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推薦產(chǎn)品

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實(shí)事資訊壽險(xiǎn)利率將改革傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤受沖擊: 摘要：追隨著利率市場化的腳步，保險(xiǎn)行業(yè)沿用了14年、上限固定在2.5%的壽險(xiǎn)預(yù)定利率也將放開。據(jù)了解，預(yù)定利率放開將重塑整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)曲線，不過，首批實(shí)施改革的傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（即以保障為主的普通型人身險(xiǎn)），僅在保險(xiǎn)公司產(chǎn)品條線中占比一成，暫難對全局形成撼動(dòng)。
傳統(tǒng)險(xiǎn)僅占壽險(xiǎn)一成
“按照分步實(shí)施的計(jì)劃，這次壽險(xiǎn)利率改革先從普通型人身保險(xiǎn)開始，然后深入到非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。”昨日，北京一位壽險(xiǎn)公司副總對證券時(shí)報(bào)記者表示，壽險(xiǎn)定價(jià)利率改革在今年上半年就通過多種形式征求過意見和討論，目前已獲得國務(wù)院批復(fù)，實(shí)施起來應(yīng)該很快了。壽險(xiǎn)費(fèi)率改革之所以如此牽動(dòng)業(yè)內(nèi)外的神經(jīng)，是因?yàn)樗苯雨P(guān)系著保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)。一般而言，預(yù)定利率上浮，保險(xiǎn)費(fèi)率就會(huì)下降，保險(xiǎn)產(chǎn)品就更便宜。預(yù)定利率的變動(dòng)影響著保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場需求。從1999年起，我國壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)利率上限定為2.5%，長期以來低于銀行1年期定期存款利率，這使得以保障為主的傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品在銷售渠道吸引力并不大。一位保險(xiǎn)公司精算部門人士表示，如果將預(yù)定利率由2.5%的水平提高至3.5%，目前市場上的人身險(xiǎn)保單價(jià)格可能降低10%——20%左右。“定價(jià)利率放開后，上升是大概率事件。這意味著保單價(jià)格將下降，保單利潤率降低。但較低的價(jià)格也可能提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭力，增加銷售量。”長城證券分析師黃飚說。盡管可能存在“以量補(bǔ)價(jià)”的現(xiàn)象，但市場需求的拉動(dòng)并非一朝一夕。上述保險(xiǎn)公司精算部門人士表示，首先，短期的價(jià)格同盟難以阻擋壽險(xiǎn)利率改革的大勢；其次，傳統(tǒng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)中占比非常低，這一類產(chǎn)品的降價(jià)不會(huì)從根本上影響保險(xiǎn)公司的凈利潤和總資產(chǎn)。中金公司研究員唐圣波表示，受定價(jià)利率2.5%上限限制的傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，只包括自1999年之后簽發(fā)的保單，其占有效業(yè)務(wù)價(jià)值、新業(yè)務(wù)價(jià)值以及新單保費(fèi)的比重均不足10%。黃飚也認(rèn)為，保險(xiǎn)公司經(jīng)營普通型人身保險(xiǎn)，從中賺取的主要是死差益（占比約30%——60%）而非利差益，因此改革對保險(xiǎn)公司新業(yè)務(wù)價(jià)值影響有限。
利率市場化牽動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)
利率市場化在銀行業(yè)的有序推進(jìn)，也促使著保險(xiǎn)業(yè)的定價(jià)利率進(jìn)一步開放。據(jù)了解，占壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)80%以上的非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)等產(chǎn)品的利率定價(jià)改革，將隨著銀行利率市場化的深入而逐步放開。德勤在一份研究中國利率市場化影響的報(bào)告中稱，利率是影響保險(xiǎn)公司經(jīng)營的重要經(jīng)濟(jì)變量之一，市場利率的變動(dòng)，直接或間接地影響著保險(xiǎn)公司的承保收入、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和投資收益；利率的變動(dòng)也直接影響著保險(xiǎn)費(fèi)率的定價(jià)。因此，利率市場化將促使壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)利率放開，促使壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場化。從目前來看，利率市場化對保險(xiǎn)行業(yè)的影響，主要是通過保險(xiǎn)資金投資在債券上的收益來影響保險(xiǎn)公司的利潤。具體而言，債券收益率的變動(dòng)影響著債券價(jià)格、浮動(dòng)利率資產(chǎn)以及新增債券配置的利息收入。據(jù)長江證券分析師劉俊的測試，當(dāng)市場利率上升50個(gè)基點(diǎn)，對凈利潤影響最大的保險(xiǎn)公司是中國人壽，其次是中國太保。他認(rèn)為，保險(xiǎn)公司的利潤和凈資產(chǎn)對利率變化的敏感性并不高。; #壽險(xiǎn)利率 #傳統(tǒng)險(xiǎn) #壽險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊存款保險(xiǎn) 利率市場化“保護(hù)傘”: 摘要：推進(jìn)利率市場化的兩只“靴子”，一只已經(jīng)“落地”，自2013年7月20日起，央行全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。另一只“靴子”，也是利率市場化重要的步驟放開存款利率上限管制也已經(jīng)提上議程。在此之前，有一項(xiàng)工作迫在眉睫，那就是建立存款保險(xiǎn)制度。那么，存款保險(xiǎn)制度究竟是什么？對于利率市場化有多大作用？中國是否已經(jīng)做好了存款保險(xiǎn)制度建設(shè)的準(zhǔn)備？
最后的保護(hù)屏
“關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的討論已經(jīng)很多年。在金融體系改革的大潮中，無論是保障儲(chǔ)戶個(gè)人利益，還是推進(jìn)利率市場化改革，都需要以存款保險(xiǎn)制度的確立作為前提。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授庹國柱在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)說。存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。庹國柱指出：“銀行存款保險(xiǎn)制度和保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)保障基金是同一個(gè)性質(zhì)。實(shí)行存貸款利率市場化之后，銀行間的競爭會(huì)加劇，在一定時(shí)期之后，銀行機(jī)構(gòu)的優(yōu)勝劣汰會(huì)更加明顯，可能會(huì)有少數(shù)經(jīng)營不善的銀行退出市場。對于整個(gè)銀行格局來說，銀行業(yè)會(huì)發(fā)生變動(dòng)，這其實(shí)是一個(gè)好事。銀行會(huì)重新洗牌，那些經(jīng)營比較好的銀行會(huì)進(jìn)一步發(fā)展壯大，而那些信譽(yù)不優(yōu)、資本不夠充足的銀行，有可能會(huì)退出市場。”存款保險(xiǎn)制度所要解決的就是有一些銀行它退出市場的時(shí)候的債務(wù)問題，特別是個(gè)人存款問題。政府通過存款保險(xiǎn)的方式，提供銀行破產(chǎn)倒閉之后個(gè)人客戶、甚至企業(yè)單位客戶存款的部分得到問題，從而減少社會(huì)震蕩。“存款保險(xiǎn)的推出，對存款市場不會(huì)有影響。”庹國柱告訴記者，“存款保險(xiǎn)制度不會(huì)直接對存貸市場產(chǎn)生作用，它本質(zhì)上是一個(gè)”最后的屏障“。存款保險(xiǎn)制度是對那些失敗者所產(chǎn)生的債務(wù)，一部分由銀行來承擔(dān)。對于銀行一線之間的競爭，存款保險(xiǎn)制度是不起作用的。”“存款保險(xiǎn)制度一旦確立之后，每個(gè)銀行需要繳納一定的保險(xiǎn)金額，銀行運(yùn)作成本也會(huì)相應(yīng)增加。尤其是四大國有銀行，過去有政府信譽(yù)作保障，一旦出現(xiàn)問題，政府會(huì)起到一個(gè)緩沖的作用，從而降低其運(yùn)營成本。”庹國柱分析。
年內(nèi)有望破題
“存款保險(xiǎn)制度一旦確立之后，銀行自身資本越多，所需花費(fèi)成本也會(huì)相應(yīng)增加。根據(jù)《商業(yè)銀行法》，各大銀行根據(jù)各自資本承擔(dān)業(yè)務(wù)，政府無義務(wù)承擔(dān)。”在庹國柱看來，“如果存款保險(xiǎn)制度建設(shè)比較合理的話，出于大型銀行穩(wěn)定性高的出發(fā)點(diǎn)考慮，應(yīng)該按照一定比例進(jìn)行繳費(fèi)。在規(guī)則合理、銀行自愿的情況下，這種制度的存在還是有很多益處的。”《國際金融報(bào)》記者從一家大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人處了解到，實(shí)施存款保險(xiǎn)制度會(huì)產(chǎn)生一定的顯著效果。存款保險(xiǎn)制度能夠保護(hù)存款人的利益，在提高社會(huì)公眾對銀行體系信心的同時(shí)，存款保險(xiǎn)制度會(huì)對一些市場里面不太守規(guī)矩的銀行提供警告。“存款保險(xiǎn)制度要求各個(gè)銀行必須守法經(jīng)營，合規(guī)經(jīng)營，并對自身風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一定控制。”上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出，一些中小銀行存在錯(cuò)覺，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)可以由政府承擔(dān)。其實(shí)不然，政府并沒有兜底的義務(wù)。存款保險(xiǎn)制度的確立會(huì)對整個(gè)銀行系統(tǒng)良性的發(fā)展有積極作用，對各個(gè)銀行來說會(huì)是一個(gè)很好的約束，為控制自身風(fēng)險(xiǎn)敲響警鐘。值得一提的是，存款保險(xiǎn)制度能夠保護(hù)存款人利益，提升銀行信用。上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，“但是，如果制度設(shè)計(jì)不合理，一些規(guī)模較小的銀行，或者一些風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)的銀行，客觀上也可能引發(fā)投保銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)。”“一方面，存款保險(xiǎn)制度的存在使得存款者風(fēng)險(xiǎn)意識下降，特別是在利率市場化實(shí)現(xiàn)以后，他們就可能不顧銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，將錢存到愿意支付最高存款利息的銀行；另一方面，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制也會(huì)弱化，在經(jīng)營活動(dòng)中就可能為追求高額利潤而過度投機(jī)。”庹國柱說。; #存款保險(xiǎn) #利率市場化
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊保費(fèi)降低正德人壽兩調(diào)萬能險(xiǎn)利率: 摘要：2011年11月，正德人壽20%股權(quán)轉(zhuǎn)讓一事塵埃落定，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)批復(fù)其修改章程；幸福人壽4.31%的股權(quán)裹著低調(diào)神秘的面紗在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓；更有成立8年卻業(yè)績平平的華旅保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司轉(zhuǎn)讓20%的股權(quán)，掛牌近4月無人接手。人們不禁要問，股東緣何離場？據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，幸福人壽的神秘轉(zhuǎn)讓方股東有可能是遲遲未見利潤的中旅集團(tuán)，而今年以來，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的日子也不好過。正德人壽兩度調(diào)高萬能結(jié)算利率11月11日，保監(jiān)會(huì)批復(fù)了正德人壽保險(xiǎn)股份有限公司修改章程的申請。正德人壽五大股東之一的福州開發(fā)區(qū)泰孚實(shí)業(yè)有限公司轉(zhuǎn)讓其持有的20%股份，受讓方為福建偉杰投資有限公司。正德人壽的另一持股20%的股東福州天策實(shí)業(yè)，據(jù)媒體報(bào)道，該公司是福州開發(fā)區(qū)泰孚實(shí)業(yè)有限公司的兄弟公司，現(xiàn)在福州開發(fā)區(qū)泰孚實(shí)業(yè)退出，正德人壽徹底廓清了關(guān)于誰是實(shí)際控制人的質(zhì)疑。據(jù)WIND數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，前三季度，正德人壽共有3.1億元保費(fèi)收入囊中，相比于去年同期保費(fèi)收入大幅下滑，降幅高達(dá)93%。從單月環(huán)比數(shù)據(jù)來看，2011年以來，正德人壽僅有9月單月保費(fèi)收入環(huán)比增長13.33%，5月環(huán)比增長9.19%。從其官方網(wǎng)站上看到，正德團(tuán)體年金保險(xiǎn)（萬能型）已經(jīng)停售，2011年以來，折合年結(jié)算利率一直維持在2.5%不變。銀郵保險(xiǎn)產(chǎn)品中有兩款萬能型產(chǎn)品正在銷售。2011年以來，其中一款萬能型產(chǎn)品結(jié)算利率兩度上升，折合年結(jié)算利率3.91%。3月份升至4.%，4月份升至4.1%。公開數(shù)據(jù)顯示，在資本市場上，正德人壽只持有申通地鐵72.68萬股，從2010年年末開始持有。2011年以來，申通地鐵股價(jià)呈震蕩下行走勢，即使正德人壽在2010年四季度的最低點(diǎn)進(jìn)入，持有至今則必虧無疑，僅享受了每股0.06元稅前現(xiàn)金紅利。承保業(yè)務(wù)不及2010年，投資股票也沒能撈到好處，或許跟正德人壽一樣命運(yùn)的中小保險(xiǎn)公司還有很多。萬能險(xiǎn)結(jié)算利率上調(diào)意在“開門紅”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的上調(diào)可能與近期相對強(qiáng)烈的加息預(yù)期有一定的關(guān)聯(lián)性。萬能險(xiǎn)賬戶的資金主要是投資在與利率水平息息相關(guān)的貨幣市場和債券市場，一旦加息，萬能險(xiǎn)賬戶投資資金的收益率就能“水漲船高”，保險(xiǎn)公司的結(jié)算利率也就上升了。“除了加息預(yù)期，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道拓展政策，刺激了保險(xiǎn)公司對保費(fèi)規(guī)模的追求。”一家中小壽險(xiǎn)公司人士表示，“在投連和分紅低迷情況下，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率一定程度上能影響到公司保費(fèi)的規(guī)模，年底的上調(diào)顯示出了保險(xiǎn)公司對于保費(fèi)規(guī)模的渴望。”分析師預(yù)計(jì)，吸引人的高結(jié)算利率將會(huì)為保險(xiǎn)公司明年一季度業(yè)務(wù)沖刺造勢。保險(xiǎn)業(yè)看中開年的頭彩，因?yàn)榘凑諛I(yè)務(wù)經(jīng)營節(jié)奏，每年一季度是一年中保險(xiǎn)銷售的旺季，也是保險(xiǎn)公司上業(yè)務(wù)規(guī)模的良機(jī)。“隨著資本市場的回暖，投資獲益的可能性增大，保險(xiǎn)公司希望得到可觀的保費(fèi)規(guī)模，因此調(diào)高萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的做法亦在情理之中。”; #正德人壽 #萬能險(xiǎn) #保險(xiǎn)利率
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊利率市場化倒逼銀行轉(zhuǎn)型銀保迎機(jī)遇: 摘要：近日，央行宣布央行松綁商業(yè)銀行貸款利率。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾教授對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，隨著息差收窄，會(huì)導(dǎo)致銀行將從以利息收入為主轉(zhuǎn)向大力拓展中間業(yè)務(wù)收入。銀行盈利來源發(fā)生變化，作為銀行中間業(yè)務(wù)收入重要來源的銀保業(yè)務(wù)或迎來機(jī)遇，并重新步入上升通道。值得注意的是，銷售誤導(dǎo)在銀保渠道屢見不鮮，保險(xiǎn)專家指出，銀保轉(zhuǎn)型仍面臨發(fā)展體制問題，即便銀行有利潤沖動(dòng)拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)，上述問題也會(huì)制約銀保業(yè)務(wù)長期穩(wěn)健發(fā)展。銀保業(yè)務(wù)或迎機(jī)遇日前，央行宣布松綁商業(yè)銀行貸款利率。市場人士將此舉措視為金融改革穩(wěn)步推進(jìn)的信號。隨著利率市場化繼續(xù)深入，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，從產(chǎn)品角度來看，對壽險(xiǎn)的影響大于財(cái)險(xiǎn)、對長期險(xiǎn)種的影響大于短期險(xiǎn)種、對儲(chǔ)蓄型及投資型產(chǎn)品的影響大于保障型產(chǎn)品；未來如利率市場化延伸至存款利率，將直接沖擊保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力，這也是業(yè)內(nèi)預(yù)期加快推進(jìn)人身險(xiǎn)定價(jià)利率市場化改革的一個(gè)重要原因。王緒瑾對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“貸款利率會(huì)不會(huì)降很難說，除對保單抵押貸款有所影響之外，對保險(xiǎn)的其他業(yè)務(wù)很難說有直接影響。”他還指出：“存貸利差縮小，會(huì)導(dǎo)致銀行盈利來源發(fā)生改變。過去國內(nèi)銀行80%以上依靠存貸業(yè)務(wù)，僅有10%上下涉及中間業(yè)務(wù)，國外情況則相反。借鑒國外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，銀行未來以保險(xiǎn)渠道為代表的中間業(yè)務(wù)會(huì)增加，因此，對銀行保險(xiǎn)渠道來說是個(gè)利好。”由于行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，加之銀行各類理財(cái)產(chǎn)品沖擊持續(xù)，2012年以來，五大上市險(xiǎn)企銀保渠道業(yè)務(wù)萎縮明顯。記者查閱2012年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，五大上市險(xiǎn)企去年銀保渠道保費(fèi)收入無一逃脫下滑命運(yùn)，平安人壽、人保、太保壽險(xiǎn)、中國人壽、新華保險(xiǎn)分別同比下滑12.39%、23.2%、22.3%、10.73%和8%。今年一季度數(shù)據(jù)顯示，銀保渠道保費(fèi)收入增速下滑趨勢仍在延續(xù)。高華證券此前發(fā)布研究報(bào)告中稱，中國人壽、平安人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)一季度銀保渠道首年保費(fèi)收入增速分別下滑30%、25%、48%、54%。華泰證券研究報(bào)告認(rèn)為，利率市場化將通過市場化競爭來確定資金成本和金融產(chǎn)品價(jià)格，金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收益降低，競爭格局發(fā)生變化。因此，金融機(jī)構(gòu)需要采取新的經(jīng)營策略和經(jīng)營方式，開發(fā)高附加值的中間業(yè)務(wù)和投資銀行類中間業(yè)務(wù)，通過多元化的業(yè)務(wù)模式獲取新的盈利點(diǎn)，向大型化、全球化、集團(tuán)化發(fā)展。警惕銷售誤導(dǎo)拖后腿多年來，雖經(jīng)監(jiān)管部門一再整頓治理，但不論是大型上市保險(xiǎn)公司，還是中小險(xiǎn)企，有關(guān)誤導(dǎo)銷售的情況層出不窮，已成為銀保渠道的一大頑疾。近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者收到多起銀保銷售誤導(dǎo)投訴。李小姐（化名）表示，“去年，在一家銀行買了一份理財(cái)產(chǎn)品，他們承諾說肯定比存銀行收益高，我想銀行賣的總不會(huì)騙人。結(jié)果算來算去還不如存銀行，想退保才知道，由于我買的是一款保險(xiǎn)，所以只退還很少的現(xiàn)金價(jià)值，這才知道上當(dāng)了。”事實(shí)上，類似李小姐的遭遇并不在少見。銀率網(wǎng)的一份調(diào)查結(jié)果顯示，今年一季度，產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象中，把保險(xiǎn)當(dāng)作銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售位居榜首占比達(dá)39.42%。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，這主要是一些銀行業(yè)務(wù)人員為完成考核目標(biāo)或出于自身利益，在銷售過程采取了一些不規(guī)范的銷售行為。此外，部分銀保產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品要素存在相似之處，加上長期理財(cái)產(chǎn)品稀缺，銀行銷售人員容易利用這些產(chǎn)品特征的相似性，誤導(dǎo)消費(fèi)者。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇表示：“銀保業(yè)務(wù)發(fā)展體制問題和發(fā)展環(huán)境不解決，現(xiàn)行銀保模式終究生命力有限。銀行一味追求高額手續(xù)費(fèi)但對保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)制缺乏了解、銀保產(chǎn)品銷售隊(duì)伍不成熟導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)問題長期難以解決。這種情況下，即便銀行有利潤沖動(dòng)拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)，上述問題也會(huì)制約了銀保業(yè)務(wù)長期穩(wěn)健發(fā)展。”與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的缺陷也不容忽視。有保險(xiǎn)專家指出：“銀保產(chǎn)品自身缺陷導(dǎo)致產(chǎn)品競爭力低下，是銷售誤導(dǎo)問題產(chǎn)生的重要根源。”保險(xiǎn)學(xué)專家劉萬副教授指出：“以高收益誤導(dǎo)消費(fèi)者并不利于保險(xiǎn)客戶市場的長期培育和保險(xiǎn)消費(fèi)觀念的正確樹立?？陀^上也會(huì)造成金融市場上各種金融產(chǎn)品功能高度同質(zhì)化，不利于細(xì)分市場，也不利于保險(xiǎn)公司的長期發(fā)展。”; #利率市場化 #銀保 #銀行保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊濟(jì)南社保信息查詢系統(tǒng)已啟動(dòng): 摘要：記者從濟(jì)南市人力資源和社會(huì)保障管理中心了解到，濟(jì)南社保信息查詢系統(tǒng)已正式啟動(dòng)，成功上線，現(xiàn)在市民可以登錄濟(jì)南社保信息查詢系統(tǒng)，根據(jù)相關(guān)提示進(jìn)行查詢。開心提示：身份證號帶X的請輸入大寫X。為加強(qiáng)對個(gè)人信息的保護(hù)，現(xiàn)對社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人用戶查詢系統(tǒng)增設(shè)登錄密碼以進(jìn)行身份的校驗(yàn)。默認(rèn)登錄密碼為身份證后六位，登錄后請及時(shí)修改個(gè)人密碼及電子郵箱地址。如果密碼遺忘，可撥打12333進(jìn)行密碼重置。開心鏈接：我市失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)費(fèi)率調(diào)整完畢失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)費(fèi)率自2012年10月起下調(diào)50%，生育保險(xiǎn)繳費(fèi)費(fèi)率自2012年10月起上調(diào)0.2%；工傷保險(xiǎn)自2013年1月起根據(jù)行業(yè)類別調(diào)整費(fèi)率。失業(yè)保險(xiǎn)分5個(gè)月進(jìn)行補(bǔ)調(diào)，生育保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)均一個(gè)月進(jìn)行補(bǔ)調(diào)。本次調(diào)整共涉及失業(yè)保險(xiǎn)參保單位4.8萬戶，工傷保險(xiǎn)參保單位1009戶，生育保險(xiǎn)參保單位4.7萬戶。工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)費(fèi)率整體上浮和生育保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)費(fèi)率上調(diào)，對于緩解兩個(gè)險(xiǎn)種的支付壓力起到了積極作用。按照有關(guān)規(guī)定，本項(xiàng)工作通過調(diào)整不同險(xiǎn)種繳費(fèi)費(fèi)率，在不增加企業(yè)繳費(fèi)壓力的基礎(chǔ)上緩解了不同保險(xiǎn)的支付壓力，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)收支平衡、略有結(jié)余。我市五縣（市、區(qū)）社保數(shù)據(jù)與公安數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)共享近日，我市在前期實(shí)現(xiàn)章丘市、長清區(qū)、濟(jì)陽縣、平陰縣、商河縣等五縣（市、區(qū)）企業(yè)離退休人員及遺屬待遇全市統(tǒng)一平臺(tái)發(fā)放的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了社保數(shù)據(jù)與公安數(shù)據(jù)共享，并實(shí)行了“社保數(shù)據(jù)與公安數(shù)據(jù)按月比對制度”。每月待遇發(fā)放結(jié)束后，我局將由人社局信息中心就該人群數(shù)據(jù)與公安數(shù)據(jù)比對出的離世人員信息，按照管理權(quán)限分配至市內(nèi)六區(qū)及五縣（市、區(qū)）保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，材料齊全的辦理減員手續(xù)，情況不明確的先行暫停待遇發(fā)放，已落實(shí)死亡信息的進(jìn)行減員。
此舉，改變了資格認(rèn)證方式，提高了資格認(rèn)證效率，打破了各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)被動(dòng)接受領(lǐng)取待遇資格信息的局面，為防止冒領(lǐng)社保待遇提供了技術(shù)支撐。濟(jì)南醫(yī)?？ㄈ绾问褂?？濟(jì)南醫(yī)保卡如何使用？很多濟(jì)南人在領(lǐng)取了醫(yī)療保險(xiǎn)卡后，卻不清楚濟(jì)南醫(yī)?？ㄈ绾问褂茫只蛘卟恢缿?yīng)該在哪些地方使用醫(yī)保卡以及醫(yī)?？ǖ氖褂梅秶降子卸啻?？就讓我們一步步來學(xué)習(xí)濟(jì)南醫(yī)?？ㄈ绾问褂冒?？一、參保職工在定點(diǎn)醫(yī)院,藥店就醫(yī)購藥時(shí),可憑密碼在POS機(jī)上刷卡使用,但無法提取現(xiàn)金或進(jìn)行轉(zhuǎn)帳使用。二、參保職工可通過撥打電話95566進(jìn)行余額查詢,也可在中行儲(chǔ)蓄所或市區(qū)定點(diǎn)醫(yī)院,藥店查詢.也可以上網(wǎng)在社保查詢系統(tǒng)登錄查詢。三、參保職工可以到中行的儲(chǔ)蓄所憑身份證和醫(yī)保證要求打印醫(yī)?？ń灰子涗?包括個(gè)人帳戶金的撥付記錄和消費(fèi)記錄.對交易記錄有疑問的,可以到中行零售業(yè)務(wù)部進(jìn)行查詢。四、參保職工若修改密碼,可撥打電話95566進(jìn)行修改,也可持身份證到中行儲(chǔ)蓄所進(jìn)行修改.參保職工若忘記密碼,可持身份證到中行儲(chǔ)蓄所掛失原密碼并更改密碼。五、參保職工要妥善保管好醫(yī)?？?若不慎丟失,請立即到單位開具證明信并到醫(yī)保處蓋章確認(rèn),然后持身份證到中行儲(chǔ)蓄所掛失,并辦理補(bǔ)卡手續(xù),7天后可領(lǐng)取新卡。六、當(dāng)醫(yī)保卡交易次數(shù)達(dá)到60次時(shí),參保職工必須到中行儲(chǔ)蓄所打印交易記錄,否則,會(huì)停止該卡的使用.交易記錄打印完后,該卡即可繼續(xù)使用。另，具體濟(jì)南醫(yī)?？ㄈ绾问褂茫涸谒幍?00%自己承擔(dān)，住院才能享受到報(bào)銷比例（還得在醫(yī)保范圍內(nèi)的）。住院在醫(yī)保范圍內(nèi)的，根據(jù)實(shí)際花銷的額度，如：花一萬報(bào)銷在55%-65%之間。; #濟(jì)南社保查詢 #繳費(fèi)利率
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊平安萬能險(xiǎn)利率是多少: 摘要：平安萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率是一個(gè)月一公布，是不確定的，最低保證利率是1.75。保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)的年化結(jié)算利率直接對應(yīng)著銀行5年期定期存款的利率。自從去年進(jìn)入加息通道后，經(jīng)過4次加息，銀行的定期存款利率逐步走高，到今年4月份，5年期存款利率已高至5.25%，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率面臨上調(diào)壓力。萬能險(xiǎn)的產(chǎn)品優(yōu)勢在于可以隨時(shí)支取所交保費(fèi)，但同時(shí)萬能險(xiǎn)存在初始費(fèi)用，而且如果前5年內(nèi)退保都會(huì)收取相應(yīng)費(fèi)用，到第6年之后才能做到無成本退保，因此，它才被視為5年期銀行定期存款的替代品。而在2008年前后的上一個(gè)高息周期中，以中國平安(601318,股吧)萬能險(xiǎn)為代表的若干高息萬能險(xiǎn)一度給出了高達(dá)6%的年化結(jié)算利率，高于當(dāng)時(shí)的5年期銀行定期利率（5.85%）。但其后，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率就一路走低，到2009年9月維持在3.76％的水平。到了2010年，雖然年初萬能險(xiǎn)結(jié)算利率出現(xiàn)小幅回升，但回暖趨勢只維持到了當(dāng)年的一季度末，隨后繼續(xù)走低并在10月達(dá)到3.7％的低點(diǎn)。究其原因，2010年以來保險(xiǎn)公司的投資收益率都有所下降，使得提升萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的壓力加大。平安、國壽和太保2010年年報(bào)顯示，雖然投資收益都有增長，但總投資收益率都出現(xiàn)下降，分別由2009年的6.4％、5.78％、6.3％降至4.9％、5.11％和5.3％。平安萬能險(xiǎn)利率怎么查詢？如果你是想查詢平安人壽萬能險(xiǎn)每個(gè)月的利率公告，可以通過中國平安人壽公司咨詢電話95511或電子商務(wù)網(wǎng)站查詢相關(guān)信息。1、在平安人壽官網(wǎng)上，你都可以查看每個(gè)月平安萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的公告，可以查詢到你購買的萬能險(xiǎn)當(dāng)月所得利率有多少；2、平安人壽一般在月底的時(shí)候都會(huì)公布當(dāng)月平安個(gè)人萬能險(xiǎn)與平安個(gè)人銀行萬能險(xiǎn)相關(guān)利率，在官網(wǎng)都可以查詢到；3、你可以在以下網(wǎng)址查詢最新的平安人壽萬能險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、費(fèi)率表、具體條款等；查詢網(wǎng)址：http://p.xiangrikui.com/xianzhong/xz121gs861.html; #平安保險(xiǎn) #萬能險(xiǎn) #萬能險(xiǎn)利率
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊壽險(xiǎn)預(yù)定利率放開保單價(jià)格可降30%-50%: 摘要：至今已施行14年的壽險(xiǎn)產(chǎn)品2.5%的預(yù)定利率上限對于今天的保險(xiǎn)業(yè)來講，已經(jīng)有諸多不適。但保監(jiān)會(huì)欲重點(diǎn)推動(dòng)的這一利率市場化改革并不那么簡單，如何放開、放開多少的問題很考驗(yàn)智慧，但放開已是大勢所趨。不過，東方證券研究所根據(jù)部分險(xiǎn)企網(wǎng)銷產(chǎn)品“每投保一份就送集分寶”的行為判斷，壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率放開正式發(fā)文、何時(shí)落地意義已經(jīng)不是很大，市場化競爭已經(jīng)拉開帷幕。泰康人壽等險(xiǎn)企通過網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)在一定程度上體現(xiàn)了定價(jià)市場化，實(shí)質(zhì)上已經(jīng)突破了2.5%的利率上限。同質(zhì)化將被打破以客戶為中心“當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)（壽險(xiǎn)業(yè)）的一個(gè)最重要的頑疾絕對就是預(yù)定利率尚未市場化的問題。”某中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管如此形容。而頑與疾，究竟體現(xiàn)在哪些方面？自1999年以來，壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率一直限制為2.5%的水平，這個(gè)數(shù)字對于今天的保險(xiǎn)業(yè)來講，已經(jīng)有諸多不適。“疾”的體現(xiàn)，首先就是保險(xiǎn)市場缺乏活力。新老公司爭搶的都只能是誰能找更多的業(yè)務(wù)員、更多的銀行渠道，而產(chǎn)品策略幾乎沒有施展空間，而渠道已被老公司壟斷，新公司經(jīng)營困難，影響后續(xù)公司進(jìn)入積極性以及現(xiàn)有公司的競爭。“競爭不健康，勢必呈現(xiàn)畸形狀態(tài)，很難展開差異化競爭的新進(jìn)公司很難維持下去。”上述高管表示。“疾”的第二個(gè)表現(xiàn)是銷售誤導(dǎo)，這也是預(yù)定利率管制的一個(gè)后果。“銷售誤導(dǎo)的核心原因就兩個(gè)，產(chǎn)品競爭力不足以及產(chǎn)銷未分離。如果產(chǎn)品本身沒有競爭力，但又要賣出去，不誤導(dǎo)怎么能賣出去呢？”上述高管表示。而壽險(xiǎn)預(yù)定利率放開的阻力，很大部分來自已經(jīng)取得壟斷地位的保險(xiǎn)公司。預(yù)定利率放開就意味著更為全面的競爭，即競爭從渠道向產(chǎn)品、服務(wù)、公司成本控制等多方面轉(zhuǎn)移，考驗(yàn)險(xiǎn)企根據(jù)市場需求定位的精準(zhǔn)程度、以及精算和產(chǎn)品設(shè)計(jì)的能力，這是已經(jīng)壟斷市場份額的保險(xiǎn)公司不愿意看到的。還有部分阻力是出于對退保的擔(dān)憂。預(yù)定利率提高后自然會(huì)降低保費(fèi)，市場存量客戶尤其是新近投保的客戶，會(huì)選擇退保再按更低的保費(fèi)投保，這中間也會(huì)有少量客戶徹底流失。光大永明人壽董事長解植春的此前發(fā)表一封倡言推進(jìn)費(fèi)率改革的萬言書，解植春在上述萬言書中提到：“退保問題如果解決不好，可能成為全行業(yè)的普遍現(xiàn)象，對保險(xiǎn)業(yè)形成沖擊。”不過，解植春同時(shí)認(rèn)為，只要應(yīng)對有方，這種可能不是很大。當(dāng)然，除了上述困擾外，保監(jiān)會(huì)還必須考慮放開限制后險(xiǎn)企會(huì)不會(huì)不顧成本地惡性競爭的問題，也就是推動(dòng)壽險(xiǎn)預(yù)定利率市場化要掌握“度”。如何放開以及放開多少的問題很考驗(yàn)智慧，但放開已是大勢所趨。如果預(yù)定利率實(shí)現(xiàn)市場化，很可能的情況一是產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)率隨著預(yù)定利率的上調(diào)而下降，“照目前的保單情況，保單價(jià)格有30%-50%的下降空間。”上述高管表示。但這并不是消費(fèi)者唯一可期待的益處。更重要的是，保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化、保障同質(zhì)化的現(xiàn)狀將被打破，取而代之的是真正以客戶為中心的保障保險(xiǎn)設(shè)計(jì)。“找準(zhǔn)客戶短期、中期、長期的不同需求，以及客戶對于意外、健康或某一類或幾類疾病的保障需求，再按照需求真正差別化設(shè)計(jì)差異化產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場產(chǎn)品多元，激發(fā)市場活力。”值得一提的是，放開預(yù)定利率管制的前期重要準(zhǔn)備是投資限制的放開，有險(xiǎn)資投資收益率作為保障，才能使為客戶提供具有價(jià)格競爭力的產(chǎn)品變?yōu)榭赡堋６谌ツ晗掳肽瓯１O(jiān)會(huì)就已經(jīng)陸續(xù)推出了相關(guān)投資新政，并逐步落實(shí)，這已為壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化帶來了可能。多款產(chǎn)品已體現(xiàn)了市場化事實(shí)上，就在不久前，東方證券研究所發(fā)布的研究報(bào)告認(rèn)為，實(shí)際上，壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率放開正式發(fā)文、何時(shí)落地意義已經(jīng)不是很大，市場化競爭已經(jīng)拉開帷幕。這份報(bào)告的結(jié)論是基于對泰康人壽在網(wǎng)上發(fā)售的一款保本、保底理財(cái)型產(chǎn)品“旺財(cái)1號兩全保險(xiǎn)（萬能型）”的研究后作出的。該產(chǎn)品通過“每投保一份就由淘寶網(wǎng)送出相應(yīng)的集分寶”的方式，實(shí)現(xiàn)了預(yù)期年化收益率“5.15%+1%”，保底收益率“2.5%+1%”，是淘寶理財(cái)頻道中一款極具競爭力的市場化產(chǎn)品。而此前國華人壽、合眾人壽等通過網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，雖贈(zèng)送力度不及泰康此款產(chǎn)品，但是也已經(jīng)在一定程度上體現(xiàn)了定價(jià)市場化?！蹲C券日報(bào)》曾對“每投保一份就由淘寶網(wǎng)送出相應(yīng)的集分寶”的現(xiàn)象進(jìn)行過相關(guān)報(bào)道（詳見本報(bào)5月11日B2版《四保險(xiǎn)產(chǎn)品淘寶銷售三天或超10億元投保需防銷售誤導(dǎo)》），當(dāng)時(shí)正處淘寶網(wǎng)成立十周年舉辦促銷之際，熱銷保險(xiǎn)產(chǎn)品所在的銷售網(wǎng)頁“買就送集分寶”的描述極為搶眼。集分寶是由支付寶提供的積分服務(wù)，具有現(xiàn)金價(jià)值，支持繳水、電、煤氣費(fèi)，可用于信用卡還款等，100個(gè)集分寶相當(dāng)于1元。近日《證券日報(bào)》記者瀏覽淘寶網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，各大險(xiǎn)企送集分寶的行為已經(jīng)有所收斂，弘康人壽、合眾人壽已沒有買就送集分寶活動(dòng)，而上述泰康產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率降至“5.15%+0.6%”，保底收益率“2.5%+0.6%”。費(fèi)率改革進(jìn)入了關(guān)鍵期不過，據(jù)媒體報(bào)道，險(xiǎn)企通過網(wǎng)銷變相打起價(jià)格戰(zhàn)的現(xiàn)象已經(jīng)引起監(jiān)管層的注意，保監(jiān)會(huì)很可能叫停險(xiǎn)企的上述行為。但這并不意味著監(jiān)管層對推進(jìn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場化進(jìn)程的態(tài)度有了轉(zhuǎn)變。今年3月7日，保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部就《關(guān)于開展人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革試點(diǎn)的意見》及具體實(shí)施辦法向險(xiǎn)企征求意見，提出為加快人身保險(xiǎn)產(chǎn)品改革創(chuàng)新，提高行業(yè)競爭力，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，保監(jiān)會(huì)準(zhǔn)備進(jìn)行費(fèi)率改革。這標(biāo)志著本輪推動(dòng)壽險(xiǎn)費(fèi)率改革的嘗試進(jìn)入了最關(guān)鍵的一段時(shí)期。監(jiān)管層近來已多次發(fā)聲，要推進(jìn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品利率市場化工作。在6月29日舉行的陸家嘴論壇（官方站）上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波就明確表示，下一步將重點(diǎn)研究推進(jìn)壽險(xiǎn)費(fèi)率政策的改革問題，主要是放開定價(jià)利率，管住準(zhǔn)備金的評估率。而在去年12月，分管壽險(xiǎn)的保監(jiān)會(huì)主席助理黃洪稱，“壽險(xiǎn)到了非改不可的時(shí)候了。”他稱，“（壽險(xiǎn)公司）一年報(bào)備的產(chǎn)品有幾千種，但老百姓抱怨說沒有適合買的產(chǎn)品。”這種同質(zhì)化現(xiàn)象也是壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率管制的后果之一。今年5月初，解植春的一封倡言推進(jìn)費(fèi)率改革的萬言書，更是說出了一個(gè)業(yè)內(nèi)人士對壽險(xiǎn)費(fèi)率改革的種種考量與期待心情。; #壽險(xiǎn) #壽險(xiǎn)利率 #保險(xiǎn)資訊
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 2013第一季度平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)利率公告

摘要：萬能險(xiǎn)的各個(gè)產(chǎn)品都有其保底利率。萬能險(xiǎn)利率是按月復(fù)利滾存計(jì)算，往往實(shí)際利率高于表面利率。因此，萬能險(xiǎn)的保障額度不同，對應(yīng)的萬能險(xiǎn)利率也不相同。萬能險(xiǎn)的保證額度有三種類型：第一種，保險(xiǎn)費(fèi)+投資賬戶價(jià)值，第二種，保險(xiǎn)費(fèi)與賬戶價(jià)值（乘以系數(shù)后）取值大者，第三種，保險(xiǎn)費(fèi)或者賬戶價(jià)值取一乘以系數(shù)。在確定過萬能險(xiǎn)保證額度后，萬能險(xiǎn)利率是月復(fù)利計(jì)算。月復(fù)利是這樣計(jì)算的：假設(shè)年利率5%，月結(jié)算利率就是5%/365*當(dāng)月天數(shù)*個(gè)人賬戶價(jià)值，下個(gè)月的個(gè)人賬戶價(jià)值包含上個(gè)月的利息，再按這個(gè)公式計(jì)算就是月復(fù)利了。就相當(dāng)于萬能險(xiǎn)是一年計(jì)息十二次，但是每次的萬能險(xiǎn)利率每月浮動(dòng)，本金不同，所以每月利息是變動(dòng)的。而各大保險(xiǎn)公司會(huì)在每月月末的時(shí)候在其官方網(wǎng)站公布當(dāng)月其公司的萬能險(xiǎn)利率情況，下面，小編就帶您來看一下2013上半年平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)的利率情況。

1月份平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)利率公告

1月份平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)利率公告

2月份平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)利率公告

3月份平安保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)利率公告

#平安保險(xiǎn) #萬能險(xiǎn) #保險(xiǎn)利率

2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊壽險(xiǎn)利率市場化改革將至短期內(nèi)影響不大: 摘要：呼喚已久的壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革終于要拉開大幕了。在7月21日——22日保監(jiān)會(huì)舉辦的保險(xiǎn)業(yè)深化改革研討班上，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人提出，保險(xiǎn)業(yè)市場化改革時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，市場化改革有利于提高行業(yè)競爭力，要有計(jì)劃、有步驟地推進(jìn)人身保險(xiǎn)預(yù)定利率、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率等改革，逐步實(shí)現(xiàn)市場化的定價(jià)機(jī)制。前不久，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波也在“2013陸家嘴論壇”直指2.5%的壽險(xiǎn)預(yù)定收益率已經(jīng)持續(xù)14年，嚴(yán)重抑制了保險(xiǎn)需求，不符合市場發(fā)展的需要。有知情人士透露，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革方案已經(jīng)獲得國務(wù)院的通過，有望近期公布。北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾認(rèn)為，經(jīng)過多年發(fā)展，當(dāng)前費(fèi)率市場化改革的條件已逐漸成熟，“一是市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)逐步完善；二是保險(xiǎn)公司經(jīng)過一定時(shí)間累積的經(jīng)驗(yàn)后具備應(yīng)對能力，如技術(shù)層面上有條款、費(fèi)率制定上的能力；三是保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格優(yōu)勢是爭取市場份額的營銷策略，從國際化的角度來說也亟待改革。”社科院金融研究所保險(xiǎn)研究室主任郭金龍認(rèn)為，“由于償付能力等資本監(jiān)管要求，預(yù)定利率大幅上升的可能性不大。”廣發(fā)證券研究報(bào)告顯示，基于當(dāng)前保監(jiān)會(huì)償付能力150%的紅線，只放開定價(jià)利率并不放開評估利率（3.5%）的情況下，預(yù)計(jì)上限在3.5%左右調(diào)整。據(jù)了解，此次費(fèi)率市場化改革只涉及普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（傳統(tǒng)險(xiǎn)），目前普通壽險(xiǎn)僅占保費(fèi)收入10%，其中絕大部分是續(xù)期保費(fèi)，新單中占比預(yù)計(jì)不超過5%，對保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入影響不大。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)教授朱俊生對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“費(fèi)率改革的出發(fā)點(diǎn)賦予市場主體定價(jià)的自由權(quán)和價(jià)格的充分競爭。更為市場化的運(yùn)作之下，價(jià)格競爭引起的優(yōu)勝劣汰是正常的。”某險(xiǎn)企精算師陳先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，如果按之前的征求意見稿思路，先放開傳統(tǒng)險(xiǎn)，即由2.5%放開至3.5%，那么會(huì)影響到保障型產(chǎn)品，對分紅險(xiǎn)的影響不會(huì)太大。放開利率限制在保障型產(chǎn)品方面肯定會(huì)有一些沖擊，但說對市場起到顛覆性的變化基本上不可能。; #壽險(xiǎn)利率 #人壽保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊北京住房公積金貸款政策新調(diào): 摘要：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率和調(diào)整貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的通知》(銀發(fā)〔2012〕169號)的規(guī)定，自2012年7月6日起，調(diào)整北京住房公積金管理中心住房公積金存貸款利率。一、個(gè)人住房公積金存款利率調(diào)整當(dāng)年繳存：年利率由0.40調(diào)整為0.35上年結(jié)轉(zhuǎn)：年利率由2.85調(diào)整為2.60二、個(gè)人住房公積金貸款各期限檔次利率調(diào)整貸款期限為1-5年（含5年），年利率由4.20調(diào)整為4.00貸款期限為5-30你（含30年），年利率由4.70調(diào)整為4.50(一)根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于頒布<個(gè)人住房貸款管理辦法>的通知》(銀發(fā)〔1998〕190號)文件有關(guān)規(guī)定，2012年7月6日(不含)以前發(fā)放的，期限在一年(含一年)以內(nèi)的個(gè)人住房公積金貸款，2012年7月6日后仍執(zhí)行原利率，不分段計(jì)息;期限在一年以上的個(gè)人住房公積金貸款，2012年7月6日后仍執(zhí)行原利率，自2013年1月1日(含)開始，執(zhí)行調(diào)整后的個(gè)人住房公積金貸款期限檔次利率。(二)2012年7月6日(含)后發(fā)放的個(gè)人住房公積金貸款，執(zhí)行調(diào)整后的個(gè)人住房公積金貸款期限檔次利率，按照《北京住房公積金貸款辦法》和《關(guān)于北京住房公積金管理中心作為個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款核算主體及采用自由還款方式有關(guān)問題的通知》(京房公積金中心個(gè)貸字〔2004〕95號)規(guī)定，對于不同還款方式的個(gè)人住房公積金貸款，分別依據(jù)相應(yīng)的還款公式確定新的月還款額。(三)對于已經(jīng)簽訂借款合同，且放款日為2012年7月6日(含)后的個(gè)人住房公積金貸款，須在借款人簽訂調(diào)整貸款利率的通知單后，才可發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。三、新受理的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的借款申請人屬于購買首套自住住房的，應(yīng)按照以下要求辦理：(一)房屋套型建筑面積在90平方米(含)以下的，首付款比例不得低于20%，即個(gè)人貸款額度不得超過房屋評估價(jià)值或?qū)嶋H購房款(以兩者中較低額為準(zhǔn))的80%。(二)房屋套型建筑面積在90平方米以上的，首付款比例不得低于30%，即個(gè)人貸款額度不得超過房屋評估價(jià)值或?qū)嶋H購房款(以兩者中較低額為準(zhǔn))的70%。四、新受理的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的借款申請人屬于購買第二套住房的，應(yīng)按照以下要求辦理：(一)所購房屋為第二套住房的個(gè)人貸款發(fā)放對象僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于北京市統(tǒng)計(jì)局最新公布的城鎮(zhèn)居民人均住宅建筑面積的繳存職工家庭。北京市統(tǒng)計(jì)局公布的2009年城鎮(zhèn)居民人均住宅建筑面積為28.81平方米，即目前第二套住房的個(gè)人貸款發(fā)放對象僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于28.81平方米(不含)的繳存職工家庭。繳存職工家庭現(xiàn)有人均住宅建筑面積應(yīng)根據(jù)繳存職工家庭現(xiàn)有住宅建筑面積及繳存職工家庭成員數(shù)量計(jì)算。繳存職工家庭成員包括：借款申請人、借款申請人配偶及未成年子女。(二)所購房屋為第二套住房的個(gè)人貸款用途僅限于購買改善居住條件的普通自住住房，不得向購買第二套住房為公寓、別墅及其他高檔住宅的借款人發(fā)放個(gè)人貸款。(三)所購房屋為第二套住房的個(gè)人貸款利率為同期首套個(gè)人貸款利率的1.1倍。(四)所購房屋為第二套住房的個(gè)人貸款首付款比例不得低于50%，即個(gè)人貸款額度不得超過房屋評估價(jià)值或?qū)嶋H購房款(以兩者中較低額為準(zhǔn))的50%。北京住房公積金管理中心：認(rèn)房又認(rèn)貸今年1月4日，北京住房公積金管理中心在其官方網(wǎng)站上發(fā)布關(guān)于調(diào)整“二套住房”住房公積金個(gè)人貸款人均住房建筑面積標(biāo)準(zhǔn)的通知，明確購買第二套住房的貸款發(fā)放對象僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于29.4平方米的家庭。根據(jù)通知，北京市統(tǒng)計(jì)局公布2011年城鎮(zhèn)居民家庭人均住房建筑面積為29.4平方米。首套住房人均居住面積超過29.4平方米的，購房者申請公積金二套房貸將被拒。; #公積金貸款利率調(diào)整 #首套房貸款 #二套房貸款
2024-12-02 17:53:05