購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險是否有必要因人而異，很多人對商業(yè)養(yǎng)老保險還不是十分了解。商業(yè)養(yǎng)老保險險種有哪些呢？各個險種有什么區(qū)別呢？由于我國并非強制性養(yǎng)老保險制度，本身具有社會養(yǎng)老保險的人士，再購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險是為了對退休生活更好的保障，這真的是一份雙保險。而沒有社會養(yǎng)老保險的人士，購買商業(yè)養(yǎng)老保險是以此作為養(yǎng)老金使用的。根據(jù)個人的情況不同選擇適合自己的保險是十分有必要的。商業(yè)養(yǎng)老保險險種有哪些？現(xiàn)在市面上有幾種類型的養(yǎng)老保險可供選擇，這要選擇好這些養(yǎng)老保險險種有如為您量身定做一般。例如普通型養(yǎng)老險，這種保險與以往的養(yǎng)老保險一樣，通過訂立合同，約定養(yǎng)老保險的繳納年限，繳納金額，和領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間和領(lǐng)取的約定額度來領(lǐng)取。這種養(yǎng)老保險的特點就是有固定回報，風險低，不受外界風險的影響，十分穩(wěn)定。也因其過分穩(wěn)定，使其不具有市場性特定，無法抗擊通貨膨脹等因素的影響。分紅型養(yǎng)老金就避免了傳統(tǒng)型的弊端，分紅型養(yǎng)老金有保底收益率，除此外還有個約定的回報，可以根據(jù)經(jīng)濟形勢的好壞進行分紅，理論上抗擊了通貨膨脹。但其弱點也很明顯，就是分紅收益的不穩(wěn)定性，保險公司的每年的分配盈余是個變動的數(shù)字。再還有萬能型壽險，投資連結(jié)保險等更偏向于理財?shù)谋ｋU。選擇這類保險的客戶，一定要是理性客戶，并且風險承受能力要強，不然的話，小編不建議選用這類的保險作為自己的養(yǎng)老保險。一旦投資失敗，可能損失更大。一般購買商業(yè)養(yǎng)老保險需要關(guān)注在保險的年金繳納額，保險金額的領(lǐng)取方式，保險金的領(lǐng)取時間，還有就是投保的保險期間，還有保真領(lǐng)取期限，一般保證領(lǐng)取期未領(lǐng)滿的，由其受益人繼續(xù)領(lǐng)取。業(yè)養(yǎng)老保險也可以當作一種強制儲蓄的手段,是針對社保養(yǎng)老的強有力補充，在社會老齡化越來越嚴重的情況下，提供給消費者更好的理財、養(yǎng)老選擇。一方面提供了更多的返還計劃選擇、另外險種也兼?zhèn)淞藘π詈屯顿Y的功能，使理財主體更加多元化，同時也提高了我國養(yǎng)老規(guī)劃的保障水平。理財是指是根據(jù)個人的目標，同時考慮對風險的偏好和承受能力，合理制定投資組合、儲蓄計劃、保險投資對策、繼承及經(jīng)營策略等財務(wù)設(shè)計方案的過程。在我國老齡化社會的到來今天，商業(yè)養(yǎng)老保險作為養(yǎng)老規(guī)劃的三大支柱之一，其與社會養(yǎng)老保險的結(jié)合是應(yīng)對養(yǎng)老問題的最佳形式。商業(yè)養(yǎng)老保險險種有哪些？小編就介紹到這里了。選擇商業(yè)養(yǎng)老保險的險種不如選擇一個安全可靠的保險公司，大型保險公司對于投資養(yǎng)老保險這類年限較長的保險，更為安全可靠。
據(jù)民政部印發(fā)的《2013年社會服務(wù)發(fā)展統(tǒng)計公報》統(tǒng)計，截至今年2月，我國60歲及以上老年人口達到20243萬人，占總?cè)丝诘?4.9%，這一比例明顯高于10%的聯(lián)合國傳統(tǒng)老齡社會標準，可以說，我國正在快速步入老齡化社會。而與社會老齡化相對的是我國社會養(yǎng)老體系的不成熟。我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)仍處于起步階段，養(yǎng)老的經(jīng)濟模式主要是社保金、退休金、子女贍養(yǎng)。然而，在當前社會環(huán)境下，社保金和養(yǎng)老金的增幅常常跑不贏通脹，單純的社會養(yǎng)老已經(jīng)不足以滿足人們對于晚年生活的要求。友邦養(yǎng)老保險新推終身壽險助力養(yǎng)老生活。于是“以房養(yǎng)老”模式作為傳統(tǒng)社會養(yǎng)老的重要補充，近期開始在北京、上海、廣州、武漢四大城市開始試點。根據(jù)保監(jiān)會發(fā)布的《中國保監(jiān)會關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》，在試點期間，投保人群為60歲以上的老年人，且必須擁有房屋完全獨立產(chǎn)權(quán)。隨著試點的逐步推行，“養(yǎng)老”一詞又成為了各界熱議的話題。一直以來，老有所依、老有所樂都是每個中國人追求的目標，然而“看上去很美”的“以房養(yǎng)老”政策一經(jīng)推出卻遭到了冷遇。上海民政部門的調(diào)查就顯示90%以上的老人還是要將房產(chǎn)留給子孫；即便是失獨老人和丁克族，愿意將房屋抵押獲取養(yǎng)老金的也寥寥無幾。“以房養(yǎng)老”政策“叫好不叫座”，不僅和政策適用范圍較窄有關(guān)，更與根深蒂固的“家產(chǎn)傳后”觀念有著密不可分的關(guān)系。友邦養(yǎng)老保險新推終身壽險助力養(yǎng)老生活。“忙碌了一輩子，總是要留點家產(chǎn)給子女的。”家住上海的王先生是一位私營企業(yè)主，這幾年公司生意越來越好，35歲的王先生不久前剛剛舉家搬進了市郊新建的別墅，他7歲的兒子也在上海一所著名的私立學(xué)校就讀，繁忙的工作之余，他還愛好古董收藏。在養(yǎng)老問題上，王先生的想法可能說出了很多人的心聲。以前人們都說“養(yǎng)兒防老”，可現(xiàn)如今社會競爭激烈，一方面，爸媽們一心想著把房子財產(chǎn)留給子女，為他們減輕負擔，又不希望自己的養(yǎng)老問題給子女增添壓力；另一方面，自己辛辛苦苦打拼一輩子，也希望晚年生活能夠舒坦些。特別是像王先生這樣事業(yè)有成坐擁財富的中高端人群，如何實現(xiàn)財富的保值和傳承，并在退休后延續(xù)現(xiàn)今的高品質(zhì)生活，是他們關(guān)注的一大問題。正是由于社會養(yǎng)老體系尚不完善，新的養(yǎng)老方式又處于嘗試階段，王先生將目光投向了商業(yè)保險，希望找到一款既能提供養(yǎng)老保障，又兼具資產(chǎn)傳承功能的保險產(chǎn)品，助其為自己晚年生活錦上添花的同時，幫助子女鋪就璀璨人生。近日，友邦養(yǎng)老保險推出兩款提供高額生命保障的全新分紅型終身壽險——《友邦傳世經(jīng)典樂享版終身壽險（分紅型）》和《友邦傳世經(jīng)典尊享版終身壽險（分紅型）》，這兩款產(chǎn)品集風險管理、養(yǎng)老規(guī)劃及財富傳承功能于一體，多重保障為家庭保障規(guī)劃奠定堅實基石，并擁有與年金保險的靈活轉(zhuǎn)換、保單借款、三項免責、保險金靈活給付等諸多特色。
養(yǎng)老保險繳費人員為本市城鎮(zhèn)職工、外埠城鎮(zhèn)職工、本市農(nóng)村勞動力和外埠農(nóng)村勞動力的，單位繳納比例為20%，個人繳納比例為8%。
農(nóng)村個體工商戶（業(yè)主）、自由職業(yè)者的養(yǎng)老保險費全額由本人繳納。為鼓勵純農(nóng)民積極參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，對純農(nóng)民繳納社會養(yǎng)老保險費，市、鎮(zhèn)（區(qū)）兩級財政實行適當補助的辦法，凡純農(nóng)民參加農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的，個人按繳費額的50%繳納，市級財政補助30%，鎮(zhèn)（區(qū)）級財政補助20%。對被確認為特困的參保人員，繳費確有困難的，經(jīng)有關(guān)部門批準后，由市、鎮(zhèn)（區(qū)）兩級財政再給予適度補助。
（一）企業(yè)繳費額=核定的企業(yè)職工工資總額×20%；職工個人繳費額=核定繳費基數(shù)×8%（目前為8%）；
（二）個體勞動者（包括個體工商戶和自由職業(yè)者）繳費額=核定繳費基數(shù)×18%。例如：2003年4月份河北省公布的2002年度省社平工資為每月747元，因此繳費基數(shù)可以在747—2241元之間自主選擇。全年繳費金額最少為：747×18%×12=1613.5元，最多為：2241×18%×12=4840.6元。
其中：繳費比例分作以企業(yè)參保和以個體勞動者參保兩類：
（一）各類企業(yè)按職工繳費工資總額的20%繳費，職工按個人繳費基數(shù)的7%繳費（2003年為7%，兩年提高一個百分點，最終到8%）。職工應(yīng)繳部分由企業(yè)代扣代繳。
（二）個體勞動者包括個體工商戶和自由職業(yè)者按繳費基數(shù)的18%繳費，全部由自己負擔。
農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的繳費基數(shù)按照本市城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險上一年平均月繳費基數(shù)的50%確定。2002年度（2002年1月1日至2003年6月30日）月繳費基數(shù)為350元。2003年度（2003年7月1日至2004年6月30日）月繳費基數(shù)為368元。月繳費基數(shù)由市勞動和社會保障行政管理部門每年5月份公布。繳費比例與本市城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險基本一致。2003年7月1日起，繳費比例統(tǒng)一調(diào)整為25%（用人單位繳納18%，個人繳納7%）。用人單位的繳費比例隨著城鎮(zhèn)企業(yè)職工養(yǎng)老保險繳費比例的調(diào)整作相應(yīng)的調(diào)整。
核定農(nóng)村養(yǎng)老保險繳費基數(shù)具有本省戶籍，年滿16周歲（不含在校學(xué)生）、未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民，均可以在戶籍地參加新農(nóng)保。
（一）個人繳費。參加新農(nóng)保的農(nóng)村居民應(yīng)當按規(guī)定繳納養(yǎng)老保險費。繳費標準目前設(shè)為每人每年100元、200元、300元、400元、500元、600元6個檔次，鼓勵有條件的地區(qū)設(shè)定更高檔次的繳費標準。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。省根據(jù)國家要求以及農(nóng)民收入增長等情況適時調(diào)整繳費檔次。允許地方按制度規(guī)定探索行之有效的繳費方式。
（二）集體補助。有條件的村集體應(yīng)當對參保人繳費給予補助，補助標準由村民委員會民主確定。鼓勵其他經(jīng)濟組織、社會公益組織、個人為參保人繳費提供資助。
（三）政府補貼。政府對符合領(lǐng)取條件的參保人全額支付新農(nóng)?；A(chǔ)養(yǎng)老金?；A(chǔ)養(yǎng)老金由中央財政、省財政和地方財政共同承擔。省財政（含中央財政補助）對縣（市、區(qū)）按人均財力分檔給予補助，對經(jīng)濟薄弱地區(qū)給予重點傾斜。
地方政府對參保人參保給予補貼，補貼標準每人每年30－50元，有條件的地區(qū)可提高補助標準，補助水平限低不限高；對選擇較高檔次標準繳費的，可適當增加補貼給予鼓勵，具體標準和辦法由地方人民政府確定。
對農(nóng)村重度殘疾人等繳費困難群體，地方政府為其代繳部分或全部最低標準的養(yǎng)老保險費。
年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇的本省戶籍的農(nóng)村居民，符合領(lǐng)取養(yǎng)老金條件的，可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。本辦法實施前，已經(jīng)領(lǐng)取原新農(nóng)保養(yǎng)老金的55－60周歲女性，仍按原待遇標準繼續(xù)領(lǐng)取，年滿60周歲后按本辦法確定的標準領(lǐng)取。
本辦法實施時，已年滿60周歲、未享受城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇的，不用繳費，可按月領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，但其符合參保條件的子女應(yīng)當參保；距領(lǐng)取年齡不足15年的，可按年繳費，并允許補繳，累計繳費不超過15年。
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