約有243項(xiàng)符合搜索車損險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第211-220項(xiàng)。
車險(xiǎn)案例 買車險(xiǎn)用車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器怎么樣？
摘要：只要是擁有汽車的車主，對(duì)汽車保險(xiǎn)都非常的在乎，而每年都會(huì)為自己的汽車投保各種車險(xiǎn)，因?yàn)檫@樣才能滿足到行車的需求，也是對(duì)行車一種更好保障，或者說(shuō)還能為自己行車中出現(xiàn)任何意外減少很多經(jīng)濟(jì)損失。車輛損失險(xiǎn)是車險(xiǎn)中的主險(xiǎn)，是每位車友們必須給車輛投保的險(xiǎn)種。車輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種。無(wú)論是小剮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險(xiǎn)公司來(lái)支付修理費(fèi)用，對(duì)于維護(hù)車主的利益具有重要作用。對(duì)于如何保護(hù)好自己的愛(ài)車已成為車友們現(xiàn)在最關(guān)心的問(wèn)題。既然購(gòu)買車損險(xiǎn)就是開(kāi)車非常重要的一部分，那么車損險(xiǎn)保費(fèi)又要怎么算呢？買車險(xiǎn)用車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器怎么樣？因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)價(jià)格時(shí)刻都是有變化的，只有了解清楚才能對(duì)購(gòu)買車損險(xiǎn)更加準(zhǔn)確，不會(huì)在經(jīng)濟(jì)上吃虧。一般車損險(xiǎn)價(jià)格可以在網(wǎng)上查的，但不是很準(zhǔn)確，現(xiàn)在開(kāi)心保網(wǎng)上車險(xiǎn)有車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器幫車主計(jì)算車損險(xiǎn)保費(fèi)，只需上網(wǎng)進(jìn)入開(kāi)心保網(wǎng)上車險(xiǎn)，點(diǎn)動(dòng)你的鼠標(biāo)，輸入車輛的相關(guān)信息就能得到準(zhǔn)確的車損險(xiǎn)保費(fèi)報(bào)價(jià)。買車險(xiǎn)用車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器怎么樣？以前沒(méi)有車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器，算車損險(xiǎn)保費(fèi)的時(shí)候，很多車主對(duì) “車損險(xiǎn)費(fèi)率表”這樣的專業(yè)名詞感到頭疼。開(kāi)心保網(wǎng)上車險(xiǎn)的專家給出了這樣的回答：車輛損失險(xiǎn)費(fèi)＝（基礎(chǔ)保費(fèi)＋車輛購(gòu)置價(jià)*費(fèi)率）*優(yōu)惠系數(shù)?；A(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率是中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，車輛購(gòu)置價(jià)是根據(jù)實(shí)際車型確定的，優(yōu)惠系數(shù)是各家保險(xiǎn)公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況及保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)承保政策自己制定的。對(duì)此不了解的車主，可以選擇開(kāi)心保網(wǎng)上車險(xiǎn)平臺(tái)，它的車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器可以幫車主解決所有難題。買車險(xiǎn)用車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器怎么樣？另外，需要注意的是，在實(shí)際操作中，因?yàn)槟壳氨ｋU(xiǎn)行業(yè)實(shí)行A、B、C三款行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。各大車險(xiǎn)公司的費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)等有一定的差異，這也就導(dǎo)致了各個(gè)保險(xiǎn)公司的保費(fèi)不同。所以，廣大車主在投保時(shí)選擇車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器很有必要。買車險(xiǎn)用車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器怎么樣？現(xiàn)在許多車主都在忙著為愛(ài)車投?；蚶m(xù)保。開(kāi)心保網(wǎng)上車險(xiǎn)不僅可以幫車主辦理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還可以免費(fèi)為車主計(jì)算車損險(xiǎn)保費(fèi)。這樣一來(lái)，就可以幫車主省去出門(mén)的煩惱。只要進(jìn)入開(kāi)心保車險(xiǎn)官方網(wǎng)站，找到網(wǎng)上車險(xiǎn)頁(yè)面，網(wǎng)上平臺(tái)上就有統(tǒng)一的正規(guī)的車損險(xiǎn)費(fèi)率表，會(huì)對(duì)每款車的保費(fèi)均有詳細(xì)的介紹。買車險(xiǎn)用車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器怎么樣？到開(kāi)心保網(wǎng)上車險(xiǎn)來(lái)了解車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器的用途，讓車主對(duì)自己每年的保費(fèi)更清楚。開(kāi)心保網(wǎng)上車險(xiǎn)的服務(wù)和信譽(yù)，一定可以為車主的愛(ài)車保駕護(hù)航，為車主解決后顧之憂。
2019-02-14 17:10:25
車險(xiǎn)案例 發(fā)生交通事故后為什么保險(xiǎn)公司不賠償呢？
摘要：不少司機(jī)認(rèn)為買了車險(xiǎn)，今后發(fā)生交通事故就找保險(xiǎn)公司。但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，千萬(wàn)不要以為買了車險(xiǎn)您的愛(ài)車就進(jìn)了保險(xiǎn)箱，有些情況保險(xiǎn)公司是不給車險(xiǎn)理賠的，這是為什么呢？去年高先生考下了駕照后，買了一輛高爾夫。每天她都把她的車停在小區(qū)的停車場(chǎng)里。為此，每個(gè)月高先生還要交給物業(yè)300多元停車費(fèi)。今年6月，高先生一早去上班時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的車在小區(qū)停放時(shí)丟失。由于高先生是新手，所以給車上的是全險(xiǎn)，車輛丟失后，她向保險(xiǎn)公司報(bào)案并要求理賠，但保險(xiǎn)公司的答復(fù)是：凡是在收費(fèi)停車場(chǎng)中丟車，保險(xiǎn)公司不賠！按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。因此，無(wú)論是車丟了，還是被劃了，保險(xiǎn)公司一概不管。正確的方式是找停車場(chǎng)去索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看瓮＼嚂r(shí)收好停車費(fèi)收據(jù)。雖然很多收費(fèi)停車場(chǎng)的相關(guān)規(guī)定中寫(xiě)著“丟失不管”，但根據(jù)我國(guó)合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任，如無(wú)法協(xié)商解決，只好訴諸于法律，目前已經(jīng)有人打贏了這樣的官司。一位周姓女士剛買了一輛新車，還沒(méi)有上牌。因?yàn)樾^(qū)沒(méi)有專門(mén)的停車場(chǎng)她把車停在自家樓下，當(dāng)天晚上她的車不幸被偷走了。她去保險(xiǎn)公司索賠卻被拒絕，理由是：車還沒(méi)上牌，她所投保險(xiǎn)還沒(méi)生效。車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛理賠必須具備兩個(gè)條件：一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門(mén)檢驗(yàn)合格。新車上牌之前，切記一定要保護(hù)好自己的車不要被盜和被撞。如果自己家的樓下不安全，就考慮先暫時(shí)放到一些安全性比較好的收費(fèi)停車場(chǎng)。這樣雖然停車費(fèi)花得多了一些，但總比丟了新車劃算得多。特別提示：要是您實(shí)在不放心，那就眼巴巴看著愛(ài)車吧！直到辦理好各項(xiàng)手續(xù)。一位車友開(kāi)一輛捷達(dá)車2年了，每年都上全險(xiǎn)，因此對(duì)愛(ài)車的保障十分有信心。不久前，車輛丟失。去保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠，保險(xiǎn)公司答復(fù)是：不賠！因?yàn)樵撥嚠?dāng)年沒(méi)年檢。根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，在這種情況下，您上了保險(xiǎn)也是白上。人家保險(xiǎn)公司在理，誰(shuí)讓你不真正愛(ài)惜自己的車呢？千萬(wàn)要按時(shí)年檢，即使是一天，也不要晚。否則，罰款事小，拒賠事大。丟車不賠，車損不賠，即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，三者險(xiǎn)不生效，所有賠償將由您自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了。丁姓朋友開(kāi)富康車5年了，2004年的一天，在正常行駛中因?yàn)槎惚苈啡俗苍跇蝾^的石欄桿上。車上人員未受嚴(yán)重傷害，但車輛嚴(yán)重被損。該車投保了某保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、三者險(xiǎn)以及不計(jì)免賠4項(xiàng)保險(xiǎn)。但丁到保險(xiǎn)公司報(bào)案后，被保險(xiǎn)公司拒絕。因?yàn)槎⌒张笥褯](méi)有年審。駕駛員沒(méi)有年審，所開(kāi)車輛屬于不合格車輛，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕任何理賠。認(rèn)真一點(diǎn)，別怕麻煩，該年審的時(shí)候就去年審。對(duì)方全責(zé)不追償也不會(huì)理賠，今年4月的一個(gè)凌晨，小朱開(kāi)車不幸和人相撞，車輛嚴(yán)重?fù)p傷。因?yàn)閷?duì)方喝了酒違規(guī)行駛，不是小朱的責(zé)任。但是事發(fā)后，對(duì)方不賠錢想耍賴。小朱不想跟對(duì)方糾纏，直接向保險(xiǎn)公司索賠。被保險(xiǎn)公司拒絕。被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，一定要先找對(duì)方賠，未果（最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明），才可以理直氣壯地找保險(xiǎn)公司賠償。
2019-02-14 17:10:25
車險(xiǎn)知識(shí) 車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器有什么優(yōu)點(diǎn)？
摘要：車損險(xiǎn)是汽車商業(yè)險(xiǎn)的一個(gè)重要組成部分，車主一般都會(huì)為汽車投保車損險(xiǎn)，雖然車損險(xiǎn)很重要，但是還是有一些車主不知道車損險(xiǎn)包括哪些內(nèi)容也不知道車損險(xiǎn)保費(fèi)怎么算，下面將詳細(xì)介紹車損險(xiǎn)，同時(shí)介紹如何用車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器辦理車損險(xiǎn)最便宜。車損險(xiǎn)的保障范圍是發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員對(duì)保險(xiǎn)車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。但此項(xiàng)費(fèi)用的最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器有什么優(yōu)點(diǎn)？詳細(xì)了解車損險(xiǎn)包括哪些內(nèi)容后，如果車主要為汽車投保車損險(xiǎn)，還要先計(jì)算一下具體價(jià)格，車損險(xiǎn)如何計(jì)算呢？車損險(xiǎn)是按照被保險(xiǎn)車輛的使用用途、車輛種類、車輛使用年限等因素所屬檔次查找固定保費(fèi)和費(fèi)率。其計(jì)算公式為基準(zhǔn)保費(fèi)=固定保費(fèi)+保險(xiǎn)金額×費(fèi)率。車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器有什么優(yōu)點(diǎn)？車損險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算復(fù)雜，車主也可以選擇車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器來(lái)計(jì)算，只要打開(kāi)開(kāi)心保網(wǎng)上車險(xiǎn)找到車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器，按照提示輸入個(gè)人信息以及汽車信息，就進(jìn)入了汽車商業(yè)險(xiǎn)選擇界面，接著車主選擇投保車損險(xiǎn)，車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器就會(huì)立刻計(jì)算出相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)用。車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器有什么優(yōu)點(diǎn)？根據(jù)相關(guān)條款規(guī)定，車輛損失險(xiǎn)投保時(shí)需要注意保險(xiǎn)金額不得超過(guò)投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)，超過(guò)的部分無(wú)效。一是新車，新車投保車輛損失險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)金額是按照新車購(gòu)買價(jià)格投保，不需要超過(guò)金額，也不要少于購(gòu)買金額；二是舊車，舊車投保車輛損失險(xiǎn)時(shí)，可以按照折舊后的價(jià)格投保。舊車折舊公式是：折舊金額=投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×月折舊率。車主確定了車損險(xiǎn)的投保檔次后，車輛損失險(xiǎn)的費(fèi)率也就知道了一半。車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器有什么優(yōu)點(diǎn)？細(xì)心一點(diǎn)車主會(huì)發(fā)現(xiàn)，車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器為我們計(jì)算出了兩個(gè)保險(xiǎn)價(jià)格，一個(gè)是網(wǎng)上車險(xiǎn)的價(jià)格，一個(gè)是市場(chǎng)價(jià)格，網(wǎng)上車險(xiǎn)的價(jià)格比市場(chǎng)價(jià)低很多。這是因?yàn)檫x擇網(wǎng)上車險(xiǎn)為汽車投保，可以享受“私家車商業(yè)險(xiǎn)多省15%”的優(yōu)惠。除了車損險(xiǎn)以外，其他商業(yè)險(xiǎn)也享受該優(yōu)惠。車損險(xiǎn)車險(xiǎn)計(jì)算器有什么優(yōu)點(diǎn)？當(dāng)我們確定了商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種后，就可以繼續(xù)流程，最后就可以通過(guò)在線支付保險(xiǎn)費(fèi)用，從而完成網(wǎng)上投保流程。最后車險(xiǎn)公司的工作人員，會(huì)在48小時(shí)內(nèi)免費(fèi)送單，車險(xiǎn)會(huì)按照保單上的日期開(kāi)始生效。了解了車損險(xiǎn)的投保金額后，我們就要選擇投保渠道，車主可以選擇開(kāi)心保網(wǎng)上車險(xiǎn)為汽車投保。在這里車主可以輕松知道車輛損失險(xiǎn)的費(fèi)率是多少。若車主為汽車投保車輛損失險(xiǎn)，不但可以享受“私家車商業(yè)險(xiǎn)多省15%”的優(yōu)惠，而且可以享受到優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。
2019-02-14 17:10:25
車險(xiǎn)知識(shí) 商務(wù)用車買車險(xiǎn)先看條款后選保額
摘要：給商務(wù)用車購(gòu)買車輛保險(xiǎn)，首先要選好保險(xiǎn)公司，最好考慮規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)的公司。大保險(xiǎn)公司網(wǎng)絡(luò)齊全，特別是當(dāng)承保車輛在外地出險(xiǎn)時(shí)，大公司既可以委托異地網(wǎng)點(diǎn)代為查勘，也可以通過(guò)遠(yuǎn)程信息定損，由于減少了現(xiàn)場(chǎng)查勘等待時(shí)間，因而理賠較快。相比之下，小保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，力量薄弱，其業(yè)務(wù)主要是通過(guò)汽車銷售商和保險(xiǎn)中介代理，雖然保單報(bào)價(jià)可能較低，甚至還會(huì)打折，但理賠卻較慢。另外，小公司的賠償條件也可能相對(duì)苛刻，比如車輛受損需要修復(fù)時(shí)，有的小公司會(huì)以國(guó)產(chǎn)配件代替進(jìn)口配件；如果車輛在非固定停車場(chǎng)所或者無(wú)人看守時(shí)被盜，有的小公司則可能拒絕賠償。因此消費(fèi)者不應(yīng)貪圖小便宜而吃大虧。目前，我國(guó)有上百種車輛保險(xiǎn)，盡管有些險(xiǎn)種名稱大同小異，但條款內(nèi)容、保險(xiǎn)責(zé)任千差萬(wàn)別，商務(wù)車投保之前最好將多家公司的保險(xiǎn)條款進(jìn)行一番比較后，選擇出哪家的公司的保單條款最有利后再投保。商務(wù)用車車主在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)投保車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)這三項(xiàng)基本保險(xiǎn)。對(duì)于經(jīng)常跑長(zhǎng)途、沒(méi)有固定車庫(kù)或所居住小區(qū)治安環(huán)境不佳的車主來(lái)說(shuō)，車輛被盜風(fēng)險(xiǎn)較大，還應(yīng)買盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)。此外，為了應(yīng)對(duì)《道路交通安全法》汽車“無(wú)責(zé)賠償”的新規(guī)定，最好加保無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)，這樣無(wú)論車主在事故中是否有責(zé)任，都能獲得足額賠償。保額的高低決定保費(fèi)的多少，選擇合適的保額就很重要。有些商務(wù)用車車主在購(gòu)買車損險(xiǎn)時(shí)選很高的保額，心想一旦出現(xiàn)事故，可以獲得更多賠償，但其實(shí)這樣做卻得不償失。因?yàn)槲覈?guó)車險(xiǎn)條款規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)車輛發(fā)生全損時(shí)，車主只能獲得相當(dāng)于出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值的賠償。比如一臺(tái)已使用6年的轎車，新車購(gòu)置價(jià)18萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司計(jì)算的折舊價(jià)格為4.5萬(wàn)元。如按新車購(gòu)置價(jià)投保需繳保費(fèi)4080元，而按車輛折舊價(jià)值投保，僅交1380元。保費(fèi)相差甚多，但出現(xiàn)全車損毀時(shí)，賠償金卻是一樣的。對(duì)于想獲得高額賠付的舊車車主，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定不能輕信代理人的口頭承諾，必須與保險(xiǎn)公司簽署特別約定，并在保單中注明“車輛全損按約定保額賠付”字樣。鑒于人身傷害事故的賠償標(biāo)準(zhǔn)提高，車主在購(gòu)買第三者責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，最好將保額定在50萬(wàn)元，保額太低，萬(wàn)一出現(xiàn)大事故不夠用；保額太高，多交保費(fèi)不劃算。至于盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)等附加險(xiǎn)保費(fèi)，則一般都是按車輛價(jià)值確定。天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。開(kāi)車難免出事，但專家建議，如果是幾百元的小事故，最好自己兜著。因?yàn)榘幢ｋU(xiǎn)公司的規(guī)定，車輛投保后一年無(wú)索賠記錄，下年度續(xù)保保費(fèi)可優(yōu)惠。比如有的公司每年可優(yōu)惠10%，優(yōu)惠幅度最高可達(dá)50%；但如果上一年度有較多違章和理賠，次年續(xù)保則按賠付記錄每次加收保費(fèi)10%，依次遞增，最高可達(dá)200%。索賠次數(shù)太多，有的公司還可能拒絕續(xù)保。
2019-02-14 17:10:25
車險(xiǎn)知識(shí) 根據(jù)車輛、司機(jī)具體情況給商務(wù)用車定購(gòu)車險(xiǎn)
摘要：由于每個(gè)商務(wù)用車司機(jī)、車輛的情況不可能完全相同,所以商務(wù)用車需要根據(jù)實(shí)際情況來(lái)為車輛投保。如果擁有商務(wù)車的企業(yè)或機(jī)關(guān)經(jīng)濟(jì)條件比較好,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較強(qiáng),則建議選擇風(fēng)險(xiǎn)保障較為全面的保險(xiǎn)方案,除了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等必要的險(xiǎn)種外,還可考慮玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、交通事故精神損失賠償、涉水行駛發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)等?？傊鶕?jù)車輛、司機(jī)具體情況給商務(wù)車定購(gòu)車險(xiǎn)新手司機(jī)開(kāi)商用務(wù)車,技能肯定不夠熟練,刮刮蹭蹭在所難免,所以首先要選擇車輛損失險(xiǎn)。車身劃痕保險(xiǎn),可以使車輛受到他人惡意或者無(wú)意劃傷后損失得到如數(shù)補(bǔ)償。新商務(wù)車相對(duì)于舊車被盜竊的概率很高,全車盜搶險(xiǎn)必須進(jìn)入新車的保險(xiǎn)方案。新車自燃的概率比較小,自燃損失險(xiǎn)可以忽視。因此,交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)、劃痕損失保險(xiǎn)包含了可能遇到的大部分風(fēng)險(xiǎn),基本可以形成一個(gè)比較完善的保險(xiǎn)方案。新手司機(jī)開(kāi)舊商務(wù)用車車。新手最大的風(fēng)險(xiǎn)就是技術(shù)不熟練,加之老車車輛的性能肯定不如新車,對(duì)第三者造成傷害的可能性也就比較大。所以,一份金額比較高的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)必不可少;車輛自身?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)比較大,車損險(xiǎn)最好選擇投保;車輛的老化,使得車輛自燃的概率加大,必須購(gòu)買自燃損失保險(xiǎn);車上人員的風(fēng)險(xiǎn)同樣要防范。對(duì)一輛老車來(lái)說(shuō),盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)可以放棄或者減少購(gòu)買。老司機(jī)開(kāi)新商用務(wù)車。老手駕駛技術(shù)比較高超,小事故不多,但是從有關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)看,比較大的交通事故往往與老司機(jī)有關(guān),所以保額比較高的三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)最好納入保險(xiǎn)方案,其豐富的用車 (包括駕駛與停放)經(jīng)驗(yàn),使得其車輛的其他風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較低,盜搶、劃痕、玻璃單獨(dú)破碎等險(xiǎn)別可以視其具體情況自行選擇。老司機(jī)舊商用務(wù)車。高超的駕駛經(jīng)驗(yàn)加上舊車,由于對(duì)第三者的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法事先預(yù)測(cè),商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)必須購(gòu)買,同時(shí)還要保障駕駛員本身與車上乘客的風(fēng)險(xiǎn)加以保障外,其余險(xiǎn)別也可以放棄或者視具體情況選擇購(gòu)買。除了以上要點(diǎn)，商務(wù)用車投保車險(xiǎn)時(shí)還要認(rèn)真選擇保險(xiǎn)公司，國(guó)內(nèi)開(kāi)展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)不勝數(shù)，不過(guò)基本條款、費(fèi)率等基本政策都是差不多的，購(gòu)買時(shí)主要是比較各家的附加險(xiǎn)和理賠服務(wù)，理賠條件相對(duì)寬松、理賠程序快捷、服務(wù)周到的優(yōu)先考慮。目前國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)從規(guī)模，實(shí)力和理賠服務(wù)上來(lái)說(shuō)，平安，人保，太平洋這類的公司都是不錯(cuò)的選擇?，F(xiàn)在購(gòu)買車險(xiǎn)的渠道有不少，常見(jiàn)的有：汽車4s店、保險(xiǎn)代理人（業(yè)務(wù)員）、電話投保、網(wǎng)上投保等。渠道不同，保險(xiǎn)報(bào)價(jià)的費(fèi)用也不盡相同，總的來(lái)說(shuō)，中間渠道越少，就可以獲得越優(yōu)惠的價(jià)格，其中，汽車4s店、保險(xiǎn)代理人（業(yè)務(wù)員）等因?yàn)橐崛〔糠謭?bào)價(jià)作為傭金支出，一般費(fèi)用會(huì)比電話投保、網(wǎng)上投保這兩種直銷模式的渠道高不少，網(wǎng)上投保是越來(lái)的發(fā)展的趨勢(shì)，方便快捷，省事省力省錢。
2019-02-14 17:10:25
車險(xiǎn)知識(shí) 車損險(xiǎn)保費(fèi)是怎么算出來(lái)的？
摘要：從開(kāi)心保網(wǎng)上車險(xiǎn)了解到，車損險(xiǎn)是商業(yè)車險(xiǎn)中的基本險(xiǎn)之一，投保車損險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。和三者險(xiǎn)不同，車損險(xiǎn)的保費(fèi)和保額沒(méi)有關(guān)系，那車損險(xiǎn)保費(fèi)是怎么算出來(lái)的？作為商業(yè)車險(xiǎn)中最重要的險(xiǎn)種之一，車損險(xiǎn)價(jià)格的高低與車價(jià)密切相關(guān)，汽車的實(shí)際價(jià)值越高，則所需要投保的費(fèi)用也就越高，尤其是中高檔汽車，體現(xiàn)得越發(fā)明顯，所以說(shuō)汽車價(jià)格的高低將直接影響車損險(xiǎn)的保費(fèi)支出。從開(kāi)心保車險(xiǎn)欄目中可以看到，車損險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算公式為：車損險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi)=固定保費(fèi)+車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×基準(zhǔn)費(fèi)率。該公式中的因子都比較容易確定，但車主在投保的時(shí)候需要自行決定是否足額投保。根據(jù)車輛保險(xiǎn)的相關(guān)條款，車損險(xiǎn)的投?？梢园凑招萝囐?gòu)置價(jià)，或是車購(gòu)置價(jià)扣減折舊部分的價(jià)格進(jìn)行投保。也就是車主可以進(jìn)行足額投保，可以以進(jìn)行不足額投保，但是如果車主選擇不足額投保，這樣一旦發(fā)生車損，保險(xiǎn)公司將按合同條款進(jìn)行賠償，那么車主得到的賠償金可能少于您的車輛價(jià)值。通過(guò)例子來(lái)解讀一下車損險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算方法。2012年4月，北京市民陳先生為自己購(gòu)買的新車投保了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)到期時(shí)間是2013年4月，當(dāng)時(shí)在投保的時(shí)候，該車的價(jià)格是13.59萬(wàn)元，加上2萬(wàn)余元的增值稅和1萬(wàn)余元的購(gòu)置稅，車輛損失費(fèi)保險(xiǎn)金額/賠償限額是17.0925萬(wàn)元。一年后陳先生接到保險(xiǎn)公司的電話被告知投保期限已到，需要續(xù)保，陳先生辦理了與去年一樣的車損險(xiǎn)。當(dāng)陳先生看到保險(xiǎn)公司寄來(lái)的保單和費(fèi)用核對(duì)單的時(shí)候非常困惑，今年辦理的車損保險(xiǎn)金額/賠償限額由去年的17.0925萬(wàn)元變?yōu)榱?4.9萬(wàn)元。他不明白為什么兩年的參保數(shù)額差2萬(wàn)多元。針對(duì)北京市民陳先生的困惑，保險(xiǎn)公司給出了解釋，由于陳先生購(gòu)買的車輛在2012年的售價(jià)是13.6萬(wàn)元，而根據(jù)車輛現(xiàn)在的價(jià)格，車輛損失費(fèi)保險(xiǎn)金額/賠償限額是14.9萬(wàn)元。從車損險(xiǎn)的計(jì)算方法可以看出，買車損險(xiǎn)是小投資大保障，可以避免因?yàn)橐馔鈸p失給車主帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，而且車損險(xiǎn)的保費(fèi)不會(huì)很高，當(dāng)然車的配置越高，車損險(xiǎn)的保額越高。而且車損險(xiǎn)保障全面，除了地震外，一般情況下的意外對(duì)車輛帶來(lái)的損失保險(xiǎn)公司都可以理賠。不過(guò)，最新的車損險(xiǎn)條款中引入了車型系數(shù)等規(guī)定，在投保的時(shí)候一定要將保險(xiǎn)的條款看清楚，對(duì)規(guī)定的車損險(xiǎn)的理賠范圍要了然于心，不清楚的地方要向車險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)人士請(qǐng)教，以免在理賠的過(guò)程中產(chǎn)生分歧而出現(xiàn)糾紛。
2019-02-14 17:10:25
車險(xiǎn)問(wèn)答 什么是車損險(xiǎn)折舊？
摘要：車損險(xiǎn)是屬于商業(yè)車險(xiǎn)中的一種基本險(xiǎn)，保障范圍相對(duì)比較廣，既包含自然災(zāi)害造成的車輛損害，又包含交通事故造成的車輛損害。投保了車損險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人駕駛保險(xiǎn)這輛發(fā)生以下意外事故，就可以獲得相應(yīng)的車險(xiǎn)賠償。這些意外事故原因包括有碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、外界物體倒塌或墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落，以及雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯等自然災(zāi)害等。根據(jù)保險(xiǎn)公司規(guī)定，在車損險(xiǎn)的投保時(shí)車主可以選擇全額投?；蛘呤遣蛔泐~投保，那為什么會(huì)出現(xiàn)兩種投保方式呢？這里就涉及到車損險(xiǎn)折舊這一相關(guān)概念。從開(kāi)心保網(wǎng)上車險(xiǎn)了解到，隨著車輛使用期限的增加，汽車的零件開(kāi)始老舊，所以車輛的實(shí)際價(jià)格會(huì)低于新車購(gòu)置價(jià)格，這兩個(gè)價(jià)格之間的差價(jià)就是我們所說(shuō)的折舊金額。在車損險(xiǎn)投保的時(shí)候，車主可以選擇是否全額進(jìn)行投保。而不足額投保的費(fèi)用等于新車購(gòu)置價(jià)減去車輛的折舊部分金額來(lái)計(jì)算，但是當(dāng)出現(xiàn)車險(xiǎn)的時(shí)候，不足額的投保方式可能導(dǎo)致賠償金額的減少。那么全額投保有必要嗎？車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為投保全額車損險(xiǎn)是有必要的，雖然國(guó)家的新政策規(guī)定車主可以按照車輛的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行車損險(xiǎn)投保，但是投保全額車損險(xiǎn)能夠獲得更全面的保障。例如，實(shí)際價(jià)值6萬(wàn)元的二手車在投保車損險(xiǎn)時(shí)，車主可以選擇實(shí)際價(jià)值投保，這樣可以讓車損險(xiǎn)保費(fèi)降低，但在發(fā)生部分損壞時(shí)，則只能按比例賠償;而如果選擇按照10萬(wàn)元的新車價(jià)投保，則保費(fèi)支出自然更多，但在發(fā)生部分損壞時(shí)，可以獲得保險(xiǎn)公司的全額賠償(不考慮免賠率)。車損險(xiǎn)折舊計(jì)算主要考慮到車的折舊價(jià)，根據(jù)該車的新車購(gòu)置價(jià)，然后按年或按月折舊，私家車的月折舊率一般是6‰，也就是一年7.2%，譬如一輛10萬(wàn)的車，5年后該車的實(shí)際價(jià)值就只有6萬(wàn)多元了。但二手車發(fā)生車損時(shí)，更換零件與維修的工時(shí)費(fèi)與新車無(wú)異，這樣車主就可以自行決定投保方式。
2019-02-14 17:10:25
車險(xiǎn)案例 業(yè)務(wù)員辭職車損險(xiǎn)定損延遲 車險(xiǎn)公司該賠嗎？
摘要：2013年10月8日，車子被水淹后的第二天，車主程先生向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員熊先生發(fā)送彩信進(jìn)行報(bào)案。誰(shuí)知熊先生此前早已離職，未將報(bào)案信息及時(shí)反饋到保險(xiǎn)公司。就這樣，程先生始終無(wú)法理賠。今年5月，程先生將余姚某保險(xiǎn)公司告上了余姚法院。2012年9月14日，程先生和余姚某保險(xiǎn)公司簽訂了保單，為自己的愛(ài)車投保了車輛損失險(xiǎn)在內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)。投保期間，程先生一直和保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員熊先生進(jìn)行聯(lián)系。2013年10月7日，余姚發(fā)生百年一遇的特大洪水，城區(qū)大部分地區(qū)被洪水圍困，程先生的汽車被洪水淹沒(méi)。2013年10月8日13時(shí)，程先生將車輛浸水狀況拍照，并通過(guò)手機(jī)彩信發(fā)送給業(yè)務(wù)員熊先生。2013年10月17日，程先生讓保險(xiǎn)公司來(lái)對(duì)車輛進(jìn)行定損。之后，提及到理賠要求時(shí)，保險(xiǎn)公司卻斷然拒絕。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，程先生未在出險(xiǎn)第一時(shí)間通過(guò)公司專門(mén)報(bào)案電話進(jìn)行報(bào)警，在事隔9天后才向保險(xiǎn)公司反映問(wèn)題，根據(jù)保險(xiǎn)合同48小時(shí)報(bào)案規(guī)定，公司有權(quán)拒賠。一番交涉，程先生才得知熊先生早在2013年2月就離開(kāi)該保險(xiǎn)公司了，他的報(bào)案等信息，并未及時(shí)反饋到保險(xiǎn)公司。之后，雙方就賠償問(wèn)題，僵持了7個(gè)月。今年5月，程先生將余姚某保險(xiǎn)公司告到了余姚法院。法官認(rèn)為，2013年10月7日余姚發(fā)生大水這是眾所周知的事實(shí)，結(jié)合程先生提交的彩信，印證了車輛在10月8日就浸水了。其次，雖然保險(xiǎn)公司提出業(yè)務(wù)員熊先生早在2013年2月就離職，但保險(xiǎn)公司并未告知程先生這個(gè)情況。而程先生在10月8日即聯(lián)系熊先生并拍照固定證據(jù)，可以認(rèn)定為按約履行了通知義務(wù)。最終，余姚市人民法院認(rèn)定保險(xiǎn)公司拒不支付車損理賠款，違反了雙方簽訂的保險(xiǎn)合同，屬于違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。昨天，法院判決，保險(xiǎn)公司支付程先生車輛損失費(fèi)7000元。車損險(xiǎn)：有車一族必不可少隨著私家車的增多，車損險(xiǎn)成為必不可少的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如果是正常的被水淹，一般會(huì)造成車內(nèi)裝飾浸水、電線短路、排氣管、進(jìn)氣管和發(fā)動(dòng)機(jī)泡水生銹等損失。有車損險(xiǎn)的可以要求理陪，但要提醒你注意的是，在車輛涉水的情況下強(qiáng)行打火的不當(dāng)操作，而產(chǎn)生的維修費(fèi)用不屬于賠付范圍。只有另外投保了涉水行駛損失險(xiǎn)（只適用于非營(yíng)運(yùn)車輛），才能在這種情況下獲賠。車輛出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，出險(xiǎn)的車輛必須由專業(yè)施救單位施救。不要將車輛停放在地下車庫(kù)和其他易倒坍的建筑周圍。若車輛在暴雨天氣中被高空墜物或刮倒的大樹(shù)壓到，您也不用著急，這種屬于自然災(zāi)害所造成的損失，屬于車損險(xiǎn)范疇，保險(xiǎn)公司均會(huì)予以賠償。車損險(xiǎn)怎樣算才省心更省錢？車損險(xiǎn)怎樣算首先是要了解車損險(xiǎn)的計(jì)算公式。每一個(gè)險(xiǎn)種都是有其特定的計(jì)算公式的，這也是為了方便車主購(gòu)買，也是現(xiàn)在流行的網(wǎng)上計(jì)算器中固定的計(jì)算模式。車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用是和幾個(gè)項(xiàng)目有關(guān)的，一是車輛購(gòu)置的費(fèi)用，還有基礎(chǔ)保費(fèi)，另外是費(fèi)率問(wèn)題，一般是基礎(chǔ)保費(fèi)加上車輛購(gòu)置的費(fèi)用，再乘以費(fèi)率，最后還得乘上優(yōu)惠系數(shù)，當(dāng)然，不同的保險(xiǎn)公司優(yōu)惠的系數(shù)是不一樣的。在這個(gè)公式中，兩個(gè)數(shù)據(jù)是由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的，那就是基礎(chǔ)保費(fèi)、費(fèi)率，車輛購(gòu)置的費(fèi)用要看具體的車型和它購(gòu)買時(shí)的實(shí)際價(jià)格。而優(yōu)惠系數(shù)則要看保險(xiǎn)公司的自身所定，還得看車子在上一年的出險(xiǎn)率。對(duì)于車損險(xiǎn)怎樣算，雖然有統(tǒng)一的計(jì)算公式，但是對(duì)于不同的保險(xiǎn)公司，它的計(jì)算還是有點(diǎn)不同的。特別在費(fèi)率這一點(diǎn)上，不同的保險(xiǎn)公司是有差別的，它的結(jié)構(gòu)也是不一樣的，所以雖然是同一輛車，可能因?yàn)樵诓煌谋ｋU(xiǎn)公司投保，但是車損險(xiǎn)的費(fèi)用卻是不同的，再加上不同的保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)的條款也是不同的，因此得出的最終費(fèi)用也并不一樣。
2019-02-14 17:10:25
車險(xiǎn)案例 從案例看怎樣投保車損險(xiǎn)劃算？
摘要：車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。車損險(xiǎn)屬于機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)中的基本險(xiǎn)，國(guó)家不強(qiáng)制購(gòu)買，但它對(duì)車輛的保障作用非常大，絕大部分車主都會(huì)自愿購(gòu)買。車損險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)最大的不同在于，只負(fù)責(zé)對(duì)被保險(xiǎn)人的車輛損失進(jìn)行賠付（不包括車上的人員傷亡和財(cái)物）。而前兩者賠付對(duì)象都是第三方，與自己的車毫無(wú)關(guān)系。也就是說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)這3個(gè)險(xiǎn)種中，只有車損險(xiǎn)可以賠償自己的車輛損失，而前兩者都只對(duì)造成第三方的損失進(jìn)行賠付。需要注意的是車損險(xiǎn)分基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)有車身劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、代步車費(fèi)用險(xiǎn)等，只有購(gòu)買了車損險(xiǎn)才能購(gòu)買車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。目前不少車主雖然購(gòu)買了車損險(xiǎn)和部分附加險(xiǎn)，卻不知道它們各自的保險(xiǎn)范圍和理賠規(guī)定。舉個(gè)例子：車主A只購(gòu)買了車損險(xiǎn)，某天在駕駛過(guò)程中不小心劃傷了車門(mén)，但沒(méi)有造成劃傷部位車身變形，這種情況保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠償嗎？可以肯定的是對(duì)這種情況保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行賠償，因?yàn)榇祟悇潅麑儆趧澓垭U(xiǎn)理賠范圍，而車主只購(gòu)買了車損險(xiǎn)。同樣的情況如果稍有變化，賠償結(jié)果將截然不同。比如：車主A只購(gòu)買了車損險(xiǎn)，某天在駕駛過(guò)程中不小心擦傷了車門(mén)，并造成擦碰部位車身部分變形，這種情況保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠償嗎？答案很肯定，這種情況屬于典型的車損險(xiǎn)理賠范圍保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠償。通過(guò)案例可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，賠與不賠中間的差別。車損險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定：在一個(gè)保險(xiǎn)周期內(nèi)理賠次數(shù)會(huì)影響到下一年的繼保費(fèi)率。具體分為：保費(fèi)上?。ㄉ夏臧l(fā)生5次以上賠款，保費(fèi)上浮30%；上年發(fā)生4次賠款，保費(fèi)上浮20%；上年發(fā)生3次賠款，保費(fèi)上浮10%）、保費(fèi)下降（上年無(wú)賠款，保費(fèi)下降10%；連續(xù)2年無(wú)賠款，保費(fèi)下降20%；連續(xù)3年或3年以上無(wú)賠款，保費(fèi)下降30%）及上年發(fā)生2次賠款，保費(fèi)上浮10%和維持原價(jià)（上年發(fā)生3次以下賠款，保費(fèi)維護(hù)原價(jià)）3種情況。需要注意的是，這里所說(shuō)的賠款次數(shù)，包括所有商業(yè)險(xiǎn)出險(xiǎn)后的賠款總次數(shù)。舉例：車主B上年車損險(xiǎn)報(bào)了2次，劃痕險(xiǎn)報(bào)了1次，第三者責(zé)任險(xiǎn)報(bào)了1次，這樣車主B上年獲得的賠款次數(shù)為4次。按此計(jì)算下年繼保時(shí)，所有商業(yè)險(xiǎn)（車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等）的保費(fèi)都將上漲20%。如果下年購(gòu)買3000元商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，保費(fèi)將增加3000元×20%=600元，如果上年只賠了2次，按規(guī)定續(xù)保時(shí)商業(yè)險(xiǎn)維持原價(jià)3000元，節(jié)省3600-3000=600元。從中我們可以看出，如何報(bào)保險(xiǎn)是有技巧的，至少小金額損失時(shí)，沒(méi)必要報(bào)保險(xiǎn)。
2019-02-14 17:10:25
車險(xiǎn)資訊 車損險(xiǎn)“按責(zé)賠付”無(wú)道理，法院判決全額賠
摘要：買了80萬(wàn)的車損險(xiǎn)，真的發(fā)生兩車相撞的車禍?zhǔn)鹿屎?，交警認(rèn)定雙方分別承擔(dān)同等責(zé)任，結(jié)果保險(xiǎn)公司竟以“按責(zé)賠付”條款為由只愿按50%的比例賠付。投保人不服，將保險(xiǎn)公司告上法院，法院判決“按責(zé)賠付”的條款無(wú)效，保險(xiǎn)公司應(yīng)該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)賠付。常州常榮電器有限公司于2013年1月4日為其擁有的寶馬730小型轎車在保險(xiǎn)公司司購(gòu)買了一份商業(yè)機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，保額80萬(wàn)不計(jì)免賠，保險(xiǎn)合同有效期自2013年1月6日至2014年1月5日。2013年8月7日，常州常榮電器有限公司職工包某駕駛寶馬轎車沿龍業(yè)路由北向南行駛至漢江路與龍業(yè)路交叉口左拐彎時(shí)，恰巧徐某駕駛一輛汽車也正沿龍業(yè)路由南向北行使，雙方在路口黃燈亮?xí)r未越過(guò)停止線仍然繼續(xù)前行，都沒(méi)有及時(shí)關(guān)注路況，最后徐某汽車左前部與寶馬汽車左前部相互發(fā)生了碰撞。包某在事故發(fā)生后及時(shí)聯(lián)系了交警與保險(xiǎn)公司。不久，交警及時(shí)趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行了調(diào)查，認(rèn)定雙方分別承擔(dān)同等責(zé)任。然而，保險(xiǎn)公司卻在事發(fā)過(guò)后一直沒(méi)有派人過(guò)來(lái)進(jìn)行車輛定損，沒(méi)有向其出具定損單，這下可急壞常榮電器有限公司了。迫于無(wú)奈，原告常榮電器有限公司于2013年年底，向法院提起保險(xiǎn)理賠訴訟并申請(qǐng)法院指定車損鑒定機(jī)構(gòu)。2014年2月，法院審理了此案，在審理之前依法指定常州市廣源舊機(jī)動(dòng)車鑒定評(píng)估有限公司為原告評(píng)估車損，評(píng)估結(jié)果為420000元。被告保險(xiǎn)公司辯稱車損賠償數(shù)額應(yīng)當(dāng)以原告與其簽訂的車損險(xiǎn)合同約定，即按照保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方所負(fù)責(zé)任比例（同等責(zé)任按照50%）來(lái)進(jìn)行賠付。法院認(rèn)為，關(guān)于被告保險(xiǎn)公司提出的依據(jù)事故責(zé)任在50%的范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的抗辯理由，因車輛損失險(xiǎn)是一種損失補(bǔ)償保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人獲得的依據(jù)是其實(shí)際損失，而非其承擔(dān)的賠償責(zé)任，按責(zé)任比例進(jìn)行賠償在車輛損失險(xiǎn)中不應(yīng)當(dāng)適用。原告與被告簽訂的機(jī)動(dòng)車車輛損失保險(xiǎn)條款第十五條的約定系免除保險(xiǎn)公司依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償義務(wù)，該格式條款無(wú)效。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)金額（80萬(wàn)不計(jì)免賠）范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。與此同時(shí)，被告保險(xiǎn)公司還應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的鑒定費(fèi)與現(xiàn)場(chǎng)施救費(fèi)共計(jì)16500元合理的必要支出。最后，法院判決被告保險(xiǎn)公司賠償車損費(fèi)420000元、評(píng)估費(fèi)13500元、施救費(fèi)300元，共計(jì)433800元人民幣。然而，面對(duì)高額的賠付款，被告保險(xiǎn)公司不服戚墅堰區(qū)法院判決，依法向常州市中級(jí)人民法院提請(qǐng)二審，但是經(jīng)常州中院催告繳費(fèi)繳納上訴費(fèi)后仍未在法定期限內(nèi)繳納，因此，2014年4月11日，常州市中級(jí)人民法院依法作出二審裁定書(shū)，裁定原告按照撤訴處理，原審判決即日生效。目前，車損險(xiǎn)理賠責(zé)任格式條款素有爭(zhēng)議，尤其是在保險(xiǎn)公司利用其優(yōu)勢(shì)地位與被保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，在理賠中引發(fā)了大量爭(zhēng)議。不同地方在審理自己行政區(qū)域的車損險(xiǎn)理賠案件中，因法律思維不同難免產(chǎn)生了大相徑庭的判決結(jié)果，之前有部分地方法院在遇到此類案件時(shí)，仍然沿用車損險(xiǎn)格式條款在明確告知，不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定前提下，判定“按責(zé)賠付”條款有效的先例。據(jù)了解，保險(xiǎn)合同車損險(xiǎn)中關(guān)于按事故責(zé)任比例給付保險(xiǎn)金的約定，是目前保險(xiǎn)行業(yè)的慣例，由此引發(fā)的糾紛時(shí)有發(fā)生。對(duì)此，法院認(rèn)為，被保險(xiǎn)人在繳納車損險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，其繳納的保費(fèi)數(shù)額系針對(duì)保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)事故所導(dǎo)致的整體損失風(fēng)險(xiǎn)，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人所能獲賠的金額卻需依其事故責(zé)任比例予以確定，實(shí)質(zhì)上將導(dǎo)致被保險(xiǎn)人針對(duì)保險(xiǎn)車輛整體損失風(fēng)險(xiǎn)支付保費(fèi)，卻只能獲得部分理賠對(duì)價(jià)的結(jié)果，其法律性質(zhì)應(yīng)屬于保險(xiǎn)公司通過(guò)此類格式條款免除其責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利，依照合同法的相關(guān)規(guī)定，亦應(yīng)當(dāng)認(rèn)定此類條款無(wú)效。與此同時(shí)，有人認(rèn)為，在車損險(xiǎn)中，此類按比例賠付的約定，實(shí)際上將造成被保險(xiǎn)人在車損險(xiǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系下的獲賠金額與交通事故中其所負(fù)責(zé)任比例相對(duì)應(yīng)的結(jié)果；而所謂交通事故責(zé)任比例，系公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)根據(jù)交通事故當(dāng)事人的行為對(duì)發(fā)生交通事故所起的作用以及過(guò)錯(cuò)的嚴(yán)重程度，確定的不同當(dāng)事人的擔(dān)責(zé)范圍，責(zé)任比例較高的當(dāng)事人，應(yīng)當(dāng)系對(duì)造成交通事故負(fù)有較重過(guò)錯(cuò)的一方。如果依照上述按比例賠付的約定確定賠付金額，則在車損險(xiǎn)合同關(guān)系中對(duì)于此類過(guò)錯(cuò)較重的交通事故當(dāng)事人，因其對(duì)交通事故所負(fù)責(zé)任比例較高，反而其獲賠金額亦相應(yīng)較高，而相對(duì)謹(jǐn)慎駕駛，對(duì)造成交通事故過(guò)錯(cuò)較低的當(dāng)事人，由于其責(zé)任比例偏低，反而無(wú)法得到充分的保險(xiǎn)保障，此種后果實(shí)際系使民事法律關(guān)系中過(guò)錯(cuò)較重方獲得的保障較過(guò)錯(cuò)較低方更高，不但違反公平合理的民法基本原則，實(shí)質(zhì)上亦將導(dǎo)致鼓勵(lì)違法的不良社會(huì)后果。
2019-02-14 17:10:25
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