說(shuō)起家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)，相信對(duì)于任何一個(gè)理財(cái)?shù)募彝?lái)說(shuō)都不會(huì)感到陌生，以為制定合適的家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)能有效的幫助家庭理財(cái)走向更成功的道路，那么在建立家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)的前提下，我們首先應(yīng)該掌握哪些基本的家庭理財(cái)規(guī)劃呢？

首先制定簡(jiǎn)單的家庭理財(cái)規(guī)劃：

1、不會(huì)理財(cái)沒(méi)關(guān)系，先記好每一筆賬

很多人認(rèn)為理財(cái)較復(fù)雜，不會(huì)理財(cái)，那就先先記好每一筆賬吧。記賬不僅幫助你了解清楚家庭的每一筆開(kāi)支外，還能清楚地了解家庭財(cái)務(wù)情況是否健康，是否要適當(dāng)控制，避免家庭不必要的浪費(fèi)。長(zhǎng)期堅(jiān)持記賬，你會(huì)發(fā)現(xiàn)能為你省下不少的財(cái)富。另外，賬本不需要太多，準(zhǔn)備三本就足夠，分為生活開(kāi)支賬本；收入投資賬本；人情帳本。

2、不懂選擇理財(cái)方式?jīng)]關(guān)系，首選“傻瓜式”產(chǎn)品

現(xiàn)今理財(cái)方式增多，加之投資風(fēng)險(xiǎn)無(wú)從識(shí)別出，很多人不會(huì)選擇，但嘉豐瑞德理財(cái)師表示，不會(huì)選擇理財(cái)方式?jīng)]關(guān)系，不要不理財(cái)。理財(cái)再難，總有一個(gè)適合自己的理財(cái)方式，“傻瓜式”產(chǎn)品可著重考慮。如銀行儲(chǔ)蓄、貨幣基金、余額寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品、P2P理財(cái)產(chǎn)品等，這些產(chǎn)品操作簡(jiǎn)便，省時(shí)省事，無(wú)需動(dòng)腦。

3、不要太在意是否有投資功能，家庭應(yīng)重視保障功能

家庭理財(cái)過(guò)程中，涉及到保險(xiǎn)這一項(xiàng)。雖然國(guó)內(nèi)一些不規(guī)范的營(yíng)銷(xiāo)模式及高額的傭金提成方式讓大多數(shù)國(guó)人對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)有偏見(jiàn)，但保險(xiǎn)對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)相當(dāng)重要。因此，家庭要重視保險(xiǎn)的保障功能，不要過(guò)多地在意是否具有投資功能。

了解基本的家庭理財(cái)規(guī)劃之后，必要的家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)就可以開(kāi)始制定了，我們以成熟家庭的理財(cái)為例，看看正常成熟家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)如何制定：

家庭情況

賈先生，48周歲，某集團(tuán)公司下屬貿(mào)易公司經(jīng)理。公司提供有完善的社會(huì)保險(xiǎn)，近年集團(tuán)公司又為其提供了小額的企業(yè)年金保險(xiǎn)。年收入10萬(wàn)－15萬(wàn)，且較為穩(wěn)定。愛(ài)人47歲，某事業(yè)單位干部，有社保，年收入5萬(wàn)－6萬(wàn)。孩子正在就讀大二。住房為按揭貸款購(gòu)買(mǎi)，每月還貸約2800元，還有5年即全部付清。沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何商業(yè)保險(xiǎn)。現(xiàn)有銀行存款約30萬(wàn)元。沒(méi)有其他投資。年生活支出約4萬(wàn)－5萬(wàn)元。

理財(cái)師建議

從賈先生的家庭狀況來(lái)看，夫妻兩人工作穩(wěn)定，生活無(wú)憂。這類(lèi)家庭由于受傳統(tǒng)思想影響較大，通常存在的問(wèn)題是缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)和有效的理財(cái)手段。沒(méi)有意識(shí)到一旦遇到不測(cè)，將受到較大的財(cái)務(wù)壓力；同時(shí)還有孩子大學(xué)畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)和婚嫁金的開(kāi)支壓力和退休后享受較高品質(zhì)的老年生活的養(yǎng)老金壓力。

首先，賈先生夫婦都已年近50歲，正進(jìn)入重大疾病高發(fā)的年齡段。雖然夫妻都有社保，但就目前治療重大疾病所需的高昂治療費(fèi)和因此而產(chǎn)生的巨額隱性開(kāi)支。建議賈先生夫婦準(zhǔn)備重大疾病保障。

對(duì)于退休養(yǎng)老的補(bǔ)充，賈先生已有一定的企業(yè)年金補(bǔ)充，但積累年限短、積累金額少，即使加上社保養(yǎng)老金部分也難以抵消退休后收入銳減而造成生活品質(zhì)突降的威脅。建議賈先生夫婦各購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)額度的附加鴻運(yùn)相傳兩全保險(xiǎn)（分紅型），其定期領(lǐng)取的滿期金可以進(jìn)一步補(bǔ)充退休養(yǎng)老金或靈活用于其他較大額資金的支出。

上述保險(xiǎn)規(guī)劃的設(shè)計(jì)，不僅使賈先生夫婦能夠規(guī)避重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)、保證較高的養(yǎng)老生活品質(zhì)，同時(shí)也兼顧到了由于孩子已面臨大學(xué)畢業(yè)，通過(guò)一般的理財(cái)手段來(lái)積累創(chuàng)業(yè)基金和婚嫁金為時(shí)已晚的缺陷，即可用其中一人的附加鴻運(yùn)相傳兩全保險(xiǎn)（分紅型）的滿期金來(lái)作為孩子的創(chuàng)業(yè)或婚嫁金。因此只需要給孩子購(gòu)買(mǎi)一份光大永明人壽保險(xiǎn)公司的“精英計(jì)劃”保險(xiǎn)，每年只需約300元就可以享受最高達(dá)30萬(wàn)的意外保障。

雖然賈先生夫婦的年齡偏大一些，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)費(fèi)用較高，通過(guò)上面的綜合規(guī)劃，適當(dāng)調(diào)配保額，賈先生的家庭仍然可以獲得較為滿意的風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)還獲得了保險(xiǎn)公司的較高且穩(wěn)定的投資分紅。

合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)，不僅僅能夠良好的幫助我們隨時(shí)關(guān)注自己的理財(cái)計(jì)劃是否正確，更能夠有效的幫助我們及時(shí)的面對(duì)理財(cái)問(wèn)題時(shí)作出 相應(yīng)的調(diào)整。