔn)入退出機(jī)制。“尤其是一直以來(lái)缺失的市場(chǎng)退出機(jī)制,保監(jiān)會(huì)正在研究醞釀推出,可以預(yù)見(jiàn),未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)會(huì)迎來(lái)一輪并購(gòu)重組潮。”知情人士透露說(shuō)。就在最近召開(kāi)的“保險(xiǎn)業(yè)深化改革培訓(xùn)班”上,保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波重點(diǎn)提及了保險(xiǎn)行業(yè)準(zhǔn)入退出機(jī)制不健全的表現(xiàn):絕大部分新設(shè)公司是全國(guó)性牌照;部分新公司只是對(duì)原有市場(chǎng)主體的簡(jiǎn)單復(fù)制;退出機(jī)制缺位,存在差而不倒、亂而不倒的現(xiàn)象,無(wú)法實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰。項(xiàng)俊波甚至形象地將市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制不完善比喻為:就像高速公路入口出口不暢通。“一些保監(jiān)局局長(zhǎng)向我反映,現(xiàn)在市場(chǎng)上的新機(jī)構(gòu)很多是跟隨者,不是市場(chǎng)的開(kāi)拓者,有的甚至是搗亂者。一些公司在申請(qǐng)牌照時(shí)說(shuō)得天花亂墜,開(kāi)業(yè)后另搞一套。新公司基本上在傳統(tǒng)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng),不是做”蛋糕“,而是搶”蛋糕“。因此,在準(zhǔn)入退出監(jiān)管方面應(yīng)該有新要求,推動(dòng)公司干專(zhuān)業(yè)的事情,不斷開(kāi)拓新的領(lǐng)域。”誠(chéng)然,任何一個(gè)只有準(zhǔn)入門(mén)檻而缺乏退出機(jī)制的市場(chǎng),都不能視作是一個(gè)成熟而規(guī)范的市場(chǎng)。知情人士透露說(shuō):“保監(jiān)會(huì)正在加緊出臺(tái)保險(xiǎn)業(yè)并購(gòu)重組的制度規(guī)范,發(fā)揮并購(gòu)重組在盤(pán)活現(xiàn)有牌照資源、優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等方面的作用;同時(shí)對(duì)問(wèn)題嚴(yán)重、風(fēng)險(xiǎn)集中暴露的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),果斷實(shí)施市場(chǎng)退出。既可以是全國(guó)市場(chǎng)的退出,也可以是局部市場(chǎng)的退出;既可以是全面業(yè)務(wù)的退出,也可以是部分業(yè)務(wù)的退出;既可以是長(zhǎng)期退出,也可以是短期退出。”
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 突發(fā)危險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在 人身意外險(xiǎn)不得不投
摘要:  在意外沒(méi)有發(fā)生之前,人們都以為危險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)。而近日的一則新聞,讓人們不由得提高了對(duì)意外傷害危險(xiǎn)的警惕:827日,湖南邵陽(yáng)市自來(lái)水公司在開(kāi)會(huì)時(shí),遭到員工用汽油瓶襲擊,當(dāng)場(chǎng)死亡3人,另有多人手上。據(jù)悉,死亡人員均為自來(lái)水公司黨組成員,而襲擊起因據(jù)稱(chēng)是由于個(gè)人糾紛,具體事故原因相關(guān)部門(mén)正在調(diào)查中

  世界如此丑陋,人身意外傷害險(xiǎn)不得不投

  人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi),因遭受非本意的,外來(lái)的,突然發(fā)生的意外事故,致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí),保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 人身意外傷害險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種,簡(jiǎn)稱(chēng)意外傷害保險(xiǎn),指在保險(xiǎn)有效期間內(nèi),如果被保險(xiǎn)人遭受意外傷害而因此在責(zé)任期限內(nèi)不幸殘疾或身故,由保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金或殘疾保險(xiǎn)金。1. 極短期人身意外傷害保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限往往只有幾天、幾小時(shí)甚至更短。我國(guó)目前開(kāi)辦的公路旅客人身意外傷害保險(xiǎn)、住宿旅客人身意外傷害保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、索道游客人身意外傷害保險(xiǎn)、游泳池人身意外傷害保險(xiǎn)、大型電動(dòng)玩具游客人身意外傷害保險(xiǎn)等,均屬于極短期人身意外傷害保險(xiǎn)。其中,公路旅客人身意外傷害保險(xiǎn)一般由地方政府或有關(guān)管理機(jī)關(guān)發(fā)布地方性法規(guī)或地方性行政規(guī)章,規(guī)定搭乘長(zhǎng)途汽車(chē)的旅客必須投保。住宿旅客人身意外傷害保險(xiǎn)以在旅館住宿的旅客為被保險(xiǎn)人,由旅店代辦承保手續(xù),但旅客可以自由選擇投保。旅游保險(xiǎn)以組織團(tuán)體旅游的旅行社(或機(jī)關(guān)、學(xué)校、企業(yè)、事業(yè)單位、群眾團(tuán)體等)為投保人,以參加旅游團(tuán)體的旅游者為被保險(xiǎn)人,由旅行社為被保險(xiǎn)人辦理投保手續(xù)。2. 一年期人身意外傷害保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)的大多數(shù)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期限為一年。目前我國(guó)開(kāi)辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體人身保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)、附加人身意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等都屬于一年期人身意外傷害保險(xiǎn)。其中,團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)都是以具有法人資格的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位為投保人,以這些單位的職工為被保險(xiǎn)人,由投保人為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人集體辦理投保手續(xù)。由于是以團(tuán)體方式投保,如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間離職,則自離職之日起,保險(xiǎn)合同對(duì)其喪失保險(xiǎn)效力,保險(xiǎn)人退還未到期保費(fèi)。學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)是以在校學(xué)生為承保對(duì)象,由學(xué)校為學(xué)生向保險(xiǎn)人集體辦理投保手續(xù)。3. 多年期人身意外傷害保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限超過(guò)一年,但基本上不超過(guò)五年。如我國(guó)目前開(kāi)辦的人身意外傷害期滿(mǎn)還本保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限可以是三年、五年。人身意外傷害還本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)本金是根據(jù)團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率和相應(yīng)年期的利息率制定的。被保險(xiǎn)人投保人身意外傷害還本保險(xiǎn)交納的保險(xiǎn)本金遠(yuǎn)大于投保團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)時(shí)交納的保險(xiǎn)費(fèi),但由于保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限結(jié)束時(shí)返還本金,被保險(xiǎn)人只是損失利息。

  人身意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)?

  隨著保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng),很多年輕人越來(lái)越越注重保障,可手頭并不寬裕,怎樣買(mǎi)保險(xiǎn)才能更實(shí)惠呢?保險(xiǎn)專(zhuān)家認(rèn)為,年輕人買(mǎi)保險(xiǎn)要根據(jù)實(shí)際情況量力而為,優(yōu)先選擇購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。  切合實(shí)際挑選最適合自己的意外保險(xiǎn)  從目前市面上各家保險(xiǎn)公司推出的人身意外傷害險(xiǎn)保障范圍來(lái)看主要有三種,分別是意外身故、意外傷殘以及意外醫(yī)療。一般主險(xiǎn)包括意外身故和意外傷殘,將意外醫(yī)療作為附加險(xiǎn)。畢竟意外發(fā)生后產(chǎn)生住院醫(yī)療的概率更大,醫(yī)療費(fèi)用恰恰是多數(shù)投保人所需,因此附加意外醫(yī)療往往是投保人應(yīng)該考慮的。  由于意外險(xiǎn)費(fèi)用不高,保費(fèi)并不是作為衡量人身意外傷害險(xiǎn)的首要標(biāo)準(zhǔn),相反,投保人更應(yīng)關(guān)注意外保障是否全面,尤其是是否涵蓋意外醫(yī)療保障功能。而平安綜合意外險(xiǎn)是在普通意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增加了意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償功能,另有意外住院誤工、護(hù)理津貼及緊急醫(yī)療救援服務(wù),保額高達(dá)50萬(wàn)元,保障更加全面,但費(fèi)用并沒(méi)有太多增加。所以一般來(lái)講,投保保障范圍更廣的平安綜合性意外險(xiǎn)更為合適一些。  不同年齡不同選擇建立完善的保障組合  我們也可根據(jù)不同的生活需求和收入狀況,在不同的年齡階段單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)某一類(lèi)產(chǎn)品,從而在自己的一生中建立完善的保障組合。如25歲以前未成家的階段平安一年期綜合意外險(xiǎn)是最常見(jiàn)的選擇,保障工作生活中的一般意外和交通意外傷害,還提供門(mén)診與住院醫(yī)療保障,另有意外住院誤工、護(hù)理津貼及緊急醫(yī)療救援服務(wù),保額高達(dá)50萬(wàn)元,它的保費(fèi)低,保障高,符合年輕人的消費(fèi)水平和需要。  在意外發(fā)生時(shí),缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)防范,往往會(huì)帶來(lái)更多不必要的損失。一份人身意外險(xiǎn)花費(fèi)不多,卻能在意外發(fā)生以后最大限度的轉(zhuǎn)嫁損失,減少經(jīng)濟(jì)損失和生活壓力。關(guān)愛(ài)自己和家人,人身意外險(xiǎn)是您的必須之選。   
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 養(yǎng)老保險(xiǎn)雙軌制改革初見(jiàn)成效 深圳企事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)同步
摘要:日前,機(jī)關(guān)事業(yè)單位與企業(yè)退休實(shí)行雙軌制備受公平性質(zhì)疑,近日,深圳啟動(dòng)事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革,實(shí)行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與職業(yè)年金相結(jié)合的制度,基本養(yǎng)老保險(xiǎn)與企業(yè)完全一致。這一改革推動(dòng)了退休雙軌制向單軌制的轉(zhuǎn)變,打通了機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員向企業(yè)流動(dòng)的障礙。

  養(yǎng)老保險(xiǎn)定義

養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分,是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。所謂養(yǎng)老保險(xiǎn)(或養(yǎng)老保險(xiǎn)制度)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī),為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限,或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。這一概念主要包含以下三層含義:1. 養(yǎng)老保險(xiǎn)是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會(huì)勞動(dòng)生活后才自動(dòng)發(fā)生作用的。這里所說(shuō)的“完全”,是以勞動(dòng)者與生產(chǎn)資料的脫離為特征的;所謂“基本”,指的是參加生產(chǎn)活動(dòng)已不成為主要社會(huì)生活內(nèi)容。需強(qiáng)調(diào)說(shuō)明的是,法定的年齡界限(各國(guó)有不同的標(biāo)準(zhǔn))才是切實(shí)可行的衡量標(biāo)準(zhǔn)。2. 養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求,為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。3. 養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的。養(yǎng)老保險(xiǎn)是世界各國(guó)較普遍實(shí)行的一種社會(huì)保障制度。目前我國(guó)實(shí)行的是養(yǎng)老保險(xiǎn)雙軌制。

  養(yǎng)老保險(xiǎn)雙軌制由來(lái)

1992年起至今,我國(guó)實(shí)行的是“養(yǎng)老保險(xiǎn)雙軌制”的歧視性退休制度:即企業(yè)職工實(shí)行由企業(yè)和職工本人按一定標(biāo)準(zhǔn)繳納的“繳費(fèi)型”統(tǒng)籌制度;機(jī)關(guān)和事業(yè)單位工作時(shí)不僅不需要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用,而且退休金由國(guó)家財(cái)政統(tǒng)一發(fā)放。兩種制度具體講表現(xiàn)為三個(gè)不同:一是統(tǒng)籌的辦法不一樣即企業(yè)人員是單位和職工本人按一定標(biāo)準(zhǔn)繳納,機(jī)關(guān)事業(yè)單位的則由財(cái)政統(tǒng)一籌資;二是支付的渠道不一樣即企業(yè)人員由自籌賬戶(hù)上支付,而機(jī)關(guān)事業(yè)單位則由財(cái)政統(tǒng)一支付;三是享受的標(biāo)準(zhǔn)不一樣即機(jī)關(guān)事業(yè)單位的養(yǎng)老保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于企業(yè)退休人員,目前差距大概是300%500%。   養(yǎng)老保險(xiǎn)雙軌制導(dǎo)致的養(yǎng)老金差距越拉越大,近幾年,因?yàn)檎{(diào)整幅度有很大差距,雖然國(guó)家對(duì)企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金進(jìn)行了8連調(diào),但8次連調(diào)的總和,尚不足機(jī)關(guān)事業(yè)單位一次調(diào)整的幅度,從而導(dǎo)致兩者之間的差距反而擴(kuò)大到了五六千元?,F(xiàn)在,養(yǎng)老金差距仍有繼續(xù)擴(kuò)大的趨勢(shì)。

  國(guó)家著手改革養(yǎng)老保險(xiǎn)雙軌制

養(yǎng)老保險(xiǎn)雙軌制是當(dāng)今中國(guó)社會(huì)最大的不公平、不合法政策,違背了社會(huì)主義宗旨,從制度上將中國(guó)社會(huì)劃分了兩個(gè)類(lèi)似封建社會(huì)的社會(huì)階級(jí),為機(jī)關(guān)事業(yè)單位編制職工規(guī)定了達(dá)到正常待遇三到五倍的超國(guó)民待遇,貶低了企業(yè)職工及其他從業(yè)者的社會(huì)地位與尊嚴(yán),一定程度上激發(fā)了社會(huì)矛盾,降低了政府的公信力,并為青少年的樹(shù)立良好的職業(yè)理想產(chǎn)生了負(fù)面影響。因?yàn)闄C(jī)關(guān)事業(yè)單位不繳納或很少繳納養(yǎng)老保險(xiǎn),直接從國(guó)家財(cái)政支出退休金,所以從本質(zhì)上來(lái)講,退休金雙軌制是一種歧視性的剝削政策,是以剝削所有納稅人為基礎(chǔ)的。這樣一個(gè)公認(rèn)的劃分特殊利益群體的錯(cuò)誤政策,已經(jīng)持續(xù)了20年而不得解決,隨著反對(duì)聲音的高漲,人民對(duì)于公平公正的渴求越來(lái)越強(qiáng)烈。對(duì)于雙軌制的改革來(lái)講,改革的徹底性,以及改革的成效,無(wú)疑將會(huì)是國(guó)家民主進(jìn)步的重要標(biāo)志,民眾翹首以盼,歷史也會(huì)銘記這一頁(yè)。   
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 男子遭34車(chē)碾身亡 車(chē)禍無(wú)情保險(xiǎn)有愛(ài)
摘要:

近日,一則關(guān)于男子遭34車(chē)碾身亡的新聞得到了輿論關(guān)注。23歲的男子唐某深夜穿過(guò)禁止行人通行的G15沈海高速公路,并與一大貨車(chē)的車(chē)身后側(cè)發(fā)生碰剮倒在主干道上。之后,唐某遭到34車(chē)碾身亡,由于沒(méi)有辦法確定事故責(zé)任方,20多輛涉案車(chē)集體進(jìn)行“人道主義”賠償,更是引發(fā)了網(wǎng)友、專(zhuān)家、律師和法律界人士的熱議,各方說(shuō)法不一。究竟是集體賠償還是法不責(zé)眾?除了責(zé)任方認(rèn)定,還有其他途徑可進(jìn)行賠付么?

男子遭34車(chē)碾身亡案件賠償進(jìn)展

事故發(fā)生后經(jīng)江門(mén)交警偵查,確認(rèn)在途經(jīng)事故現(xiàn)場(chǎng)的車(chē)輛當(dāng)中,有34輛車(chē)涉案。7月3日,交警在山東省日照市莒縣將碰剮唐某的第一輛肇事車(chē)輛魯L號(hào)牌重型半掛牽引車(chē)及駕駛員公某查獲。目前,交警部門(mén)已查獲涉案車(chē)輛27輛,仍有7輛未到案。江門(mén)交警介紹,案件調(diào)查過(guò)程中,大部分涉案駕駛員特別是外地駕駛員提出與死者家屬協(xié)商處理的要求。7月16日,死者家屬與其中的20輛涉案車(chē)方自行達(dá)成賠償協(xié)議,并接受了賠償款項(xiàng)。目前,該案還在進(jìn)一步偵查中。

網(wǎng)友質(zhì)疑:車(chē)主冷漠,撞到人之后逃之夭夭

部分網(wǎng)友認(rèn)為,男子被34車(chē)碾身亡,竟沒(méi)有一輛車(chē)停下查看情況或者請(qǐng)求救援,足見(jiàn)社會(huì)冷漠。救人一命還是致人死亡只是一念之差。倘若司機(jī)在意識(shí)到撞人后,及時(shí)把車(chē)停在應(yīng)急車(chē)道上然后報(bào)警,再把警示標(biāo)志放置在距離事發(fā)地150米左右的地方,而不是撞人后離開(kāi),就不會(huì)導(dǎo)致多車(chē)碾壓的局面。群眾反饋:20多輛涉案車(chē)集體進(jìn)行“人道主義”賠償,有趁火打劫之嫌在確定由20多輛車(chē)集體進(jìn)行“人道主義”賠償?shù)臅r(shí)候,也有人提出是否是“趁火打劫”?沒(méi)有認(rèn)定過(guò)錯(cuò)方,就要所有人承擔(dān)賠償責(zé)任么?對(duì)此,中山大學(xué)法學(xué)院教授張民安認(rèn)為,被害人唐某在深夜穿過(guò)禁止行人通行的高速公路,本身就有過(guò)錯(cuò),第一輛大貨車(chē)沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到行人橫穿高速公路,本身沒(méi)有過(guò)錯(cuò)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第76條,有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)恕⑿腥擞羞^(guò)錯(cuò)的,機(jī)動(dòng)車(chē)一方?jīng)]有過(guò)錯(cuò)的,承擔(dān)不超過(guò)10%的賠償責(zé)任。張民安進(jìn)一步解釋?zhuān)?ldquo;高速公路本身封閉的,行駛車(chē)輛不能隨便變道、停車(chē),否則會(huì)危及他人或自己,行人突然出現(xiàn),第一名司機(jī)沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到,后面的30多名司機(jī)也沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到,沒(méi)有過(guò)錯(cuò)。即便所有涉案車(chē)都要進(jìn)行賠償,加起來(lái)也不應(yīng)超過(guò)10%的賠償責(zé)任。”

專(zhuān)家聲音:法律不能法不責(zé)眾,集體賠償有一定道理

但也有律師支持集體賠償?shù)奶幚矸绞?。廣東博厚律師事務(wù)所律師詹禮愿認(rèn)為,集體賠償?shù)淖龇ú粺o(wú)道理。既然通過(guò)技術(shù)手段認(rèn)定哪輛車(chē)造成了被害人最終死亡極為困難,那么按照責(zé)任混同的情況來(lái)看,涉事司機(jī)共同承擔(dān)民事責(zé)任,保護(hù)被害人權(quán)利的做法可以理解。就像高空拋物砸傷行人,在無(wú)法確定是哪個(gè)樓層業(yè)主的情況下,也只能由業(yè)主共同賠償。

男子遭34車(chē)碾身亡 保險(xiǎn)可以進(jìn)行理賠

在對(duì)于男子遭34車(chē)碾身亡案件的處理過(guò)程中,大家除了關(guān)心事故責(zé)任方的認(rèn)定,也對(duì)保險(xiǎn)理賠提出了一定的疑問(wèn):該案件中,男子是違規(guī)上高速公路,導(dǎo)致被車(chē)碾身亡,那么保險(xiǎn)是否能夠進(jìn)行理賠?在理賠過(guò)程中又該注意哪些事項(xiàng)呢?對(duì)此,開(kāi)心保專(zhuān)家也表示,在普通的意外險(xiǎn)中,對(duì)被保險(xiǎn)人因酗酒、使用管制藥物引發(fā)的意外不承擔(dān)責(zé)任。如果確定該男子無(wú)以上情況,意外保險(xiǎn)是可以進(jìn)行理賠的。

可保障車(chē)禍的意外險(xiǎn)推薦

車(chē)禍往往會(huì)為一個(gè)家庭帶來(lái)災(zāi)難性的打擊。這時(shí),如果當(dāng)事者擁有一份保險(xiǎn),就可以給家屬一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。而這也正是保險(xiǎn)的最大功能之一。很多意外險(xiǎn)還承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)助和住院津貼補(bǔ)助,還是比較有經(jīng)濟(jì)保障的。以開(kāi)心保網(wǎng)上熱銷(xiāo)的華泰個(gè)人人身意外綜合保險(xiǎn)為例,可提供意外傷害和高額的住院醫(yī)療保障,附加家庭扶助金和意外燒燙傷保險(xiǎn)。開(kāi)心保專(zhuān)家介紹,這款華泰個(gè)人人身意外綜合保險(xiǎn)額外提供了公共交通意外保障,保額最高可達(dá)60萬(wàn),航空意外80萬(wàn),家庭扶助金72萬(wàn)元,可以說(shuō)是綜合意外保障的最佳選擇。華泰個(gè)人人身意外綜合保險(xiǎn)分為多個(gè)計(jì)劃,最低一款全年僅為85元,符合一般人群購(gòu)買(mǎi)需求,值得購(gòu)買(mǎi)。泰康e順綜合意外保障計(jì)劃也符合大眾購(gòu)買(mǎi)需求。該保險(xiǎn)提供了周全的意外傷害、意外醫(yī)療和住院津貼保障,保障額度高,保費(fèi)低廉,保障高:50萬(wàn)保障一年僅需398元,經(jīng)濟(jì)實(shí)惠又能解決燃眉之急,在市場(chǎng)上占有優(yōu)勢(shì)地位。泰康e順綜合意外保障計(jì)劃的條款容易理解,能夠保障因意外引起的燒傷、殘疾、住院醫(yī)療等責(zé)任,通常為一年一保,在開(kāi)心保上購(gòu)買(mǎi)方便快捷,附送協(xié)助理賠服務(wù),也是力推的意外險(xiǎn)之一。此外,開(kāi)心保專(zhuān)家介紹,定期壽險(xiǎn)對(duì)于被保險(xiǎn)人身故也有一定的賠償規(guī)定,具體賠付需要按照產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行區(qū)分。而在該事件中,男子遭34車(chē)碾身亡,如果購(gòu)買(mǎi)了人身保險(xiǎn),還是可以獲得一定的經(jīng)濟(jì)賠付的,也可將事故損失降到最低。為了自己和家人的權(quán)益保障,選擇人身保險(xiǎn)護(hù)身必不可少。
2024-12-02 17:53:05
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 出行旅游別忘了投人身意外傷害保險(xiǎn)
摘要:假日旅游、因公出差、探親訪友……人們乘坐汽車(chē)、火車(chē)、輪船、飛機(jī)等各種交通工具外出日益頻繁,在領(lǐng)略一路美景的同時(shí),也面臨諸多意想不到的潛在風(fēng)險(xiǎn)。如果事前能給自己投上一份人身意外傷害保險(xiǎn),也許心里會(huì)踏實(shí)很多。那么如何才能買(mǎi)到適合自己的人身意外傷害保險(xiǎn)呢?還是聽(tīng)聽(tīng)保險(xiǎn)專(zhuān)家給出的建議吧。首先,要了解一下有哪些人身意外傷害保險(xiǎn)可以買(mǎi)?人身意外傷害保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期內(nèi),因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡或殘疾,支出醫(yī)療費(fèi)用或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力,保險(xiǎn)公司按照雙方的約定,向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定量的保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。所謂意外傷害是指非本意的、外來(lái)的、不可預(yù)料的原因造成被保險(xiǎn)人的身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的客觀事件。如人們?cè)谟斡緯r(shí),不幸溺水身亡應(yīng)屬于意外事故;而在水里突發(fā)心臟病導(dǎo)致死亡,就不屬于意外傷害,因?yàn)樗巧眢w內(nèi)部本已存在的疾病引起的。其特點(diǎn)一般是交費(fèi)少,保障高。目前,市場(chǎng)上可以提供普通意外傷害保險(xiǎn)、特種意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)三種。普通意外傷害保險(xiǎn)又稱(chēng)“一般意外傷害保險(xiǎn)”,是指被保險(xiǎn)人以日常生活中可能遭受意外傷害為保險(xiǎn)事故而與保險(xiǎn)人訂立的。普通意外傷害保險(xiǎn)期限一般以一年或不到一年為期。其特點(diǎn)是保持傳統(tǒng)的個(gè)人投保方式,向居民提供一種安全保障。特種意外傷害保險(xiǎn),僅限于某種特種原因造成意外傷害。其中最主要的是旅行意外傷害保險(xiǎn)、交通事故意外傷害保險(xiǎn)和電梯乘客意外傷害保險(xiǎn)。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn),是以各種社會(huì)組織為投保人,以該社會(huì)組織內(nèi)的在職人員為被保險(xiǎn)人,以被保險(xiǎn)人因意外傷害事故造成的人身傷害、殘廢、死亡為保險(xiǎn)責(zé)任范圍,而訂立一份保險(xiǎn)合同的傷害保險(xiǎn)。其次,要弄清人身意外傷害保險(xiǎn)怎么買(mǎi)?首先要關(guān)注一下保險(xiǎn)期的問(wèn)題。保險(xiǎn)期最好應(yīng)該大于或等于出行期。保險(xiǎn)期限的計(jì)時(shí)方法一般是從開(kāi)始那一天的零時(shí)起,到結(jié)束當(dāng)日的晚上24時(shí)止。保險(xiǎn)期最好從出行的那一天的零時(shí)開(kāi)始算起,直到回來(lái)那一天的零時(shí)結(jié)束,覆蓋整個(gè)行程。再一個(gè),就是人身意外傷害保險(xiǎn)所保障的內(nèi)容。就拿外出旅游來(lái)說(shuō)吧,大多數(shù)旅行社都給游客投保旅游責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn),這樣并非“多此一舉”,更能保障外出旅游安全。同時(shí),也要關(guān)注一下特殊風(fēng)險(xiǎn)。出行難免要參加一些諸如蹦極等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目,但有些保險(xiǎn)產(chǎn)品并不把高風(fēng)險(xiǎn)特殊項(xiàng)目包含在保障范圍之內(nèi),這樣,有意參與這些項(xiàng)目的游客,最好看清保險(xiǎn)條款是否包含了此類(lèi)責(zé)任。第三,還要關(guān)注一下如何才能買(mǎi)到適合自己的人身意外傷害保險(xiǎn)?老練的出行者都懂得,選擇一個(gè)好的購(gòu)買(mǎi)人身意外保險(xiǎn)的渠道是外出必須具備的基本功。這樣,既能夠減少購(gòu)買(mǎi)的繁瑣,還能有效的安排出行的行程。他們往往會(huì)選擇網(wǎng)上投保意外保險(xiǎn)。這不僅因?yàn)榫W(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn),價(jià)格比傳統(tǒng)渠道要便宜將近五分之一,更在于出行者可根據(jù)自己的時(shí)限需求、保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行自由選擇。出行路途,風(fēng)景獨(dú)好、開(kāi)心愉快,但也不可忽視可能存在的潛在風(fēng)險(xiǎn),買(mǎi)份適合自己的人身意外傷害保險(xiǎn)顯得格外重要。俗話說(shuō),凡事預(yù)則立,不預(yù)則廢。經(jīng)常外出出行的同志臨行前可別忘了根據(jù)自身情況,投上一份適合自己的人身意外傷害保險(xiǎn),為出行撐起一片安全的天空。 
2024-09-03 16:23:22
人壽保險(xiǎn)知識(shí) 什么是團(tuán)體人身保險(xiǎn)?受益人權(quán)限如何限定?
摘要:

團(tuán)體人身保險(xiǎn)的定義

團(tuán)體人身保險(xiǎn),即團(tuán)體保險(xiǎn),是以機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位的在職人員為保險(xiǎn)對(duì)象,被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因疾病死亡或意外事故傷殘的,由保險(xiǎn)人按規(guī)定給付全部或部分保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)形式。團(tuán)體人身保險(xiǎn),是以機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位的在職人員為保險(xiǎn)對(duì)象,被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因疾病死亡或意外事故傷殘的,由保險(xiǎn)人按規(guī)定給付全部或部分保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)形式。凡年滿(mǎn)16周歲到60周歲,身體健康,能正常勞動(dòng)或工作的人,都可作為被保人,由其所在單位向保險(xiǎn)人集體辦理投保手續(xù)。該險(xiǎn)種具有手續(xù)簡(jiǎn)便、收費(fèi)低廉、經(jīng)濟(jì)保障較大等特點(diǎn),投保單位根據(jù)實(shí)際情況選擇保險(xiǎn)金額,確定后中途不可更改。團(tuán)體人身保險(xiǎn)的主要類(lèi)型,包括團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)、團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)等,在國(guó)外發(fā)展很快。特別是由雇主、工會(huì)或其他團(tuán)體為雇員和成員購(gòu)買(mǎi)的團(tuán)體年金保險(xiǎn)和團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)發(fā)展尤為迅速。團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)是團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的一種,是指?jìng)鶛?quán)人以債務(wù)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。團(tuán)體人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般以1年為期,以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限有效期內(nèi)死亡或殘廢為條件,以團(tuán)體單位為投保人,以團(tuán)體單位在職員工為被保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)費(fèi)由投保人匯總交付。

投保事項(xiàng)

為了保證承保質(zhì)量,保險(xiǎn)公司對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)設(shè)置了一定條件:一是團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人必須是正式的法人組織,有特定的業(yè)務(wù)活動(dòng),獨(dú)立核算。二是為保障承保對(duì)象總體的平均健康水平,團(tuán)體保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人必須是能夠正常參加工作的在職員工。三是在團(tuán)體保險(xiǎn)的參保人數(shù)方面,保險(xiǎn)公司規(guī)定,投保團(tuán)體的員工比例不得低于75%,而且絕對(duì)人數(shù)不能少于8人。[5]消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)團(tuán)險(xiǎn)應(yīng)遵循“保障為先”原則:一是合理確定保額。因?yàn)楸kU(xiǎn)的費(fèi)率是和工作性質(zhì)掛鉤的,不同的職業(yè)繳付的金額不盡相同。二是關(guān)注保障范圍。由于不同保險(xiǎn)公司給出的保障范圍不同,因此投保時(shí)應(yīng)尋求最適合企業(yè)實(shí)際情況的團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品,同時(shí)應(yīng)關(guān)注免賠額和賠付比例。三是投保團(tuán)險(xiǎn)企業(yè)在給保險(xiǎn)公司提供資料的時(shí)候一定要如實(shí)告知,保險(xiǎn)公司如發(fā)現(xiàn)當(dāng)初入庫(kù)資料和實(shí)際情況不符,合約會(huì)立即失效。

團(tuán)體人身保險(xiǎn)中受益人指定權(quán)有限制嗎?

09版保險(xiǎn)法第三十九條在02版保險(xiǎn)法第六十一條基礎(chǔ)上新增一款規(guī)定,即:投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)的,不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。對(duì)于受益人指定權(quán)限制的立法理由,比較有代表性的觀點(diǎn)是吳定富主編的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法釋義》,該釋義對(duì)此問(wèn)題做了如下闡述:考慮到雇主與勞動(dòng)者通常處于不平等的地位,實(shí)踐中,雇主指定自己為受益人,以犧牲勞動(dòng)者生命為代價(jià)獲取保險(xiǎn)金的現(xiàn)象屢有發(fā)生。為了充分保障勞動(dòng)者合法權(quán)益,對(duì)雇主指定受益人的權(quán)限進(jìn)行了限制。對(duì)于這種觀點(diǎn),筆者認(rèn)為不能成立。筆者認(rèn)為,用人單位在為員工投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí),將本單位指定為員工身故保險(xiǎn)金的受益人的確是一種常態(tài),但其投保動(dòng)機(jī)絕非前文所說(shuō)的""以犧牲勞動(dòng)者生命為代價(jià)獲取保險(xiǎn)金”,投保單位為員工購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的一種動(dòng)機(jī)為吸引優(yōu)秀人才,增加企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力與凝聚力,更主要的是希望通過(guò)保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移用工風(fēng)險(xiǎn)。
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 投團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)很劃算
摘要:有些單位,特別是一些民營(yíng)的或中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者,缺乏應(yīng)有的員工意外保險(xiǎn)意識(shí),存有一定僥幸心理,沒(méi)有意識(shí)或不情愿給自己的員工買(mǎi)團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)。但殘酷的現(xiàn)實(shí)不時(shí)地告誡我們,天有不測(cè)風(fēng)云,預(yù)想不到的意外有時(shí)會(huì)突然降臨,造成員工的傷亡也在所難免,但由于事先沒(méi)有給單位職員買(mǎi)份團(tuán)體意外傷害險(xiǎn),使得單位和領(lǐng)導(dǎo)為了賠償、安撫受害者而心力交瘁、債臺(tái)高筑,此時(shí),作為單位的掌舵人也只好追悔莫及,教訓(xùn)極為深刻。有沒(méi)有一種好的辦法,可以避免這種悲劇的發(fā)生,給自己的員工撐起一片安全的天空呢?投團(tuán)體意外傷害險(xiǎn),就不失為一種明智之舉。起碼有這么幾個(gè)好處,對(duì)單位來(lái)說(shuō),投團(tuán)體意外傷害險(xiǎn),一是可以增加企業(yè)的凝聚力,激發(fā)員工的工作熱情,使員工有歸屬感。二是保費(fèi)低、保障高,可以消除企業(yè)的后顧之憂(yōu)。三是保障范圍涵蓋身故、殘廢、醫(yī)療等,能夠充分體現(xiàn)企業(yè)對(duì)員工及其家屬的關(guān)懷。對(duì)員工個(gè)人而講,團(tuán)體意外傷害險(xiǎn),其人性化的設(shè)計(jì)和高保障,充分體現(xiàn)了員工的生命價(jià)值,也是落實(shí)以人為本理念的具體體現(xiàn)。同時(shí),這種險(xiǎn)種,員工一旦發(fā)生事故,由單位統(tǒng)一申請(qǐng)理賠,操作十分簡(jiǎn)便,省去員工不少麻煩。與其他險(xiǎn)種相比,團(tuán)體意外傷害險(xiǎn),有著自身險(xiǎn)種獨(dú)特的特色首先是成本低。一般情況下,每人每月不到10元錢(qián),就可享受到全年24小時(shí)全天候、高價(jià)值的保障。一般規(guī)模的企業(yè)和中等收入的家庭都能承受得了。其次是保障全。有意外身故保險(xiǎn)金,就是被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故,并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)身故的,保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單中列明的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。有意外傷殘保險(xiǎn)金,就是被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故,并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)造成本合同所附“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者,保險(xiǎn)人按表中所列給付比例乘以保險(xiǎn)單中列明的保險(xiǎn)金額給付傷殘保險(xiǎn)金。如治療仍未結(jié)束的,按自事故發(fā)生之日起第一百八十日的身體情況進(jìn)行傷殘鑒定,并據(jù)此給付傷殘保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人因同一意外傷害事故造成“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度兩項(xiàng)以上者,保險(xiǎn)人給付各該項(xiàng)傷殘保險(xiǎn)金之和。但不同殘疾項(xiàng)目屬于同一手或同一足時(shí),僅給付一項(xiàng)傷殘保險(xiǎn)金;若殘疾項(xiàng)目所屬殘疾等級(jí)不同時(shí),給付較嚴(yán)重項(xiàng)目的傷殘保險(xiǎn)金。該次意外傷害事故導(dǎo)致的殘疾合并前次殘疾可領(lǐng)較嚴(yán)重項(xiàng)目傷殘保險(xiǎn)金者,按較嚴(yán)重項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)給付。再次,就是方便快捷。假如AB兩個(gè)隊(duì)都是一個(gè)企業(yè)、并且投保時(shí)就是用這個(gè)企業(yè)名稱(chēng)投保的。那么就無(wú)須更改什么條款,只是在企業(yè)內(nèi)部調(diào)動(dòng),不影響今后的理賠。假如這兩個(gè)隊(duì)投保時(shí)用的是不同的企業(yè)名稱(chēng),A隊(duì)的去B隊(duì)后可以要求B隊(duì)的老板把自己的名字添進(jìn)去。因?yàn)閳F(tuán)體意外險(xiǎn)是可以在中途更換被保險(xiǎn)人的,比如B隊(duì)為100個(gè)人投保了。過(guò)了一段時(shí)間,有50個(gè)辭職不干了。然后又招了50個(gè)人,那B隊(duì)只要把走掉的人的名單和新來(lái)的人的名單給保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司出個(gè)批單,那新來(lái)的50個(gè)人就也算投保了。團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式等方面,與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)沒(méi)有什么不同,但它是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)。這種意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無(wú)關(guān),而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)。而一個(gè)團(tuán)體的成員往往從事風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同或相近的工作,這樣與人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)相比,意外傷害保險(xiǎn)最有條件采用團(tuán)體方式投保,特別適用于保險(xiǎn)需求是為員工提供基本福利保障的諸如民營(yíng)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)等中小企業(yè)。無(wú)論從單位長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度考慮,還是為了應(yīng)對(duì)難以預(yù)測(cè)的意外,為自己的員工、自己的團(tuán)隊(duì)投個(gè)團(tuán)體意外傷害險(xiǎn),是值得的、很劃算的。 
2024-09-03 16:23:22
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