什么叫保險代理人

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時間:2013-04-28 21:23:40

對于不熟保險行業(yè)的朋友來說,保險代理人這一詞匯就顯得相當(dāng)陌生,那么到底什么叫保險代理人,保險代理人是干什么的呢?讓我們一起來了解一下。

保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù),并依法向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或者個人。

保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人三種。其中,專業(yè)保險代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司;兼業(yè)保險代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專用設(shè)備專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位,主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理、群眾團(tuán)體兼業(yè)代理等形式。個人代理人是指根據(jù)保險人的委托,在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)并向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)的個人。

保險代理人因類型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍是:代理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費(fèi),協(xié)助保險公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等。兼業(yè)保險代理人的業(yè)務(wù)范圍是:代理推銷保險產(chǎn)品,代理收取保費(fèi)。個人代理人的業(yè)務(wù)范圍是:財(cái)產(chǎn)保險公司的個人代理人只能代理家庭財(cái)產(chǎn)保險和個人所有的經(jīng)營用運(yùn)輸工具保險及第三者責(zé)任保險等。人壽保險公司的個人代理能代理個人人身保險,個人人壽保險,個人人身意外傷害保險和個人健康保險等業(yè)務(wù)。

如何挑選“靠譜”保險代理人:分紅險不打包票

需要購買保險產(chǎn)品時,很多消費(fèi)者會第一時間想到找個保險代理人咨詢一下,但又不免猶豫,擔(dān)心被“忽悠”,常常是手里拿著幾個保險代理人的電話,不知道該打給誰。保險代理人要專業(yè)可信才“靠譜”。那么,要怎樣才能慧眼識人,找到“靠譜”的保險代理人呢?

中德安聯(lián)人壽的資深保險專家王海峰說:“其實(shí)還是有一些方法可以幫助消費(fèi)者鑒別真正專業(yè)誠信的保險代理人的。”他認(rèn)為,除了可以在保監(jiān)會官方網(wǎng)站查詢代理人的展業(yè)證、資格證,對比相關(guān)信息是否與其本人陳述一致之外,還有一些簡單的考察標(biāo)準(zhǔn),可以幫助消費(fèi)者分辨代理人的專業(yè)度和可信度。

通過選擇一個“靠譜”的代理人,進(jìn)而擁有“靠譜”的保障計(jì)劃,可以少走彎路。

“靠譜”表現(xiàn)一:先問診,后開方

“保險最本質(zhì)的作用在于保障,消費(fèi)者在購買保險產(chǎn)品前對此應(yīng)有足夠的理性認(rèn)知。而一位優(yōu)秀的保險代理人,也應(yīng)把客戶的保障放在最重要的位置。”王海豐如此強(qiáng)調(diào)。

如果一個保險代理人向一個沒有任何保險保障的人,首先力推的是一份以理財(cái)為主要功能的保險,或者,初次見面,在溝通過程中,不詢問客戶的家庭結(jié)構(gòu)、家庭收入、現(xiàn)有保險情況等信息,一門心思介紹某款保險產(chǎn)品的收益,強(qiáng)調(diào)過多久能賺多少錢,等等,這種本末倒置的行為就顯示出該保險代理人不專業(yè)。

專業(yè)保險代理人的價值就在于幫助客戶明確自身保險需求,制訂保險計(jì)劃。一般來說,在進(jìn)行一到兩次溝通后,代理人會制訂一份計(jì)劃書,從中也能分出代理人的高下。專業(yè)的保險代理人在制訂客戶計(jì)劃書時,會從客戶的實(shí)際狀況出發(fā),分析其自身或家庭存在的主要風(fēng)險,進(jìn)而有針對性的給出保險方案,而不是盲目地推銷。

“靠譜”表現(xiàn)二:分紅險不打包票

“我也不知道買的是什么,代理人說好,每年能拿到10%的回報,還有很多分紅,所以就買了。”這種情況在保險消費(fèi)者中并不少見。其實(shí),消費(fèi)者應(yīng)該明白,如果有明確的回報,那么在保險合同中肯定會有相關(guān)說明;而如果產(chǎn)品是分紅險,那么其分紅肯定是不確定的。這些都是基本的保險常識,“靠譜”的代理人絕不會用年收益來忽悠人。因此,認(rèn)真讀保險合同,消費(fèi)者就能辨明真假。

“靠譜”表現(xiàn)三:長期服務(wù),及時調(diào)整

除卻意外險之類的短期險種,大多數(shù)保險產(chǎn)品的繳費(fèi)期都在5年至20年之間,而保障期限更可能長達(dá)三五十年或終身。在如此長的時間跨度中,投保人會需要后續(xù)的保單服務(wù),比如變更地址、繳費(fèi)賬戶信息、聯(lián)系方式,或者受益人的更改等等,雖然可以直接與保險公司聯(lián)系辦理,但是很多人喜歡先與代理人取得聯(lián)系。

另外,更重要的是,隨著投保人的家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生改變,家庭的風(fēng)險結(jié)構(gòu)也會發(fā)生變化。從一個兩口之家,到三人世界,到孩子長大成人,家庭的保障計(jì)劃重點(diǎn)也從普通壽險、健康保障,向孩子的教育保障,向養(yǎng)老保障進(jìn)行轉(zhuǎn)變??孔V的代理人會與客戶保持長期的密切聯(lián)系,關(guān)注客戶的家庭風(fēng)險變化,并提醒家庭保障做相應(yīng)調(diào)整,以防保障缺口。“在德國,安聯(lián)的很多代理人是客戶一生的朋友。就是因?yàn)橘徺I保險不是一勞永逸的,要不斷更新調(diào)整,因此一位專業(yè)誠信、立志長期服務(wù)的保險代理人非常重要。”王海豐說。

其他類似文章

怎樣進(jìn)行保險代理人資格證號查詢

怎樣進(jìn)行保險代理人資格證號查詢

保險代理人

選好保險代理人 邁好保險第一步

選好保險代理人 邁好保險第一步

保險代理人

保險的幾種購買渠道你清楚嗎?

保險的幾種購買渠道你清楚嗎?

保險購買

是保險還是傳銷?

是保險還是傳銷?

保險代理人

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號

正品保險

正品保險

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對比

掃碼關(guān)注微信號

掃碼關(guān)注微信號

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對比關(guān)閉

最多可對比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789