2013畢業(yè)季被稱為“史上最難就業(yè)季”。據(jù)教育部門統(tǒng)計,2013年全國高校畢業(yè)生有699萬人,超出去年19萬人,再次刷新畢業(yè)生記錄。而計劃招聘崗位數(shù)量卻降低了15%左右,造成大批畢業(yè)生面臨就業(yè)難問題。嚴(yán)峻的就業(yè)形勢也讓很多家長開始為孩子未來打算。小升初、初升高都是重要的教育階段,父母少不了在教育上進(jìn)行大筆投資,保證孩子未來有個好前程。而涉及教育的開銷也往往很高昂,早早為孩子的教育金做打算成了不少父母的共識。
開心保專家介紹,如今的教育費用昂貴,一些家長為了讓孩子提高競爭力,選擇了攻讀碩士、博士,還有一些家長選擇送子女出國留學(xué),都是一筆不小的費用。因此盡早規(guī)劃教育金,防患于未然很重要。開心保專家也推薦了幾款實用的理財、教育金保險產(chǎn)品,從長遠(yuǎn)角度保證孩子的教育之路更加順暢。
投保年齡:0-13周歲
保險期限:30周歲
產(chǎn)品特點:
1、專為孩子設(shè)計。為孩子投資一個金色未來。
2、保費低廉。全年保費660元起,繳費期10年。每天不足兩元錢就可以提供教育金儲備。
3、按需定制。該保險產(chǎn)品可以按照孩子的起保年齡及需求按需定制,量身打造專屬的教育金計劃,既能享受分紅,也能夠抵御通脹。
4、附加低疾病保障。為寶寶附加白血病保障,3歲寶寶附加10萬元白血病保障只需31元,實惠的保障,開心保網(wǎng)上投保尊享。
5、保費豁免。若父母不幸身故,可豁免父母身故后該計劃主險剩余未交的保險費,而保險責(zé)任繼續(xù)有效。
投保年齡:0-70周歲
保險期限:終身
產(chǎn)品特點:
1、投資穩(wěn)健的理財保險,適合個性化投資選擇。泰康明星投資產(chǎn)品,連續(xù)多年收益率居同類產(chǎn)品前位。
2、雙賬戶免費轉(zhuǎn)換,提供優(yōu)選成長型賬戶和貨幣避險型投資賬戶,一年五次免費賬戶轉(zhuǎn)換。
3、年金、養(yǎng)老金、教育金轉(zhuǎn)換。保險人年滿18周歲可提出教育金轉(zhuǎn)換申請。
父母疼愛孩子,一定會孩子的長遠(yuǎn)發(fā)展考慮。從投資角度來看,教育金的準(zhǔn)備越早,對于孩子教育規(guī)劃越有利,也越能夠減輕家庭的負(fù)擔(dān)。一時的投資換來孩子終身的保障,才是真正為子女將來打算。
被保險人年齡 | 年度末保單賬戶價值(現(xiàn)金價值) | ||
低 | 中 | 高 | |
60 | 68763 | 835245 | 2230573 |
70 | 56428 | 1268347 | 3963778 |
80 | 16304 | 1911996 | 7036604 |
因最低保證利率智商的投資收益不確定,不能理解為未來預(yù)期 | |||
對于理財保險哪一種好這個問題,開心保理財專家表示,保險和銀行是三大金融工具中的兩大部分,在金融工具中所起的作用各不相同,保險是金融工具中唯一一個解決人們保障問題的,保險注重于保障和中長期的理財,不能單純追求高收益。
如果購買純粹的保險理財產(chǎn)品,建議您了解一下國壽的福祿雙喜至尊版,是業(yè)內(nèi)第一款投保人對保險資金賬戶具有絕對掌控權(quán)的產(chǎn)品!二年一返錢,返錢直接進(jìn)入萬能賬戶,按月結(jié)算利息,客戶收益大幅提升,支取更加靈活;同時每年有分紅,不領(lǐng)取可以累積升息;返款和分紅一直到75周歲,在返還所交保費!返款和分紅錢,都?xì)w投保人掌控管理,很適合以孩子名義投保,自己進(jìn)行投資理財?shù)模母行苑矫鎭碚f,只要是保險都是好的,因為都可以為客戶提供服務(wù),但從理性方面來講,保險的好與不好還要看個人的需求,看個人需要解決哪方面的需求,如果我們選擇的保險解決不了我們最擔(dān)心最需要的問題,那么即使這款保險再好也是不適合我們的。
從最專業(yè)的角度來說,為孩子來購買保險首先需要從3方面考慮:1、意外健康,2、教育婚嫁,3、理財
同時,在為孩子選擇保險時還要考慮最重要的一點:這款保險是否對投保人有豁免的功能,因為在孩子未成年期間,父母不僅是孩子精神支柱,更是經(jīng)濟(jì)支柱,如果父母發(fā)生風(fēng)險孩子的保費將無從獲取,這樣孩子同樣沒有保障。
此外,還有一款專門的少兒保險:國壽福星少兒——保倒孩子30歲,孩子在最需要用錢的時候返錢(18、22、25、30),同時如果投保人在繳費期間發(fā)生高殘或身故,不僅免交未交保費,每年給孩子基本保額的50%最為成長金,直到孩子18歲。
保險是一種穩(wěn)健的理財品種,它可以滿足按不同年齡層的不同需求,來量身打造不同的理財方案,不管是繳費年期、領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式……都可以因人而異,尤其過程當(dāng)中可以擁有高保障,可以確保我們有足夠的時間,來完成我們的人生目標(biāo),可以說是打地基當(dāng)中,最穩(wěn)妥的選擇。
為子女教育投資買保險,應(yīng)遵循的重要原則是“保障第一、收益第二”?,F(xiàn)在市面上保險品種繁多,但基本上可以分為保障型保險、儲蓄型保險和投資型保險三類。由于我國現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度沒有把少年兒童完全納入保障范圍,而少兒身體比較弱,發(fā)病幾率高,因此,要想保孩子健康平安,使家庭不致因孩子生病或遭遇意外事故而陷于經(jīng)濟(jì)困境,在為子女購買保險時,首先應(yīng)該為孩子購買保障型保險,如醫(yī)療險、意外險,其次是教育儲蓄保險,在有余力的條件下,再考慮為孩子購買有投資功能的保險。
正是因為孩子教育金的重要性,在為孩子籌備教育金的過程中,就要格外注意資金積累的穩(wěn)妥、安全和規(guī)避風(fēng)險,盡量選擇有固定收益和保證資金安全的積累方式。如太平人壽的“福壽連連”就是這樣一款兩全分紅保險產(chǎn)品,它的保險責(zé)任包括生存保險金、身故保險金、祝壽金。作為一款長期保險理財產(chǎn)品,在保證資金安全的前提下,保值增值,規(guī)劃人生的現(xiàn)金流,特別適合父母給子女購買,為孩子準(zhǔn)備長期穩(wěn)健持續(xù)的現(xiàn)金流。據(jù)了解,“金悅?cè)松?rdquo;銷售至今,80%的保單都來自父母為子女投保。不僅可以為子女的教育金做規(guī)劃,還可以準(zhǔn)備婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等;它的累積生息功能,可以滿足客戶不同人生階段的資金需求,客戶只要選擇不領(lǐng)取生存金,公司對其累積生息,年復(fù)利計息,客戶可以在需要的時候分階段領(lǐng)取。
如今市面上還推出了偏重理財收益的保險產(chǎn)品,如開心保代理銷售的弘康零極限B款和C款、新華I理財?shù)鹊?,最短持有期?/font>1-7年,預(yù)期年化收益率最高可達(dá)到5.28%,同時具有基礎(chǔ)的保障功能,保本保底,也可以作為教育投資選擇。建議家長根據(jù)自己的投資收益期望值和風(fēng)險承受能力,選擇一款合適的理財保險,可以考慮短線的保險理財產(chǎn)品,建議時間以5年為限,不宜過長。
在我國城鄉(xiāng)居民的支出結(jié)構(gòu)中,子女的教育經(jīng)費是很重要的一部分,甚至排在在養(yǎng)老規(guī)劃與購房之前。從孩子一出生開始,父母就開始考慮小寶寶理財保險哪種好?哪種作為保障,哪種作為教育儲備?而對于3歲寶寶來說,教育規(guī)劃已經(jīng)開始提上日程。
王女士和先生均是某學(xué)校的教師,其家庭月收入為6000元,除去日常開支和償還住房貸款,每月結(jié)余1800元左右,女兒剛剛?cè)龤q。她和先生的理財觀念均屬于保守型,其理財要求是絕對穩(wěn)健,有風(fēng)險的堅決不碰。所以,為了積攢孩子的教育費用,王女士首先看好了教育儲蓄,今年年初她到銀行開立了一個6年期的教育儲蓄賬戶,每月存270元,預(yù)計孩子上高中時可以取回本息21089元。但這樣存了一段時間之后,王女士感到教育儲蓄太麻煩,她說現(xiàn)代人最重要是時間,可這樣月月跑銀行會浪費大量的時間和精力,于是便想辦理銷戶,選擇其它存款方式。另外,為了追求穩(wěn)妥,王女士其它收入的打理也均以定期儲蓄為主。
小孩教育規(guī)劃方案:
1、子女教育的費用由于沒有預(yù)知性,彈性很強(qiáng),所以要寧可多準(zhǔn)備,屆時多余的部分可作養(yǎng)老金;
2、要充分利用定期定額的方式準(zhǔn)備教育經(jīng)費;
3、可配置每月1800的指數(shù)基金定投,投資16年,按照10%的年化收益,屆時可得846785.47元;另每月定投600元的配置型股票基金,同樣投資16年,按照10%收益,可得282261.82元;購買信誠人壽的福連金生產(chǎn)品2份,其中1份每月500元,繳費10年,被保險人趙女士;另外一份每月200元,被保險人為子女,繳費10年,16年以后大概可獲取254026.76元;20000元投資于股票,共投資16年,按照13%計算,屆時可獲取141346.5元。總供給有1524420.56元,已基本滿足小孩的教育需求。
一、有實際的目標(biāo),懂得量力而行
教育理財?shù)倪^程其實就是教育資金的保值、增值的過程,是一個緩慢的過程,并非一蹴而就。中國教育理財要??顚S?,要服務(wù)于孩子良好學(xué)習(xí)環(huán)境的創(chuàng)造,其僅僅只是實現(xiàn)目標(biāo)的工具,不是目標(biāo)本身,如果混淆概念本末倒置那就得不償失了。
二、投資策略合適,投資工具選擇合理
為了達(dá)到預(yù)先設(shè)定的教育理財目標(biāo),要執(zhí)行合適的投資策略,選擇合適的投資工具或投資工具組合。在確定好理財目標(biāo)后,把目標(biāo)與當(dāng)前的實際情況相比較就可以算出兩者間的差距,而這些差距往往是可以量化的。根據(jù)差距及達(dá)成目標(biāo)所剩余的時間,推算出投資所需要的最低收益率。家庭的理財規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)家庭的財務(wù)狀況,從這個收益檔次的產(chǎn)品中選擇風(fēng)險最低的投資組合進(jìn)行資產(chǎn)配置。
三、越早越好,長期堅持
確定了理財目標(biāo),制定了投資策略和選擇好投資工具后,最后就是按部就班,堅持不懈地執(zhí)行。對于教育保險之類的理財產(chǎn)品,越早開始越好,孩子年齡越小費率越便宜,而且越早進(jìn)行,壓力也會相應(yīng)變小。
此外,教育理財規(guī)劃忌諱的是隨便地改弦更張,如果沒有持之以恒的精神很容易半途而廢,或者盲目冒進(jìn)作出拔苗助長的事。不管是哪一種理財產(chǎn)品都有一定的周期性,隨意中斷可能無法完成教育金的儲備或出現(xiàn)一定虧損。
3歲孩子的教育理財規(guī)劃可選方式很多,但建議家長們能夠合理的選擇和搭配,以穩(wěn)健投資為主。同時也應(yīng)該適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充兒童意外保險,在教育儲蓄的同時,也為孩子提供更多的意外保障,呵護(hù)孩子健康成長。
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