開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

　　夕陽(yáng)紅理財(cái)講究啥

　　投資風(fēng)格忌激進(jìn)和盲從

　　 中國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師適合人群為誰(shuí)？ 

　　 中國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師的認(rèn)證價(jià)值

　　 中國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師與社會(huì)其他理財(cái)規(guī)劃師的區(qū)別

針對(duì)群體

特質(zhì)優(yōu)勢(shì)

跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

規(guī)劃工具

專(zhuān)家打造

中國(guó)壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師與社會(huì)其他理財(cái)規(guī)劃師的區(qū)別

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們生活水平的提高，人們的消費(fèi)觀(guān)念消費(fèi)水平都發(fā)生了很大的改變，大學(xué)生一方面作為家庭的附屬群體，一方面又是社會(huì)中一個(gè)巨大的消費(fèi)群體。他們的觀(guān)念更是追隨最新的大眾消費(fèi)潮流。那么大學(xué)生如何理財(cái)呢？根據(jù)調(diào)查顯示，大部分家長(zhǎng)認(rèn)為，大學(xué)生的消費(fèi)應(yīng)當(dāng)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、家庭的承受能力協(xié)調(diào)一致。在塑造大學(xué)生的消費(fèi)觀(guān)時(shí)，首先要從大學(xué)生的價(jià)值修養(yǎng)出發(fā)，把大學(xué)生消費(fèi)觀(guān)的教育為大學(xué)生價(jià)值修養(yǎng)的重要內(nèi)容。大學(xué)生在學(xué)校的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，但是在學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的同時(shí)，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀(guān)念，了解理財(cái)相關(guān)的知識(shí)，也是至關(guān)重要的。大學(xué)生消費(fèi)觀(guān)上的成熟是其成人和成才的重要一環(huán)。幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀(guān)需全社會(huì)努力，而高校在幫助大學(xué)生樹(shù)立正確消費(fèi)觀(guān)和養(yǎng)成科學(xué)理財(cái)能力方面，應(yīng)該起主要作用。同時(shí)，家長(zhǎng)也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起足夠的責(zé)任，引導(dǎo)大學(xué)生在正式步入社會(huì)前，建立起量入為出的消費(fèi)觀(guān)。同時(shí)學(xué)好理財(cái)，這對(duì)走出校門(mén)后的學(xué)生來(lái)講，為以后的資金儲(chǔ)存選擇了一條捷徑。所以大學(xué)生要有自己的保險(xiǎn)規(guī)劃，做好安全保障，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，讓自己踏上奮斗之路多一份保障，也是對(duì)父母的一份責(zé)任。大學(xué)生應(yīng)積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣。同時(shí)，大學(xué)生個(gè)人理財(cái)也不能忘記一個(gè)前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過(guò)度沉迷于理財(cái)與投資。另外，就是要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財(cái)并不像很多大學(xué)生所想的是一夜暴富或一勞永逸，理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力，不能急功近利。大學(xué)生如何理財(cái)？開(kāi)源和節(jié)流同樣重要。一方面，如今很多大學(xué)生都覺(jué)得“錢(qián)不夠花”，最積極的就是增加收入以彌補(bǔ)資金不足的尷尬。勤工儉學(xué)是目前最常見(jiàn)的大學(xué)生“開(kāi)源”方式，協(xié)助老師做研究、做家教、到一些公司或企業(yè)兼職打工，這些都是能夠幫助大學(xué)生增加收入的辦法。其次呢，節(jié)流也很重要，你可以先從自己的生活費(fèi)用規(guī)劃起，你的生活費(fèi)用，你可以把它分成三份，一份用來(lái)作為餐費(fèi)，一份用來(lái)作為購(gòu)置生活用品學(xué)習(xí)資料的費(fèi)用，還有一份可以用來(lái)儲(chǔ)存起來(lái)以備不時(shí)之需。這個(gè)比例可以按個(gè)人習(xí)慣，比如6:3:1或者7:3:1比如，你的生活費(fèi)用有一千快，那就可以分600塊吃飯，300快零花，100塊儲(chǔ)存起來(lái)?；蛘?00塊吃飯200塊零用，一百塊儲(chǔ)存。按自己的生活習(xí)慣來(lái)進(jìn)行分配。自己賺來(lái)的錢(qián)呢，可以另存一筆，用來(lái)做小的投資，這樣長(zhǎng)久下來(lái)，你也會(huì)擁有一個(gè)屬于自己的小金庫(kù)。大學(xué)生如何理財(cái)規(guī)劃才可以讓他們的小金庫(kù)產(chǎn)生最大的價(jià)值呢？個(gè)人理財(cái)是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃非常長(zhǎng)，有三個(gè)核心意思：第一，財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些；第二，生活目標(biāo)，要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí)。 那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)該怎么做呢？主要分為五大步，第一，制定理財(cái)目標(biāo)。第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。第三，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好。第四，進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配。第五，進(jìn)行投資績(jī)效的管理，根據(jù)市場(chǎng)的變化做調(diào)整，合理安排口袋里的錢(qián)。我們可以積累知識(shí)，豐富自身。提高外語(yǔ)水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。這些方面的投資已經(jīng)引起了一些大學(xué)生的重視，他們把平時(shí)節(jié)省的錢(qián)，在放假的時(shí)候用到新東方等培訓(xùn)機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)IELTS、GMAT等外語(yǔ)課程。也有不少同學(xué)熱衷于考各類(lèi)證書(shū)，如會(huì)計(jì)師、物流師、理財(cái)師和咨詢(xún)師等等。這些證書(shū)是未來(lái)更快升職的保證，能夠在大學(xué)階段拿到，就相當(dāng)于給自己存了一筆不菲的定期存款。大學(xué)生如何理財(cái)還可以選擇短期低投的理財(cái)產(chǎn)品，如基金，在實(shí)踐中逐漸提升個(gè)人理財(cái)?shù)哪芰?。目前，?gòu)買(mǎi)基金的最低金額都在1000元左右，國(guó)債、貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。一些大學(xué)生選擇了投資基金?；鹗菍?zhuān)家理財(cái)，比較穩(wěn)定。大學(xué)生其實(shí)就是一只腳踏入了社會(huì)的人群，大學(xué)生如何理財(cái)關(guān)鍵還是在于先培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)。在學(xué)習(xí)生活中學(xué)會(huì)理財(cái)規(guī)劃，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀(guān)念。堅(jiān)持量入為出適度消費(fèi)。幫助父母減輕家庭負(fù)擔(dān)，規(guī)劃自己的財(cái)產(chǎn)，這對(duì)我們將來(lái)的生活會(huì)有很大的幫助。

保險(xiǎn)是現(xiàn)在越來(lái)越多家庭和個(gè)人選擇理財(cái)?shù)囊环N方式，在當(dāng)下眾多的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，平安保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品憑借品種多樣化，深得投資人士的青睞。在眾多的平安保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中，我們今天以智盈人生、富貴人生、鑫利來(lái)了解每款產(chǎn)品不同，保障的方面有什么區(qū)別。

平安保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之智盈人生終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)

一：平安智盈人生終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)產(chǎn)品特點(diǎn)：

保額自選，靈活可變。投資保底，理財(cái)方便。持續(xù)交費(fèi)，獎(jiǎng)勵(lì)多多。

緩期交費(fèi)，保障不變。保單價(jià)值，透明公開(kāi)。靈活支取，現(xiàn)金方便。

二、繳費(fèi)

30歲男性為例，期交6000元，交20年，第一年追加20000元，基本保障120000元，大病保障120000元，意外保障50000元。

三、利益摘要

合同生效日起擁有140000元的人生保障，90天后140000元的大病保障；隨著本金的增加保障隨之增加；貓抓狗咬；磕磕碰碰等意外醫(yī)療合理費(fèi)用100元以上100%報(bào)銷(xiāo)；

最高報(bào)銷(xiāo)10000萬(wàn)元。在公司扣除初始費(fèi)用后直接進(jìn)入保單價(jià)值，每個(gè)月結(jié)算并公布，月復(fù)利滾存，下有保底上不封頂（年利率不低于1.75%），沒(méi)有交費(fèi)壓力，每年6000元至60000元想存多少就交多少，緩交保障還不變，連續(xù)繳費(fèi)從第四年后每年獎(jiǎng)勵(lì)期交的2%直接存入萬(wàn)能賬戶(hù)，急需用錢(qián)還可以隨時(shí)鄰取，取多少由你定，每個(gè)人都需要的活期高息儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

平安保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之富貴人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）

投保年齡：0周歲到65周歲繳費(fèi)年限：5年保險(xiǎn)期限：終身

平安富貴人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）特點(diǎn)：

兩年一返還、快速見(jiàn)收益；身故有返還、一生有保障；交費(fèi)期間短、完成累積快。

保單能分紅，收益喜上喜；領(lǐng)取到終身、次數(shù)不封頂；保單可貸款、資金更靈活。

二、保險(xiǎn)利益（以半份為例）

您只需每年存入24698元，連續(xù)存入五年，您就能享受到如下利益：

1、從存入第一筆起每?jī)赡旯潭I(lǐng)取4500元，領(lǐng)取一輩子；

2、每年高額分紅，分一輩子，平均每年約3400元；

3、以上兩項(xiàng)暫時(shí)不用，公司每年再給一個(gè)4%復(fù)利計(jì)息一輩子，隨時(shí)能用；

4、穩(wěn)健投資，終身保本（身故退還所交保費(fèi)）；

5、還有一個(gè)最人性化的設(shè)計(jì)，健康一輩子；合同生效90天后一旦發(fā)生不幸罹患重疾，公司按合同給付5萬(wàn)元，賠完后合同不終止，以后不用再存保費(fèi)，公司替您存，每隔一年的4500元還繼續(xù)領(lǐng)一輩子；

6、一張保單三代人受益；一經(jīng)簽訂馬上擁有六桶金：一、教育金，二、創(chuàng)業(yè)金，三、婚嫁金，四、父母補(bǔ)充養(yǎng)老金，五、自己的養(yǎng)老金，六、保險(xiǎn)保障金。7、急用的現(xiàn)金，要想合同繼續(xù)有效可保單代款（現(xiàn)金價(jià)值的80%）。

平安保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之鑫利兩全保險(xiǎn)（分紅型）的產(chǎn)品特點(diǎn)：

每二年一返還，快速穩(wěn)定回報(bào)，保單貸款，方便您調(diào)劑資金；

定期保障，人生從容面對(duì)，自動(dòng)墊交，舒緩人生困境；

保單分紅，額外驚喜，大病有保障，人生無(wú)風(fēng)險(xiǎn)；

減額交清，免除您的交費(fèi)壓力，得病免繳費(fèi)體現(xiàn)人性關(guān)愛(ài)；

見(jiàn)效快、保障高，沒(méi)病存錢(qián)，有病賠錢(qián)，賠完錢(qián)不交錢(qián)，不交錢(qián)還繼續(xù)領(lǐng)錢(qián)，到期有養(yǎng)老錢(qián)。

二、繳費(fèi)（投保年齡0—60歲）

以0歲男孩為例，每年存13615元（其中主險(xiǎn)11350元），存20年；共存272300元（主險(xiǎn)227000元）；交多少由您定。三、利益這份計(jì)劃規(guī)劃了孩子的一生，在他的各個(gè)年齡段都能體現(xiàn)父母對(duì)他的關(guān)愛(ài)，一經(jīng)簽訂馬上擁有六桶金；

一、教育金，二、創(chuàng)業(yè)金、三、婚嫁金、四、父母補(bǔ)充養(yǎng)老金，五、自己的養(yǎng)老金，六、保險(xiǎn)保障金

不同的平安保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，都有著不同的保障特點(diǎn)，提醒廣大投保人士，在選擇平安保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品或者其他品牌的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，結(jié)合好自身的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)水平，做出良好的產(chǎn)品選擇。

去香港買(mǎi)保險(xiǎn)，保費(fèi)更低，利潤(rùn)更高！近段時(shí)間以來(lái)，不少開(kāi)始關(guān)注香港大額保險(xiǎn)，來(lái)自上海的退休老人李大爺，最近也被同伴游說(shuō)去購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)。同伴表示，在香港買(mǎi)保險(xiǎn)保障更高，收益更高，還具有資產(chǎn)出海和抵押融資的功能。并且對(duì)年齡限制很低，李大爺現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)到了70歲可以享受到豐厚的養(yǎng)老金回報(bào)。李大爺兒女都在國(guó)外，自己的積蓄和退休金也不少，將來(lái)打算出國(guó)探親或移民，對(duì)于內(nèi)地投保香港保險(xiǎn)、全球享受保障動(dòng)了一些心思。但李大爺還是不放心的來(lái)咨詢(xún)開(kāi)心保，香港保險(xiǎn)真的有那么神奇么？退休老人買(mǎi)香港大額保險(xiǎn)究竟劃不劃算？

什么是香港大額保險(xiǎn)？

香港保險(xiǎn)是指中國(guó)內(nèi)地的客戶(hù)在香港進(jìn)行投保，在全世界范圍內(nèi)都可以享受到保障收益。廣泛的保障范圍也受到了不少內(nèi)地客戶(hù)的青睞。

香港由于特殊的規(guī)定和經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，所經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)保費(fèi)便宜、回報(bào)高，保障范圍更多，理賠也比較寬松。香港人的平均壽命在全世界也屬于領(lǐng)先，加上完備的法制監(jiān)督體系和監(jiān)察體系，也保障了投保人的利益。

內(nèi)地人購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)合法么？

內(nèi)地人購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)是否受法律保護(hù)呢？香港保險(xiǎn)公司規(guī)定，在香港推介人壽保險(xiǎn)均屬合法，不論銷(xiāo)售對(duì)象是香港本地人士，外國(guó)人士或中國(guó)內(nèi)地人士。因此，內(nèi)地客戶(hù)投保香港保險(xiǎn)，需要提供合法的港澳臺(tái)居留證件并進(jìn)行登記和存檔，來(lái)證明自己的的投保地點(diǎn)是在香港。有的保險(xiǎn)公司還規(guī)定，必須在香港本地進(jìn)行保險(xiǎn)合同的簽署，這個(gè)時(shí)候也需要奔赴香港?？傮w來(lái)說(shuō)相對(duì)復(fù)雜一些。

購(gòu)買(mǎi)香港大額保險(xiǎn)，如何享受到后續(xù)服務(wù)

香港保險(xiǎn)與內(nèi)地的保險(xiǎn)制度有些不同，客戶(hù)會(huì)有一個(gè)終身的保險(xiǎn)代理人，所有的問(wèn)題都交由保險(xiǎn)代理專(zhuān)員。如果有理賠的需要，代理人會(huì)幫忙搜集相關(guān)的索賠單據(jù)，幫助客戶(hù)申請(qǐng)理賠?？蛻?hù)也可以將索償?shù)馁Y料寄給香港，待香港處理完畢后，會(huì)將現(xiàn)金支票寄送給客戶(hù)或存入客戶(hù)的專(zhuān)屬網(wǎng)上賬戶(hù)。如果是分紅類(lèi)人壽，每年都可以收到派發(fā)紅利的郵件，并能收到服務(wù)有關(guān)的通知。香港保險(xiǎn)制度比較完善，在售后服務(wù)上的關(guān)懷也比較周到。

投保香港大額保險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn) 退休老人購(gòu)買(mǎi)不劃算

李大爺想知道投保香港大額保險(xiǎn)是否有保障，開(kāi)心保理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)家表示，香港大額保險(xiǎn)看似比內(nèi)地保險(xiǎn)收益高、保費(fèi)低，但存在的風(fēng)險(xiǎn)也很多。比如簽署合同的地點(diǎn)，如果不能到香港簽署保險(xiǎn)合同，發(fā)生理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司可能會(huì)拒賠。

其次，很多香港保險(xiǎn)公司在內(nèi)地沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，所以理賠的時(shí)候可能會(huì)帶來(lái)不方便。有的甚至規(guī)定只能在香港指定醫(yī)院就診才能夠理賠，對(duì)于內(nèi)地客戶(hù)來(lái)說(shuō)相當(dāng)?shù)牟环奖恪?/span>

另一方面，香港大額保險(xiǎn)宣傳的高收益，風(fēng)險(xiǎn)也比較大。大額保險(xiǎn)本身的作用是保障、避稅和財(cái)富的傳承，對(duì)于退休老人來(lái)說(shuō)，最關(guān)注的還是保障作用。這方面香港大額保險(xiǎn)明顯弱勢(shì)了一些。如果未來(lái)有移民的規(guī)劃，不妨到當(dāng)?shù)刭?gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)，而李大爺在國(guó)內(nèi)的時(shí)間，可以購(gòu)買(mǎi)一年期的醫(yī)療保險(xiǎn)和人身意外保險(xiǎn)，保費(fèi)非常低廉，保額也很高。余錢(qián)推薦購(gòu)買(mǎi)短期保本的銀行理財(cái)產(chǎn)品，做到資金靈活的支取和使用。 

退休人員如何做好理財(cái)規(guī)劃？