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意外保險知識 購買老人意外險應(yīng)注意哪些

摘要：隨著年齡的增長和生活自理能力的下降，老年人很容易發(fā)生意外，其中意外骨折的發(fā)生率最高。所以，給老年人購買一份老年人意外保險，可以讓他們能愉快的安度晚年，同時在意外發(fā)生時也能減輕我們的經(jīng)濟(jì)壓力。那么，老年人的意外保險該怎樣購買呢？老人意外險提供的是意外事件的保障，而意外事件又都是無法估量和預(yù)知的。因此，建議大家在選擇配置意外險時，盡量選擇涵蓋意外事件較多，也就是保障范圍更大的產(chǎn)品，盡量做到面面俱到。目前保險市場上的意外險形態(tài)各異，種類繁多。老年人在選擇意外險的過程中，應(yīng)主要考慮的因素有：承保年齡、保障利益、限制條款。老年人怎么購買意外保險？1、注意承保年齡。老年人發(fā)生意外的可能性較高，并且賠償金額也較高，故大部分綜合意外險最高承保年齡設(shè)定為60歲，如果您的父母已經(jīng)超出了該年齡范圍，也不同擔(dān)心，有的保險公司專門推出了老年人綜合意外險，最高承保年齡可到75周歲。2、關(guān)注保障利益。一般的意外險主要承包意外身故/殘疾，意外醫(yī)療。若您希望能到更多的保障，可以購買承保意外住院的保險產(chǎn)品，在住院期間按日給予一定的津貼。同時，您還要考慮老年人高發(fā)的意外事故，如骨折等，保險公司是否承保。3、警惕限制條款。老年人買保險，保險公司的要求是很多的。老年人在購買意外險前一定要仔細(xì)閱讀限制條款，明確哪些屬于不承保的范圍，做到心中有數(shù)，實現(xiàn)對保險產(chǎn)品的全面了解。老人意外險知識問答1、問：購買多大額度的意外險比較好？買什么險種？答：購買什么樣的意外險，要視情況而定。若是只在本市內(nèi)日常出行的，可以購買普通的意外險保險卡，這種保險卡的身故或全殘保額一般在10萬元至20萬元，一年保費100元至200元，有些商品還可以更為便宜。2、問：如果已經(jīng)購買了有“意外身故責(zé)任賠償”的長期養(yǎng)老險或者醫(yī)療險，是否還需要購買意外險？答：購買有“意外身故責(zé)任賠償”的長期養(yǎng)老險或者醫(yī)療險，只包含了意外險中的身故或致殘的保障范圍，但不包含醫(yī)療和誤工補(bǔ)貼，所以還是有必要購買意外險。3、問：應(yīng)該選擇期限相對長的意外險，還是單次的意外險？答：意外險的保障期一般為1年，短期的也有幾天的。老年人一般買1年期的比較實惠。4、問：如何買到最實惠的意外險套餐？答：意外險的投保是一個比較透明的過程，在各保險公司網(wǎng)站上、專業(yè)的保險超市網(wǎng)站上都有相關(guān)內(nèi)容可供查詢，消費者可以據(jù)此進(jìn)行貨比三家。此外，建議可以通過保險中介公司選擇貼合自身需求、具有價格優(yōu)勢的組合，保險中介公司不會對此項服務(wù)收取任何額外的費用。老人意外險購買注意事項父母上年紀(jì)后，由于身體健康狀況下降，面臨的最大風(fēng)險來自于疾病或者意外受傷，因此，購買“孝心保單”首先應(yīng)該考慮投保健康險和意外險，其次在仍有余力的情況下為父母購買壽險。

#老人意外險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 腦力勞動者應(yīng)怎樣購買保險？

摘要：作為上班族，尤其是腦力勞動者，每天的工作緊張面臨較大的壓力。因此健康狀況不容樂觀，一旦生病了，巨額的醫(yī)療費可能會耗去大部分積蓄，所以我們需要購買保險添加一份保障。那么，腦力勞動者如何買健康保險？近幾年，不少大型企業(yè)老總、IT行業(yè)精英、白領(lǐng)人士，甚至是教育、文藝界的知名人士英年早逝，被稱之為“過勞死”，引發(fā)人們的諸多思考。據(jù)報道，他們大都因疲勞過渡誘發(fā)或者加重了某種疾病所至。權(quán)威心腦血管專家指出，以往，體力勞動者患心腦血管疾病的占絕大多數(shù)，但現(xiàn)如今，從事腦力勞動的心腦血管疾病患者呈上升趨勢。腦力勞動者緣何成為“過勞”的高危人群？他們應(yīng)當(dāng)如何關(guān)注自身健康，提高自我防護(hù)意識，預(yù)防此類事件發(fā)生？腦力勞動者的工作特點腦力勞動者是體力勞動者的對稱。一般而言，是指主要依靠頭腦中的知識和智慧進(jìn)行改造自然、改造社會的活動，其職業(yè)表現(xiàn)形式如企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)、醫(yī)生、會計、教師、律師、電腦編程員、作家、編輯等。腦力勞動者的大腦長期處于高負(fù)荷運轉(zhuǎn)狀態(tài)，神經(jīng)高度緊張，精力透支嚴(yán)重，許多人嚴(yán)重睡眠不足。腦力勞動者的作息時間往往打破常規(guī)，生活起居沒有規(guī)律，特別是作家、編輯和電腦編程人員，需要一個相對靜謐的工作環(huán)境和獨立的思考空間，所以，熬夜是常有的事，許多人因此發(fā)生生物鐘紊亂現(xiàn)象；IT工作人員長時間目視一處，長期遭受電腦輻射。更多的腦力勞動者長期保持一種姿勢工作，重復(fù)單一的機(jī)械化動作，久坐或者久站。腦力勞動者工作的一個共同特點是動作單調(diào)，身體運動量少，缺乏室外有氧活動，看似輕松，“不用出力”，實則勞心勞神也傷身。把握四個要點方向不偏離在購買壽險之前，我們要搞清楚我們購買的壽險要達(dá)到什么目的，有多少財力支撐自己達(dá)到目的兩方面問題，具體來說，要從以下四點進(jìn)行分析判斷和決定。一、 明確購買壽險的目的。購買壽險的目的在于當(dāng)某個家庭主要成員不幸后其他家庭成員依然可以正常生活;如果自己不幸有了災(zāi)難后，不會因為喪失正常工作能力而愁眉不展;當(dāng)衰老降臨后，依然可以過上幸福安寧的生活。而且壽險除了在上述各項中對我們有著無可替代的作用外，還有其它作用，如壽險對于儲蓄的幫助，壽險可以保護(hù)財產(chǎn)，壽險可以幫我們建立安定的人生，可以幫我們贏得創(chuàng)業(yè)的時間，體現(xiàn)生命尊嚴(yán)和價值，保護(hù)企業(yè)，作為良好的投資。也就是說壽險在滿足純風(fēng)險保障的同時，還可以附加投資理財功能，在國外，還有遺產(chǎn)規(guī)劃功能。二、 明確一個家庭究竟需要多少風(fēng)險保障。當(dāng)某個家庭成員不幸后，其他家庭成員過正常生活需要多少費用;不幸喪失工作能力后能保持以往生活水準(zhǔn)需要多少費用;退休后需要多少養(yǎng)老資金等等。當(dāng)算清了所需要的所有費用總和后，再減去我們現(xiàn)在已經(jīng)購買的保障金額，就是我們應(yīng)該補(bǔ)充的保障金額。三、 明確我們現(xiàn)在能拿出多少資金去購買壽險。當(dāng)我們的保費預(yù)算有限時，應(yīng)以購買保障型壽險為主，在滿足了純風(fēng)險保額的同時，如有余力時才購買儲蓄險或投資險。根據(jù)所需風(fēng)險保額去配制險種，就是我們常說的"買定投余"理念。四、 把握一個原則，那就是用來購買壽險的資金不能超過總收入的20%。保障型保險是純風(fēng)險保險，費用低廉，在合同期內(nèi)有風(fēng)險產(chǎn)生，以合同約定給予賠付;無風(fēng)險發(fā)生，購買保險的資金不予返還。儲蓄險和投資險既保風(fēng)險，又可以做為投資理財工具，但投資時間較長，流動性不好。而我們不論購買什么險種，只要滿足所需保障金額既可，所以用來購買壽險的資金不易過多，上限以總收入的20%為準(zhǔn)。專家建議腦力勞動者購買保險：壽險長期或者定期壽險也是腦力勞動者的重要可選險種。這種保險是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。那些家庭的頂梁柱、家庭責(zé)任比較重，本人是家庭收入的主要來源者，都應(yīng)當(dāng)投保適當(dāng)?shù)膲垭U。健康保險腦力勞動者更需要保險的呵護(hù)，特別是健康保險。除了本單位提供的醫(yī)療保障之外，在有條件的情況下，還應(yīng)補(bǔ)充一些適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險來提高自身的健康保障水平。而沒有單位醫(yī)療保險的腦力勞動者，如自由職業(yè)者中的腦力勞動者，則更應(yīng)積極主動選擇適宜的商業(yè)保險來進(jìn)行彌補(bǔ)。意外傷害保險意外傷害保險也是腦力勞動者不可或缺的。若發(fā)生意外，輕者傷筋動骨，重者殘疾甚至死亡。誰都不敢保證自己始終不會遇到某種意外，腦力勞動者也一樣。 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買保險不求最好但求合適

摘要：每個人對保險都有需求，但是選擇適合自己的保險更為重要。隨著市場上保險產(chǎn)品的增加，加重了購買保險的困難性，大多數(shù)人不了解自己適合什么樣的保險但必須要做出一個正確的選擇。在我看來，每份保單都有它的特色。問題在于適不適合你而已。在購買保險時，最重要的是做到自己的保險需求、產(chǎn)品的保障范圍和支付保費能力三者的互相匹配。當(dāng)這個核心要素滿足以后，可適當(dāng)比較保險公司的服務(wù)水準(zhǔn)、產(chǎn)品的價格和收益率等因素。只有這樣，才能買到最“合適”的保險。目前，市場的壽險公司已達(dá)幾十家，各種壽險產(chǎn)品千余種。近日有客戶表示自己難以選擇，要求為他推薦目前市場上最好的、最受歡迎 的保險公司和產(chǎn)品。理財專家表示，與彩電、手機(jī)、汽車等等實物形態(tài)的產(chǎn)品不同，買保險永遠(yuǎn)都沒有“最好的、最受歡迎的”一說。不同的年齡、不同的職業(yè)、不同的收入、甚至不同愛好的人都有著各自最適合他們的保險；在保險合同的背后，各家公司的服務(wù)水準(zhǔn)、盈利能力也根本無法簡單地量化比較。上海財經(jīng)大學(xué)保險系副教授粟芳表示，自己曾經(jīng)計算、比較過多家保險公司的產(chǎn)品。她認(rèn)為，消費者在購買保險時，最重要的是做到自己的保險需求、產(chǎn)品的保障范圍和支付保費能力三者的互相匹配。當(dāng)這個核心要素滿足以后，可適當(dāng)比較保險公司的服務(wù)水準(zhǔn)、產(chǎn)品的價格和收益率等因素。只有這樣，才能買到最“合適”的保險。某壽險公司也表示：“有些客戶與代理人第一次見面時會說‘你幫我推薦一個好的產(chǎn)品吧’或者‘你認(rèn)為我一年花多少錢買保險合適’，代理人一般無法回答。合格的代理人應(yīng)當(dāng)向客戶咨詢財務(wù)狀況，了解他(她)希望通過保險得到哪些保障或利益，然后才能設(shè)計方案。如果一見面就說‘XX產(chǎn)品非常好’、‘最有特色’、‘肯定合算’，那是最典型的誤導(dǎo)客戶的方式。”一位資深保險經(jīng)紀(jì)人打了一個形象的比方：現(xiàn)在買彩電，花5萬元或許就能買到品質(zhì)最好、檔次最高的產(chǎn)品；但如果是買保險，每年繳5萬元，通過A產(chǎn)品可以得到1000萬元的保障，但B產(chǎn)品可能只能帶來100萬元的保障。A和B之間無法簡單比較好壞，只能看哪一種更適合特定客戶的需求。他說，現(xiàn)在上海出現(xiàn)了“保險超市”，同時銷售多家保險公司的產(chǎn)品，這種形式雖然很有創(chuàng)意，但必須有專業(yè)的保險代理人或經(jīng)紀(jì)人為客戶提供分析，絕對不能像大賣場一樣粗放式銷售。

　　什么年齡買保險最合適

很多人會問，我這么年輕，需要買保險嗎？事實上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發(fā)生以后，都需要經(jīng)濟(jì)保障。這些保障可能來自你自己的收入，可能來自家庭、也可能來自社會保障，但很多時候這些都不足以抵御風(fēng)險，那么就需要一份商業(yè)保險進(jìn)行補(bǔ)充。如果孩子未成年，其父母有充分的經(jīng)濟(jì)能力應(yīng)付任何情況下孩子的疾病、意外和教育金，那么少兒保險可有可無；如果父母尚不具備這樣的能力，就應(yīng)當(dāng)考慮商業(yè)保險。如果是未成年孩子的父母，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。需要為自己購買較高額的壽險、意外險和大病保險。這樣的話，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟(jì)保障。如果是工作不久、尚未成婚的年輕人，雖然負(fù)擔(dān)不重，也必須考慮父母日漸年長，一旦自己遇到不測，最好能照顧好自己。所以需要一份高額的意外傷害保險，同時結(jié)合社保情況酌情購買醫(yī)療保險。如果是已經(jīng)退休的老年人，在這個時候，保險顯得可有可無。由于這一階段各種保險的費率都很高，應(yīng)該主要依靠自己早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。當(dāng)然，如果以后我國開征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將自己的財產(chǎn)傳給子女，也可為自己購買高額壽險以避稅。另一個關(guān)于“何時買保險”的原則是，除了意外險，任何保險都是年紀(jì)越小的時候保費越便宜。因此，如果需要買保險，越早買越合適。買什么保險最合適，買哪一類保險最合適？《保險周刊》再次建議：純保障類保險。保障是保險最基本的功能，但理財也是另外一個重要功能。我國正處負(fù)利率時代，又有升息預(yù)期，保險的理財功能正處于最弱的時期，具有返還功能的傳統(tǒng)長期壽險的收益率正處于歷史谷底(保監(jiān)會規(guī)定年復(fù)利不超過2.5%，本報6月6日《純保障保險產(chǎn)品抗衡負(fù)利率》一文曾詳盡報道)。但未來幾年，隨著投資環(huán)境和政策改善，收益率將會重新升高。因此，現(xiàn)在要買保險，最合適的選擇就是購買純保障型產(chǎn)品，它們包括：定期壽險、意外險、醫(yī)療保險、非返還重大疾病險等等。至于分紅保險和萬能保險，由于收益率不固定，也可作為一種穩(wěn)健理財?shù)姆绞阶们橘徺I。另外，如果你在理財方面不是“懶人”，可以通過自己動手做組合的方式，戰(zhàn)勝目前市場上多數(shù)在各銀行網(wǎng)點銷售的保險產(chǎn)品。

　　選擇什么樣的保險公司和代理人

保險公司是為你提供保障和打理財富的機(jī)構(gòu)，保險代理人是提供服務(wù)和咨詢的人，必須為自己選擇最合適的保險公司和保險代理人。一家優(yōu)秀的保險公司必然有著完善的客戶服務(wù)系統(tǒng)，最直接地體現(xiàn)在其客服電話方面。消費者可以嘗試在周末或者晚上某個時間撥打保險公司服務(wù)熱線，并要求人工接聽，以驗證電話服務(wù)是否7+24，是否全人工接聽?？梢蕴岢鲎约簩ΡｋU產(chǎn)品的任何問題，看能否得到專業(yè)的答復(fù)。此外，保險公司的實力是否雄厚，口碑和信譽(yù)是否良好也是非常重要的標(biāo)準(zhǔn)。消費者可以通過媒體和網(wǎng)絡(luò)大致了解。選擇代理人則要看以下兩個方面：首先看其能否堅持長期服務(wù)。有違規(guī)操作行為、身體欠佳或年齡過大、喜愛跳槽、業(yè)績過差往往可能導(dǎo)致代理人中途離職，讓客戶的保單成為“孤兒保單”。再看其專業(yè)知識和服務(wù)意識。優(yōu)秀的代理人應(yīng)當(dāng)精確理解保險條款以及相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)客戶正確理解條款和自身權(quán)益。還應(yīng)當(dāng)成為客戶的理財顧問，幫客戶處理好保險保障、銀行儲蓄和投資之間的關(guān)系和比例。

　　到底該怎么買保險？

對于現(xiàn)在的我來說，并非一件難事。按意外險、健康險、教育險、養(yǎng)老險、投資險這樣一個順序逐一建立，保你之所需。買保險難就難在要面對市面上紛繁復(fù)雜的保險，還要做出一個正確的一個選擇。在我看來呢，每份保單都有它的特色。問題在于適不適合你而已。那么基于人性的一個弱點，那就是貪財。在建立保障的之時，也不忘尋份紅利拿拿。很多人在買首份保險時很容易被保險代理人引導(dǎo)到分紅險或投資險(僅為個人感受)。紅利吸引著你的眼球，也更容易讓你簽保險合同。我也不例外，我的第一份保險是一份投連險?，F(xiàn)在想想真挺有意思的，出于當(dāng)時對保險的無知、也基于保代的不專業(yè)，在我尚未購買任何商業(yè)保險的情況下給我做了一份投連險，而且沒有附加任何醫(yī)療險。

　　談?wù)勎覍ΡｋU的認(rèn)識：

意外險(車禍、火災(zāi)、摔跤等)：對于意外風(fēng)險來說，它無處不在，它隨時會發(fā)生，它不會顧及您的身份與地位，它也無暇顧及您是好人還是壞人。在意外風(fēng)險面前，人人平等，誰碰到誰倒霉。它的降臨或許讓您虛驚一場，不過也可能會讓您束手無策，當(dāng)然更糟糕的是，可能會給您或您家庭帶來不可挽回的巨大損失。不必忌諱去預(yù)想意外，發(fā)生在別人身上的一個個意外事故，都值得給自己做個借鑒。我們需要意外險，給自己和家庭一個保障，起碼能做到雪中送炭。健康險(健康為萬物之本，重中之重)：健康險分為重疾險和醫(yī)療險兩大類重疾險通常是確診即給付，部分保險公司能覆蓋原位癌。重疾險的觀察期非常重要，盡量選擇觀察期短的為佳。一旦發(fā)生重疾，即需要一筆可觀的治療費。一般家庭要隨隨便便拿出個20萬、30萬而不影響正常家庭生活，或許有點難度。重疾不僅會動搖整個家庭的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，在精神上、情感上都要家屬做出巨大的付出。那么，在這個重疾正年輕化的時代，有必要購買一份重疾險，讓生病的人能心安理得地接受治療而不擔(dān)心拖垮心愛的家；讓家人在忙里忙外操心護(hù)理及治療方案時，不要再憂心藥費之來源。醫(yī)療險很受大家歡迎。人吃五谷雜糧，生病再所難免。通常就醫(yī)，有社保的人群還算好，起碼社保內(nèi)的藥費可以報銷一部分，那么報銷后的剩余部分及昂貴的自費藥和進(jìn)口藥又有誰來承擔(dān)呢？我想由商業(yè)醫(yī)療險來彌補(bǔ)最合適不過了。那么沒有社保的人群呢，該怎么呢？建議趕緊完善社保，決不能忽視社保的重要性。社保和商保同樣重要，社保是基礎(chǔ)、商保給社保做補(bǔ)充。選購時注意幾個問題。能否反復(fù)理賠？能否報銷自費藥、進(jìn)口藥？有無免賠額？住院補(bǔ)貼天數(shù)是否與實際發(fā)生相等？報銷比例？上限是多少？等細(xì)節(jié)問題。選購時弄清以上問題將好過于理賠時對保險的不滿。教育險：教育險針對的人群是孩子。孩子最大的保障其實源于父母，所以在父母有保障的情況再選擇教育險為佳。教育險呢大同小異，記得附加上豁免功能。萬一投保人不幸身故，保費將豁免，孩子教育依然有保障。個人認(rèn)為，婚姻不穩(wěn)定的家庭更應(yīng)該給孩子準(zhǔn)備教育險，大人的婚變決不能影響孩子的教育。養(yǎng)老險：人總有老的一天。誰都想在年老時能過上一個有自尊的晚年生活。通常子女成家后，有了孩子還要忙碌工作，有多少錢、有多少精力能顧及自己的父母呢？結(jié)合現(xiàn)實，值得一思。生活總是有那么殘酷的一面，對子女的無私付出未必能贏得忠孝。那么，在經(jīng)濟(jì)允許的情況下，早早建立一份養(yǎng)老險，讓晚年生活無后顧之憂！投資險：選購?fù)顿Y險，在增加人生保障的同時，也做到了理財！非常棒的選擇。不過也要注意，年齡越大，保費也會增加。要善于管理投資險，需要時可以調(diào)整保額以實現(xiàn)理財。充足的人生保障將為您的人生保駕護(hù)航，讓您的精彩生活錦上添花！當(dāng)然保險越早買，保費越便宜。保費控制在年收入的10%-20%為宜。

#購買保險 #保險需求

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 現(xiàn)在買保險劃算嗎

摘要：買保險劃算嗎，這個問題比較廣泛。我們不能統(tǒng)一給你一個答復(fù)，說劃算，或者不劃算。買保險要根據(jù)自身條件出發(fā)，選擇合適自己的保險產(chǎn)品，究竟要不要買保險，我們可以從以下幾點分析開來，看看我們是否真的有必要買保險。至于合算不合算，每個人心里都有桿秤，會有個平衡，有個說法。

買長期保險是否劃算

長期保險有壽險、重疾險、醫(yī)療保險、投資分紅類的保險。這類長期保險，比較適合有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，有家庭的年輕人來購買。對他們而言購買壽險，肯定是劃算的。因為年輕，壽險的費率相對比較低，只要每年繳納的保費在自己的經(jīng)濟(jì)狀況可以承受的基礎(chǔ)上，就可以選擇購買。而且，對于一個家庭來說，可以為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱來購買這類的保險，這屬于一種儲蓄投資，如果在保險約定的時間內(nèi)，無驚無險，就能夠退回所繳保費和利息。退一萬步說，如果發(fā)生了什么意外，這類保險也會有一筆可觀的賠付，這對于一個殘缺的家庭來說，確實能夠起到雪中送炭的效果。長期的醫(yī)療保險，可能是不是屬于儲蓄型的，但誰沒有遇到一些頭疼腦熱、生病發(fā)燒的小毛病，或是遇到需要就醫(yī)的時候，醫(yī)療保險不僅能夠報銷你花費的大部分醫(yī)療費用，而且還能夠有一部分的醫(yī)療津貼，來緩解家庭因為醫(yī)療支出而帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。從這個角度分析，我們可不可以說，這類的長期的保險產(chǎn)品，對于有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人而言，確實是一種投資理財?shù)那溃?，可以說是合算的。

買消費型的保險是否劃算

消費型的保險有很多，目前市面上消費型的保險種類繁多，保障范圍也是五花八門，針對的人群也非常多樣。那么買這類保險，是否合算呢？消費型的保險之所以被成為消費，是因為他保障高，保費卻比較低，保障的是一些人身意外方面的項目。比較適合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱的人，或者想加高人身意外方面保障的人來購買。我們以交通工具為例，我們買一張機(jī)票的價格，從幾百元到幾千元，機(jī)票代購網(wǎng)上一般有保險的搭售，這類保險20元保一次，下了飛機(jī)就保障結(jié)束。如果發(fā)生了意外，就會有40萬元的賠付。這就是小投入和大保障。當(dāng)然我們不推薦機(jī)票代購的保險，這類保險的費率其實很低，但是網(wǎng)站代購的價格卻很高。同樣的價格等級，在優(yōu)保網(wǎng)上，可以買到90萬元的，保障飛機(jī)和市內(nèi)交通工具的一年的保障！從這點來看，對于經(jīng)常出行的人來說，買這類保險，是不是也可以說是合算的！我們再來看一些綜合意外保險產(chǎn)品，對于買不起長期的壽險、醫(yī)療保險的人來說，可以用這類保險來替代。一年購買一次，能夠提供的保障有，日常工作和生活的風(fēng)險保障、意外/疾病的醫(yī)療報銷，住院津貼、救護(hù)車費用報銷、救援服務(wù)、一些大病保障。這可不可以說，是一種合算？這類的保險有很多，比如，有適合女性購買的、老年人購買的、商務(wù)人士購買的、家庭主婦購買的、駕駛員購買的、旅游人群購買的。這些保險產(chǎn)品的特點就是價格低，保障高，而且保障具有人群特色，可以根據(jù)不同的人群，不同的需求來購買。我們是不是也可以說它們非常合算？在低利率時代，眾多投資者購買保險產(chǎn)品的目的是為了獲得高于銀行利息的回報。央行不斷加息后，居民存款收益明顯增加，保險的吸引力是否減少了？曾經(jīng)的壽險利率上限是否該取消？“此次加息更多地給壽險公司帶來的是積極影響。”南京某壽險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露說，目前我國壽險保費收入六成以上來自分紅等投資型產(chǎn)品。因為保險公司的錢更多的會存在銀行，隨著銀行存款利率的提高，保險公司的收益也會有相應(yīng)提高。該負(fù)責(zé)人表示，對于那些購買了分紅型保險或帶有分紅性質(zhì)保險的投資者來說，會有利一些，會得到更多的分紅。對于那些在加息之后左右為難不知如何選擇的投資者，業(yè)內(nèi)人士提醒說，保險的基本功能是提供保障，不能單純地比較收益，收益只是保險的附加功能。畢竟，規(guī)避風(fēng)險，在未來享受更多的保障，才是保險的真諦所在。綜上所述，買保險不能考慮究竟合不合算，而是要把保險和自身的需求結(jié)合起來，與自己的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)結(jié)合起來，與自己的未來計劃結(jié)合起來，只有選擇最合適自己的保險，把最合適自己生活、工作和法陣的保險，才是最合算的。

#買保險 #保險產(chǎn)品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 健康保險投保小妙招

摘要：很多家庭都承受不了高額的醫(yī)療費用，由此看來，為家人和自己購買一份健康保險必不可少。由于人們保險知識的缺乏，專家建議在選購健康保險時需有一定的技巧和注意事項。　　選擇購買保險時，自己的經(jīng)濟(jì)承受能力是應(yīng)該進(jìn)行考慮的一個重要因素。一般的原則是，每年的健康保險費是年收入的7%至12%，如果沒有社會醫(yī)療保障的話，比例可以適當(dāng)?shù)靥岣咭恍?/span>另外，投保長期健康保險時，最好選擇繳費期長的形式。繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。長期疾病保險等，最好選擇自己年輕、身體健康時及早購買。因為疾病保險費率是以被保險人的年齡和身體健康狀況等作為標(biāo)準(zhǔn)制定的，年齡越大，費率越高，如果被保險人出現(xiàn)保障責(zé)任規(guī)定的疾病時，不僅要加費、除外責(zé)任，甚至可能拒保。

　　投保健康保險的誤區(qū)

誤區(qū)一：投保無益大多數(shù)消費者希望通過保單的保值升值，來解決諸如子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等家庭支出，卻忽略了健康投資的重要性。保險專家指出，即使在有社保的條件下，如果一旦自己或者家庭成員的健康出了問題，不僅家庭收入受到影響，甚至多年的積蓄和投資收益都有可能因此而消耗殆盡。健康險恰恰能在這個時候顯示出功效，通過不同健康險險種的組合，既可以補(bǔ)償收入的損失，又可以解決昂貴的醫(yī)療費問題，用較小的投入來保證家庭財務(wù)的穩(wěn)定。從這個角度來講，健康險是一筆十分劃算的投資。誤區(qū)二：求大求全不少消費者在購買環(huán)節(jié)時又陷入了另一個誤區(qū)――片面求大求全。以大病險為例，消費者常常會認(rèn)為涵蓋的大病種類越多越好，而從以往的經(jīng)驗來看，大病保險的理賠大部分集中在惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等幾種疾病上，有一些疾病其實發(fā)病率很低。過多地強(qiáng)調(diào)疾病種類，往往使被保險人忽略了產(chǎn)品本身的特性，如等待期的長短、大病確診之后是否要求生存一段時間才能獲得理賠的要求等。保險人士表示，健康險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險，目前市場上常見的是前兩種。保險專家建議，購買健康險時應(yīng)該優(yōu)先投保大病保險。疾病保險是指發(fā)生了某種約定疾病之后即可獲得理賠的保險，這里就包含上述的大病保險，被保險人一旦經(jīng)醫(yī)院確診達(dá)到合同所約定的疾病給付條件，保險公司就會按照約定的額度給付保險金。此類保險針對比較嚴(yán)重的疾病，一旦發(fā)生就會造成巨額醫(yī)療費用支出，由于發(fā)生率相對較低，所以費率相對便宜，屬于比較基本的保障，需要優(yōu)先投保。誤區(qū)三：多投多得有的消費者不僅在投保時對保障范圍求大求全，而且為了增加保障額度同時購買多份健康險。保險專家介紹，多投多得有時成立有時不成立，關(guān)鍵在于投保的住院醫(yī)療險是屬于費用補(bǔ)償型還是定額給付型。費用補(bǔ)償型根據(jù)被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險金額，可以用來提供基本醫(yī)療保障，或者補(bǔ)充社保不足的部分。而定額給付型則按照約定的數(shù)額給付保險金，如常見的住院津貼日額，不受是否有醫(yī)?；蚱渌t(yī)療保障的影響，可用來補(bǔ)償因疾病入院而造成的收入損失。

　　健康保險不同人群

剛工作經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱的年輕人可以考慮買保費便宜的定期重疾險，在相同的保障額度下，定期重疾險保費一般為終身重疾險保費的30％左右。在成立家庭有一定事業(yè)基礎(chǔ)后，考慮到家庭責(zé)任，可以選擇買份終身的重疾險或者搭配壽險進(jìn)行全面考慮。老年人投保重大疾病保險也是十分有必要的。老年人是重大疾病的高發(fā)期，這個時候購買重大疾病保險相對年輕人會繳費多一些，如果之前沒有任何重大疾病的保障，這個時候可以考慮購買終身重大疾病保險，繳費期間盡量選擇長些的。為自己和家人的美滿生活保駕護(hù)航，一份健康保險顯得尤為重要。專家建議合理選擇健康保險。

#健康保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 購買保險 省錢好辦法

摘要：購買保險是為了投資理財，是為了給自己一份保障，每個人都想得到更多的保障，投資保險也不例外，那么如何省錢的購買保險而達(dá)到保障的目的呢？   近些天，不少市民來到市區(qū)的多家保險公司，購買保險產(chǎn)品?？墒?，如今保險產(chǎn)品多的讓人眼花繚亂。有不少投保人因為不了解保單的款項，在要求賠償時經(jīng)常遭到保險公司拒賠，如投保養(yǎng)老險希望獲住院補(bǔ)償、帶病投保后請求賠付遭拒賠等。因此，市民在購買保險產(chǎn)品時，需要有的放矢。很多人會問如何購買保險可以省錢？多數(shù)的理財師認(rèn)為適合的才是最好的，才是最經(jīng)濟(jì)的方式。大家都知道投資的目的是“錢生錢”，恰恰相反的是保險本身的基本功能就是“錢省錢”也就是提供的保障，這是風(fēng)險管理中必要考慮的金融工具。保險作為金融工具勢必要結(jié)合你自身理財實際來合理組合，可支配的資產(chǎn)配置和投資習(xí)慣、收益能力與選擇什么形式的保險產(chǎn)品息息相關(guān)，但在選擇保險的時候，以下幾個觀點被普遍認(rèn)為可以達(dá)到省錢的目的。1．趕早不趕晚人壽保險費率的設(shè)定是依據(jù)人的生命周期、風(fēng)險概率等多種因素構(gòu)成的，也就是說保險費率和年齡有直接的聯(lián)系，在購買同一種保險產(chǎn)品，年齡越小價格越便宜；另外，我國從恢復(fù)人身保險以來，保險費率幾乎沒有降過，從總的發(fā)展趨勢看，以后保險價格上調(diào)的可能性仍然較大；再就是以后身體欠佳(即非標(biāo)準(zhǔn)體)時，買保險就要額外收取附加保費或者被拒保。所以，早買保險不但便宜，而且早受益。2．不買“大而全”的保險經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的家庭投保，主要是防止患大病時沒有經(jīng)濟(jì)救助和應(yīng)對意外風(fēng)險，只要有針對性地購買消費型重大疾病保險和定期壽險或意外傷害保險就行了，沒必要買既有人身保障又有投資功能的投資分紅類保險。如果確實需要多種保障，一時又沒有合適的綜合性保險產(chǎn)品，可從單一保障功能的保險品種中組合搭配。3．充分利用附加險附加險是指投了主險后才能投保的險種，比如“附加意外傷害保險”、“附加住院醫(yī)療保險”等。大多數(shù)附加險為消費型保險，這些附加險的價格比主險的價格低得多，而保障卻較高，有些保障彌補(bǔ)了主險的空缺。主險和附加險搭配使用，可起到“珠聯(lián)璧合”的作用。4．盡量選擇分期交付保險費一般保險條款都有規(guī)定，投保可以按照年繳、半年繳或季繳、月繳，同時保險合同都有寬限期，也就是說在到繳費日期時如未繳納保險費用的，在兩個月內(nèi)保險合同繼續(xù)有效。當(dāng)然年繳保費的費率要比其他繳費方式相對便宜，但從保險以小搏大的思路下，月繳或季繳對發(fā)生風(fēng)險是繳費比例來看還是省錢的，因此保險費的交費方式最好選擇分期交付。

　　面對眾多保險產(chǎn)品如何搭配呢？

意外險讓出游戴上“安全帽”意外險在保險種類中，有著非常重要的位置。生活中常有“意外”發(fā)生，特別是五一小黃金周即將到來，不少市民選擇出游，意外事故無處不在。有關(guān)出游的保險產(chǎn)品非常多，市民買哪種最劃算呢？ “市民可以根據(jù)自己出游的交通工具來選擇購買保險產(chǎn)品。”我市一家保險公司的工作人員李霞說。她認(rèn)為，如果市民乘坐的是飛機(jī)，需要購買一份航意險。她表示，現(xiàn)在市民直接到機(jī)場買航意險，一般是保單程約為20元一份，保額約為40萬元；如果買一份航意險年票，保費在40元左右，保額40萬元，在一年內(nèi)，投保人乘坐飛機(jī)都有效。如果市民選擇多種交通工具出行，綜合交通工具保險最劃算。“以7天時間乘坐兩次飛機(jī)、一次汽車、一次火車為例，如果在乘坐每一樣交通工具時都單獨買保險，每人保費達(dá)到100元，而買綜合交通工具險只需10多元。”李霞說。大病險不可或缺的保障根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，人一生中罹患重大疾病的概率高達(dá)72.18%。治療重大疾病往往需要手術(shù)、化療、放療相結(jié)合的綜合療法，相應(yīng)需支付高額醫(yī)療和住院費用，平均高達(dá)50萬元。此時，市民可以選擇一份大病險。目前，港城的28家壽險公司紛紛推出了各種名目的大病險產(chǎn)品，各家大病險承保的疾病范圍也不完全相同，投保人一定要仔細(xì)閱讀大病險的保障范圍，從自身身體情況選擇一份保險產(chǎn)品。與此同時，市民還應(yīng)該根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力來選擇保額、保險項目。養(yǎng)老險老了拿雙份工資工薪階層在工作時擁有不菲的收入，但是一旦退休，自己的收入也跟著一落千丈。“假如自己工作時，一個月3000元錢；而退休后，每個月只拿1500元錢。我已經(jīng)適應(yīng)了3000元的生活，就難以適應(yīng)1500元的生活了。因此，我購了買一份商業(yè)養(yǎng)老保險，算是未雨綢繆吧。”一位在市區(qū)一家保險公司正在購買養(yǎng)老險的市民劉先生感慨地說。保險專家表示，養(yǎng)老金替代率決定市民自己是否要選擇養(yǎng)老保險。退休后的收入與退休前收入的比率即養(yǎng)老金替代率，目前我國基本養(yǎng)老保險替代率約為40％左右，要想維持退休前的生活質(zhì)量，養(yǎng)老金替代率要達(dá)到80％，因此，市民僅僅有社會基本養(yǎng)老保險是不夠的。商業(yè)養(yǎng)老保險是社會基本養(yǎng)老保險的有效補(bǔ)充，雖然長期收益率比起其他投資方式略低，但養(yǎng)老資金主要追求本金安全、適度收益、抵御通脹。市民一年之中要拿出多少錢來買保險最為合理？據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般來說，在不影響市民正常開支和投資的情況下，市民購買保險產(chǎn)品的資金總額最好不超過年收入的20%。總的來說，保險從功能上來看是其他金融工具無法比擬的，我們利用儲蓄中分?jǐn)傦L(fēng)險的部分建立保障是符合當(dāng)代人的理財原則的，因此在資產(chǎn)配置中除了投資其他金融工具，保險是必不可少的組成部分。借由此文，期望大家建立適合自己的保險理財方案，用以抵御可能發(fā)生或擔(dān)心發(fā)生的人身經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

#購買保險 #保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 防范保險銷售誤導(dǎo)需知注意事項

摘要：據(jù)報道，保監(jiān)會于今年8月底出臺了《關(guān)于在銀郵代理機(jī)構(gòu)購買人身保險產(chǎn)品有關(guān)注意事項的公告》，公告中建議市民在銀行、郵政網(wǎng)點購買人身保險時，范保險銷售誤導(dǎo)。國內(nèi)多家保險公司曝出存在銷售誤導(dǎo)或有銷售誤導(dǎo)嫌疑。普通市民應(yīng)該如何來分辨并防范保險銷售誤導(dǎo)呢？把買保險說成是存錢這家公司遭罰10多萬【場景】客戶：我想存點錢，你們的收益好不好？保險公司銷售員：把錢存在我們這里，不光有固定收益，還能得到其他保險利益?！咎幚斫Y(jié)果】重慶保監(jiān)局消息表明，某大型壽險公司電話銷售業(yè)務(wù)中存在兩項違法行為。第一項：聘任不具有保險從業(yè)資格的人員。第二項：銷售人員不實宣傳，欺騙投保人。有保單存在虛構(gòu)、夸大分紅水平的行為。有兩份保單在銷售時還存在將購買保險宣傳為銀行存錢的行為。依照相關(guān)法規(guī)，重慶保監(jiān)局決定對該公司合計罰款14萬元。除了公司被罰，該公司電話銷售中心負(fù)責(zé)人程某也被罰了4萬元。稱買意外險包打天下這家公司遭罰2000元【場景】客戶：我光買意外險，會不會影響買其他險？保險公司銷售員：您有車的話，參加了這個活動(指買意外險)以后就不用買車險了，20年也不用再買保險了?！咎幚斫Y(jié)果】重慶保監(jiān)局稱，某壽險公司在銷售x號保險單時，銷售人員向投保人介紹該產(chǎn)品為意外險后，又宣傳“您開車的參加了這個活動，以后就不用買車險了”，“您參加了這個活動，20年就不用再買保險了”。在銷售x號保險單時，銷售人員向投保人宣傳“我們理賠是全國做得最好的”。重慶保監(jiān)局認(rèn)為，上述銷售人員不準(zhǔn)確、絕對化的宣傳會使人對保險條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量產(chǎn)生誤解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，決定對該公司警告并罰款2000元。說保單貸款沒有費用這家公司遭罰12萬元【場景】客戶：我如果買了保險就占用了資金，想用錢時怎么辦？保險公司銷售員：可以用保單貸款。貸款只要在規(guī)定時間內(nèi)還上，不產(chǎn)生任何費用?！咎幚斫Y(jié)果】重慶保監(jiān)局稱，某壽險公司在銷售x號保險單時，銷售人員宣傳“貸款能貸本金的70%。把本金貸出去以后，在180天內(nèi)返還回來是沒有任何費用產(chǎn)生的。”與保險條款規(guī)定的“貸款金額不得超過您申請時本合同現(xiàn)金價值扣除各項欠款及應(yīng)付利息后余額的70%，貸款利率按您與我們簽訂的貸款協(xié)議中約定的利率執(zhí)行”的事實不符。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對該公司罰款12萬元。該公司電話行銷部經(jīng)理劉某也被警告并罰款3萬元。把8%收益說成16%這家公司遭罰8萬元【場景】客戶：你們的保險條款明確的到期收益看上去比較低喲，能不能給高一些？保險公司銷售員：通過分期領(lǐng)取滿期保險金等操作手段，我們可以給你更高的收益?！咎幚斫Y(jié)果】重慶保監(jiān)局信息表明，某壽險公司電話銷售人員舒某銷售x號保險單時，對投保人聲稱保險到期后會有16%的收益，與保險條款規(guī)定的“按保險費之和的108%給付滿期保險金”的事實不符，足以構(gòu)成欺騙。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對該公司罰款8萬元。舒某也被警告并罰款1萬元。還有這些套人招數(shù)記者了解到，市民在買人身保險產(chǎn)品時，除了防范上述案例中的銷售誤導(dǎo)，還可以防范這幾類銷售誤導(dǎo)。1、 把購買保險說成是儲蓄，或者把繳保費說成是存錢。事實上，保險與存錢完全不同。2、 將保險產(chǎn)品解釋為“保險債券”，并宣稱“年收益都是xx以上”。事實上，兩者不能混為一談。3、 宣稱“除了保險公司的收益外，你還有銀行的定期利息”。事實上，購買人身保險以后，不可能獲得銀行的定期利息，因為保險不是存款。對于遭遇壽險銷售誤導(dǎo)的市民，既可向所投保的保險公司反映，也可向保險監(jiān)管機(jī)關(guān)投訴，還可以根據(jù)合同約定申請仲裁或向法院起訴。中國保監(jiān)會消費者維權(quán)熱線為：12378.險行業(yè)的監(jiān)管部門建議市民在購買保險的時候，注意以下幾點：核實產(chǎn)品性質(zhì)為避免將保險產(chǎn)品當(dāng)作銀行儲蓄和理財產(chǎn)品，購買之前要核實銷售人員向您推薦的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品。尤其要注意部分銷售人員以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品。認(rèn)真閱讀文件不要將保險產(chǎn)品廣告等宣傳資料視為保險合同。根據(jù)規(guī)定，購買保險產(chǎn)品，保險條款、保險產(chǎn)品說明書、投保提示書等文件能夠幫助您正確了解所購買的保險產(chǎn)品，請認(rèn)真閱讀。如果您購買的保險產(chǎn)品包含死亡責(zé)任，必須經(jīng)被保險人同意該項保險并認(rèn)可保險金額。弄清產(chǎn)品收益如果選擇購買分紅保險產(chǎn)品，請注意紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。如果選擇購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，請注意可能收取諸多費用，收益為負(fù)等投資風(fēng)險也全部由您承擔(dān)，對您進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評也是必備程序。如果選擇購買萬能保險產(chǎn)品，請注意可能收取諸多費用，且最低保證利率不能和銀行存款利率進(jìn)行直接比較。牢記保障期限購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時，要注意繳費期間和保單期間(即保障有效期)這兩個不同概念。繳費期指需要繳納保費的時間，保單期指保險合同成立至合同滿期的時間(一般為5年至終身)。繳費期滿不等于保險合同滿期，若一到繳費期滿就去退保可能發(fā)生損失。判斷是否需要應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況和已有保險產(chǎn)品的情況，選擇適合自身需求的保險產(chǎn)品。明白自身需求，才不容易上當(dāng)被誤導(dǎo)。猶豫期內(nèi)退保購買一年期以上的人身保險產(chǎn)品，簽收保險合同之日起，10日內(nèi)均屬猶豫期。猶豫期內(nèi)退保，除有相關(guān)操作的投連險產(chǎn)品外，保險公司應(yīng)退還您所交納的全部保費。過了猶豫期退保，您可能會有一定的損失。根據(jù)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)進(jìn)行電話回訪。如果在回訪時發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時判斷是否仍然繼續(xù)持有此份保險合同。

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 學(xué)會怎么購買保險讓我們更加的放心

摘要：現(xiàn)在是法制的社會，是保險的社會。學(xué)會購買保險是我們必須要學(xué)會的一種技能，學(xué)會怎么購買保險讓我們更加放心就顯示了更重要的地位。買保險，就是為自己買心安。我們不能預(yù)示著下一秒會發(fā)生什么，但是我們可以為自己以后的健康買單。我們要學(xué)會正確的購買保險，學(xué)會正確的面對人生，面對理財。不是每一個人都懂得購買保險，但是每個人都要去學(xué)著去購買保險。“買份保險圖的是保障，但要讀懂一份保險合同卻不容易。”市民張先生說出了許多消費者的相同感受。“保險合同有關(guān)權(quán)利描述、糾紛的處理和管轄權(quán)、不可抗力條款及其他定義的解釋等等，與法律文件相類似。”陜西省保險行業(yè)協(xié)會業(yè)內(nèi)人士建議市民在購買前應(yīng)詳細(xì)閱讀投保單、投保提示書、保險條款等有關(guān)內(nèi)容，不清楚的地方可要求銷售人員逐條解釋。除銀行存款無風(fēng)險外，其他理財產(chǎn)品都有一定風(fēng)險，這是所有投資者首先要有的意識。消費者在購買前應(yīng)注意分清保險與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財力在約定的繳費期內(nèi)支付保險費。決定購買保險產(chǎn)品時，應(yīng)如實填寫個人信息、抄錄有關(guān)內(nèi)容，并在確定自己充分理解保險產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容后親自簽名。境外旅游保險是保險公司與國際救援組織聯(lián)手推出的境外旅游救助保險，在事故發(fā)生時提供及時有效的救助。救助內(nèi)容包括緊急狀況發(fā)生時，可以把病人火速運出事故發(fā)生地，也會將醫(yī)護(hù)人員派往世界各地看護(hù)治療患者，同時會與遍布世界各地的報警中心、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)手，向客戶提供全球范圍的旅行援助服務(wù)。“現(xiàn)在買境外保險的市民很多，一般出國旅游，都會考慮買一份境外保險。”中國人壽保險公司的工作人員告訴記者，出境游的時候，市民對出游地點和語音大多不很熟悉，購買境外旅游保險有利于境外旅游者應(yīng)對在國外的突發(fā)風(fēng)險，保障出游質(zhì)量，所以市民投保的意識也有所增強(qiáng)。“還有些國家簽證對境外保險有強(qiáng)制要求，必須提供保險單才能辦簽證。”  保險產(chǎn)品有一些共通條款，其中都會出現(xiàn)現(xiàn)金價值、交費寬限期條款、復(fù)效期、索賠期限等條款。但記者發(fā)現(xiàn)，不少投保的市民對這些專業(yè)術(shù)語并不了解。“交費寬限期”就是考慮到投保人可能因為手頭資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因未能按期交保費，保險公司一般都會設(shè)定一個延交保費的寬限期，大多為60天；“保單復(fù)效期”指投保人因為種種原因，例如忘記交納保費、不愿再交保費等，使保險合同中止。在中止保險合同后又反悔了，希望恢復(fù)原有的保單，一般情況下，在保險合同中止2年內(nèi)，投保人可以申請恢復(fù)，與保險公司達(dá)成復(fù)效、協(xié)議，但要補(bǔ)交失效期內(nèi)的保費和利息；“事故報案期”是被保險人或受益人應(yīng)在發(fā)生保險事故后(一般應(yīng)該在10天內(nèi))通知保險公司，這樣保險公司可以在第一時間了解情況，判斷并做出賠付；現(xiàn)金價值又稱“解約退還金”或“退保價值”，是指帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值。換而言之，“現(xiàn)金價值”是指不同時期保險單本身值多少錢。存款變保險后，不少“后悔”的客戶往往會選擇退保一條路，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失也只能自己承擔(dān)。“由于保險條款復(fù)雜、涉及知識面較廣，同時，為了防止保險代理人誤導(dǎo)客戶，保險公司設(shè)定了、‘猶豫期’規(guī)定。”某保險公司客服人員表示，投保人只要讀懂并充分利用保險合同賦予的權(quán)利、義務(wù)，就能將這種損失降到最低。記者咨詢多家保險公司了解到，一般長期人身保險產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期，目前大部分保險可以在10天的猶豫期和冷靜期中全額退款。在猶豫期內(nèi)，投保人可以仔細(xì)考慮所購買的產(chǎn)品是否合適，如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同（即退保），保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費。保險的意義只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時作死時的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女小時作兒女長大時的準(zhǔn)備，如此而已．今天預(yù)備明天，是真穩(wěn)??；生時預(yù)備死時，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛．能做到這三步的人，才算現(xiàn)代人。購買保險是趨利避害，是利人利己的好事，您是否還在猶豫、是否還在等待，是否清楚風(fēng)險和時間哪個先到。安逸的生活，從擁有保障開始。拿起電話，聯(lián)系您身邊的代理人，在風(fēng)雨來臨之前把風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。

#購買保險 #保險作用 #境外旅游險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 兒童保險：6歲以上意外險重點選擇

摘要：為孩子買保險，已經(jīng)成為了一個普遍現(xiàn)象，也是家長關(guān)愛孩子的一個表現(xiàn)。但是給孩子購買保險一定要了解好少兒險相關(guān)知識，不能盲目跟風(fēng)，一定要科學(xué)選擇。深入了解產(chǎn)品的保障范圍、根據(jù)不同的年齡段為孩子挑選合適的產(chǎn)品。隨著保險意識的增強(qiáng)，越來越多的家庭開始為孩子買保險，但是保險并非越多越好，以下提供一些建議可供參考：建議一：保障第一，教育第二。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不注重購買意外保險和醫(yī)療保險。而孩子因遭受意外傷害或者生病住院的概率比成人高很多。所以為孩子購買保險的順序是先意外險和醫(yī)療險、少兒重大疾病保險、教育金保險。建議二：保險期限不宜過長。不要為孩子買期限太長的保險，最好買到孩子大學(xué)畢業(yè)的年齡就行了，其后的保險應(yīng)當(dāng)由孩子自己承擔(dān)。特別是對經(jīng)濟(jì)并不寬裕的家庭來說，如果大人自己的養(yǎng)老金都沒有儲備足夠的話，就更沒有必要去考慮孩子的養(yǎng)老問題。即使是帶強(qiáng)制儲蓄性的教育保險，也應(yīng)該在家庭經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下購買，不要因為購買孩子的保險而影響家庭目前的生活質(zhì)量。建議三：觀念的改變。給孩子買教育金保險，就是拿存錢的利息給孩子提供意外傷害醫(yī)療和重大疾病的保障。不能拿教育金和銀行儲蓄、股票、基金等單純的做收益對比，因為教育金的主要功能的強(qiáng)制儲蓄、專款專用，另外附有投保人保費豁免功能，更注重保障。但是如果把教育金和作為孩子教育金的組合，是個很不錯的選擇建議四：在準(zhǔn)備給孩子買保險之前，先看看大人自己買了沒有，因為父母是孩子最大的保險。只有大人有保障，孩子的將來才是完整的，才是有保障的。

　　關(guān)注保單“現(xiàn)金價值”，退保須慎重

為子女買保險，家長要事先要做足功課。在購買保險之前，需要先做好家庭財務(wù)狀況以及保險需求的分析，然后做出風(fēng)險評估和需求分析，最后選擇適合的產(chǎn)品投保。缺什么補(bǔ)什么，切不能盲目投保。在接觸保險公司時，要了解保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、紅利分配、保險期間、猶豫期、合同解除權(quán)。其中，特別要關(guān)注的是保單的現(xiàn)金價值。因為，買了保險短期內(nèi)再退保，損失往往會比較大。保單的現(xiàn)金價值指投保人要求解約或者退保時，保險公司應(yīng)該返還給投保人的實際金額。由于長期壽險產(chǎn)品前期扣除的各項費用較多，一般情況下，交費不滿兩年的保單，其現(xiàn)金價值一般情況下較少。以兩全險為例，一般投保人持有保單時間越長，累積的現(xiàn)金價值相應(yīng)越高。在急需用錢時，是否必須要以“退保”救急？保險并不是以投資為目的的，一張保單所提供的最本質(zhì)的功能是保障，是對未來不確定風(fēng)險進(jìn)行提前預(yù)防，買保險的真正目的是為了長久的未來獲得一份可靠的保障，是雪中送炭，把保險與銀行儲蓄或其他金融理財產(chǎn)品進(jìn)行簡單比較，是沒有意義的。如果因為一些臨時性的家庭經(jīng)濟(jì)拮據(jù)或其他投資需求，就退掉保險，當(dāng)風(fēng)險來臨時，可能會讓整個家庭經(jīng)濟(jì)陷入崩潰的境地。一般情況下，建議保戶在資金遇到周轉(zhuǎn)困難時，不要選擇退保來籌集現(xiàn)金。保險專家建議，投保人可以選擇使用保單貸款的方式來解決應(yīng)急資金。

　　兒童意外險應(yīng)關(guān)注年齡段

不同年齡段側(cè)重點不同為孩子投保，還要將年齡考慮在內(nèi)。0―6歲的孩子投保時不妨選擇側(cè)重報銷的住院費用保險；6歲以上的孩子，意外險是選購重點。此外，適齡兒童在入學(xué)時，可自愿購買學(xué)平險，該險種一般包括意外身故、意外醫(yī)療、疾病住院報銷等。相關(guān)理賠數(shù)據(jù)顯示：0-6歲兒童疾病醫(yī)療費用補(bǔ)償類理賠最高；在0―18歲的孩子中，意外醫(yī)療費用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費用補(bǔ)償類的理賠案占比超過70%；0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過80%，且其中近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次理賠金額在900元左右。在0-18歲孩子的理賠案件中，7-18歲發(fā)生理賠的總體比例僅占13%。從理賠原因看，這一年齡段發(fā)生疾病理賠的比例較低，因意外造成外傷比例則顯著上升，如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”，以及小臂、小腿和肩部等部位骨折等，總占比超過60%。由于傷情輕重、治療情況及所購買險種的差異，理賠金額浮動較大。不過，一般外傷的理賠金額在100元至1000元之間，骨折的治療費用則較高。年齡段不同，孩子的身體素質(zhì)、活動范圍不同，遇到的意外風(fēng)險也有差異，家長應(yīng)有側(cè)重地投保意外險。

#兒童保險 #購買保險 #意外險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 父母小課堂 如何購買少兒保險

摘要：孩子是父母的寶貝，是家長未來的希望與寄托。父母都希望自己的孩子將來有個美好的前程。為孩子生長提供好的保障，給孩子買保險是父母的責(zé)任，可是現(xiàn)在市場上保險產(chǎn)品太多，買哪種合適？這是很多客戶困惑的一件事。1、 經(jīng)濟(jì)實力一般：可考慮買意外險和醫(yī)療險(補(bǔ)貼型和醫(yī)療型).孩子在嬰幼兒階段自我保護(hù)意識比較差，完全依賴于爸爸媽媽的照顧和保護(hù)，疾病的產(chǎn)生也高于成人，同時孩子在上幼兒園、小學(xué)、中學(xué)階段，發(fā)生車禍等意外情況加大，父母可以酌情為孩子購買這類險種。一旦孩子發(fā)生疾病或意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這種險花錢不多但是保障挺好。2、 經(jīng)濟(jì)實力尚可：考慮重大疾病保險。在購買上述保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，增加重大疾病保險。因為重大疾病高額醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)比較沉重，往往使一個家庭產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。3、 經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)：可為孩子增加教育險。教育險解決的主要是孩子未來上高中、大學(xué)或者出國留學(xué)的學(xué)費問題。應(yīng)該說，如果父母經(jīng)濟(jì)實力較強(qiáng)，購買教育險只是“強(qiáng)制儲蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開利息稅，此外可以提供一種家庭理財規(guī)劃。4、 經(jīng)濟(jì)實力很強(qiáng)：可買一些理財型的險種。在上述保障齊全后，如果家庭經(jīng)濟(jì)實力確實很強(qiáng)，又想給寶寶更多的保障，不妨請保險公司提供一些理財型的險種進(jìn)行組合。特別友情提示：1、 “新媽媽”和“新爸爸”為寶寶買保險，保險費不要超過投保人年收入的15%。2、 如經(jīng)濟(jì)不是特別寬裕，少兒險重大疾病保額可定在5萬元至10萬元，這樣就可以打消對絕大多數(shù)重大疾病的擔(dān)心。3、 各家保險公司產(chǎn)品大同小異，只是包裝組合不同而已。所以，保險代理人的選擇顯得更為重要。4、 如果經(jīng)過比較對保險合同不滿意，或者聽說還有更合適的產(chǎn)品，可以充分利用猶豫期(簽收保單10天內(nèi))終止合同，可全額退還保費。5、 購買保險后，記得抽空翻翻抽屜，及時了解自己孩子擁有哪些保險保障，按時去取錢。來源中民保險) 　　保險專家提醒，當(dāng)前市場上少兒保險產(chǎn)品比較多，家長在投保少兒保險時應(yīng)注意以下幾個方面。1、 根據(jù)自己的家庭收入情況考慮，不要把所有的保費預(yù)算都花在孩子身上，畢竟大人才是孩子最好的保險，所以要關(guān)注大人是否已有足夠的保障；2、 根據(jù)孩子的需求：a健康需求:包括意外、醫(yī)療、住院和重大疾病保障b教育金需求；3、 結(jié)合現(xiàn)有保障考慮，先完善少兒醫(yī)?；蛘咿r(nóng)保再考慮商業(yè)保險；4、 保險期間和繳費期間的選擇，交多少年，保多少年。少兒險分短期和長期兩種，短期險一般是保至25歲或30歲，長期險可保至80歲或終身。一般普通家庭，建議先考慮短期險，因為短期險更能滿足孩子教育金的儲備。5、 考慮帶有投保人豁免功能的保險，畢竟孩子的保費都是大人在交，有豁免投保人功能意味著萬一大人在一定情況下無法繼續(xù)交費了，孩子的保障不受任何影響。6、 少兒保險并非越多越好。由于少兒險比成人險便宜，于是，一些家長愿意為孩子多買幾份少兒保險。對此，保險專家說，為防范道德風(fēng)險，保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險金最高限額(一般在5萬元至10萬元之間)，而且少兒保險不能重復(fù)投保，因此，少兒保險的身故保障達(dá)到5萬元或10萬元即可。7、 少兒教育金保險期限不宜太長。專家建議，如果家長僅考慮為子女準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)階段的教育費用，可以選擇在約定時間每年返還一定數(shù)額生存金的少兒教育金保險，而且保障期限不宜太長，一般保障到25-30歲即可；如果沒有出國留學(xué)計劃，可以不考慮涵蓋留學(xué)金返還的險種，因為保障增加意味著保費的增加。8、 應(yīng)注意少兒保險的豁免條款。“投保少兒保險，最好挑選有豁免條款的保險產(chǎn)品，因為少兒保險中的豁免條款規(guī)定，在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效。”保險專家說，少兒保險的豁免條款不管是以附加險形式出現(xiàn)，還是直接出現(xiàn)在保險合同條款中，投保人都要為這一額外保障支付保費。買保險首先要考慮的是保障，建議先完善最基本的農(nóng)村合作醫(yī)療或者城鎮(zhèn)醫(yī)療。之后要考慮寶寶的意外險，因為寶寶發(fā)生意外的機(jī)率要比成人大很多，雖然是大的風(fēng)險發(fā)生的機(jī)率很少但生活中磕磕碰碰總是難免的。其次，是寶寶的醫(yī)療險和重大疾病保險，現(xiàn)在的醫(yī)療費用很高，有足夠全面的保障可以減輕家庭的負(fù)擔(dān)。三是寶寶的教育金基金，能在寶寶上大學(xué)的時候得到一筆錢。保險畢竟屬于中長期投資，請慎重選擇。

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