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約有288項(xiàng)符合搜索投保的查詢結(jié)果，以下是第31-40項(xiàng)。

人壽保險(xiǎn)知識(shí) 壽險(xiǎn)投保額估算的法則和步驟: 摘要：
壽險(xiǎn)投保額估算的法則
“生命價(jià)值法則”是以一個(gè)人的生命價(jià)值作為依據(jù)，來考慮應(yīng)購買多少保額的保險(xiǎn)。該法則可分三步：估計(jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出后剩余的錢。據(jù)此計(jì)算，可得出被保險(xiǎn)人的生命價(jià)值。據(jù)中德安聯(lián)人壽資深人士介紹，有關(guān)生命法則還有一個(gè)更加“科學(xué)”的計(jì)算方法，那就是根據(jù)投保人的收入情況，把每年的增長(zhǎng)幅度計(jì)算進(jìn)去，然后算出退休前的收入總值，再扣除通貨膨脹的因素，計(jì)算出一個(gè)數(shù)值，可以作為保額的參照。不過，這個(gè)計(jì)算過程相對(duì)比較復(fù)雜。
壽險(xiǎn)投保額估算的步驟
第一步，計(jì)算“生命價(jià)值”。“生命價(jià)值法則”是以一個(gè)人的生命價(jià)值作為依據(jù)，來考慮應(yīng)購買多少保額的保險(xiǎn)。該法則可分三步：估計(jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入;確定退休年齡;從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出后剩余的錢。據(jù)此計(jì)算，可得出被保險(xiǎn)人的生命價(jià)值。第二步，考慮家庭需求。在計(jì)算出生命價(jià)值后，還要考慮家庭需求情況。這個(gè)規(guī)則是考慮到當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，可確保至親的生活準(zhǔn)備金總額。計(jì)算方式是，將至親所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對(duì)外負(fù)債、喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得缺額作為保額的粗略估算依據(jù)。需注意的是，如被保險(xiǎn)人可從自己購買的人壽保險(xiǎn)、企業(yè)等處獲得一定的保險(xiǎn)保障，最終確定保額時(shí)，還應(yīng)適當(dāng)扣除這些保障。
購買壽險(xiǎn)其他留意事項(xiàng)
一是寬限期條款。在分期繳費(fèi)的人壽保險(xiǎn)中，如果投保人未按時(shí)繳納第二期及以后各期的保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)（投保人如未繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)則壽險(xiǎn)合同一般不生效），在寬限期（一般為30天或60天）內(nèi)保險(xiǎn)合同仍然有效，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍予負(fù)責(zé)，但要從保險(xiǎn)金中扣除所欠的保險(xiǎn)費(fèi)。如果寬限期結(jié)束后投保人仍然沒有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，也無其他約定，則保險(xiǎn)合同自寬限期結(jié)束的次日起失效。二是復(fù)效條款。如果保險(xiǎn)單所有人在寬限期屆滿時(shí)仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)，并且保險(xiǎn)合同中沒有其他約定的，保險(xiǎn)單便會(huì)失效即中止。但保險(xiǎn)單的中止不同于保險(xiǎn)單的終止，中止的保險(xiǎn)單仍可在一定的期限內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效。三是誤報(bào)年齡條款。指發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡于訂約時(shí)被誤報(bào)，并且依此誤報(bào)記載于保單內(nèi)，允許投保人進(jìn)行更正，即使在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，亦允許保險(xiǎn)人采取相應(yīng)辦法處理的一種合同約定。四是受益人條款。被保險(xiǎn)人或投保人可以指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人。受益人為數(shù)人的，可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有收益權(quán)。如果沒有指定受益人，保險(xiǎn)金可以作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)進(jìn)行分配。五是自殺條款。在包含死亡責(zé)任的人壽保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)（一般為一年或兩年）被保險(xiǎn)人因自殺死亡屬除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不給付保險(xiǎn)金，僅退還所繳納的部分保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)合同生效滿一定期限之后被保險(xiǎn)人因自殺死亡，保險(xiǎn)人要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。; #人壽保險(xiǎn) #投保技巧 #中德安聯(lián)
2024-09-03 16:23:22

車輛保險(xiǎn)知識(shí) 一定要弄清楚車損險(xiǎn)都保什么: 摘要：車輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)對(duì)因部分自然災(zāi)害和交通事故造成車輛本身的損失的賠償，同時(shí)還承擔(dān)保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人為減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，但是其最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。那么車損險(xiǎn)都保什么呢？根據(jù)車險(xiǎn)相關(guān)條款，保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：1.碰撞、傾覆;.2火災(zāi)、爆炸;3.外界物體倒塌或墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落;4.雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡;5.載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受第6.項(xiàng)所列自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)穗S船照料者)。一是負(fù)責(zé)對(duì)車輛發(fā)生碰撞、傾覆而造成的車輛損失。發(fā)生碰撞是最常見的交通事故之一，此時(shí)造成的車輛損失可以由車損險(xiǎn)來賠付，因此，從預(yù)防交通事故造成車損的角度來講，車損險(xiǎn)適合所有的車主，尤其是駕駛技術(shù)欠佳的新手們。二是對(duì)因火災(zāi)、爆炸造成的車輛損失進(jìn)行賠償?？吹竭@一條，有些車主可能會(huì)有些誤解，認(rèn)為如果車輛自燃也可以獲得車損險(xiǎn)的賠償，那是錯(cuò)誤的，因?yàn)椋绻囍鞯能囕v自燃，還需要投保車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)車輛自燃險(xiǎn)，才能獲得由于車輛自身原因自燃造成的損失的賠償。三是對(duì)外界物體倒塌或墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落所造成的損失進(jìn)行賠償。之前很多車友可能會(huì)關(guān)注陽臺(tái)花盆墜落導(dǎo)致車體損傷賠付案件的消息，假如車主投保了車損險(xiǎn)，發(fā)生類似的事情，將由車損險(xiǎn)進(jìn)行賠付。四是對(duì)雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害造成車輛的損失進(jìn)行賠償。這一條主要是針對(duì)自然災(zāi)害造成的車輛損失的賠付，但是車主們要注意的是，地震等自然災(zāi)害所造成的車輛損失是不再次保障范圍之內(nèi)的，車主要區(qū)別對(duì)待。五是對(duì)載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受保險(xiǎn)合同所列自然災(zāi)害的車輛損失的賠償，當(dāng)然，保險(xiǎn)合同對(duì)對(duì)此條款定的定義，僅限于有駕駛?cè)穗S船照料者的賠付。許多車主在購買車損險(xiǎn)后，以為只要車輛損壞就會(huì)得到賠償，結(jié)果卻常讓人很失望。那我們平時(shí)所說的車損險(xiǎn)都保什么?又有哪些風(fēng)險(xiǎn)沒有承保呢?據(jù)了解，車損險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成的車輛損失。車損險(xiǎn)都保什么情況：一是車輛發(fā)生碰撞、傾覆;二是車輛發(fā)生火災(zāi)、爆炸;三是外界物體倒塌或墜落、保險(xiǎn)(放心保)車輛行駛中平行墜落造成車輛損失;四是車輛遭遇雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害;五是在車輛有駕駛?cè)穗S船照料的情況下渡船所遭受的損失，以及在發(fā)生上述情況后，為減少損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用。車損險(xiǎn)不賠償范圍：一是地震;二是自然磨損、朽蝕電氣機(jī)械故障;三是酒后駕車、無照駕駛、未按規(guī)定年檢或年檢未通過;四是發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成的損壞;五是全車被盜搶以及被盜搶期間的損失，還有爆胎以及增添的新設(shè)備等。另外，有些公司還將倒車鏡的單獨(dú)損壞和車燈的單獨(dú)損壞列入了免責(zé)條款。如此看來，車主們?cè)跒閻圮囃侗r(shí)，一定要弄清車損險(xiǎn)賠償范圍，才能夠在車輛出險(xiǎn)后，第一時(shí)間判斷是否在賠償范圍內(nèi)，以增強(qiáng)自己駕車抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高理賠效率。; #車損險(xiǎn) #車輛保險(xiǎn) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

意外保險(xiǎn)知識(shí) 什么叫意外險(xiǎn)？如何投保更劃算？: 摘要：意外風(fēng)險(xiǎn)往往不可避免，意外險(xiǎn)在個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃中的作用越來越重要。但是很多人對(duì)于意外險(xiǎn)并不是十分了解，什么叫意外險(xiǎn)？如何投保更劃算？什么叫意外險(xiǎn) ：意外險(xiǎn)是指被保人在保險(xiǎn)有效期間內(nèi)，遭受沒有預(yù)見到或違背被保人意愿的外來突發(fā)且劇烈的意外傷害事故。并以此意外傷害事故為單獨(dú)且直接原因，導(dǎo)致的傷殘及死亡由保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。意外是相對(duì)于被保人的主觀狀態(tài)而言，指?jìng)Φ陌l(fā)生是被保人事先沒有預(yù)見到的或違背被保人主觀意愿的。沒有預(yù)見包括：（1）被保人事先無法預(yù)見或不能預(yù)見。例如：臺(tái)風(fēng)吹倒房屋，致使被保人在屋內(nèi)被壓身亡，因臺(tái)風(fēng)是自然災(zāi)害，被保人無法預(yù)見，所以傷害屬于意外。（2）被保人事先能夠預(yù)見，但由于疏忽而沒有預(yù)見。例如：某人吃飯時(shí)吃得太快，以致被食物哽噎死。吃飯和被噎是生活中常發(fā)生的事，但導(dǎo)致死亡卻是意外的。違背被保人的主觀意愿包括：（1）預(yù)見到傷害即將發(fā)生，在技術(shù)上已不能采取措施避免。例如：在海上從事捕撈作業(yè)的漁船遇到暴風(fēng)襲擊，隨時(shí)有傾覆的可能，但附近沒有避風(fēng)港，不能采用有效措施使自己免遭淹溺。（2）預(yù)見到傷害即將發(fā)生，但由于法律或職責(zé)上的規(guī)定，不能躲避。例如：民警負(fù)有保護(hù)人民生命財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，當(dāng)看到行兇的歹徒時(shí)，挺身而出與之搏斗遭受傷害，屬于意外傷害。什么叫意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)不等于意外醫(yī)療險(xiǎn)目前意外險(xiǎn)作為主險(xiǎn)單獨(dú)投保比較少，有70%以上的客戶會(huì)在投保主險(xiǎn)的同時(shí)附加意外險(xiǎn)以擴(kuò)大意外保障。公眾對(duì)于意外險(xiǎn)最大的誤解在于，將意外險(xiǎn)及意外醫(yī)療險(xiǎn)混淆，認(rèn)為只要發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)起包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責(zé)任。事實(shí)上，意外險(xiǎn)保障是針對(duì)意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付，而意外醫(yī)療險(xiǎn)則通常作為附加險(xiǎn)種，給予意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費(fèi)用的單獨(dú)給付。另一方面，保險(xiǎn)學(xué)上的“意外傷害”與大眾理解的“意外”也是不一樣的，大眾認(rèn)為“意想不到的”或者是“出乎想象”的就是意外，比如大眾對(duì)“意外妊娠”感到“意外”，但這不是意外險(xiǎn)的責(zé)任，保險(xiǎn)學(xué)上的“意外傷害”是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，如地震、颶風(fēng)、火災(zāi)等。意外險(xiǎn)怎么投保才合算？一是未成年人投保意外險(xiǎn)保額在5萬元左右即可。保險(xiǎn)專家說，未成年人不具有勞動(dòng)能力且沒有工資收入，因此未成年人的身故保額是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。因此，家長(zhǎng)在為孩子選擇意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無效。二是成年人投保意外險(xiǎn)保額應(yīng)盡量高一些。保險(xiǎn)專家說，成年人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，而且面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，因此成年人投保意外險(xiǎn)，保障額度應(yīng)盡量高一些。對(duì)于經(jīng)常外出的商務(wù)人士，應(yīng)投保交通工具意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間可以自由選擇，其中一年期交通工具意外險(xiǎn)保費(fèi)在100元至150元之間，保額在100萬元左右。三是老年人優(yōu)先投保意外醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說，老年人是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體，但多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問題，會(huì)把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要重視未來意外風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，在未到投保年齡限制以前購買意外險(xiǎn)；而且應(yīng)盡量選擇補(bǔ)貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。; #意外險(xiǎn) #投保意外險(xiǎn) #意外保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 少兒保險(xiǎn)無法持續(xù)繳費(fèi)怎么辦？: 摘要：在為孩子購買少兒險(xiǎn)時(shí)，投保人都是家長(zhǎng)，被保險(xiǎn)人是孩子，受益人是家長(zhǎng)或孩子。一旦被保的孩子出險(xiǎn)，保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功用將顯現(xiàn)。然而，當(dāng)支付保費(fèi)的家長(zhǎng)因故失去持續(xù)繳費(fèi)能力，孩子的少兒險(xiǎn)的保單將無法繼續(xù)該怎么辦？所有保障將在瞬間化為一紙空文。這一問題最先在海外保險(xiǎn)市場(chǎng)被提出，最終促成了《少兒險(xiǎn)保費(fèi)豁免保險(xiǎn)》的問世?！渡賰弘U(xiǎn)保費(fèi)豁免保險(xiǎn)》規(guī)定：購買少兒險(xiǎn)保單后，如果家長(zhǎng)不幸發(fā)生意外傷害事故或疾病，導(dǎo)致身故或一、二、三級(jí)殘疾或罹患重疾，保險(xiǎn)公司將豁免以后的各期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。《少兒險(xiǎn)保費(fèi)豁免保險(xiǎn)》的出現(xiàn)，集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的人文關(guān)懷，成為海外少兒保險(xiǎn)發(fā)展的重要里程碑。因此，投保少兒保險(xiǎn)時(shí)附加保費(fèi)豁免功能將顯得異常重要。試想，當(dāng)家長(zhǎng)失去生活來源，孩子的保險(xiǎn)無法繳費(fèi)，孩子的保險(xiǎn)將面臨失效的危機(jī)。當(dāng)附加保費(fèi)豁免功能，只要符合豁免條件，不再需要持續(xù)繳費(fèi)，孩子未來的保障仍將持續(xù)。保費(fèi)豁免，顧名思義在某些特定情況下投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，但保險(xiǎn)合同仍然有效。萬一父母(投保人)死亡或高度殘疾而沒有能力支付后期的保險(xiǎn)費(fèi)用時(shí)，將由保險(xiǎn)公司代繳，同時(shí)對(duì)孩子的保障繼續(xù)有效。這一險(xiǎn)種屬于純粹消費(fèi)型的附加保險(xiǎn)品種，所需要的費(fèi)用較少，每年不過多增加數(shù)十元的保費(fèi)支出，但是非常重要。不過，各個(gè)保險(xiǎn)公司對(duì)少兒險(xiǎn)的保費(fèi)豁免條件各有不同，有的豁免條件是父母發(fā)生重大疾病或者身故、傷殘都可以豁免未繳的所有保費(fèi)，而有的豁免條件是家長(zhǎng)身故或者重殘。無論如何，保費(fèi)豁免功能可以說為少兒保障再上一把安全鎖。少兒險(xiǎn)保費(fèi)豁免保險(xiǎn)的出現(xiàn)，是少兒險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄的最大區(qū)別。單純靠銀行儲(chǔ)蓄能保障在家長(zhǎng)發(fā)生意外的情況下，孩子還能得到等額的教育金嗎？這也成為海外很多家長(zhǎng)愿意選擇少兒險(xiǎn)，而不選用銀行儲(chǔ)蓄方式為孩子積累教育經(jīng)費(fèi)的根本原因。可以說，目前在國外絕大多數(shù)少兒險(xiǎn)的保單都包括豁免責(zé)任。沒有保費(fèi)豁免責(zé)任，教育險(xiǎn)的保障甚至在很大程度上無法彰顯。后來，國外有些保險(xiǎn)公司更有甚者，不但豁免后期保費(fèi)，還可以為孩子提供一定的生活補(bǔ)助費(fèi)，使少兒險(xiǎn)在一定程度上真正替代家長(zhǎng)，履行起護(hù)佑孩子的職責(zé)。; #少兒保險(xiǎn) #投保技巧 #人壽保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 工薪階層如何保險(xiǎn)理財(cái): 摘要：保險(xiǎn)進(jìn)入了人們的生活，越來越多的人學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。工薪階層抗風(fēng)險(xiǎn)能力不是很高，也許我們辛苦賺來的錢，因?yàn)橐粓?chǎng)大病就迅速消失。購買保險(xiǎn)獲得一份好的保障，減少損失對(duì)工薪階層來說是很重要的，如何選擇合適的保險(xiǎn)呢？王先生是西鄉(xiāng)某電機(jī)廠技術(shù)管理人員，妻子在某企業(yè)做財(cái)務(wù)工作，有一個(gè)9歲的女兒讀小學(xué)，收入方面：王先生和妻子每月稅后收入加起來共8000元，家庭年終獎(jiǎng)有2萬元，兩人的單位都給他們辦理了各類保險(xiǎn)，并有公積金；支出方面：家庭開銷方面月均生活支出2800元。每年教育費(fèi)支出8000元?，F(xiàn)有儲(chǔ)蓄：現(xiàn)金及活期存款22萬元，債券、基金、股票類4萬元，無負(fù)債。女兒很快就要讀初中了，王先生準(zhǔn)備為女兒積累些教育金，還考慮年底房?jī)r(jià)下調(diào)后在西鄉(xiāng)片區(qū)購置一套兩居室，要充分利用家庭剩余資金積累資產(chǎn)，使生活更舒適些。
　　工薪一族的投資規(guī)劃提出四條建議：
一、首先是家庭資產(chǎn)儲(chǔ)備目標(biāo)和建立家庭備用金以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。就上面的案例，王先生夫婦都屬于工薪一族，可能會(huì)面臨工作變動(dòng)以及其他一些意想不到的開銷，家庭的備用金一般應(yīng)以3—6個(gè)月的收入為限，建議備用金額度為2萬—3萬元，而這部分錢最好選擇銀行代銷的貨幣市場(chǎng)基金，其收益高于活期存款，取用也相對(duì)及時(shí)。二、是做好風(fēng)險(xiǎn)防范，為家庭建立起一道風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)屏障，提高家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力?？紤]到兩人單位已為他們辦理了基本養(yǎng)老統(tǒng)籌和基本醫(yī)保，而兩人收入又相對(duì)有限，要提高家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮最迫切的保險(xiǎn)品種。三、確定家庭資產(chǎn)的保值增值目標(biāo)，盡早開始投資理財(cái)。工薪家庭資金積累有限，收入也不高，但這更需要投資理財(cái)，讓錢來生錢。一方面，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，為家庭資產(chǎn)管理打下基礎(chǔ)；另一方面，逐漸實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增值的目標(biāo)。建議先從基金定投入手，從安全的角度考慮，基金首選混合型基金及偏債型基金。四、要盡早進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃。很多工薪一族正值青春年華，除了考慮當(dāng)前的生活，還要著眼于未來，進(jìn)行必要的知識(shí)與技能儲(chǔ)備，事業(yè)上的發(fā)展才是家庭理財(cái)?shù)淖顝?qiáng)大的基礎(chǔ)和推動(dòng)力。很多客戶將金融理財(cái)狹隘的理解為一般的投資乃至投機(jī)行為。其實(shí)，金融理財(cái)可進(jìn)一步細(xì)分生活理財(cái)和投資理財(cái)。生活理財(cái)為客戶設(shè)計(jì)與之整個(gè)生命的生涯事件相關(guān)的財(cái)務(wù)計(jì)劃，包括職業(yè)選擇、教育、購房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老、遺產(chǎn)、失業(yè)繼承以及各種稅收等各方面，最終實(shí)現(xiàn)人生的財(cái)務(wù)自由、自主和自在；投資理財(cái)師在基本生活目標(biāo)得到滿足的基礎(chǔ)上，將資金運(yùn)用于各種投資工具，在保證安全性和流動(dòng)性的前提下，追求投資的最優(yōu)回報(bào)，加速個(gè)人或家庭資產(chǎn)的成長(zhǎng)，提高生活品質(zhì)。“人的一生有兩大健康，身體健康和財(cái)務(wù)健康。金融理財(cái)關(guān)注的即是財(cái)務(wù)健康，對(duì)客戶進(jìn)行人生的整體財(cái)務(wù)規(guī)劃。
　　工薪階層怎么買保險(xiǎn)
保險(xiǎn)專家表示，工薪階層購買保險(xiǎn)應(yīng)首選醫(yī)療型險(xiǎn)種和保障型險(xiǎn)種，這樣在生病或意外傷殘時(shí)，可以及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。而壽險(xiǎn)應(yīng)該是工薪階層最好的選擇。壽險(xiǎn)可以給我們的生活提供保障、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、減少點(diǎn)我們的后顧自憂，讓我們做想做的事。按照保障范圍，壽險(xiǎn)可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)是兩種不同的概念。定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。終身壽險(xiǎn)是終身提供死亡或全殘保障的保險(xiǎn)，一般到生命表的終極年齡100歲為止。如果被保險(xiǎn)人在100歲之前死亡，保險(xiǎn)公司將給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人生存至100歲，則向其本人給付保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)所指的身故一般指疾病或者意外原因?qū)е?，終身壽險(xiǎn)還包括自然死亡。二者各有千秋，都是保費(fèi)低、保障高的純保障險(xiǎn)種，但也有一定區(qū)別。如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)退保，終身壽險(xiǎn)會(huì)有相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，而定期壽險(xiǎn)基本上沒有現(xiàn)金價(jià)值，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期限的區(qū)別，定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)之間的費(fèi)率相差較大。; #工薪階層投保計(jì)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 少兒保險(xiǎn)投保的五個(gè)注意事項(xiàng): 摘要：如今，越來越多的父母意識(shí)到給孩子買保險(xiǎn)的重要性，但是該如何正確為孩子挑選保險(xiǎn)成了父母?jìng)冾^疼的問題：市面上的兒童保險(xiǎn)品種繁多，還有很多其他險(xiǎn)種兒童也可以買，究竟怎樣才能給孩子最好的保障呢？一、投保少兒險(xiǎn)宜趁早投保年齡越小，所繳保費(fèi)就越便宜。安邦保險(xiǎn)專家表示，大多數(shù)少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品在孩子出生30天或90天以后就可以投保。一般情況下，投保同樣的保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人年齡越小，保費(fèi)會(huì)越便宜。且意外傷害防不慎防，越早為孩子上保險(xiǎn)也越安全。二、先重保障后重教育很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險(xiǎn)，卻不購買或疏于購買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，這將保險(xiǎn)的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對(duì)較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保險(xiǎn)專家建議為孩子購買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)。在這些保障都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育金保險(xiǎn)。三、先保大人后保小孩絕多數(shù)家庭都只有一個(gè)孩子，父母傾其所有都希望把最好的給孩子，不惜花重金先給孩子買保險(xiǎn)，其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。開心保保險(xiǎn)專家指出，實(shí)際上，家庭投保應(yīng)以家長(zhǎng)為主，孩子為輔，且每年為孩子繳納的保費(fèi)不宜超過家長(zhǎng)的保費(fèi)。四、保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)保險(xiǎn)的期限可以集中在孩子未成年之前，在他長(zhǎng)大成人之后，可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保，但是保障期可相對(duì)較長(zhǎng)。五、購買豁免附加險(xiǎn)需要注意的是，在購買主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)購買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，孩子的保障也繼續(xù)有效。一家大型壽險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù)稱，我國0~14歲兒童的腫瘤發(fā)病率為19.0~89.9/10萬，從20世紀(jì)80年代至今增加了25%。近年兒童惡性腫瘤發(fā)病率上升，42%患兒在3歲以內(nèi)發(fā)病，年齡增大發(fā)病率降低，青春期則出現(xiàn)第二個(gè)高峰。有關(guān)方面對(duì)20年以來的兒童惡性腫瘤發(fā)病率進(jìn)行的統(tǒng)計(jì)分析表明，最常見的三種兒童惡性腫瘤是白血病、腦和神經(jīng)系統(tǒng)腫瘤、淋巴瘤，分別占兒童腫瘤總數(shù)的35.8%、17.9%和11.3%，1992年到1997年兒童腫瘤的發(fā)病率變化不是很明顯，但淋巴細(xì)胞性白血病發(fā)病率以每年增加1.68%的速度上升。與重大疾病同步到來的，是高昂且超出醫(yī)保覆蓋范圍的醫(yī)療費(fèi)用。“可以肯定的是，因?yàn)樯賰横t(yī)保和住院互助基金均限于對(duì)醫(yī)保范圍內(nèi)的費(fèi)用報(bào)銷，并且都設(shè)定有一定的限額，對(duì)于超此范圍內(nèi)的費(fèi)用無能為力，因此單單依靠社保解決重大疾病的保障，是不充分的。”中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)公司方面稱。孩子的安全、健康和教育是每位家長(zhǎng)最為關(guān)心的問題，給孩子投保一份少兒險(xiǎn)無疑成為許多家長(zhǎng)應(yīng)對(duì)各種“意外”的首選。; #少兒險(xiǎn) #女性保險(xiǎn) #投保技巧
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 專家教女性如何科學(xué)投保: 摘要：隨著生活節(jié)奏的日益加快，女性在身體健康、家庭、養(yǎng)老等方面都面對(duì)越來越多的擔(dān)憂和風(fēng)險(xiǎn)。罹患各種疾病的幾率卻比男性高很多，保險(xiǎn)對(duì)于女性來說也是非常重要的。女性保險(xiǎn)雖然是專門針對(duì)女性設(shè)計(jì)，但不同女性的需求也是有很大差異的。對(duì)于女性保險(xiǎn)應(yīng)該怎樣選擇呢？
　　投保須知：
投保人必須對(duì)自身狀況很了解，清楚自己需要什么類型的保險(xiǎn)。未婚年輕女性收入有限，抗風(fēng)險(xiǎn)能力非常弱，一旦發(fā)生嚴(yán)重的意外和患上重大疾病，會(huì)出現(xiàn)高額的醫(yī)療支出，并對(duì)后續(xù)的收入產(chǎn)生極大影響。在保障期上，建議鎖定純消費(fèi)型的保障型險(xiǎn)種，尤其需要購買一份費(fèi)率低、保障高的意外險(xiǎn)（含意外醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷功能）。而一些專門的女性重大疾病險(xiǎn)，保障期限最好長(zhǎng)一點(diǎn)。目前很多保險(xiǎn)公司針對(duì)這一年齡段的女性開發(fā)了專門的產(chǎn)品。其次，到了30歲以后，大部分女性在關(guān)心身體以外，更加關(guān)心經(jīng)濟(jì)上的保障。這時(shí)候，經(jīng)濟(jì)上有了相當(dāng)基礎(chǔ)的白領(lǐng)女性應(yīng)該適時(shí)地增加一些具有保障和投資雙重功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上，有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品專門針對(duì)中老年女性可能出現(xiàn)的重大疾病設(shè)計(jì)，有些產(chǎn)品有祝壽金，還有一些分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品也很適合女性需求，投保人不妨將這些產(chǎn)品搭配起來購買。當(dāng)有了家庭和孩子之后，女性朋友們還可適當(dāng)?shù)卦谧约旱谋沃麟U(xiǎn)中附加上孩子的教育金及日后的養(yǎng)老金等保障。由于社會(huì)分工不同和傳統(tǒng)習(xí)慣的影響，同等條件下女性的失業(yè)率高于男性，同等條件下高收入行業(yè)的從業(yè)男性高于女性，一個(gè)單位的女性比男性早退休5年左右，加之家庭全職太太也大大多于全職先生等因素，總體上看，女性的勞動(dòng)收入要比男性少。針對(duì)上述特點(diǎn)，代理人在為女性選擇保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)應(yīng)放在養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)這兩方面。關(guān)于女性朋友購買保險(xiǎn)的技巧和注意事項(xiàng)，主要有：1、針對(duì)女性特殊生理時(shí)期，有選擇地購買一些純消費(fèi)類型的“生育疾病險(xiǎn)”、“母嬰健康險(xiǎn)”等健康保險(xiǎn)。購買此類保險(xiǎn)時(shí)，一是要和單位的生育保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)相結(jié)合，能節(jié)省上一點(diǎn)保險(xiǎn)開支最好節(jié)省一點(diǎn)。二要關(guān)注保險(xiǎn)的時(shí)效性。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)健康類保險(xiǎn)往往會(huì)設(shè)有 “觀察期”，購買保險(xiǎn)后要在90—180天后才能生效。因此，準(zhǔn)備要孩子的夫妻最好及早購買。三要仔細(xì)解釋保險(xiǎn)合同條款及做到如實(shí)告知，免得花了錢買不到理想的保障。2、針對(duì)可能出現(xiàn)的婦科疾病選擇重疾險(xiǎn)。女性朋友在購買重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)時(shí)，首先要從遺傳學(xué)的角度出發(fā)，回顧一下家族(娘家)內(nèi)部成員(重點(diǎn)關(guān)注女性成員)的患病史、壽命史，結(jié)合自己的工作、生活環(huán)境，列出可能在自己身上出現(xiàn)的疾病，而后對(duì)照著各家保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)合同條款，從出選擇能覆蓋您可能出現(xiàn)的疾病的保單參保，力求最大限度地保障自己的利益。如：有些險(xiǎn)種還包含了系統(tǒng)性紅斑狼瘡醫(yī)療保險(xiǎn)金；意外面部整容手術(shù)保險(xiǎn)金等特殊疾病。其次是在選擇重疾等主險(xiǎn)時(shí)，可根據(jù)自己的年齡、家庭等現(xiàn)狀，適當(dāng)選擇附加險(xiǎn)，這樣能減少一定的保險(xiǎn)金支出。3、針對(duì)自己的晚年預(yù)期生活選擇適合的保險(xiǎn)。一種是平時(shí)收入大大低于丈夫的，特別是沒有收入的全職太太們，一種是丈夫年齡大于自己3歲以上的，還有就是寡居的、提前退休的等。購買養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，一是要提早購買并堅(jiān)持下去，做好長(zhǎng)期規(guī)劃，這樣在以后才可以用于彌補(bǔ)自己的退休金不足問題。
　　重疾險(xiǎn)+普通重疾險(xiǎn)保額至少20萬元
許多女性購買保險(xiǎn)時(shí)，選擇普通重疾險(xiǎn)，而忽略了一些女性特有重疾的保障，目前不少保險(xiǎn)公司針對(duì)女性專門設(shè)計(jì)推出了女性重疾險(xiǎn)，可將普通重疾險(xiǎn)中不涵蓋的女性特定部位原位癌、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等納入保險(xiǎn)范圍。所以，女性投保時(shí)不妨混搭。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，一般婦科癌癥治療費(fèi)用為8萬~20萬元，系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的治療費(fèi)用分別在5萬~15萬元、3萬~10萬元之間。所以女性投保重大疾病保險(xiǎn)，保額起碼要20萬元。專家提醒：女性在兼顧家庭和事業(yè)的同時(shí)，不要忘了照顧自己。女性投保需根據(jù)自身情況選擇最適合自己的保險(xiǎn)，切勿盲目跟風(fēng)。; #白領(lǐng)投保計(jì)劃
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 如何投保正德人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

摘要：正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司是由中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國性的保險(xiǎn)公司，誕生于我國保險(xiǎn)金融業(yè)全面對(duì)外開放之際，是“國十條”頒布執(zhí)行后，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)第一家成立的人壽保險(xiǎn)公司，成立于2006年11月6日。業(yè)務(wù)范圍包括：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等各類人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。作為保險(xiǎn)行業(yè)的新領(lǐng)軍者，正德人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣，保障內(nèi)容全面，那么如何投保正德人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？ ●分析保障需求每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)及家庭情況都不一樣，所以保障需求也不一樣，主要分析的因素有收入、年齡、家庭、負(fù)債情況（如供樓）、現(xiàn)有保障等等，以發(fā)現(xiàn)目前的保險(xiǎn)需求點(diǎn)。 ●選擇保險(xiǎn)公司不同的保險(xiǎn)公司有著不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品；不同的業(yè)務(wù)重點(diǎn)；不同的銷售渠道以及不同的服務(wù)特色?？傊?，選擇信譽(yù)高、價(jià)格合理、售后服務(wù)有保證的保險(xiǎn)公司。 ●確定投保方案人身保險(xiǎn)產(chǎn)品按保險(xiǎn)責(zé)任可分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，按承保方式又可分為個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)。有的險(xiǎn)種不僅有基本險(xiǎn)，還有附加險(xiǎn)。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)不同的細(xì)分市場(chǎng)需求及方便客戶查詢，將產(chǎn)品進(jìn)行歸類，如少兒產(chǎn)品，女性產(chǎn)品等，投保人可根據(jù)不同的需求確定投保險(xiǎn)種及合適的投保方案，能更好的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。 ●填寫投保申請(qǐng) 填寫投保申請(qǐng)時(shí)，必須如實(shí)填寫個(gè)人資料和告知健康狀況，并親筆簽名確認(rèn)。如有隱瞞或不如實(shí)告知而影響核保結(jié)果的，保單會(huì)無效。 ●繳納首期保費(fèi) 客戶可以選擇①授權(quán)銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，②交付現(xiàn)金給代理人并索要公司收據(jù)，③支票。建議采用授權(quán)銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，既方便又安全。需要提醒的是，繳納了首期保費(fèi)，并不表示保單立即生效。 ●核保處理保險(xiǎn)公司的核保部門會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的健康和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，看是否符合承保的條件。如被保險(xiǎn)人過往有不良的健康記錄，則需要提供相關(guān)病歷、檢查報(bào)告等資料，也可能需要進(jìn)行體檢。如投保金額超過非體檢限額，則需要進(jìn)行體檢。若為大額投保申請(qǐng)，還需提供財(cái)務(wù)或收入證明，如工資單、房產(chǎn)證等。核保的結(jié)果主要有：

標(biāo)準(zhǔn)條件承保，保單生效；
加費(fèi)或除外責(zé)任后承保，通常是過往病史引起，由于風(fēng)險(xiǎn)比正常人高，需要特別處理；
延期投?；蚓鼙＃捎诮】禒顩r不穩(wěn)定暫時(shí)不符承保條件，半年后可以再次申請(qǐng)，若為拒保則以后幾乎沒有機(jī)會(huì)再投保；
其他情形：如減額承保等，通常是由健康或財(cái)務(wù)狀況引起的。

●保險(xiǎn)公司出具承保憑證保險(xiǎn)公司同意承保后，將會(huì)出具承保憑證－－保險(xiǎn)合同，說明客戶與保險(xiǎn)公司的法律關(guān)系已經(jīng)成立。

#正德人壽 #保險(xiǎn)投保

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 什么是家財(cái)險(xiǎn)呢？投保家財(cái)險(xiǎn)的意義何在？: 摘要：家財(cái)險(xiǎn)對(duì)于保障我們的財(cái)產(chǎn)安全非常重要。誰也無法準(zhǔn)確預(yù)言自然災(zāi)害或意外事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、強(qiáng)度和影響范圍。個(gè)人和家庭在風(fēng)險(xiǎn)面前更是弱勢(shì)群體，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力很弱，對(duì)危險(xiǎn)造成的損失的抵御能力有限，看看雨中無助的眼神、沒水的汽車、坍塌的家園，保險(xiǎn)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的事物，能不能在這場(chǎng)突如其來的災(zāi)難面前發(fā)揮它的作用？正像周潤(rùn)發(fā)曾這樣形容保險(xiǎn)：“別的商品是看到才相信，而保險(xiǎn)則是相信才看到。” 隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展，其種類和品種越來越多，家財(cái)險(xiǎn)就是這兩年剛剛興起的保障工具。在國外，家財(cái)險(xiǎn)的投保率多在70%以上，是僅次于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種。保險(xiǎn)業(yè)較發(fā)達(dá)國家的家財(cái)險(xiǎn)普及率均在70%以上，美國達(dá)到95%，而我國家財(cái)險(xiǎn)的投保率長(zhǎng)期低于10%。那么，什么是家財(cái)險(xiǎn)呢？投保家財(cái)險(xiǎn)的意義何在呢？家財(cái)險(xiǎn)即家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定場(chǎng)所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體性和保險(xiǎn)地址的固定性。家財(cái)險(xiǎn)承?；馂?zāi)、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失，還包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞，因自家房屋意外事故造成的其他業(yè)主的人身或財(cái)產(chǎn)損失等。目前，在市場(chǎng)上家財(cái)險(xiǎn)有以下三類：消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型、組合型。三種不同的家財(cái)險(xiǎn)種側(cè)重的功能各有不同。消費(fèi)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，保險(xiǎn)期滿后，若未出險(xiǎn)所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。儲(chǔ)蓄型家財(cái)險(xiǎn)則兼顧儲(chǔ)蓄和保障雙重功能，保險(xiǎn)期滿時(shí)，無論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)在期末按約定利率返還本息；組合型的家財(cái)險(xiǎn)就是既能保財(cái)產(chǎn)又保人身的組合家財(cái)險(xiǎn)。作為家財(cái)險(xiǎn)構(gòu)造，一般分為基本保障部分和附加保障部分，基本保障部分，基本保障部分保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等因火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失，幾乎涵蓋所有的家庭財(cái)產(chǎn)。附加保障部分，包含了盜搶，第三者責(zé)任等保障，針對(duì)于家庭的特殊需求可以進(jìn)行添加不同的附加保障。溫馨提示：一旦事故發(fā)生后，投保人應(yīng)及時(shí)報(bào)案。理賠時(shí)投保人應(yīng)積極配合保險(xiǎn)工作準(zhǔn)備索賠資料，以便于保險(xiǎn)公司盡快處理。假如某投保人投保了盜搶險(xiǎn)后，遭遇盜搶，就應(yīng)該首先向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，同時(shí)及時(shí)告知所投保公司，并盡可能保留現(xiàn)場(chǎng)，以便保險(xiǎn)查勘人員確認(rèn)保險(xiǎn)事故和確定損失情況。這些工作有利于保險(xiǎn)公司加快理賠進(jìn)程，保證被保險(xiǎn)的損失盡快得到補(bǔ)償。; #投保家財(cái)險(xiǎn) #家財(cái)險(xiǎn) #家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)知識(shí) 買保險(xiǎn)只看公司就行了？條款真的很重要（附拒賠案例）: 摘要：很多保險(xiǎn)消費(fèi)者在買保險(xiǎn)時(shí)，只看所謂大公司的產(chǎn)品。覺得如果從像平安、國壽這樣的大公司買保險(xiǎn)，一定是什么都會(huì)保，理賠也不會(huì)出現(xiàn)任何問題。
其實(shí)，國內(nèi)的保險(xiǎn)公司無論大小，都不會(huì)惜賠。根據(jù)小開之前整理的2019年各家保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司理賠率都在97%以上，即便最低的，也有95%的水平。要知道，國內(nèi)保險(xiǎn)公司再“小”，背后也有身家數(shù)億的大股東撐腰。
只要符合保險(xiǎn)條款中的理賠條件，并且在投保的時(shí)候如實(shí)告知，不管是哪個(gè)保險(xiǎn)公司，都會(huì)合理賠償。
說到這里，保險(xiǎn)條款真的是很重要，尤其是里面的保障責(zé)任、免責(zé)條款。因?yàn)椋ｋU(xiǎn)是法律契約，保險(xiǎn)條款直接關(guān)系到保什么，不保什么。
本文，小開就分享一個(gè)剛發(fā)生的百萬醫(yī)療險(xiǎn)拒賠案例。事情曝光于虎撲的帖子——《兄弟們，平安保險(xiǎn)真的是垃圾啊，千萬不要上當(dāng)受騙了》。
雖然真實(shí)性有待考證，但這個(gè)確實(shí)可以發(fā)人深思。先看一下事情的經(jīng)過：
曝光人之前因?yàn)檎J(rèn)可大公司，買了平安福還有平安e生保。
買的時(shí)候以為什么都保，結(jié)果等到生病的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)院外購買的靶向藥一分也不賠。要知道，靶向藥是治療惡性腫瘤的救命藥，而且很多靶向藥醫(yī)院是沒有的，只能外購。
曝光人爆口「平安保險(xiǎn)真的是垃圾啊」，一定是充滿了失望與沮喪。
就像曝光人截屏的條款內(nèi)容一樣，平安e生保已經(jīng)在免責(zé)條款里明確說了：
如果「雖然有醫(yī)生處方，但藥品不是自開具該處方的醫(yī)生所執(zhí)業(yè)的醫(yī)院購買的（以藥品費(fèi)票據(jù)為準(zhǔn)）」，平安保險(xiǎn)是「不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任」的。
怎么說呢？從道理上講，平安保險(xiǎn)并沒有騙人。
不過就事論事，我們確實(shí)可以看看其它產(chǎn)品賠不賠腫瘤特藥，或者說外藥特購。順便看看e生保是否有和它的好名聲等身的市場(chǎng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力。
小開整理了7款目前熱銷的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，其產(chǎn)品形態(tài)、首年保費(fèi)如下：
先簡(jiǎn)單介紹一下7款產(chǎn)品的亮點(diǎn)。
1、前2款是一年期的普通百萬醫(yī)療險(xiǎn)：
①安聯(lián)臻愛無限2020：承保年齡范圍廣、健康告知寬松，拓展承保特定既往疾病；
②尊享e生2020：可以人工核保，可選家庭共享免賠額。
2、后5款產(chǎn)品是保證續(xù)保6年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)：
①好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療2020：優(yōu)勢(shì)是6年滿期后，可以免健康告知、免等待期投保新產(chǎn)品，保費(fèi)比較有競(jìng)爭(zhēng)力；
②復(fù)星聯(lián)合超越保（專家版）：同樣，6年滿期后，可以免健康告知、免等待期投保新產(chǎn)品，價(jià)格稍貴。下圖圈住的文字是在產(chǎn)品停售后，可以無縫投保新產(chǎn)品的條款內(nèi)容：
③復(fù)星聯(lián)合超越保2020版：是7款產(chǎn)品中的價(jià)格屠夫，與時(shí)俱進(jìn)地加入了ICU、人工肺（即體外膜肺氧合，簡(jiǎn)稱“ECMO”），還有特定傳染病保障；
④微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療：可以微信購買，非常方便；
⑤e生保2020（保證續(xù)保版）：大公司、大品牌。emm，對(duì)，這就是它的產(chǎn)品亮點(diǎn)。
回過頭來，小開再講一下特藥外購的條款內(nèi)容：
7款產(chǎn)品中，只有e生保，明確地將外購藥劃在了免責(zé)范圍內(nèi)。
其它6款產(chǎn)品無一例外，均將外購藥納入了保障。
以超越保2020版為例：
將外購藥的保障納入條款范圍，而且做出了明確的責(zé)任定義。
再比如好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療2020，在條款中對(duì)藥品費(fèi)的定義：
再看微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療：
可以說，本文的產(chǎn)品隨手挑出一款，對(duì)外購藥的保障都沒e生保這么「嚴(yán)（yán）謹(jǐn)（kē）」。
有讀者可能會(huì)說，條款定義嚴(yán)謹(jǐn)，是負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。不過這種負(fù)責(zé)，恐怕只是對(duì)公司「利潤(rùn)」負(fù)責(zé)吧。
目前，小開從百度按照曝光人題目關(guān)鍵詞搜索虎撲的帖子，還能有兩條結(jié)果：
只不過點(diǎn)進(jìn)去已經(jīng)成了這樣。

要知道，新浪微博剛因?yàn)樵谑Y某事件中控評(píng)，不僅被網(wǎng)信辦約談、罰款，還被暫停微博熱搜榜。
如果曝光人的曝光情況屬實(shí)，而且某些公司真的參與了虎撲的控評(píng)，只能說資本的力量實(shí)在是太強(qiáng)大了。如果能把這些精力和錢都用在提升消費(fèi)者的產(chǎn)品保障上，恐怕效果會(huì)更好。
看到這里，小開想說：
保險(xiǎn)公司絕不會(huì)惜賠，也不會(huì)濫賠。所有的理賠都是看條款說話，條款里該賠的就賠，不該賠的不賠。
買保險(xiǎn)，公司大小只是非常小的因素。最重要的是看保單條款，尤其是保障責(zé)任與免責(zé)條款，當(dāng)然還有自己的保費(fèi)預(yù)算，及保障需求等。
如果條款內(nèi)容拿不出手，公司再大，等出險(xiǎn)了才會(huì)發(fā)現(xiàn)這也不賠那也不賠，所有的品牌期望都是個(gè)「0」，只給自己添了堵。; #投保問題
2024-09-03 16:23:22