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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 小孩買(mǎi)什么保險(xiǎn)好？: 摘要：孩子是父母的希望，為了孩子能夠健康成長(zhǎng)，生活、學(xué)習(xí)有所保障，千萬(wàn)父母操碎了心。在拼命掙錢(qián)養(yǎng)家之余，很多父母開(kāi)始專注于給孩子買(mǎi)一份保障全面的保險(xiǎn)，但是市場(chǎng)上兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，該買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)好呢？?jī)和ｋU(xiǎn)包括少兒保險(xiǎn)和小孩保險(xiǎn)，其中又覆蓋了：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、教育險(xiǎn)等險(xiǎn)種的功能，是專門(mén)為少年兒童設(shè)計(jì)的，用于解決其成長(zhǎng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，是父母給孩子最好的保障。以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　兒童保險(xiǎn) 4大主流險(xiǎn)種分析
1、兒童意外傷害險(xiǎn)——保障型兒童險(xiǎn)險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保障高，無(wú)返還。適用家庭：基礎(chǔ)購(gòu)買(mǎi)，只保意外傷害。Tips：購(gòu)買(mǎi)這類保險(xiǎn)并不意味著從此可以不用擔(dān)心孩子的安全問(wèn)題，它只是在孩子發(fā)生意外事件后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)幫助和賠償。2、兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)——保障型兒童險(xiǎn)險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保障高，無(wú)返還。適用家庭：基礎(chǔ)購(gòu)買(mǎi)，孩子體質(zhì)較弱。Tips：重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。過(guò)去，許多公司規(guī)定18歲以上才能購(gòu)買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)，但現(xiàn)在16歲以下的兒童也可以購(gòu)買(mǎi)該險(xiǎn)種了。3、兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)——儲(chǔ)蓄型兒童險(xiǎn)險(xiǎn)種特點(diǎn)：定期定額繳費(fèi)，存多返還多，儲(chǔ)蓄外有保障。適用家庭：目標(biāo)明確的中長(zhǎng)期儲(chǔ)備。Tips：由于目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育型險(xiǎn)種都將教育基金與兒童身故保障設(shè)計(jì)在一起，相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道，購(gòu)買(mǎi)教育型險(xiǎn)種更多了一層保障功能。另外，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。4、兒童投資理財(cái)保險(xiǎn)——投資型兒童險(xiǎn)險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)、保額自主，隨時(shí)支取，保障外有收益。適用家庭：保費(fèi)預(yù)算較高的家庭。Tips：作為一種新近推出的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司銷售人員通常都會(huì)鼓勵(lì)家長(zhǎng)嘗試購(gòu)買(mǎi)，雖然此險(xiǎn)種覆蓋范圍較全面，但父母在投保前仍要考慮實(shí)際需要，尤其是要考慮是否重復(fù)購(gòu)買(mǎi)。
　　購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)注意事項(xiàng)：
保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)：對(duì)于很多資金不是特別寬裕的家庭來(lái)說(shuō)，尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒(méi)有儲(chǔ)備足夠的情況下，考慮孩子的養(yǎng)老問(wèn)題確實(shí)無(wú)甚必要。因此，為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜，之后就應(yīng)當(dāng)由他自食其力了。保額不要超限：為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn))，累計(jì)保額不要超過(guò)10萬(wàn)元，因?yàn)槌^(guò)的部分即便付了保費(fèi)也無(wú)效。這是中國(guó)保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。有少數(shù)代理人為了多掙傭金，即便客戶投保的金額超過(guò)了這一限額，也不加提示。購(gòu)買(mǎi)豁免附加險(xiǎn)：需要注意的是，在購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)購(gòu)買(mǎi)豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣一來(lái)，萬(wàn)一父母因某些原因無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。繳費(fèi)期不必太長(zhǎng)：可以集中在孩子未成年之前，在他長(zhǎng)大成人之后，可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保，但是保障期可相對(duì)較長(zhǎng)。切忌重復(fù)購(gòu)買(mǎi)：如果孩子已經(jīng)上學(xué)，學(xué)校會(huì)統(tǒng)一為他們購(gòu)買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)，而一些福利好的單位也會(huì)為員工子女報(bào)銷一部分醫(yī)藥費(fèi)。因此，家長(zhǎng)在為孩子投保商業(yè)保先前，一定要先弄清楚，孩子已經(jīng)有了哪些保障，還有哪些缺口是需要由商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)的。仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，保障權(quán)利明晰義務(wù)：之所以大多數(shù)人覺(jué)得購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是一件麻煩的事，主要就是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)中繁雜的條款和專業(yè)術(shù)語(yǔ)。而業(yè)務(wù)人員推銷保險(xiǎn)時(shí)僅僅是對(duì)險(xiǎn)種作大概的介紹，所以家長(zhǎng)作為投保人，一定要仔細(xì)閱讀條款，特別要注意保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保費(fèi)交付、退保等章節(jié)。如果遇到不明白的地方，一定要在簽訂合同之前弄清楚，不看條款千萬(wàn)不要簽字。溫馨提示：年齡不同投保的重點(diǎn)不同。一般來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)是越早買(mǎi)保費(fèi)也越低，對(duì)于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果您現(xiàn)在才開(kāi)始考慮為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)。對(duì)于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。是否重復(fù)購(gòu)買(mǎi)。; #兒童保險(xiǎn) #投保
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 選擇境外旅游險(xiǎn)從四個(gè)方面考慮: 摘要：隨著出游高峰期的到來(lái)，并且歐洲進(jìn)入折扣旺季，歐美出境游持續(xù)升溫。這時(shí)，一份保障充分的境外旅游保險(xiǎn)就顯得尤為重要。保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)該能保障在國(guó)外學(xué)習(xí)或旅行中的一些主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如意外傷害及突發(fā)急性病醫(yī)療保障、旅行延誤等。我們總結(jié)了四個(gè)方面在選購(gòu)境外旅游險(xiǎn)的時(shí)候需要重點(diǎn)考慮。一、意外、醫(yī)療雙重保障熱衷于境外旅游的人士在出游前一定要考慮一份包括意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障的境外旅行險(xiǎn)。由于旅游者對(duì)選擇的出游地點(diǎn)大多不是很熟悉，意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障就顯得尤為重要，有了雙重保障將更有利于境外旅游者應(yīng)對(duì)在國(guó)外的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，保障出游的質(zhì)量。美亞萬(wàn)國(guó)游蹤境外旅行保障計(jì)劃雙倍給付意外傷害，賠償旅行期間因意外事故或罹患疾病而實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用保額20萬(wàn)。二、保障期限要算清是要充分考慮購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的保障期限。游客應(yīng)當(dāng)按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身訂做的保單。平安財(cái)險(xiǎn)商旅護(hù)航（歐洲）全面計(jì)劃保障期限可以根據(jù)自身情況，從7天道180天自由選擇，適合有簽證需要的商務(wù)旅行，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)高，要求保障全面，出境歐洲的人士。三、救援公司服務(wù)要靠譜是要認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及提供此項(xiàng)服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平。包括境外救援公司在全世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況，在旅游目的地的服務(wù)狀況等。豐泰智行天下（含休閑運(yùn)動(dòng)保障）旅行保險(xiǎn)全年計(jì)劃提供24小時(shí)全球緊急救助服務(wù)，全球最大保險(xiǎn)集團(tuán)法國(guó)安盛救援服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布各地值得信賴。四、申根保險(xiǎn)金額要足夠是計(jì)劃去歐洲申根國(guó)家旅游的游客要特別留意保險(xiǎn)金額。根據(jù)歐盟理事會(huì)規(guī)定，從2004年6月1日起，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)是簽發(fā)申根簽證的基本前提，且最低保障金額為3萬(wàn)歐元。有些游客就曾因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)的境外旅游險(xiǎn)保障額度不足3萬(wàn)歐元，而不得不重新購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)各大保險(xiǎn)公司橫向?qū)Ρ群透鞔砉静煌a(chǎn)品的縱向比較，開(kāi)心保網(wǎng)的太平洋財(cái)險(xiǎn)境外旅行保險(xiǎn)精英版是滿足申根要求并且價(jià)格最為實(shí)惠的一款產(chǎn)品，適合主要考慮簽證要求而對(duì)保障沒(méi)有特殊要求的人群。; #境外旅游險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #旅游線 #投保技巧
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)投保時(shí)應(yīng)該知道的基本常識(shí): 摘要：作為人們生活中不可或缺的一部分，保險(xiǎn)不但有保值、增值的功能，更重要的是具有保障功能。人生一生風(fēng)險(xiǎn)、疾病不可估計(jì)，一旦發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，帶來(lái)的損失不可預(yù)計(jì)，一份保險(xiǎn)能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，減少不幸?guī)?lái)的損失和傷害。那么，我們?cè)诒ｋU(xiǎn)投保時(shí)應(yīng)該注意些什么呢？1、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要“貨比三家”只要細(xì)細(xì)比較一下，就會(huì)發(fā)現(xiàn)同樣的保險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司會(huì)在繳費(fèi)、保險(xiǎn)范圍、領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償?shù)确矫嬗兴煌１热缤瑯邮谴蟛♂t(yī)療保險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司能保10種大病，有的保險(xiǎn)公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負(fù)責(zé)終身，但所繳保費(fèi)卻相差無(wú)幾。投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要拿好主意，切不可盲目購(gòu)買(mǎi)。2、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不要貪便宜購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)不能光看同類的保險(xiǎn)哪種需要花的錢(qián)最少，而要搞清楚保障的范圍究竟有多大。有些人為了省下幾元錢(qián)保費(fèi)，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)購(gòu)買(mǎi)最便宜的，這種貌似“精明”的選擇，出險(xiǎn)后會(huì)后悔莫及。比較便宜的保險(xiǎn)其所保障的范圍往往很小，出險(xiǎn)后賠付的錢(qián)也會(huì)很少。因此，投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)首先應(yīng)考慮保險(xiǎn)的保障作用，爾后再考慮買(mǎi)保險(xiǎn)所需要花的錢(qián)。3、選取適合自己的保險(xiǎn)眼下，各保險(xiǎn)公司推出的險(xiǎn)種少說(shuō)也有近百種，保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，確實(shí)使人一時(shí)拿不定注意，如何挑選關(guān)鍵是依據(jù)自身的收入。我建議首選健康類的險(xiǎn)種，有病時(shí)可以得到保險(xiǎn)的補(bǔ)償，若萬(wàn)一遭遇不幸，受益人也可以得到一筆給付金。與此同時(shí)，每年再花些小錢(qián)投保一份附加險(xiǎn)或買(mǎi)個(gè)意外險(xiǎn)之類，增加保險(xiǎn)額度。4、公務(wù)員有社會(huì)保障，還需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)雖然國(guó)家公務(wù)員擁有比其他行業(yè)更穩(wěn)定的收入和基本保障，但這僅僅只是基本保障。各個(gè)國(guó)家因其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平不同，社會(huì)保障水平也不盡相同。我國(guó)的社會(huì)保障只能解決人們基本的生存需要。我們要想有一個(gè)比較安祥的晚年，并且有一個(gè)比較完善的醫(yī)療保險(xiǎn)資金，只靠社會(huì)保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還要在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，盡可能擁有一些商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)做補(bǔ)充。而且，從國(guó)外很多國(guó)家的公務(wù)員購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的事實(shí)來(lái)看，他們一生都擁有很多保單。到了晚年，沒(méi)有人會(huì)因年輕時(shí)買(mǎi)了很多保險(xiǎn)而后悔。再說(shuō)，一旦發(fā)生天災(zāi)人禍，從社會(huì)領(lǐng)取的只是很少的一部分社會(huì)撫恤金，家庭生活可能會(huì)受到重創(chuàng)，現(xiàn)在的撫恤金的數(shù)量并不能完全解決我們的家庭經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，從家庭責(zé)任角度來(lái)說(shuō)，也應(yīng)該多留些備用的錢(qián)。另外，晚年的養(yǎng)老金當(dāng)然越多越好，充足的保險(xiǎn)養(yǎng)老金是享受晚年幸福生活的基礎(chǔ)。5、看保險(xiǎn)條款：人們?cè)谫I(mǎi)保險(xiǎn)之前想要準(zhǔn)確地了解保險(xiǎn)的內(nèi)容，就要看保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)公司同消費(fèi)者簽署的保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，它規(guī)定著一份保險(xiǎn)所包含的權(quán)利與義務(wù)。6、看保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任：除交費(fèi)等項(xiàng)目外，保險(xiǎn)條款的關(guān)鍵內(nèi)容是保險(xiǎn)責(zé)任。一般來(lái)說(shuō)，除保險(xiǎn)責(zé)任外，保險(xiǎn)條款的其他各項(xiàng)內(nèi)容基本相同，各種保險(xiǎn)的區(qū)分主要在保險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)然，有時(shí)也需要看除外責(zé)任，看在何種情況下保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠償和給付的責(zé)任；有時(shí)則還需要看一看某些保險(xiǎn)產(chǎn)品自己所特有的規(guī)定和注釋。7、將了解的內(nèi)容落實(shí)到文字：并不是所有人都能夠自己看明白文字材料，所以想了解保險(xiǎn)，最直接的辦法是聽(tīng)懂推銷員介紹保險(xiǎn)。此時(shí)的關(guān)鍵點(diǎn)只有一個(gè)：將了解到的情況逐項(xiàng)落實(shí)到文字記錄下來(lái)，并逐項(xiàng)在保險(xiǎn)條款中找到相對(duì)應(yīng)的部分加以確認(rèn)。; #保險(xiǎn)投保 #保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi) #保險(xiǎn)知識(shí)
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)投保小常識(shí) 避開(kāi)投保陷阱: 摘要：隨著我國(guó)社會(huì)保障體制的不斷深入，保險(xiǎn)與我們工作生活的關(guān)系越來(lái)越密切。高度發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)事業(yè)有利于安定人民生活，增進(jìn)社會(huì)福利，保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展。但近年間，隨著保險(xiǎn)業(yè)的不斷擴(kuò)展，各種保險(xiǎn)糾紛也日漸峰起，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中大量理賠糾紛會(huì)告訴你，參加“保險(xiǎn)”不一定“保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)道路上確實(shí)布滿了一個(gè)個(gè)“陷井”。　　那么，我們?cè)谕侗５臅r(shí)候應(yīng)該知道這些投保小常識(shí)1、明確投保目的。投保之前，你一定要搞清楚為什么要投保？要清楚地了解自己的保險(xiǎn)需求，要實(shí)事求是地結(jié)合自身能力，選擇適合自己需求的保險(xiǎn)種類。并認(rèn)真學(xué)習(xí)保險(xiǎn)業(yè)的法律法規(guī)，弄懂理解保險(xiǎn)合同的專業(yè)條款，明確保險(xiǎn)的責(zé)任義務(wù)。2、分析自己的保險(xiǎn)需求及交費(fèi)能力，合理決定保險(xiǎn)金額要根據(jù)自己的工作和家庭情況,確定所需要的風(fēng)險(xiǎn)保障,選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。依據(jù)個(gè)人和家庭的可支配收入,分析交費(fèi)能力,特別是長(zhǎng)期保險(xiǎn)的持續(xù)交費(fèi)能力,決定適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額。一般而言,每年繳納的保險(xiǎn)費(fèi),占個(gè)人或家庭可支配收入的10%為宜。3、要貨比三家：要綜合考慮保險(xiǎn)公司的知名度、聲譽(yù)、產(chǎn)品的豐富程度，同時(shí)和自己的需求相結(jié)合。比如，注重理賠的消費(fèi)者可以考慮服務(wù)水平較高的公司，雖然這些公司產(chǎn)品的價(jià)格也可能偏高。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可以向?qū)I(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司咨詢或者通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣可以更客觀、理性地選擇保險(xiǎn)公司和適合自己的產(chǎn)品，做到清清楚楚購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。而且，經(jīng)紀(jì)公司或經(jīng)紀(jì)人還可以在客戶有理賠需求的時(shí)候代表客戶跟保險(xiǎn)公司打交道。4、簽訂合同要慎重。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，即規(guī)定了保險(xiǎn)合同的法定事項(xiàng)。消費(fèi)者在簽約前，要詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)單的條款，看保單是否符合法定要求，對(duì)《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外的約定要謹(jǐn)慎，對(duì)不清楚的條款要問(wèn)清楚。還應(yīng)對(duì)所有合同條款進(jìn)行逐個(gè)審核，不實(shí)或差錯(cuò)的要立即提出變更，對(duì)不合理、不公理的保險(xiǎn)合同，消費(fèi)者有權(quán)提出拒簽。5、仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，全面了解保障內(nèi)容買(mǎi)保險(xiǎn)，一定要看明白保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)條款條目較多，重點(diǎn)要看明白以下內(nèi)容：保險(xiǎn)責(zé)任：弄清楚發(fā)生哪些事故或情形保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任或支付保險(xiǎn)金；責(zé)任免除：弄清楚在什么情況下,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)責(zé)任；理賠處理：弄清楚在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,怎樣處理理賠賠償?shù)南嚓P(guān)事宜；釋義：弄清楚保險(xiǎn)條款中的名詞的特定含義,避免發(fā)生誤解。6、認(rèn)真接受保險(xiǎn)公司的電話回訪對(duì)購(gòu)買(mǎi)一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶,為了保護(hù)客戶權(quán)益,保險(xiǎn)公司會(huì)在猶豫期內(nèi)進(jìn)行電話回訪,同投保人核實(shí)保單的關(guān)鍵信息,告知客戶享有的一些權(quán)力、義務(wù)并進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示。投保人應(yīng)利用電話回訪的時(shí)機(jī),核實(shí)保險(xiǎn)權(quán)益,弄清楚自己關(guān)心的事項(xiàng),確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否符合自己的購(gòu)買(mǎi)意愿。7、理解人身保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值又稱“節(jié)約退還金”,是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)退保時(shí),保險(xiǎn)公司支付的退保金。長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)隨著保戶交納保險(xiǎn)費(fèi)的積累,應(yīng)支付保險(xiǎn)金的準(zhǔn)備金也在積累,保險(xiǎn)公司在扣除經(jīng)營(yíng)費(fèi)用后,通過(guò)資金的運(yùn)用,還會(huì)使這些準(zhǔn)備金不斷增值,從而形成保險(xiǎn)單退保時(shí)能夠兌現(xiàn)成現(xiàn)金的價(jià)值。保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值隨著投保年齡的延長(zhǎng)逐年增加。不過(guò),開(kāi)始的幾年,由于保險(xiǎn)公司扣除的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用較多,現(xiàn)金價(jià)值會(huì)少于保戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)。; #保險(xiǎn)投保 #保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 解讀商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) 購(gòu)買(mǎi)需量身定做: 摘要：健康與養(yǎng)老是百姓關(guān)心的話題，也是當(dāng)下最大、最理性的壽險(xiǎn)需求。現(xiàn)在基本養(yǎng)老不能滿足晚年生活的需要了，商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)正成為人們首選的養(yǎng)老保障方式。提早規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)，做好養(yǎng)老保障，面對(duì)市場(chǎng)上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)很多種，我們應(yīng)該作何選擇？隨著老齡化社會(huì)的越來(lái)越近，今后的社會(huì)將呈現(xiàn)出"三高一低"的特點(diǎn)。三高是:今后的社會(huì)必然是人均壽命越來(lái)越長(zhǎng)。還有就是老年人比率越來(lái)越高，醫(yī)療費(fèi)用也越來(lái)越高。而隨著人民收入的越來(lái)越多，投資渠道的越來(lái)越廣，銀行存款利率將持續(xù)維持較低的水平。
　　養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃未來(lái)
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是以年金的形式來(lái)體現(xiàn)，年金是一系列的保險(xiǎn)金或儲(chǔ)蓄金的定期支付方式，普通的年金保險(xiǎn)不一定都能完全實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障的目的，如大多數(shù)分紅兩全保險(xiǎn)或年金產(chǎn)品，保單生效后在被保險(xiǎn)人生存每隔3年至5年返還一定比例的保險(xiǎn)金額(生存金)的產(chǎn)品。它體現(xiàn)了年金的特點(diǎn)，但不是純粹的養(yǎng)老產(chǎn)品，這從產(chǎn)品的名稱上基本上可以得到初步判斷，大多數(shù)壽險(xiǎn)產(chǎn)品名稱中不包括“養(yǎng)老”二字的年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或終身保險(xiǎn)可能不是完全意義的養(yǎng)老功能產(chǎn)品。對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的投保人，一定要重點(diǎn)關(guān)注養(yǎng)老產(chǎn)品的條款，其保險(xiǎn)責(zé)任中關(guān)于年金的領(lǐng)取的起始年齡為被保險(xiǎn)人40、45、50、55和60周歲等等。必須明確的是，大多數(shù)壽險(xiǎn)保障性產(chǎn)品，如重大疾病、定期或終身壽險(xiǎn)是幫助客戶迅速建立起一筆防范人身疾病和身故風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，而養(yǎng)老年金保險(xiǎn)卻是幫助客戶長(zhǎng)期、系統(tǒng)，并有計(jì)劃地積累起一筆未來(lái)生活的養(yǎng)老費(fèi)用。因此，對(duì)于那些投保后迅速定期返還的年金產(chǎn)品或終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，還不能充分滿足養(yǎng)老保險(xiǎn)的需要。投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年金的給付方式非常重要，市民在選購(gòu)時(shí)，就應(yīng)格外留意養(yǎng)老年金保險(xiǎn)條款所規(guī)定的“保險(xiǎn)期間”、“保證領(lǐng)取年限”等直接決定年金給付的因素。條款：在開(kāi)始領(lǐng)取年金日前被保險(xiǎn)人身故，本公司按投保人所交保險(xiǎn)費(fèi)的本利和（按年復(fù)利2.5%計(jì)息，期交保險(xiǎn)費(fèi)以年交保險(xiǎn)費(fèi)為準(zhǔn)）給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。解讀：眾多的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)在“身故保障”方面的差異較大。身故給付條件通常有兩種，即“領(lǐng)取年金日前身故”及“領(lǐng)取年金日后身故”。在領(lǐng)取年金日前身故，部分產(chǎn)品僅退還保費(fèi)，或退還保費(fèi)的本利和，其他產(chǎn)品則可按保額的一定倍數(shù)給付，或給付保額、保費(fèi)及現(xiàn)金價(jià)值三者最大值。在領(lǐng)取年金日后身故，給付也可分為退還保費(fèi)、按保額的一定倍數(shù)給付或給付未領(lǐng)取的年金等幾種情況。各保險(xiǎn)公司都推出了分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)等新型產(chǎn)品。這些產(chǎn)品理論上比較合理和先進(jìn)。在這些產(chǎn)品中，設(shè)定固定的保底的回報(bào)率或者收益，而真正的回報(bào)或者收益則與當(dāng)時(shí)的利率水平和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤，基本都屬于利率敏感型的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的好處就是:收益與當(dāng)時(shí)的利率和公司業(yè)績(jī)掛鉤，因此理論上應(yīng)該可以回避或者部分回避通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對(duì)保值甚至增值。讓人擔(dān)心的是:投保人必須選擇一家可靠的保險(xiǎn)公司。否則即使有國(guó)家的監(jiān)控和保護(hù)，也有可能因該公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不好而使自己受到損失。因此關(guān)鍵的是要挑選一家實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司來(lái)購(gòu)買(mǎi)該類產(chǎn)品。但是不管如何，不管你購(gòu)買(mǎi)什么樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品一定要符合安全第一，兼顧收益，確定給付和利率敏感性等特點(diǎn)，才能為您建立起可靠的養(yǎng)老金保障來(lái)源。; #商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保須知
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購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 保萬(wàn)全不如保周全兒童保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng): 摘要：人生充滿著風(fēng)險(xiǎn)與意外，父母的羽翼再寬廣也不可能呵護(hù)子女一輩子；無(wú)論是意外死亡還是傷殘，對(duì)每個(gè)家庭特別是獨(dú)生子女家庭都是無(wú)法接受的打擊和難以彌補(bǔ)的永久傷痛。因此，保萬(wàn)全不如保周全，通過(guò)保險(xiǎn)，雖然不能避免意外的發(fā)生，但是卻能有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭生活安定。那么，我們?cè)趯?duì)孩子進(jìn)行保險(xiǎn)投保是應(yīng)該注意些什么呢？（1）意外、健康險(xiǎn)：注重保障是首選年齡越小越便宜孩子活潑好動(dòng)，自制能力差，發(fā)生交通事故、溺水、觸電等意外事故的可能性較大。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，意外傷害已超過(guò)疾病成為兒童健康的頭號(hào)殺手。父母應(yīng)酌情為孩子購(gòu)買(mǎi)意外傷害險(xiǎn)，一旦孩子發(fā)生意外后，可得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這類的保險(xiǎn)一般是消費(fèi)型的險(xiǎn)種，價(jià)格便宜，一年保費(fèi)僅需幾百元。其次，孩子尚未發(fā)育完全，對(duì)疾病的抵抗力不如成年人。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨勢(shì)，如白血病等惡性腫瘤以及嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，已成為威脅兒童身體健康的重要?dú)⑹帧?/span>對(duì)此，醫(yī)療健康保險(xiǎn)是除意外險(xiǎn)以外最需要的險(xiǎn)種，父母可為子女購(gòu)買(mǎi)重大疾病險(xiǎn)以及住院醫(yī)療類保險(xiǎn)。據(jù)了解，重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜，此外，兒童常見(jiàn)的重大疾病也與成年人有所不同，因此在購(gòu)買(mǎi)重大疾病時(shí)，應(yīng)看清楚險(xiǎn)種名稱，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。（2）給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該“先重保障后重教育”，很多父母花大量資金為孩子購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)，卻不購(gòu)買(mǎi)或疏于購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，這將保險(xiǎn)的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對(duì)較高，頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保險(xiǎn)專家建議為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)。在這些保險(xiǎn)都齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)。在去年銀行連續(xù)加息的背景下，保險(xiǎn)公司的教育保險(xiǎn)已失去優(yōu)勢(shì)，唯一的優(yōu)點(diǎn)在于“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，保證教育金的儲(chǔ)備。（3）投資型保險(xiǎn)：投資具有風(fēng)險(xiǎn)性條件允可才購(gòu)買(mǎi)近兩年來(lái)，資本市場(chǎng)持續(xù)火爆，銀行利率在短短2年時(shí)間里多次上調(diào)，投資型保險(xiǎn)以其靈活的優(yōu)勢(shì)和緊跟市場(chǎng)的收益率越來(lái)越受到市場(chǎng)的青睞。如投連險(xiǎn)提供了多個(gè)投資賬戶供投保人選擇，可讓投保人根據(jù)自己的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力靈活選擇資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，同時(shí)還設(shè)有隨時(shí)提現(xiàn)功能，父母可以利用這個(gè)便利條件應(yīng)對(duì)一些大額但不確定的費(fèi)用。保險(xiǎn)的核心功能依然是保障功能，投連險(xiǎn)因?yàn)樵黾恿送顿Y功能，且?guī)в幸欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)性，建議經(jīng)濟(jì)條件富裕的家庭，在購(gòu)買(mǎi)了意外、健康醫(yī)療、教育險(xiǎn)等險(xiǎn)種之后，才建議適當(dāng)有所添置。; #兒童保險(xiǎn) #投保 #注意事項(xiàng)
2024-09-03 16:23:22

車(chē)輛保險(xiǎn)知識(shí) 選擇車(chē)險(xiǎn)公司的三個(gè)考察角度: 摘要：剛買(mǎi)了車(chē)的小王在4S店內(nèi)有工作人員向他強(qiáng)力推薦天安保險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)，價(jià)格很實(shí)惠，但是對(duì)于這個(gè)公司的保險(xiǎn)如何，小王心中無(wú)數(shù)，所以他在線求助，希望知情人士幫他解惑。天安保險(xiǎn)到底怎么樣呢？很多投保人都有類似的疑惑，因?yàn)槲覈?guó)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，保險(xiǎn)公司的數(shù)量在不斷增加。在一般的大中城市，人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)都有一定的選擇余地。但隨之而來(lái)、并深深困擾人們的問(wèn)題是：選擇哪家保險(xiǎn)公司？這家保險(xiǎn)公司怎么樣？天安保險(xiǎn)股份有限公司是中國(guó)首家由企業(yè)出資組建的股份制商業(yè)保險(xiǎn)公司，成立于1994年10月，總部設(shè)在上海?，F(xiàn)注冊(cè)資金為4，344，552，596元人民幣。主要經(jīng)營(yíng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)的人民幣、外幣的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、水險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、金融服務(wù)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，辦理各種再保險(xiǎn)、法定保險(xiǎn)和資金運(yùn)用保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。公司成立十七年來(lái)，已從一個(gè)區(qū)域性中小保險(xiǎn)公司迅速成長(zhǎng)為全國(guó)性的大型現(xiàn)代保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)壽險(xiǎn)兼營(yíng)，奠定了集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，走出了一條“規(guī)模、品牌和效益”有機(jī)統(tǒng)一、協(xié)調(diào)發(fā)展的內(nèi)涵式發(fā)展之路。想要弄清楚保險(xiǎn)公司怎么樣，需要先了解以下內(nèi)容：人們?cè)谠u(píng)價(jià)一個(gè)保險(xiǎn)公司如何時(shí)，問(wèn)題表面上是各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品大致相同、費(fèi)率不相上下，但是深層的問(wèn)題是保險(xiǎn)公司的信息披露不夠。除了散見(jiàn)于各報(bào)刊的有關(guān)保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入、市場(chǎng)份額、新產(chǎn)品等信息外，人們對(duì)于保險(xiǎn)公司的資本金、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償付能力、利潤(rùn)、費(fèi)用、不良資產(chǎn)等基本上是一無(wú)所知，更不用說(shuō)有一個(gè)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)以及由此而得到的保險(xiǎn)公司的排序了。為此記者采訪了中誠(chéng)信國(guó)際信用評(píng)級(jí)公司副總裁李華平先生：記者（以下簡(jiǎn)稱“記”）：對(duì)于保險(xiǎn)公司的評(píng)價(jià)，信用評(píng)級(jí)是否是充分的？或者說(shuō)，當(dāng)一個(gè)人準(zhǔn)備投保時(shí)，是否看保險(xiǎn)公司的信用級(jí)別就夠了？李華平（以下簡(jiǎn)稱“李”）：是的。信用評(píng)級(jí)是對(duì)一個(gè)保險(xiǎn)公司的全面評(píng)價(jià)，當(dāng)投保人選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，看其信用級(jí)別基本上就夠了。記：中誠(chéng)信在對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)，采用了哪些指標(biāo)，為什么要用這些指標(biāo)？李：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)、保費(fèi)計(jì)算、準(zhǔn)備金的提取、資產(chǎn)管理等方面都有很大的不同，因此對(duì)二者的評(píng)級(jí)考察是不一樣的。下面以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為例進(jìn)行說(shuō)明。撇開(kāi)各保險(xiǎn)公司相同的外部環(huán)境及支持評(píng)級(jí)中的“公司重要性、政府支持度”，這里主要談一談個(gè)體評(píng)級(jí)中的經(jīng)營(yíng)因素和財(cái)務(wù)因素。經(jīng)營(yíng)分析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)能力集中表現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和業(yè)務(wù)成長(zhǎng)性方面，可用保費(fèi)收入增長(zhǎng)率、賠付率、費(fèi)用率、投資收益率等指標(biāo)來(lái)考量。保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)地位、產(chǎn)品研發(fā)能力、營(yíng)銷體系、客戶服務(wù)水平、信息系統(tǒng)的作用與效率等，應(yīng)視為經(jīng)營(yíng)因素而加以評(píng)估。市場(chǎng)地位可以通過(guò)受評(píng)公司的市場(chǎng)份額及其變化，是行業(yè)領(lǐng)先者、挑戰(zhàn)者，還是追隨者，經(jīng)營(yíng)成本之高低等眾多因素來(lái)反映?？蛻舻臐M意度是公司未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，通過(guò)問(wèn)卷的方法，調(diào)查客戶對(duì)公司的滿意度和公信度。管理分析：對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司管理能力的分析著重從管理戰(zhàn)略、管理模式和組織機(jī)構(gòu)、管理層的素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)偏好、人力資源管理和企業(yè)文化、內(nèi)控機(jī)制建設(shè)等五個(gè)方面來(lái)進(jìn)行。財(cái)務(wù)分析：在保險(xiǎn)公司信用評(píng)級(jí)過(guò)程中，財(cái)務(wù)分析處于核心地位。對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)分析集中在承保質(zhì)量、盈利能力、再保險(xiǎn)、投資和流動(dòng)性、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金充足性、資本充足度等六個(gè)方面，同時(shí)要考慮再保險(xiǎn)、準(zhǔn)備金充足性、資本充足度等指標(biāo)。對(duì)承保質(zhì)量的評(píng)估，一般運(yùn)用賠付率、保費(fèi)收入增長(zhǎng)率、費(fèi)用率這三個(gè)指標(biāo)。盈利能力影響公司的資本增長(zhǎng)、對(duì)外部資本的吸引能力、外部擴(kuò)張能力。從長(zhǎng)期看，盈利能力是財(cái)務(wù)穩(wěn)健和償付能力安全的根本來(lái)源，最終決定公司能否抵御環(huán)境的不利變化而存活下來(lái)。我們?cè)谠u(píng)級(jí)中主要關(guān)注綜合比率、投資收益率、兩年度平均經(jīng)營(yíng)比率、資本收益率。對(duì)投資／流動(dòng)性的考察，可從流動(dòng)性、安全性和效益性三個(gè)角度來(lái)考慮。流動(dòng)性分析可以采用考察受評(píng)對(duì)象投資變現(xiàn)能力和分析流動(dòng)資產(chǎn)來(lái)源的方法，而投資資產(chǎn)變現(xiàn)能力可以通過(guò)對(duì)不同的資產(chǎn)形式乘以相應(yīng)的變現(xiàn)折扣率得出。投資的收益情況可以從投資的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)分析，而投資組合風(fēng)險(xiǎn)可以揭示投資資產(chǎn)的安全性狀況。另外，保險(xiǎn)公司的不良資產(chǎn)率指標(biāo)也可以反映投資資產(chǎn)的安全性狀況。再保險(xiǎn)：再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)分析，主要考察：公司再保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)和規(guī)劃；再保險(xiǎn)方針政策的調(diào)整；自留額和分保限額的合理性；對(duì)于高額保單，是否在法定分保后進(jìn)行了充分的商業(yè)分保，分保接受人的資信情況、償付能力狀況等。準(zhǔn)備金充足性：高信用等級(jí)的保險(xiǎn)公司的主要特點(diǎn)是維持著與承保風(fēng)險(xiǎn)相一致的保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。對(duì)準(zhǔn)備金充足度的評(píng)估包括：準(zhǔn)備金的提取方法是否科學(xué)；各類技術(shù)準(zhǔn)備金的提取是否充足；自由準(zhǔn)備金是否適度等方面。資本充足度：資本充足度反映保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)實(shí)力。在分析資本充足度時(shí)，我們首先考察受評(píng)保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力是否滿足與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的法定資本要求，以及資本增長(zhǎng)是否與公司未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)相匹配。其次，考察與資本相聯(lián)的有關(guān)方面，包括保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的充足性、資產(chǎn)價(jià)值變化、公司信譽(yù)、再保險(xiǎn)安排，以及表外風(fēng)險(xiǎn)暴露等。第三，運(yùn)用財(cái)務(wù)比率，分析資本充足性。主要指標(biāo)有資產(chǎn)保費(fèi)比率、準(zhǔn)備金保費(fèi)比率、保費(fèi)公積金比率。所有權(quán)結(jié)構(gòu)：所有權(quán)結(jié)構(gòu)即所有者持股比例決定著保險(xiǎn)公司是否會(huì)得到支持以及支持程度。在評(píng)級(jí)過(guò)程中，需要對(duì)受評(píng)保險(xiǎn)公司的所有權(quán)結(jié)構(gòu)及其所有者的情況進(jìn)行詳細(xì)的分析和考察。記：各單個(gè)指標(biāo)評(píng)定后，在最后進(jìn)行綜合評(píng)定時(shí)，各指標(biāo)有沒(méi)有一個(gè)權(quán)重系數(shù)，即單個(gè)指標(biāo)在總評(píng)分中所占的比重？李：沒(méi)有。信用評(píng)級(jí)不是單個(gè)指標(biāo)的加權(quán)平均，而是對(duì)各個(gè)指標(biāo)的總體評(píng)價(jià)。記：與國(guó)際上知名的評(píng)級(jí)公司，如穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾相比，中誠(chéng)信的指標(biāo)體系與他們有差異嗎？李：我們直接借鑒了世界三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一的惠譽(yù)國(guó)際信用評(píng)級(jí)有限公司（Ｆ）的評(píng)級(jí)方法體系。我們的與世界最先進(jìn)的評(píng)級(jí)公司的指標(biāo)體系趨同。保險(xiǎn)公司最根本的是收取保戶的保費(fèi)，當(dāng)保戶發(fā)生保險(xiǎn)條款約定的情況時(shí)，保險(xiǎn)公司就支付保戶賠償費(fèi)用。但收取保費(fèi)到賠付之間一般有個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間差，在此期間，存在一筆可供保險(xiǎn)公司使用的錢(qián)，這就是浮存金。對(duì)于保險(xiǎn)公司，浮存金是有正的成本的或者負(fù)的成本的，一般衡量的指標(biāo)就是綜合成本率。是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司或再保險(xiǎn)公司的賠付比率和費(fèi)用率的總和，低于100％的綜合成本率一般表示存在承保盈利，高于100％的綜合成本率一般表示存在承保損失。如果綜合成本率是90％，就是說(shuō)保險(xiǎn)公司浮存金成本率是－10％，使用這筆錢(qián)，不但不用支付成本，還有收益，保險(xiǎn)公司這個(gè)時(shí)候就算是拿著保費(fèi)什么都不干也是盈利的；如果綜合成本率是110％，就是說(shuō)保險(xiǎn)公司浮存金成本率是10％，使用這筆錢(qián)，需要每年支付10％的成本，保險(xiǎn)公司用這筆錢(qián)進(jìn)行組合投資，存入銀行、投資債券、物業(yè)、股票等，如果能取得10％以上的收益，保險(xiǎn)公司一般是盈利的，否則將出現(xiàn)虧損。其實(shí)這個(gè)時(shí)候浮存金的意義已經(jīng)不大，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司如果能借到銀行長(zhǎng)期貸款，利率還低于這個(gè)值。; 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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 電話保險(xiǎn)是什么？電話投保可靠嗎？: 摘要：電話推銷保險(xiǎn)并不新鮮，但通過(guò)電話就完成保單簽訂、保費(fèi)劃賬卻是在近幾年才興起的保險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)。日前，不少市民都反映接到過(guò)這樣的保險(xiǎn)銷售電話。只要用戶在電話中一確認(rèn)，保險(xiǎn)公司就會(huì)認(rèn)定為保險(xiǎn)合同已經(jīng)簽訂，并從用戶的賬戶里劃走了保險(xiǎn)費(fèi)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這種電話銷售保險(xiǎn)的方式稱為“電話行銷”，在國(guó)外已經(jīng)發(fā)展了很多年，在國(guó)內(nèi)兩年前才開(kāi)始出現(xiàn)。當(dāng)時(shí)，不少大型外資保險(xiǎn)公司都相繼推出電話保險(xiǎn)。目前，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都設(shè)立了電話行銷部或電話營(yíng)銷中心。電話保險(xiǎn)具有很大的優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）價(jià)格便宜。就浙江市場(chǎng)而言，電話銷售與其他銷售渠道相比，至少便宜15%。這主要得益于運(yùn)用電話銷售大幅降低了經(jīng)營(yíng)成本；（二）快捷方便。通過(guò)電話銷售縮短和簡(jiǎn)化了投保、承保、交費(fèi)等環(huán)節(jié)；（三）有利于建立標(biāo)準(zhǔn)化、集中化的營(yíng)運(yùn)模式，提高經(jīng)營(yíng)效率。但目前我國(guó)電話銷售占業(yè)務(wù)的比重與國(guó)外成熟市場(chǎng)相比還有很大差距，從實(shí)踐來(lái)看，還有幾個(gè)比較大的障礙：（一）消費(fèi)者對(duì)電話銷售的認(rèn)知度不是很高，由于市場(chǎng)誠(chéng)信建設(shè)等原因，很多客戶還心存疑慮；（二）客戶資料來(lái)源的準(zhǔn)確性不高，另外，由于涉及隱私問(wèn)題，還面臨一定的政策風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)《個(gè)人信息保護(hù)法》也正在醞釀之中；（三）保險(xiǎn)公司明確說(shuō)明義務(wù)履行不到位，可能會(huì)導(dǎo)致合同部分無(wú)效。那么，電話投?？煽繂?？電話保險(xiǎn)雖然有一定優(yōu)勢(shì)，能給客戶帶來(lái)一定得實(shí)惠與方便，但有時(shí)也存在著一定的“貓膩”。陳小姐就遇到過(guò)這樣的事。一天，車(chē)小姐接到一個(gè)電話，來(lái)電的是一位女士，上來(lái)先自報(bào)家門(mén)，說(shuō)出自己的工號(hào)，并告知電話被錄音。接著，該女士告訴陳小姐，因?yàn)楣靖銘c祝活動(dòng)，這家保險(xiǎn)公司要向他贈(zèng)送一份保障期一個(gè)月的意外險(xiǎn)，要求提供姓名和身份證號(hào)。沒(méi)過(guò)幾天，陳小姐接到了這份意外險(xiǎn)的賬戶號(hào)，需要上網(wǎng)激活。通過(guò)贈(zèng)送保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)陳小姐的營(yíng)銷人員再次給陳小姐打電話，稱現(xiàn)在有一項(xiàng)新的活動(dòng)：“每月往銀行卡里存入200塊，就相當(dāng)于送份意外醫(yī)療保險(xiǎn)”。聽(tīng)說(shuō)是免費(fèi)的陳小姐雖然動(dòng)心但還是心存戒心。“我當(dāng)時(shí)就問(wèn)她，這存入卡里的200塊錢(qián)還能不能動(dòng)了？”那位電話營(yíng)銷人員才解釋說(shuō)，每個(gè)月存200元，存10年或20年，到期才能返還。其實(shí)，在這件事中，營(yíng)銷人員所推銷的是一款儲(chǔ)蓄加保障的保險(xiǎn)，而陳小姐存入的錢(qián)等于交了保費(fèi)。在銀行柜臺(tái)，很多存錢(qián)的人被勸說(shuō)贈(zèng)送一份保險(xiǎn)，但實(shí)際上，存款被變成了保費(fèi)。開(kāi)心保網(wǎng)專家表示，有些公司跟銀行合作得好，消費(fèi)者去打印存折單子，可能都無(wú)法發(fā)現(xiàn)這部分錢(qián)被保險(xiǎn)公司取走。; #電話保險(xiǎn) #電話投保 #車(chē)險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 萬(wàn)能險(xiǎn)投保三大注意: 摘要：萬(wàn)能險(xiǎn)既有保障功能，又有投資收益。因此受到消費(fèi)者的青睞，但是萬(wàn)能險(xiǎn)不是適合所有人，專家表示萬(wàn)能險(xiǎn)更適合收入穩(wěn)定、期待中長(zhǎng)期回報(bào)的投資者。如何正確選擇萬(wàn)能險(xiǎn)發(fā)揮萬(wàn)能險(xiǎn)的投資優(yōu)勢(shì)。萬(wàn)能保險(xiǎn)指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底收益投資賬戶的人壽保險(xiǎn)，具有以下特點(diǎn)：繳費(fèi)靈活，收費(fèi)透明。通常說(shuō)，投保人繳納首期保費(fèi)后，可不定期、不定額繳費(fèi)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取，按照合同約定，投保人通?？商岣呋蚪档捅ｋU(xiǎn)金額。設(shè)定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。萬(wàn)能險(xiǎn)為投資賬戶提供最低收益保證，且可與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)壽險(xiǎn)分析師建議，只有在擁有了充足傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，還有剩余資金，才可以考慮購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，老人和短期投資者并不適合購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)。對(duì)于那些希望用萬(wàn)能險(xiǎn)給孩子儲(chǔ)存教育金的父母來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)并不是最優(yōu)的方案，需要附加健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種才更全面。此外，期望萬(wàn)能險(xiǎn)帶來(lái)較高回報(bào)的人，也不適合購(gòu)買(mǎi)。另外，對(duì)于有充足閑置資金的市民來(lái)說(shuō)，專家建議可以縮短繳費(fèi)期、增加每期繳費(fèi)的額度，可以盡快將資金投入運(yùn)作，利滾利，以盡量提高保障額度或投資收益。向“光桿保單”說(shuō)不只購(gòu)買(mǎi)一種產(chǎn)品的保單被稱為“光桿保單”。有的客戶出險(xiǎn)后經(jīng)常抱怨保險(xiǎn)什么都不保，白買(mǎi)了，是騙人的。事實(shí)上，如果只買(mǎi)了養(yǎng)老險(xiǎn)，生病住院肯定無(wú)法得到賠付。管得多、保得全已不再是衡量單一產(chǎn)品好壞的惟一標(biāo)準(zhǔn)。種類豐富、單一產(chǎn)品專業(yè)化發(fā)展，客戶根據(jù)需要自由搭配組合，將有限的資金真正用在刀刃上，才是保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)。理財(cái)目標(biāo)有變化，客戶也可以隨時(shí)請(qǐng)業(yè)務(wù)員為自己重新設(shè)計(jì)保額、追加保費(fèi)或者部分領(lǐng)取計(jì)　萬(wàn)能保險(xiǎn)提供的是身故保障，客戶還可以根據(jù)需要選擇包括意外類、健康類和住院醫(yī)療綜合保障類在內(nèi)的十多種附加險(xiǎn)。這樣，保障更加全面，費(fèi)用相對(duì)低廉。
投保三大注意事項(xiàng)
首先，萬(wàn)能險(xiǎn)的收益率并不是固定的，而是每月公布結(jié)算利率。從目前來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)的收益率雖然較銀行理財(cái)產(chǎn)品、三年期定期存款利率都高，但其并不能保證在任何時(shí)間段都能取得較高收益。其次，并不是所有萬(wàn)能險(xiǎn)都能取得較高收益，目前結(jié)算利率在5%的只是鳳毛麟角。為何不同公司萬(wàn)能險(xiǎn)投資收益率差距如此之大，工作人員表示，一方面和公司投資能力有關(guān)，另外也與產(chǎn)品設(shè)計(jì)有關(guān)，保障范圍有限，在被保險(xiǎn)人身故或需要長(zhǎng)期護(hù)理時(shí)才進(jìn)入保證范圍內(nèi)，其更偏重理財(cái)功能，因此收益率較高。其他公司產(chǎn)品可保障范圍更多，因此收益率相對(duì)低些。不過(guò)，也有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率主要參照銀行利率和理財(cái)產(chǎn)品收益，且一般較理財(cái)產(chǎn)品略低。如果個(gè)別保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)利率比較高，可能是出于市場(chǎng)、品牌等原因“賠錢(qián)”來(lái)做，其實(shí)際收益可能達(dá)不到這個(gè)水平。最后，像購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)也要向保險(xiǎn)公司支付相應(yīng)的費(fèi)用，如初始費(fèi)、領(lǐng)取費(fèi)、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)等。目前，根據(jù)多家保險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明，通常保單生效10年內(nèi)，投保人都要向保險(xiǎn)公司支付相當(dāng)金額的初始費(fèi)。第一年交得最多，初始費(fèi)往往占所交保費(fèi)的65%至70%，前三年的比例相對(duì)較大，第五年后相對(duì)較小。此外，投保人還要支付保單管理費(fèi)按月收取，每月5元或者10元。領(lǐng)取費(fèi)則是投保人在保險(xiǎn)到期之前提前支取賬戶金額的費(fèi)用，前五年的領(lǐng)取費(fèi)一般依次為10%、8%、6%、4%、2%，風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)則是根據(jù)被保險(xiǎn)人年齡、身體狀況等來(lái)收取。而扣除后的費(fèi)用，才會(huì)用來(lái)投資。; #萬(wàn)能險(xiǎn) #投保
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)投保要注意哪些問(wèn)題: 摘要：隨著人們的生活觀念不斷變化，車(chē)成了身份的象征，隨著有車(chē)一族的不斷增加，交通事故也多了起來(lái)，特別是上下班高峰期，很多人的愛(ài)車(chē)都會(huì)遇到不幸。商業(yè)險(xiǎn)投保既便宜又合適的保險(xiǎn)呢？專家建議車(chē)主要從實(shí)際情況出發(fā)，選擇最可能用到的險(xiǎn)種，既經(jīng)濟(jì)又能獲得全面保障。那么車(chē)輛保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)有哪些？要如何選擇商業(yè)險(xiǎn)投保呢？車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)是什么？車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)根據(jù)保障的責(zé)任范圍，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)和全車(chē)盜搶險(xiǎn)等，它們各自還有附加險(xiǎn)：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)是車(chē)身?yè)p失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)投保必須先投保車(chē)輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)；投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，則可以“特約”對(duì)那些基本險(xiǎn)附加投保。清楚了商業(yè)保險(xiǎn)是什么后，車(chē)主在實(shí)際投保時(shí)，還要看清保險(xiǎn)條款中的限制性規(guī)定，尤其是車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等基本險(xiǎn)中的免賠條款，以免出險(xiǎn)后與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，得不到理賠。平安車(chē)險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)根據(jù)車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種及賠償額度的不同，提供了基本保障型、性價(jià)比高型兩種險(xiǎn)種組合供客戶選擇，客戶商業(yè)險(xiǎn)投?？筛鶕?jù)自己的需求自由選擇險(xiǎn)種組合，使用最少的錢(qián)投保獲得最全面的保障。商業(yè)險(xiǎn)的險(xiǎn)種多，比較復(fù)雜，而且很多也都比較重要，車(chē)主不知道哪些比較經(jīng)常用到就會(huì)挺麻煩，畢竟商業(yè)險(xiǎn)事關(guān)重大，車(chē)主不能夠忽視它。常用車(chē)輛保險(xiǎn)對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)意義比較大，所以車(chē)主即使在繁忙的工作之余，也應(yīng)該對(duì)一些車(chē)險(xiǎn)的基本知識(shí)有所涉獵，這樣才可以在投保車(chē)險(xiǎn)，甚至是辦理車(chē)險(xiǎn)理賠的時(shí)候不慌亂，足夠好地維護(hù)自己的合法權(quán)益。當(dāng)車(chē)主了解車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)是什么并通過(guò)平安網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)為愛(ài)車(chē)投保，就可以享受優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。首先，平安車(chē)險(xiǎn)為廣大客戶提供了“萬(wàn)元以下，資料齊全，一天賠付”的快速理賠。其次，平安車(chē)險(xiǎn)為客戶提供了商業(yè)險(xiǎn)投保全國(guó)通賠。第三，平安車(chē)險(xiǎn)還根據(jù)車(chē)主的實(shí)際需要，推出了免費(fèi)緊急救援服務(wù)。無(wú)論車(chē)輛在哪里拋錨，只要及時(shí)通知平安，工作人員就會(huì)很快趕到現(xiàn)場(chǎng)，幫車(chē)主解決問(wèn)題，主要包括：免費(fèi)接電、緊急送油、緊急加水、更換輪胎、現(xiàn)場(chǎng)搶修、拖車(chē)牽引、吊裝及困境救援等。車(chē)輛保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)不同，它是根據(jù)車(chē)主們的自我需求選擇的，有基本險(xiǎn)（主險(xiǎn)）和附加險(xiǎn)之分?；倦U(xiǎn)包括：商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，車(chē)主可酌情自行選擇商業(yè)險(xiǎn)投保。下面我們就來(lái)詳細(xì)解析車(chē)輛保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)中的幾種，（1）車(chē)損險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。車(chē)被撞壞后，保險(xiǎn)公司可以為您修車(chē)，（2）第三者險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或者駕駛?cè)嗽谑褂密?chē)輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故，讓第三者受到人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的損毀，應(yīng)該由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司賠償。（3）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：是指投保人對(duì)被保車(chē)輛的擋風(fēng)玻璃和車(chē)窗玻璃（不包括車(chē)燈、車(chē)鏡玻璃）進(jìn)行投保。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被投保的車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生擋風(fēng)玻璃或是車(chē)窗玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人就會(huì)按實(shí)際損失負(fù)責(zé)賠償。（4）車(chē)上人員險(xiǎn)：指負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷亡。（5）自燃險(xiǎn)：由于自己車(chē)內(nèi)的油路、電路、線路等供油系統(tǒng)發(fā)生問(wèn)題、機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦引起火災(zāi)，造成車(chē)輛的損失，在被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為減少保險(xiǎn)車(chē)輛的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)鹊取＼?chē)輛保險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)有二十幾個(gè)品種，車(chē)主沒(méi)有必要也不可能上齊全部險(xiǎn)種。對(duì)一般車(chē)主而言，選擇交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等險(xiǎn)種的比較多。對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)，熟知商業(yè)險(xiǎn)投保非常重要。; #商業(yè)險(xiǎn)投保 #車(chē)險(xiǎn) #車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi) #商業(yè)險(xiǎn) #保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)
2024-09-03 16:23:22