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自駕車出游可能遭遇哪些意外風(fēng)險

自駕車出游面臨著不可預(yù)估的風(fēng)險，除了會面臨日常行車的風(fēng)險外，還有一些特殊的風(fēng)險：一般自駕車出游路程遠(yuǎn)，駕車人對復(fù)雜的路況熟悉程度遠(yuǎn)低于日常駕車，碰撞、顛覆事故發(fā)生概率高；黃金周旅游線路較為擁擠，剮蹭概率高；高速公路上重大交通事故發(fā)生概率較高；停車場不固定，盜搶概率高；在山路行駛中如果遇到惡劣天氣，發(fā)生泥石流、滑坡的概率相對較高；自駕車出游人員面臨的意外傷害風(fēng)險增大等等。

自駕出游如何投保自駕車意外險

無論是交強(qiáng)險還是第三者責(zé)任險都不會對車內(nèi)人員出現(xiàn)的意外進(jìn)行賠付，而這部分的責(zé)任恰恰是車上人員責(zé)任險來擔(dān)負(fù)的。車上人員責(zé)任險保費(fèi)不高，而且按照座位數(shù)來投保，如若你的愛車經(jīng)常要搭載其他人員，那么建議還是要投保車上人員責(zé)任險。當(dāng)然，若此前尚未投保車上人員責(zé)任險，偏偏馬上就要出行，那么車主不妨建議搭乘你汽車的同游者事先也買好交通險，并且針對其中汽車的部分投保足夠的保額。隨著車作為現(xiàn)代人們出行必備的交通工具之一，駕駛員在自駕的過程中，由于車況、路況等原因往往導(dǎo)致行車風(fēng)險的發(fā)生幾率很高，因此車主朋友們是十分的有必要選擇在一份專屬的駕駛員意外保險保障出行平安的。至于要買多少保額的自駕車意外保險，這就需要根據(jù)您自身的自駕出行情況進(jìn)行判斷了。那么，自駕出游如何投保自駕車意外保險？

1、看清保險條款。交保費(fèi)前一定要求保險公司出具完整保險合同并親自閱讀清楚。
2、具體保額應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況確定。
3、出了事故應(yīng)及時通知保險公司。出行期間隨身攜帶保險卡，一旦出現(xiàn)事故應(yīng)及時報案。

自駕出游，車主朋友們在自駕時一定要注意保障出行安全。在出行之前，車主朋友們既應(yīng)該仔細(xì)檢查車況，更要為自己投保一份駕駛員意外保險。

自駕車意外險推薦：華泰全年無憂自駕車意外傷害保險

駕駛員在自駕的過程中，由于車況、路況等原因往往導(dǎo)致行車風(fēng)險的發(fā)生幾率很高，因此十分的有必要選擇在一份專屬的自駕車意外保險保障平時出行。華泰的自駕車意外保險無疑是駕駛員朋友們的一項(xiàng)好的選擇。開心保保險網(wǎng)為您推薦：華泰全年無憂自駕車意外傷害保險，該產(chǎn)品提供全年駕駛乘坐家庭或單位公務(wù)用車意外身故殘疾，法定長假意外身故殘疾、關(guān)愛輔助金保障，非常適合長期駕駛乘坐家庭或單位公務(wù)用車的人士。

#車輛險 #意外險

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認(rèn)識保險哪個車險最好？買車險一定要多比較: 摘要：對于有車一族來說，買保險是必不可少的一個項(xiàng)目，保險不但是對自己的保障，也是對他人的一種保障。但是，種類繁多的保險公司和保險產(chǎn)品卻又讓人眼花繚亂，無從下手，很多車主朋友都不知道如何選擇：哪個車險最好？有些朋友認(rèn)為選車險首先應(yīng)該看價格，價格便宜的才是最好的，但是開心保保險專家認(rèn)為，買車險一定要多方面比較，才能選出對自己來說最好的車險產(chǎn)品。本文將為大家提出選擇哪個車險最好時應(yīng)該考慮的幾個方面。
哪個車險最好？選擇保險公司很重要
一般情況下，規(guī)模較大的公司保費(fèi)可能要比小公司稍高一些，不過大公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡(luò)，也擁有了一支較成熟的理賠隊(duì)伍，一旦出險能夠保證在較短時間內(nèi)趕到現(xiàn)場查勘，協(xié)助處理事故。因此，車主在選擇保險公司的時候應(yīng)當(dāng)參考財(cái)險公司的實(shí)力、網(wǎng)點(diǎn)多少、理賠速度、保險理賠服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)、免責(zé)條款內(nèi)容，而非只看重保費(fèi)。如果車主因?yàn)楣ぷ骰蛘呱畹年P(guān)系，需要經(jīng)常跨省、跨市出差或自駕出行，那么在投保的時候，就要特別注意選擇一家網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍廣泛和有全國通賠服務(wù)的保險公司，這樣可以避免很多不必要的麻煩。
哪個車險最好？注意險種搭配應(yīng)合理
面對品種多樣的車險產(chǎn)品，消費(fèi)者，特別是新手司機(jī)，很難辨識如何搭配險種才能有效獲得保障。目前市場上的商業(yè)車險包括主險和附加險兩大部分。其中主險可以單獨(dú)投保，附加險不可單獨(dú)投保，只有在主險的基礎(chǔ)上才可附加投保，消費(fèi)者可根據(jù)自身情況自愿選擇搭配購買。商業(yè)車險主險包括車輛損失保險和第三者責(zé)任保險等，而常見的附加險種包括玻璃單獨(dú)破碎險、自燃險、發(fā)動機(jī)涉水損失險、不計(jì)免賠特約條款等。保險公司之所以設(shè)計(jì)種類繁多的附加險，主要是為了滿足不同消費(fèi)者多樣化的保險需求。事實(shí)上，有些附加險并不適合所有的消費(fèi)者，這與消費(fèi)者風(fēng)險偏好、經(jīng)濟(jì)能力、車輛養(yǎng)護(hù)狀況、行駛路況及泊車區(qū)域等因素有關(guān)。以發(fā)動機(jī)涉水損失險為例，在降水較多、易發(fā)生內(nèi)澇的地區(qū)，發(fā)動機(jī)涉水風(fēng)險較大，消費(fèi)者可選擇購買該附加險。反之，在降水稀少的地區(qū)，消費(fèi)者則可以不購買該附加險。需要特別提示的是，有的消費(fèi)者為節(jié)省保費(fèi)，往往不買或少買第三者責(zé)任保險。一旦發(fā)生人員傷亡事故，會給自己帶來極大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有的車主甚至因無力負(fù)擔(dān)而造成嚴(yán)重的社會問題。因此，投保第三者責(zé)任保險時，應(yīng)充分考慮當(dāng)?shù)厝藛T傷亡賠付數(shù)額后再購買保險。
什么車險最好？重視理賠服務(wù)
過去車主普遍有“買車險易理賠難”的印象，在買保險時，中介為了促成交易承諾一些服務(wù)，但往往車主出險后才發(fā)現(xiàn)，根本得不到當(dāng)初承諾的服務(wù)。現(xiàn)在在平安直銷渠道投保，保費(fèi)打折了，服務(wù)卻增值了。投保后可以享受平安車險的“萬元以下，資料齊全，一天賠付”，另外，車主還可以享受全國通賠，無論車輛在哪里出險，都不需要擔(dān)心，只要一個電話，就可以及時獲得平安的幫忙。; #車輛險 #商業(yè)保險
2024-09-03 16:23:22

保險理賠了解車損險理賠標(biāo)準(zhǔn)常識: 摘要：新手購買車輛之后往往都要先為愛車買車險，車險與車主車技好壞無關(guān)，車技再好也都難免會出現(xiàn)磕磕碰碰，甚至出現(xiàn)更嚴(yán)重的事故，購買了車險就為愛車提供了一份保障。但事故發(fā)生后涉及到的理賠問題，我們需要如何處理呢？車損險是對車主平常的駕車很有影響的，不論是一些很小的擦傷、劃傷等，還是車輛的嚴(yán)重?fù)p傷，投保車輛都會得到很好的修理，車主也會得到賠付。因此，車主投保車損險是很有必要的。應(yīng)該了解一下車損險的賠償范圍，這樣才有助于更好地理清車損險賠償標(biāo)準(zhǔn)。車輛損失險賠償范圍適用于五種情況，一是車輛發(fā)生碰撞、傾覆；二是車輛發(fā)生火災(zāi)、爆炸；三是外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落造成車輛損失；四是車輛遭遇雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害；四是在車輛有駕駛?cè)穗S船照料的情況下，載運(yùn)保險車輛的渡船遭受以上自然災(zāi)害造成車輛損失。對車損險賠償標(biāo)準(zhǔn)仔細(xì)了解對于車主來說是很關(guān)鍵的，因?yàn)檐囍魍侗＼嚀p險就是為了在車輛發(fā)生損傷的時候可以減輕經(jīng)濟(jì)損失，更好地對車輛進(jìn)行理賠。而只有清楚理賠的標(biāo)準(zhǔn)，才可以更好地得到理賠。在車輛發(fā)生事故之后，不要移動出險車輛，應(yīng)該第一時間向保險公司報案，保險公司在接到報案之后會指派專門的查勘人員前來查勘現(xiàn)場，之后根據(jù)查勘的結(jié)果以及維修中心的定損結(jié)果進(jìn)行定價、賠償。而賠償?shù)捻?xiàng)目包括了被保險車輛的維修費(fèi)用，以及對車輛進(jìn)行合理救助時產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用等。此外，車主們還應(yīng)該考慮到賠償額度的問題。特別要注意保險條款中規(guī)定的免責(zé)部分。在車損險的保險責(zé)任中，明確規(guī)定了因輪胎、玻璃等附屬社保的單獨(dú)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，也就是說，輪胎、玻璃等附屬設(shè)備如果沒有附加相應(yīng)的險種，保險公司對于這樣的損失是不予理賠的。; #保險理賠 #車輛險 #車輛損失險案例 #車損險理賠
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認(rèn)識保險不可不知的車險那些事: 摘要：據(jù)消息，今年國慶黃金周9月30日至10月7日，全國共發(fā)生道路交通事故68422起，造成794人死亡、2473人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失1325萬元。沉重的數(shù)據(jù)讓人們思索出行安全，小編今天來說說車險投保的那些事兒。事故發(fā)生后車主首先應(yīng)該做什么呢？NO.1出險先報案車主首先應(yīng)該做的就是向公安交通管理部門報案，并在48小時內(nèi)向保險公司報案。否則，就可能導(dǎo)致保險公司對事故的保險責(zé)任或損失無法認(rèn)定，進(jìn)而導(dǎo)致自己理賠受阻。NO.2定損員協(xié)助很重要如果在異地出現(xiàn)事故，車主應(yīng)及時報案并要求保險公司派遣定損員前往查勘定損。不要因?yàn)檐囕v受損嚴(yán)重，抑或在特殊時期，就相當(dāng)然認(rèn)為這沒有必要。即使保險公司在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)，車主也應(yīng)該與保險公司協(xié)商出一個雙方都可以接受的定損理賠方式，只有這樣才能有效地保證自身理賠權(quán)益。NO.3保險小卡隨身帶車主在外出時，還要隨身攜帶保險小卡，“以備不時之需”，因?yàn)楸ｋU小卡上存有保單號碼，當(dāng)車主向保險公司報案呼救時，及時告知保單號碼，能使定損理賠手續(xù)更快捷。NO.4理賠程序記心間第一，及時向公安交通管理部門和保險公司報案；第二，等候現(xiàn)場處理；第三，提出索賠請求；第四，配合保險公司做事事故查勘；第五，事故結(jié)案；第六，提交索賠材料。如不涉及人傷，一般需要的材料有：索賠申請書、駕駛證、行駛證(正、副本)、交通事故證明、交通事故賠償調(diào)解書、法院判決書(如有訴訟)、修車發(fā)票、施救費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用票據(jù)原件、賠款收據(jù)及身份證；第七，賠案審核；第八，領(lǐng)取賠款。不要隨意包攬事故責(zé)任對于第三者責(zé)任險，保險公司會根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重，制定不同的賠付比例。因此，車主一定要明確責(zé)任，不要認(rèn)為有保險公司賠付，就忽視責(zé)任劃分。切忌“先修理后報銷”出現(xiàn)事故后，車主如果不向保險公司報案就先行修理車輛，而保險公司在理賠時認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將要由車主自己承擔(dān)。正確的車險理賠程序是：出險后立即報案，并取得交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書；在交警處理完事故后，車主向保險公司報案，然后才是對車輛進(jìn)行修理，提交單證、辦理賠付。委托修理廠理賠需慎重有的修理廠會建議車主通過非常規(guī)手段以達(dá)到賠付目的。如果被保險公司查實(shí)，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會在保險公司留下不良記錄。“不計(jì)免賠”范圍有限制保險公司為了防范道德風(fēng)險，會對一些特定的事故定出單獨(dú)的免賠率，而且這些免賠率不屬于不計(jì)免賠范圍，如多次出險、超范圍行駛、理賠證件不全等。具體來說，當(dāng)保險車輛產(chǎn)生損失或第三者責(zé)任時，保險公司根據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任，在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠20%；負(fù)主要責(zé)任的免賠15%；負(fù)同等責(zé)任的免賠10%；負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。車險“全險”根本不存在不少車主在車險銷售員處購買了“全險”，不為別的，只為一個“全”字。其實(shí)，“全險”概念是錯誤的，“全險”并非可承保一切。首先是概念之錯。全險不是一切都保險，而是設(shè)置了幾種情況可以被保，本身的性質(zhì)決定不可能涵蓋所有類型的事故。其次是認(rèn)知之錯。車險條款架構(gòu)是主險加附加險，所謂“全險”是商業(yè)險中的四大主險車損險、三者險、盜搶險、車上人員責(zé)任險。而這些主險也各有自己的免賠范圍，需要附加險加以補(bǔ)充。最后是誤導(dǎo)之錯。業(yè)內(nèi)人士表示，“全險”只是一些銷售人員為吸引客戶而杜撰的概念。“不計(jì)免賠險”作用大常人看來，買車投保了不計(jì)免賠險，出險就應(yīng)全額賠付。其實(shí)，不計(jì)免賠險的全賠也是有條件的。車險中的不計(jì)免賠險是一種附加險，對應(yīng)的主險是車損險和第三者責(zé)任險。如果被保車輛投保了不計(jì)免賠險，在保險事故發(fā)生后，按照被保險人在事故中所負(fù)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險公司負(fù)責(zé)賠償。通常情況下，保險公司按被保險人在事故中所負(fù)責(zé)任比例來確定事故責(zé)任免賠率，也就是被保險人自己承擔(dān)的部分，比如全責(zé)的免賠率是20%、主責(zé)是15%、同責(zé)是10%、次責(zé)是5%等，如果被保險人保了不計(jì)免賠險，這些事故責(zé)任免賠的部分則全部由保險公司來承擔(dān)。車險“十大不賠”莫忽略讓車主們?nèi)菀缀雎缘氖羌幢阃侗Ａ松鲜鲋麟U、附加險，在某些情況下，車主依然得自己買單，也由此造成了許多車主與保險公司鬧起糾紛的案件。1. 撞到自家人的不賠所謂第一者、第二者是指保險人、被保險人(駕駛員視同于被保險人)，除去這些人以外的，都視為第三者。而在保險條款中，將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。所以，如果車輛撞到自家人，保險公司視為免責(zé)。同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責(zé)任險得到賠償。2. 車燈或者倒車鏡單獨(dú)破損的不賠該條免責(zé)條款的制定是為了對付某些修理廠的騙保行為。之前某些修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡裝到車型相同的其它車上來騙取賠款。另一方面，因?yàn)檫@一免責(zé)條款不少車主即使是無心的剮蹭也將得不到賠償。3. 把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑的不賠如果車主與其它車輛發(fā)生碰撞，且責(zé)任在對方，不能因?yàn)橼s時間嫌麻煩或者其它什么原因放棄向?qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。車主一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。4. 水深處強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動機(jī)損壞的不賠車輛行駛到水深處，發(fā)動機(jī)熄火后，駕駛員強(qiáng)行打火所造成發(fā)動機(jī)的損壞，保險公司不會進(jìn)行賠償，因?yàn)閾p失是由于駕駛員操作不當(dāng)造成的。5. 車輛修理期間造成的損失不賠如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠，因?yàn)樾蘩韽S有責(zé)任妥善保管維修車輛。6. 拖著沒保險的車出事故的不賠如果因?yàn)檐囍鏖_車拖帶一輛沒有投保第三者責(zé)任險的車輛上路，與其它車輛相撞并負(fù)全責(zé)的，保險公司不會對此作任何賠償。7. 私自加裝的設(shè)備不賠不少車主會在買車后自己加裝音響、電臺、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦發(fā)生事故造成私自加裝設(shè)備受到損失的，保險公司也不會對此賠償。車主需要為自己加裝的設(shè)備單獨(dú)投保。8. 被車上物品撞壞不賠如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品撞擊而造成的損失，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。9. 沒經(jīng)過定損直接修理的不賠如果車輛在外地出險，車主需要先定損再修車，否則保險公司可能以無法確定損失金額而拒絕賠償。10. 車輛零部件被盜的不賠如果車輛只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜走，車主只能自擔(dān)損失。; #車輛險
2024-09-03 16:23:22

保險理賠專家解讀為什么車險理賠糾紛多: 摘要：近年來，隨著我國機(jī)動車輛不斷增加，車險成為我國財(cái)產(chǎn)保險中最大的險種，由于投保之前人們對車險的不了解，導(dǎo)致了越來越多的車輛保險糾紛訴諸法院。保險公司“怠于定損”怎么辦？案例一：保險公司未及時定損，租車費(fèi)誰來付？顧某在停車過程中撞到路邊花壇，導(dǎo)致車輛受損。事發(fā)后，顧某立即向保險公司報案，但保險公司直到事發(fā)3個多月之后才出具定損結(jié)論。在等待定損期間，顧某無法使用投保車輛，所以不得不租車代步，為此發(fā)生租車費(fèi)1萬元。顧某認(rèn)為是保險公司遲延定損，才導(dǎo)致發(fā)生租車費(fèi)損失，因此要求保險公司賠償該1萬元，保險公司則認(rèn)為租車費(fèi)不屬于理賠范圍，所以不同意賠償。“免責(zé)條款”的效力認(rèn)定問題。案例二：陸某在駕駛途中突遇暴雨致使行駛中車輛發(fā)動機(jī)進(jìn)水受損，保險公司表示車輛損壞是由于涉水行駛而引起發(fā)動機(jī)損壞，屬于保險免責(zé)范圍。法院認(rèn)為：“暴雨”和“涉水行駛”屬于不同的事件。涉水行駛包括在天氣狀況良好情況下由于駕駛?cè)藛T誤操作或故意駛?cè)牒恿鳌锨?、水塘等情形。在此情況下，涉水行駛是導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水的最主要的原因，保險公司可以援引免責(zé)條款拒絕理賠。但在保險車輛正常行駛過程中突遇暴雨等惡劣天氣，在路面積水的情況下不得已涉水行駛，則暴雨是導(dǎo)致保險車輛發(fā)動機(jī)進(jìn)水的最主要原因，對此保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)理賠責(zé)任。責(zé)任險中，“自費(fèi)部分”醫(yī)療費(fèi)的理賠問題。案例三：責(zé)任險中，第三者醫(yī)療費(fèi)賠償范圍原則上以保險合同約定的醫(yī)保范圍為限，但內(nèi)固定材料費(fèi)屬于為治療支出的必要的合理費(fèi)用，應(yīng)由保險公司賠付。車主甄某駕車發(fā)生交通事故，致使吳某骨折。交警認(rèn)定，甄某承擔(dān)事故全責(zé)。吳某治療花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)34988.16元，其中自費(fèi)部分金額是14510.85元，自費(fèi)金額中包括為治療骨折而使用鋼板、鋼釘共計(jì)8610元。甄某向吳某等人賠償后，向法院提起訴訟，請求保險公司理賠。庭審中，保險公司表示，就醫(yī)療費(fèi)項(xiàng)目，只同意賠付醫(yī)保部分，對自費(fèi)部分不同意理賠。法院認(rèn)為：吳某醫(yī)療費(fèi)中的自費(fèi)部分不屬于保險合同約定的保險責(zé)任范圍，但其中吳某治療中所使用的內(nèi)固定材料，屬于治療的必需材料，且該內(nèi)固定材料屬于國產(chǎn)的通用型，對此材料費(fèi)用應(yīng)予賠付。故認(rèn)可吳某醫(yī)療費(fèi)中能夠納入保險理賠的金額為29087.31元。車險理賠難源于“定損難”《2010-2011年度浦東法院金融審判白皮書》顯示：80%以上的車損爭議起因于原、被告雙方的定損差距過大。記者了解到，目前涉訴的車輛定損類保險糾紛的類型主要有以下幾種情況：第一，經(jīng)保險公司定損且雙方確認(rèn)后因修理費(fèi)增加而引發(fā)爭議。據(jù)上海市黃浦區(qū)人民法院民五庭庭長朱奇介紹，這類糾紛在實(shí)踐中較少。具體表現(xiàn)是發(fā)生交通事故后，保險公司及時進(jìn)行了定損，投保人或被保險人也在定損單上簽字確認(rèn)了修理費(fèi)的金額，但其后投保人或被保險人進(jìn)行車輛的修理中發(fā)生了高于定損金額的修理費(fèi)，保險公司對超出部分拒賠，遂涉訴。有觀點(diǎn)認(rèn)為雙方已經(jīng)就定損的金額協(xié)商一致，如超出金額被保險人應(yīng)和保險公司協(xié)商或申請鑒定評估，故不應(yīng)支持超出的部分。亦有觀點(diǎn)認(rèn)為修理費(fèi)超出定損金額并非被保險人能控制的，定損只是預(yù)算性參考，故應(yīng)全額支付。第二，保險公司定損后被保險人認(rèn)為定損金額偏低，拒絕對定損單進(jìn)行確認(rèn)，嗣后又在未經(jīng)過保險公司同意的基礎(chǔ)上委托其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行了公估或評估，最終按照公估評估結(jié)果進(jìn)行了維修，或直接進(jìn)行了維修，產(chǎn)生了超出定損金額的維修費(fèi)。第三，交通事故發(fā)生之后，被保險人未與保險公司協(xié)商，在保險公司定損之前徑行委托第三方鑒定機(jī)構(gòu)或通過交警部門委托鑒定部門進(jìn)行鑒定評估，并按照評估的價格進(jìn)行了維修，實(shí)際支付了鑒定費(fèi)。后保險公司拒絕賠償。如浦東新區(qū)法院曾審理的一起車險案件中，被告提交的定損單表明其在距事故發(fā)生近四個月才履行了定損義務(wù)，遲延履行定損義務(wù)顯屬不當(dāng)。當(dāng)然被保險人也有故意不與保險人協(xié)商，在未給予保險人合理的定損時間的情況下即將車輛修復(fù)，導(dǎo)致車損無法重新核定，對此被保險人也需承擔(dān)不利的后果。以上三種情況，是實(shí)踐中最易發(fā)生的糾紛類型。那么，如何更好地解決車險中的定損問題？盡管保監(jiān)會一直強(qiáng)調(diào)整治車險理賠亂象，并于今年將整治工作列為三大監(jiān)管重點(diǎn)之一，但車險承保、理賠等糾紛不時被曝光。近日，有媒體再曝車險亂象，車險理賠又一次被推到風(fēng)口浪尖。廣大車主頗為關(guān)注，遭遇交通事故時如何才能使理賠難題迎刃而解？為此，記者就車險理賠進(jìn)行實(shí)地深入跟蹤采訪，體驗(yàn)車險理賠全流程，并采訪業(yè)內(nèi)人士揭秘車險理賠糾紛眾生相。報案屢報未到引不滿車險查勘員小李解釋，路況較好時會大大減少出險車主的等待時間，有時道路擁堵也會引起車主的不滿意。“事故方出險后由于慌亂可能無從下手，急于等待查勘員到場進(jìn)行指導(dǎo)是可理解的。”不過，有一些車主在出險后急于趕路卻選擇雙方私了，這很可能為車險理賠埋下隱患。因此，平安車險專家提醒，無論如何，還是要在案發(fā)第一時間報案，雙方事故車主在等待查勘人員期間，應(yīng)該正確操作的是開啟車輛危險報警閃光燈、相互記下車牌號和聯(lián)系方式、檢查事故具體情況并互相查驗(yàn)駕駛證和保險憑證。實(shí)地探訪：10分鐘趕到事故現(xiàn)場探訪當(dāng)日9：30，記者來到位于北京市朝陽區(qū)大望路附近中國平安與4S店合作的定損中心。小李介紹，公司與北京超過200家4S店有合作，定點(diǎn)查勘員守候各定損中心，隨時待命。該定損中心人員介紹，目前屬出險淡季，往往在節(jié)假日前一周或雨雪天時是他們最忙的時候。不過，就在當(dāng)天10：15，查勘員小李接到報案電話，位于永安里東街東西向一丁字路口處發(fā)生事故。于是，小李與同事駕駛查勘車輛出動，記者隨行探訪事故現(xiàn)場查勘情況，在車上看到備有理賠資料專用袋等為后續(xù)理賠提供方便的必要工具。“出險車主首先撥打公司報案電話……然后報案中心話務(wù)人員根據(jù)事故位置，利用電子地圖鎖定定損中心，立即撥打當(dāng)期值班查勘員電話進(jìn)行話務(wù)員、事故車主、查勘員"三方通話"。”10分鐘后，查勘車輛順利達(dá)到事故現(xiàn)場。查勘諸多情形查勘無法解決通常而言，查勘過程是對事故現(xiàn)場進(jìn)行取證的過程，證明出險的真實(shí)性及責(zé)任認(rèn)定。然而有時查勘員趕赴現(xiàn)場也不能滿足事故車主挪車走人的要求。因此，事故車主對保險公司的查勘有時存在不滿。據(jù)介紹，有時事故車主雙方對事故原因說法不一致，使查勘員遲遲做不出查勘結(jié)果；有時事故車主對查勘員的要求不滿，如交強(qiáng)險標(biāo)志應(yīng)該貼在車輛擋風(fēng)玻璃上；有的情形是查勘員無法單獨(dú)查勘的，需要交警協(xié)助才能完成，如車輛無法移動、人員受傷、車輛無號牌、駕駛員無駕照甚至酒后駕車等。實(shí)地探訪：一方外地投保須交警出具判決一到事故現(xiàn)場，查勘員小李從查勘車輛后備廂取出兩瓶礦泉水給事故雙方車主，隨后開始現(xiàn)場查勘。在事故現(xiàn)場，北京牌照車輛(投保平安車險)與黑龍江牌照車輛(投保陽光車險)追尾，事故車主雙方及查勘員一致認(rèn)定北京牌照車輛負(fù)全責(zé)。像這樣責(zé)任明確的雙方事故，完全可以啟動快速處理協(xié)議，即不通過交警認(rèn)定，雙方填寫《機(jī)動車交通事故快速處理協(xié)議書》，共同到全責(zé)方的保險公司定損、索賠。不過，在小李指導(dǎo)事故車主提供駕駛證、行駛證等過程中，了解到黑龍江牌照車輛為異地投保交強(qiáng)險，并不符合快速處理?xiàng)l件，因此，只能通過報警由交警出具《交通事故判決書》。在交警出具相關(guān)判決書后，無責(zé)方車主同意到中國平安指定維修廠進(jìn)行修車，并將修車發(fā)票等交有責(zé)方車主到中國平安指點(diǎn)辦公點(diǎn)報銷。一場雙方事故查勘工作順利完成。事實(shí)上，查勘分為現(xiàn)場查勘和非現(xiàn)場查勘。小李提醒，非現(xiàn)場查勘是人性化服務(wù)的體現(xiàn)，但車主一定要先報案，查勘員事先進(jìn)行如實(shí)記錄。定損多事故合并定損有分歧當(dāng)兩輛車輕度刮蹭，無責(zé)方覺得損失不大，不要求賠償而離開現(xiàn)場，全責(zé)方如果沒有拍照取證，無法鑒定事故是否是投保人的全責(zé)，保險公司就無法進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并定損。投保人在報案后遲遲不去定損，例如一輛車的某一部位在一次事故中刮蹭，在接下來的行駛期間，因再次造成車輛損傷，車主要求兩次定損一起賠付，而保險公司為避免客戶從中獲利，必須單次事故及時定損。就是在單次事故定損時，也容易產(chǎn)生糾紛。例如保險公司合作維修車的維修價往往較低，但一旦車主不同意定點(diǎn)維修而執(zhí)意到自己熟悉的維修廠修車時，就會產(chǎn)生定損糾紛。實(shí)地探訪：定點(diǎn)維修化解估損難題交警出具《交通事故判決書》后，上述無責(zé)車主同意到平安車險合作的維修點(diǎn)維修換件，費(fèi)用將由有責(zé)方車輛“三者險”的責(zé)任限額內(nèi)支付。小李表示，這將很大程度上避免定損不準(zhǔn)的難題。據(jù)介紹，查勘員在查勘時看到的是事故車的外殼受損情況，無法看到車輛碰撞過程中是否受了內(nèi)傷，如果車輛在公司合作的維修點(diǎn)進(jìn)行維修，定損員可與維修人員協(xié)調(diào)深入了解受損情況。一旦車主不同意定點(diǎn)維修時，定損員必須進(jìn)行較為準(zhǔn)確而讓車主滿意的估損。此次無責(zé)車輛為奔馳350，小李估損為1萬元左右，小李的同事稱可能需要1.3萬元，而無責(zé)車主則稱換件維修不會低于1.5萬元。小李告訴記者，自己也曾經(jīng)參與車輛定損，每當(dāng)定損后心里總忐忑不安，維修理賠完才能踏實(shí)，并稱他就曾因定損出現(xiàn)偏差自掏腰包500元補(bǔ)貼事故車主?？梢姡诠罁p定損方面產(chǎn)生分歧也成為理賠糾紛的誘因之一。后記在車險理賠流程上，維修和索賠也是必不可少的環(huán)節(jié)。小李介紹，“如果車主選擇與平安車險合作的4S店進(jìn)行維修，還可以享受直賠和優(yōu)先修車的服務(wù)”。記者趕赴平安車險合作的維修廠時，有定損員正與維修人員進(jìn)一步對車輛的受損情況進(jìn)行檢查，有的正在忙于維修。而事故車主與保險公司在維修方面的糾紛也時有發(fā)生。據(jù)了解，有時保險公司認(rèn)為車輛完全可以通過維修解決問題，而車主卻執(zhí)意要求更換新部件。事實(shí)上，是否需要換件，維修廠都有相關(guān)的換件標(biāo)準(zhǔn)。; 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