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說(shuō)起家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū),相信對(duì)于任何一個(gè)理財(cái)?shù)募彝?lái)說(shuō)都不會(huì)感到陌生,以為制定合適的家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)能有效的幫助家庭理財(cái)走向更成功的道路,那么在建立家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)的前提下,我們首先應(yīng)該掌握哪些基本的家庭理財(cái)規(guī)劃呢?
首先制定簡(jiǎn)單的家庭理財(cái)規(guī)劃:
1、不會(huì)理財(cái)沒(méi)關(guān)系,先記好每一筆賬
很多人認(rèn)為理財(cái)較復(fù)雜,不會(huì)理財(cái),那就先先記好每一筆賬吧。記賬不僅幫助你了解清楚家庭的每一筆開(kāi)支外,還能清楚地了解家庭財(cái)務(wù)情況是否健康,是否要適當(dāng)控制,避免家庭不必要的浪費(fèi)。長(zhǎng)期堅(jiān)持記賬,你會(huì)發(fā)現(xiàn)能為你省下不少的財(cái)富。另外,賬本不需要太多,準(zhǔn)備三本就足夠,分為生活開(kāi)支賬本;收入投資賬本;人情帳本。
2、不懂選擇理財(cái)方式?jīng)]關(guān)系,首選“傻瓜式”產(chǎn)品
現(xiàn)今理財(cái)方式增多,加之投資風(fēng)險(xiǎn)無(wú)從識(shí)別出,很多人不會(huì)選擇,但嘉豐瑞德理財(cái)師表示,不會(huì)選擇理財(cái)方式?jīng)]關(guān)系,不要不理財(cái)。理財(cái)再難,總有一個(gè)適合自己的理財(cái)方式,“傻瓜式”產(chǎn)品可著重考慮。如銀行儲(chǔ)蓄、貨幣基金、余額寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品、P2P理財(cái)產(chǎn)品等,這些產(chǎn)品操作簡(jiǎn)便,省時(shí)省事,無(wú)需動(dòng)腦。
3、不要太在意是否有投資功能,家庭應(yīng)重視保障功能
家庭理財(cái)過(guò)程中,涉及到保險(xiǎn)這一項(xiàng)。雖然國(guó)內(nèi)一些不規(guī)范的營(yíng)銷(xiāo)模式及高額的傭金提成方式讓大多數(shù)國(guó)人對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)有偏見(jiàn),但保險(xiǎn)對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)相當(dāng)重要。因此,家庭要重視保險(xiǎn)的保障功能,不要過(guò)多地在意是否具有投資功能。
了解基本的家庭理財(cái)規(guī)劃之后,必要的家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)就可以開(kāi)始制定了,我們以成熟家庭的理財(cái)為例,看看正常成熟家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)如何制定:
家庭情況
賈先生,48周歲,某集團(tuán)公司下屬貿(mào)易公司經(jīng)理。公司提供有完善的社會(huì)保險(xiǎn),近年集團(tuán)公司又為其提供了小額的企業(yè)年金保險(xiǎn)。年收入10萬(wàn)-15萬(wàn),且較為穩(wěn)定。愛(ài)人47歲,某事業(yè)單位干部,有社保,年收入5萬(wàn)-6萬(wàn)。孩子正在就讀大二。住房為按揭貸款購(gòu)買(mǎi),每月還貸約2800元,還有5年即全部付清。沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何商業(yè)保險(xiǎn)。現(xiàn)有銀行存款約30萬(wàn)元。沒(méi)有其他投資。年生活支出約4萬(wàn)-5萬(wàn)元。
理財(cái)師建議
從賈先生的家庭狀況來(lái)看,夫妻兩人工作穩(wěn)定,生活無(wú)憂。這類(lèi)家庭由于受傳統(tǒng)思想影響較大,通常存在的問(wèn)題是缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)和有效的理財(cái)手段。沒(méi)有意識(shí)到一旦遇到不測(cè),將受到較大的財(cái)務(wù)壓力;同時(shí)還有孩子大學(xué)畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)和婚嫁金的開(kāi)支壓力和退休后享受較高品質(zhì)的老年生活的養(yǎng)老金壓力。
首先,賈先生夫婦都已年近50歲,正進(jìn)入重大疾病高發(fā)的年齡段。雖然夫妻都有社保,但就目前治療重大疾病所需的高昂治療費(fèi)和因此而產(chǎn)生的巨額隱性開(kāi)支。建議賈先生夫婦準(zhǔn)備重大疾病保障。
對(duì)于退休養(yǎng)老的補(bǔ)充,賈先生已有一定的企業(yè)年金補(bǔ)充,但積累年限短、積累金額少,即使加上社保養(yǎng)老金部分也難以抵消退休后收入銳減而造成生活品質(zhì)突降的威脅。建議賈先生夫婦各購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)額度的附加鴻運(yùn)相傳兩全保險(xiǎn)(分紅型),其定期領(lǐng)取的滿期金可以進(jìn)一步補(bǔ)充退休養(yǎng)老金或靈活用于其他較大額資金的支出。
上述保險(xiǎn)規(guī)劃的設(shè)計(jì),不僅使賈先生夫婦能夠規(guī)避重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)、保證較高的養(yǎng)老生活品質(zhì),同時(shí)也兼顧到了由于孩子已面臨大學(xué)畢業(yè),通過(guò)一般的理財(cái)手段來(lái)積累創(chuàng)業(yè)基金和婚嫁金為時(shí)已晚的缺陷,即可用其中一人的附加鴻運(yùn)相傳兩全保險(xiǎn)(分紅型)的滿期金來(lái)作為孩子的創(chuàng)業(yè)或婚嫁金。因此只需要給孩子購(gòu)買(mǎi)一份光大永明人壽保險(xiǎn)公司的“精英計(jì)劃”保險(xiǎn),每年只需約300元就可以享受最高達(dá)30萬(wàn)的意外保障。
雖然賈先生夫婦的年齡偏大一些,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)費(fèi)用較高,通過(guò)上面的綜合規(guī)劃,適當(dāng)調(diào)配保額,賈先生的家庭仍然可以獲得較為滿意的風(fēng)險(xiǎn)保障,同時(shí)還獲得了保險(xiǎn)公司的較高且穩(wěn)定的投資分紅。
合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū),不僅僅能夠良好的幫助我們隨時(shí)關(guān)注自己的理財(cái)計(jì)劃是否正確,更能夠有效的幫助我們及時(shí)的面對(duì)理財(cái)問(wèn)題時(shí)作出 相應(yīng)的調(diào)整。
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