2013畢業(yè)季被稱為“史上最難就業(yè)季”。據(jù)教育部門統(tǒng)計，2013年全國高校畢業(yè)生有699萬人，超出去年19萬人，再次刷新畢業(yè)生記錄。而計劃招聘崗位數(shù)量卻降低了15%左右，造成大批畢業(yè)生面臨就業(yè)難問題。嚴(yán)峻的就業(yè)形勢也讓很多家長開始為孩子未來打算。小升初、初升高都是重要的教育階段，父母少不了在教育上進(jìn)行大筆投資，保證孩子未來有個好前程。而涉及教育的開銷也往往很高昂，早早為孩子的教育金做打算成了不少父母的共識。
開心保專家介紹，如今的教育費用昂貴，一些家長為了讓孩子提高競爭力，選擇了攻讀碩士、博士，還有一些家長選擇送子女出國留學(xué)，都是一筆不小的費用。因此盡早規(guī)劃教育金，防患于未然很重要。開心保專家也推薦了幾款實用的理財、教育金保險產(chǎn)品，從長遠(yuǎn)角度保證孩子的教育之路更加順暢。
投保年齡：0-13周歲
保險期限：30周歲
產(chǎn)品特點：
1、專為孩子設(shè)計。為孩子投資一個金色未來。
2、保費低廉。全年保費660元起，繳費期10年。每天不足兩元錢就可以提供教育金儲備。
3、按需定制。該保險產(chǎn)品可以按照孩子的起保年齡及需求按需定制，量身打造專屬的教育金計劃，既能享受分紅，也能夠抵御通脹。
4、附加低疾病保障。為寶寶附加白血病保障，3歲寶寶附加10萬元白血病保障只需31元，實惠的保障，開心保網(wǎng)上投保尊享。
5、保費豁免。若父母不幸身故，可豁免父母身故后該計劃主險剩余未交的保險費，而保險責(zé)任繼續(xù)有效。
投保年齡：0-70周歲
保險期限：終身
產(chǎn)品特點：
1、投資穩(wěn)健的理財保險，適合個性化投資選擇。泰康明星投資產(chǎn)品，連續(xù)多年收益率居同類產(chǎn)品前位。
2、雙賬戶免費轉(zhuǎn)換，提供優(yōu)選成長型賬戶和貨幣避險型投資賬戶，一年五次免費賬戶轉(zhuǎn)換。
3、年金、養(yǎng)老金、教育金轉(zhuǎn)換。保險人年滿18周歲可提出教育金轉(zhuǎn)換申請。
父母疼愛孩子，一定會孩子的長遠(yuǎn)發(fā)展考慮。從投資角度來看，教育金的準(zhǔn)備越早，對于孩子教育規(guī)劃越有利，也越能夠減輕家庭的負(fù)擔(dān)。一時的投資換來孩子終身的保障，才是真正為子女將來打算。
| 被保險人年齡 | 年度末保單賬戶價值（現(xiàn)金價值） | ||
| 低 | 中 | 高 | |
| 60 | 68763 | 835245 | 2230573 |
| 70 | 56428 | 1268347 | 3963778 |
| 80 | 16304 | 1911996 | 7036604 |
| 因最低保證利率智商的投資收益不確定，不能理解為未來預(yù)期 | |||
對于理財保險哪一種好這個問題，開心保理財專家表示，保險和銀行是三大金融工具中的兩大部分，在金融工具中所起的作用各不相同，保險是金融工具中唯一一個解決人們保障問題的，保險注重于保障和中長期的理財，不能單純追求高收益。
如果購買純粹的保險理財產(chǎn)品，建議您了解一下國壽的福祿雙喜至尊版，是業(yè)內(nèi)第一款投保人對保險資金賬戶具有絕對掌控權(quán)的產(chǎn)品！二年一返錢，返錢直接進(jìn)入萬能賬戶，按月結(jié)算利息，客戶收益大幅提升，支取更加靈活；同時每年有分紅，不領(lǐng)取可以累積升息；返款和分紅一直到75周歲，在返還所交保費！返款和分紅錢，都?xì)w投保人掌控管理，很適合以孩子名義投保，自己進(jìn)行投資理財?shù)模母行苑矫鎭碚f，只要是保險都是好的，因為都可以為客戶提供服務(wù)，但從理性方面來講，保險的好與不好還要看個人的需求，看個人需要解決哪方面的需求，如果我們選擇的保險解決不了我們最擔(dān)心最需要的問題，那么即使這款保險再好也是不適合我們的。
從最專業(yè)的角度來說，為孩子來購買保險首先需要從3方面考慮：1、意外健康，2、教育婚嫁，3、理財
同時，在為孩子選擇保險時還要考慮最重要的一點：這款保險是否對投保人有豁免的功能，因為在孩子未成年期間，父母不僅是孩子精神支柱，更是經(jīng)濟(jì)支柱，如果父母發(fā)生風(fēng)險孩子的保費將無從獲取，這樣孩子同樣沒有保障。
此外，還有一款專門的少兒保險：國壽福星少兒——保倒孩子30歲，孩子在最需要用錢的時候返錢（18、22、25、30），同時如果投保人在繳費期間發(fā)生高殘或身故，不僅免交未交保費，每年給孩子基本保額的50%最為成長金，直到孩子18歲。
保險是一種穩(wěn)健的理財品種，它可以滿足按不同年齡層的不同需求，來量身打造不同的理財方案，不管是繳費年期、領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式……都可以因人而異，尤其過程當(dāng)中可以擁有高保障，可以確保我們有足夠的時間，來完成我們的人生目標(biāo)，可以說是打地基當(dāng)中，最穩(wěn)妥的選擇。
為子女教育投資買保險，應(yīng)遵循的重要原則是“保障第一、收益第二”?，F(xiàn)在市面上保險品種繁多，但基本上可以分為保障型保險、儲蓄型保險和投資型保險三類。由于我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度沒有把少年兒童完全納入保障范圍，而少兒身體比較弱，發(fā)病幾率高，因此，要想保孩子健康平安，使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于經(jīng)濟(jì)困境，在為子女購買保險時，首先應(yīng)該為孩子購買保障型保險，如醫(yī)療險、意外險，其次是教育儲蓄保險，在有余力的條件下，再考慮為孩子購買有投資功能的保險。
正是因為孩子教育金的重要性，在為孩子籌備教育金的過程中，就要格外注意資金積累的穩(wěn)妥、安全和規(guī)避風(fēng)險，盡量選擇有固定收益和保證資金安全的積累方式。如太平人壽的“福壽連連”就是這樣一款兩全分紅保險產(chǎn)品，它的保險責(zé)任包括生存保險金、身故保險金、祝壽金。作為一款長期保險理財產(chǎn)品，在保證資金安全的前提下，保值增值，規(guī)劃人生的現(xiàn)金流，特別適合父母給子女購買，為孩子準(zhǔn)備長期穩(wěn)健持續(xù)的現(xiàn)金流。據(jù)了解，“金悅?cè)松?rdquo;銷售至今，80%的保單都來自父母為子女投保。不僅可以為子女的教育金做規(guī)劃，還可以準(zhǔn)備婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等；它的累積生息功能，可以滿足客戶不同人生階段的資金需求，客戶只要選擇不領(lǐng)取生存金，公司對其累積生息，年復(fù)利計息，客戶可以在需要的時候分階段領(lǐng)取。
如今市面上還推出了偏重理財收益的保險產(chǎn)品，如開心保代理銷售的弘康零極限B款和C款、新華I理財?shù)鹊?，最短持有期?/font>1-7年，預(yù)期年化收益率最高可達(dá)到5.28%，同時具有基礎(chǔ)的保障功能，保本保底，也可以作為教育投資選擇。建議家長根據(jù)自己的投資收益期望值和風(fēng)險承受能力，選擇一款合適的理財保險，可以考慮短線的保險理財產(chǎn)品，建議時間以5年為限，不宜過長。
在我國城鄉(xiāng)居民的支出結(jié)構(gòu)中，子女的教育經(jīng)費是很重要的一部分，甚至排在在養(yǎng)老規(guī)劃與購房之前。從孩子一出生開始，父母就開始考慮小寶寶理財保險哪種好？哪種作為保障，哪種作為教育儲備？而對于3歲寶寶來說，教育規(guī)劃已經(jīng)開始提上日程。
王女士和先生均是某學(xué)校的教師，其家庭月收入為6000元，除去日常開支和償還住房貸款，每月結(jié)余1800元左右，女兒剛剛?cè)龤q。她和先生的理財觀念均屬于保守型，其理財要求是絕對穩(wěn)健，有風(fēng)險的堅決不碰。所以，為了積攢孩子的教育費用，王女士首先看好了教育儲蓄，今年年初她到銀行開立了一個6年期的教育儲蓄賬戶，每月存270元，預(yù)計孩子上高中時可以取回本息21089元。但這樣存了一段時間之后，王女士感到教育儲蓄太麻煩，她說現(xiàn)代人最重要是時間，可這樣月月跑銀行會浪費大量的時間和精力，于是便想辦理銷戶，選擇其它存款方式。另外，為了追求穩(wěn)妥，王女士其它收入的打理也均以定期儲蓄為主。
小孩教育規(guī)劃方案：
1、子女教育的費用由于沒有預(yù)知性，彈性很強(qiáng)，所以要寧可多準(zhǔn)備，屆時多余的部分可作養(yǎng)老金；
2、要充分利用定期定額的方式準(zhǔn)備教育經(jīng)費;
3、可配置每月1800的指數(shù)基金定投，投資16年，按照10%的年化收益，屆時可得846785.47元；另每月定投600元的配置型股票基金，同樣投資16年，按照10%收益，可得282261.82元；購買信誠人壽的福連金生產(chǎn)品2份，其中1份每月500元，繳費10年，被保險人趙女士；另外一份每月200元，被保險人為子女，繳費10年，16年以后大概可獲取254026.76元；20000元投資于股票，共投資16年，按照13%計算，屆時可獲取141346.5元。總供給有1524420.56元，已基本滿足小孩的教育需求。
一、有實際的目標(biāo)，懂得量力而行
教育理財?shù)倪^程其實就是教育資金的保值、增值的過程，是一個緩慢的過程，并非一蹴而就。中國教育理財要?？顚Ｓ?，要服務(wù)于孩子良好學(xué)習(xí)環(huán)境的創(chuàng)造，其僅僅只是實現(xiàn)目標(biāo)的工具，不是目標(biāo)本身，如果混淆概念本末倒置那就得不償失了。
二、投資策略合適，投資工具選擇合理
為了達(dá)到預(yù)先設(shè)定的教育理財目標(biāo)，要執(zhí)行合適的投資策略，選擇合適的投資工具或投資工具組合。在確定好理財目標(biāo)后，把目標(biāo)與當(dāng)前的實際情況相比較就可以算出兩者間的差距，而這些差距往往是可以量化的。根據(jù)差距及達(dá)成目標(biāo)所剩余的時間，推算出投資所需要的最低收益率。家庭的理財規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)家庭的財務(wù)狀況，從這個收益檔次的產(chǎn)品中選擇風(fēng)險最低的投資組合進(jìn)行資產(chǎn)配置。
三、越早越好，長期堅持
確定了理財目標(biāo)，制定了投資策略和選擇好投資工具后，最后就是按部就班，堅持不懈地執(zhí)行。對于教育保險之類的理財產(chǎn)品，越早開始越好，孩子年齡越小費率越便宜，而且越早進(jìn)行，壓力也會相應(yīng)變小。
此外，教育理財規(guī)劃忌諱的是隨便地改弦更張，如果沒有持之以恒的精神很容易半途而廢，或者盲目冒進(jìn)作出拔苗助長的事。不管是哪一種理財產(chǎn)品都有一定的周期性，隨意中斷可能無法完成教育金的儲備或出現(xiàn)一定虧損。
3歲孩子的教育理財規(guī)劃可選方式很多，但建議家長們能夠合理的選擇和搭配，以穩(wěn)健投資為主。同時也應(yīng)該適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充兒童意外保險，在教育儲蓄的同時，也為孩子提供更多的意外保障，呵護(hù)孩子健康成長。
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