保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品在選擇時(shí)候要注意的方面有哪些?

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

首先為什么選擇保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品人們對生活品質(zhì)需求的提高,同樣對于理財(cái)產(chǎn)品也是要求越來越高,相比較傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品,保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品收到越來越多投資理財(cái)愛好者的喜愛和用戶,保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品,顧名思義,就是將保險(xiǎn)與理財(cái)結(jié)合在一起,使客戶既能獲得收益又有基本的保障,使更多的人對購買保險(xiǎn)產(chǎn)生的興趣,但是仍有很多人對這些險(xiǎn)種存在疑問。   對于想買保險(xiǎn)的人來說,首先要做的就是充分了解個人和家庭的經(jīng)濟(jì)狀況及未來的預(yù)期,在此基礎(chǔ)上選擇合適的產(chǎn)品。如果首次購買保險(xiǎn)或者風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的人應(yīng)選擇保障較高的保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品,各大保險(xiǎn)公司都有多種險(xiǎn)種能夠滿足不同客戶的需求。

保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品有哪些:

一、投連險(xiǎn):保障和投資結(jié)合,風(fēng)險(xiǎn)與收益并存

投連險(xiǎn)是投資連結(jié)保險(xiǎn)的縮寫,這是一種新形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品,它集保障和投資于一體。

不同于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,此類保險(xiǎn)更側(cè)重于投資,類似于基金,也可以說是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的,有可能獲得很好的收益,但也有可能虧損嚴(yán)重。

此類產(chǎn)品的保障,主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故,會獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金,同時(shí)通過投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。

二、萬能險(xiǎn):儲蓄型理財(cái)新通道

萬能險(xiǎn),全稱是萬能型儲蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品,指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。

相比投連險(xiǎn),萬能險(xiǎn)其實(shí)是與銀行存款利率變動關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中,萬能險(xiǎn)就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。

此類保險(xiǎn)產(chǎn)品是從傳統(tǒng)的人壽險(xiǎn)發(fā)展演變過來的,更多走的是銀行渠道,在保障方面是要比投連險(xiǎn)效果好。

三、分紅險(xiǎn):與投資市場掛鉤小,相對穩(wěn)健

分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個會計(jì)年度結(jié)束后,將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

對于購買分紅險(xiǎn)的投保人來說,相比投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn),分紅險(xiǎn)與投資市場的掛鉤較小,投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)也比較小,是投資類保險(xiǎn)中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。

選擇保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng):

選擇通過購買保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)?shù)娜诉€應(yīng)注意保持良好的心態(tài),不論何種理財(cái)方式都具有一定的風(fēng)險(xiǎn),其收益受到來自市場、政策等多方面的影響,而理財(cái)保險(xiǎn)的期限一般較長,也許難以在短期內(nèi)達(dá)到較高的投資收益,或者最終收益沒有某些風(fēng)險(xiǎn)高的投資方式來的高,但作為具有保障的投資方式還是應(yīng)該堅(jiān)持長期持有。 

保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品作為新型的金融工具具有其自身的優(yōu)勢和特點(diǎn),對于以穩(wěn)妥和保障為主的投資人來說是不錯的選擇,但在購買時(shí)還是應(yīng)該理性謹(jǐn)慎,選擇正規(guī)可靠的機(jī)構(gòu)和代理人,按照自身的實(shí)際情況合理的挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品。

不管是選擇什么樣的保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品,對廣大投資愛好者還是要結(jié)合自身的實(shí)際需要,從多方面來看,避免盲目追風(fēng)選擇不合適的產(chǎn)品。

 

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