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投資理財(cái)公司靠譜嗎？

現(xiàn)在隨著社會的發(fā)展，人們的收入越來越高。很多人都在追尋理財(cái)，但是“大躍進(jìn)”式的發(fā)展也暴露出許多問題，許多人的觀念沒跟上，一心就只有發(fā)財(cái)夢，以至于被一些黑的投資理財(cái)公司給黑了，然后在投資理財(cái)公司可靠嗎這個(gè)問題上，他們就認(rèn)為不可靠，實(shí)際上只要你在選擇理財(cái)公司的時(shí)候懂得篩選的話，那么在投資理財(cái)公司可靠嗎這個(gè)問題上，你就會很堅(jiān)定的說，可靠。

投資理財(cái)公司可靠嗎？對于鄭爽來說，他的答案毫無疑問的是不可靠。

劉莉莉是一位股場老手，經(jīng)常炒股，還稍微賺了一些，但是有一次他接到一個(gè)電話，對方稱是專業(yè)的投資理財(cái)公司，在很多證券公司和基金公司，都有自己的“伙計(jì)”保證可以“只賺不賠”。然后他當(dāng)時(shí)一心掉錢眼里了，竟然相信了那家黑公司，于是從朋友處借來的40萬資金，就像肥皂泡一樣伴隨著夢想一同破滅，留下的只有一臉茫然?？墒?，事已至此，空悲傷，又于事無補(bǔ)。

那么在他這件事情上我們應(yīng)該學(xué)到什么呢？投資理財(cái)公司可靠嗎？

事實(shí)上，理財(cái)公司也不乏喲許多成功的案例，所以大家在選擇的時(shí)候要多加考慮，對外宣傳保證“只賺不賠”的公司都是黑公司，在選擇的時(shí)候要謹(jǐn)慎。這些所謂的投資理財(cái)公司正是抓住了人們“不勞而獲”，夢想一夜暴富的心理，大家只要不是一心掉錢眼里了，一般都不會上當(dāng)。據(jù)了解，目前市面上理財(cái)公司理財(cái)?shù)某晒β首罡卟攀前俜种呤笥?，所以在投資理財(cái)公司可靠嗎這個(gè)問題上，只要選擇得當(dāng)?shù)脑?，投資理財(cái)公司還是可靠的。

總而言之的話，在投資理財(cái)公司可靠嗎這個(gè)問題上，這要看你自己選擇了，選擇了好的投資理財(cái)公司那么就是可靠的，選擇黑投資理財(cái)公司的話那么就是不可靠的。所以最重要的就是選擇投資理財(cái)公司了。

十大理財(cái)公司排名助你輕松選擇理財(cái)渠道

1、好買財(cái)富管理中心

好買財(cái)富管路中心屬于專業(yè)的第三方理財(cái)公司，同時(shí)他們是獨(dú)立的。他們會每天及時(shí)的更新關(guān)于基金的新聞、排名以及評級等。

2、啟元財(cái)富理財(cái)公司

啟元財(cái)富是國內(nèi)較早的投資理財(cái)公司，在2012年度被評為“最佳人才管理財(cái)富機(jī)構(gòu)”。

3、標(biāo)準(zhǔn)利華金融集團(tuán)

標(biāo)準(zhǔn)利華金融集團(tuán)主要為金融領(lǐng)域服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)投資者提供了便捷的服務(wù)。

4、格上理財(cái)理財(cái)公司

格上理財(cái)獨(dú)立于基金、銀行、券商等金融產(chǎn)品提供商，他們專業(yè)、獨(dú)立，為客戶提供了一站式的理財(cái)顧問服務(wù)，可以向他們咨詢、導(dǎo)購等等。

5、諾亞財(cái)富管理中心

諾亞財(cái)富管理中心改制于2003年8月成立。擁有許多私人的財(cái)富顧問，為更多投資人提供了私人財(cái)富管理的咨詢業(yè)務(wù)。

6、利得財(cái)富管理中心

利得財(cái)富管理中心成立于2008年，實(shí)力非常雄厚，主要為中高端的客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

7、中原理財(cái)公司

中原理財(cái)與2003成立于香港現(xiàn)在他們在廣州、上海都擁有分公司，他們?yōu)榭蛻籼峁I(yè)的理財(cái)建議和規(guī)劃。

8、五色土不動(dòng)產(chǎn)理財(cái)公司

五色土不動(dòng)產(chǎn)理財(cái)也是2003成立，他們主要通過不動(dòng)產(chǎn)抵押來幫客戶解決資金問題。

9、豐匯通財(cái)富

豐匯通財(cái)富于2009年成立，是一家綜合性的公司，主要致力于戰(zhàn)略咨詢和資本運(yùn)作。

10、上海鉅派投資管理有限公司

上海鉅派投資管理有限公司與2010年成立，在全國各地已成立了12個(gè)分公司，規(guī)模很大。

了解理財(cái)公司后，再結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，才能讓自己的理財(cái)之道雙豐收。

股市震蕩、樓市在新政出臺之后變得撲朔迷離，很多市民又把目光對準(zhǔn)了銀行理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)資訊統(tǒng)計(jì)顯示，4月份共發(fā)行910款理財(cái)產(chǎn)品，較前一月增加54款，增幅為6.31%。不少銀行隨著基金、信托、券商等機(jī)構(gòu)的發(fā)展而不斷推出新的產(chǎn)品,有的銀行還聘請這些機(jī)構(gòu)作為投資顧問。因此在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作隊(duì)伍日益龐大的同時(shí)，理財(cái)費(fèi)用開始提升。不少市民選擇理財(cái)產(chǎn)品只關(guān)心收益率卻忽略理財(cái)費(fèi)用。而銀率網(wǎng)的最新統(tǒng)計(jì)顯示，部分銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品總費(fèi)用達(dá)到了1%至1.5%的水平，幾乎與基金管理公司的管理費(fèi)用水平相當(dāng)。一些期限較短的產(chǎn)品，年化收益在4%，刨去費(fèi)用最終的收益可能還不到3%。業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，選擇產(chǎn)品不僅要關(guān)注產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)、期限等基本情況，還要看這些產(chǎn)品產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用有多少。

選購理財(cái)產(chǎn)品除了理財(cái)產(chǎn)品收益還要注意的事項(xiàng)：

首先，向銀行咨詢個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品或接受個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品推介時(shí)，應(yīng)選擇專業(yè)理財(cái)人員提供服務(wù)。

其次，要注意保證收益類產(chǎn)品與存款不同。保證收益類產(chǎn)品的保證收益一般都會具有附加條件，這種附加條件可能是銀行具有提前中止權(quán)，或銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權(quán)等。附加條件所帶來的風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)，個(gè)人在購買前，要向理財(cái)業(yè)務(wù)人員詳細(xì)咨詢產(chǎn)品附加條件的含義及可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

第三，購買非保證收益類產(chǎn)品，要注意最高收益和預(yù)期收益不等同于實(shí)際收益。最高收益是在極為有利的市場走勢下獲得的封頂收益，預(yù)期收益是銀行認(rèn)為的在“正常”的市場走勢下獲得的收益。無論是最高還是預(yù)期收益率，銀行都不具有保證支付義務(wù)，最終的實(shí)際收益率可能與最高或預(yù)期收益率出現(xiàn)偏差。個(gè)人在購買前，應(yīng)要求銀行提供令人信服的預(yù)期收益率估計(jì)依據(jù)。

第四，應(yīng)要求理財(cái)業(yè)務(wù)人員揭示產(chǎn)品的全部風(fēng)險(xiǎn)，描述可能發(fā)生的最不利投資結(jié)果，以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的各種可能方式。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

第五，在購買產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人還應(yīng)該了解銀行在理財(cái)投資中的角色和義務(wù)，例如銀行進(jìn)行信息披露的頻率和范圍，或?qū)Y金頭寸的監(jiān)控職責(zé)等。同時(shí)，應(yīng)了解銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利，明確認(rèn)購費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)、贖回費(fèi)的計(jì)算方法、實(shí)際收取人和收取時(shí)間。

現(xiàn)在，市面上多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，我們在選擇的時(shí)候難免會出現(xiàn)猶豫不定的時(shí)候，那么除了理財(cái)產(chǎn)品收益之外，該關(guān)注更多的方面才能確保我們的理財(cái)可以更加的萬無一失。

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)公司旗下的眾多險(xiǎn)種分類之一，分紅險(xiǎn)和其他類型的保險(xiǎn)的區(qū)別在于，此類保險(xiǎn)在既保障了投保人基本的保險(xiǎn)保障之外，投保人還能從中額外的獲得相應(yīng)的分紅利益，一般分紅利益的具體收益要看產(chǎn)品的收益等。

一直以來，人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)更是憑借著自身的獨(dú)特優(yōu)勢占據(jù)整個(gè)保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)的主導(dǎo)市場。

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)優(yōu)勢：

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)優(yōu)勢之一是人壽一直堅(jiān)持的市場策略：以發(fā)展傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品和分紅保險(xiǎn)為主導(dǎo)，突出產(chǎn)品保障功能的同時(shí)適度發(fā)展投資型的投連和萬能保險(xiǎn)。當(dāng)不少保險(xiǎn)公司大量推出投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、期望迅速擴(kuò)大規(guī)模之時(shí)，人壽仍然堅(jiān)持推出能給客戶提供較高保障的分紅保險(xiǎn)。正確的市場策略使中國人壽獲得了穩(wěn)定的現(xiàn)金流和較高的業(yè)務(wù)價(jià)值，公司實(shí)力不斷壯大，效益持續(xù)提升，并連續(xù)7年躋身世界500強(qiáng)。

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)優(yōu)勢之二是服務(wù)永遠(yuǎn)走在行業(yè)前面。中國人壽之所以多年能領(lǐng)先壽險(xiǎn)市場份額，與其優(yōu)質(zhì)超前的客戶服務(wù)密切相關(guān)。從2000年推出第一款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品千禧理財(cái)開始，人壽的服務(wù)一直在不斷提升。人壽分紅險(xiǎn)客戶可以通過中國人壽網(wǎng)站、95519服務(wù)電話或者保險(xiǎn)代理人等多種途徑方便快捷地查詢保單情況。不僅如此，客戶還能享受到多種增值和特色服務(wù)。

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)優(yōu)勢之三是人壽分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品較高的保障性和穩(wěn)定的收益性，使之受到市場青睞。中國人壽用了10年潛心打造國壽特色的分紅產(chǎn)品，如今已經(jīng)培育出有市場影響力的主打分紅產(chǎn)品，從老一代的千禧理財(cái)、鴻鑫到新一代的美滿系列、金彩明天系列和福祿系列等。

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)之產(chǎn)品有哪些：

國壽福瑞人生兩全保險(xiǎn)

國壽智力人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽鴻裕兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽福祿呈祥兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽福祿雙喜兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽美滿一生年金保險(xiǎn)（分紅型）

國壽鴻豐B兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽鴻富兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽金彩明天兩全保險(xiǎn)（A款）（分紅型）

國壽安享一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽金鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）

福祿鑫尊兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽美滿人生年金保險(xiǎn)（分紅型）

國壽鴻康兩全保險(xiǎn)（A款）（分紅型）

國壽美滿一生12年期  國壽鴻禧年金保險(xiǎn)（分紅型）

國壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽鴻泰兩全保險(xiǎn)（分紅型）（2003版）

國壽鴻星少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽鴻盛終身壽險(xiǎn)（分紅型）

國壽鴻祥兩全保險(xiǎn)（分紅型）（2003版）

國壽福滿一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽福祿尊享兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽金彩明天兩全保險(xiǎn)（B款）分紅險(xiǎn)

國壽美滿一生5年期

國壽鴻盈兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽福祿金尊兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽鴻豐兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國壽鴻福相伴兩全保險(xiǎn)（分紅型）

福星高照終身壽險(xiǎn)（分紅型）

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)不管是從整個(gè)公司的服務(wù)體系還是產(chǎn)品分類上來說都能滿足不同投資人士的需要，但是往往在面對多樣化的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候人們才容易盲目選擇，專家建議，面對眾多分紅理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候更要謹(jǐn)慎多考察，以免給自己帶來不必要的財(cái)產(chǎn)損失。

展望去年招行短期理財(cái)產(chǎn)品走勢分析：

登錄招商銀行（行情，問診）（10.65， -0.05， -0.47%）網(wǎng)站，在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品專區(qū)發(fā)現(xiàn)，眾多超短期理財(cái)產(chǎn)品尤其是無固定期限理財(cái)產(chǎn)品的收益水平在去年年底17日、18日兩天已經(jīng)大為不同。其中每日滾動(dòng)的“日日盈”系列產(chǎn)品中，“金葵花”—招銀進(jìn)寶系列之人民幣日日盈理財(cái)計(jì)劃的年化收益率已經(jīng)從17日的2.8%，一下子跳至18日的5%，大漲178%；另一款“鉆石財(cái)富”—招銀進(jìn)寶系列之人民幣尊享日日盈理財(cái)計(jì)劃，收益率也從2.85%跳漲至5.05%，大漲177%。同類型的“日日金”系列也出現(xiàn)同樣的情況，其中“金葵花尊享”－人民幣日日金理財(cái)計(jì)劃，收益率由2.3%跳至4.55%，上漲198%；“鉆石財(cái)富”－人民幣尊享日日金理財(cái)計(jì)劃，收益率由2.4%跳至4.6%，上漲192%；漲幅最大的是一款名為“金葵花”－人民幣日日金理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品，收益率由2.2%提升至4.5%，漲幅為204%。

其他各款短期理財(cái)產(chǎn)品收益率也出現(xiàn)大幅上揚(yáng)的局面。以一款“安心回報(bào)之保本步步生金6號理財(cái)計(jì)劃”為例，7至13天的收益率，已經(jīng)從18日的3%提高至5.3%，上漲176%；其余14至20天、21至30天以及31至60天的收益率，也都從原來3%、3.1%、3.2%的水平，跳升到5.4%、5.5%和5.6%的水平。而對于超過60天以上的理財(cái)產(chǎn)品，招行此次“按兵不動(dòng)”。

招行短期理財(cái)產(chǎn)品收益立竿見影：

收益率的大幅提升起到了立竿見影的效果，記者走訪部分支行網(wǎng)點(diǎn)了解到，這些高收益的理財(cái)產(chǎn)品受到了大批客戶追捧，不少產(chǎn)品在剛剛上線不久就被搶購一空。尤其是一兩個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品銷售最為火爆。

招商銀行金融市場部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于年底整個(gè)市場利率水平的提升、投資水平的提高，從而帶動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品的收益率也水漲船高，尤其是一些較好的產(chǎn)品收益率提升幅度更大，市場表現(xiàn)也很不錯(cuò)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率飆升的并非招行一家。記者查詢發(fā)現(xiàn)，此前已經(jīng)有多家銀行紛紛加以提高，短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益水平已經(jīng)普遍達(dá)到6%的水平，部分中小城商行的中長期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率更是突破了7%的水準(zhǔn)。

收益高原因：加息促使產(chǎn)品收益率不斷攀升

銀行加息也使得理財(cái)產(chǎn)品收益率水漲船高。去年4月5日央行宣布年內(nèi)第二次加息后，中行、招行等多家銀行短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率較此前有所上調(diào)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，一季度1個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.2%，環(huán)比增長28.6%，有23家銀行預(yù)期收益率高于平均值，哈爾濱銀行以5.3%的平均預(yù)期收益率位居榜首；一至三個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.4%，環(huán)比增長23.1%，35家銀行產(chǎn)品預(yù)期收益高于平均值，東亞銀行以6%的平均年化預(yù)期收益率搏得頭籌；3至6個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.7%，環(huán)比增長11.9%，34家銀行平均預(yù)期收益率高于平均值，排名第一位的是恒生銀行；6個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.4%，環(huán)比增長13.2%，21家銀行產(chǎn)品預(yù)期收益率高于市場平均值，平安銀行產(chǎn)品預(yù)期收益率位居第一。

根據(jù)招行短期理財(cái)產(chǎn)品收益的回顧，我們不難看出，很多時(shí)候理財(cái)產(chǎn)品收益的上漲和國家財(cái)政政策調(diào)整有著密不可分的關(guān)系，在此，開心保專業(yè)理財(cái)編輯提醒廣大投資理財(cái)愛好者，在購買招行短期理財(cái)產(chǎn)品或者其他的短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，提前關(guān)注近期財(cái)政的走勢更為重要。

合理的規(guī)劃理財(cái)能幫助一個(gè)人或者一個(gè)家庭更好的進(jìn)行資產(chǎn)分配，在日常生活中很多家庭選擇的理財(cái)方式為保險(xiǎn)理財(cái)，在保險(xiǎn)理財(cái)投資中中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)建議，投資人一定要熟悉保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊恍┳⒁馐马?xiàng)及誤區(qū)，對于相對缺乏專業(yè)知識的人來說至關(guān)重要。

中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)提醒理財(cái)誤區(qū)：

保險(xiǎn)是用來賺錢的

保險(xiǎn)是不是一種賺錢工具呢？很顯然，對于這個(gè)問題，幾乎每個(gè)投保人都希望能夠搞清楚。簡單來說，保障類的定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)保單與賺錢關(guān)系不大，萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)保單有一些投資功能，如何把握一張保單中保障與投資的平衡度，就成為一項(xiàng)高難度的技術(shù)活了。

中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)建議，保險(xiǎn)并不是一個(gè)短期就能夠獲利的賺錢工具。作為金融三大工具之一的保險(xiǎn)，它是和銀行、證券并存的理財(cái)手段之一。

買保險(xiǎn)是儲蓄

常有讀者打電話到保險(xiǎn)公司咨詢：“我想買保險(xiǎn)，就是儲蓄型的那種，請問哪種保險(xiǎn)好？” 中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)提醒，其實(shí)，保險(xiǎn)的內(nèi)涵遠(yuǎn)比儲蓄豐富得多。它除了所謂的儲蓄功能外，最主要的是保障，是防守型產(chǎn)品，也是生活規(guī)劃的大事；是一份責(zé)任，更是化解生老病死殘風(fēng)險(xiǎn)的工具。一個(gè)人應(yīng)統(tǒng)籌好一生的風(fēng)險(xiǎn)防御，做好防止生活被改變的規(guī)劃可能更加重要。

已有社保，不再需要商保

中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)提醒，廣大有此想法的百姓朋友，社保的特點(diǎn)是低水平、廣覆蓋，一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，個(gè)人也需要承擔(dān)一部分。如果患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費(fèi)用支出就會對正常生活產(chǎn)生較大的影響，這個(gè)時(shí)候，商業(yè)保險(xiǎn)就是社保的必要補(bǔ)充。

而且我們國家的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)保障的程度比較低，退休后從社保領(lǐng)取的養(yǎng)老金僅僅夠日常基本生活需要，而有了商業(yè)保險(xiǎn)，就可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取更多的養(yǎng)老金，提高生活品質(zhì)。

中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)提醒理財(cái)注意事項(xiàng):

第一，找準(zhǔn)定位，明確保險(xiǎn)在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的功能。保險(xiǎn)是對未來事件發(fā)生不確定性的準(zhǔn)備和補(bǔ)償。其在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中扮演的最主要的角色應(yīng)該是規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，即保障功能。與其他金融產(chǎn)品相比，銀行與證券是“以一萬賺一百”，而保險(xiǎn)卻是“以一百保一萬不損失”。投保人應(yīng)充分認(rèn)識到保險(xiǎn)這種互助互惠的優(yōu)勢是其它金融產(chǎn)品無法取代的。這就要求投保人在安排保險(xiǎn)支出時(shí)，應(yīng)分清輕重緩急，首選當(dāng)為意外傷害及醫(yī)療險(xiǎn)、重疾類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭可以再考慮購買子女教育、投資分紅類的理財(cái)產(chǎn)品，以防止出現(xiàn)產(chǎn)品搭配本末倒置的現(xiàn)象。在正確的觀念指引安排理財(cái)規(guī)劃。

第二，選擇合適的保險(xiǎn)公司。在同一投保群體、同一利率政策條件下，各保險(xiǎn)公司保單理論成本基本相同。對保險(xiǎn)公司的考察主要體現(xiàn)在服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量上。選擇保險(xiǎn)人的主要標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有足夠的財(cái)務(wù)實(shí)力和償付能力；提供良好的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和理賠服務(wù)；重合同、守信用；承保時(shí)合理收費(fèi)、受損時(shí)如期如數(shù)賠款等。購買投連、分紅類產(chǎn)品的投保人要特別注意考察保險(xiǎn)公司的經(jīng)營績效，包括保險(xiǎn)公司的實(shí)力、股東結(jié)構(gòu)及相關(guān)背景、保險(xiǎn)公司過去數(shù)十年的財(cái)務(wù)報(bào)表（特別是過去的凈資產(chǎn)收益情況）、保險(xiǎn)公司投資部專家群體的素質(zhì)、具體險(xiǎn)種過去的實(shí)際運(yùn)作情況等。

第三，選擇合適的產(chǎn)品，做好綜合保障規(guī)劃。在保障主體上應(yīng)該以先保大人，后保孩子；保險(xiǎn)理財(cái)體現(xiàn)的是對家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，父母發(fā)生意外對家庭造成的財(cái)務(wù)損失和影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子。所以在保險(xiǎn)資金投入上，應(yīng)該是給父母，特別是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的越多越好。在保障水平上，應(yīng)以考慮所保障風(fēng)險(xiǎn)事件萬一發(fā)生后可能對家庭造成多大的損失，那么選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額就以能夠彌補(bǔ)這些損失為準(zhǔn)；在險(xiǎn)種搭配上，應(yīng)首先考慮購買具有保障功能的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾類產(chǎn)品，其次才是子女教育類產(chǎn)品，最后才考慮具有投資和理財(cái)功能的投連險(xiǎn)及分紅類產(chǎn)品。

說起理財(cái)產(chǎn)品相信很多人都不會陌生，像傳統(tǒng)的銀行儲蓄、基金、保險(xiǎn)、股票、信托、黃金等等，凡是能投資帶來相應(yīng)收益的，都屬于理財(cái)產(chǎn)品，那么對于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的劃分，可能很多投資人士就有點(diǎn)陌生了，讓我們一起來了解下理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級如何劃分，在購買的時(shí)候又需要注意哪些地方。

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級如何劃分：

由于對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級采用了不同的符號。據(jù)開心保網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，主要有以下幾種表達(dá)方式：R1級至R5級；阿拉伯?dāng)?shù)字1級至5級；漢字一級至五級；PR1級至PR5級；一顆星至五顆星；字母A至E等。以上幾種表達(dá)方式均說明該銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級有五個(gè)等級，風(fēng)險(xiǎn)按由低到高排列。

一般而言，保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，銀行會評定為最低理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級（即一級），適合所有的投資者購買，幾乎等同于無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)投資標(biāo)的以及投資比例的不同，銀行會給出二級或三級的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級。風(fēng)險(xiǎn)等級被定義為四級、五級的銀行理財(cái)產(chǎn)品占比較小。

銀行理財(cái)專家提示，投資者要根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，盡量選擇和自己風(fēng)險(xiǎn)偏好相對等的理財(cái)產(chǎn)品。無論哪種理財(cái)產(chǎn)品，只要有收益，就一定存在風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)候投資者看理財(cái)產(chǎn)品宣傳單卻只注意到大大的“收益”字樣，很少注意到風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。因此，投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需仔細(xì)閱讀其說明書。

投資門檻設(shè)定10萬元

今年以來，各銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行普遍井噴。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1至9月，全國金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品14751款，發(fā)行規(guī)模超過11萬億元，早已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了去年同期的數(shù)據(jù)。

不過，銀行猛發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的勢頭可能會隨著新規(guī)實(shí)施而“剎車”。按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

這意味著，銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的門檻將有所上調(diào)，而此舉必將造成部分低凈值客戶流失。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士則表示，在目前較大的攬儲壓力之下，銀行勢必要繼續(xù)保持理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，因此有可能增加低風(fēng)險(xiǎn)利率產(chǎn)品所占比重。

案例分析：

35歲的吳女士來到民生銀行，想買一份理財(cái)產(chǎn)品。“我對銀行的理財(cái)產(chǎn)品也不太了解，只是聽說保本，收益率一般都在4%以上。”她對記者說。令她略感驚訝的是，銀行的理財(cái)經(jīng)理并沒有立刻向她推薦產(chǎn)品，而是給了她一張表讓她填寫。表里面包括了年齡、投資資金的空閑時(shí)間以及愿意為最大收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等條款，并有一些選項(xiàng)供選擇。測算的結(jié)果顯示吳女士屬于等級4，溫和成長型投資者，定義為“客戶有較高的收益目標(biāo)，且對風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識”。銀行大廳里的理財(cái)專員表示，從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度，吳女士可以購買該銀行推出的所有產(chǎn)品，從風(fēng)險(xiǎn)較高的美元73個(gè)月產(chǎn)品到風(fēng)險(xiǎn)比較低的半年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

記者看了一眼，該風(fēng)險(xiǎn)評估表最早應(yīng)該是“舶來品”，之前在基金銷售中出現(xiàn)過一些類似的評估表，雖然目前還是比較粗糙，但是已經(jīng)能夠大致地反映投資者的風(fēng)險(xiǎn)屬性。

只有充分了解理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，再良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，才能確保自己的投資理財(cái)理性化。