貸款家庭必備知識(shí) 貸款利息計(jì)算

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

對(duì)于現(xiàn)在的很多家庭來說,貸款已經(jīng)不再是什么稀奇的事情,那么在貸款問題中,相關(guān)的貸款利息計(jì)算就是貸款事宜中比較重要的一件事情了,針對(duì)貸款利息計(jì)算我們應(yīng)該了解哪些方面的問題呢?

銀行貸款利息計(jì)算:

銀行貸款利息怎么算?款對(duì)于借款人來說,最關(guān)注的當(dāng)然是利息了,那么,貸款利息怎么算呢?根據(jù)實(shí)際情況,貸款利息多少主要取決于各家貸款機(jī)構(gòu)的貸款利率(一般在央行規(guī)定的利率范圍內(nèi)浮動(dòng))以及還款的方式。由于還款方式不一樣,比如等額本金還款法、等額本金還款法等,使得每月需要交納的貸款利息都是不一樣的。不過,無論什么貸款方式,貸款利息都有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的計(jì)算規(guī)則。

貸款利息計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)公式:

當(dāng)月貸款利息=上月剩余本金*貸款月利率;

當(dāng)月已還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息;

上月剩余本金=貸款總額-累計(jì)已還本金;

那么,到底貸款利息怎么算呢?下面我們可以根據(jù)一個(gè)實(shí)際的例子加以說明:

假如,借款人A到XX銀行貸款10萬元,貸款期限是3年,按照2013年最新的貸款利率執(zhí)行,每月的貸款利率是0.5125%(目前3年期的貸款年利率是6.15%)。那么,

第一個(gè)月貸款利息=100000*0.5125%=512.5;

第一個(gè)月已還本金=第一個(gè)月還款額(取決于還款方式)-521.5;

第一個(gè)月剩余本金=100000-(第一個(gè)月還款額-521.5);

第二個(gè)月貸款利息={100000-(第一個(gè)月還款額-521.5)}*0.5125%……

以后每月的貸款利息計(jì)算以此類推,直到還款完畢為止(貸款到期)。

標(biāo)準(zhǔn)的貸款利息計(jì)算公式:目前我國(guó)存貸款利率還處于半管制狀態(tài),中國(guó)人民銀行按照資金供求狀況及時(shí)調(diào)整基準(zhǔn)利率,但是允許商業(yè)銀行存貸款利率在規(guī)定幅度內(nèi)自由浮動(dòng)。其中,商業(yè)銀行、城市信用社等金融機(jī)構(gòu)的貸款利率浮動(dòng)區(qū)間在0.9%至1.7%之間,即貸款利率允許在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上最高上浮幅度為70%,下浮幅度為10%。銀行一般會(huì)根據(jù)貸款申請(qǐng)人的資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)情況,對(duì)不同的貸款產(chǎn)品予以一定程度的上浮或優(yōu)惠。

盡管貸款利率可以最高上浮70%,但由于整體貨幣環(huán)境一直較為寬松,貸款利率上浮的幅度通常較小。貸款利率上浮幅度擴(kuò)大源于商業(yè)銀行對(duì)信貸額度的嚴(yán)格控制,而商業(yè)銀行的積極態(tài)度是因?yàn)橹醒脬y行窗口指導(dǎo)力度加強(qiáng)。下面便利用2013年貸款計(jì)算器舉例說明例子:

等額本息計(jì)算公式:〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕等額本金計(jì)算公式:每月還款金額 = (貸款本金 ÷ 還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計(jì)額)×每月利率其中^符號(hào)表示乘方。舉例說明假設(shè)以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準(zhǔn)利率是6.65%,比較下兩種貸款方式的差異:等額本息還款法 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667   月還款本息=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)^120〕÷〔(1+0.005541667)^120-1〕=114.3127元合計(jì)還款 13717.52元  合計(jì)利息 3717.52萬元等額本金還款法 : 每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計(jì)額)×每月利率=(10000  ÷120)+(10000— 已歸還本金累計(jì)額)×0.005541667首月還款 138.75元  每月遞減0.462元合計(jì)還款 13352.71元  利息 3352.71元 

貸款雖然現(xiàn)在已經(jīng)完全融入我們的生活中,但是相關(guān)的貸款利息計(jì)算等問題還是我們作為老百姓應(yīng)該關(guān)注的,選擇正確的貸款渠道,計(jì)算出合理的貸款利息計(jì)算表能為我們每一個(gè)貸款家庭帶來不同的利益。

 

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