機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)等機(jī)動(dòng)車輛作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)具體可分車輛基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩個(gè)部分。

　　機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)分類

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)一般包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分?；倦U(xiǎn)分為車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。
附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)和乘客責(zé)任險(xiǎn)）、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水行駛險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，是車身?yè)p失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)。車上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)；每個(gè)險(xiǎn)別不計(jì)免賠是可以獨(dú)立投保的。

　　機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)流程：

1、 機(jī)動(dòng)車輛投保流程

向投保人介紹條款、履行明確說(shuō)明義務(wù)——>設(shè)計(jì)承保方案、試算保險(xiǎn)費(fèi)——>投保人填寫投保單——>驗(yàn)車、驗(yàn)證及初審審核——>錄入投保信息——>復(fù)核后提交核保——>核保通過(guò)者可以由承保公司收取保費(fèi)、簽發(fā)保單。核保未通過(guò)時(shí)，需要反饋核保意見。超權(quán)限 和特殊保單需要按權(quán)限報(bào)上級(jí)核保，核保通過(guò)的話可以由承保公司收取保費(fèi)、簽發(fā)保單。

2、 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)索賠流程

報(bào)案受理——>現(xiàn)場(chǎng)勘查、估損——>確定保險(xiǎn)責(zé)任——>若不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，則拒賠或不矛立案。
若定損核扣成立，則進(jìn)行立案——>立案時(shí)若超時(shí)或主動(dòng)放棄則進(jìn)行注銷。
若繕制賠案——>則進(jìn)行核賠——>核賠時(shí)進(jìn)行單證清分，并做歸檔處理——>進(jìn)行結(jié)案后，支付相應(yīng)的賠款。

3、 申報(bào)材料

投保車輛行駛證、被保險(xiǎn)人的組織機(jī)構(gòu)代碼復(fù)印件（被保險(xiǎn)人為“法人或其他組織”的）、被保險(xiǎn)人身份證明復(fù)印件（被保險(xiǎn)人為“自然人”的）、投保經(jīng)辦人身份證明原件、車輛合格證、新車購(gòu)車發(fā)票、車主出具的能夠證明被保險(xiǎn)人與投保車輛關(guān)系的證明或契約（被保險(xiǎn)人與車主不一致的）、約定駕駛?cè)藛T的《機(jī)動(dòng)車駕駛證》復(fù)印件（約定駕駛?cè)藛T的）、購(gòu)車發(fā)票或固定資產(chǎn)入賬憑證（個(gè)別未上牌照的特種車、拖拉機(jī)、摩托車等）、投保單、上年車險(xiǎn)清潔保單（申請(qǐng)無(wú)賠款優(yōu)待的）、單位證明及個(gè)人委托書（個(gè)人車輛單位使用的）。

　　賠償處理所需資料

被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供：

1、 保險(xiǎn)單；

2、 被保險(xiǎn)人和第三者的有效身份證明、保險(xiǎn)車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；

3、 公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書或法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

4、 第三者財(cái)產(chǎn)損失程度證明或人身傷殘程度證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

5、 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

6、 其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

　　計(jì)算賠償金額的方法

根據(jù)保險(xiǎn)車輛的損失情況，保險(xiǎn)人按以下規(guī)定賠償：

   （一）全部損失  保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。

即： 賠款＝出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額

保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。

即： 賠款＝保險(xiǎn)金額×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額

（二）部分損失

1．保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定的，無(wú)論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。

即： 賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額

2．保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)比例計(jì)算賠償。

即： 賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用×（保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額

（三）施救費(fèi)

用在保險(xiǎn)車輛損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)按保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。

1．保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定的，施救費(fèi)用計(jì)算公式為： 賠款＝實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值/施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額；

2．保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，施救費(fèi)用按保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，計(jì)算公式為： 賠款＝實(shí)際施救費(fèi)用×（保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值/施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）×（保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額。