開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

余額寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益下滑

百度理財(cái)在收益方面領(lǐng)跑互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品排行

一季度寶寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品排行

近期互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品逐漸退燒，備受人們關(guān)注的余額寶、理財(cái)通七年年化收益率收益率下降，不再集萬(wàn)千寵愛(ài)于一身。隨著投資者熱度下降，市場(chǎng)趨向于穩(wěn)定，寶寶軍團(tuán)是否會(huì)全線(xiàn)覆沒(méi)？未來(lái)余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品又該何去何從呢？

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品這是怎么了，怎么收益率一降再降?”、“這么降下去，每天早飯的包子錢(qián)就賺不到了。”……最近，記者身邊越來(lái)越多的親朋好友發(fā)出了類(lèi)似的感慨。實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益率下降的趨勢(shì)，從今年年后就一直持續(xù)著，只不過(guò)如此長(zhǎng)周期的弱市形態(tài)，出乎了絕大多數(shù)理財(cái)者的意料之外。

5月20日，新浪網(wǎng)公布了最新一周主流互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的七日年化收益情況。隨著京東小金庫(kù)七日年化收益率降為4.991%，也意味著整個(gè)行業(yè)內(nèi)除了百度百賺利滾利還保持5.293%的較高收益率之外，包括理財(cái)通、微財(cái)富、現(xiàn)金寶、小金庫(kù)、零錢(qián)寶等幾乎所有的主流互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品都已經(jīng)破5。即使是最廣為人知的余額寶，也逃脫不了收益下降的趨勢(shì)，其7日年化收益率僅為4.853%。

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)整頓 或致“寶寶”進(jìn)入寒冬

按照此番同業(yè)業(yè)務(wù)整頓的《通知》要求，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)經(jīng)營(yíng)，意味著貨幣市場(chǎng)的整體利率水平會(huì)降低，貨基收益率自然將下降?？芍^城門(mén)失火，殃及池魚(yú)。

昨日，記者查閱收益播報(bào)發(fā)現(xiàn)，大部分互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品收益“破五”后仍有下滑趨勢(shì)。以5月20日的7日年化收益率為例，余額寶為4.853%，微信理財(cái)通為4.871%，百度百賺利滾利為5.293%，新浪微財(cái)富為4.667%，京東小金庫(kù)為4.991%，網(wǎng)易現(xiàn)金寶為4.667%，蘇寧零錢(qián)寶為4.956%。

對(duì)于貨基收益率的下滑，銀行業(yè)理財(cái)人士表示“不足為奇”，貨基的收益率正在回歸常態(tài)，而此前6%至7%的收益率屬特殊時(shí)期的表現(xiàn)，不可持續(xù)。

閑錢(qián)理財(cái)有門(mén)道，選擇其實(shí)可以多樣化

“我覺(jué)得，投資這事兒既要賺得了大錢(qián)，也要舍得彎腰去撿小錢(qián)。不怕你笑話(huà)，我每天的股票交易收市前，就會(huì)把余錢(qián)放國(guó)債逆回購(gòu)或買(mǎi)貨基，有時(shí)還會(huì)轉(zhuǎn)到銀行賬戶(hù)買(mǎi)個(gè)理財(cái)什么的，就為了比活期高幾元錢(qián)的收益。”目前空倉(cāng)的資深投資者馮軍（化名）表示，最近大家在股票上“很受傷”，很多人關(guān)心起了債券。

其實(shí)，余額理財(cái)?shù)倪x擇挺多，馮軍建議靈活用好各種余額理財(cái)品種，提升收益，會(huì)比抓漲停板要容易得多，譬如國(guó)債逆回購(gòu)、場(chǎng)內(nèi)交易型貨基等交易性較強(qiáng)的品種。此外，傳統(tǒng)的銀行定存、國(guó)債等亦不失為市民閑錢(qián)理財(cái)?shù)倪x擇。不過(guò)，各品種的流動(dòng)性、收益率、門(mén)檻有所不同，投資者不妨結(jié)合自身情況選擇“對(duì)味”的理財(cái)產(chǎn)品（詳情參見(jiàn)“理財(cái)產(chǎn)品一覽”）。

理財(cái)險(xiǎn)收益率不降 未來(lái)是否會(huì)成為主角？

隨著市場(chǎng)資金面越來(lái)越寬松，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶軍團(tuán)”收益率紛紛下滑至5%以下，銀行理財(cái)產(chǎn)品5%以上收益產(chǎn)品也越來(lái)越少，而保險(xiǎn)理財(cái)依然維持高收益，在互聯(lián)網(wǎng)渠道搶占風(fēng)頭。記者查閱資料后發(fā)現(xiàn)，目前互聯(lián)網(wǎng)在售的保險(xiǎn)理財(cái)，有不少產(chǎn)品收益率均超過(guò)了6%，比如國(guó)華人壽和昆侖人壽的理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率可以達(dá)到6%，而珠江人壽的一款理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品甚至高達(dá)6.8%。

不過(guò)，在開(kāi)心保理財(cái)專(zhuān)家看來(lái)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較差，且收益縮水可能性較大，即使標(biāo)榜收益較高，也并非投資佳選。陸曉麗指出，首先，這類(lèi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般具有較長(zhǎng)時(shí)間的固定期限。以珠江人壽發(fā)行的6.8%收益產(chǎn)品為例，最低持有時(shí)間為兩年，因此流動(dòng)性較差。其次，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益縮水概率較大。一旦投資者需要資金，在產(chǎn)品未到期時(shí)就取出，投資者將會(huì)損失本金，引發(fā)收益縮水。且這類(lèi)保險(xiǎn)理財(cái)并非固定收益產(chǎn)品，上述幾款收益較高的保險(xiǎn)理財(cái)說(shuō)明書(shū)中也均標(biāo)明最低只保證年化結(jié)算利率為2.5%，無(wú)法保證預(yù)期收益的可能性很高。因此，建議修先生仍繼續(xù)持有貨幣基金或銀行理財(cái)產(chǎn)品。

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀，開(kāi)心保理財(cái)專(zhuān)家分析稱(chēng)，此前的高收益一方面是源于公眾的好奇心，炒熱了這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。另一方面，多少也存在市場(chǎng)的溢價(jià)效應(yīng)，在泡沫漸漸散去之后，目前的收益率是比較符合互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際情況。

從2013年余額寶面市以來(lái)，一直憑借的都是高收益來(lái)吸引眾多草根理財(cái)網(wǎng)民，但是自從進(jìn)入2014年之后，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膭?shì)頭以余額寶為例，就逐步在走下坡路，2014下半年，收益率更是連連下跌。余額寶：余額寶由第三方支付平臺(tái)支付寶為個(gè)人用戶(hù)打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)。余額寶規(guī)模已超過(guò)2500億元，客戶(hù)數(shù)超過(guò)4900萬(wàn)戶(hù)，天弘基金靠此一舉成為國(guó)內(nèi)最大的基金管理公司 。通過(guò)余額寶，用戶(hù)不僅能夠得到收益，還能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出，像使用支付寶余額一樣方便。在資金面相對(duì)寬松背景下，寶寶產(chǎn)品高收益率難以維持，今年以來(lái)，寶寶產(chǎn)品收益率逐漸走低，以余額寶[微博]為例，其7日年化收益率已經(jīng)從年初高點(diǎn)6.76%，跌至最近的4.15%，跌幅近四成。此外，不完全統(tǒng)計(jì)顯示，互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)產(chǎn)品7日年化收益率算術(shù)平均值從1月底的6.05%起，一路向下，至8月底，7日年化收益率算術(shù)平均值已逐步降至4.36%。基金半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，雖然寶寶整體收益率下滑，仍有近七成寶寶產(chǎn)品上半年獲得凈申購(gòu)。備受關(guān)注的寶寶類(lèi)產(chǎn)品中，余額寶25日萬(wàn)份收益降至1.1122元，7日年化收益率降至4.139%，近三月收益已降至1.07%；微信理財(cái)通萬(wàn)份收益降至1.2072元，7日年化收益率為4.498%，近三月收益為1.11%；百度百賺萬(wàn)份收益降至1.1607元，7日年化收益率降至4.373%，近三月收益為1.12%。問(wèn)理財(cái)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師提醒問(wèn)理財(cái)粉，余額寶本質(zhì)上是貨幣基金，目前它的收益率在貨幣基金中表現(xiàn)并不突出。有其他更高收益的產(chǎn)品您可以考慮購(gòu)買(mǎi)。面對(duì)頻頻下跌的余額寶收益，開(kāi)心保理財(cái)專(zhuān)家提醒廣大投資理財(cái)網(wǎng)民，理性消費(fèi)，合理投資才能幫助我們有效的管理好自己的資產(chǎn)。