開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

了解嘉信理財(cái)：

1971年， 嘉信理財(cái)公司作為一個(gè)很小的傳統(tǒng)證券經(jīng)紀(jì)商而注冊(cè)成立。1975年，美國證監(jiān)會(huì)（SEC）開始在證券交易中實(shí)行議價(jià)傭金制， 嘉信理財(cái)公司抓住機(jī)會(huì)，把自己定位成為客戶提供低價(jià)服務(wù)的折扣經(jīng)紀(jì)商而獲得初期的發(fā)展。1979年， 公司意識(shí)到， 計(jì)算機(jī)電子化的交易系統(tǒng)將成為業(yè)界主流， 因而， 投資建立了自動(dòng)化交易和客戶記錄保持系統(tǒng)。這時(shí)，公司的口號(hào)是成為“美國最大的折扣經(jīng)紀(jì)商”。80年代初期，共同基金開始獲得美國投資者的廣泛認(rèn)可，成為分散風(fēng)險(xiǎn)的方便工具，嘉信理財(cái)公司開始把和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)高度技術(shù)關(guān)聯(lián)的基金業(yè)務(wù)納入公司的主營業(yè)務(wù)。1987年，嘉信理財(cái)公司的股票在紐約證交所上市，2001年底，公司的市值為216億美元。

嘉信理財(cái)電子商務(wù)戰(zhàn)略開啟：

1998年1月15曰，在進(jìn)行了機(jī)會(huì)分析后，嘉信建立了Schwab.com網(wǎng)站，使公司成為第一個(gè)鼠標(biāo)加水泥型股票經(jīng)紀(jì)商。公司決定將其傭金大幅降至每筆交易29.95美元。這從根卷上改變了公司的定價(jià)機(jī)制，但是公司決定以眼前的1.25億到1.5億美元的收入損失來換取長(zhǎng)期的戰(zhàn)略利益，這種戰(zhàn)略被證明是值得的，在不到一年的時(shí)間里嘉信在網(wǎng)上交易了810億美元，這使其一年增加的收入超過了1億美元。它的電子商務(wù)戰(zhàn)略非常符合公司的整體戰(zhàn)略，即強(qiáng)化與客戶的一對(duì)一的關(guān)系。現(xiàn)在嘉信可以實(shí)時(shí)傳播個(gè)性化的信息。當(dāng)嘉信開始從事電子商務(wù)的時(shí)候，它的競(jìng)爭(zhēng)者正在提供低得多的價(jià)格（Ameritrade是每筆交易8美元；E*TRADE是每筆交易15美元），但是嘉信取得了領(lǐng)導(dǎo)者的優(yōu)勢(shì)。嘉信是通過致力于技術(shù)開發(fā)和創(chuàng)新保持其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。嘉信在其經(jīng)營模式中提出了自己的價(jià)值主張：   目標(biāo)客戶群，現(xiàn)有的離線客戶、年收入超過15萬美元的客戶，以及長(zhǎng)期持有股票的客戶。主要利潤來源。創(chuàng)新的產(chǎn)品、卓越的服務(wù)，以及較低的手續(xù)費(fèi)。業(yè)務(wù)支撐點(diǎn)。采用最前沿的技術(shù)。隨后嘉信轉(zhuǎn)向“產(chǎn)品和服務(wù)”，提供了大量的在線金融服務(wù)（如人壽保險(xiǎn)、退休計(jì)劃、賬單支付、納稅策略等）為了確保財(cái)務(wù)延續(xù)性，嘉信開發(fā)了一個(gè)由三部分組成的財(cái)務(wù)模型：   收入媒型。交易的手續(xù)費(fèi)、給顧客貸款的利息，等等。價(jià)值模型。嘉信以其提供的在線信息而著名，包括個(gè)性化和多樣化的股票分析等,增長(zhǎng)模型。嘉信將會(huì)創(chuàng)建在線投資銀行以及在線教育機(jī)構(gòu)等。這些主要是由商務(wù)伙伴提供的。 

嘉信理財(cái)成功背后：

嘉信理財(cái)公司的成功之道在于其長(zhǎng)期貫徹了“細(xì)分市場(chǎng)集成”的公司戰(zhàn)略。這種戰(zhàn)略的特點(diǎn)是主營業(yè)務(wù)集中， 構(gòu)成主營業(yè)務(wù)的細(xì)分業(yè)務(wù)在技術(shù)、市場(chǎng)和管理方面具有高度的關(guān)聯(lián)性。這和多業(yè)務(wù)單元的多角化經(jīng)營明顯不同， 因?yàn)槎嘟腔臉I(yè)務(wù)單元之間一般沒有關(guān)聯(lián)性，或者關(guān)聯(lián)度很差。在戰(zhàn)術(shù)上， “細(xì)分市場(chǎng)集成”戰(zhàn)略的貫徹主要是要不斷挖掘客戶的個(gè)性化需求， 進(jìn)行細(xì)分整理， 形成一個(gè)公司的客戶群結(jié)構(gòu)， 然后，分別按這種需求結(jié)構(gòu)來設(shè)計(jì)相應(yīng)個(gè)性化產(chǎn)品。在這種戰(zhàn)略下，公司規(guī)模的擴(kuò)張?jiān)谟谟袡C(jī)地集成一系列高度關(guān)聯(lián)的細(xì)分市場(chǎng)業(yè)務(wù)。“細(xì)分市場(chǎng)集成”戰(zhàn)略的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于細(xì)分市場(chǎng)集成力就是對(duì)標(biāo)準(zhǔn)品市場(chǎng)的一種細(xì)分解構(gòu)力， 因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)品的特點(diǎn)是對(duì)客戶群的個(gè)性化需求結(jié)構(gòu)進(jìn)行平滑化和模糊化處理。

在生活中，或許我們會(huì)聽到很多這樣的問題，到底什么是保險(xiǎn)理財(cái)，聽保險(xiǎn)比較多，理財(cái)也大概知道一二，兩者連在一起，什么是保險(xiǎn)理財(cái)，讓很多投資理財(cái)人士難免會(huì)產(chǎn)生疑惑，開心保專業(yè)理財(cái)輯，來和大家討論下到底什么是保險(xiǎn)理財(cái)，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)暮x又是什么，保險(xiǎn)理財(cái)和傳統(tǒng)的銀行理財(cái)又有什么樣的區(qū)別？

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)暮x

保險(xiǎn)理財(cái)就是利用保險(xiǎn)特有的功能，保障資產(chǎn)的安全和增值，延續(xù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)生命，這就是保險(xiǎn)理財(cái)最基本的含義以及其產(chǎn)生的最初目的。就對(duì)比而言，在理財(cái)方面，已有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能比財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品更加的有效，由于人壽保險(xiǎn)的特殊性，在提供保障的同時(shí)也附加了更多的理財(cái)功能，所以現(xiàn)有的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品以及產(chǎn)品組合，多是運(yùn)用壽險(xiǎn)產(chǎn)品來進(jìn)行運(yùn)用的。

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)墓δ?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">保險(xiǎn)理財(cái)最主要的功能就是籌措資金，保險(xiǎn)法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價(jià)值不喪失條款”，即客戶雖然與保險(xiǎn)公司簽訂了合同，但是客戶有權(quán)中止合同，并得到相應(yīng)的退保金額。這里的“現(xiàn)金價(jià)值”是指保單所有人終止合同并向保險(xiǎn)公司退保時(shí)，保險(xiǎn)公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內(nèi)急需資金，有一時(shí)籌措不到資金時(shí)，便可以將保險(xiǎn)單抵押在保險(xiǎn)公司，從保險(xiǎn)公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。同時(shí)，現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一些新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品在如今通脹預(yù)期高漲的資本市場(chǎng)上受到了更大的青睞。

理財(cái)顧名思義就是管理自己的財(cái)產(chǎn)，所以收入高的需要理財(cái)，收入低的也需要理財(cái)，管理好自己的財(cái)產(chǎn)，一方面使它保值，另一方面也能使它增值。所以，不同的年齡階段、不同收入的人都有這個(gè)需要。保險(xiǎn)產(chǎn)品能否達(dá)到理財(cái)?shù)哪康模哂欣碡?cái)功能的產(chǎn)品才能有理財(cái)功能。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不具備我們講的增值功能。從事保險(xiǎn)的人大多數(shù)都有買保險(xiǎn)，比如保險(xiǎn)里面汽車保險(xiǎn)，我想有車的人都買，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，我們壽險(xiǎn)里面有不同的險(xiǎn)種，比如說保障性的險(xiǎn)種，意外性的都有買，剛才講到產(chǎn)品的多少也取決于從事保險(xiǎn)的人可支配的收入。從事保險(xiǎn)的人可支配的收入多一點(diǎn)就買得多一點(diǎn)，收入少一點(diǎn)買得就少一點(diǎn)。

銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膮^(qū)別主要有兩點(diǎn)：

一、銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備保障功能，保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。如變額壽險(xiǎn)的繳費(fèi)是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額，視每一年資金收益情況，保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)相應(yīng)變化；萬能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)比較靈活，投保人在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時(shí)候繳納任意數(shù)額的保費(fèi)，只要保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用。此外，還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。

二、收益不同。銀行理財(cái)產(chǎn)品采取的主要是單利，即一定期限、一定數(shù)額的存款會(huì)有一個(gè)相對(duì)固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動(dòng)利息，在理財(cái)期限內(nèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品都采取單利。而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品則不同，大都采取復(fù)利計(jì)算。即在保險(xiǎn)期內(nèi)，投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值以年為單位，進(jìn)行利滾利。

小編提醒眾多理財(cái)愛好者么，在選擇投資理財(cái)之前，一定要搞清楚例如“什么是保險(xiǎn)理財(cái)”等這樣的問題，因?yàn)橹挥凶罨A(chǔ)的問題搞清楚了，才能讓自己在理財(cái)?shù)牡缆飞媳苊庾哌M(jìn)一些不必要的誤區(qū)。

現(xiàn)在社會(huì)上不免存在著多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)，我們無法預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)的到來，卻能自己努力將風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)損失降到最小，這就是保險(xiǎn)，當(dāng)下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越多樣化，以中國人壽為例，旗下的保險(xiǎn)類別就有很多，可是如何選擇真正合適自己的，能為自己真正帶來利益保障的，卻需要仔細(xì)甄別，千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)中國人壽旗下眾多分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，這到底是一款什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，又適合什么樣的人士選擇呢，我們?cè)诖宋恼轮姓覍ご鸢浮?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">什么是千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)（分紅型）不僅為您提供身故風(fēng)險(xiǎn)保障，還定期為您提供生存保險(xiǎn)金，以滿足您人生各方面的需要。同時(shí)，該產(chǎn)品為您提供可觀的周年紅利，讓您分享職業(yè)化投資和專業(yè)化經(jīng)營成果。

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)險(xiǎn)種特色：

每三年享有現(xiàn)金返還，終身領(lǐng)取

交費(fèi)期間保額遞增，抵御通貨膨脹

每年享有紅利分配，并按復(fù)利計(jì)息

保單借款，方便資金周轉(zhuǎn)

終身享有人壽保障，確保人身風(fēng)險(xiǎn)

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)投保范圍

凡出生三十日以上、六十五周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人向中國人壽保險(xiǎn)股份公司（以下簡(jiǎn)稱本公司）投保本保險(xiǎn)。

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任開始

本合同自本公司同意承保、收取首期保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)合同的次日零時(shí)開始生效。除另有約定外，本合同生效的日期為本公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的日期。

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間

本合同的保險(xiǎn)期間為本合同生效之日起至被保險(xiǎn)人身故時(shí)止。

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同有效期內(nèi)，本公司負(fù)以下保險(xiǎn)責(zé)任：

自本合同生效之日起，被保險(xiǎn)人生存至每三周年的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司按基本保險(xiǎn)金額的5%給付生存保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人身故，本公司按下列規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

躉交保險(xiǎn)費(fèi)的，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額

分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，被保險(xiǎn)人在交費(fèi)期內(nèi)身故，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×[1+0.05×（身故時(shí)保單年度-1）]；被保險(xiǎn)人在交費(fèi)期滿后身故，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×（1+0.05×交費(fèi)年數(shù)）

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)責(zé)任免除

因下列任何情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，本公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任：

投保人或受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害或傷害；

被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕；

被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；

被保險(xiǎn)人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺；

被保險(xiǎn)人酒后駕車、無有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具；

被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒（HIV呈陽性）或患艾滋?。ˋIDS）期間；

被保險(xiǎn)人在本合同復(fù)效之日起一百八十日內(nèi)因疾??；

戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；

核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。

通過以上詳細(xì)的千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品特色介紹和險(xiǎn)種的介紹，相信很多還在對(duì)于產(chǎn)品一知半解的客戶完全能夠明白自己的需要了。當(dāng)然真正選擇要投保的時(shí)候，多咨詢保險(xiǎn)理財(cái)顧問還是非常有必要的。

黃金理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)有哪些：

（1） 稅收優(yōu)勢(shì) 

黃金投資可以說是世界上所占稅項(xiàng)負(fù)擔(dān)最輕的投資項(xiàng)目。在我國，購買投資性金條、金幣比購買黃金消費(fèi)品，在稅收方面要少增值稅、特別消費(fèi)稅等稅項(xiàng)負(fù)擔(dān)。 

（2） 產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移便利 

黃金不像房地產(chǎn)那樣，當(dāng)讓度人想受讓人轉(zhuǎn)移產(chǎn)權(quán)時(shí)須經(jīng)過復(fù)雜繁瑣的產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)，繳納大筆過戶稅，如果是遺產(chǎn)，還須繳納大筆遺產(chǎn)稅及律師費(fèi)，而黃金任何人都可以公開的購得，還可以想禮物一樣進(jìn)行自由的轉(zhuǎn)讓，沒有任何類似于等級(jí)制度的阻礙。 

（3） 世界上最好的抵押品種 

由于黃金是一種國際公認(rèn)的物品，是一種世界性的絕對(duì)財(cái)富，根本不愁買家承接，因此，無論是向銀行申請(qǐng)貸款還是典當(dāng)，這都是最好的抵押品。 

（4）化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定 

普通商品在時(shí)間的摧殘下，一般都會(huì)出現(xiàn)物理性老化和破壞的現(xiàn)象，其價(jià)值會(huì)隨著使用的年限增加而逐漸降低甚至消失。而黃金作為一種貴金屬材料，其質(zhì)地不會(huì)發(fā)生根本性的變化，其基本價(jià)值依然存在。即使黃金掉進(jìn)“王水”里，經(jīng)過

一系列化學(xué)處理，仍可恢復(fù)原貌。 

（5）黃金是對(duì)抗通貨膨脹及政治經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的最理想武器 

近幾十年，通貨膨脹愈演愈烈，導(dǎo)致各國貨幣大量縮水，給以存款為主要方式的投資者的個(gè)人財(cái)產(chǎn)帶來了巨大的損失。相反，黃金則會(huì)隨通貨膨脹而相應(yīng)的上漲，所以投資黃金，才是避免在通貨膨脹中被蠶食的最佳辦法。另外，國際地緣政治局勢(shì)動(dòng)蕩不安，中東戰(zhàn)爭(zhēng)、國際恐怖主義造成這些國家貨幣信用崩潰，黃金已成為了人們財(cái)產(chǎn)的最好的避險(xiǎn)工具。 

（6）黃金市場(chǎng)很難出現(xiàn)莊家 

任何地區(qū)性股票市場(chǎng)都有可能被人為的操縱，但黃金市場(chǎng)去不會(huì)出現(xiàn)這樣的情況。金市是全球性的投資市場(chǎng)，全球一樣的投資對(duì)象，一致的價(jià)格，現(xiàn)實(shí)中還沒有哪一個(gè)財(cái)團(tuán)具有可以操縱金市的實(shí)力。所以，黃金投資著也就獲得了很大的投資保障。 

（7）無時(shí)間限制，可隨時(shí)交易 

從時(shí)間上看，倫敦、紐約、香港等全球黃金市場(chǎng)交易時(shí)間聯(lián)成一體，構(gòu)成了一個(gè)二十四小時(shí)無間道的投資交易系統(tǒng)，另一方面，黃金的世界性公開的市場(chǎng)不設(shè)停板和停市，令黃金市場(chǎng)投資起來更有保障，根本不用擔(dān)心在非常時(shí)期不能重新如是以平倉止損。

黃金理財(cái)概念：

“金榜題名”、“金玉良言”、“浪子回頭金不換”、“書中自有黃金屋”，在我們熟悉的這些成語中，無不表達(dá)了黃金在人們心目中的崇高位置。而在中國，時(shí)至今日，新人在喜結(jié)良緣的時(shí)候，仍然要準(zhǔn)備金銀首飾，來代表忠貞不渝的愛情。而事實(shí)上，這種方式的背后，體現(xiàn)的則是黃金作為“硬通貨”的保值增值功能。

如今，在這個(gè)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的全民理財(cái)時(shí)代，黃金作為一種重要的投資品種，再次成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。尤其是在股票、基金持續(xù)火爆，居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)連續(xù)上揚(yáng)的當(dāng)下，黃金防通脹、抗風(fēng)險(xiǎn)的功能更是吸引了投資者越來越多的目光。

進(jìn)入2007年下半年，國際金價(jià)一舉擺脫了上半年的頹勢(shì)，再度走強(qiáng)。有的經(jīng)濟(jì)學(xué)家甚至大膽預(yù)言，黃金將是這輪全球性投資熱中，最后一個(gè)回報(bào)豐厚的投資品種。

選擇黃金理財(cái)和選擇其他的投資理財(cái)是一樣的，在選擇之前，提醒廣大投資理財(cái)愛好者首先要了解自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，充分進(jìn)行規(guī)劃后再選擇投資才能確保萬無一失。

隨著保險(xiǎn)公司的發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng)，越來越多的人打算為自己和家人購買保險(xiǎn)。但在投保之前，一定要對(duì)各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有一份清晰的了解，把買保險(xiǎn)的錢真正用在刀刃上。 如何掌握好購買保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊I(lǐng)就顯得尤為重要了，不然一個(gè)不小心就容易為后期帶來一系列的退保等麻煩，往往會(huì)得不償失，所以在購買前，這些保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)你一定要掌握好。

理財(cái)?shù)那疤幔好迥愕呢?cái)務(wù)狀況→統(tǒng)計(jì)出資產(chǎn)與負(fù)債→明確定期的收入與支出→確定未來中長(zhǎng)期的規(guī)劃→確定要達(dá)到的目標(biāo)五、 理財(cái)?shù)幕驹瓌t： 

1、 量入為出，量力而行。        

2、 風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配。         

3、 做好功課，不亂投資。 

4、 控制欲望，不能貪婪。

不可不知的保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)：

1、重中之重：健康醫(yī)療險(xiǎn)關(guān)注自身的健康，為健康投資已經(jīng)成為時(shí)尚。一般家庭在選擇保險(xiǎn)種類或決定投保的先后順序、保額多少時(shí)，應(yīng)該將健康醫(yī)療險(xiǎn)放在首要位置，要優(yōu)先考慮購買足夠的重大疾病保險(xiǎn)和各類住院醫(yī)療保險(xiǎn)。 

2、及早考慮：養(yǎng)老保險(xiǎn)我國已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會(huì)，眼下的家庭結(jié)構(gòu)變成了“421”型，一對(duì)夫婦要養(yǎng)四個(gè)老人和一個(gè)孩子，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)不可謂不重。所以，應(yīng)當(dāng)趁年富力強(qiáng)、收入頗豐之時(shí)，為自己的晚年生活早作打算，盡可能多積蓄一些資金，為兒女們“減負(fù)”.在這方面，商業(yè)保險(xiǎn)可助上你一臂之力。 

3、重要一環(huán)：分散風(fēng)險(xiǎn)投資人不應(yīng)把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里，可以將自己的資金按一定比例投向股票、債券、房地產(chǎn)和保險(xiǎn)，如果前三項(xiàng)投資獲得成功，保險(xiǎn)能幫助人們合理避稅；如前三項(xiàng)投資失利的話，保險(xiǎn)也能有效保障他們未來的生活，并向他們提供東山再起所需的資金。  

4、提前打算：教育婚嫁在大多數(shù)家庭之中，兒女成了生活的中心，在孩子的一生中，有三個(gè)階段最為重要，也最需要用錢--那就是教育、成家和立業(yè)，為了孩子的前途不致因經(jīng)濟(jì)而受到影響，可以考慮盡早購買一些兒童教育保險(xiǎn)，以保證孩子在教育和事業(yè)上能得到一份幫助。 

5、合理利用：避稅功能根據(jù)稅法的規(guī)定，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)身故，保險(xiǎn)公司會(huì)按合同約定支付身故保證金，如投保單上指定受益人的，保險(xiǎn)公司會(huì)將保險(xiǎn)金支付給受益人，并不扣除所得稅，這樣可以最大限度地保全家庭財(cái)產(chǎn)不受損失。

理財(cái)保險(xiǎn)是家庭理財(cái)中的重要一環(huán)。只有根據(jù)自身的家庭經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人或者家庭的實(shí)際需要，掌握好必備基礎(chǔ)的保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)，才能在面對(duì)繁多的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不至于因?yàn)橐粫r(shí)的盲目和沖動(dòng)導(dǎo)致陷入誤區(qū)。

隨著生活水平的不斷提高，人們理財(cái)?shù)姆绞揭苍絹碓蕉?，從最早傳統(tǒng)的單一銀行理財(cái)產(chǎn)品，到先如今的分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)，可謂是從多個(gè)方面滿足了人們的需求，因?yàn)槲覀內(nèi)萑虝r(shí)間帶走我們青春的痕跡，卻不能容忍將我們辛苦積攢的財(cái)富也變的貶值，那么現(xiàn)在而言，分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)到底怎么樣呢，它的優(yōu)勢(shì)和功能又在何處呢？

當(dāng)我們面臨這個(gè)問題時(shí)，心中的疑惑會(huì)油然而生。很多時(shí)候，分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣這個(gè)問題的解答是不一而足的，針對(duì)不同的投保者，就有不同的情況發(fā)生。如果你也想投保分紅型保險(xiǎn)，最好聽聽開心保專業(yè)理財(cái)編輯的建議。

在回答分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣這個(gè)問題時(shí)，我們可以從以下幾方面來著手。

第一，投保人可以通過參加分紅型保險(xiǎn)參與分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果。分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)歸根到底是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，在投保一段時(shí)間后，投保人可以獲得保險(xiǎn)公司的紅利。雖然紅利隨著經(jīng)營狀況的變化而不穩(wěn)定，但基本上都是有收益的，不可能血本無歸。這就充分體現(xiàn)出了分紅型保險(xiǎn)作為保障型保險(xiǎn)和理財(cái)型保險(xiǎn)的雙重作用。

第二，投保人可以通過參加分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)抵御一定的通貨膨脹。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，完全避免通貨膨脹顯然是不現(xiàn)實(shí)的，我們只有通過自己的努力，盡量減少通貨膨脹給我們帶來的不利因素。通貨膨脹最直觀的影響就是貨幣的貶值，通過投保分紅型保險(xiǎn)，我們可以在一定程度上防止自己的錢在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)越變?cè)缴?，起到保值的作用?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">第三，在保險(xiǎn)期間，投保人享有意外保障的功能。購買分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)，投保人還可以獲得身故保障。當(dāng)投保人身故后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)基本保險(xiǎn)金額、保證現(xiàn)金價(jià)值或基本保額中最大的一個(gè)項(xiàng)目提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

買分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)好嗎？這需要從多個(gè)角度來看：

1、從收益角度講，首先是投連險(xiǎn)，只要時(shí)間足夠長(zhǎng)，則獲益較大，其次是每月都有分紅的萬能險(xiǎn)，再有就是每年分紅的分紅險(xiǎn);

2、從風(fēng)險(xiǎn)角度講，投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是客戶完全自擔(dān)的，而萬能險(xiǎn)是有保底利率的，分紅險(xiǎn)則是把公司每年可分配盈余的70%分給保單持有人。

所以，分紅險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)就是資金安全，收益穩(wěn)健。買分紅型保險(xiǎn)好嗎？

1、分紅險(xiǎn)有預(yù)定利率，且按分紅保險(xiǎn)產(chǎn)生的可分配盈余進(jìn)行分配，保險(xiǎn)公司和客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

2、分紅險(xiǎn)具有客戶和公司共享經(jīng)營成果、共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，分紅險(xiǎn)不僅確保資金的安全，還能有效抵御通貨膨脹。

買分紅型保險(xiǎn)好嗎？目前，各家保險(xiǎn)公司推出各種分紅險(xiǎn)，期限也較靈活，短期有3年、5年的，長(zhǎng)期有10年、20年的。

普通家庭如果手中有余錢，也可以作為理財(cái)?shù)囊环N方式，嘗試著投資分紅保險(xiǎn)，選擇期限長(zhǎng)的，平均保費(fèi)每年在1萬至3萬元。

經(jīng)濟(jì)條件較好的，則可以考慮短期投資，保費(fèi)也當(dāng)然高，保費(fèi)每年在10萬至20萬左右，當(dāng)然受益也大。

買分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)好嗎？我們不妨從收益角度和風(fēng)險(xiǎn)角度兩個(gè)方面去考慮。還可以根據(jù)市場(chǎng)的走勢(shì)去進(jìn)行分析，不過最好的保險(xiǎn)，就是適合自己的保險(xiǎn)，所以投資者在購買保險(xiǎn)時(shí)可以根據(jù)自己的需求選擇。

人們生活水平的不斷提高，收入穩(wěn)定的情況下，理財(cái)已經(jīng)成了人們生活中必不可少的一件事情，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐瞥龊笠彩窃诒姸嗬碡?cái)產(chǎn)品中脫穎而出，成為了很多百姓的選擇，以平安保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)為例，我們來看下萬能險(xiǎn)的基本特點(diǎn)和適合人群。

平安保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)的宗旨：

平安保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)的宗旨在于保障，同時(shí)又是一款投資理財(cái)產(chǎn)品。平安保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)從面市以來就受到了很多人的親睞，但是萬能確實(shí)是一比較復(fù)雜的產(chǎn)品，根據(jù)您處于不同的人生階段，所需的保障也是不同的，所以在交費(fèi)不就的情況下，可以根據(jù)所需調(diào)整保額。

平安保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)產(chǎn)品分類：

平安保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)包括平安智盈人生終身壽險(xiǎn)(萬能型)、平安金彩人生萬能型兩全保險(xiǎn)、

平安金玉滿堂萬能型兩全保險(xiǎn)是中國平安人壽保險(xiǎn)公司開發(fā)的幾款萬能型主險(xiǎn)，除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來。對(duì)投資賬戶中的資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財(cái)進(jìn)行投資運(yùn)作的一種理財(cái)方式。

平安智盈人生終身壽險(xiǎn)又分為平安智富人生終身壽險(xiǎn)A+附加重疾A（其保障成本從主險(xiǎn)的保單價(jià)值扣除）和平安智富人生終身壽險(xiǎn)B+附加重疾B（其保障成本從主險(xiǎn)的保單價(jià)值扣除），市場(chǎng)主要是以B款為主。

平安保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)特點(diǎn)：

1、緩期繳費(fèi)、保障不變

從第二個(gè)保單年度起，如果暫時(shí)無法支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險(xiǎn)費(fèi)，繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。

2、高額保障，增減自主

平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時(shí)調(diào)整保障與投資的比重。

3、投資保底，安心理財(cái)

保障資金投資安全，保單價(jià)值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時(shí)可依據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求，申請(qǐng)支付追加保費(fèi)或部分領(lǐng)取。

4、保單價(jià)值，透明公開

將會(huì)通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險(xiǎn)代理人查詢，還會(huì)向您寄送個(gè)人保單年度報(bào)告，便于了解保單價(jià)值的信息。

5、持續(xù)繳費(fèi)、獎(jiǎng)勵(lì)多多

在本保險(xiǎn)生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，則自第四保單年度起，當(dāng)按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)。

平安保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)適用人群：

1.商人，資金周轉(zhuǎn)需求大，又不愿放銀行縮水。

2.富人，雖不太考慮收益，但能在高收益的同時(shí)制造高的身價(jià)

3.司機(jī)，以出租車司機(jī)為主的人群對(duì)保障很多興趣。

4.商販，收益與保障同等考慮的人群，計(jì)劃要打的詳細(xì)。

5.女強(qiáng)人：對(duì)青春憂慮、對(duì)愛情麻木又清醒，需要靈活的財(cái)富存折---萬能險(xiǎn)。

6.業(yè)務(wù)員，穿梭于城市之間，見證許多的驚險(xiǎn)，而特別需求萬能險(xiǎn)的緩繳功能

7.農(nóng)民，對(duì)銀行失去興趣，而無處存放閑錢又不想投資高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。

不管是平安保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)還是其他品類的萬能險(xiǎn)，在投保期間都可以根據(jù)自己年齡的變化作出相應(yīng)的保額和繳費(fèi)調(diào)整，所以建議廣大理財(cái)投資者在購買后也要實(shí)時(shí)關(guān)注，根據(jù)自己年齡和實(shí)際的需要更好的把控所購買的產(chǎn)品。

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的興起：

目前，新股發(fā)行提速，基金銷售火爆，炒金炒匯忙得熱火朝天，理財(cái)市場(chǎng)十分熱鬧。然而，在這些理財(cái)產(chǎn)品面前，消費(fèi)者卻產(chǎn)生了許多疑惑，應(yīng)該如何選擇？一個(gè)現(xiàn)實(shí)問題出現(xiàn)了：哪里有專業(yè)的理財(cái)顧問能站在客戶的角度指點(diǎn)迷津？基于這種現(xiàn)狀，一種“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的新興理財(cái)業(yè)務(wù)——第三方理財(cái)正悄然興起。

據(jù)了解，此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現(xiàn)于北京、上海及沿海一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。

據(jù)有關(guān)部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財(cái)需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計(jì)，2007年全國的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到5000億元人民幣，專業(yè)理財(cái)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/font>

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)前景廣闊：

據(jù)了解，第三方理財(cái)是獨(dú)立于基金、銀行、保險(xiǎn)、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的中介理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)，它為投資者提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。此種業(yè)務(wù)發(fā)源于歐美等發(fā)達(dá)國家，近兩年才開始出現(xiàn)于中國一些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市。

作為大眾理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和銷售的主力軍，銀行等金融機(jī)構(gòu)素來重視客戶的理財(cái)需求。但由于國內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營的政策限制，銀行的理財(cái)服務(wù)很難跨越界限，而隸屬于銀行的理財(cái)顧問受到銷售任務(wù)、心理歸屬等因素影響，理財(cái)服務(wù)偏向于銷售自家產(chǎn)品，難免使銀行的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)生一定局限。在此背景下，第三方理財(cái)便應(yīng)運(yùn)而生。

“ 第三方理財(cái)?shù)淖畲筇厣谟跇I(yè)務(wù)的獨(dú)立性，”財(cái)商人生理財(cái)顧問有限公司深圳財(cái)富管理中心總經(jīng)理劉錦霞稱，“與其他金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)不同的是，我們是以為客戶需求為導(dǎo)向，以私人理財(cái)咨詢服務(wù)為主，為客戶從汪洋大海般的理財(cái)市場(chǎng)中挑選出適合客戶的‘一攬子’綜合理財(cái)產(chǎn)品。”

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展路漫漫：

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國內(nèi)的第三方理財(cái)公司有近萬家，但是從整體而言，仍然不成氣候。第三方理財(cái)面臨的發(fā)展瓶頸還很多，可謂前路漫漫。

據(jù)了解，首先，第三方理財(cái)在國內(nèi)發(fā)展最大的阻礙是理財(cái)觀念尚未深入人心。所以，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)目前的重點(diǎn)工作是舉辦理財(cái)講座，進(jìn)行理財(cái)教育，進(jìn)而達(dá)到拓展業(yè)務(wù)和創(chuàng)造利潤的目的。

其次，國內(nèi)第三方理財(cái)屬于新鮮事物，由于剛剛起步，還沒有成熟的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)準(zhǔn)則。在行業(yè)收費(fèi)模式方面，目前有傭金制、收費(fèi)制、咨詢費(fèi)制以及會(huì)員制四種，多數(shù)第三方理財(cái)使用傭金制，即向銀行等代銷機(jī)構(gòu)收取產(chǎn)品銷售費(fèi)用，而向接受理財(cái)服務(wù)的老百姓則暫時(shí)免費(fèi)服務(wù)。采用何種收費(fèi)制度才適合國內(nèi)市場(chǎng)，也是第三方理財(cái)需要摸索的重要課題。另外，第三方理財(cái)對(duì)理財(cái)師的綜合素質(zhì)要求很高，其人才培養(yǎng)制度也有待進(jìn)一步完善。

第三方理財(cái)目前還在雛形狀態(tài)，正是廣納人才、傳播觀念的起步階段。據(jù)悉，美國市場(chǎng)經(jīng)歷1929年經(jīng)濟(jì)危機(jī)、香港市場(chǎng)經(jīng)歷1997年亞洲金融危機(jī)后，美國及香港快速成長(zhǎng)了一批第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。

面臨眾多的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，開心保專業(yè)理財(cái)師建議在選擇時(shí)候，一定要選擇正規(guī)的，口碑度高的專業(yè)機(jī)構(gòu)，避免貪圖一時(shí)的利益選擇不正規(guī)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)給自己帶來必要的損失。