退出
全部產(chǎn)品
保障規(guī)劃
會(huì)員服務(wù)
隨著近年人們的投資理財(cái)觀念的增強(qiáng),理財(cái)產(chǎn)品的品種越來(lái)越多,理財(cái)工具的需求也日益旺盛,要求也更高。很多免費(fèi)家庭理財(cái)軟件可以將投資、消費(fèi)、收入、支出等一網(wǎng)打盡,由于軟件分類詳細(xì)、合理,讓很多對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況“一摸黑”的人們也能將財(cái)務(wù)安排的更加合理。沒(méi)用免費(fèi)家庭理財(cái)軟件的用戶,對(duì)理財(cái)軟件強(qiáng)大的功能還不了解。目前大多數(shù)第三方機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)軟件功能類似,以民生財(cái)富管家為例,其可以為客戶提供聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)建賬戶服務(wù),目前可聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)有民生、工行、農(nóng)行、建行、交行、招行、中行、浦發(fā)、興業(yè)、支付寶和財(cái)付通等,涵蓋了大多數(shù)主流銀行和第三方支付機(jī)構(gòu);客戶可通過(guò)聯(lián)網(wǎng)下載信息,包括滬深A(yù)股和B股收盤價(jià)格、開(kāi)放式基金凈值、外匯最新牌價(jià)、本外幣存款利率、貴金屬價(jià)格等各類金融信息,享受豐富的資訊服務(wù)。充分考慮到客戶對(duì)免費(fèi)家庭理財(cái)軟件可能產(chǎn)生的各種金融需求,民生財(cái)富管家對(duì)家庭收支、投資、負(fù)債、實(shí)物資產(chǎn)的各類賬戶進(jìn)行全方位記錄,方便客戶查閱;直觀顯示家庭資產(chǎn)狀況,分析家庭整體財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)構(gòu)成的合理性、負(fù)債情況、投資效益、日常開(kāi)支等,并據(jù)此為其提供一套合適的理財(cái)方案;免費(fèi)家庭理財(cái)軟件擁有強(qiáng)大的金融計(jì)算器等服務(wù),將復(fù)雜、專業(yè)的金融計(jì)算簡(jiǎn)化,既省時(shí)又省力;極具特色的提醒服務(wù)使客戶可以對(duì)賬戶余額、信用卡透支限額、證券市價(jià)、開(kāi)放式基金價(jià)格,各類財(cái)務(wù)收支計(jì)劃、轉(zhuǎn)賬計(jì)劃、基金申購(gòu)計(jì)劃、基金定投計(jì)劃,家庭成員、朋友、合作伙伴的生日等設(shè)置提醒,以便進(jìn)行及時(shí)高效的家庭理財(cái)和適時(shí)的親朋關(guān)懷。免費(fèi)家庭理財(cái)軟件雖好,但有些銀行并不免費(fèi)。如農(nóng)行提供的財(cái)智家庭理財(cái)軟件是收費(fèi)注冊(cè)軟件,農(nóng)行定價(jià)99元/套,推廣期可享受優(yōu)惠價(jià)60元/套。用戶下載后可以免費(fèi)試用15天。試用過(guò)后,不注冊(cè)也仍然可以使用此軟件。但用戶將不能在軟件中輸入交易記錄,仍然可以免費(fèi)下載農(nóng)行賬戶信息;而工行提供的家庭理財(cái)軟件需要80元/套,不過(guò)該行提供的記賬本軟件免費(fèi);民生銀行提供的財(cái)富管家暫時(shí)免費(fèi)。免費(fèi)家庭理財(cái)軟件固然是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益最大化的好幫手,帶給用戶許多實(shí)惠,但好的理財(cái)習(xí)慣才更重要。理財(cái)專家建議,免費(fèi)家庭理財(cái)軟件用戶最好在年初就制定出當(dāng)年的收支預(yù)算表,便于每月監(jiān)控自己的收入和支出比例。另外,理財(cái)記賬貴在堅(jiān)持,免費(fèi)家庭理財(cái)軟件只是工具,養(yǎng)成理財(cái)記賬的習(xí)慣最重要。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的這些年,老百姓面臨的金融環(huán)境也在快速地發(fā)生變化,而且變得越來(lái)越復(fù)雜,讓我們自己個(gè)人家庭的財(cái)務(wù)選擇和決策增加了很多的不確定性。借助財(cái)智家庭理財(cái)軟件工具,可以更好地分析自己的需求,配套相應(yīng)的理財(cái)解決方案和產(chǎn)品,增加理財(cái)決策的成功概率。財(cái)智家庭理財(cái)軟件是財(cái)智公司傾力打造的全新生活理財(cái)軟件,首創(chuàng)桌面理財(cái)軟件和理財(cái)分享社區(qū)的結(jié)合;從軟件功能,易用性,趣味性方面為用戶展示一種全新的理財(cái)體驗(yàn)。為客戶提供家庭財(cái)務(wù)記錄、金融機(jī)構(gòu)賬務(wù)查詢、自助理財(cái)?shù)裙δ?。目前各種金融機(jī)構(gòu)或第三方機(jī)構(gòu)都在提供個(gè)人理財(cái)?shù)慕】翟\斷和規(guī)劃服務(wù),但主要針對(duì)其高端客戶,普通客戶很難獲得這些服務(wù)。財(cái)智家庭理財(cái)軟件大幅度降低這個(gè)門檻,普通老百姓使用軟件可以輕松的完成自助服務(wù)。財(cái)智軟件公司長(zhǎng)期為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品和解決方案,其中理財(cái)規(guī)劃是提供給金融規(guī)劃師的專業(yè)工具。財(cái)智家庭理財(cái)軟件面向個(gè)人用戶開(kāi)放了這個(gè)專業(yè)的功能,作為個(gè)人家庭理財(cái)?shù)淖灾ぞ?。通過(guò)自行設(shè)立各種人生理財(cái)目標(biāo),包括養(yǎng)老,重大資產(chǎn)購(gòu)置和重大支出,基于CFP規(guī)范進(jìn)行全方位的綜合試算和規(guī)劃,幫助用戶找到最貼身的理財(cái)計(jì)劃。一般記賬如果像里程表的話,理財(cái)規(guī)劃更像是導(dǎo)航儀。在目標(biāo)指定的情況下,判斷當(dāng)前的位置,了解與目標(biāo)之間的差距,然后試算各種到達(dá)線路的可能。財(cái)智家庭理財(cái)軟件支持全部國(guó)內(nèi)主要銀行網(wǎng)銀數(shù)據(jù)同步,一鍵即可同步同一家銀行全部網(wǎng)銀賬戶數(shù)據(jù),這個(gè)功能也是財(cái)智軟件多年來(lái)最有特色的功能之一。并且經(jīng)過(guò)多年的運(yùn)行,其安全性方面也得到了保證。包括證券,基金,債券,銀行理財(cái)產(chǎn)品,外匯等在內(nèi)的多種資產(chǎn)類型和數(shù)據(jù),財(cái)智家庭理財(cái)軟件都可以輕松方面地進(jìn)行管理。目前單純的記賬很難讓普通百姓在理財(cái)?shù)牡缆飞细M(jìn)一步,通過(guò)財(cái)智家庭理財(cái)軟件提供診斷和規(guī)劃這些更專業(yè)的財(cái)務(wù)分析,不僅完成日常記賬需求,更能試圖能幫助理財(cái)人群實(shí)現(xiàn)更多的理財(cái)成果。
人民幣理財(cái)自身三大特點(diǎn):
1、信譽(yù)度高:由于人民幣理財(cái)產(chǎn)品是銀行推出的,而銀行在中國(guó)所有金融機(jī)構(gòu)中是信譽(yù)度最高的,因此人民幣理財(cái)產(chǎn)品具有極高的信譽(yù)保障。
2、人民幣理財(cái)產(chǎn)品可以利用銀行在銀行間債券市場(chǎng)上的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)得到一些特殊的債券品種,從而為客戶獲得較高的投資收益。
3、銀行可以利用其特有的優(yōu)勢(shì)為人民幣理財(cái)產(chǎn)品推出一些獨(dú)有的優(yōu)惠條款。
人民幣理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)高嗎:
購(gòu)買人民幣理財(cái)產(chǎn)品客戶一般是金融知識(shí)相對(duì)薄弱的普通儲(chǔ)戶,風(fēng)險(xiǎn)承受能力也極低,而銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品信譽(yù)很高,基本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),因此適合這些普通儲(chǔ)戶把一部分維持生活必需的“養(yǎng)命錢”進(jìn)行這項(xiàng)投資。
人民幣理財(cái)產(chǎn)品有優(yōu)勢(shì):
在人民幣升值背景下,買外匯理財(cái)產(chǎn)品不劃算,而人民幣理財(cái)產(chǎn)品可獲“雙重收益”。
廣州一外資行貴賓理財(cái)經(jīng)理表示,人民幣升值是長(zhǎng)期趨勢(shì),以人民幣年升值3%計(jì)算,購(gòu)買相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品除可以享受其本身獲得的收益外,還可以獲得升值帶來(lái)的附加收益,這是其他幣種理財(cái)品所達(dá)不到的。目前,人民幣一年期保本理財(cái)產(chǎn)品的平均收益在3%-4%,按照兌美元一年升值3%的預(yù)期計(jì)算,現(xiàn)在用美元資產(chǎn)兌買人民幣理財(cái)產(chǎn)品,一年后獲得的實(shí)際收益將在6%-7%。“如果購(gòu)買外幣理財(cái)產(chǎn)品,年收益率要達(dá)到4%才能實(shí)現(xiàn)正收益,但能實(shí)現(xiàn)這一收益目標(biāo)的外匯理財(cái)產(chǎn)品很少。”該理財(cái)經(jīng)理表示。
從人民幣理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際表現(xiàn)看,普益財(cái)富最新統(tǒng)計(jì)顯示,在上周到期的理財(cái)產(chǎn)品中,年化收益率超過(guò)4%的產(chǎn)品共有18款,其中僅有一款為外幣產(chǎn)品,其余均為人民幣理財(cái)產(chǎn)品,其中收益最高的為恒生銀行的3個(gè)月期人民幣產(chǎn)品“連連盈”,年化收益率達(dá)17.4%。
航空股受益最大
人民幣升值無(wú)疑會(huì)給企業(yè)贏利帶來(lái)影響,進(jìn)而會(huì)影響到其股價(jià)表現(xiàn)。
廣發(fā)證券分析師余曉宜認(rèn)為,航空、商業(yè)貿(mào)易、造紙和公用事業(yè)將受益于人民幣升值,而航空股最被看好。
一直以來(lái),國(guó)內(nèi)航空公司購(gòu)買或者租賃飛機(jī),主要以美元結(jié)算,人民幣兌美元匯率的升值,將使航空公司的購(gòu)買力增強(qiáng)。一般說(shuō)來(lái),飛機(jī)租金可以占航空公司總成本的四分之一以上。人民幣升值還可以降低航空公司進(jìn)口航油的價(jià)格。一些航空公司為了規(guī)避航油價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),也在做套期保值業(yè)務(wù),人民幣兌美元升值,將使從事此業(yè)務(wù)的航空公司獲益。民族證券分析師王曉艷預(yù)計(jì)人民幣兌美元每升值1%,南方航空、東方航空、中國(guó)國(guó)航EPS將分別增加0.05元、0.02元和0.03元。
而從股價(jià)的實(shí)際表現(xiàn)看,上周伴隨人民幣幣值一路創(chuàng)新高,南方航空、東方航空、中國(guó)國(guó)航漲幅分別達(dá)到9.29%,8.36%、5.15%。分析師指出,只要人民幣升值趨勢(shì)持續(xù),航空股亦將持續(xù)受到資金追捧。
離岸人民幣理財(cái)開(kāi)戶熱有風(fēng)險(xiǎn)并非適合所有人:
趁著長(zhǎng)假去香港旅游順便到外資銀行開(kāi)一個(gè)人民幣理財(cái)賬戶在廣東東莞從事外貿(mào)服裝生意的陳浩說(shuō)
自今年月香港金融管理局宣布香港銀行可以為非香港居民開(kāi)戶和提供各類離岸人民幣等系列服務(wù)以來(lái)多家外資銀行已經(jīng)相繼為非香港居民客戶開(kāi)立人民幣賬戶記者月日從多家外資銀行獲悉黃金周期間到香港咨詢開(kāi)立人民幣賬戶的內(nèi)地客戶數(shù)明顯增加。
開(kāi)心保理財(cái)分析師認(rèn)為經(jīng)常往來(lái)于內(nèi)地和香港之間并且經(jīng)常有大額資金劃撥或需要進(jìn)行大額人民幣匯兌的人群可以選擇在香港開(kāi)設(shè)人民幣賬戶但需要注意的是投資者在香港的銀行開(kāi)設(shè)人民幣賬戶非香港本地住戶無(wú)法進(jìn)行人民幣跨境匯款但香港作為離岸人民幣市場(chǎng)可以進(jìn)行人民幣自由匯兌
業(yè)內(nèi)分析人士稱盡管香港的銀行業(yè)針對(duì)人民幣推出了一系列優(yōu)惠利率存款和高息理財(cái)產(chǎn)品但購(gòu)買這些產(chǎn)品都需要一定的條件建議投資者先熟悉政策再作決定。
人民幣理財(cái)雖然是屬于低風(fēng)險(xiǎn)低收益的理財(cái)產(chǎn)品,但是還是提醒廣大投資理財(cái)愛(ài)好者在不管選擇什么樣的理財(cái)產(chǎn)品前,都結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行合理的分配,挑選出最合適的理財(cái)產(chǎn)品。
單身期小額理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃
單身期:參加工作到結(jié)婚前(2~5年)
理財(cái)分析:剛剛參加工作,收入不高,但也沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān),是資金積累的初期。這個(gè)階段的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)該是努力尋找一份高薪工作,打好基礎(chǔ)。你也可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式,比如股票、基金投資等,目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。另外你還必須存下一筆錢,一為將來(lái)結(jié)婚做準(zhǔn)備,二為進(jìn)一步投資積累本錢。此時(shí),由于負(fù)擔(dān)較輕,作為年輕人的保費(fèi)相對(duì)低些,你可以為自己買人壽保險(xiǎn)。
理財(cái)順序:
第一,單身期的女孩要學(xué)會(huì)節(jié)約,千萬(wàn)不能大手大腳地消費(fèi)。
第二,要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,哪怕每個(gè)月存200元,5年之后也是一筆可觀的私房錢,既可以做未來(lái)結(jié)婚的嫁妝,也可以作為日常急需所用。
第三,要適當(dāng)買些保險(xiǎn),年輕女孩身體好,但意外事故是無(wú)法預(yù)測(cè)的,因此買點(diǎn)意外險(xiǎn)就顯得尤其重要,當(dāng)然年輕女孩買壽險(xiǎn)也可以享受到費(fèi)率上的優(yōu)惠。
理財(cái)建議:可將資本的60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期報(bào)酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種,30%選擇定期儲(chǔ)蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具,10%以活期儲(chǔ)蓄的形式保證其流動(dòng)性,以備不時(shí)之需。
婚后期小額理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃
家庭形成期:結(jié)婚到孩子出生前(1~5年)
理財(cái)分析:這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期,雖然經(jīng)濟(jì)收入有所增加,生活趨于穩(wěn)定,但家庭的基本生活用品還是比較簡(jiǎn)單,為了提高生活質(zhì)量,往往需要支付較多的家庭建設(shè)費(fèi)用,如購(gòu)買一些較高檔的生活用品、還購(gòu)房貸款等。
理財(cái)順序:
第一,合理消費(fèi),不要一下子都買高檔的家具或家電,一定要慢慢來(lái),根據(jù)家庭的收入水平,合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用支出。
第二,買房,“有了房子才是像樣的家”,不過(guò)買房也應(yīng)該有梯度消費(fèi)的觀念,先買便宜的二手房,有條件的話再去改善住房環(huán)境,買大一點(diǎn)的新房子。
第三,夫妻倆購(gòu)買合適的保險(xiǎn),主要是意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。
第四,稍有積累后,可以選擇一些比較激進(jìn)的理財(cái)工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報(bào)。
理財(cái)建議:這個(gè)階段的理財(cái)要穩(wěn)扎穩(wěn)打,以活期存款的形式將夫妻兩人4~6個(gè)月的工資作為家庭備用金。10%的家庭資產(chǎn)用于購(gòu)買保險(xiǎn),30%用于投資相對(duì)安全的理財(cái)產(chǎn)品,如國(guó) 債、長(zhǎng)期存款等,40%用于買房的首期款,或?yàn)榻窈筚?gòu)買自住型房產(chǎn)籌備資金,20%用于投資股票或成長(zhǎng)型基金。
不同年齡段和不同的家庭狀況,選擇合適的小額倆理財(cái)產(chǎn)品都能幫助家庭或者個(gè)人進(jìn)行良好的理財(cái)規(guī)劃和指導(dǎo)。
30歲出頭的賀春,在其他人眼中,她的一切已經(jīng)是很坦然,收入雖然算不上高薪,但工作單位很好,福利豐厚,加之老公收入相當(dāng),雙方父母也沒(méi)有過(guò)多負(fù)責(zé),不需要支付贍養(yǎng)費(fèi),兩人除了要負(fù)擔(dān)基本的日常生活支出、健身費(fèi)用和兩部汽車的費(fèi)用,每年能夠積累儲(chǔ)蓄。然而現(xiàn)在他們卻是典型的丁克家庭,不是她不想要孩子,而是她不敢生孩子.?,F(xiàn)在經(jīng)常掛在她嘴邊的則是她的自嘲為“奔四女人”。奔四女人現(xiàn)在經(jīng)常想的是提前退休?經(jīng)過(guò)與理財(cái)專家的一席談話,她最終明白了一件事情,在尋找理財(cái)方案的過(guò)程,其實(shí)也是在明確人生目標(biāo)的過(guò)程,而對(duì)于她來(lái)說(shuō),她的理財(cái)目標(biāo)是希望實(shí)現(xiàn),不工作靠投資收益可保生活現(xiàn)狀;生孩子,可以實(shí)現(xiàn)想要就生?!窭碡?cái)自述生存:為下雨的日子提前打好傘,在鋼筋水泥的城市中,在缺乏了一切支持下,沒(méi)有父母,沒(méi)有子女,沒(méi)有朋友的支持,如何滿足最基本的生活要求;最有可能出現(xiàn)這種情況,退休,生病,大災(zāi)難發(fā)生。幸福:成為自己所想成為的人,在人群中,在多元化的社會(huì)中,如何能夠肯定自己,得到一個(gè)滿意的人生,為自己,為家庭,為社會(huì),幸福是一層層加上去的,需要不斷地理解,不斷地消費(fèi)。目標(biāo):不斷尋找和不斷更新的支撐人生不同的階段會(huì)有不同的人生目標(biāo),而理財(cái)是一切目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的前提。1財(cái)務(wù)清單:家庭基本沒(méi)有存款,資金全部在股市,房產(chǎn)兩處,一處福利房已經(jīng)升值4倍;一輛7萬(wàn)元左右的富康轎車,按照每年10%的折舊率,目前只剩下49000元的凈值。2財(cái)務(wù)測(cè)試:A消費(fèi)傾向指數(shù)=年消費(fèi)支出÷年收入賀春是0.2475,而統(tǒng)計(jì)分析年收入在25萬(wàn)至50萬(wàn)之間的家庭,消費(fèi)傾向指數(shù)為0.64,賀春家庭支出有限,主要是衣食、健身和養(yǎng)車三部分費(fèi)用,家庭支出過(guò)于保守。理財(cái)師建議:增加消費(fèi)。賀春認(rèn)為:人生的幸福在于自己的感覺(jué),而不是消費(fèi)的多少。B風(fēng)險(xiǎn)性分析:風(fēng)險(xiǎn)性金融資產(chǎn)比率=風(fēng)險(xiǎn)性金融資產(chǎn)÷金融資產(chǎn)總額 賀春為1。理財(cái)師建議:全部金融資產(chǎn)都投到風(fēng)險(xiǎn)度高的股票上,這樣的投資結(jié)構(gòu)是缺乏合理性的。賀春認(rèn)為:有道理,準(zhǔn)備改進(jìn)。C理財(cái)成就率=(當(dāng)前凈資產(chǎn)-理財(cái)初期凈資產(chǎn))÷投資總額賀春的為0.68,比率越大表示過(guò)去的個(gè)人理財(cái)成績(jī)?cè)胶?。D理財(cái)成就分析理財(cái)成就率用于衡量賀春家庭理財(cái)成績(jī),該值越高,表示理財(cái)之道對(duì)家庭財(cái)富積累的貢獻(xiàn)越大。經(jīng)過(guò)測(cè)算,賀春家庭理財(cái)成就率為3.06,這樣的結(jié)果在北京地區(qū)屬于中等偏上的水平。E財(cái)務(wù)自由度=(凈資產(chǎn)×投資報(bào)酬率)÷年支出財(cái)務(wù)自由度,是指每年凈資產(chǎn)的投資收益(不考慮工作所得)能夠滿足當(dāng)年支出的程度,該值越大財(cái)務(wù)自由度越高。如果結(jié)果大于或等于1,財(cái)務(wù)極度自由。后面我們將給出規(guī)劃后賀春家庭各年財(cái)務(wù)自由度的趨勢(shì)。3理財(cái)目標(biāo)分析目標(biāo)1:房屋出租最近,有意將自己的第一套住房出租出去,但具體的出租時(shí)間未定。賀春估計(jì)這套房子的出租價(jià)格在4000元/月左右。目標(biāo)2:購(gòu)置新車目前使用的富康轎車購(gòu)于2002年。按照《關(guān)于調(diào)整汽車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)若干規(guī)定的通知》,該車的使用期限為15年。但是,在資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估上,我們對(duì)國(guó)產(chǎn)轎車采取了10年“價(jià)值報(bào)廢”的方法,即10年后賀春的富康轎車基本沒(méi)有資產(chǎn)價(jià)值了。目前,該車已經(jīng)折舊3年,因此,賀春將在2012年購(gòu)置第二輛車。根據(jù)計(jì)劃,她購(gòu)買的第二輛車不會(huì)超過(guò)10萬(wàn)元,我們?cè)谀繕?biāo)規(guī)劃中也以10萬(wàn)元計(jì)。目標(biāo)3:全家旅游由于一直工作繁忙,賀春很少和家人外出旅游。但她表示,一旦時(shí)間允許,愿意每年花費(fèi)2萬(wàn)元用于旅游消費(fèi)。目標(biāo)4:生育小孩(不確定目標(biāo))賀春年34歲,開(kāi)始考慮是否生育孩子,但她本人對(duì)子女的生養(yǎng)、教育可能給家庭財(cái)務(wù)和她本人的生活、心理帶來(lái)的影響不十分確定,因此,還在猶豫中。據(jù)統(tǒng)計(jì),女性小于31歲,婚后一年妊娠率達(dá)90%,而超過(guò)35歲,降至54%,同時(shí)不孕癥發(fā)病率可達(dá)到30%,流產(chǎn)率也明顯提高。因此,我們建議賀春最好在35歲左右生育,不宜過(guò)晚,以保證本人和孩子的健康。 目標(biāo)5:大病準(zhǔn)備賀春的公婆身體健康,而且享受部隊(duì)離休干部的醫(yī)療養(yǎng)老待遇。本人的父母也很健康,但是目前沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)。由此,我們建議為父母準(zhǔn)備一筆大病準(zhǔn)備金,通過(guò)常年持有10萬(wàn)元的貨幣基金實(shí)現(xiàn)。目標(biāo)6:退休目標(biāo)賀春是個(gè)追求自由、輕松生活的現(xiàn)代女性,同很多人一樣,她也期待著能夠提前退休,盡早實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。她的目標(biāo)是45歲左右時(shí)同丈夫一起退休。
工薪家庭是出于中間的一族,上有老下有小,他們應(yīng)該正確的對(duì)自己的財(cái)富進(jìn)行有效地規(guī)劃,只有好好地對(duì)自己的財(cái)富進(jìn)行有個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃,你的投資理財(cái)才會(huì)有好的收益。下面我們一起來(lái)了解工薪家庭如何理財(cái)。案例1:夫妻財(cái)產(chǎn)婚后如何做理財(cái)現(xiàn)在大多數(shù)家庭都會(huì)做一些投資理財(cái),買股票、基金或者其他理財(cái)產(chǎn)品。伴隨而來(lái)的另一個(gè)問(wèn)題是投資收益究竟算不算夫妻共同 財(cái)產(chǎn)?投資行為本身需要投入時(shí)間和精力,那么相對(duì)應(yīng)對(duì)家庭照顧會(huì)減少,或者說(shuō)對(duì)取得其他夫妻共同財(cái)產(chǎn)的時(shí)間投入少,所以目前傾 向于投資收益還是認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。《婚姻法》若干司法問(wèn)題解釋(二)第十一條也規(guī)定,婚姻關(guān)系存續(xù)期間,一方以個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資取得的收益應(yīng)當(dāng)歸共同所有財(cái)產(chǎn)。有些情況例外。“比如炒股票,如果全部是用個(gè)人婚前財(cái)產(chǎn)投資,婚后沒(méi)有追加,那么由股票產(chǎn)生的收益應(yīng)該歸個(gè)人所有。 但如果是全職炒股,資金量大,那么這部分股票收益基本等同于一方的工資,那么即使全部是婚前資產(chǎn),婚后沒(méi)有追加資金,股 票收益也要?dú)w為共同財(cái)產(chǎn)。”面對(duì)種種婚后共同財(cái)產(chǎn)帶來(lái)的煩惱,目前一些年輕小夫妻也實(shí)行起了“婚后AA制”。比如夫妻雙方約定雙方婚后取得的財(cái)產(chǎn),繼續(xù)歸個(gè)人所有;婚后夫妻雙方經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,理財(cái)方面采取AA制,各自平攤家庭開(kāi)支,甚至夫妻分賬理財(cái)。 這種AA制看上去平等、公平,但在實(shí)際中也會(huì)存在許多問(wèn)題。劉彥斌表示,AA制婚姻追求的是平均和平等,但平均和平等的基 礎(chǔ)是實(shí)力和背景相當(dāng),包括雙方收入相當(dāng)、家庭背景相當(dāng)、工作穩(wěn)定性相當(dāng)、能夠共同發(fā)展(升職和加薪)、分擔(dān)的家務(wù)相當(dāng)?shù)?。一旦某種“相當(dāng)”變?yōu)?ldquo;不相當(dāng)”,這種平衡就會(huì)被打破,此后婚姻關(guān)系也會(huì)隨之被打破。所以很多AA制婚姻都由于夫妻中一方婚后收入減少、生育子女、贍養(yǎng)老人、失業(yè)等原因,最終導(dǎo)致婚姻瀕臨破裂的邊緣??梢?jiàn),婚姻中財(cái)產(chǎn)問(wèn)題的處理,如何拿捏得當(dāng),情感中不失理性,確實(shí)是一大難題。 案例2:工薪之家如何攢錢買大房 家住廣東中山的張女士,高中畢業(yè)后在某公司就職,月收入2000元,丈夫同樣是一名公司職員,月入2000元,夫婦二人都有社 保,丈夫另有一份投連險(xiǎn)。家庭每月生活開(kāi)支1000元,房租支出500元,其他支出400元。目前家里有現(xiàn)金及存款15000元,金融資產(chǎn)5500元,沒(méi)有任何負(fù)債。孩子今年六歲,剛剛上小學(xué) 理財(cái)建議: (一) 現(xiàn)金規(guī)劃。在生活中,我們通常會(huì)遇到這樣的情況,月中突然會(huì)有一筆額外增加的開(kāi)支打亂月初的支出計(jì)劃,因此有心 的人總會(huì)每月總會(huì)多預(yù)留一些資金在手中,來(lái)應(yīng)對(duì)突然增加的開(kāi)支。 (二) 保險(xiǎn)規(guī)劃。每個(gè)家庭應(yīng)根據(jù)需要購(gòu)買一定的壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)做補(bǔ)充,投連險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品,偏重投資,適宜于 資金較充裕的家庭,從張女士的家庭情況來(lái)看,應(yīng)首先滿足保障類保險(xiǎn),建議張女士先為自己和丈夫補(bǔ)充一定的健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn),為孩子購(gòu)買一份學(xué)平險(xiǎn),以完善家庭保障,全家保障類險(xiǎn)種的保費(fèi)支出控制在3000元。 (三) 住房規(guī)劃。如今,能有一套自己的住房,是很多普通老百姓的愿望,張女士夫婦亦不例外,工作很長(zhǎng)時(shí)間,一家人一直 居住在租來(lái)的小屋內(nèi),盼望有自己的房子。夫婦二人商量后決定3年湊足7萬(wàn)元的資金自己建房。建議張女士每月定投1800元到預(yù)期年收益為5.5%的優(yōu)質(zhì)債券型基金 ,3年后可累積約7萬(wàn)元的建房費(fèi)用,實(shí)現(xiàn)張女士夫婦的愿望。 案例3:工薪家庭是如何積累財(cái)富 李先生是安徽蕪湖的一名醫(yī)生,現(xiàn)年25歲,身體健康狀況良好,本人和妻子有社保。李先生月均收入3500元,妻子收入2000 元,年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元,每月公用費(fèi)150元,衣食費(fèi)500元,醫(yī)療費(fèi)53元,其他支出合計(jì)約2000元,年繳保費(fèi)約7200元,現(xiàn)有現(xiàn)金和存款約3萬(wàn)元,預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)600元,定期存款2萬(wàn)元,房產(chǎn)40萬(wàn),房屋貸款余額32萬(wàn)元。理財(cái)建議: 1、 現(xiàn)金規(guī)劃:家庭日?,F(xiàn)金類資產(chǎn)儲(chǔ)備的主要作用是應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,這類事件一般是罹患疾病、遭遇意外等。所以,日常家庭 儲(chǔ)備金屬于家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。儲(chǔ)備金一般為家庭月支出的3到6倍。按照您家庭月支出看,建議從活期中提取1萬(wàn)元,5000元為活期儲(chǔ)蓄,5000元投資于貨幣市場(chǎng)基金。另建議辦理一張適當(dāng)額度的信用卡,以備不時(shí)之需。 2、 風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃:有社保的基礎(chǔ)上,建議為您及家人購(gòu)買一些商業(yè)保險(xiǎn),補(bǔ)充家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障,商業(yè)保險(xiǎn)需要覆蓋壽險(xiǎn),意外 險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等幾個(gè)方面。按照保險(xiǎn)的雙十原則,即一般年保費(fèi)的支出占年收入的10%,保額為年收入的10倍,建議每年的保費(fèi)控制在6600左右,保費(fèi)支出用每年的年終獎(jiǎng)繳納。
三口人家庭如何理財(cái),讓家庭財(cái)富得到增值。曾先生和愛(ài)人都是80后,夫妻兩人都在國(guó)企上班,今年12月寶寶即近出生。兩人月收入總15000元,月支出3000元,現(xiàn)有存款3萬(wàn),住房公積金每月3000元,單位有醫(yī)保和社保,每年年終獎(jiǎng)金為3萬(wàn)。有一套房產(chǎn)目前市值80萬(wàn),房貸30萬(wàn),另向父母借款10萬(wàn)。房貸通過(guò)每月的公積金3000元來(lái)支付,無(wú)需現(xiàn)金支付。父母的借款10萬(wàn)以每月現(xiàn)金1000元返還,已經(jīng)還3年,估計(jì)在5年內(nèi)償還完。暫無(wú)做任何投資。家庭如何理財(cái)成為曾太太目前最關(guān)心的事情,比如:小孩的撫養(yǎng)和教育金的問(wèn)題,未來(lái)夫妻的養(yǎng)老的問(wèn)題。
正品保險(xiǎn)
國(guó)家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對(duì)比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時(shí)客服不間斷品牌實(shí)力
12年 1000萬(wàn)用戶選擇客服 4009-789-789