對于中低收入來說,想獲得銀行的貸款,門檻相對較高,這樣不禁給一些小額貸款公司了更多的發(fā)展機(jī)會。小額貸款公司有的又有授信風(fēng)險,很多人又心有余悸。近幾年來,平安貸款發(fā)展的很快,山東平安貸款相對于其他小額貸款更受到大眾的青睞,但是近日,平安貸款又受到相關(guān)的質(zhì)疑,山東平安貸款到底受到了怎么樣的質(zhì)疑呢?迎合中低收入人群融資需求,同時卻制定高達(dá)2.3%的“月息”標(biāo)準(zhǔn),高出部分同行借貸利率約1倍這可以說是“平安易貸險”的標(biāo)準(zhǔn)寫照。2010年,以“平安易貸險”為主打的平安財險信用保證保險部,首次實現(xiàn)盈利。“月收入不足6000元?那只有申請易貸險了,只不過利率要高很多。”聽完有貸款意愿的張女士情況,平安銀行山東分行一位信貸業(yè)務(wù)員搖搖頭,說。不過他馬上聯(lián)系了平安旗下的財險信用保險客戶經(jīng)理,這位經(jīng)理表示張女士完全有可能獲得貸款。“不需要抵押或者擔(dān)保,月收入2000元也可能獲得貸款,最快一天到賬。” 這位保險客戶經(jīng)理說。按照這位客戶經(jīng)理的說法,“平安易貸險”其實是一種保險,通過向客戶提供信用保證,從而幫助其從銀行獲取無抵押小額短期貸款。由于進(jìn)行了保險安排,易貸險的利率由貸款利率和風(fēng)險保費構(gòu)成。以山東地區(qū)個人客戶為例,易貸險月均風(fēng)險保費費率為1.9%,年貸款利率則在央行基準(zhǔn)貸款利率基礎(chǔ)上上浮30%左右。記者從數(shù)位平安易貸險業(yè)務(wù)員處了解到,一般情況下,這兩項相加為月息2.3%。以額度50000元、貸款一年計算,“易貸險”借款人一年需付本金加利息63800元,年息高達(dá)27.6%。如果發(fā)生提前還款,則需要支付1%至3%不等的違約金。同樣以5萬元貸款一年為例,借款人若提前半年還款,約合年息將達(dá)30.6%。同樣以山東地區(qū)個人貸款為例。渣打銀行“現(xiàn)貸派”要求上海地區(qū)稅前月收入5000元以上,較易貸險的門檻高了逾1倍。寧波銀行“白領(lǐng)通”雖然對借款人月收入沒有具體要求,但一位業(yè)務(wù)員干脆對記者表示,如果非公務(wù)員或者事業(yè)單位編制,獲得貸款的可能性非常低,如果借款人不能提供上海戶口或者上海房產(chǎn)證明,幾乎不可能獲得貸款。無可否認(rèn),相較而言,平安易貸險“月收入2000元”的要求覆蓋了更多中低收入群體。疑似“高利貸”?按照2008年5月中國銀監(jiān)會發(fā)布的《小額貸款公司試點指導(dǎo)意見》,民間借貸不得高于央行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍,而且不能復(fù)利計算。也就是說,按照目前央行一年期貸款基準(zhǔn)利率6.56%計算,4倍相當(dāng)于年息26.24%,月息2.18%。若以此作為判斷依據(jù),平安易貸險的整體費率確實已超過基準(zhǔn)利率的4倍。一位財險資深人士指出,無擔(dān)保信用保證保險仍是高風(fēng)險品種,要做好要解決幾個難點:一是定價如何最好地反映風(fēng)險水平,二是較強的風(fēng)控和內(nèi)部管理能力,二者缺一不可。不得不說的是平安銀行貸款的盈利模式讓很多金融人士望其項背,無抵押的個人消費信貸業(yè)務(wù)在海外非常普遍,多由銀行主導(dǎo),但這一做法在中國遭遇政策障礙。但是相對于銀行來說,平安銀行已經(jīng)走在了無抵押個人消費的前沿。山東平安銀行作為平安銀行的地方銀行,也在發(fā)展中遭受著質(zhì)疑,但是這也是一個企業(yè)發(fā)展中必定要遇到的問題。
近幾年,平安銀行迅速崛起。保險業(yè)務(wù),理財業(yè)務(wù)都發(fā)展的很快。很多客戶也越來越青睞于平安的業(yè)務(wù)。作為銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)貸款來說。也有很多客戶選擇平安銀行,那么平安銀行在貸款業(yè)務(wù)上有什么優(yōu)勢呢?比如說平安貸款10萬,需要什么流程,利率怎么算呢?普通人要向銀行申請貸款,一般要提供固定資產(chǎn)做抵押,或者需要擔(dān)保人做擔(dān)保,因為銀行發(fā)放任何一筆貸款都有嚴(yán)格的風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn),可是80%的貸款人是不能提供抵押物和擔(dān)保人的,“平安易貸險”的推出,恰好解決了貸款人無抵押無擔(dān)保的難題,特別適合于小額度貸款。
貸款條件“平安易貸險”承保的貸款可用于任何合理的個人或家庭消費,上班族、個體工商戶和私營企業(yè)的一些經(jīng)營需求均可申請貸款,如旅游、學(xué)習(xí)進(jìn)修、房屋裝修,購買生產(chǎn)設(shè)備等。投保“平安易貸險”的投保人需具備以下條件:具有中國國籍(不含港澳臺居民),年齡在21-55周歲,在申請城市生活,在現(xiàn)單位工作滿6個月,月收入滿2000元??蛻粢坏┩侗3晒?,合作銀行既可以承諾貸款迅速到帳。辦理平安貸款需要的申請資料:身份證復(fù)印件工作證明(勞動合同,或者單位開的證明均可,如有社保卡更好)收入證明(網(wǎng)銀發(fā)放的提供最 近三個月的工資流水帳,現(xiàn)金發(fā)放的提供近一個月的銀行流水賬單)住址證明(租房合同,近 期交水電費的單據(jù)或寄到家里的信用卡對賬單)同等條件下有物業(yè)證明的審批額度和通過率相對較高,視申請人具體情況具體的資料也有不同。具有中國國籍(不含港澳臺居民)21-55周歲現(xiàn)居住地址居住時間滿6個月信用卡、貸款還款歷史記錄良好,且當(dāng)前無逾期最低稅后月收入2000上班族:現(xiàn)單位工作滿6個月所需材料:有效身份證最近60日內(nèi)有效居住證明(如水電、電話賬單等)現(xiàn)單位工作證明(如勞動合同等)最近3個月含穩(wěn)定收入的銀行卡/存折對賬單貸款金額:1萬-15萬貸款期限:12、24、36個月3種可隨心選擇。貸款10萬元、貸款期限3年為例,月均貸款利息僅350元,并酌情收取賬戶管理費。(以2011年7月7日的國家利率為基礎(chǔ)計算得出,隨國家利率變動而調(diào)整;僅供參考,最終以銀行審核為準(zhǔn))。新一貸優(yōu)質(zhì)客戶年利7.872%,月管理費用0.49%一般客戶年利8.528%,月管理費用0.59%。“平安易貸”是中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司于2005年新推出的一種“信用保證保險”,全名叫“平安易貸險”,投保人為貸款客戶自己,被保人為放款銀行,承保人為平安財產(chǎn)保險公司,承保的是貸款客戶的信用風(fēng)險。普通人要向銀行申請貸款,一般要提供固定資產(chǎn)做抵押,或者需要擔(dān)保人做擔(dān)保,因為銀行發(fā)放任何一筆貸款都有嚴(yán)格的風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn),可是80%的貸款人是不能提供抵押物和擔(dān)保人的,“平安易貸險”的推出,恰好解決了貸款人無抵押無擔(dān)保的難題,特別適合于小額度貸款。平安貸款其業(yè)務(wù)流程是這樣的:由貸款人向平安產(chǎn)險提出“平安易貸險”投保申請,核保部門通過調(diào)查客戶的信用、工作、收入等綜合條件,確定是否接受客戶的投保,如果接受,則平安產(chǎn)險會出具一定額度的“信用保證保險單”,假如保單上面的保額為60000元,則投保人可以憑保單向銀行(平安產(chǎn)險在當(dāng)?shù)氐暮献縻y行,三峽銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等,在平安銀行開通的城市為平安銀行)貸款60000元,同時平安產(chǎn)險會根據(jù)客戶的類型以及貸款的期限扣取一定比例的保險費。保險會已經(jīng)批準(zhǔn)“平安易貸險”在全國27個省份開展此項業(yè)務(wù),截止2010年12月15日全國已開設(shè)162家,據(jù)平安產(chǎn)險內(nèi)部人士透露,到2017年平安產(chǎn)險計劃在全國各地開設(shè)2000家“平安易貸險”的營業(yè)網(wǎng)點。到時全國各地的貸款人都可以體驗這種無抵押無擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)。其實綜上所述,相對于其他的銀行來說,由于現(xiàn)在正在擴(kuò)大自己客戶群,對于貸款的門檻相對會稍微低一點。所以同樣的平安貸款10萬和工行貸款10萬來說,平安的利率還有流程來說相對更方便一點。
平安銀行是一家成立于2003年,總部位于深圳的股份制商業(yè)銀行。該銀行目前在全國已有21家分行,總資產(chǎn)接近13.7萬元。2012年,深圳發(fā)展銀行與平安銀行合并,同時,在近日,平安銀行正式加入征信系統(tǒng),致使平安銀行規(guī)模更加龐大。目前,平安銀行是全國為數(shù)不多的,可直接在網(wǎng)上申請貸款的銀行。那么,如何申請平安貸款呢?如何申請平安貸款?首先,可登陸中國平安網(wǎng)上銀行登陸界面輸入個人信息進(jìn)入申請主界面。個人需填寫包括個人姓名、電話號碼、所在城市電子郵箱等信息。在將相關(guān)信息填寫完成以后,就是預(yù)約成功。在預(yù)約貸款成功以后,平安銀行的客戶經(jīng)理會在一定時間與申請人取得聯(lián)系,對申請人的一個相關(guān)情況作進(jìn)一步了解之后,申請人攜帶銀行所需相關(guān)資料到平安銀行當(dāng)?shù)厮谵k事地,進(jìn)行關(guān)于貸款利息、額度等談判,談妥后簽訂合同銀行就能放款了。日后就需要個人按時還款。消費觀念的改變,優(yōu)化理財?shù)男枰?,銀行申請貸款也越來越受到人們的青睞。因為人們可以將有限的資金投放在股市、基金等不同的投資途徑都會有不菲的收益,搭配合理的話投資收益比貸款的利息多。其實每一家銀行都會有銀行申請貸款的業(yè)務(wù),但是客戶最關(guān)心是哪能一間銀行是最滿足您的需求。在這里我們向您們介紹平安銀行的銀行貸款業(yè)務(wù)。如何申請平安貸款?平安銀行個人業(yè)務(wù)致力于為個人客戶提供全方位的銀行服務(wù)。您可以了解投資理財、安盈理財、貸款、個人通知存款、銀行繳費等平安銀行個人業(yè)務(wù)信息。而且平安推出的創(chuàng)新的網(wǎng)上賬戶管理工具---中國平安一賬通。通過一賬通,您只需要一個賬戶、一套密碼、一次登錄,就可管理所有平安賬戶和常用的其他機(jī)構(gòu)網(wǎng)上賬戶(目前外部賬戶功能已調(diào)整,詳見一賬通非平安賬戶功能調(diào)整公告。),輕松實現(xiàn)保險、銀行、投資等多種理財需求??吹竭@里您肯定就訥問我應(yīng)該去哪里辦理這個銀行申請貸款???申請它有什么條件?這里有兩個途徑讓您們可以辦理平安銀行申請貸款的。且讓我一一道來:1平安銀行申請貸款是跟其它銀行無異,直接到銀行辦理,借款人只要帶的身份證、戶口本、暫住證、婚姻證明、學(xué)歷證明、資產(chǎn)證明、收入證明、蓋公章的單位營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、銀行對賬單、公證書、房產(chǎn)證、土地證等等個人無抵押無擔(dān)保銀行貸款工資連續(xù)6個月以上達(dá)到6000元以上都可以申請無抵押無擔(dān)保銀行貸款,優(yōu)良職業(yè)的工薪階層工資達(dá)到4000元以上即可,銀行貸款利率優(yōu)惠.速度快.如何申請平安貸款?最后提醒各位,目前平安銀行已納入征信系統(tǒng),若是個人在申請到貸款后不及時還款,將對個人信用記錄造成影響,嚴(yán)重者將上黑名單,對日后個人貸款買車、買房等都將造成一定的影響。
社會快速的發(fā)展進(jìn)步,人們生活水平的不斷提高,理財成為每個家庭必不可缺少的一項工作,自然隨著人們對自身健康及安全的重視度的提高,保險也是每個家庭必要的一項,隨之而來,理財保險成為了眾多投資理財者的首選,以平安理財險來說,繁多的種類,不同的功能,我們怎么才能在多樣的平安理財險種選出合適自己的產(chǎn)品呢,首先最主要的一點就是來看下產(chǎn)品的特點。
為了促進(jìn)杭州市城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展及就業(yè)。政府及銀行針對高校畢業(yè)生,失業(yè)人員提供了相對多的幫助。對于上述相關(guān)人士,可以在杭州平安銀行申請貸款。這對剛畢業(yè)的大學(xué)生來說必定是一件好事。下面我們具體看下杭州平安貸款新政策。杭州貸款推出新政策,高校畢業(yè)生、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、新杭州人都納入了可貸行列。此外,杭州政府建立風(fēng)險基金,鼓勵銀行加大風(fēng)險容忍度,目標(biāo)是建立新型的就業(yè)城市,杭州無抵押貸款依然火爆進(jìn)行。杭州貸款新政策,杭州平安貸款最近推出新一貸,更適合工薪階層。所以無擔(dān)保無抵押貸款首選新一貸,申請更容易,成功率更高。在杭州貸款政策方面,近幾個月來讓市民最關(guān)注的就是杭州政府根據(jù)有關(guān)文件并結(jié)合杭州實際制定的《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)杭州市區(qū)小額擔(dān)保貸款工作的實施意見》。此項政策最大的亮點是擴(kuò)大了扶持對象范圍。這樣一來,幾類人也將享受到貼息政策。主要有:1、主城區(qū)戶籍的高校畢業(yè)生、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、農(nóng)村求職登記人員;2、“新杭州人”(指那些在杭州穩(wěn)定就業(yè)半年以上并繳納社會保險費的外來人員)。這項政策使杭州市距離充分就業(yè)城市的目標(biāo)又近了一步。杭州貸款有什么特色杭州貸款進(jìn)一步創(chuàng)新貸款風(fēng)險補償機(jī)制。杭州市在六城區(qū)、杭州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、杭州西湖風(fēng)景名勝區(qū)分別建立了貸款風(fēng)險基金,用于貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險補償。各區(qū)首期風(fēng)險基金不低于500萬元;杭州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、杭州西湖風(fēng)景名勝區(qū)管委會可根據(jù)各自實際確定首期風(fēng)險基金額度。另外,杭州政府鼓勵經(jīng)辦銀行加強監(jiān)督檢查和責(zé)任認(rèn)定工作,對于嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)程序流程及有關(guān)法規(guī)開展的貸款業(yè)務(wù),可以適當(dāng)提高風(fēng)險容忍度。可以看出,杭州政府在貸款方面立足以長遠(yuǎn),以推動杭州就業(yè)、提高自主創(chuàng)新能力為主要目標(biāo)。杭州“無抵押貸款”有什么要求近年來,無抵押貸款模式在杭州地區(qū)甚至全國都很火爆,我們著重談?wù)勥@個模式。早幾年,銀行在進(jìn)行無抵押貸款都有戶口要求,隨著保險產(chǎn)品的增多,部分銀行在“杭州當(dāng)?shù)貞艨?rdquo;方面放松了門檻,一般在杭州地區(qū)工作、居住的人員只要符合條件,都可以申請杭州貸款。申請的最基本條件有:固定的收入;合法的用途(消費項目,有合同);信譽良好(信用卡等)。貸款人的年齡有所限制,大致范圍在20-60歲之間,不同銀行的要求有所不同。如果申請的是杭州貸款項目中的資金貸款,要提供身份證明、工作證明、收入證明(最近3個月銀行代發(fā)工資流水賬單或代表個人收入的銀行流水賬單)。此外,像房產(chǎn)證、學(xué)歷證書等輔助資料可以提高您的貸款額度。曾經(jīng)有人問過,人在異地能不能申請杭州無抵押貸款,這個一般來說是不行的,貸款需要簽字,本人要到現(xiàn)場去。這也是銀行在進(jìn)行無抵押貸款時特別謹(jǐn)慎的地方。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,對于貸款的門檻越來越低,但是各大商業(yè)銀行為了防止風(fēng)險,對于個人貸款審核還是很嚴(yán)格。這樣滋生了很多民間的小額貸款。杭州平安貸款的優(yōu)勢就是,信譽度較高,企業(yè)的發(fā)展相對成熟,推出帶貸款產(chǎn)品種類多,而且輕松易貸。
近幾年來平安銀行如雨后春筍,快速的發(fā)展擴(kuò)張,分行開到了很多城市。也受到廣大群眾的信賴和關(guān)注。但是正如人無完人一樣,一個企業(yè)在發(fā)展的過程也會遇到很多是非。近日記者就了解到惠州平安貸款,有群眾貸款5萬,一共三年,但是除了利息之外還有管理費一說。這讓人費解。下面我們具體來看下是怎么回事。小李說“我去銀行辦理小額貸款,說是利息7.6%,還要每月收0.69%資產(chǎn)管理費,加起來年利率要15%以上了……這是否違規(guī)呢?繞開監(jiān)管賺取中間業(yè)務(wù)收入?”昨日,一條網(wǎng)友留言出現(xiàn)在巴曙松、郭田勇等金融專家的微博上,引發(fā)關(guān)注。記者在隨后的采訪中發(fā)現(xiàn),目前市民從銀行貸款買車、裝修,不僅要承受貸款利率的上浮,還要繳納各種名目的管理費用,費率水平從0.26%至0.89%(月)不等。粗略計算,貸款5萬元(3年期)就要付近9000元管理費,累計支付的管理費用比利息還要多。
對于個人小額貸款,銀行總是繃著臉裝包公,讓很多人在創(chuàng)業(yè)或者尋求小額貸款時屢受碰壁。但是個人小額貸款又應(yīng)該受到更多的鼓勵。成都平安銀行個人小額貸款,對老百姓不再熟視無睹,將打開一扇天窗。無擔(dān)保、無抵押貸款,首選平安銀行新一貸,正規(guī)銀行放款值得信賴。
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